Thẩm định tín dụng là quá trình tổ chức thu thập và xử lý thông tin thông qua việc sử dụng kỹ thuật để phân tích, đánh giá khách hàng một cách đầy đủ, tuân thủ quy định pháp luật và quy định nội bộ của Ngân hàng nhằm làm cơ sở đưa ra quyết định cấp tín dụng.
Trang 1THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
1
Khối QLRR Hà Nội, 16/3/2019
Trang 2THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
Mục tiêu:
• Nâng cao nghiệp vụ thẩm định tín dụng đối với KHCN.
• Nhận diện và phòng chống gian lận trong tín dụng đối với KHCN
2
Trang 3THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
• Thẩm định tín dụng là quá trình tổ chức thu thập và xử lý thông tin thông qua việc sử dụng
kỹ thuật để phân tích, đánh giá khách hàng một cách đầy đủ, tuân thủ quy định pháp luật và quy định nội bộ của Ngân hàng nhằm làm cơ sở đưa ra quyết định cấp tín dụng
3
Trang 4Thẩm định tín dụng
Thu thập thông tin Phân tích tín dụng Quyết định tín dụng
Trang 5I Thu thập thông tin
1 Thông tin sơ cấp: thông tin khách hàng cung cấp cho ngân hàng.
2 Thông tin thứ cấp: thông tin ngân hàng sử dụng nghiệp vụ của mình
để tự tìm
Trang 61 Thông tin sơ cấp
• Giấy đề nghị vay vốn.
• Hồ sơ pháp lý.
• Mục đích/phương án kinh doanh.
• Nguồn trả nợ.
• TSBĐ
• Các thông tin khác (khách hàng cung cấp)
Trang 72 Thông tin thứ cấp
• CIC.
• Phỏng vấn khách hàng.
• Bạn hàng/đối tác của khách hàng.
• Phương tiện thông tin đại chúng
• Các thông tin khác
Trang 8II Phân tích tín dụng
1 Yếu tố định tính.
2. Yếu tố định lượng.
Trang 91 Yếu tố định tính
• Pháp lý
• Uy tín
• Mục đích
• Năng lực tạo lợi nhuận
• Môi trường kinh doanh
9
Trang 101 Yếu tố định lượng
• Nguồn trả nợ
• Tài sản bảo đảm
10
Trang 11II Phân tích tín dụng
Yếu tố định tính Ý chí trả nợ.
Yếu tố định lượng Năng lực trả nợ.
Trang 12III Quyết định tín dụng
• Nếu khách hàng thiếu yếu tố định tính QĐ cho vay hay từ chối?
• Nếu khách hàng thiếu yếu tố định lượng QĐ cho vay hay từ chối?
Trang 13III Quyết định tín dụng
1. Mức cho vay
2. Lãi suất
3. Thời hạn cho vay
4. Giải ngân
5. Phương thức cho vay
6. Điều kiện ràng buộc 2 bên
7. TSBĐ
8. Các cam kết khác
Trang 14IV Nhận diện và phòng chống gian lận tín dụng
1 Nhận hồ sơ và phê duyệt khoản vay.
2 Giải ngân và theo dõi việc sử dụng vốn.
3 Thu gốc/lãi và hoàn trả tài sản bảo đảm.
Trang 15IV Nhận diện và phòng chống gian lận tín dụng
1. Nhận hồ sơ và phê duyệt khoản vay:
.Lập hồ sơ cho vay khống
.Che dấu các khoản vay cho các bên liên quan.
.Nhân viên tín dụng nhận hối lộ từ khách hàng
.Khách hàng vay vốn giả mạo thông tin trên hồ sơ vay vốn
.Gian lận liên quan đến giá trị TSBĐ
Trang 16IV Nhận diện và phòng chống gian lận tín dụng
2 Giải ngân và theo dõi việc sử dụng vốn.
Sử dụng vốn sai mục đích
Nguồn trả nợ biến động.
Tài sản bảo đảm không được kiểm soát, bị thất thoát, sử dụng sai.
Trang 17IV Nhận diện và phòng chống gian lận tín dụng
3 Giai đoạn tất toán khoản vay và hoàn trả tài sản bảo đảm:
Cho vay đảo nợ
Bán tài sản dưới giá thị trường.
Trang 18THE END