Thẩm định hồ sơ vay kinh doanh khách hàng cá nhân

Trong số những đóng góp đó một phần không nhỏ đó là hoạt động của ngành ngânhàng, đây được xem như một ngành hoạt động hàng đầu về tài chính, là nơi trung tâm,kiểm soát tiền tệ và lạm ph

LỜI MỞ ĐẦU

Trong giai đoạn phát triển kinh tế như hiện nay, Việt Nam đã dần thoát khỏi cuộckhủng hoảng kinh tế, các hóa Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa luôn được đẩy mạnh nhằmcải thiện cuộc sống của người dân cũng như góp phần vào sự phát triển chung của canước Trong số những đóng góp đó một phần không nhỏ đó là hoạt động của ngành ngânhàng, đây được xem như một ngành hoạt động hàng đầu về tài chính, là nơi trung tâm,kiểm soát tiền tệ và lạm phát, là nơi điều phối nhịp nhàn dòng tiền từ nơi dư thừa đến nơithiếu hụt, trong đó hai nghiệp vụ hàng đầu trong việc điều phối, lưu chuyển tiền tệ đầu

tiên phải kể đến là huy động vốn và không thể thiếu đó là nghiệp vụ cho vay, đây dường

như là một trong những nguồn thu nhập lớn nhất của ngân hàng và hầu hết các tổ chức tíndụng đều không thể thiếu nghiệp vụ này

Nói đến nghiệp vụ cho vay chúng ta sẽ nghĩ ngay đến việc dùng tài chính ở mộtnguồn nhàn rỗi chuyển giao quyền sử dụng đến nguồn thiếu hụt tài chính và cụ thể đó làtiền tệ Từ trước đến nay mọi người đã quá quen thuộc về việc ngân hàng cho vay với chủthể đi vay là một thể nhân, các loại hình công ty, doanh nghiệp hay thậm chí là một tổchức tín dụng và dĩ nhiên khối lượng cho vay đều ở mức lớn và đi kèm lợi nhuận khôngnhỏ

Tuy nhiên, chúng ta lại quên mất những khách hàng là cá nhân và hộ kinh doanh giađình, đây là khách hàng chiếm thị phần không nhỏ trong hoạt động cho vay của ngânhàng, với xu thế phát triển như hiện nay đời sống của người dân ngày càng nâng cao thìnhu cầu của họ cũng từ đó tăng theo ngày càng các nhu cầu về cá nhân hoặc kinh doanhnhỏ lẻ với quy mô hộ gia đình càng được mở rộng, trong đó song song với nhu cầu vaytiêu dùng, có một nhu cầu vay khác chiếm tỉ trọng không nhỏ đó là vay kinh doanh hộ cáthể, có thể kể đến các hạng mục như: Vay vốn mở rộng quy mô, vay mua phương tiệntrang thiết bị phục vụ sản xuất kinh doanh,…

Hôm nay, nhóm 6 xin trình bày đến hội đồng một trong những hạng mục trên đó là “Vay mua phương tiện phục vụ sản xuất, kinh doanh, dịch vụ” Đứng trên phương diện làngười cho vay cụ thể hơn là một nhân viên tín dụng- người chịu trách nhiệm chính cho

khoản vay từ phía ngân hàng Chuyên đề của nhóm mang tên “Thẩm định hồ sơ vay

kinh doanh khách hàng cá nhân” Với chuyên đề nay chúng ta sẽ hiểu rõ hơn về hồ sơ

vay vốn của khách hàng và quy trình thẩm định tín dụng của ngân hàng, để hoàn thànhthủ tục vay vốn thì khách hàng và ngân hàng phải cần gì và phải làm những gì sao chohợp lí đầy đủ và chính xác nhất nhằm giúp cho khách hàng có thể dễ dàng vay vốn cũngnhư đảm bảo được độ an toàn và giảm thiểu rủi ro ở mức thấp nhất đối với ngân hàng./

MỤC LỤC

I LỜI MỞ ĐẦU………

II GIẢ ĐỊNH………

III HỒ SƠ PHÁP LÝ 1 Chứng minh nhân dân……….

