Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp tại NH NN & PTNT huyện Long Hồ, tỉnh Vĩnh Long

bài mẫu luận văn

c a xã h i L nh v c nông nghi p r t c chú tr ng v i nh ng chính sách khuy n khích ã c áp d ng trong nông thôn, a ãi thu nông nghi p, các chính sách u ãi cho các nhà u t s n xu t kinh doanh i v i các m t hàng nông s n, t ng b c ng d ng khoa h c công ngh ti n b vào s n xu t nông nghi p Chính i u này ã làm t ng giá tr s n xu t, c ng nh các ho t ng khác trong nông nghi p

V nh Long n m trung tâm !ng b ng sông C"u Long, v i dân s trên 1 tri u ng #i, sinh s ng trên di n tích 147.500 ha Theo k t qu i u tra nông nghi p nông thôn thì t$nh V nh Long có n trên 80% s h s n xu t nông nghi p Ngày nay V nh Long là t$nh b n l n i li n mi n Tây v i TP H! Chí Minh và các t$nh Mi n Ðông Nam B , n m tr n trong l u v c hai con sông l n

nh t !ng b ng sông C"u Long là Sông Ti n và Sông H u v i h th ng sông

r ch phong phú, n c ng t quanh n m và hàng n m c b!i %p m t l ng phù

sa c a Sông Ti n và Sông H u, t ai màu m&, khí h u ôn hòa r t thu n l i cho

vi c phát tri n kinh t nông nghi p Qu c l 1A v mi n Tây qua V nh Long ã nâng c p xong, c u M' Thu n ã a vào s" d ng và hi n nay c u C n Th ang

c kh i công xây d ng Vì th , giao thông th y b c a V nh Long r t thu n

ti n, áp ng c nhu c u v n chuy n, trao i nguyên li u và hàng hóa v i c

n c, t ó ã góp ph n phát tri n kinh t c a t$nh nhà mà Long H! là huy n

i n hình c a V nh Long

( c s u ãi v thiên nhiên ng #i dân Long H! ã không ng ng t ng

c #ng các ho t ng s n xu t, tham gia các bu i to àm v i cán b k' thu t khuy n nông, th c hi n ch ng trình 3 gi m – 3 t ng trong s n xu t lúa, t ng

c #ng ng d ng công ngh thông tin khuy n nông, công tác thu) l i c th c

hi n t t, t ó ã góp ph n t ng s n l ng nông nghi p t hi u qu kinh t Tuy nhiên, bên c nh nh ng i u ki n thu n l i nêu trên, khó kh n c a nông dân Long H! v*n là v n v n s n xu t Nhu c u v n vào cây tr!ng v t nuôi, c bi t i

v i cây lúa m+i khi vào v là r t c n i v i nông dân Chính vì v y, NHNo &

PTNT huy n Long H! gi vai trò quan tr ng góp ph n phát tri n kinh t cho

ng #i dân c a huy n nhà ( hi u rõ h n v ho t ng c a NHNN&PTNT huy n Long H!, T$nh V nh Long trong 3 n m 2004-2006, tài “Phân tích ho t

ng tín d ng h s n xu t nông nghi p t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông Thôn Huy n Long H , T nh V nh Long” ã c ch n làm lu n

- Phân tích tình hình ngu!n v n, huy ng v n, tình hình cho vay, thu n ,

d n , n quá h n th#i h n tín d ng, theo t ng ngành trong 3 n m: 2004 – 2006

- Phân tích hi u qu tín d ng h s n xu t nông nghi p

- ( xu t m t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng h

s n xu t nông nghi p

1.3 Câu h i c n ki m nh:

( ti n hành phân tích tình hình ho t ng kinh doanh c a ngân hàng qua 3

n m, tr c tiên c n ki m nh các câu h i sau:

- Doanh s cho vay h s n xu t nông nghi p có t ng qua các n m hay không?

- Doanh s thu n h s n xu t nông nghi p có t ch$ tiêu k ho ch ra hay không?

- D n cho vay h s n xu t nông nghi p có t ng qua các n m hay không?

- S n quá h n h s n xu t nông nghi p có gi m qua các n m hay không?

- Tình hình huy ng v n c a ngân hàng có t ch$ tiêu k ho ch ra và có

t ng tr ng qua các n m hay không?

- Và tình hình ho t ng kinh doanh c a ngân hàng có ngày càng hi u qu

Vì ki n th c có h n, th#i gian ti p c n v i nh ng ho t ng th c ti,n a

d ng và phong phú t i Ngân hàng ch a nhi u nên lu n v n này ch y u t p trung

2.1.1.2 Ho t ng tín d ng h s n xu t nông nghi p:

Khái ni m:

H s n xu t nông nghi p là h chuyên s n xu t trong l nh v c nông nghi p (tr!ng tr t, ch n nuôi, làm kinh t t ng h p và m t s ho t ng khác

nh m ph c v cho vi c s n xu t nông nghi p) có tính ch t t s n xu t, t tiêu, do

cá nhân làm ch h , t ch u trách nhi m toàn b k t qu s n xu t kinh doanh

Tính ch t th#i v trong cho vay nông nghi p có liên quan n chu k- sinh

tr ng c a ng, th c v t trong ngành nông nghi p Tính th#i v c bi u hi n

nh ng m t sau:

+ V , mùa trong s n xu t nông nghi p quy t nh th#i i m cho vay và thu n N u Ngân hàng t p trung cho vay vào các chuyên ngành h.p nh cho vay

m t s cây, con nh t nh thì ph i t ch c cho vay t p trung vào m t th#i gian

nh t nh c a n m, u v ti n hành cho vay, n k- thu ho ch, tiêu th ti n hành thu n

+ Chu k- s ng t nhiên c a cây, con là y u t quy t nh tính toán th#i h n cho vay Chu k- ng%n h n hay dài h n ph thu c vào lo i gi ng cây

ho c con và qui trình s n xu t Ngày nay, công ngh v sinh h c cho phép lai t o

nhi u gi ng m i có n ng su t, s n l ng cao h n và th#i gian tr ng thành ng%n

h n

* Chi phí t ch c cho vay cao:

Chi phí t ch c cho vay có liên quan n nhi u y u t nh chi phí t ch c

m ng l i, chi phí cho vi c th/m nh, theo dõi khách hàng/món vay, chi phí phòng ng a r i ro C th là:

+ Cho vay nông nghi p c bi t là cho vay h s n xu t th #ng chi phí nghi p v cho m+i !ng v n vay th #ng cao do qui mô t ng v n vay nh

+ S l ng khách hàng ông, phân b kh%p n i nên m r ng cho vay

th #ng liên quan t i vi c m r ng m ng l i cho vay và thu n ( m chi nhánh, bàn giao d ch, t cho vay t i xã,…); hi n nay m ng l i c a NHNo & PTNT Vi t Nam là l n nh t c ng ch$ áp ng 25% nhu c u vay c a nông nghi p

