Tóm tắt Luận văn thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế

Nội dung của luận văn gồm 3 chương được trình bày như sau: Cơ sở khoa học về cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại; Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2014-2016; Định hướng và giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Thừa Thiên Huế.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

THỪA THIÊN HUẾ NĂM 2017

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng

Mã số: 60 34 02 01

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:

PGS.TS TRẦN VĂN GIAO

THỪA THIÊN HUẾ -NĂM 2017

Công trình được hoàn thành tại:

HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA

Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN VĂN GIAO

Phản biện 1:

Phản biện 2:

Luận văn được bảo vệ tại Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Học viện Hành chính Quốc gia Địa điểm: Phòng …… , nhà … – Hội trường bảo vệ luận văn thạc sĩ, Học viện Hành chính Quốc gia Số: …… - Đường: ………… - Quận ………… - TP ………

Thời gian: vào hồi … giờ … ngày … tháng … năm 2017

Có thể tìm hiểu luận văn tại Thư viện Học viện Hành chính hoặc trên trang Web của Khoa Sau đại học, Học viện Hành chính

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài luận văn

Việt Nam là quốc gia đang phát triển và có tốc độ tăng trưởng ổn định ở khu vực Đông Nam Á, với nhiều thỏa thuận hợp tác kinh tế mà Việt Nam vừa đạt được với các quốc gia có nền kinh tế phát triển, chắc chắn sẽ mang lại nhiều kết quả khả quan cho nền kinh tế trong nước Khi nền kinh

tế phát triển ổn định, tỷ lệ thất nghiệp giảm, thu nhập cho người lao động tăng lên kết hợp với yếu tố dân số trẻ tập trung nhiều ở khu vực thành thị

sẽ thúc đẩy nhu cầu mua sắm và tiêu dùng phục vụ đời sống Tốc độ phát triển rất nhanh trong vài năm trở lại đây của các kênh tài chính tiêu dùng trong hệ thống ngân hàng và sự ra đời của hàng loạt công ty tài chính với rất nhiều dịch vụ đa dạng, chúng ta cũng đã nhận thấy rõ ràng tiềm năng của thị trường này

Ngân hàng là một tổ chức kinh doanh tiền tệ Do vậy thu nhập của ngân hàng phụ thuộc vào các hoạt động của ngân hàng Hoạt động cho vay tiêu dùng là hoạt động quan trọng của cho vay ngân hàng nhằm bảo đảm tăng thu nhập , vì vậy phát triển cho vay tiêu dùng là một trong những vấn

đề hết sức quan trọng nhằm bảo đảm thu nhập và thương hiệu của của các ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường Để tồn tại, phát triển

và nâng cao năng lực cạnh tranh, hiệu quả thi vấn đề phát triển cho vay tiêu dùng trong các ngân hàng là cấp thiết và có ý nghĩa hết sức quan trọng của các ngân hàng thương mại

Chính vì vậy, phát triển mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng đang trở thành xu thế tất yếu Trong 5 năm trở lại đây, Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Thừa Huế trong thời gian qua đã đạt được những thành tựu to lớn trong việc phát triển dịch vụ

thanh toán thẻ, các dịch vụ tiện ích của ngân hàng đã phát triển với tốc độ khá cao, tạo điều kiện cho người dân dễ dàng hơn trong việc tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng để hoạt động sản suất kinh doanh cũng như nhu cầu cải thiện cuộc sống.Trên cơ sở nền tảng công nghệ vững chắc, Agribank triển khai các hệ thống ứng dụng đa dạng như: Hệ thống Corebanking, hệ thống quản lý thẻ từ và thẻ chip theo chuẩn EMV, hệ thống Mobile banking, hệ thống Internet banking…, để cung cấp cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ tối ưu nhất Bên cạnh các ngân hàng đang hướng tới cung cấp dịch bán lẻ để đáp ứng nhu cầu của cá nhân và các hộ gia đình Trong đó, việc cho vay với mục đích mua, xây dựng hoặc sửa chữa lớn nhà ở, cho vay mua xe ô tô, cho vay cán bộ công nhân viên chức, cán bộ quản lý… đã có rất nhiều ngân hàng triển khai thực hiện trong đó có cả Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) Rõ ràng việc ngân hàng tìm được hướng để tăng lợi nhuận trong thời điểm tăng trưởng tín dụng thấp hiện nay là hoàn toàn hợp lý

