Quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay sản xuất kinh doanh tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đông đắk lắk

Tuy nhiên, vic nghiên c u v vn ự ri ro tắn dng trong cho vay s"n xut kinh doanh ti Ngân hàng thương mi c ph,n đ,u tư và phát tri!n Vit Nam - Chi nhánh đông đăklăk v=n chưa ự u.. Ti sao h

H TUN VINH

QUN TR R I RO TÍN DNG TRONG CHO VAY SN XUT KINH DOANH TI NGÂN HÀNG THƯƠNG MI

C PH

N ð

LUN VĂN THC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

ðÀ NNG – NĂM 2016

U TƯ VÀ PHÁT TRI ﾤ N VIT NAM - CHI NHÁNH

i t ﾤ ng và phm vi nghiên c

u 3

5 Phương pháp nghiên c u 3

6 Ý nghĩa khoa hc và th ﾤ c ti ﾤ n ca ñ tài 4

7 B cc ca lun văn 4

8 Tng quan v tài liu nghiên c u 4 CHƯƠNG 1 CƠ S LÝ LUN V QUN TR R I RO TÍN DNG TRONG CHO VAY SN XUT KINH DOANH C A NGÂN HÀNG THƯƠNG MI 8

1.1 KHÁI NIM, ðC ðIM, PHÂN LOI QUN TR- RUI RO TÍN DNG TRONG CHO VAY SN XUT KINH DOANH 8

1.1.1 Tín dng 8

1.1.2 Khái nim, ñ c ñi!m trong cho vay s"n xut kinh doanh 11

1.1.3 Ri ro tín dng trong cho vay s"n xut kinh doanh 12

1.2 QUN TR- R#I RO TÍN DNG TRONG CHO VAY SN XUT KINH DOANH C#A NGÂN HÀNG THƯƠNG MI 21

Kt lun Chương 1 46

CHO VAY SN XUT KINH DOANH TI NGÂN HÀNG THƯƠNG

MI C

PH

N ð

2.1.1 L)ch s* hình thành và phát tri!n 472.1.2 Cơ cu t ch

c và b+ máy qu"n lý 482.1.3 Tình hình kinh doanh 512.2 CÔNG TÁC QUN TR- R#I RO TÍN DNG TRONG CHO VAY SN

XUT KINH DOANH TI BIDV đÔNG đĂKLĂK 54

2.2.1 Thﾤ c trng hot ự+ng qu"n tr) ri ro tắn dng trong cho vay s"nxut kinh doanh ti ngân hàng TMCP đ,u tư và phát tri!n Vit Nam Ờ Chi

nhánh đông DakLak 54

2.2.2 Công tác qu"n tr) ri ro tắn dng trong cho vay s"n xut kinh

doanh ti Ngân hàng TMCP đ,u tư và phát tri!n Vit Nam - Chi nhánh đôngDakLak 65

2.2.3 đánh giá công tác qu"n tr) ri ro tắn dng trong cho vay s"n xutkinh doanh ca Ngân hàng TMCP đ,u tư và Phát tri!n Vit Nam Ờ Chi nhánhđông DakLak 90

Kt lun Chương 2 98

TÍN DNG TRONG CHO VAY SN XUT KINH DOANH TI BIDV

đÔNG đĂKLĂK 99

3.1 CĂN C- đ' XUT GII PHÁP 99

3.1.1 Chin l ﾤ c Phát tri!n ca BIDV đông Daklak giai ựon 2015

ựn 2020 99

3.1.2 Mc tiêu qu"n tr) ri ro tắn dng trong cho vay s"n xut kinh

doanh ca BIDV đông DakLak 1013.2 GII PHÁP HOÀN THIN QUN TR- R#I RO TÍN DNG TRONG

CHO VAY SN XUT KINH DOANH TI BIDV đÔNG DAK LAK 101

3.2.1 Hoàn thin ch

c năng phòng qu"n lý ri ro 102

l ﾤ ng công tác th.m ñ)nh tín dng trong cho vay s"n xut kinh doanh và ki!m

soát sau cho vay ñ"m b"o ñúng th ﾤ c cht 104

3.2.4 Tip tc quan tâm và làm t t công tác x* lý n ﾤ xu 107

3.2.5 Tăng c /ng công tác ki!m tra n+i b+ 109

3.2.6 Tích cﾤ c hn ch tn tht do ri ro tín dng gây ra 110

3.2.7 Gi"i pháp v nhân s ﾤ 112

3.3 M T S0 KI1N NGH- 113

3.3.1 M+t s kin ngh) ñ i v2i BIDV 113

3.3.2 M+t s kin ngh) ñ i v2i Ngân hàng Nhà n 2c 115

Kt lun Chương 3 118

K T LUN 119

DANH MC TÀI LIU THAM KHO

QUY T ðNH GIAO ð TÀI LUN VĂN (B!n sao)

