Việc ứng dụng công nghệ thông tin được áp dụng đến từng hệ thống, từng chi nhánh và từng bộ phận trong ngân hàng.. Bài viết này xin được giới thiệu việc ứng dụng công nghệ thông tin tron
Trang 1KẾ HOẠCH ỨNG DỤNG CNTT&TT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA PHÒNG KINH DOANH NGOẠI HỐI NGÂN HÀNG
AGRIBANK
1 GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK TRUNG YÊN
2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN & TT TẠI PHÒNG KINH DOANH NGOẠI HỐI – AGRIBANK TRUNG YÊN.
3 ĐÁNH GIÁ, SO SÁNH ĐỐI THỦ CẠNH TRANH
4 PHÂN TÍCH MA TRẬN SWOT
5 PHÂN TÍCH BÀI HỌC KINH NGHIỆM
6 CÁC GIẢI PHÁP ỨNG DỤNG CNTT
7 KẾ HOẠCH HÀNH ĐỘNG ỨNG DỤNG CNTT
Trang 3Lời mở đầu
Trong chiến lược toàn cầu hóa của quốc gia hiện nay, tất cả các tổ chức đều phải quan tâm đến việc đưa công nghệ thông tin vào trong đơn vị của mình Kể cả những đơn vị mà tưởng như ít sử dụng đến công nghệ như ngành giáo dục thì hiện nay cũng phải đã đưa công nghệ vào để diều hành hoạt động của ngành cũng như thuận tiện cho các bậc phụ huynh Mà đặc biệt ngành tài chính Ngân hàng thì Công nghệ thông tin là không thể thiếu được nếu muốn tồn tại và hội nhập với quốc tế Việc ứng dụng công nghệ thông tin được áp dụng đến từng hệ thống, từng chi nhánh và từng bộ phận trong ngân hàng Bài viết này xin được giới thiệu việc ứng dụng công nghệ thông tin trong hệ thống Agribank Việt Nam và cụ thể là tại phong Kinh doanh ngoại hối tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Trung Yên (Agribank Trung Yên)
8 GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK TRUNG YÊN
Tên Ngân hàng: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TRUNG YÊN
Địa chỉ: Tầng 1, tòa nhà 17T4 Hoàng Đạo Thúy, Thanh Xuân, Hà Nội
Email: Info@agribanktrungyen.com.vn
Điện thoại: 04.62818223 – Fax: 04.62818214
Được thành lập từ năm 2008, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn từ một đơn vị non trẻ đã trở thành một Ngân hàng lớn mạnh trong
hệ thống Agribank và chiếm thị phần không nhỏ trên địa bàn Thành phố Hà Nội với hơn 1.000 khách hàng doanh nghiệp và ngoài ra còn phục vụ khách hàng cá nhân và các tổ chức Mặc dù là một chi nhánh mới thành lập và chịu nhiều sự cạnh tranh của các ngân hàng khác trên địa bàn nhưng chi nhánh đã từng bước xây dựng
Trang 4và phát triển đi lên trong công cuộc đổi mới để hòa mình với sự phát triển vượt bậc của hệ thống điển tử hiện đại – an toàn – tin cậy đạt hiệu quả với chuẩn mực quốc
tế trong quá trình hội nhập quốc tế và toàn cầu hóa của đất nước
Qua 6 năm trưởng thành, chi nhánh đã có một mạng lưới gồm 5 điểm giao dịch và cung cấp các sản phẩm ngân hàng hiện đại, nhanh chóng với mức lãi suất
và phí dịch vụ cạnh tranh, đa tiện ích nhằm đáp ứng yêu cầu của mọi khách hàng,
mở rộng kinh doanh, tăng cường hợp tác giữa các tổ chức tín dụng và tổ chức khác, từng bước nâng cao và giữ uy tín cũng như thương hiệu của chi nhánh trên thị trường trong nước và quốc tế
Mô hình tổ chức tại Agibank Trung Yên
Từ mô hình mạng lưới cho thấy, phòng Kinh doanh ngoại hối là một bộ phận rất quan trọng của Agribank Trung Yên Với đội ngũ nhân viên nhanh nhẹn
và tràn đầy nhiệt huyết, phòng đã góp phần không nhỏ trong việc giúp chi nhánh trở thành đơn vị có hoạt động hiệu quả nhất trong hệ thống Agribank Việt Nam
DIRECTOR
Hành chín
h Nhân sự
PHÓ GIÁM
ĐỐC
PHÓ GIÁM ĐỐC
PHÓ GIÁM ĐỐC
Phòng Kinh Doanh ngoại hối
Phòng Dịch
vụ Market ing
Phòng
Kế Hoạch Tổng Hợp
Phòng Điện toán
Phòn gKế toán
Phòng Giao dịch
Phòng
Tín
dụng
Phòng Kiểm tra kiểm soát
Trang 59 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN & TT TẠI PHÒNG KINH DOANH NGOẠI HỐI – AGRIBANK TRUNG YÊN.