Cùng với xu hướng chung của toàn hệ thống, dưới áp lực cạnh tranh với các NHTM khác, Agribank đã không ngừng nâng cao năng lực tài chính, đổi mới công nghệ ngân hàng, nâng cao năng lực quản trị điều hành, mở rộng và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, gia tăng khả năng cạnh tranh Với sự phát triển của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Tỉnh Thừa Thiên Huế đã có bước phát triển đáng kể cả về

dư nợ cho vay, số lượng khách hàng và hiệu quả hoạt động mang lại Tuy nhiên, so với tiềm năng, lợi thế vốn có của mình thì hoạt động cho vay tiêu dùng của Agribank vẫn chưa vận dụng hết khả lợi thế đó Vì vậy, phát

triển cho vay tiêu dùng là một vấn đề cần được đặt ra để Agribank khai thác hết tiềm năng, thế mạnh của mình nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng tính cạnh tranh với các ngân hàng trên địa bàn, giảm thiểu rủi

ro và gia tăng lợi nhuận trong hoạt động kinh doanh

Căn cứ từ những vấn đề trên, tác giả đã chọn đề tài “ Phát triển cho

vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Thừa Huế” làm đề tài luận văn cao học là phù

hợp với chuyên ngành đào tạo và có ý nghĩa khoa học và thực tiễn nhất định

2 Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn

Cho vay tiêu dùng là một vấn đề đang được nhiều nhà kinh tế trong và ngoài nước quan tâm nghiên cứu Cùng với sự sôi động của hoạt động cho vay tiêu dùng tại Việt Nam trong những năm gần đây, các nghiên cứu trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng càng ngày càng trở nên phong phú, đa dạng và có thể kể đến như:

- Lê Minh Sơn (2009), “Phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB)”, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Kinh

tế Tp Hồ Chí Minh

Đề tài đã nghiên cứu phát triển cho vay tiêu dùng dựa trên phân tích thực trạng tín dụng, tình hình sản phẩm để đề ra chiến lược marketing tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam năm 2009 chưa đi sâu về việc phát triển cho vay tiêu dùng và phạm vi nghiên cứu của đề tài này cũng khác so với đề tài mà tác giả lựa chọn

- Nguyễn Thị Hồng Diệu (2014), “Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đông Á, chi nhánh Huế”, Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng

Đề tài này tập trung nghiên cứu phát triển cho vay tiêu dùng dựa trên mức tăng trưởng, phát triển khách hàng, phân tích thông tin khảo sát Đề tài chưa đánh giá rõ sự phát triển từ số liệu cụ thể tại NH TMCP Đông Á, chi nhánh Huế năm 2014, tác giả nghiên cứu đề tài này khác so với đề tài tác giả lựa chọn

- Nguyễn Thị Thu Tím (2014), “Phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam)”, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh

Đề tài này chưa đi sâu về những giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng trong giai đoạn 2014-2016, đề tài chỉ nghiên cứu quy mô tăng trưởng, sản phẩm cho vay tiêu dùng mà chưa đánh giá chất lượng cho vay

-Nhiệm vụ nghiên cứu:

+ Hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về cho vay tiêu dùng của NHTM

+ Mô tả, phân tích, đánh giá thực trạng về cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2014-2016

+ Định hướng, đề xuất các giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánh Tỉnh Thừa Thiên Huế

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của luận văn

- Đối tượng nghiên cứu:

+ Về lý luận: Hệ thống hóa những vấn để về phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng

+ Về thực tiễn: Nghiên cứu về thực trạng và đề xuất được nhưng giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- chi nhánhTỉnh Thừa Thiên Huế

- Phạm vi nghiên cứu:

+Về không gian: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn

Việt Nam- chi nhánh Tỉnh Thừa Thiên Huế

+Về thời gian: Từ năm 2014 đến năm 2016

5 Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu của luận văn

- Phương pháp luận: dựa trên cơ sở phương pháp luận của chủ

nghĩa duy vật biện chứng và duy vật lịch sử

+Phương pháp chủ nghĩa duy vật biện chứng: nhằm tìm ra mối quan hệ biện chứng giữa thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng và phát triển hoạt động cho vay

+Phương pháp duy vật lịch sử để phân tích chính sách cho vay tiêu dùng qua từng thời kỳ

- Phương pháp nghiên cứu: Luận văn đã sử dụng tổng hợp các

phương pháp nghiên cứu, trong đó chủ yếu là phương pháp phân tích, tổng hợp, diễn giải, quy nạp, thống kê, so sánh để phân tích và đánh giá hoạt

động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Thừa Thiên Huế

6 Ý nghĩa lý luận và thực tiễn của luận văn

- Hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về cho vay tiêu dùng

- Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng trong bối cảnh hiện nay

- Đánh giá ưu điểm và nhược điểm trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Thừa Thiên Huế

- Đưa ra phương hướng và giải pháp tiếp tục phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Thừa Thiên Huế

7 Kết cấu của luận văn

Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo…nội dung của luận văn gồm 3 chương:

Chương 1: Cơ sở lý luận về cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại

Chương 2: Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2014-2016

Chương 3: Định hướng và giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Thừa Thiên Huế

Chương 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 Tổng quan về cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại

1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng

1.1.1.1 Sự ra đời và phát triển của cho vay tiêu dùng

1.1.1.2 Khái niệm cho vay tiêu dùng

1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng

1.1.2.1 Đặc điểm về đối tượng cho vay tiêu dùng

1.1.2.2 Đặc điểm về quy mô

1.1.2.3 Đặc điểm về lãi suất

1.1.2.4 Đặc điểm về rủi ro

1.1.2.5 Đặc điểm về chi phí và lợi nhuận

1.1.3 Vai trò của cho vay tiêu dùng

1.1.3.1 Đối với người tiêu dùng

1.1.3.2 Đối với người sản xuất

1.1.3.3 Đối với ngân hàng thương mại

1.1.3.4 Đối với nền kinh tế

1.1.4 Phân loại cho vay tiêu dùng

1.1.4.1 Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn

1.1.4.2 Căn cứ vào phương thức hoàn trả nợ

1.1.4.3 Căn cứ vào hình thức bảo đảm tiền vay

1.1.4.4 Căn cứ vào hình thức cho vay giữa ngân hàng và khách hàng

1.2 Phát triển cho vay tiêu dùng

1.2.1 Quan niệm về phát triển cho vay tiêu dùng

1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển cho vay tiêu dùng

1.2.3 Các chỉ tiêu phản ánh phát triển cho vay tiêu dùng của NHTM

1.2.3.1 Nhóm chỉ tiêu định tính

1.2.3.2 Nhóm chỉ tiêu định lượng

 Đánh giá về tăng trưởng về khách hàng

 Đánh giá tăng trưởng về doanh số, dư nợ cho vay

 Sự đa dạng về mặt sản phẩm cho vay

1.4.1 Kinh nghiệm của nước ngoài

1.4.1.1 Kinh nghiệm của Ngân hàng Bangkok – Thái Lan

1.3.1.2 Kinh nghiệm của Standard Chartered ở Singapore

1.4.1.3 Tình hình tín dụng tiêu dùng tại Trung Quốc

1.4.2 Kinh nghiệm của các ngân hàng thương mại trong nước 1.4.3 Những vấn đề có thể rút ra nghiên cứu tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huế

Tóm tắt chương 1

Chương 1 tác giả đã đưa ra những khái niệm cũng như những đặc điểm cơ bản, vai trò và các hình thức cho vay tiêu dùng trong ngân hàng thương mại hiện nay Bên cạnh đó, chương này đã giới thiệu sơ lược về các chỉ tiêu phản ánh phát triển cho vay tiêu dùng và những nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại Từ những kinh nghiệm đối với các nước và các NHTM để đưa ra kinh nghiệm vốn có Agribank CN Huế và với những cơ sở lý luận của Chương 1 sẽ là nền tảng để Chương 2 đi vào phân tích, đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Huế

Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG

TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH THỪA THIÊN HUẾ GIAI

2.1.1.1 Lịch sử hình thành

2.1.1.2 Quá trình phát triển

2.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy

2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Huế giai đoạn 2014-2016

2.1.3.1 Tình hình huy động vốn

2.1.3.2 Hoạt động tín dụng tại chi nhánh qua 3 năm

2.1.3.3.Hoạt động dịch vụ khác

2.1.3.4 Kết quả kinh doanh

2.2 Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Nông nghiệp và phát trển nông thôn Chi nhánh Huế qua 3 năm (2014-2016)

2.2.1- Quy định về cho vay tiêu dùng tại Agribank Huế giai đoạn 2014-2016

2.2.1.1 Quy định cho vay tiêu dùng

2.2.2- Thực trạng về phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Agribank chi nhánh TT Huế qua 3 năm (2014-2016)

2.2.2.1 Thực trạng cho vay tiêu dùng trong cho vay chung

2.2.2.2 Tình hình cho vay tiêu dùng phân theo thời hạn vay

2.2.2.3 Tình hình cho vay tiêu dùng phân theo mục đích vay

2.2.2.4 Tình hình cho vay tiêu dùng phân theo hình thức đảm bảo tiền vay

2.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá việc phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Huế giai đoạn 2014-2016

2.2.3.1 Tình hình tăng trưởng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông

nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Huế giai đoạn 2014-2016

Bảng 2.8 Tình hình tăng trưởng CVTD của Agribank Huế

giai đoạn 2014-2016

Chỉ tiêu

Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 (2015/2014) (2016/2015)

Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền

Tốc độ tăng trưởng (%)

Số tiền

Tốc độ tăng trưởng (%) DSCV 11,321,198 11,788,763 12,074,052 467,565 4.13% 285,289 2.36%

(Nguồn: Phòng tín dụng Ngân hàng Agribank chi nhánh TT Huế)

Nhìn vào bảng 2.8, ta có thể thấy được rằng CVTD tại chi nhánh không ngừng tăng lên cả về quy mô lẫn tốc độ cụ thể xét về sự tăng trưởng

và tỷ trọng doanh số CVTD, dư nợ CVTD:

Rõ ràng là doanh số CVTD của chi nhánh qua các năm có sự tăng lên mạnh mẽ Năm 2015, hoạt động cho vay tiêu dùng tiếp tục có bước phát triển khá về doanh số và tỷ trọng so với hoạt động tín dụng nói chung Theo

đó, doanh số cho vay tiêu dùng tăng 1,5 lần so với năm 2014 và tốc độ tăng doanh số chiếm 24.45% trong tổng doanh số cho vay Về dư nợ, tính đến cuối năm 2015 tổng dư nợ tín dụng tốc độ tăng dư nợ 12.89% trong tổng dư

nợ cho vay Sang năm 2016 với những nền tảng trên, Agribank đã đưa ra mức lãi suất ưu đãi cùng với các sản phẩm khuyến khích cho vay tiêu dùng cuối năm 2016 Trong năm 2016, doanh số cho vay tiêu dùng chiếm 23%

so với tổng doanh số cho vay và tăng trên 1,5 lần so với năm 2015 và tăng lên 1.4 lần so với năm 2014 Doanh số thu nợ và dư nợ cho vay tiêu dùng cũng tăng nhanh Sở dĩ ngân hàng đạt được điều này là vì ngoài lý do chủ quan kể trên thì khách quan mà nói, nhu cầu về vốn tín dụng của nền kinh tế tăng trong đó có nhu cầu về tín dụng tiêu dùng

Qua đây cho thấy Agribank Huế đã và đang ngày càng tập trung hơn vào hoạt động cho vay tiêu dùng, một hoạt động có khả năng sinh lời khá cao cho ngân hàng

2.2.3.2 Tình hình tăng trưởng số lượng khách hàng vay tiêu dùng tại Agribank Huế giai đoạn 2014-2016

Bảng 2.9 Tình hình tăng số lượng khách hàng vay tiêu dùng

Số lượng khách hàng vay tiêu dùng (Người) 15,853 17,317 19,023