PH LC

b!ng

và Standard

2.2 Tình hình dư n ﾤ, n ﾤ xu và n ﾤ hch toán ngoi b"ng 53

2.4 Dư n ﾤ s"n xut kinh doanh theo ñ

2.14 Phân quy n phán quyt c a BIDV

đông DakLak

90

2.15 Tình hình trắch lp và s* dng qu6 d ﾤ phòng r i ro tắn

dng c

M ð

ngoài n 2c, d 2i s

c ép ca tin trình h+i nhp, hot ự+ng kinh doanh ca Ngân hàng ự c bit là hotự+ng tắn dng ựã, ựang di ﾤ n ra rt ph

a ự ﾤ ng nh8ng ri ro ti m n đây là hot ự+ng quan trng ự

i v2i ngân hàng thương mi b4i nó là hot ự+ng kinh doanh chắnh cangân hàng thương mi Vit Nam c" v t9 trng tài s"n có, thu nhp Vì vy nu kinhdoanh tắn dng x"y ra tn tht s: làm tăng chi phắ, gi"m thu nhp ho c thm chắ thtthoát v

n ca ngân hàng, t; ựó không nh8ng "nh h 4ng ựn uy tắn kinh doanh vàv) th ca chắnh ngân hàng mà còn có th! gây "nh h 4ng dây chuy n trên toàn hth

ng Chắnh vì vy, ri ro tắn dng c,n ự ﾤ c qu"n lý và ki!m soát trong gi2i

hn cho phép nh<m gi"m thi!u các tn tht, góp ph,n nâng cao uy tắn và to ra l

ﾤ i th cnh tranh ca ngân hàng, giúp các Ngân hàng tăng tr 4ng b n v8ng

Thﾤ c ti ﾤ n hot ự+ng tắn dng ca Ngân hàng thương mi c ph,n đ,u tư

và phát tri!n Vit Nam Ờ Chi nhánh đông đăklăk th/i gian qua ựã có nh8ng b2c tin b+ v ﾤ t bc và ựt nh8ng thành t ﾤ u ựáng khắch l, cht l ﾤ ng tắn dngngày càng tăng cao, ngày càng tin sát v2i các chu.n m ﾤ c qu

c t Tuy nhiên, bên cnh nh8ng kt qu" ựt ự ﾤ c trên thì công tác qu"n tr)

ri ro tắn dng trong cho vay s"n xut kinh doanh v=n ti m n trong nó nh8ngnhân t

phát sinh ri ro Trong ựi u kin kinh t không n ự)nh như hin nay thìnguy cơ phát sinh n ﾤ xu, n ﾤ quá hn là rt cao Chắnh vì vy, yêu c,u cp bách ự

t ra là ri ro tắn dng trong cho vay s"n xut kinh doanh ph"i ự ﾤ c qu"n lý, ki!msoát m+t cách bài b"n và có hiu qu", ự"m b"o tắn dng trong hot ự+ng chovay s"n xut kinh doanh n<m trong phm vi ri ro chp nhn ự ﾤ c, h> tr ﾤ vic

phân b v

n hiu qu" hơn trong hot ñ+ng tín dng, gi"m

thi!u các thit hi phát sinh t; ri ro tắn dng và ự c bit là trong hot ự+ng cho vays"n xut kinh doanh làm tăng thêm l ﾤ i nhun kinh doanh ca ngân hàng.

