VÀI NÉT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN (SAIGON COMMERCIAL BANK)

Ngày 26122011, Thống đốc NHNN chính thức cấp Giấy phép số 238GPNHNN về việc thành lập và hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) trên cơ sở hợp nhất tự nguyện 3 ngân hàng: Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB), Ngân hàng TMCP Đệ Nhất (Ficombank), Ngân hàng TMCP Việt Nam Tín Nghĩa (TinNghiaBank). Ngân hàng TMCP Sài Gòn (Ngân hàng hợp nhất) chính thức đi vào hoạt động từ ngày 01012012. Trên cơ sở thừa kế những thế mạnh vốn có của 3 ngân hàng, Ngân hàng hợp nhất đã có ngay lợi thế mạnh trong lĩnh vực ngân hàng và nằm trong nhóm 5 ngân hàng cổ phần lớn nhất tại Việt Nam. Cụ thể: Vốn điều lệ đạt 10.584 tỷ đồng, Tổng tài sản ngân hàng đã đạt khoảng 154.000 tỷ đồng, Nguồn vốn huy động từ tổ chức tín dụng, kinh tế và dân cư của ngân hàng đạt hơn 110.000 tỷ đồng. Lợi nhuận trước thuế lũy kế đạt trên 1.300 tỷ đồng. Hiện hệ thống của ngân hàng tính trên tổng số lượng trụ sở chính, sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, và điểm giao dịch ước khoảng 230 đơn vị trên cả nước sẽ giúp khách hàng giao dịch một cách thuận lợi và tiết kiệm nhất.

Trang 1

ĐÁNH GIÁ VÀ XẾP LOẠI:

Vũ Thị Hương Giang

Lưu Ánh Hà

Nguyễn Thị Thu Hà

Nguyễn Thu Hà

Vũ Thị Hải Hà

Nguyễn Đỗ Thiện Hải

Nguyễn Thị Ngọc Hân

Lê Thị Hằng

Phan Thị Hằng

Nguyễn Thị Hạnh

Trang 2

Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

BIÊN BẢN HỌP NHÓM(lần 1)

1 Thời gian : 14h30 ngày 4/4/2013

2 Địa điểm: sân thư viện

3 Thành phần tham dự: tất cả các thành viên trong nhóm

4 Chủ trì cuộc họp: nhóm trưởng Phan Thị Hằng

5 Phân công công viêc:

Nhóm trưởng phổ biến cho các thành viên những công việc cần làm cũng như những tài liệu tham khảo

6 Kết thúc buổi họp lúc 15h30 cùng ngày

Thư ký: Nhóm trưởng:

Trang 3

Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

1 Thời gian : 9h ngày 12/10/2013

2 Địa điểm: sân nhà G

Nhóm trưởng sau khi gửi dàn ý cho thành viên sẽ tập hợp các ý kiến đóng góp của thành viên đồng thời giao từng phần việc cho mỗi thành viên

6 Kết thúc buổi họp lúc 16h cùng ngày

Trang 4

Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

1 Thời gian : 15h ngày 18/4/2013

2 Địa điểm: sân thư viện

Nhóm trưởng xem, chỉnh sửa và tổng hợp bài của các bạn trong nhóm để hoàn chỉnh bài

6 Kết thúc buổi họp lúc 16h cùng ngày

Trang 5

PHẦN 1: VÀI NÉT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ

PHẦN SÀI GÒN (SAIGON COMMERCIAL BANK)

GIỚI THIỆU CHUNG

Lịch sử hình thành:

Ngày 26/12/2011, Thống đốc NHNN chính thức cấp Giấy phép số 238/GP-NHNN về việc thành lập và hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) trên cơ sở hợp nhất tự nguyện 3 ngân hàng: Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB), Ngân hàng TMCP Đệ Nhất (Ficombank), Ngân hàng TMCP Việt Nam Tín Nghĩa (TinNghiaBank) Ngân hàng TMCP Sài Gòn (Ngân hàng hợp nhất) chính thức đi vào hoạt động từ ngày 01/01/2012

Trên cơ sở thừa kế những thế mạnh vốn có của 3 ngân hàng, Ngân hàng hợp nhất

đã có ngay lợi thế mạnh trong lĩnh vực ngân hàng và nằm trong nhóm 5 ngân hàng

cổ phần lớn nhất tại Việt Nam Cụ thể: Vốn điều lệ đạt 10.584 tỷ đồng, Tổng tài sản ngân hàng đã đạt khoảng 154.000 tỷ đồng, Nguồn vốn huy động từ tổ chức tín dụng, kinh tế và dân cư của ngân hàng đạt hơn 110.000 tỷ đồng Lợi nhuận trước thuế lũy kế đạt trên 1.300 tỷ đồng Hiện hệ thống của ngân hàng tính trên tổng số lượng trụ sở chính, sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, và điểm giao dịch ước khoảng 230 đơn vị trên cả nước sẽ giúp khách hàng giao dịch một cách thuận lợi và tiết kiệm nhất

Các loại dịch vụ của SCB:

Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) là một trong những ngân hàng có

uy tín trong việc cung cấp các dịch vụ, giải pháp tài chính linh hoạt, chất lượng cao đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng

Đối với khách hàng cá nhân, tương tự như các ngân hàng khác, SCB cung cấp các dịch vụ cơ bản bao gồm: Tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, cho vay, giao dịch ngoại tệ-vàng, phát hành giấy tờ có giá, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ thanh toán hóa đơn, dịch vụ ngân quỹ và một số dịch vụ khác Mới đây, ngày 15/01/2013,

Trang 6

SCB chính thức giới thiệu và cung cấp dịch vụ Tiền gửi Online cho khách hàng cá nhân trên Internet Banking SCB Để tri ân khách hàng, SCB thường xuyên tổ chức các chương trình gửi tiền tích điểm, trúng thưởng nhiều giải thưởng có giá trị Đồng thời SCB cũng có những chính sách ưu đãi với khách hàng VIP như tặng lãi suất khi gửi tiền, miễn/giảm phí dịch vụ khi sử dụng dịch vụ, tặng quà nhân các sự kiện trong năm

Đối với khách hàng doanh nghiệp, SCB đưa ra nhiều loại hình dịch vụ phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp như: Tiền gửi

có kì hạn, tiền gửi thanh toán, kinh doanh ngoại tệ-vàng, cho vay, đầu tư, phát hành giấy tờ có giá, bao thanh toán, bảo lãnh, dịch vụ ngân quĩ, thanh toán quốc tế… Trong đó hoạt động cho vay chiếm tỉ trọng lớn, bao gồm nhiều hình thức cho vay, lãi suất cho vay linh hoạt quy định theo thỏa thuận

Với phương châm “Hoàn thiện vì khách hàng”, trong thời gian qua, SCB không ngừng phát triển, đa dạng hoá các tiện ích sản phẩm dịch vụ thẻ nhằm gia tăng sự lựa chọn và đáp ứng một cách tốt nhất các nhu cầu của khách hàng SCB đồng thời cung cấp các sản phẩm thẻ: Tài – Lộc – Phú – Quý, Rose card, các loại thẻ đồng thương hiệu với hạn mức giao dịch lên đến 50 triệu đồng/ngày, lãi suất hấp dẫn, nhiều tính năng vượt trội, thanh toán an toàn tiện lợi.Ngoài ra, SCB còn cung cấp 2 dịch vụ tiện ích nổi bật khác là SMS banking và Internet Banking SCB SMS banking cung cấp thông tin về tài khoản, tỷ giá, lãi suất, gửi tin nhắn tới khách hàng khi có thay đổi số dư tài khoản, chuyển khoản (trong hệ thống SCB)… qua điện thoại di động Dù ở đâu và bất cứ khi nào, chỉ cần một máy tính hoặc thiết bị

có kết nối Internet, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng một cách nhanh chóng và an toàn thông qua kênh giao dịch hiện đại của SCB – Dịch vụ Internet Banking

Trang 7

Tên Ngân hàng:Thương

mại cổ phần Sài Gòn (SCB)

Hệ thống quản trị chất lượng DV NHTM

Mã số:………….

Quy trình:trả tiền gửi của

cá nhân

Trang: 1/13 Lần ban hành: 02

Vũ Thị Hương Giang

Lưu Ánh Hà

Nguyễn Thị Thu Hà

Nguyễn Thị Hạnh Phan Thị Hằng

Lần

ban

hành

Nội dung

thay đổi

Ngày ban hành

Ngày

có hiệu lực

Ngày hết hiệu lực

Lần 1 - Lưu đồ ( thêm toàn bộ lưa đồ) 07/05/

2010

01/06/2 010

20/04/ 2013 Lần 2 - Lưu đồ:

Thay đổi ở bước 3 (thêm bước sau khi kiểm

tra thông tin)

- Tài liệu tham khảo:

1.bộ luật dân sự số 33/2005/QH11

2 chính sách chất lượng của SCB

3.tiêu chuẩn ISO 9001:2000

- Mô tả: sau khi kiểm tra thông tin xong ở

bước 2 thì không tính lãi luôn mà đối chiếu

thời gian khách hàng đến rút tiền với kì hạn

gửi tiền trong hồ sơ( thêm bước 3).

25/03/

2013

20/04/2 013

Trang 8

Tên Ngân hàng: Thương

mại cổ phần Sài Gòn

(SCB)

Mã số:………….

