Soạn thảo quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân theo ISO 9001 – 2000 tại ngân hàng Sài Gòn Thương Tín

PHẦN 1:Giới thiệu ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín SacombankNgân hàng Sài Gòn Thương Tín (tên giao dịch là Sacombank) là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam, thành lập vào năm 1991 từ việc hợp nhất Ngân hàng Phát triển Kinh tế Gò Vấp cùng với 03 hợp tác xã tín dụng là Tân Bình, Thành Công và Lữ Gia.•Trụ sở chính: 266 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường 8, quận 3, thành phố Hồ Chí Minh.•Website chính thức: www.sacombank.com.vn•Tính đến cuối ngày 31122012, Sacombank có vốn điều lệ là 10.740 tỷ đồng. Hiện tại Sacombank kinh doanh trong các lĩnh vực chính sau đây:•Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi; •Tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác; •Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn; •Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá; •Hùn vốn và liên doanh theo pháp luật; •Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; •Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, thanh toán quốc tế; •Huy động vốn từ nước ngoài và các dịch vụ khác; •Hoạt động bao thanh toán.

Trang 1

Năm 2013

Trang 2

Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt NamĐộc lập – Tự do – Hạnh phúc



Biên bản họp nhóm lần 1

Thời gian: 14h, ngày 15 tháng 4 năm 2013

Địa điểm: Phòng thảo luận V101

Có mặt: 10 người

Nội dung:

- Nhóm trưởng nêu đề tài thảo luận

- Các thành viên đóng góp ý kiến làm đề cương

- Phân công công việc

Hà nội, ngày 15 tháng 4 năm 2013 Nhóm trưởng

(kí và ghi rõ họ tên)

Trang 3

Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt NamĐộc lập – Tự do – Hạnh phúc



Biên bản họp nhóm lần 2

Thời gian: 14h, ngày 20 tháng 4 năm 2013

Địa điểm: Phòng thảo luận V101

Trang 4

BẢNG ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ CÔNG VIỆC CÁC THÀNH VIÊN NHÓM 9

(Theo thang điểm 5)

Trang 5

MỤC LỤC

PHẦN 1: 1

Giới thiệu ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Sacombank 1

PHẦN 2: 2

Xây dựng mẫu soạn thảo quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân theo ISO 9001 – 2000 2

MẪU SOẠN THẢO NGHIỆP VỤ QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂNTHEO ISO 9001: 2000 3

1 Mục đích: 4

2 Phạm vi áp dụng: 4

3 Tài liệu tham khảo: 4

4 Định nghĩa: 5

5 Nội dung 6

6 Lưu trữ: 10

7 Phụ lục 11

Trang 6

PHẦN 1:

Giới thiệu ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Sacombank

Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (tên giao dịch là Sacombank) là một ngân hàngthương mại cổ phần của Việt Nam, thành lập vào năm 1991 từ việc hợp nhất Ngânhàng Phát triển Kinh tế Gò Vấp cùng với 03 hợp tác xã tín dụng là Tân Bình, ThànhCông và Lữ Gia

 Trụ sở chính: 266 - 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường 8, quận 3, thành phố HồChí Minh

 Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn;

 Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá;

 Hùn vốn và liên doanh theo pháp luật;

 Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng;

 Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, thanh toán quốc tế;

 Huy động vốn từ nước ngoài và các dịch vụ khác;

 Hoạt động bao thanh toán

Sacombank đến nay vẫn chưa áp dụng hoạt động theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000

Trang 7

PHẦN 2:

Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân theo ISO 9001:2000

Trang 8

Ngân hàng TMCP

Sài Gòn Thương Tín

(Sacombank)

Hệ thống quản trị chất lượng dịch vụ ngân hàng Mã số:…………. Quy trình

Cho vay tiêu dùng cá nhân

Trang: 1/18 Lần ban hành: 01

Người viết Người kiểm tra Người phê duyệt

Lần

ban hành Nội dung thay đổi

Ngày ban hành

Ngày

có hiệu lực

Ngày hết hiệu lực

Lần 1 Ban hành lần đầu 20/4/2013 21/4/2013

Trang 9

(Sacombank)

Hệ thống quản trị chất lượng dịch vụ ngân hàng Mã số:………….

Quy trình

- Bộ phận cho vay khách hàng là cá nhân của ngân hàng Sacombank, Chi nhánh Đông

Đô, Quận Cầu Giấy, ĐC: 363 Hoàng Quốc Việt, P Nghĩa Tân, Cầu Giấy.