+ M t khác, do ngành nông nghi p có r i ro t ng i cao (thiên tai,

d ch b nh…) nên chi phí cho d phòng r i ro là t ng i l n so v i các ngành khác

* 0nh h ng t môi tr #ng t nhiên n thu nh p và kh n ng tr n c a khách hàng

( i v i khách hàng s n xu t – kinh doanh nông nghi p ngu!n tr n vay ngân hàng ch y u có liên quan n nông s n Nh v y, s n l ng nông s n thu

v s1 là y u t quy t nh trong xác nh kh n ng tr n c a khách hàng Tuy nhiên s n l ng nông s n ch u nh h ng c a thiên nhiên r t l n, c bi t là

nh ng y u t nh t, n c, nhi t , th#i ti t, khí h u

Bên c nh ó, y u t t nhiên c ng tác ng t i giá c c a nông s n (th#i

ti t thu n l i cho mùa b i thu, nh ng giá nông s n h ,…), làm nh h ng l n t i

- Thúc /y xây d ng k t c u h t ng nông thôn, m b o cho ng #i dân

có i u ki n áp d ng các k' thu t công ngh vào s n xu t kinh doanh ti n b

- (/y m nh phát tri n ngành m i nh n thu nhi u ngo i t cho qu c gia

- Góp ph n tích lu' cho ngành kinh t

- Gia t ng l i nhu n cho các t ch c tín d ng

- Góp ph n xoá b n n cho vay n ng lãi nông nghi p nông thôn

- T o công n vi c làm cho ng #i dân

2.1.2 M t s quy nh trong ho t ng tín d ng

2.1.2.1 i u ki n và i t ng vay v n

a) i u ki n vay v n

- Có n ng l c pháp lu t dân s , n ng l c hành vi dân s và ch u trách nhi m dân s theo quy nh c a pháp lu t

- Có kh n ng tài chính m b o tr n trong th#i h n cam k t

tr c thu c Trung ng n i Ngân hàng cho vay óng tr s

b) i t ng cho vay v n c a Ngân hàng

( i t ng cho vay c a Ngân hàng là ph n thi u h t trong t ng giá tr

c u thành tài s n c nh, tài s n l u ng và các kho n chi phí cho quá trình s n

xu t kinh doanh c a khách hàng trong m t th#i k- nh t nh

Ngân hàng cho vay các i t ng sau:

- Giá tr v t t , hàng hóa, máy móc, thi t b và các kho n chi phí khách hàng th c hi n các d án s n xu t, kinh doanh, u t phát tri n

- S ti n vay tr cho các t ch c tín d ng trong th#i gian thi công

ch a bàn giao và a tài s n c nh vào s" d ng i v i cho vay trung h n và dìa h n u t tài s n c nh mà kho n lãi c tính trong giá tr tài s n c

nh ó

2.1.2.2 M c ích tín d ng

( góp ph n gi m hi n t ng cho vay n ng lãi ang chèn ép các nhà

s n xu t, cá th , góp ph n t o công n vi c làm, gi i quy t v n th t nghi p, a

d ng hoá các thành ph n kinh t , cùng bình 2ng và phát tri n trong m t tr t t

n nh Chính vì v y, Ngân hàng ã xác nh m c ích tín d ng là áp ng nhu

c u b sung ngu!n v n kinh doanh c a các doanh nghi p, cá nhân kinh doanh thu c m i thành ph n kinh t C p phát tín d ng không ch$ có ý ngh a v m t kinh t mà còn có ý ngh a v m t xã h i

Ngoài m c tiêu trên, m c tiêu quan tr ng c a ngân hàng là l i nhu n,

ho t ng này nh m mang l i l i ích cho Ngân hàng n u kho n tín d ng c

c p cho d án ang ho t ng hi u qu hay có tính kh thi cao V phía khách hàng, kho n tín d ng có ý ngh a giúp cho quá trình s n xu t c liên t c n

nh, quy mô ho t ng và l i nhu n ngày càng cao

2.1.2.3 Các nguyên t!c tín d ng

Khách hàng vay v n ph i m b o các nguyên t%c sau:

3 Ti n vay ph i c s" d ng v n vay úng m c ích ã tho thu n trong h p !ng tín d ng

3 Ti n vay ph i c hoàn tr n g c và lãi ti n vay úng h n ã tho thu n trong h p !ng tín d ng

2.1.2.4 M c cho vay

- M c cho vay t i a không quá 70% giá tr tài s n ã c xác nh

và ghi trên h p !ng tín d ng, h p !ng th ch p, c m c , b o lãnh

- ( i v i tài s n là kim khí, á quý: M c cho vay không quá 80% giá

tr tài s n ã c xác nh và ghi trên h p !ng tín d ng, h p !ng th ch p,

c m c , b o lãnh

- ( i v i tài s n m b o là trái phi u, tín phi u, k- phi u, ch ng ch$

ti n g"i, s ti t ki m và các gi y t# có giá khác: M c cho vay so v i giá tr tài

s n m b o trên nguyên t%c giá tr tài s n b o m vào th#i i m n vay n h n thanh toán toàn b S ti n vay, ti n lãi và các kho n phí khác

- ( i v i tài s n hình thành t v n vay: M c cho vay t i a b ng 70%

v n u t c a d án ho c ph ng án vay v n

2.1.2.5 Quy trình cho vay t i ngân hàng

Quy trình nghi p v cho vay t i Ngân hàng ch$ mang tính nh h ng

t ng quát và c b n, tùy thu c vào t ng món vay c th mà cán b tín d ng có

h ng x" lý riêng Tuy nhiên, quy trình cho vay t ng quát c a chi nhánh g!m:

a) H ng d*n khách hàng v i u ki n tín d ng và l p h! s vay v n b) (i u tra, thu th p, t ng h p các thông tin v khách hàng và ph ng

án vay v n

c) Phân tích - th/m nh khách hàng và ph ng án vay v n

d) Quy t nh cho vay

e) Ki m tra và hoàn ch$nh h! s cho vay và h! s tài s n m b o f) Phát ti n vay

g) Giám sát khách hàng s" d ng v n vay và theo dõi r i ro

h) Thu h!i n , gia h n n

Ch$ s này giúp ta bi t c c c u ngu!n v n c a Ngân hàng; trong

t ng ngu!n v n c a Ngân hàng thì ngu!n v n mà Ngân hàng huy ng c chi m t) l bao nhiêu B i m+i m t kho n ngu!n v n u có nh ng yêu c u khác nhau v chi phí, tính thanh kho n, th#i h n hoàn tr khác nhau, do ó

V n huy ng/t ng ngu!n v n

V n huy ng

T ng ngu!n v n

=

Ngân hàng c n ph i quan sát, ánh giá chính xác t ng lo i ngu!n v n k p th#i có nh ng chi n l c huy ng v n t t nh t trong t ng th#i k- nh t nh

1.5.3.2 Doanh s thu n trên doanh s cho vay

Ch$ tiêu này bi u hi n kh n ng thu h!i n t vi c cho khách hàng vay hay thi n chí tr n c a khách hàng trong th#i k- nh t nh Giúp ánh giá hi u

qu tín d ng trong vi c thu h!i n c a Ngân hàng Nó ph n ánh m t th#i k- nào

ó v i doanh s cho vay nh t nh, Ngân hàng s1 thu c bao nhiêu !ng v n T) s này càng cao thì c ánh giá càng t t

