Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ thanh toán ở ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện krông ana

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam(AgriBank) là ngân hàng thương mại đi đầu trong việc tạo nguồn và cung ứng vốn cho phát triển kinh tế Nông nghiệp và Nông thôn, đóng vai trò rất quan trọng trong chính sách phát triển Nông nghiệp Nông thôn của Đảng và Nhà nước ta . Vai trò càng cao thì đòi hỏi trách nhiệm và áp lực càng lớn, AgriBank với vị thế ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam không chỉ kinh doanh để có lợi nhuận mà còn phải có trách nhiệm cùng cộng đồng và toàn xã hội trong nỗ lực ngăn ngừa suy giảm kinh tế, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội và tăng trưởng bền vững.Là một chi nhánh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Trong những năm vừa qua, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn krông Ana đã hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ mà agribank Việt Nam giao phó, góp phần vào việc phát triển kinh tế của huyện Krông Ana.Em rất vinh dự được thực tập tốt nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp chi nhánh Krông Ana. Sau một khoảng thời gian ngắn thực tập, học hỏi và tìm hiểu về chi nhánh, được sự giúp đỡ tận tình của các chú, các anh chị phòng tín dụng, em đã có những hiểu biết cơ bản về Agribank Krông Ana. Tuy những kiến thức còn hạn chế nhưng đó là những thông tin quý giá giúp em hòan thành bài báo cáo thực tập tổng hợp này.Báo cáo thực tập tổng hợp này đưa ra thông tin tổng quát nhất về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Krông Ana gồm quá trình hình thành và phát triển, phân tích kết quả hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây và định hướng hoạt động kinh doanh trong những năm tới.Kết cấu bài báo cáo gồm 3 chương :Chương I Khái quát về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Krông anaChương II Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng NN PTNT Krông Ana giai đoạn 2008-2012Chương III Định hướng hoạt động của ngân hàng nông nghiệp huyện krông ana trong giai đoạn 2013-2018

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

VIỆN THƯƠNG MẠI & KINH TẾ QUỐC TẾ

-&&& -BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP

Tên sinh viên: Mai Thế Ánh

Mã sinh viên : 09407040

Lớp : Quản trị Kinh doanh Thương mại – khóa 2009

Chuyên ngành : Quản trị Kinh doanh Thương mại

Địa điểm thực tập : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Krông Ana

Giáo viên hướng dẫn : PGS.TS Nguyễn Văn Tuấn

ĐẮK LẮK, NĂM 2013

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG I KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN KRÔNG ANA 2

1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo & PTNT Krông Ana 2

1.2 Chức năng và nhiệm vụ của NHNo & PTNT Krông Ana 3

1.3. Lĩnh vực kinh doanh 4

1.4 Cơ cấu bộ máy tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 4

1.4.1 Cơ cấu bộ máy tổ chức quản lý của Chi nhánh 4

1.4.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 5

1.5. Tình hình sử dụng nguồn lực trong kinh doanh của chi nhánh 7

1.5.1 Nguồn vốn 7

1.5.2 Tài sản 7

1.5.3 Nguồn nhân lực 7

1.5.4 Tình hình cơ sở vật chất 8

CHƯƠNG II PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NN0&PTNT KRÔNG ANA GIAI ĐOẠN 2008-2012 10

2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh 10

2.1.1 Doanh thu và Lợi nhuận 10

2.1.2 Chi phí hoạt động 11

2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ 12

2.2 Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của NHNN Krông Ana 15

2.2.1 Kết quả đạt được 15

2.2.2 Hạn chế .17

2.2.3 Nguyên nhân 19

2.2.3.1 Nguyên nhân chủ quan 19

2.2.3.2 Nguyên nhân khách quan 20

CHƯƠNG III ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP HUYỆN KRÔNG ANA TRONG GIAI ĐOẠN 2013-2018 22

3.1 Thuận lợi, khó khăn thách thức 22

3.1.1 Thuận lợi 22

3.1.2 Khó khăn, thách thức 22

3.2 Định hướng phát triển 23

3.3 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động kinh doanh tai ngân hàng NN0 PTNT chi nhánh Krông Ana trong giai đoạn 2013-2018 25