Từ chức năng, nhiệm vụ của phòng là thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc
tế và kinh doanh ngoại tệ thì việc phải sử dụng ngoại ngữ và tin học là điều không thể thiếu đối với phòng Hiện nay, phòng Kinh doanh ngoại hối đang sử dụng rất nhiều phần mềm để kinh doanh ngoại tệ cũng như thực hiện hạch toán kế toán chuyển tiền quốc tế cho khách hàng Đồng thời sử dụng nhiều webside để thu thập tìm kiếm thông tin về giá ngoại tệ và tình hình kinh tế thế giới, cũng như tìm hiểu các thông lệ quốc tế để thực hiện các giao dịch chuyển tiền theo đúng quy chuẩn quốc tế nhằm thích ứng với quá trình toàn cầu hóa, quốc tế hóa
Hiện nay, những phần mềm được sử dụng tại phòng Kinh doanh ngoại hối bao gồm:
- Phần mềm IPCAS: Đây là một phầm mềm được triển khai thành công tại Agribank từ năm 2003, đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong việc thay đổi
mô hình giao dịch, rút ngắn thời gian xử lý hoàn thành mỗi giao dịch xuống chỉ còn khoảng từ 3 đến 5 phút Và ngày 11/05/2009 là thời điểm lịch sử đánh dấu mốc hoàn thành triển khai thành công giai đoạn II của Dự án IPCAS Sau thời điểm này Agribank được đánh giá là ngân hàng có mô hình máy chủ và cơ sở dữ liệu với công nghệ xử lý tiên tiến hàng đầu trong khu vực cũng như trên thế giới, khối lượng xử lý giao dịch khổng lồ, dữ liệu được cập nhật theo thời gian thực
- Một hệ thống phần mềm khác được áp dụng trong Agribank là phần mềm Realtime Đây là một phần mềm có chức năng thông báo tỷ giá của các đồng ngoại
tệ giữa hội sở chính và chi nhánh Do đó, bất cứ nhân viên kinh doanh ngoại hối nào cũng phải sử dụng thành thạo phần mềm này Phần mềm này chỉ dành riêng
Trang 6cho hoạt động kinh doanh ngoại hối, vì vậy nó chỉ áp dụng cho phòng kinh doanh ngoại hối của chi nhánh, các bộ phận khác không liên quan sẽ không được cài đặt phần mềm này
- Ngoài ra, ở bất cứ một doanh nghiệp nào thì việc quản lý văn bản cũng rất quan trọng và khó khăn Đặc biệt Ngân hàng lại là ngành đặc thù, hệ thống văn bản rất nhiều và rất bao quát, nó bao gồm cả văn bản nhà nước, văn bản ngành và văn bản nội bộ nên việc cập nhật, quản lý văn bản là rất cần thiết Vì vậy, chi nhánh đã
sử dụng một phần mềm quản lý văn bản do chính cán bộ phòng Điện toán viết Phần mềm này cho phép bộ phận hành chính scan văn bản lên hệ thống để các bộ phận khác theo dõi theo chỉ đạo của Giám đốc Đây là một phần mềm rất hữu ích bởi nó chuyền tải văn bản đến các phòng ban rất nhanh chóng và kịp thời
- Ngoài các phần mềm trên, chi nhánh Trung Yên còn có một Webside riêng
để truyền tải, cập nhật thông tin về sản phẩm, về các chương trình khuyến mãi hoặc những thông tin về tài chính đến khách hàng Webside này được thiết kế theo chuẩn mực tương tự webside của Agribank Việt Nam