Ri ro tắn dng và qu"n tr) ri ro tắn dng ca các ngân hàng là ự tài ự ﾤ c

u tương ự

i nhi u 4 Vit Nam trong nh8ng năm qua Tuy nhiên, vic nghiên c

u v vn ự ri ro tắn dng trong cho vay s"n xut kinh doanh ti Ngân hàng thương

mi c ph,n đ,u tư và phát tri!n Vit Nam - Chi nhánh đông đăklăk v=n chưa ự

u Vì vy, ựây ự ﾤ c coi là vn ự m2i và có tắnh áp dng th ﾤ c ti ﾤ n ti ự n v)công tác Góp ph,n nâng cao uy tắn và to ra l ﾤ i th ca ngân hàng trong cnhtranh Chắnh vì vy, tôi ựã l ﾤ a chn ự tài ỘQu n tr ri ro tắn dng trong cho vay s

n xut kinh doanh ti Ngân hàng thương mi c phn ựu tư và phát tri

- đ a ra nh8ng gi"i pháp, kin ngh) nh<m hoàn thin công tác qu"n tr) ri

ro tắn dng trong cho vay s"n xut kinh doanh ti Ngân hàng thương mi c ph,nự,u tư và phát tri!n Vit Nam Ờ Chi nhánh đông DakLak

3 Câu h-i nghiên c,u

Tình hình tắn dung và tắn dng trong cho vay s"n xut kinh doanh hin nay

ca Ngân hàng thương mi c ph,n đ,u tư và phát tri!n Vit Nam- Chi nhánhđông đăklăk như th nào ?

Ti sao hot ự+ng tắn dng trong cho vay s"n xut kinh doanh ca Ngânhàng thương mi c ph,n đ,u tư và phát tri!n Vit Nam- Chi nhánh đông đăklăk

li phát sinh nﾤ xu, n ﾤ ngoi b"ng tăng cao ự+t bin trong th/i gian qua và cácgi"i pháp ựã ự ﾤ c th ﾤ c hin ti Chi nhánh ?

Nh8ng ựi!m mnh, ựi!m yu trong công tác qu"n tr) ri ro tắn dng trongcho vay s"n xut kinh doanh, cũng như cơ h+i thách th

u v qu"n tr) ri ro trong cho vay s"n xut kinh doanh ti Ngân hàng thương mi cph,n ự,u tư và phát tri!n Vit Nam - Chi nhánh đông DakLak

u ti Ngân hàng thương mi c ph,n đ,u tư và Phát tri!n Vit Nam- Chi nhánhđông đăklăk trong giai ựon t; năm 2013 ựn ht năm 2015

5 Phương pháp nghiên c,u

Trên cơ s4 phương pháp lun duy vt bin ch

ng, duy vt l)ch s*, ự tài s* dng kt h ﾤ p ự3ng th/i các phương pháp c th! ca th

ng kê hc ự! tng h ﾤ p, so sánh, phân tắch các vn ự nghiên c

u, bên cnh ựó trong lun văn còn d ﾤ a trên n n t"ng lý thuyt chuyên ngành

Thu thp, tn hﾤ p các s

liu thﾤ c t v hot ự+ng tắn dng ti Ngân hàng thương mi c ph,n ựu tư và

phát tri!n Vit Nam Ờ Chi nhánh đông đăkLăk.

Trao ựi kinh nghim v2i các cán b+ làm công tác tắn dng, qu"n tr) tắn dng,qu"n lý ri ro trong hot ự+ng tắn dng ca Ngân hàng thương mi c

ph,n ựu tư và phát tri!n Vit Nam Ờ Chi nhánh đông đăkLăk.

6 Ý nghĩa khoa hc và th1c ti2n c)a ự* tài

Ớ V m t th ﾤ c ti ﾤ n:

Phân tắch và ựánh giá th ﾤ c trng ri ro tắn dng cũng như công tác qu"ntr) ri ro tắn dng trong cho vay s"n xut kinh doanh ti Ngân hàng thương mi cph,n đ,u tư và Phát tri!n Vit Nam - Chi nhánh đông đăklăk

đ xut gi"i pháp có tắnh khoa hc và th ﾤ c ti ﾤ n ự! hoàn thin và b sungcho công tác qu"n tr) ri ro tắn dng trong cho vay s"n xut kinh doanh có hiuqu" hơn ti Chi nhánh

7 B ﾤ c+c c)a lu3n văn

Lun văn ự ﾤ c xây d ﾤ ng g3m các n+i dung chắnh sau:

Chương 1: Cơ s4 lý lun v qu"n tr) ri ro tắn dng trong cho vay s"n xut kinh doanh ca ngân hàng thương mi

Chương 2: Th ﾤ c trng qu"n tr) ri ro tắn dng trong cho vay s"n xut kinhdoanh ti ngân hàng thương mi c ph,n ự,u tư và phát tri!n Vit Nam Ờ Chinhánh đông DakLak