H s thu n Doanh s thu n

Doanh s cho vay

=

SVTH: Tr nh Th Dinh i n 10

1.5.2.3 N quá h n trên t"ng d n

Ch$ tiêu này ánh giá m c r i ro c a Ngân hàng và ph n ánh rõ nét k t

qu ho t ng c a Ngân hàng Ch$ tiêu này o l #ng ch t l ng nghi p v tín

d ng c a Ngân hàng Nh ng Ngân hàng có ch$ s này th p c ng có ngh a là ch t

l ng tín d ng c a Ngân hàng này cao

ch ng t v n quay càng nhanh, Ngân hàng ho t ng có hi u qu và ng c l i

1.5.2.5 L i nhu n trên doanh thu

Hình 1: S các b #c th c hi n lu n v$n

2.2 Ph ng pháp nghiên c u:

2.2.1 Ph ng pháp thu th p s li u

( làm sáng t m c tiêu nghiên c u tài c th c hi n d a vào các d

li u sau:

Báo cáo tình hình kinh t xã h i huy n Long H! n m 2005-2006

Báo cáo k t qu ho t ng kinh doanh c a ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn huy n Long H! 2004, 2005, 2006

Niên giám th ng kê huy n Long H! n m 2005

Sách giáo khoa, Báo, t p chí, các tài li u v kinh t nông nghi p

Các tài li u có liên quan n v n tín d ng

4y =

yo

y1

x 100 - 100%

Ch ng 3 PHÂN TÍCH HO&T 'NG TÍN D(NG H' S)N XU*T NÔNG NGHI P T&I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P

VÀ PHÁT TRI+N NÔNG THÔN – LONG H,

3.1 Gi#i thi u v huy n Long H và tình hình s n xu t nông nghi p trên a bàn huy n

3.1.1 -c i m t nhiên huy n Long H

Huy n Long H! là m t trong 7 huy n - th c a T$nh V nh Long, có di n tích t t nhiên là 19298,76 ha Trong ó:

Ngoài ra, Long H! có khí h u m áp và l ng m a d!i dào Toàn huy n

có 33.593 h v i 154 ngàn ng #i và h n 82 ngàn lao ng trong ó lao ng nông nghi p chi m 50 ngàn ng #i, chi m 32,46% S h có c s s n xu t kinh doanh là 6.279 h , trong ó h c s th ng nghi p, d ch v 5.161 h và h c

s s n xu t công nghi p - ti u th công nghi p là 833 h L c l ng lao ng trong nông thôn d!i dào v i tinh th n c n cù, ch u khó t ó ã góp ph n nâng cao s n l ng nông nghi p, phát tri n kinh t c a huy n

3.1.2 Tình hình kinh t trên a bàn huy n Long H

(Ngu n: Báo cáo t ng h p tình hình kinh t -xã h i huy n Long H 2006)

Cây lúa: Nhìn chung n m 2006, t ng di n tích lúa gieo tr!ng c n m c a

huy n 19240,6 ha, gi m 4,11% so v i di n tích gieo tr!ng n m 2005 T ó d*n

n t ng s n l ng lúa c n m gi m 8,09%, t ng ng 7.456 t n Nguyên nhân

là do di n tích gieo tr!ng các v lúa ông xuân, v hè thu, c v thu ông u

gi m so v i n m 2005 Trong ó:

V ông xuân: di n tích gieo tr!ng gi m 1,48%, t c 107,14 ha làm cho s n

l ng lúa gi m 4,66% Nguyên nhân là do bà con chuy n m c ích s" d ng t lên th c , lên líp tr!ng màu, tr!ng cây lâu n m, ào ao nuôi cá…M t khác do lúc s b nh h ng m a mu n làm ch t gi ng, bà con ph i s l i nhi u l n, sâu

b nh, d ch h i phát tri n m nh, lúc lúa tr b m a gió gây b nh lép h t…

V Hè thu: Bên c nh, s n l ng v hè thu c ng gi m áng k d*n n t ng

s n l ng lúa c a toàn huy n n m 2006 gi m Toàn huy n gieo tr!ng và thu

ho ch c 6.853,33 ha t 102% so k ho ch, so v hè thu n m tr c gi m g n 2% hay gi m 135 ha N ng su t bình quân chung c a v c t 42,85 t /ha

gi m 1,19 t /ha so v i v hè thu n m 2005 Nguyên nhân do bà con th c hi n

ch ng trình tr!ng màu trên t ru ng, nuôi thu) s n, bán t làm g ch, tr!ng c , chuy n m c ích s" d ng…

V Thu ông: Toàn huy n s n xu t c 5267,6 ha gi m 9,99% so v i v thu ông n m 2005 hay b ng 584,9 ha Nguyên nhân gi m là do bà con hi u

c tác h i v sâu b nh t v thu ông l i cho v chính (v ông xuân) nên không s n xu t v 3 mà x i n n chu/n b cho v ông xuân Do l i nhu n t v thu ông không cao nên bà con chuy n sang tr!ng màu ho c bán t g ch c i

t o t

Cây hàng n$m: 6 c di n tích thu ho ch rau các lo i tháng 12/2006 t 87,5

ha t ng 6,71% so cùng k- S n l ng thu ho ch rau màu các lo i c n m c t 21.531 t n t ng 11,15% so n m 2005

Cây lâu n$m: 6 c tính s n l ng thu ho ch trái cây các lo i tháng 12/2006

t 5984 t n t ng 1,98% so cùng k-, lu' k 12 tháng n m 2006 t 80399 t n

t ng 17,64% so cùng k- Phát huy th m nh t c !ng th#i do tác ng giá

c t ng và n nh t u n m ngành nông nghi p cùng bà con nhà v #n có b c chu/n b chu áo trong vi c gia c tu b b# bao, c ng b ng cho mùa l t i Vi c

c i t o v #n t p, v #n già c i kém hi u qu ngày càng c quan tâm phát tri n

m nh c ng nh khâu u t ch m sóc, áp d ng thành công các ti n b khoa h c k' thu t

3.1.2.2 Ngành ch$n nuôi

B ng 2: S l ng àn ch$n nuôi toàn huy n 2005, 2006

Ch tiêu n v 2005 2006 2006/2005 T"ng àn gia súc gia c m Con 620.098 374.542 -39,60

T ng àn gia súc gia c m trên a bàn huy n gi m 39,60% trong n m 2006 hay gi m 245.556 con Trong ó:

(àn gia súc gi m 12,1% t ng ng 5.091 con (àn bò t ng m nh n 37,56% t c t ng 1.236 con, àn dê c a huy n t ng 1,26% b ng 15 con so cùng k-, àn trâu gi m 3 con, àn heo gi m m nh n 6.339 con