Từ năm 2010 đến nay, Agribank tiếp tục triển khai thành công nhiều dự án lớn như: dự án AD-Email-Virus tập trung, đồng bộ hóa cơ sở hạ tầng người dùng cuối trên nền tảng Active Directory, cấp hộp thư điện tử với tên miền agribank.com.vn cho 40.000 CBNV, tập trung hóa xác thực và tăng cường khả năng bảo mật cho các trạm làm việc workstation; dự án DR - Trung tâm phục hồi thảm họa, tăng cường khả năng xử lý cho máy chủ và tủ đĩa hệ thống IPCAS
10.ĐÁNH GIÁ, SO SÁNH ĐỐI THỦ CẠNH TRANH
Hiện nay, các ngân hàng đều có hệ thống công nghệ thông tin rất phát triển
Do vậy, để chúng ta có thể so sánh các ngân hàng thì phải dựa vào sự đa dạng các tính năng của sản phẩm và tốc độ xử lý hệ thống máy chủ Với sự phát triển của
Trang 7Công nghệ thông tin hiện nay thì sự chênh lệch về Công nghệ thông tin giữa các Ngân hàng là không mấy khác biệt mà chủ yếu phụ thuộc vào sự đầu tư cho hệ thống máy chủ, server hiện đại và hệ thống máy trạm có tốc độ cao Tuy nhiên, mức đầu tư như thế nào là phù hợp và đủ để nâng khả năng cạnh tranh của Ngân hàng thì phải phụ thuộc nhiều vào định hướng phát triển của ngân hàng đó và số vốn mà ngân hàng đó dự kiến đầu tư cho Công nghệ thông tin Tất cả các phần mềm quản lý của ngân hàng đều yêu cầu phải có tính an toàn và bảo mật rất cao Như vậy, sự khác biệt giữa các ngân hàng chủ yếu phụ thuộc vào sản phẩm dịch vụ
mà các ngân hàng cung cấp cho khách hàng Các sản phẩm này có thuận tiện và phù hợp hay không phụ thuộc vào việc ứng dụng công nghệ thông tin vào sản phẩm đó Để làm rõ điều này, ta có thể so sánh sức cạnh tranh của các ngân hàng trên địa bàn so với Agribank Trung Yên Một trong những sản phẩm mà các ngân hàng bây giờ đưa ra để cạnh tranh chình là dịch vụ thẻ, đây là dịch vụ sử dụng rất nhiều CNTT và cũng được các ngân hàng rất trú trọng trong việc đầu tư để nâng cao tính cạnh tranh Hiện nay, trên địa bàn hoạt động của Agribank Trung yên có một số ngân hàng có sức cạnh tranh mạnh về thị trường như Techcombank, Vpbank, MB bank… đây đề là những ngân hàng có sự phát triển về công nghệ thông tin từ khá sớm, do đó các sản phẩm họ đưa ra có tính thu hút rất cao đối với khách hàng
4 PHÂN TÍCH MA TRẬN SWOT
1 Điểm mạnh:
- Cơ sở hạ tầng CNTT được đầu tư và áp dụng từng bước rất bài bản.
- Hệ thống máy tính đồng bộ, tốc độ xử lý nhanh, đảm bảo phục vụ khách hàng nhanh nhất có thể.
- Có trung tâm CNTT riêng biệt
Trang 8- Có chiến lược cụ thể và dài hạn trong việc ứng dụng CNTT trong hoạt động kinh doanh.
- Nhân sự có trình độ, được đào tạo bài bản.
2 Điểm yếu:
- Mặc dù có Trung tâm CNTT nhưng do hệ thống Agribank quá rộng nên việc xử lý các tình huống xảy ra không kịp thời và khó kiểm soát toàn hệ thống.
- Thiếu các sản phẩm phần mềm để quản lý thông tin và đưa ra chiến lược khách hàng.