3.4 Kiến nghị với cơ quan nhà nước 26

KẾT LUẬN 28

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 29

Bảng 1.4 Tình hình khai thác và sử dụng máy móc trang thiết bị 9

Bảng 2.1 Doanh thu và lợi nhuận giai đoạn 2008-2012 10

Bảng 2.2 Chi phí hoạt động của ngân hàng NN0 PTNT Krông Ana 11

Bảng 2.3 Kết quả hoạt động cho vay giai đoạn 2008-2012 13

Bảng 2.4 Hiệu quả huy động vốn qua các năm 14

Bảng 2.5: Tình hình thực hiện dịch vụ bảo lãnh 14

Bảng 2.6 Nợ quá hạn của ngân hàng qua các năm 18

DANH MỤC BIỂU ĐỒ

Biểu đồ 2.1 Doanh thu lợi nhuận giai đoạn 2008-2012 10

Biểu đồ 2.2 Chi phí hoạt động giai đoạn 2008-2012 12

Biểu đồ 2.3 Kết quả hoạt động cho vay 13

Biểu đồ 2.4 Tình hình huy động vốn qua các năm 14

Biểu đồ 2.5 Nợ xấu của ngân hàng qua các năm 19

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮTNHNN & PTNT : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn

TD : Tín dụng

NHTM : Ngân hàng thương mại

CBCNV Cán bộ công nhân viên

CBTD Cán bộ tín dụng

SXKD Sản xuất kinh doanh

ATM Automated Teller Machnine

AgriBank VietnamBank For Agriculture and rural Development

LỜI MỞ ĐẦU

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam(AgriBank) làngân hàng thương mại đi đầu trong việc tạo nguồn và cung ứng vốn cho pháttriển kinh tế Nông nghiệp và Nông thôn, đóng vai trò rất quan trọng trong chínhsách phát triển Nông nghiệp Nông thôn của Đảng và Nhà nước ta

Vai trò càng cao thì đòi hỏi trách nhiệm và áp lực càng lớn, AgriBank với

vị thế ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam không chỉ kinh doanh để có lợinhuận mà còn phải có trách nhiệm cùng cộng đồng và toàn xã hội trong nỗ lựcngăn ngừa suy giảm kinh tế, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội vàtăng trưởng bền vững

Là một chi nhánh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn ViệtNam Trong những năm vừa qua, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thônkrông Ana đã hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ mà agribank Việt Nam giao phó,góp phần vào việc phát triển kinh tế của huyện Krông Ana

Em rất vinh dự được thực tập tốt nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp chi nhánh Krông Ana Sau một khoảng thời gian ngắn thực tập, học hỏi và tìm hiểu

về chi nhánh, được sự giúp đỡ tận tình của các chú, các anh chị phòng tín dụng,

em đã có những hiểu biết cơ bản về Agribank Krông Ana Tuy những kiến thức còn hạn chế nhưng đó là những thông tin quý giá giúp em hòan thành bài báo cáo thực tập tổng hợp này

Báo cáo thực tập tổng hợp này đưa ra thông tin tổng quát nhất về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Krông Ana gồm quá trình hình thành và phát triển, phân tích kết quả hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây và định hướng hoạt động kinh doanh trong những năm tới

Kết cấu bài báo cáo gồm 3 chương :

Chương I Khái quát về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Krông ana

Chương II Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng NN PTNT Krông Ana giai đoạn 2008-2012

Chương III Định hướng hoạt động của ngân hàng nông nghiệp huyện krôngana trong giai đoạn 2013-2018

Do trình độ còn hạn chế, cùng với kiến thức thực tế chưa có nhiều nên không thể tránh khỏi những thiếu sót trong quá trình hoàn thành báo cáo Em rấtmong thầy góp ý để bản thân rút kinh nghiệm hoàn thiện chuyên đề thực tập tốt nghiệp

