Đề tài: Soạn thảo quy trình nghiệp vụ tín dụng theo mẫu ISO 9001:2000

Thành lập ngày 27091993 với số vốn ban đầu là 20 tỷ đồng. Trải qua 18 năm hoạt động, đến nay Techcombank đã trở thành một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản đạt trên 180.874 tỷ đồng (tính đến hết năm 2011). Mạng lưới hơn 300 chi nhánh, phòng giao dịch trên 44 tỉnh và thành phố trong cả nước. Techcombank là ngân hàng đầu tiên và duy nhất được Financial Insights tặng danh hiệu Ngân hàng dẫn đầu về giải pháp và ứng dụng công nghệ. Hiện tại, với đội ngũ nhân viên lên tới trên 7.800 người, Techcombank luôn sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu về dịch vụ dành cho khách hàng.

NHÓM 8

nghiệp vụ tín dụng theo mẫu ISO 9001:2000

Phần I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG

TECHCOMBANK

Phần II MẪU SOẠN THẢO QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ

TÍN DỤNG THEO ISO 9000: 2000

NỘI DUNG CHÍNH

1.Lịch sử hình thành

2.Các hoạt động chính

1.Mục đích

2.Phạm vi áp dụng

3.Định nghĩa

4.Nội dung

Phần I: Giới thiệu chung về ngân hàng

Techcombank 1.Lịch sử hình thành

-Thành lập ngày 27/09/1993 với số vốn ban đầu là 20 tỷ

đồng.

-Trải qua 18 năm hoạt động, đến nay Techcombank đã trở thành một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản đạt trên 180.874 tỷ đồng (tính đến hết năm 2011)

Phần I: Giới thiệu chung về ngân hàng

Techcombank 1.Lịch sử hình thành

- Mạng lưới hơn 300 chi nhánh, phòng giao dịch trên 44 tỉnh

và thành phố trong cả nước

- Techcombank là ngân hàng đầu tiên và duy nhất được

Financial Insights tặng danh hiệu Ngân hàng dẫn đầu về giải pháp và ứng dụng công nghệ

- Hiện tại, với đội ngũ nhân viên lên tới trên 7.800 người,

Techcombank luôn sẵn sàng đáp ứng mọi yêu cầu về dịch vụ dành cho khách hàng

Phần I: Giới thiệu chung về ngân hàng

Techcombank 2.Các hoạt động

chính

Các hoạt động chính

Ngân hàng điện tử

Ngân hàng

cá nhân

Ngân hàng doanh nghiệp

Phần I: Giới thiệu chung về ngân hàng

Techcombank 2.Các hoạt động

chính

- Tiết kiệm

- Tài khoản

- Tín dụng bán lẻ

- Các dịch vụ

khác

Ngân hàng

cá nhân

Ngân hàng doanh nghiệp

-Dịch vụ tài khoản -Tín dụng doanh nghiệp

-Bảo lãnh và đồng bảo lãnh

-Sản phẩm ngoại hối và quản trị rủi ro

-DV thanh toán trong nước

- DV thanh toán quốc tế

Ngân hàng điện tử

− F@st i-Bank

− F@st Mobipay-thanh toán qua SMS

− Homebanking

− Telebank

Phần II: Mẫu soạn thảo quy trình nghiệp vụ

tín dụng theo ISO 9001:2000

Ngân hàng thương mại cổ phần

kỹ thương Việt Nam

Techcombank

Hệ thống quản trị chất lượng dịch vụ ISO 9001:2000 Mã số:6969   Quy trình nghiệp vụ tín dụng Trang:1/11

Người viết Người kiểm tra Người phê duyệt

Nguyễn Văn A Nguyễn Thị B Phạm Văn C

Lần ban hành Nội dung thay đổi Ngày ban hành Ngày có hiệu lực Ngày hết hiệu lực Lần 1 -Lưu đồ 6/9/2008 6/9/2008 6/9/2013

Lần 2 -Lưu đồ

-Mô tả 6/9/2013 6/9/2013  

Phần II: Mẫu soạn thảo quy trình nghiệp vụ

tín dụng theo ISO 9001:2000

01 Mục đích Nhằm hoàn thiện quy trình nghiệp vụ tín dụng,hạn chế sai sót

02 Phạm vi áp dụng

Áp dụng đối với mọi cá nhân có liên quan đến quá trình thực hiện nghiệp vụ tín dụng

Quy trình tín dụng là bảng tổng hợp

mô tả các bước đi cụ thể từ khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng cho đến khi ngân hàng ra quyết định cho vay,giải ngân và thanh lý hợp đồng tín dụng.