2 Sổ hộ khẩu………

3 Giấy chứng nhận kết hôn……… ………

4 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất………

5 Giấy xác nhận đăng ký hộ kinh doanh ………

6 Giấy nộp tiền vào Ngân sách Nhà nước………

IV HỒ SƠ VAY VỐN 1 Giấy đề nghị vay vốn………

2 Hợp đồng mua bán cá tra ………

3 Báo cáo kết quả thẩm định giá …… ………

4 Biên bản xác định giá tài sản đảm bảo………

5 Tờ trình chấm điểm xếp hạng khách hàng là cá nhân …………

6 Thông tin tín dụng CIC………

7 Tờ trình thẩm định tín dụng … … ………

8 Phương án vay vốn và trả nợ

V HỒ SƠ TÍN DỤNG 1 Hợp đồng tín dụng………

2 Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất ………

3 Đơn yêu cầu đăng ký thế chấp……… ………

4 Giấy đề nghị giải ngân………

5 Khế ước nhận nợ………

6 Bảng theo dõi công nợ………

7 Phụ lục theo dõi trả nợ ………… ………

8 Biên bản kiểm tra sau cho vay………

HẾT

-ỦY BAN NHÂN DÂN

Mẫu BTP/HT-2006-KH1 Số: 267

Quyển số: 70

GIẤY CHỨNG NHẬN KẾT HÔN

(BẢN CHÍNH)

Họ và tên chồng: NGUYỄN VĂN BA

Ngày, tháng, năm sinh: 1965

Dân tộc: Kinh Quốc tịch: Việt Nam

Nơi thường trú/tạm trú: khu vực Thới

Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt

Nốt, Tp.Cần Thơ

Số Giấy CMND/Hộ chiếu: 361061512

Họ và tên vợ: LÊ THỊ HƠN

Ngày, tháng, năm sinh: 1967Dân tộc: Kinh Quốc tịch: Việt NamNơi thường trú/tạm trú: khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ

Số Giấy CMND/Hộ chiếu: 362359944 Chữ ký của chồng Chữ ký của vợ

NGUYỄN VĂN BA LÊ THỊ HƠN

Nơi đăng ký: Ủy Ban Nhân Dân phường Thới Thuận, Q.Thốt Nốt Tp.Cần Thơ

Ngày, tháng, năm đăng ký: 09/04/1987

THỐT NỐT

Nguyễn Văn Lượm Phan Thanh Tùng

ỦY BAN NHÂN DÂN QUẬN

Đăng ký lần đầu, ngày 27 tháng 03 năm 2012

1 Tên hộ kinh doanh : CƠ SỞ BA HƠN

2 Địa điểm kinh doanh: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận

Sinh ngày: 19/11/1965 Dân tộc: Kinh Quốc tịch: Việt Nam

Chứng minh nhân dân số: 361061512

Ngày cấp: 26/12/2012 Nơi cấp: CA Thành phố Cần Thơ

Nơi đăng ký hộ khẩu thường trú: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ

Chỗ ở hiện tại: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ

ỦY BAN QUẬN THỐT NỐT THÀNH PHỐ CẦN THƠ 

GIẤY NỘP TIỀN VÀO NGÂN SÁCH NHÀ NƯỚC

Tiền mặt  Chuyển khoản 

Người nộp thuế: NGUYỄN VĂN BA

Mã số thuế: 1801169049

Địa chỉ: số 039, tổ 10, khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ.

Người nộp thay: Mã số thuế:

Trường hợp nộp theo kết luận của CQ có thẩm quyền(3):

Kiểm toán NN  Thanh tra TC 

Thanh tra CP  CQ có thẩm quyền khác 

Tên cơ quan quản lý thu: Chi cục thuế quận Thốt Nốt

Tờ khai HQ số(1): ngày: Loại hình XNK(1):

Phần dành cho NNT ghi khi nộp tiền vào NSNN(*) Phần dành cho NH uỷ nhiệm

thu/KBNN ghi khi thu tiền(**) STT Nội dung các khoản nộp NS (4) Số tiền Mã NDKT Mã chương

01 Thuế thu nhập từ hoạt động kinh doanh cá nhân;

Kỳ thuế: 01/2015

1,411,641 1701 857

Tổng cộng 1,411,641 PHẦN DÀNH CHO KBNN GHI KHI HẠCH TOÁN:

Kế toán Kế toán trưởng

Nguyễn Văn Ba VÕ THỊ NGỌC DIỄM

Mẫu số : C1-02/NS

(ban hành kèm theo Thông tư số 119/2014/TT-BTC ngày 25/8/2014 của Bộ Tài Chính)

Mã hiệu: CTH691016

Không ghi vào khu

vực này

Tổng số tiền ghi bằng chữ : Một triệu bốn trăm mười một nghìn sáu trăm bốn mươi mốt đồng./

CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

- Ông : NGUYỄN VĂN BA Sinh năm: 1965

- Giấy CMND số 361061512 Cấp ngày: 26/12/2012 Nơi cấp: CA Tp.Cần Thơ

- Hộ khẩu thường trú: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận ThốtNốt, Tp.Cần Thơ

- Tên hộ kinh doanh: CƠ SỞ BA HƠN ; Số ĐKKD: 33A8012267

- Địa điểm kinh doanh: Số 039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận ThốtNốt, Tp.Cần Thơ

- Điện thoại: 0901553558

Đề nghị Ngân hàng cho tôi vay vốn với các nội dung như sau:

1 Số tiền vay: 2.800.000.000 đồng (Bằng chữ: Hai tỷ tám trăm triệu đồng chẵn).

2 Mục đích sử dụng tiền vay: Bổ sung vốn lưu động nuôi cá tra xuất khẩu

3 Hình thức vay: Hạn mức tín dụng

4 Thời hạn vay: 36 tháng

5 Tài sản bảo đảm cho khoản vay là: Quyền sử dụng đất

6 Chủ sở hữu TSBĐ: Ông Nguyễn Văn Ba

7 Các nội dung khác: Theo phương án vay vốn (đính kèm)

Chúng tôi xin cam đoan:

1 Tất cả các hồ sơ, thông tin, tài liệu mà chúng tôi cung cấp cho Ngân hàng là đúng sự thật

2 Sử dụng vốn đúng mục đích và tự chịu trách nhiệm nếu sử dụng vốn sai mục đích

3 Sử dụng mọi tài sản thuộc quyền sở hữu, sử dụng hợp pháp của mình để thanh toán nợ gốc,lãi và các nghĩa vụ tài chính khác cho Bên Ngân hàng đầy đủ, đúng hạn Đến hạn trả nợ màchúng tôi không trả được nợ, Ngân hàng có toàn quyền xử lý tài sản bảo đảm và thực hiện tất

cả các biện pháp cần thiết khác để thu hồi nợ vay

4 Chấp hành nghiêm túc các quy định, yêu cầu của Bên Ngân hàng về vay vốn, bảo đảm tiềnvay trong suốt quá trình vay vốn; thực hiện đúng các nghĩa vụ đã thỏa thuận với Bên Ngânhàng

MB-GTCG/01

Nếu vi phạm các cam kết trên, chúng tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật.

NGƯỜI ĐỀ NGHỊ

(Ký và ghi rõ họ tên)

Nguyễn Văn Ba

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

BÁO CÁO KẾT QUẢ THẨM ĐỊNH GIÁ

(Đối với QSD đất)

I CÁC THÔNG TIN CHUNG:

1 Chủ sở hữu tài sản: NGUYỄN VĂN BA

2 Mục đích thẩm định giá : Cấp tín dụng.

3 Người vay : NGUYỄN VĂN BA

4 Đơn vị đề nghị thẩm định: Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi Nhánh Thốt Nốt, Cần Thơ.

 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất , quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số: AG012387 do UBND quận Ninh Kiều, cấp ngày 10/9/2006, Số vào sổ: CH 02065

3 Đặc điểm về bất động sản:

a Về đất:

Địa chỉ tài sản

khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ.

khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ.

4 Pháp lý Giấy chứng nhận QSDĐ Giấy chứng nhận QSDĐ

5 Vị trí Số 040 tổ 10 khu vực Thới

Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ.;

Số 050 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ.

6

Tổng diện tích(m 2 ) 966.7m 2 966,7m 2

Đất

Thổ cư(m 2 ) 966.7m 2 966,7m 2 Nông nghiệp(m 2 )

Khác (m 2 ) Kích thước (m 2 )(dài x rộng)

45mx 21,48m 32.2mx 30m

7

Công trình xây dựng

11 Giá trị xây dựng( nếu có) 0 0

12 Đơn giá đất giao dịch

(ước tính) 1.500.000 1.688.000

1 Thời điểm thu thập tài sản

số 102, đường Lê Bình, phường Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ

4 Pháp lý Giấy chứng nhận QSDĐ Giấy chứng nhận QSDĐ

5 Vị trí số 87, đường Lê Bình, phường

Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ

số 102, đường Lê Bình, phường Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ

6 Tổng diện tích(m 2 ) 240m 2 240m 2

Đất Thổ cư(m 2 ) 240m 2 240m 2

Nông nghiệp(m 2 ) Khác (m 2 ) Kích thước (m 2 ) (dài x rộng)

11 Giá trị xây dựng( nếu có) 0 0

12 Đơn giá đất giao dịch 9,166,667 8,750,000

(ước tính)Nhận xét , phân tích , đánh giá BĐS thẩm định và BĐS so sánh:

Khoản mục Theo đơn giá Nhà Nước

(VNĐ) Theo đơn giá thẩm định(VNĐ)1.Giá trị quyền sử dụng đất

Giá trị tài sản: 2.200.000.000đồng.