- Bộ phận giao dịch, tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng: chuyên viên kháchhàng

- Bộ phận kiểm định hồ sơ, xét điều kiện vay của khách hàng: chuyên viên ban thẩmđịnh và kiểm soát rủi ro tín dụng, chuyên viên ban kiểm soát và hỗ trợ kinh doanh,chuyên viên phòng quản lý tín dụng, phòng khách hàng cá nhân, phòng quản lý rủi ro

- Bộ phận báo cáo, cho vay hoặc từ chối: trưởng phòng kinh doanh/phòng thẩm định,giám đốc chi nhánh ra quyết định cho vay hoặc từ chối KH, chuyên viên khách hàngbáo cáo kết quả cho khách hàng

3 Tài liệu tham khảo:

3.1 Tác giả Phạm Xuân Hậu, năm 2001, G.T Quản trị chất lượng dịch vụ khách

sạn-du lịch, NXB: Đại học Quốc gia Hà Nội.

3.2 Tác giả PGS.TS Phan Thu Hà (chủ biên) năm 2010, G.T Quản trị ngân hàng

thương mại, NXB: Trường Đại học Kinh tế quốc dân

Ngân hàng TMCP Hệ thống quản trị chất Mã số:………….

Trang 10

(Sacombank)

lượng dịch vụ ngân hàng Quy trình:

3.3 Tác giả TS Hoàng Mạnh Dũng, năm 2009, G.T Quản trị chất lượng, NXB

Trường Đại học Mở thành phố Hồ Chí Minh

3.4 Tác giả Nguyễn Chí Thanh, năm 2003, Hoàn thiện một số quy trình nghiệp vụ

theo hệ thống quản trị chất lượng ISO 9001:2000 tại khách sạn Kim Liên, NXB khoa

Khách sạn du lịch trường ĐHTM

3.5 Trang luanvan.net

3.5.1 Luận văn: Chuyên đề phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàngthương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Sacombank của Trần Trung Thành, LớpThương Mại 48B

3.5.2 Luận văn: Cho vay cá nhân và quy trình cho vay cá nhân tại một số ngân

hàng và tổ chức tín dụng

(http://luanvan.net.vn/luan-van/tieu-luan-cho-vay-ca- 10660/)

nhan-va-quy-trinh-cho-vay-ca-nhan-tai-mot-so-ngan-hang-va-to-chuc-tin-dung-3.6 Website: www.sacombank.com.vn

4 Định nghĩa:

“Cho vay tiêu dùng cá nhân” là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giaohoặc cam kết giao cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình một khoản tiền để sử dụngcho mục đích tiêu dùng trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc

có hoàn trả cả gốc lẫn lãi

Trong đó:

Cho vay: là một hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết

giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thờigian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi (Theo luật các

tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, điều 4, khoản 16)

Hệ thống quản trị chất lượng dịch vụ ngân hàng

Mã số:………….

Trang 11

(Sacombank) Quy trình:

Cấp tín dụng: tài trợ về nguồn tài chính như tiền, khả năng thanh toán cho khách

hàng là cá nhân, hộ gia đình

Mục đích tiêu dùng: dùng để trang trải các nhu cầu trong cuộc sống của cá nhân,

hộ gia đình như: nhà ở, phương tiện đi lại, tiện nghi sinh hoạt, học tập, du lịch, y tế…

Quy trình

Tiếp nhận và hướng dẫn hồ sơ vay

vốnKiểm tra hồ sơ, thẩm định KH

Kiểm soát việc thẩm định

Không đồng ý

Trang 12

5.2 Mô tả

5.2.1 Bước 1:Tiếp nhận và hướng dẫn hồ sơ vay vốn

Chuyên viên khách hàng tiếp nhận nhu cầu vay tín chấp của khách hàng, hướngdẫn khách hàng lập hồ sơ

Đối với khách hàng quan hệ tín dụng lần đầu: chuyên viên khách hàng hướngdẫn khách hàng cung cấp những thông tin về khách hàng, các quy định của ngân hàng

mà khách hàng phải đáp ứng về điều kiện vay vốn và tư vấn lập hồ sơ cần thiết đểđược ngân hàng cho vay

Đối với khách hàng đã có quan hệ tín dụng: chuyên viên khách hàng hướng dẫnkhách hàng hoàn thiện hồ sơ vay

Hồ sơ gồm có:

- Giấy đề nghị vay: giấy đề nghị vay phải có đầy đủ thông tin chính xác và có sựkiểm tra xác nhận của chuyên viên khách hàng

- Giấy Chứng minh thư/ hộ chiếu còn hiệu lực trong thời hạn khoản vay

- Sổ hộ khẩu gia đình hoặc giấy đăng ký tạm trú dài hạn (nếu nơi ở khác nơiđăng ký hộ khẩu)