(àn gia c m c a huy n gi m m nh 41,6% t ng ng 240.465 con (ây

có th xem là m t bi n ng l n i v i ngành ch n nuôi c a huy n Trong t ng

àn gia c m, àn v t gi m 35,30%, àn gà l i gi m n trên 45% t ó ã nh

h ng r t l n n t) tr ng c a t ng àn gia súc gia c m c a huy n

3.1.2.3 Ngành thu/ s n

6 c s n l ng thu ho ch tháng 12/2006 t 780,5 t n t ng 1,6% so cùng k-, lu' k c n m 2006 t 9.799,6 t n t ng 27,9% so n m 2005 Nguyên nhân,

do nhu c u xu t kh/u cá tra, cá ba sa t ng m nh, th tr #ng xu t kh/u các n c trên th gi i c m r ng, doanh nghi p s n xu t ch bi n m r ng s n xu t

t ng m nh 6 tháng u n m, sang quý 3 tình hình nuôi cá xu t kh/u trên a bàn

có ph n gi m do nh h ng tình hình trong khu v c th tr #ng tiêu th không n

nh, giá bán gi m m nh, các doanh nghi p ép giá ng #i nuôi…

3.1.2.4 Ngành công nghi p, ti u th công nghi p, th ng m i, d ch v :

Giá tr s n xu t công nghi p trên a bàn huy n n m 2006 c t 439477 tri u !ng Trong ó khu công nghi p Hoà Phú c t 225.993 tri u !ng Do khu công nghi p Hoà Phú t ng b c i vào s n xu t n nh h n, thu hút trên 9.000 công nhân trong và ngoài t$nh Bên c nh m t s doanh nghi p ang u t

và i vào ho t ng n nh h n nh công ty (+ L c, T) Xuân, Tân H i, Á Châu…

Th ng m i d ch v : t ng m c l u chuy n hàng hoá và doanh thu d ch v

xã h i n m 2006 trên a bàn huy n t ng tr ng khá cao so cùng k- 6 c tính

t ng m c l u chuy n hàng hoá và doanh thu d ch v t 750.467 tri u !ng t ng 19,48% so cùng k-

Nguyên nhân là do trên a bàn huy n hi n nay, m ng l i ch nông thôn không ng ng m r ng, hình thành nhi u ch các xã, áp ng c nhu c u tiêu dùng c a ng #i dân K t h p v i hi u qu u t nâng c p c s h t ng, t o

i u ki n giao thông thu n ti n h n, trao i hàng hoá thu n ti n h n…

3.2 Khái quát Ngân hàng Nông nghi p & Phát tri n Nông thôn huy n Long

H , T nh V nh Long

3.2.1 L ch s0 hình thành Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Chi nhánh Long H , V nh Long

Theo Quy t nh 400/CP c a Th t ng Chính ph Ngân hàng nông nghi p

Vi t Nam c thành l p v i 100% v n ngân sách c p là ngân hàng qu c gia a

n ng, nay là Ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn Vi t Nam có tr s chính t t i Hà N i, m+i thành ph , m+i t$nh u có chi nhánh tr c thu c khu

v c, ban lãnh o và i u hành trong các chi nhánh do Ngân hàng Nông nghi p

và Phát tri n nông thôn Vi t Nam b nhi m ch$ o qu n lý

Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn chi nhánh V nh Long t t i trung tâm th xã V nh Long v i 15 chi nhánh c t các huy n T i khóm 5

Th tr n Long H!, chi nhánh NHNo&PTNT Long H! là m t ngân hàng t nhân

ho t ng d i hình th c “ i vay cho vay”, m i ho t ng và s phát tri n c a ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn chi nhánh Long H! u thông qua s qu n lý và i u hành c a Ngân hàng Nông nghi p và phát tri n nông thôn t$nh V nh Long

Ngân hàng Nông Nghi p và Phát Tri n Nông Thôn Long H! ra #i vào n m

1988 trong i u ki n t n c hoàn toàn c gi i phóng, th ng nh t và ang

g p nhi u khó kh n Qua quá trình ho t ng, Ngân hàng Nông Nghi p và Phát Tri n Nông Thôn huy n Long H! ã d n kh5ng nh v trí và vai trò c a mình trong xây d ng và phát tri n kinh t cho huy n nhà, giúp cho #i s ng v t ch t

c a ng #i dân c nâng cao và không ng ng phát tri n Ngân hàng Nông Nghi p và Phát Tri n Nông Thôn Long H! luôn l y ch tín làm ph ng châm

ho t ng, làm m c tiêu ph n u, phong cách làm vi c c a cán b ngân hàng luôn c ào t o k p th#i mang n cho khách hàng nh ng gì ti n ích nh t,

H! v i 4 chi nhánh c p 3 ang ho t ng t i các xã Hoà Ninh, An Bình, C u (ôi, Phú Qu i và có các phòng giao d ch nh t t i các xã Ph c H u, Thanh ( c…

N i dung ho t ng c a ngân hàng: Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn huy n Long H! ho t ng v i ch c n ng nh ngân hàng

th ng m i v i n i dung: ho t ng ch y u và cho vay h nông dân góp ph n phát tri n kinh t a ph ng

3.2.2 C c u t" ch c và ch c n$ng c a các b ph n:

3.2.2.1 C c u t" ch c:

Hình 2: S c c u t" ch c c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n

Nông thôn huy n Long H 3.2.2.2 Ch c n$ng c a các b ph n:

• Ban giám c: Giám c ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông

thôn huy n Long H! do Giám c ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn t$nh V nh Long b nhi m tr c ti p qu n lý và i u hành ho t ng kinh doanh t i ngân hàng m i ho t ng d i s lãnh o c a Ban giám c

• Phó Giám c ph trách chi nhánh c p 3: Tr c ti p qu n lý và i u

hành m i ho t ng c a 4 chi nhánh c p 3

• Phó Giám c: Tr c ti p qu n lý và i u hành m i ho t ng c a

phòng kinh doanh, phòng k toán, phòng ngân qu', phong hành chính và b o v

• Giám nh viên: Có nhi m v ki m soát n i b trong quá trình th c

hi n ch theo quy ch c a pháp lu t

• Phòng kinh doanh: Trong ó Tr ng phòng có nhi m v xây d ng k

ho ch tháng, quý, n m và ph trách chi tiêu cho các Chi nhánh, cán b tín d ng, Giám sát công vi c c a cán b tín d ng !ng th#i báo cáo và xu t ý ki n c a Phòng v i Ban giám c Cán b tín d ng c phân công m+i ng #i ph trách

m t a bàn (xã) và tr c ti p a bàn th c hi n th/m nh, cho vay, ôn c và x" lý n khi n h n

• Phòng k toán: H ch toán và theo dõi các nghi p v kinh t phát sinh

trong ho t ng ngân hàng, i di n phòng là tr ng phòng ch u trách nhi m m i

ho t ng c a phòng k toán d i s ch$ o tr c ti p c a Phó giám c

• Các chi nhánh c p 3: Ho t ng nh m t ngân hàng cùng h th ng

và tr c ti p ch u s ch$ o, giám sát c a ngân hàng huy n

3.2.3 K t qu ho t ng kinh doanh c a Ngân hàng qua 3 n$m

Trong ba n m qua (2004-2006), tr c nh ng th" thách và c h i, chi nhánh NHNo & PTNT huy n Long H! v i s n+ l c không ng ng c a mình ã v t qua khó kh n và ã t c nh ng k t qu kh quan (i u ó c th hi n trong b ng báo cáo k t qu ho t ng kinh doanh c a trong ba n m nh sau:

B ng 3: Bi n ng doanh thu, chi phí, l i nhu n qua các n$m

(VT: Tri u !ng

(Ngu n: B ng cân i tài kho n chi ti t 2004, 2005, 2006 - Phòng K toán NHN 0 &

PTNT huy n Long H , T nh V nh Long)

Ch tiêu S ti n S ti n S ti n S ti n 2004 2005 2006 2005/2004 % S ti n 2006/2005 %

Doanh thu 27.817 31.667 36.434 3.850 13,84 4.767 15,05 Chi phí 19.703 23.088 25.011 3.385 17,18 1.923 8,33