- Nhân sự của Trung tâm CNTT luôn luôn biến động, vì vậy khó khăn trong việc quản trị nguồn nhân lực.
- Việc áp dụng các phần mềm trên toàn hệ thống gặp nhiều khó khăn và mất nhiều thời gian.
- Các chính sách, tiêu chuẩn và hướng dẫn CNTT chưa đồng bộ;
- Hệ thống lớn do đó chất lượng đường chuyền mạng còn chậm, dẫn đến thời gian phục
vụ khách hàng chưa được rút ngắn
- Chi phí đầu tư, rủi ro cao và nghiệp vụ ứng dụng CNTT còn hạn chế, thiếu liên kết…
3 Cơ hội:
- Ngày nay, khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử ngày càng tăng như chuyển khoản trên điện thoại (Atranfer) truy vấn, in sao kê số dư tài khoản thông qua Internet Đây là cơ hội rất lớn để chi nhánh có thể phát triên sản phẩm dịch vụ thông qua CNTT và tăng thu dịch vụ cho chi nhánh.
- Ngày nay rất nhiều sản phẩm công nghệ thông tin trên thị trường mà Agribank có thể lựa chọn và ứng dụng.
- Nguồn lao động về CNTT ngày nay đang rất lớn, do đó có rất nhiều cơ hội cho chi nhánh để nâng cao nguồn nhân lực CNTT tại chi nhánh.
4 Thách thức:
Mặc dù đâyngân hàng có mô hình máy chủ và cơ sở dữ liệu với công nghệ xử
lý tiên tiến hàng đầu trong khu vực cũng như trên thế giới, khối lượng xử lý giao dịch khổng lồ, dữ liệu được cập nhật theo thời gian thực Nhưng việc cập nhật
Trang 9cũng như bảo trì bảo dưỡng của Agribank còn chậm, vì vậy hệ thống hoạt động còn chậm và chưa đáp ứng được yêu cầu của công cuộc đổi mới toàn diện hoạt động ngân hàng trong tiến trình hội nhập với khu vực và thế giới
Sự phát triển CNTT giữa các ngân hàng không đồng đều, điều này đang cản trở việc ứng dụng các bài toán nghiệp vụ mang tính toàn ngành, gây khó khăn cho việc hợp tác khai thác các dịch vụ ngân hàng và dẫn đến tình trạng đôi khi phải kết hợp giữa xử lý thủ công và tự động
Cơ sở pháp lý chưa theo kịp những đòi hỏi của ứng dụng và phát triển CNTT, làm chậm lại quá trình hiện đại hoá ngân hàng Đội ngũ cán bộ CNTT ngân hàng
đã tăng cả về số lượng và chất lượng nhưng vẫn chưa đáp ứng được yều cầu phát triển Cơ sở viễn thông quốc gia đã được nâng cấp cải thiện nhiều nhưng cũng chưa đáp ứng được yêu cầu ứng dụng CNTT trong hoạt động ngân hàng
5 PHÂN TÍCH BÀI HỌC KINH NGHIỆM
Trong thời đại công nghệ thông tin bùng nổ hiện nay, các Ngân hàng thương mại đã ứng dụng công nghệ thông tin sớm nhất và nhiều nhất, có khả năng tương tác cao với người sử dụng Corebanking chính là hiểu hiện rõ nhất của cuộc chạy đua về công nghệ hiện đại hóa ngân hàng, giúp khách hàng có được nhiều tiện ích khi thanh toán thương mại và từng bước đưa Việt Nam hội nhập với kinh tế thế giới Năm 2005, Việt Nam có 7 ngân hàng triển khai corebanking, nhưng đến nay
đã có 44 ngân hàng trong nước triển khai hệ thống
Ngân hàng tiên phong trong việc triển khai hệ thống Corebanking là Techcombank với khoản chi là gần 20tỷ đồng từ năm 2001 để làm nền tảng cải tiến
và đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ cung cấp Phần vố bỏ ra này chiếm 1/5 vốn điều
lệ của Techcombank tại thời điểm đó
Trang 10Sau đó là sự triển khai của các ngân hàng khác như Sacombank (2004), Seabank (2006), VPBank (2006) … với chi phí ngày một tăng cao