- Bản sao Hợp đồng lao động chính thức tại đơn vị công tác hiện tại, quyết định

bổ nhiệm, điều chỉnh lương,

- Tài liệu giải trình mục đích sử dụng vốn

- Tài liệu chứng minh thu thập để trả nợ

- Các tài liệu liên quan tới tài sản đảm bảo

Ngoài ra, tùy từng mục đích vay cụ thể mà ngân hàng có thể yêu cầu khách hàngphải có thêm một số giấy tờ cần thiết khác

5.2.2 Bước 2:Kiểm tra hồ sơ vay vốn và thẩm định cho vay

Chuyên viên khách hàng, chuyên viên thẩm định và quản lý rủi ro sẽ kiểm tra

hồ sơ vay vốn, tiến hành thẩm định các tiêu chí theo quy định của Sacombank thời

(Sacombank)

Quy trình

Trang 13

gian thực hiện thẩm định khách hàng, tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn, phương ántrả nợ và làm tờ trình trong thời gian không quá 2-5 ngày làm việc tùy vào khoảnvay Trong giai đoạn này, bắt buộc phải xác định chính xác thông tin về địa chỉ củakhách hàng khai trong giấy đề nghị vay vốn, đặc biệt là chỗ ở hiện tại của khách hàng.Sau đó, chuyên viên khách hàng thực hiện trình hồ sơ lên lãnh đạo Phòng Kinh doanh

để xem xét phê duyệt khoản vay theo quy định

5.2.3 Bước 3: Kiểm soát việc thẩm định hồ sơ khoản vay

Trong vòng một ngày làm viêc, lãnh đạo phòng Kinh doanh/Phòng thẩm địnhthực hiện kiểm soát nội dung hồ sơ đề nghị vay vốn của khách hàng, yêu cầu bổ sungthêm hồ sơ nếu thấy cần thiết để đảm bảo hồ sơ của khách hàng đầy đủ và chính xác,đảm bảo tính pháp lý Sau đó, lãnh đạo phòng ghi ý kiến (nếu có), ký và chuyển choBan giám đốc/ Người được ủy quyền phê duyệt Nếu lãnh đạo Phòng là người được

Uỷ quyền phê duyệt khoản vay thì sẽ trực tiếp phê duyệt khoản vay sau khi có ý kiếncủa chuyên viên khách hàng và chuyên viên thẩm định và quản lý rủi ro tín dụng

5.2.4 Bước 4: Xét duyệt

Sau khi hồ sơ đề nghị vay vốn đã có ý kiến và chữ ký kiểm soát của Lãnh đạophòng kinh doanh, chuyên viên khách hàng hoặc chuyên viên phân tích, hỗ trợ kinhdoanh sẽ trình hồ sơ lên Ban giám đốc Trung tâm giao dịch, giám đốc chi nhánh hoặcngười được Tổng giám đốc Uỷ quyền để phê duyệt.Thẩm quyền phê duyệt của cáccấp sẽ được Tổng giám đốc quy định cụ thể cho từng mục đích vay cụ thể Số tiền vaycàng lớn,cấp có thẩm quyền phê duyệt càng cao

Thời gian phê duyệt của cán bộ được Uỷ quyền phê duyệt không quá một ngàylàm việc kể từ khi nhận được hồ sơ do cán bộ cấp dưới chuyển lên

Nếu hồ sơ không được phê duyệt, chuyển sang bước 5

Nếu hồ sơ được phê duyệt, chuyên viên khách hàng hoặc chuyên viên phântích, hỗ trợ kinh doanh thực hiện thông báo bằng điện thoại cho khách hàng về việc

(Sacombank)

Quy trình

Trang 14

khoản vay đã được duyệt và đề nghị họ hoàn thiện hồ sơ chuẩn bị giải ngân khoảnvay Sau đó chuyển sang bước 6.

5.2.5 Bước 5: Thông báo khách hàng

Nếu hồ sơ của khách hàng không được phê duyệt, chuyên viên khách hàng hoặcchuyên viên phân tích, hỗ trợ kinh doanh thực hiện thông báo bằng điện thoại chokhách hàng Chuyên viên thực hiện cuộc gọi cho khách hàng phải cảm ơn khách hàng

đã quan tâm đến sản phẩm của ngân hàng, bày tỏ sự cảm thông với khách hàng vàtrình bày rõ lý do hồ sơ của khách hàng không được phê duyệt

5.2.6 Bước 6:Soạn thảo và ký kết Hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ

Sau khi được duyệt, chuyên viên khách hàng hoặc chuyên viên phân tích hỗ trợkinh doanh hướng dẫn người vay lập hồ sơ chuẩn bị giải ngân, bao gồm: Hợp đồng tíndụng, Giấy đề nghị phát tiền vay và khế ước nhận nợ