L i nhu n 8.114 8.579 11.323 465 5,73 2.744 31,99

0 10000 20000 30000 40000

N m

Tri u !ng

Doanh thu Chi phí

L i nhu n

Hình 3: Bi u bi n ng doanh thu, chi phí và l i nhu n

qua các n$m 2004-2006 3.2.3.1 Doanh thu

B ng 4: Bi n ng doanh thu

(VT: Tri u !ng

S ti n TT (%) S ti n (%) TT ti n S (%) S ti n TT (%) S ti n TT (%) TT T"ng thu 27.817 100,00 31.667 100,00 36.334 100,00 3.850 13,84 4.667 14,74

Thu t H(TD 27.665 99,45 31.245 98,67 35.323 97,22 3.580 12,94 4.078 13,05

(Ngu n: B ng cân i tài kho n chi ti t 2004, 2005, 2006 - Phòng K toán NHN 0 &

PTNT huy n Long H , T nh V nh Long)

Ghi chú: + TT: T) tr ng

+ H(KD: Ho t ng kinh doanh + DV: D ch v

+ KDNH: Kinh doanh ngo i h i Qua b ng s li u, ta th y t ng doanh thu c a Ngân hàng t ng liên t c qua

3 n m, c th : n m 2004, doanh thu t 27.817 tri u !ng Trong ó, thu t ho t

ng tín d ng chi m t) tr ng cao t 27.665 tri u !ng b ng 99,45% t ng doanh thu Vì Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Chi nhánh Long H! ch

y u ho t ng theo ph ng châm “ i vay cho vay” nên trong t ng thu, thu t lãi cho vay là ch y u Bên c nh, thu t ho t ng d ch v ch$ chi m 0,14% b ng

39 tri u !ng Do Huy n n m bao quanh th xã V nh Long ph i c nh tranh gay g%t v i các t ch c tín d ng khác trên a bàn và do tính c thù c a Ngân hàng

là ho t ng tín d ng nên kho n thu t d ch v chi m t) tr ng r t nh , c ng nh các kho n thu t kinh doanh ngo i h i ch$ t 18 tri u !ng t c 0,06% trong t ng doanh thu Ngoài ra còn các kho n thu khác (95 tri u !ng) c ng ch$ 0,34%

N m 2005, t ng doanh thu t 31.667 tri u !ng t ng 3.850 tri u !ng so

v i n m 2004, t 108,87% so v i k ho ch Trong n m 2005, n n kinh t nói chung và s n xu t nông nghi p c a huy n Long H! t$nh V nh Long nói riêng có

r t nhi u bi n ng, ch u nh h ng r t l n t thiên tai, d ch b nh di,n bi n b t

th #ng Nh ng v i ch tr ng, chính sách úng %n c a ng và Nhà n c, c ng

nh s h ng d*n và tháo g& nh ng v ng m%c m t cách k p th#i trong quá trình

ho t ng c a Ngân hàng nên ã kh%c ph c c nh ng khó kh n và t c ch$ tiêu k ho ch ra Bên c nh thu t ho t ng tín d ng t ng 3580 tri u !ng

t c 12,94% so v i n m 2004, thu t d ch v t ng áng k t 79 tri u !ng t ng 102,56% so v i n m 2004, thu t kinh doanh ngo i h i t ng 66,67% và thu khác

t ng áng k t 218 tri u !ng so v i n m tr c Nhìn chung ho t ng kinh doanh c a Ngân hàng ã t nh ng k t qu t t góp ph n nâng cao vai trò c a Ngân hàng trong vi c phát tri n n n s n xu t nông nghi p c a huy n nhà

Sang n m 2006, t ng doanh thu c a Ngân hàng ti p t c t ng và có t c

t ng nhanh h n so v i n m 2005 t 36.334 tri u !ng, t c t ng 14,74% t 105,7% so v i k ho ch T$nh giao Trong ó, thu t ho t ng tín d ng t ng t 35.323 tri u !ng Do trong n m 2006, ho t ng cho vay ngày càng c chú

tr ng và quan tâm t Ngân hàng c p trên nên doanh s cho vay t ng M t khác, ngoài ho t ng tín d ng thu l i nhu n, Ngân hàng còn t ng c #ng u t vào

ho t ng kinh doanh ngo i h i nên ã làm cho các kho n thu ngày càng t ng góp ph n t ng t ng thu nh p cho Ngân hàng Tuy nhiên các kho n thu t d ch v , kinh doanh ngo i h i còn chi m t) tr ng r t nh trong t ng ngu!n thu nên Ngân hàng c n chú tr ng h n n a các ho t ng d ch v nh : t o nhi u i u ki n thu n

l i cho khách hàng g"i ti n (c n i t và ngo i t ), kinh doanh ngo i t …trong

nh ng n m t i, t ng thêm ngu!n thu và t o ra nhi u l i nhu n cho Ngân hàng

h n

Chi H(TD 15.909 80,74 18.827 81,54 19.182 76,69 2.918 18,34 355 1,89

(Ngu n: B ng cân i tài kho n chi ti t 2004, 2005, 2006 - Phòng K toán NHN 0 &

PTNT huy n Long H , T nh V nh Long)

Nhìn chung, chi phí ho t ng c a Ngân hàng qua 3 n m u t ng N m

2004, t ng chi phí là 19.703 tri u !ng, trong ó chi phí chi cho ho t ng tín

d ng là 15.909 tri u !ng, chi m 80,74%, chi d ch v v i t) l 0,71% t ng chi phí và chi khác ch$ chi m 18,52% (3.649 tri u !ng) Sang n n m 2005, t ng chi phí là 23.088 tri u !ng, t ng 3.385 tri u !ng so v i n m 2004 Trong ó, chi ho t ng tín d ng là 18.827 tri u !ng, t ng 2.918 tri u !ng, t ng ng 18,34% so v i n m 2004 Th nh ng chi d ch v l i gi m 18 tri u !ng, t ng

ng t) l gi m 12,86% so v i n m 2004 Chi khác c ng t ng, t ng 480 tri u,

t ng ng v i t) l t ng 13,15% so v i n m 2004 Nguyên nhân là do trong n m

2005, tình hình d ch b nh di,n bi n ph c t p, giá v t t nông nghi p, giá c v t

li u xây d ng t ng v t, t ó nhu c u v n c a ng #i dân t ng d*n n kho n chi

ho t ng tín d ng c ng t ng M t khác, n m 2005 ho t ng kinh doanh c a ngân hàng ngày càng m r ng kinh doanh ngo i h i nên kho n chi này t ng g p

ôi so v i n m 2004 Nh ng nhìn chung thì kho n chi tín d ng v*n chi m t)

tr ng cao nh t trong t ng chi phí, t ó th y c ho t ng tín d ng c a Ngân hàng v*n là ch y u

Trong n m 2006, t ng chi phí l i ti p t c t ng, v i s ti n 25.011 tri u

!ng, t ng 1.923 tri u !ng, v i t c t ng 8,33%, trong ó chi phí ho t ng tín d ng chi m 76,69% v i s ti n 19.182 tri u !ng, t ng 355 tri u !ng, t ng

ng t ng 1,89%, do n th#i i m này, Huy n Long H! v*n là vùng t y ti m

n ng phát tri n v công-nông nghi p, th ng m i-d ch v nên nhu c u v n c a

khách hàng v*n t ng, s l ng món vay t ng lên, th nên t ng chi phí cho các món vay c ng t ng M c dù t ng chi phí t ng th nh ng t) l t ng c a chi phí là 8,33% nh h n r t nhi u so v i t c t ng c a doanh thu (14,74%) Do ó, trong n m này ho t ng c a Ngân hàng v*n thu c l i nhu n cao.