Chương 3: M+t s

gi"i pháp hoàn thin qu"n tr) ri ro tắn dng trong cho vay s"n xut kinhdoanh ca ngân hàng thương mi c ph,n ự,u tư và phát tri!n Vit Nam Ờ Chinhánh đông DakLak

8 T5ng quan v* tài li#u nghiên c,u

Trong quá trình thﾤ c hin ñ tài qu"n tr) ri ro trong cho vay s"n xut

kinh doanh này, tác gi" tìm tòi hc h

i, tham kh"o nhi u tài liu, công trình nghiên c

u có liên quan như sau:

Tác gi" Bùi Quang Lun (2014), đi hc đà N@ng, lun văn thc s6 ỘQu"ntr) ri ro tắn dng ti Ngân hàng thương mi c ph,n ựu tư và phát tri!n Vit Nam ỜChi nhánh B7c đăkLăkỢ đ tài ựã nêu lên ự ﾤ c tắn cp thit ca ự tài, làm rõnh8ng lý lun v hot ự+ng tắn dng cũng như ri ro tắn dng, phân tắch th ﾤ c trnghot ự+ng kinh doanh tắn dng ca các ngân hàng khác nói riêng và ti Chi nhánhNgân hàng thương mi c ph,n ựu tư và phát tri!n Vit Nam Ờ Chi nhánh B7cđăkLăk nói chung và khá sát v2i tình hình hot ự+ng ca Chi nhánh ngânhàng thương mi c ph,n ự,u tư và phát tri!n Vit Nam Ờ Chi nhánh đôngđakLak Tuy nhiên ự tài r+ng, không nêu rõ ự ﾤ c chi tit, c th! và sát v2iqu"n tr) trong cho vay s"n xut kinh doanh Ngoài ra ph,n ựánh giá công tácqu" tr) ri ro tắn dng ti Chi nhánh B7c DăkLăk l: ra ph"i trình bày th ﾤ c t ti ự

n v), trong khi tác gi" ựã nêu hơi thiên v m t lý thuyt

Tác gi" Lê Nguy ﾤ n H"o (2015), đi hc đà N@ng, lun văn thc s6

ỘQu"n tr) ri ro tắn dng trong cho vay h+ kinh doanh ti nông nghip và phát tri!

n nông thôn Ea Sup, đăk LăkỢ Lun văn vn dng các n+i dung ca qu"n tr) ri

ro tắn dng trong cho vay h+ kinh doanh ự! ựánh giá th ﾤ c trng RRTD trongcho vay h+ kinh doanh ti chi nhánh t; ựó ự a ra các gi"i pháp nh<m nângcao cht l ﾤ ng qu"n tr) ri ro tắn dng ti chi nhánh Qua lun văn này tác gi" ựã

u tham kh"o m+t s

gi"i pháp trong qu"n tr) RRTD trong cho vay ti NHTM Tuy nhiên lunvăn chA tóm gn 4 vic qu"n tr) ri ro trong các h+ kinh doanh, trong khi ri rol2n hơn, th /ng x"y ra mt v

n nhi u hơn li n<m 4 các Công ty, Doanh nghipẦ Ngoài ra ph,n l/im4 ự,u khi nêu các tài liu tham kh"o tác gi" chA nêu tên tác gi" và tên ự tài,không có sﾤ ựánh giá c

t lõi ca ự tài, ựi!m ự ﾤ c, ựi!m c,n b sung

-Tác gi" T

ng Th) Vân Anh (2014), đi hc kinh t, Lun văn thc s6 ỘQu"n tr) ri ro tắndng ti ngân hàng thương mi c ph,n xut nhp kh.u Vit Nam (Eximbank)Ợ Mctiêu ca ự tài là đánh giá th ﾤ c trng qu"n lý ri ro tắn dng ti Eximbank trong giaiựon 2006 ựn 2013, làm rõ các nguyên nhân gây ra ri ro tắn dng, các nhân t

"nh h 4ng ựn qu"n lý ri ro tắn dng ti Eximbank; T; ựó ự xut m+t s gi"i pháp nâng cao năng l ﾤ c qu"n lý ri ro tắn dng có hiu qu", hn ch

nﾤ xu ự! phân tắch, trong khi ựó ự! ựánh giá ựúng b"n cht th ﾤ c s ﾤc,n ph"i s* dng thêm chA tiêu dư n ﾤ ngoi b"ng ự! phân tắch