Chuyên viên phòng tín dụng soạn thảo hợp đồng tín dụng phù hợp với nội dung,điều kiện đã được duyệt và mẫu hợp đồng để trình trưởng phòng tín dụng kiểm soát.Sau đó, ngân hàng đưa hồ sơ cho khách hàng và giám sát chứng kiến việc kháchhàng ký vào hợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ theo mẫu

5.2.7 Bước 7: Hạch toán và giải ngân tiền vay

Sau khi ký hợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ, chuyên viên phân tích, hỗ trợkinh doanh và chuyên viên khách hàng chuyển hồ sơ cho phòng Kế toán để hạch toánkhai báo khoản vay trên hệ thống T24 của ngân hàng, đồng thời thu phí thu xếp tàichính và lưu hồ sơ, tiến hành hạch toán, giải ngân tiền

Trang 15

(Sacombank)

Quy trình

vay Sau đó, họ hướng dẫn khách hàng viết giấy lĩnh tiền để giải ngân khoản vay hoặcchuyển khoản để chi trả theo mục đích vay vốn tương tự các khoản vay bán lẻ khác

5.2.8 Bước 8: Theo dõi khoản vay, thu hồi nợ

Chuyên viên khách hàng /chuyên viên phân tích hỗ trợ kinh doanh sẽ lưu giữ vàkiểm soát hồ sơ sau khi giải ngân Bên cạnh đó, họ có trách nhiệm kiểm tra quá trìnhtrả nợ của người vay theo lịch trả nợ đã thỏa thuận Trường hợp khách hàng trả nợtrước hạn, khách hàng phải thông báo trước bằng văn bản và sẽ chịu mức phí trả trướctheo thỏa thuận

5.2.9 Bước 9: Gia hạn khoản vay và tất toán khoản vay

Việc gia hạn khoản vay áp dụng theo quy định của Sacombank về điều kiện giahạn khoản vay Khách hàng chỉ được gia hạn thời hạn tối đa không quá 12 tháng.Khi khoản vay đến hạn tất toán hoặc khách hàng tất toán khoản vay trước hạn,chuyên viên khách hàng hoặc chuyên viên phân tích hỗ trợ kinh doanh thực hiện việctất toán cho khách hàng khi đã hoàn thành hết các nghĩa vụ tài chính với ngân hàng

6 Lưu trữ:

Tất cả hồ sơ liên quan đến nhận tiền gửi đều được lưu trữ ở bộ phận chăm sóckhách hàng và bộ phận hỗ trợ các phòng ban dịch vụ khách hàng cá nhân dịch vụkhách hàng doanh nghiệp và phòng Nghiên cứu và Phát triển

Ngân hàng sử dụng hệ thống IPCAS tự động theo dõi thông tin khách hàng và tàikhoản, hình ảnh, tính toán số tiền còn lại, thời điểm khách rút và đóng tài khoản, theodõi biến động, đảm bảo độ chính xác và an toàn cao nhất

Trang 16

(Sacombank)

1 Mức vay lên đến 100% nhu cầu, tối đa 70% giá trị tài sản đảm bảo

2 Phương thức vay, trả nợ linh hoạt

3 Tài sản bảo đảm là bất động sản (chấp nhận BĐS chưa có giấy tờ hoàn chỉnhthỏa mãn điều kiện theo quy định Sacombank)

Trang 17

(Sacombank)

1 Vay tiêu dùng với mức tài trợ tốt nhất

2 Thời gian vay lên đến 15 năm

3 Hồ sơ đơn giản, lãi suất vay cạnh tranh

Trang 18

(Sacombank)

- Bản chính giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Sacombank

- Bản sao CMND/hộ chiếu; Hộ khẩu/Giấy, sổ tạm trú của người vay

- Bản sao Hợp đồng lao động chính thức tại đơn vị công tác hiện tại,quyết định bổ nhiệm, điều chỉnh lương,

- Bản sao hóa đơn tiền điện/điện thoại/nước 03 tháng gần nhất

- Bản chính sao kê lương/bảng lương 06 tháng gần nhất có xác nhận củangân hàng/cơ quan công tác

Trang 19

(Sacombank)

Cho vay tiêu dùng cá nhân

7.4 Mẫu giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ

Ngân hàng TMCP Hệ thống quản trị chất Mã số:………….

Trang 20

(Sacombank)

lượng dịch vụ ngân hàng Quy trình

Trang 21

(Sacombank)

Trang 22

(Sacombank)

Trang 23

(Sacombank)

Trang 24

(Sacombank)

Trang 25

(Sacombank)

Định dạng
Số trang	25
Dung lượng	598 KB