!ng so v i n m 2004 Nguyên nhân là do s c nh tranh gay g%t gi a các ngân hàng nh m thu hút khách hàng huy ng v n, ngân hàng c ng ã t ng lãi su t huy ng v n áp ng nhu c u khách hàng và m thêm phòng giao d ch các

xã cho nh ng khách hàng xa nên ã nâng chi phí t ng cao v i t c t ng 17,18% t ng nhanh h n so v i t c t ng c a doanh thu (13,84%) Nh ng nhìn chung n m 2005, Ngân hàng v*n thu c l i nhu n nh ng t ng không cao ( n

n m 2006, l i nhu n c a Ngân hàng ã t ng lên m t con s áng khích l , t 11.323 tri u !ng, t ng 2.744 tri u !ng, t ng ng t) l t ng 31,99% so v i

n m 2005 N m 2006, Ngân hàng ti p t c quán ki t ngh quy t c a huy n u),

ch tr ng c a ngành và m c tiêu phát tri n kinh t xã h i c a huy n có

ph ng án cho vay phù h p v i các thành ph n kinh t , chú tr ng cho vay doanh nghi p v a và nh , m nh m1 u t cho vay h s n xu t, kinh doanh d ch v t

ó ã góp ph n t ng l i nhu n cho Ngân hàng

Qua k t qu ho t ng ba n m 2004-2006 c a Ngân hàng, ta th y m c dù

th tr #ng có bi n ng, nh ng b ng s n+ l c, Ngân hàng v*n v t qua và t

k t qu kh quan Ngu!n thu ch y u c a Ngân hàng là thu lãi cho vay (trên 90%) (i u ó ch ng minh r ng ho t ng tín d ng là ho t ng mang l i doanh thu ch y u c a Ngân hàng, các kho n thu d ch v và thu khác thì bi n ng lúc

t ng lúc gi m nh ng ch$ chi m t) tr ng không áng k trong doanh thu c a Ngân

hàng, ây c ng chính là ti m n ng ch a khai thác c a Ngân hàng, và áng c Ngân hàng quan tâm trong th#i gian t i

( có c k t qu nh v y là nh# có s n+ l c c a ban giám c và toàn

th cán b công nhân viên c a NHNo & PTNT huy n Long H! ã ch p hành t t

m i ch tr ng, #ng l i, chính sách c a ( ng c ng nh s ch$ o c a Ngân hàng c p trên; cùng v i s h+ tr c a chính quy n a ph ng các c p trên a bàn, quan tâm, giúp &, xem công tác tín d ng là bi n pháp hàng u trong chính sách khuy n nông c a Huy n T t c các y u t trên giúp Ngân hàng hoàn thành các m c tiêu kinh t - xã h i c a Huy n ra, c ng nh c nh tranh v i các Ngân hàng khác trên a bàn

3.2.4 nh h #ng ho t ng kinh doanh trong n$m 2007

Ngu!n v n huy ng: t ng tr ng t 18-20% so v i n m 2006

T ng d n t ng tr ng 10-12% so v i n m 2006, trong ó d n trung, dài h n chi m t 30-35% t ng d n

c a Ngân hàng Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn huy n Long H!

ho t ng theo ph ng châm “ i vay cho vay” Vì v y tìm hi u v ho t

ng tín d ng cho vay h s n xu t nông nghi p c a Ngân hàng tr c tiên ph i i vào tìm hi u v tình hình huy ng v n hi u rõ v kh n ng cho vay c ng nh

tr l#i cho câu h i: Tình hình huy ng v n c a ngân hàng có t ch$ tiêu k

ho ch ra và có t ng tr ng qua các n m hay không?

(Ngu n: Phòng K toán NHN 0 & PTNT huy n Long H , T nh V nh Long)

Ghi chú: + TG: ti n g"i

+ TGTCTD: ti n g"i t ch c tín d ng + TGTT: ti n g"i thanh toán

+ TGTK: ti n g"i ti t ki m + CCTG: ch ng ch$ ti n g"i + V n (C: V n i u chuy n

c c i thi n phù h p h n K t qu t c t s c g%ng c a t p th Ngân hàng là l ng v n huy ng chi m t) tr ng 32,50% t ng ngu!n v n, t ng

ng 75.856 tri u !ng

Trong t ng ngu!n v n, ti n g"i kho b c t 26.016 tri u !ng chi m t) tr ng 11,15% Bên c nh, ti n g"i ti t ki m chi m 9,29% t ng ngu!n v n, lo i ti n g"i này huy ng c khá nhi u t v n nhàn r+i c a ng #i dân nên ã góp ph n

t ng áng k ngu!n v n huy ng cho Ngân hàng

Trong n m 2004, các ngành kinh t tr ng i m c a Huy n u có m c t ng

tr ng cao (theo báo cáo tình hình kinh t xã h i Huy n 2004), các doanh nghi p

v a và nh ngày càng c chú tr ng phát tri n, các h p tác xã s n xu t rau an toàn d n xu t hi n và i vào ho t ng ngày càng hi u qu h n.Vì th nhu c u giao d ch c ng b%t u t ng gi a các thành ph n, n v kinh t v i nhau, chính

vì v y kho n ti n g"i khách hàng t ng lên áng k t 20.512 tri u !ng (ây là

d ng u t không nh m m c ích sinh l#i mà thanh toán, chi tr trong kinh doanh Và là ngu!n v n có th huy ng c nhi u h n trong t ng lai khi mà nhu c u giao d ch càng t ng

Ngoài ra, hình th c huy ng v n c a Ngân hàng còn a d ng h n thông qua

vi c phát hành các lo i gi y t# có giá (ây c ng là ngu!n v n l n c a Ngân hàng

áp ng nhu c u cho vay N m 2004, phát hành gi y t# có giá t 7.468 tri u

!ng b ng 3,2% t ng ngu!n v n

N m 2005 Chi nhánh huy ng c 97.834 tri u !ng, chi m t) tr ng 41,10% t ng ngu!n v n, t ng ng v i t c t ng là 28,97% so v i n m 2004 Ngu!n v n huy ng t ng cho th y #i s ng c a ng #i dân c nâng cao và chi nhánh ho t ng có hi u qu h n (ó là nh# vào s gia t ng c a ti n g"i thanh toán, ây là kho n ti n g"i r t l n t khách hàng v i t c t ng tr ng 53,12%

so v i n m 2004 Trong n m, n n công nghi p c a huy n phát tri n không ng ng

v i s phát tri n ngày càng m nh m1 c a khu công nghi p Hoà Phú ã t o ngu!n thu l n cho Huy n và t ng nhu c u thanh toán trong các n v kinh doanh Hình

th c này nh m thu hút và huy ng c v n thanh toán và th #ng thay i theo nhu c u c a khách hàng