CHƯƠNG I : KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN KRÔNG ANA

1.1. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo &PTNTKrông Ana

Krông Ana là một huyện của tỉnh Đắk Lắk được chính phủ ký quyết định thành lập ngày 19 tháng 09 năm 1981 theo Quyết định số 75/HĐBT của Hội đồng bộ trưởng (nay là chính phủ) Phía bắc huyện giáp thành phố Buôn Mê Thuột, phía đông giáp huyện Cư Kuin, phía Nam giáp huyện Lắk, phía Tây giáp huyện Krông Nô tỉnh Đắk Nông

Năm 1982, Chính phủ ký quyết định thành lập ngân hàng nhà nước huyệnKrông Ana

Ngày 26/03/1988 thực hiện theo Nghị định số 53/HDBT Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Krông Ana được thành lập trên

cơ sở chuyển đổi từ Ngân hàng nhà nước huyện Krông Ana Kể từ ngày 01 tháng 4 năm 1988, chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Krông Ana chính thức đi vào hoạt động với biên chế 16 cán bộ, với cơ sở vật chất, trang thiết bị còn nhiều thiếu thốn, khó khăn

Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Krông Ana là đơn vị hạch toán kinh doanh phụ thuộc và chịu sự lãnh đạo trực tiếp của NHNo Tỉnh DakLak.NHNo &PTNT huyện Krông Ana có trụ sở riêng, con dấu riêng và thực hiện nhiệm vụ doTổng Gíam Đốc NHNo & PTNT Việt Nam giao, chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh theo đúng pháp luật, chính sách, chế độ của nhà nước quy định, thể

lệ của Thống Đốc Ngân hàng Nhà Nước, là đại diện pháp nhân được ủy nhiệm của NHNo & PTNT Việt Nam

+ Tên đầy đủ: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Krông Ana

+ Tên giao dịch: Ngân hàng nông nghiệp Krông Ana

+ Trụ sở chính: 36 Nguyễn Tất Thành, Thị trấn Buôn Trấp, Huyện Krông Ana, tỉnh Đăk Lăk

Điện thoại: 05003637040 Fax: 0500 3637036

+ Và 2 phòng giao dịch trực thuộc:

- PGD Buôn Trấp: số 07 Hùng Vương, thị trấn Buôn Trấp, Huyện KrôngAna, tỉnh Đăk Lăk

- PGD Eana: Xã Eana, Huyện Krông Ana, tỉnh Đăk Lăk

Từ năm 1991, NHNo PTNT huyện Krông Ana đã thực sự chuyển sang hoạt động kinh doanh tiền tệ tín dụng với tư cách là một chi nhánh của NHNo PTNT tỉnh ĐăkLăk

Là một doanh nghiệp nhà nước, NHNo & PTNT huyện Krông Ana được quyền tự chủ hoàn toàn về tài chính từ khâu lựa chọn các phương thức huy độngvốn, cho vay, thực hiện các hoạt động dịch vụ theo hướng dẫn của NHNN Việt Nam và NHNo & PTNT Việt Nam.

Ngân Hàng Nông Nghiệp huyện Krông Ana quản lý địa bàn hành chính của huyện Krông Ana với 20 xã Với nền kinh tế nghèo nàn,100 % các xã trong huyện là nền kinh tế thuần nông.Với cơ sở vật chất nghèo nàn, nền kinh tế chưa phát triển , nông nghiệp là chủ yếu Các ngành công nghiệp của trung ương đóngtrên địa bàn không có, công nghiệp của địa phương còn nhỏ bé,các làng nghề chưa phát huy được, chưa đủ sức cạnh tranh trên thị trưòng ,nhất là thị trường xuất khẩu Dân số sống bằng nghề nông nghiệp chiếm 85% Số lao động chưa