Bằng chữ Hai tỷ hai trăm triệu đồng.

V NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ:

Khả năng chuyển nhượng của bất động sản bình thường.

NGƯỜI THẨM ĐỊNH NGƯỜI KIỂM SOÁT NGƯỜI PHÊ DUYỆT

CÔNG TY THẨM ĐỊNH GIÁ TÂY NAM

Biên bản này được lập thành 01bản kèm theo hợp đồng bảo đảm cấp tín dụng.

ĐẠI DIỆN BÊN ĐẢM BẢO

S.Đ.K.K.D 0100686174-

936  Q.Thốt Nốt Tp Cần

- Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh quận ThốtNốt giữ bản gốc Giấy Chứng nhận Quyền sử dụng đất số AG015641 do UBNDquận Thốt Nốt cấp ngày 11 tháng 9 năm 2006

- Hợp đồng thế chấp được công chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định

VII KẾT QUẢ CHẤM ĐIỂM XẾP HẠNG TÍN DỤNG

Kết quả chấm điểm xếp hạng tín dụng của khách hàng đạt 4,384 điểm, được xếp vàoloại “aa”

VIII Ý KIẾN ĐỀ XUẤT:

Qua quá trình thẩm định hồ sơ vay vốn của ông Nguyễn Văn Ba, chuyên viên Tíndụng nhận thấy nhu cầu vay vốn của KH là phù hợp với đối tượng cho vay của Ngânhàng, mục đích đầu tư có khả năng mang lại hiệu quả cao, hồ sơ pháp lý đầy đủ và có khảnăng trả nợ vay

Kính đề nghị ban lãnh đạo xét duyệt cho khách hàng vay vốn như sau:

1 Số tiền cho vay: 2.800.000.000 đồng

2 Phương thức cho vay: vay theo hạn mức tín dụng

CHUYÊN VIÊN TÍN DỤNG

Bùi Thị Lụa

IX XÉT DUYỆT CỦA LÃNH ĐẠO

1 Ý kiến của Phòng Tín dụng.

Đề nghị/ không đề nghị cho vay: cho vay

- Lý do: hồ sơ phù hợp, khách hàng có khả năng trả nợ

- Phương thức cho vay: cho vay theo hạn mức

- Số tiền cho vay: 2.800.000.000 đồng (Bằng chữ: hai tỷ tám trăm triệu đồng)

- Lãi suất cho vay:12%/ năm (365 ngày), điều chỉnh 3 tháng/lần theo biên độ + 3.5%/ năm

- Thời hạn cho vay: 36 tháng

Cần Thơ, ngày 23 tháng 3 năm 2017

TRƯỞNG PHÒNG TÍN DỤNG

Lê Thị Phương

2 Ý kiến của Ban Giám Đốc:

- Đồng ý/ không đồng ý cho vay: đồng ý cho vay

- Phương thức cho vay: cho vay theo hạn mức

- Số tiền cho vay:2.800.000.000 đồng (Bằng chữ: hai tỷ tám trăm triệu đồng

- Lãi suất cho vay:12%/ năm (365 ngày), điều chỉnh 3 tháng/lần theo biên độ + 3.5%/ năm

- Thời hạn cho vay: 36 tháng

Cần Thơ, ngày 23 tháng 3năm 2017

GIÁM ĐỐC

HUỲNH LÊ KHANG

S.Đ.K.K.D0100686174-

936  Q.ThốtNốt

PHÒNG TÍN DỤNG

S.Đ.

K.K.

D 0100 6861

NHNN&PTNT THỐT NÔT

PHẦN CHỨNG NHẬN CỦA CƠ QUAN ĐĂNG KÝ Văn phòng Đăng ký quyền sử dụng đất (Phòng Tài nguyên và Môi trường): THỐT NỐT

Chứng nhận việc thế chấp: GIẤY CHỨNG NHẬN QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT đã được đăng ký theo những nội dung kê khai tại đơn này.