- Tác gi" Tr,n Th) Băng Tâm (2007), đi hc kinh t H3 Chắ Minh, Lun vănthc sĩ Ộ M+t s

gi"i pháp nâng cao hiu qu" qu"n tr) ri ro tắn dng theo chu.n m ﾤ c vàthông l ngân hàng qu

u t,m quan trng ca công tác qu"n tr) ri ro, n+i dung qu"n tr) ri ro tắn dng theochu.n m ﾤ c và thông l ngân hàng th gi2i ựang áp dng, nghiên c

u m+t s

kinh nghim v công tác qu"n tr) ri ro ca m+t s

ngân hàng n 2c ngoài ñ! rút ra nh8ng bài hc kinh nghim cho công tác

qu"n tr) ri ro tín dng ca NHTM Vit Nam ð3ng th/i qua nh8ng nghiên c

u trên, lun văn ñ xut m+t s

gi"i pháp nh<m nâng cao hiu qu" công tác qu"n tr) ri ro tín dng ca cácNHTM, giúp cho các NHTM xây dﾤ ng ñ ﾤ c mô hình qu"n lý ri ro tín dng tích

cﾤ c Tuy nhiên m+t s

gi"i pháp ñ xut chA phù h ﾤ p v2i các n 2c

tiên tin, trong khi kinh t, trình ñ+ trong n 2c thì ñang trong giai ñon phát tri!

n nên chưa th! áp dng vào th ﾤ c ti ﾤ n ngay ñ ﾤ c

M>i mô hình qu"n lý ri ro ñ u có m t ưu ñi!m và nh ﾤ c ñi!m nhưngñ! ñ"m b"o tăng tr 4ng tín dng an toàn, hiu qu" và b n v8ng, góp ph,n pháttri!n kinh t phù h ﾤ p v2i thông l qu

ng các yêu c,u ca #y ban Basel (Basel I, II, III, IV) v qu"n tr) ri ro trong hotñ+ng ngân hàng, Ngân hàng nhà n 2c ñã ban hành m+t s

văn b"n liên quan ñn công tác qu"n tr) ri ro tín dng nh<m ngăn ng;a

và hn ch ri ro và 4 ñây tác gi" ñã nghiên c

u, vn dng và phân tích theo các văn b"n ca Ngân hàng nhà n 2c và chu.nBasel II là chính

Qua tham kh"o các lun văn trên và quá trình tip cn th ﾤ c ti ﾤ n ca côngtác qu"n tr) ri ro tín dng ñã giúp cho tác gi" ñ)nh h 2ng t

Ngoài ra, khi ñ xut các gi"i pháp kin ngh) hoàn thin công tác qu"n tr) ri

ro tín dng tác gi" cũng ñã tham kh"o thêm ngu3n tài liu mang tính tng quát,

ña dng hơn bao g3m: Các giáo trình qu"n tr) ri ro tín dng, báo chí, internet, tpchí ngân hàng …

c ting Latinh: Credittum- t

c là tin t 4ng, tín nhim Theo nghĩa ting Vit thì tín dng là s ﾤ vay m ﾤ n l=n nhau”

Trong thﾤ c t, hot ñ+ng tín dng rt phong phú và ña dng, tuy nhiên

4 bt kỳ dng nào, tín dng cũng th! hin hai m t cơ b"n như sau:

i v2i ngân hàng thì tín dng ngân hàng là quan h tín dng gi8a m+t bên

là ngân hàng- v2i cương v) là ng /i cho vay và m+t bên là ch th! khác trong

n n kinh t- v2i cương v) là ng /i vay v

c, doanh nghip, cá nhân…

Tín dng ngân hàng ch yu cho vay b<ng v

n ñi vay ca các thành ph,n trong xã h+i ch

n b<ng ti n nhàn r>i trong xã h+i d 2i nhi u hình th

c và kh

i l ﾤ ng l2n thì tín dng ngân hàng có th! tho" mãn g,n như t

i ña nhu c,u v v

c, cá nhân trong n n kinh t

- Phân loi

a Căn c vào thi hn tín dng

Tín dng ng7n hn: là nh8ng kho"n vay có th/i hn ñn 1 năm, th /ng ñ

ﾤ c s* dng ñ! cho vay b sung thiu ht tm th/i v

n lưu ñ+ng ca các doanh nghip và phc v cho nhu c,u sinh hot ca cánhân

Tín dng trung hn: là nh8ng kho"n vay có th/i hn trên 1 năm ñn 5 năm;