có việc làm chiếm khoảng 10%, sự chênh lệch mức sống giữa thành thị và nông thôn còn rất lớn.Như vậy môi trường kinh doanh và xuất phát từ đặc thù tại địa phương nên có rất nhiều khó khăn Đứng trước thực tế như vậy , ban lãnh đạo Ngân Hàng Nông Nghiệp huyện Krông Ana đã đồng thời vận dụng nhiều biện pháp , trong đó vấn đề tổ chức bộ máy và nguồn nhân lực được ban lãnh đạo đặcbiệt quan tâm vì đây là yếu tố quyết định đến sự thành công của ngân hàng Kết hợp với việc bố trí xắp xếp các phòng ban là việc xắp xếp cán bộ lãnh đạo chủ chốt một cách hợp lý để khai thác năng lực và trình độ sẵn có của mỗi cán bộ Mặt khác, chú trọng đến việc bồi dưỡng và nâng cao nghiệp vụ cán bộ nhân viên, bồi dưỡng cán bộ kinh doanh, phong cánh phục vụ , học tập nâng cao văn hoá, đẩy mạnh công tác tuyên truyền, giáo dục đường lối của đảng và phát luật của nhà nước nhằm nâng cao nhận thức chính trị, củng cố niềm tin của Đảng và Chính Quyền trong cơ quan tạo nên sự đoàn kết trong nội bộ

Với những bứơc đi đúng hướng và kịp thời , sau 20 năm hoạt động từ mộtngân hàng khó khăn đã vươn nên lấy lại thế ổn định , làm thay đổi bộ mặt kinh

tế của huyện

Cùng với sự phát triển kinh tế của huyện nhà, NHNo Krông Ana đã từng bước đi lên hòa nhập vào hệ thống NHNo trong cả nước, NHNo Krông Ana đã không ngừng lớn mạnh và góp phần quan trọng trong công tác đổi mới, xây dựng và phát triển ổn định, nâng cao đời sống cho đồng bào các dân tộc trong huyện

1.2 Chức năng và nhiệm vụ của NHNo & PTNT Krông Ana

NHNo & PTNT chi nhánh Krông Ana là đại diện pháp nhân củaNHNo&PTNT Việt Nam với chức năng nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng

và dịch vụ Ngân hàng trên địa bàn huyện Krông Ana Khách hàng có quan hệchủ yếu với Ngân hàng là hộ nông dân, hộ kinh doanh dịch vụ và cán bộ côngnhân viên chức đủ mọi thành phần kinh tế, do đó vai trò của NHNo & PTNTKrông Ana với việc phát triển kinh tế thể hiện trên các mặt sau :

Thứ nhất: Góp phần khai thác triệt để và sử dụng có hiệu quả tiềm năngkinh tế của huyện như: Đất đai, tài nguyên thiên nhiên, lao động trong nôngnghiệp nông thôn

Thứ hai: Góp phần tích tụ và tập trung vốn sản xuất thúc đẩy sự phát triểnnông nghiệp nông thôn, phát triển sản xuất hàng hóa

Thứ ba: Góp phần thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông nghiệp nôngthôn, mở rộng công nghiệp, chế biến dịch vụ nông nghiệp, khôi phục mở rộngngành nghề truyền thống, giải quyết việc làm cho người lao động.

Thứ tư: Góp phần xây dựng kết cấu hạ tầng ở nông thôn Việc xây dựng kếtcấu hạ tầng đòi hỏi phải có vốn đầu tư và đầu tư đúng hướng, trọng tâm và thíchđáng Có như vậy mới tạo điều kiện về kỹ thuật, công nghệ để phát triển nôngthôn của huyện

+ Nghiệp vụ cho vay cũng đa dạng, phong phú như cho vay ngắn, trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, cho vay ủy thác cho các chương trình của chính phủ, các tổ chức tài trợ trong và ngoài nước, cho vay tiêu dùng CBCNV, cho vay theo dự án đầu tư, thực hiện một số các nghiệp vụ bão lãnh cho khách

hàng

+ Cung ứng các dịch vụ ngân hàng : dịch vụ kiều hối, cầm cố chứng từ

có giá, chuyển tiền nhanh trong nước và thế giới, mua bán ngoại tệ, dịch vụ cung cấp thông tin từ xa, dịch vụ thanh toán thẻ ATM dịch vụ ngân quỹ, đại lýbảo hiểm, tư vấn đầu tư tài chính tiền tệ cho khách hàng