Thời điểm đăng kí: 15 giờ 45 phút, ngày 28 tháng 3 năm 2017

THỦ TRƯỞNG CƠ QUAN ĐĂNG KÝ

(Ghi rõ chức danh, họ tên, ký và đóng dấu)





Nguyễn Minh Kết



NGÂN HÀNG NN & PTNT VN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

CHI NHÁNH THỐT NỐT- CẦN THƠ Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

Thốt Nốt, ngày 31 tháng 03 năm 2017

KHẾ ƯỚC NHẬN NỢ

(Lần:01 /Số: 123/2017-Agribank/KƯNN-CN ngày 31 tháng 03 năm 2017)

 Bên vay: Ông NGUYỄN VĂN BA

Thơ

 Địa chỉ: Số039 tổ 10 khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, quận Thốt Nốt, Tp.CầnThơ

 Số TK: 7106205140625 tại Ngân hàng Agribank Chi nhánh Quận Thốt Nốt, TP Cần Thơ

 Người đồng trách nhiệm: Bà LÊ THỊ HƠN Quan hệ: Vợ

4 Thời hạn vay: 36 tháng Ngày trả nợ cuối cùng 31/03/2020

5 Lãi suất cho vay: Cố định 12%/ năm trong 12 tháng đầu, từ tháng 13 trở đi bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 06 tháng trả lãi cuối kỳ do Agribank công bố + biên độ tối thiểu

3,5%/năm

6 Thay đồi lãi suất: Áp dụng cho lãi suất cho vay thả nổi điều chỉnh lãi suất định kỳ 06 tháng/lần

7 Lãi suất quá hạn: Bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn

8 Các loại phí: Theo quy định của Agribank tại thời điểm phát sinh

9 Mục đích cho vay: Cho vay bổ sung vốn lưu động nuôi cá tra

10 Hình thức rút vốn:

11 Trả nợ gốc: Hàng tháng

12 Trả nợ lãi: Định kì vào ngày 03 hàng tháng, theo dư nợ thực tế

13 Bảo đảm tiền vay: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất

BÊN VAY BÊN CHO VAY

(Ký tên, ghi rõ họ tên) ( Ký tên, ghi rõ họ tên)

\

Nguyễn Văn Ba Huỳnh Lê Khang

S.Đ.K.K.D 0100686174-

936  QUẬN THỐT NỐT

NHNN& PTNT THỐT NỐT

Số tiềnvay Chữ kýngười

nhậntiền

Số tiền trả nợ Chữ ký

kháchhàng

Dư nợtrongnăm

Số tiềnchuyển

nợ quáhạn

Cán bộ phụ trách

Nguyễn Hữu Tín

NGÂN HÀNG AGRIBANK CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAMCHI NHÁNH THỐT NỐT Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

BIÊN BẢN KIỂM TRA SAU KHI CHO VAY

Họ và tên cán bộ kiểm tra: Nguyễn Hữu Tín

Tên người vay: Nguyễn Văn Ba

Địa chỉ: Số 039, tổ 10, khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới Thuận, Q.Thốt Nốt,TP Cần Thơ

Đã tiến hành kiểm tra sử dụng vốn vay theo hợp đồng tín dụng số: Số: 09.126.99

Ngày 24 tháng 03 năm 2017

I- NỘI DUNG KIỂM TRA

1- Mục đích sử dụng tiền vay: Bổ sung vốn lưu động nuôi cá tra xuất khẩu

2- Tình hình thực hiện dự án, phương án, khả năng trả nợ: Thực hiện phương án tốt, hoạt động của hộ kinh doanh ổn định, đủ khả năng trả nợ

3- Tài sản làm đảm bảo nợ: -Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại địa chỉ

số 040, khu vực Thới Thạnh 2, phường Thới thuận, Q.Thốt Nốt, Tp.Cần Thơ

-Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại địa chỉsố 87.đường Lê Bình, Phường Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, Tp.Cần Thơ

II- Ý KIẾN CỦA CÁN BỘ KIỂM TRA:

Qua kiểm tra nhận thấy hộ kinh doanh tốt, thực hiện tốt phương án đề ra, có khả năng trả nợ vay III- Ý KIẾN CỦA NGƯỜI VAY:(nếu có)

NGƯỜI VAY CÁN BỘ ĐIỀU TRA

(Ký, ghi rõ họ tên) (Ký, ghi rõ họ tên)

Nguyễn Văn Ba Nguyễn Hữu Tín