ñ ﾤ c cung cp ñ! mua s7m tài s"n c

ñ)nh, c"i tin và ñi m2i k6 thut, m4 r+ng và xây d ﾤ ng các công trìnhnh

này ñ ﾤ c s* dng ñ! cung cp v

n cho xây dﾤ ng cơ b"n, c"i tin và m4 r+ng s"n xut v2i quy mô l2n

b Căn c vào hình thc tín dng

D ﾤ a vào tiêu chí này, tín dng bao g3m: Cho vay, chit khu, b"o lãnh,

c cp tín dng khác

c cp tín dng, theo ñó bên cho vay giao ho c cam kt giao cho khách hàng m+tkho"n ti n ñ! s* dng vào mc ñích xác ñ)nh trong m+t th/i gian nht ñ)nh theoth

a thun v2i nguyên t7c có hoàn tr" c" g

c và lãi” [11] Cho vay bao g3m các loi sau:

+ Cho vay thu chi: Là vic ngân hàng cho khách hàng s* dng v ﾤ t s

dư ti n g*i thanh toán ca mình ñn m+t gi2i hn và trong kho"ng th/igian xác ñ)nh Gi2i hn này ñ ﾤ c gi là hn m

c thu chi

+ Cho vay t;ng l,n: Cho vay t;ng l,n hay còn gi là vay theo món là hìnhth

c vay, theo ñó ng /i vay s: ph"i làm h3 sơ vay v

n cho t;ng l,n vay v2i lãi sut, th/i hn tr" ti n và s

+ Cho vay luân chuy!n: Là nghip v cho vay d ﾤ a trên s ﾤ luân chuy!n

ca hàng hóa Ngân hàng s: cho vay ñ! khách hàng mua hàng hóa, nguyên vtliu và s: thu n ﾤ khi khách hàng bán hàng

+ Cho vay tr" góp: Là hình th

c tín dng mà khách hàng ñ ﾤ c tr" g

c nhi u l,n trong th/i hn tín dng ñã th

c tín dng cam kt v2i bên nhn b"o lãnh v vic t ch

c tín dng s: th ﾤ c hin nghĩa v tài chính thay cho khách hàng khi khách hàngkhông thﾤ c hin ho c th ﾤ c hin không ñ,y ñ nghĩa v ñã cam kt; khách hàngph"i nhn n ﾤ và hoàn tr" cho t ch

c tín dng theo th

g,n ñ) giá tr) ca tài s"n cho thuê và có lãi Ht hn thuê, khách hàng có th! mua

li tài s"n ñó

c Căn c vào mc ñ tín nhim c a khách hàng

Căn c

vào m

c ñ+ tín nhim ca khách hàng thì tín dng có 2 loi là tín dng có tài s"n ñ"m b"o

và tín dng không có tài s"n ñ"m b"o (tín chp)

- Tín dng có tài s"n ñ"m b"o: Là loi tín dng ñ ﾤ c cp khi có th chp, c,mc

b<ng tài s"n ca bên vay và/ho c bên th

ba Khi khách hàng ñ ﾤ c cp tín dng không có kh" năng tr" n ﾤ thì ngân hàngs* dng ti n bán tài s"n v2i tư cách là ngu3n tr" n ﾤ th hai ñ! tr" n ﾤ ngân hàng

- Tín dng không có tài s"n ñ"m b"o (Cho vay tín chp): Là loi hình

tín dng ñ ﾤ c cp trên cơ s4 uy tín và kh" năng tài chính ca khách hàng ho c ñ

ﾤ c b"o lãnh b<ng uy tín ca bên th ba

M+t s

phương pháp phân loi khác mà các ngân hàng có th! s* dng như sau:

- Phân li theo mc ñích s* dng v

n thì có tín dng s"n xut, tín dng tiêu dùng, tín dng xut kh.u, …

- Phân loi theo ch th! tín dng thì có tín dng thương mi, tín dng ngân hàng, tín dng nhà n 2c, …

- Phân loi theo ñ

1.1.2 Khái ni#m, ñ7c ñi8m trong cho vay s!n xu't kinh doanh

a Khái nim v cho vay s

n xu