1.4 Cơ cấu bộ máy tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban

1.4.1 Cơ cấu bộ máy tổ chức quản lý của Chi nhánh

Chi nhánh NHNo&PTNT Krông Ana chịu sự quản lý trực tiếp của Ngân Hàng Nông Nghiệp Tỉnh Đắc Lắc Cơ cấu tổ chức bao gồm :Trụ sở chính và hai phòng giao dịch Eana và Buôn Trấp Năm 2012 tổng biên chế Ngân Hàng Nông Nghiệp huyện Krông Ana có 85 cán bộ (44 nữ, 41 nam).Trong đó 60 cán bộ có trình độ đại học, 10 cán bộ có trình độ trên đại học, 10 cán bộ có trình độ trung cấp cao đẳng và 5 cán bộ có trình độ kỹ thuật nghiệp vụ

Sơ đồ tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Krông Ana được tổ chức theo hướng gọn nhẹ, đơn giản, thuận tiện cho nhà quản trị điều hành, quản lý, giám sát

SƠ ĐỒ BỘ MÁY TỔ CHỨC NGÂN HÀNG NN 0 PTNT KRÔNG ANA

+ Là người chỉ đạo chung, trực tiếp hoạch định chiến lược, xây dựng các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh, tổ chức phân công, tổ chức thực hiện kế hoạch có hiệu quả

+ Điều hành,theo dõi, giám sát ra quyết định và chỉ đạo thống nhất tất cả các hoạt động các phòng ban và các phòng giao dịch

+ Đại diện pháp nhân của Agribank Krông Ana

+ Ký kết các văn bản tín dụng, hợp đồng… trong phạm vi hoạt động.+ Chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh và toàn bộ các hoạt động của chi nhánh

+ Được phép ủy quyền cho phó giám đốc thay mình ký kết, điều hành hoạt động của chi nhánh

+ Quyết định các biện pháp xử lý nợ, cho gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, chuyển nợ quá hạn, thực hiện các biện pháp xử lý nợ đối với khách hàng

EANA

Có nhiệm vụ thường trực giải quyết công việc hàng ngày và thay mặt giải quyết công việc chung khi giám đốc vắng, trực tiếp phụ trách công việc hành chính.

Tham gia cùng với giám đốc trong công việc tổ chức quản lý, điều hành chung, xây dựng kế hoạch, tổ chức phân công, tổ chức thực hiện kế hoạch hoạt động của chi nhánh

Phụ trách, điều hành và chịu trách nhiệm về các công việc, các mảng nghiệp vụ được giám đốc giao phó, phân công

Thẩm định đề xuất cho vay các dự án tín dụng, thường xuyên phân loại dư

nợ, phân tích nợ quá hạn, và tìm ra nguyên nhân và đề xuất ý kiến khắc phục

Lưu giữ hồ sơ tín dụng và chịu trách nhiệm về quyết định cho vay của mình, có nhiệm vụ hướng dẫn khách hàng làm thủ tục, giấy tờ về việc vay vốn,

đi thực tế thẩm định các điều kiện đảm bảo vốn vay (như nhà, đất, rẫy và tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh), sau đó tiến hành xem xét và trình giám đốcxét duyệt cho vay

 Phòng kế toán ngân quỹ

Cung cấp các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng các sản phẩm tiền gửi, tiết kiệm, phát hành thẻ nội địa và quốc tế, dịch vụ thanh toán, chuyển khoản, mở L/

C, mở thư bão lãnh, chuyển tiền trong nước và quốc tế, tư vấn cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng

+ Giao dịch với khách hàng trong việc giao và nhận tiền, làm các dịch vụ chuyển tiền, đổi tiền và quản lý hạch toán, kế toán các nghiệp vụ kinh doanh củangân hàng, cung cấp những số liệu, thông tin chính xác kịp thời cho cấp lãnh đạo