( thu hút và huy ng c v n nhàn r+i trong dân c , bên c nh ti n g"i thanh toán, ti n g"i ti t ki m trong dân c c ng chi m t) tr ng ngày càng nhi u

v i t c t ng tr ng t 32,31% chi m 12,06% trong t ng ngu!n v n S t ng

tr ng v i t c cao c a hai lo i ti n g"i này ch ng t uy tín c a Ngân hàng ngày càng c nâng cao, l ng ti n nhàn r+i trong nhân dân ngày m t t ng ã

c t p h p l i giúp nh ng ng #i thi u v n, c n v n

Ngoài ra, s t ng tr ng c a các lo i gi y t# có giá c ng chi m t) tr ng áng

k trong t ng ngu!n v n v i t c t ng tr ng t 33,13% và ã làm t ng thêm ngu!n v n áp ng cho ho t ng kinh doanh c a Ngân hàng

Nhìn chung, n m 2005, ngu!n v n huy ng c a Ngân hàng t k t qu kh quan v i t c t ng tr ng 28,97% so n m tr c Ngu!n v n huy ng ngo i t

là s n ph/m m i c a Ngân hàng nh ng v i quy t tâm cao c a t ng cán b Ngân hàng trong vi c th c hi n ch$ tiêu k ho ch c giao !ng th#i thông qua công tác tuyên truy n, ti p th , qu ng cáo ã góp ph n qu ng bá th ng hi u AgriBank

c a Ngân hàng Nông Nghi p và Phát tri n Nông thôn Huy n Long H!, T$nh

V nh Long

Sang n m 2006 thì t ng ngu!n v n t 248.975 tri u !ng, t ng 10.929 tri u

!ng, t ng ng t ng 4,59% so n m 2005 Tuy ngu!n v n huy ng có gi m 8,07% so v i n m 2005 nh ng do Ngân hàng ã nh n l ng v n i u chuy n t chi nhánh c p trên t ng 13,43% nên t ng ngu!n v n c a Ngân hàng v*n t ng trong n m 2006 N m 2006, do nhu c u v n t ng nên l ng gi y t# có giá c phát hành ngày càng nhi u ã làm t ng t) tr ng c a lo i ti n này lên 13.779 tri u

!ng v i t c t ng tr ng 38,59% H n n a lãi su t k- phi u cao h n lãi su t

ti n g"i ti t ki m nên thu hút ng #i dân mua các gi y t# có giá

Nguyên nhân ngu!n v n huy ng gi m trong n m 2006 là do trong n m có nhi u bi n ng nh h ng l n n n n kinh t c a huy n nh d ch b nh, thiên tai, giá c m t s m t hàng t ng v t, giá c hàng tiêu dùng, v t li u xây d ng, v t

li u nông nghi p u t ng nên nhu c u s" d ng ti n m t c a ng #i dân t ng, các doanh nghi p l n còn r i vào tình tr ng thi u v n u t nên l ng v n huy ng ngày càng gi m trong n m 2006 M t khác, khu v c Long H! r t sôi ng c nh tranh quy t li t và ngày càng gay g%t, các ngân hàng và t ch c tín d ng trên a bàn t$nh t lâu ã h ng m nh v th tr #ng Long H! (i u này ã nh h ng r t

l n ã làm gi m các kho n huy ng t ti n g"i thanh toán n ti n g"i ti t ki m (ây là 2 ngu!n huy ng l n c a Ngân hàng nên ã làm cho ngu!n v n huy

ng gi m áng k trong n m 2006

Tóm l i, ã có th tr l#i câu h i: Tình hình huy ng v n c a ngân hàng có

t ch$ tiêu k ho ch ra và có t ng tr ng qua các n m hay không? Nhìn chung, tình hình huy ng v n c a Ngân hàng ã t ch$ tiêu k ho ch ra qua các n m nh ng do m t s nguyên nhân khách quan nên ã nh h ng n ngu!n

v n này trong n m 2006 nh ng ch$ bi n ng nh Ngân hàng ã có nhi u chuy n bi n t t trong nh n th c và t ch c th c hi n t ng chi nhánh, có c g%ng trong vi c ti p c n và tranh th s h+ tr c a chính quy n, oàn th , ban ngành trong công tác huy ng v n huy ng các kho n ti n nhàn r+i c a dân

c , t ch c kinh t , t ch c tín d ng, các h mua bán kinh doanh… huy ng theo các s n ph/m hi n có nh ti t ki m, ch ng ch$ ti n g"i dài h n, Agribank cup và các lo i hình ti t ki m d th ng c a T$nh, Trung 6 ng…

3.3.2 Phân tích ho t ng tín d ng

( có th xem xét tình hình ho t ng tín d ng c a Ngân hàng c n xét n các ch$ tiêu v doanh s cho vay, doanh s thu n , tình hình d n kinh doanh và

c n quá h n qua 3 n m 2004-2006 tr l#i cho m t s câu h i c n ki m nh,

tr c tiên c n xét n doanh s cho vay h s n xu t nông nghi p

3.3.2.1 Doanh s cho vay

Doanh s cho vay h s n xu t nông nghi p có t ng qua các n m hay không? ( tr l#i cho câu h i trên c n i sâu tìm hi u v doanh s cho vay c a Ngân hàng Nông Nghi p và Phát tri n Nông thôn Huy n Long H!, T$nh V nh Long qua các n m 2004, 2005, 2006

Do ph n l n ng #i dân trong Huy n s ng b ng ngh nông nên Chi nhánh

ch y u t p trung vào cho vay h s n xu t nông nghi p, mà th#i h n cho vay ch$

là cho vay ng%n h n và cho vay trung h n (ch a cho vay dài h n i v i h s n

xu t nông nghi p) Tùy theo i t ng mà Ngân hàng có th cho vay t 90% t ng chi phí th c hi n ph ng án s n xu t kinh doanh và c n c vào t ng món vay c th

70%-B ng 7: T"ng doanh s cho vay h s n xu t nông nghi p

(Ngu n: B ng cân i tài kho n chi ti t 2004, 2005, 2006 - Phòng K toán NHN 0 & PTNT

huy n Long H , T nh V nh Long)

N m

Tri u !ng

Ng%n h n Trung h n

T ng

Hình 5: Bi u bi n ng T"ng doanh s cho vay

qua 3 n$m 2004-2006

Qua bi u !, cho th y t ng doanh s cho vay n m 2004 t 221.804 tri u

!ng Trong ó, doanh s cho vay ng%n h n t 194.335 tri u !ng, chi m t)

tr ng 87,62% t ng doanh s cho vay Doanh s cho vay trung h n t 27.469 tri u !ng, chi m 12,38% Sang n m 2005, t ng doanh s cho vay t ng áng k

v i t c 27,56% là 282.939 tri u !ng C th nh sau: cho vay ng%n h n là 252.758 tri u !ng, chi m ph n l n doanh s cho vay v i t) tr ng 89,33% t ng doanh s cho vay h s n xu t nông nghi p, so v i n m 2004 thì t ng 58.423 tri u

!ng, t ng ng t c t ng 30,06% và cho vay trung h n là 30.181 tri u !ng, chi m 10,67%, t ng 2.712 tri u !ng, t ng ng t c 9,87% ( n n m 2006 doanh s cho vay h s n xu t nông nghi p t 283.593 tri u !ng, trong ó cho vay ng%n h n t 264.091 tri u !ng, t ng 11.333 tri u !ng, t ng ng t ng 4,48% so v i n m 2005 Cho vay trung h n t 19.502 tri u !ng, và có chi u

h ng gi m 10.679 tri u !ng, ng t c gi m 35,38% so v i n m 2005

a) Doanh s cho vay ng!n h n h s n xu t nông nghi p

Nhìn vào bi u ! trên, doanh s cho vay ng%n h n chi m t) tr ng r t cao trong t ng doanh s cho vay c a Ngân hàng ( th y c t) tr ng c a t ng thành ph n trong t ng doanh s cho vay ng%n h n, chúng ta s1 ti n hành phân tích t ng kho n m c trong doanh s cho vay ng%n h n nh sau:

B ng 8: Doanh s cho vay ng!n h n h s n xu t nông nghi p

T"ng 194.335 100,00 252.758 100,00 264.091 100,00 58.423 30,06 11.333 4,48

(Ngu n: B ng cân i tài kho n chi ti t 2004, 2005, 2006 - Phòng K toán NHN 0 &

PTNT huy n Long H , T nh V nh Long)

Ghi chú: KTTH (Kinh t t ng h p)

T th c ti,n s n xu t nông nghi p Huy n Long H! cho th y, tín d ng ng%n h n th t s ã áp ng c nhu c u v n l u ng ng%n h n b thi u h t

c a bà con nông dân t i a bàn huy n Cho vay h s n xu t nông nghi p t

c k t qu cao và không ng ng phát tri n Ho t ng cho vay h s n xu t nông nghi p là ho t ng di,n ra th #ng xuyên t i NHNo & PTNT huy n Long H! T$nh V nh Long

Doanh s cho vay ng%n h n luôn chi m t) tr ng cao trong t ng doanh s cho vay c a Ngân hàng, b i vì th c t t i huy n Long H! h u h t nhu c u vay

v n c a ng #i dân là b sung ngu!n v n t m th#i thi u h t, m c ích xin vay

là mua con gi ng, cây gi ng, phân bón, thu c tr sâu, c i t o v #n, mua máy

ph c v cho s n xu t nông nghi p…Trong ó, cho h s n xu t nông nghi p vay làm Kinh t t ng h p luôn chi m ph n l n trong cho vay ng%n h n Ngoài ra, các hình th c cho vay khác nh tr!ng tr t, ch n nuôi, tuy chi m t) tr ng nh

nh ng c ng r t quan tr ng, ngân hàng luôn tìm cách nâng cao doanh s cho vay c a các i t ng này C th nh sau:

@ Cho vay ngành tr ng tr t:

Ngành tr!ng tr t bao g!m các lo i nh : tr!ng lúa, tr!ng màu, ch m sóc

v #n ng%n h n Tuy t ai a bàn Huy n r t màu m& thu n l i cho vi c tr!ng

tr t nh ng s l ng v n vay tr!ng tr t luôn chi m t) tr ng r t th p trong t ng doanh s cho vay

N m 2004, doanh s cho vay tr!ng tr t là 1.154 tri u !ng chi m t) tr ng

r t nh trong t ng doanh s cho vay ng%n h n là 0,6% ( i v i ngành tr!ng tr t, nhu c u vay v n ph c v cho vi c tr!ng tr t là không l n Và t) tr ng này ã

có chi u h ng t ng trong t ng lai

Trong n m 2005 t c t ng tr ng t 68,20% so v i n m 2004 Sang

n m 2006, doanh s cho vay ti p t c t ng và t 2.047 tri u !ng, chi m 0,78% trong doanh s cho vay ng%n h n v i t c t ng tr ng là 5,46% so v i n m

2005 Nguyên nhân là do ngày nay, rau màu là lo i th c ph/m thi t y u không

th thi u trong b a n gia ình, trong th#i gian qua m t s d ch b nh xu t hi n trên ng v t nên nhu c u th c ph/m t th t gia súc, gia c m gi m m nh mà thay vào ó là s gia t ng nhu c u v các lo i rau qu t i, s ch, an toàn t ó ã thúc /y ngành tr!ng tr t c a Huy n không ng ng phát tri n Trong th#i gian qua Huy n c ng ã có các chính sách khuy n khích ng #i dân tr!ng rau s ch và s

h ng d*n t n tình c a cán b phòng Nông nghi p nên ng #i dân ã áp d ng ti n

b khoa h c k' thu t vào tr!ng tr t, ã làm doanh thu hàng n m t ng lên, c i thi n c #i s ng ng #i dân T ó, ng #i dân tích c c tr!ng tr t và òi h i

ph i có v n, bà con ã tìm n Ngân hàng vay v n, vì v y mà doanh s cho vay c a Ngân hàng t ng lên

@ Cho vay ngành ch n nuôi

Tuy tình hình d ch b nh trên àn gia súc, gia c m di,n bi n ph c t p

nh ng nh# s ch$ o úng %n c a chính quy n a ph ng trong vi c h n ch

và gi i quy t v n d ch b nh trên àn gia súc, gia c m nên ph n nào ã ki m

ch c d ch b nh và n nh vi c ch n nuôi c a Huy n Và ây c ng là i

t ng c Ngân hàng quan tâm u t theo ch$ o v phát tri n àn v t nuôi trong T$nh C th :

N m 2004 doanh s cho vay c a i t ng này t 9.091 tri u !ng, chi m 4,7% trong t ng doanh s cho vay ng%n h n, n m 2005 doanh s cho vay

t 33.572 tri u !ng, t ng 24.481 tri u !ng, v i t c t ng tr ng 269,29% so

n m 2004 Nguyên nhân do trong n m 2005, m c dù t ng s n l ng ngành ch n nuôi có gi m, trong ó àn heo, àn gia c m gi m m nh nh ng bù l i àn bò, àn

dê c a Huy n có b c t ng tr ng cao do bò, dê là loài gia súc d, nuôi, giá bán

gi m không áng k , ch$ u t v con gi ng, không ph i t n chi phí cho th c n

và cho hi u qu kinh t khá

( n n m 2006, doanh s cho vay trong l nh v c này ti p t c t ng v i t c

t ng i cao t 49.622 tri u !ng, t ng 47,81% so n m 2005 T c t ng

có h ng gi m là do trong n m 2006 s l ng àn gia súc, gia c m do b nh

h ng c a d ch cúm gia c m nên àn gia súc, gia c m có khuyên h ng gi m áng k , tuy có s h ng d*n ch$ o gi i quy t c a chính quy n a ph ng các

c p nh ng do tâm lý c a ng #i ch n nuôi v*n th t s ch a an tâm v tình hình

d ch b nh c ng nh khi u t vào l nh v c này nên ti n khôi ph c àn gia súc, gia c m còn ch m t ó nh h ng làm gi m t c t ng tr ng doanh s cho vay ng%n h n trong l nh v c này

@ Cho vay Kinh t t ng h p

252758

184090

264422 194335

0 50000 100000 150000 200000 250000 300000

N m

DSCV KTTH DSCV Ng n han

Hình 6: Bi u bi n ng doanh s cho vay Kinh t t"ng h p

T b ng s li u trên cho th y trong t ng doanh s cho vay ng%n h n thì cho vay trong l nh v c Kinh t t ng h p chi m t) tr ng cao nh t v i t trên 80% doanh s cho vay ng%n h n tr lên C th , trong n m 2004, doanh s cho vay trong l nh v c này chi m n trên 90% trong t ng doanh s cho vay ng%n h n t 184.090 tri u !ng và ti p t c t ng áng k n m sau v i t c t ng tr ng 18,01% Hình th c KTTH này ã giúp bà con t ng thêm thu nh p, làm n ngày

Tri u !ng