4 Nội dung: Lưu đồ quy trình

Mô tả và giải thích từng bước thực

hiện:

Giai đoạn 3

Giai đoạn 2

Giai đoạn 1 Quy trình xét duyệt cho vay

Phát tiền vay

Kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay và thu nợ

Giai đoạn 1:Quy trình xét duyệt cho vay:bao gồm 3 bước:

Bước 1: Hướng dẫn thủ tục tiếp nhận, phân công giải quyết

hồ sơ vay

 Hướng dẫn thủ tục cho khách hàng

 Tiếp nhận hồ sơ

Bước 2:Thẩm định hồ sơ vay vốn

 Đối với tín dụng ngắn hạn

• Thẩm định hồ sơ pháp lý

• Thẩm định tình hình tài chính của KH

• Thẩm định TS thế chấp,cầm cố

 Đối với tín dụng trung-dài hạn:

• Thẩm định hồ sơ pháp lý

• Thẩm định tình hình tài chính của KH-doanh nghiệp

• Thẩm định dự án đầu tư-phương án SXKD của KH

• Thẩm định tài sản thế chấp cầm cố

Giai đoạn 1:Quy trình xét duyệt cho vay:bao gồm 3 bước:

Bước 3:Quyết định cho vay

Trình duyệt hồ sơ vay

Hoàn tất thủ tục pháp lý,công chứng,nhận và lưu giữ

TSĐB, ĐKGDĐB, BHTSĐB

Giai đoạn 1:Quy trình xét duyệt cho vay:bao gồm 3 bước:

Giai đoạn 2: Phát tiền vay

∗ Giải ngân:

-Khi hồ sơ vay đã hoàn tất hết các thủ tục pháp lý,tiến hành giải ngân cho KH,KH nhận tiền sẽ lập”Giấy nhận nợ”

-NVTD thực hiện các bước sau:

Đối với vay ngắn hạn Đối với vay trung-dài hạn

 Lập 3 bản hợp đồng tín

dụng(HĐTD) và lập phiếu nhập

ngoại bảng TS thế chấp hoặc

cầm cố nếu có

 Sau khi KH ký HĐTD,NVTD trình

lãnh đạo có thẩm quyền ký.NVTD

giao cho KH 1 bản hợp đồng vay,giao

cho ngân quỹ 1 bản HĐ và phiếu chi

Bộ phận ngân quỹ thực hiện thủ tục

giải ngân tiền mặt hoặc kế toán sẽ

thực hiện chuyển khoản vào tài khoản

của KH

 Lập 4 bản HĐTD,lập và ký phiếu nhập ngoại bảng TS thế chấp hoặc cầm cố nếu có,phiếu đề xuất chi

 Sau khi KH ký HĐTD,NVTD trình lãnh đạo có thẩm quyền ký.NVTD giao cho KH 1 bản hợp đồng vay,giao cho

kế toán viên 2 bản HĐTD,phiếu đề xuất chi Bộ phận kế toán và ngân quỹ thực hiện thủ tục giải ngân cho KH.

Giai đoạn 3:Kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay và thu nợ

Bước 1

Theo dõi hồ sơ,

thu nợ, thu lãi

Tái thẩm định:

Sau khi giải ngân,

NVTD sẽ tiến

hành thẩm định

Bước 2

 Cơ cấu lại thời gian trả nợ

 Chuyển và xử

lý nợ quá hạn

Bước 3

 Thanh lý hồ

sơ vay

 Lưu hồ sơ vay KH