+ Tổng hợp lưu trữ hồ sơ tài liệu về kế toán, quyết toán và báo cáo theo quyết định

+ Thực hiện các khoản mục nộp ngân sách nhà nước theo quy định

+ Chấp hành quy định về quản lý an toàn và định mức tồn quỹ, nghiệp vụ thu phát, vận chuyển tiền bạc thông qua các phương tiện khác nhau

+ Chấp hành các chế độ báo cáo, kiểm tra, đối chiếu theo định kỳ quy định

+ Công tác kiểm tra, kiểm kê ngân quỹ, công tác tiết kiệm, công tác

chuyển ngân và lưu kho, theo dõi và quản lý ngân quỹ tại các phòng giao dịch…

 Phòng giao dịch Eana và Buôn Trấp

Với tổng số cán bộ là 12 người, trực tiếp thực hiện nghiệp vụ huy động

vốn và đầu tư tín dụng cho các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh trong địa bàn 4 xã trong huyện theo sự chỉ đạo của Ban

Giám Đốc

Với sơ đồ tổ chức bộ máy cực kỳ đơn giản, gọn nhẹ như vậy nên hoạt động của chi nhánh Ngân hàng được thực hiện rất hiệu quả và linh hoạt phù hợp với thị trường đầy biến động trong giai đoạn hiện nay

1.5 Tình hình sử dụng nguồn lực trong kinh doanh của chi nhánh

1.5.1 Nguồn vốn

Nguồn vốn là yếu tố đầu tiên quyết định mọi hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp trên thị trường, quyết định quy mô kinh doanh, quyết định kết quả kinh doanh và hiệu quả hoạt động kinh doanh của mọi doanh nghiệp

Bảng 1.1 Tài sản và nguồn vốn từ năm 2008-2012

Nguồn: Phòng kế toánNguồn vốn chủ sở hữu của chi nhánh có xu hướng tăng dần qua các năm, năm 2009 tăng 15% so với năm 2008 ( khoảng 2739 triệu đồng), năm 2010 tăng 12% so với năm 2009 ( khoảng 2479 triệu đồng) năm 2011 và 2012 tăng hơn 40% so với hai năm 2010 và 2011

64964 triệu đồng( tăng 11% so với năm 2010), năm 2012 tăng 32151 triệu đồng(tăng 5% so với năm 2011)

1.5.3.Nguồn nhân lực

Lao động là một trong những yếu tố quan trọng mang tính quyết định đến sựthành công hay thất bại của doanh nghiệp trên thương trường Một đội ngũ lao

động có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao, sáng tạo, có kinh nghiệm sẽ tạo chocông ty một nội lực to lớn để tiến tới thành công Tính đến nay thì số lao độngcủa NHNN0 chi nhánh Krông Ana là 35 người Số lượng trên phù hợp với quy

mô cũng như lĩnh vực hoạt động kinh doanh, mạng lưới phân phối hiện tại củangân hàng

Về trình độ của lực lượng lao động thì nhìn chung hầu hết nguồn nhân lựcđược đào tạo bài bản qua các trường lớp

Bảng 1.3 Trình độ lao động trong ngân hàng nông nghiệp Krông Ana

Chỉ tiêu

Số lượng( người) %

1.5.4.Tình hình cơ sở vật chất

Trụ sở được trang bị đầy đủ các phương tiện thông tin nhằm phục vụ tốtnhất cho việc giao dịch giữa nội bộ ngân hàng, giao dịch với khách hàng Cácthiết bị phục vụ cho hoạt động của ngân hàng vẫn đang hoạt động rất tốt và đượccác nhân viên bảo quản rất cẩn thận trong quá trình sử dụng

Bảng 1.4 Tình hình khai thác và sử dụng máy móc trang thiết bị.