Corebanking mang lại nhiều lợi ích và đã tạo cho các ngân hàng những lợi thế cạnh tranh của riêng mình Điều đó được thể hiện qua sự phát triển và lớn mạnh của các ngân hàng đã đầu tư vào Corebanking Techcombank là ngân hàng tiên phong trong việc triển khai này, do vậy đã tạo ra cho mình lợi thế cạnh tranh thực sự Điều này thể hiện rất rõ ở việc lọt vào nhóm ba ngân hàng hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam hiện nay Bên cạnh đó, thẻ ATM của Techcombank cũng là thẻ ATM đầu tiên ở Việt Nam có thể kết nối trực tiếp với tài khoản tiền gửi của khách hàng
6 CÁC GIẢI PHÁP ỨNG DỤNG CNTT
- Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng về vấn đề chất lượng và thời gian phục vụ cũng như đảm bảo được chiến lược phát triển của Ngân hàng, tạo ra các sản phẩm mang tính đặc thù và tiện ích cao để thu hút khách hàng Đồng thời, đảm bảo tính an toàn và bảo mật trong hệ thống ngân hàng thì Agribank Trung Yên dự kiến:
+ Nâng cấp các phần mềm đang sử dụng để có thể theo kịp với xu hướng
phát triển CNTT trên thị trường
+ Nâng cấp hệ thống máy chủ, server và các máy trạm để rút ngắn thời gian
phục vụ
+ Cung cấp các sản phẩm dịch vụ có hàm lượng CNTT cao nhằm tạo ra sự
riêng biệt cho sản phẩm và nâng cao khả năng cạnh tranh
+ Học hỏi các ngân hàng khác các phầm mềm theo dõi kế hoạch theo KPIs
của từng cán bộ
Trang 11- Bên cạnh các giảm pháp cho chi nhánh thì cũng cần có một số giải pháp cho các bộ phận chuyên môn nghiệp vụ trong chi nhánh Đặc biệt là phòng kinh doanh ngoại hối, đây là phòng quảng bá thương hiệu của Agribank ra thị trường quốc tế và là yếu tố trong việc cạnh tranh của chi nhánh
+ Nâng ấp, cập nhật phần mềm kế toán hiện có để tăng tính chuẩn xác trong
khi giao dịch với nước ngoài
+ Tạo ra phần mềm quản lý khách hàng riêng biệt bể quản lý thông tin của
khách hàng Từ đó chúng ta có các chiến lược để chăm sóc, tiếp thị tới khách hàng
+ Thường xuyên đào tạo cán bộ về tin học để thao tác thành thạo trên máy.
7 KẾ HOẠCH HÀNH ĐỘNG ỨNG DỤNG CNTT
1 Phần mềm tác nghiệp:
- Hiện nay, Agribank Việt Nam đang lên kế hoạch thực hiện chương trình nâng cấp hệ thống máy chủ và hệ thống đường truyền nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ trong toàn hệ thống Bên cạnh đó, Agribank Trung yên cũng đang thực hiện chiến lược nâng cao chất lượng dịch vụ của Agribank Việt Nam bằng việc thay mới toàn
bộ những máy tính đã sử dụng trên 5 năm Việc đầu tư này nhằm mục đích nâng cao tốc độ của hệ thống máy tính và rút ngắn thời gian phục vụ khách hàng
- Ngoài việc nâng cấp trên thì hiện nay Agribank cũng đang thay đổi một số sản phẩm để phù hợp với nhu cầu khách hàng trong thời đại công nghệ ngày nay Cụ thể, chi nhánh Agribank Trung Yên đã lập kế hoạch cải tiến lại chức năng bảo mật của thẻ, từ đó khách hàng có thể sử dụng thẻ để thanh toán online mà không phải quan tâm đến vấn đề an toàn Tuy nhiên, đây là vấn đề không chỉ riêng Agribank
mà là vấn đề của cả thế giới Do vậy, để kế hoạch này thành công đòi hỏi phải có
sự hợp tác chặt chẽ của các chuyên gia nước ngoài