Nguồn: Phòng kế toánCác máy móc thiết bị được xây dựng kế hoạch sư dụng cụ thể để có thể khai thác tối đa công suất đồng thời các thiết bị được bảo dưỡng sửa chữa kịp thời để không làm gián đoạn công việc làm ảnh hưởng tới hoạt động của chi nhánh

CHƯƠNG II : PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NN0 &PTNT KRÔNG ANA GIAI ĐOẠN 2008-2012

2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh

2.1.1 Doanh thu và Lợi nhuận

Nhờ sự tăng trưởng vững chắc của nguồn vốn huy động và nguồn vốn chovay, tổng thu nhập và lợi nhuận của Agribank Krông Ana cũng vì thế mà có sự tăng trưởng

Bảng 2.1 Doanh thu và lợi nhuận giai đoạn 2008-2012

Biểu đồ 2.1 Doanh thu lợi nhuận giai đoạn 2008-2012

Năm 2011, doanh thu của ngân hàng tăng lên 66274 triệu đồng( khoảng 27.5% so với 2010) lợi nhuận của ngân hàng tăng 20,84% so với 2010 Đến quý

3 năm 2012, doanh thu của chi nhánh tăng 3314 triệu đồng ( tăng 5% so với năm 2011), lợi nhuận trước thuế giảm 3%( khoảng 224 triệu đồng)

Giai đoạn 2009-2012 doanh thu tăng đều qua các năm nhưng lợi nhuận một số năm của chi nhánh lại giảm là do trong giai đoạn này nền kinh tế bị khủng hoảng, chi phí hoạt động tăng cao, bên cạnh đó chính phủ thực hiện đề ántái cấu trúc lại nền kinh tế, tái cấu trúc lại toàn bộ hệ thống ngân hàng điều này làm ảnh hưởng tới hoạt động của toàn bộ các ngân hàng trong đó có chi nhánh ngân hàng NNoPTNT Krông Ana

Biểu đồ 2.2 chi phí hoạt động giai đoạn 2008-2012

2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ

 Hoạt động cho vay

Bảng 2.3 Kết quả hoạt động cho vay giai đoạn 2008-2012

Đơn vị tính triệu đồng

Cho vay khách hàng 131009 137730 192159 173976 182674Cho vay các TCTD 14591 17170 25641 44697 46932Tổng số cho vay 145600 154900 217800 218673 229606

Nguồn phòng tín dụng

Doanh số cho vay năm 2009 tăng 10.6% so với năm 2008, năm 2010 tăng14.06% so với năm 2009, năm 2011 tăng 10% so với 2010 và năm 2012 tăng14.4% so với 2011 Điều đó chứng tỏ Chi nhánh đã rất nỗ lực trong việc mởrộng hoạt động đầu tư, tìm kiếm khách hàng và dự án đầu tư Đặc biệt chi nhánh

đã tích cực mở rộng cho vay tiêu dùng, cho vay sản xuất kinh doanh

Biểu đồ 2.3 Kết quả hoạt động cho vay

Kết quả thực hiện dịch vụ cho vay cho thấy, tốc độ tăng trưởng tín dụng

"nóng", vượt ngoài tầm kiểm soát của chi nhánh Thời gian qua tình trạng đảo

nợ, gia hạn nợ, nợ quá hạn xảy ra tương đối nhiều Điều đó đã ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của ngân hàng

Nguồn: Phòng tín dụngQua bảng số liệu trên ta nhận thấy tổng nguồn vốn huy động tăng đều quacác năm năm 2009 tăng 6%, năm 2010 tăng 4%, năm 2011 tăng 4% Đến 2012,tổng nguồn vốn huy động của toàn chi nhánh đạt 165429 triệu đồng Trong đó,nguồn huy động vốn từ dân cư chiếm tỉ trọng cao trên 80% Năm 2008, 2009,

2010, 2011, 2012 loại nguồn vốn này chiếm tỷ lệ tương ứng là 85%,86 %, 83%,86%, 84% tổng nguồn vốn Nguồn vốn huy động từ dân cư năm 2012 giảm