Quy trình:trả tiền gửi của cá

nhân

1.Mục đích:

- Nhằm hoàn thiện quá trình trả tiền gửi cá nhân được thực hiện dưới sự kiểm soát, các thông số yêu cầu được tuân thủ theo qui định, chính xác hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB)

- Đánh giá, xác định hiệu quả và hiệu lực của quy trình trả tiền gửi cá nhân

để hạn chế sai sót, tìm cơ hội cải tiến và điều chỉnh để các quá trình đạt hiệu quả cao hơn

- Đảm bảo các giao dịch tiền gửi tiết kiệm được thực hiện tại SCB luôn tuân thủ đúng luật, của ngành, của SCB

2.Phạm vi áp dụng:

1- Đối tượng áp dụng:

1.1- Quy trình này áp dụng đối với:

 Các giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại SCB trên lãnh thổ Việt Nam

 Việc giao dịch tiền gửi tiết kiệm đảm bảo giá trị theo giá vàng phải thực hiện theo các quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà Nước (NHNN), của SCB

 Việc giao dịch tiền gửi tiết kiệm đảm bảo qua kênh giao dịch ngân hàng điện

tử phải thực hiện theo quy định hiện hành của pháp luật, của SCB về giao dịch ngân hàng điện tử

1.2- Quy trình này không áp dụng đối với: các khách hàng là tổ chức.

2- Trách nhiệm áp dụng:

 Các Phòng ban Hội sở, Sở giao dịch, các chi nhánh, Phòng giao dịch, các đơn vị trực thuộc và toàn thể cán bộ nhân viên SCB có trách nhiệm triển khai và áp dụng quy trình này

Tên Ngân hàng:Thương Hệ thống quản trị chất Mã số:………….

Trang 9

mại cổ phần Sài Gòn (SCB) lượng DV NHTM

cá nhân

3- Phạm vi áp dụng:

 Quy đình này được áp dụng tại Sở giao dịch, các chi nhánh và các đơn vị trực thuộc SCB có chức năng giao dịch tiền gửi tiết kiệm theo quy định hiện hành của NHNN

3.Tài liệu tham khảo:

 Chính sách chất lượng của SCB

 Luật kế toán 2003

 Luật các tổ chức tín dụng ngày 12/12/1997 và luật sửa đổi bổ sung một số điều của luật các tổ chức tín dụng ngày 15/06/2004

 Nghị định số 129/2004/NĐ-CP ngày 31/05/2004 của Chính phủ quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành một số điều của Luật Kế toán áp dụng trong hoạt động kinh doanh

 Peter S.Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính.

 PGS.TS Phan Thị Cúc, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông

vận tải

 Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN ngày 13/9/2004 của Thống đốc NHNN Việt Nam ban hành quy chế về tiền gửi tiết kiệm

 Quyết định số 47/2006/QĐ-NHNN ngày 25/9/2006 của Thống đốc NHNN

về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của quy chế về tiền gửi tiết kiệm ban hành theo quyết định số 1106/2004/QĐ-NHNN ngày 13/9/2004 của Thống đốc NHNN Việt Nam

 Sổ tay chất lượng của SCB

 Tiêu chuẩn ISO 9001:2000

Tên Ngân hàng:Thương Hệ thống quản trị chất Mã số:………….

Trang 10

mại cổ phần Sài Gòn (SCB) lượng DV NHTM

cá nhân

 TS.Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB

Thống Kê

4 Định nghĩa:

Ø Khái niệm ngân hàng thương mại:

Ở Việt Nam, theo điều 20 Luật Các Tổ chức Tín dụng: “Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tính dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan Luật này cũng định nghĩa: tổ chức tín dụng là loại hình doanh nghiệp được thành lập theo quy định của luật này và các quy định của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ thanh toán”

Ø Khái niệm dịch vụ ngân hàng thương mại

Là kết quả mang lại nhờ các hoạt động tương tác giữa ngân hàng thương mại và khách hàng cũng như nhờ các hoạt động của ngân hàng thương mại để đáp ứng nhu cầu của khách hàng

Ø Khái niệm ISO 9001:

ISO 9001 là tiêu chuẩn được công nhận toàn cầu dành cho hệ thống quản lý chất lượng (QMS) Hệ thống này cung cấp cho công ty bạn bằng khuôn khổ và bộ

Mã số:………….

Trang 11

cá nhân

nguyên tắc để đảm bảo phương pháp y thức chung cho việc quản lý các hoạt động của doanh nghiệp bạn đạt được thỏa mãn khách hàng một cách nhất quán

Ø Khái niệm dịch vụ theo ISO 9001:2000:

Là kết quả mang lại nhờ các hoạt động tương tác giữa người cung ứng và khách hàng, cũng như nhờ các hoạt động của người cung cấp để đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng

Ø Khái niệm tiền gửi cá nhân:

Tiền gửi cá nhân tại SCB bao gồm tiền gửi thanh toán và Tiền gửi tiết kiêm…

- Tiền gửi thanh toán: Là tài khoản do người sử dụng dịch vụ thanh toán mở

tại Ngân hàng với mục đích gửi, giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua Ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán

- Tiền gửi tiết kiệm (Theo định nghĩa tại Điều 6 Quy chế về tiền gửi tiết kiệm

số 1160/2004/QĐ-NHNN): là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của

tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi

+ Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn là tiền gửi mà người gửi tiền

chỉ có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thoả thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm

Mã số:………….

Trang 12

cá nhân

+ Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là tiền gửi

tiết kiệm mà người gửi tiền có thể rút tiền theo yêu cầu mà không cần báo trước vào bất kỳ ngày làm việc nào của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm Lãi suất của hình thức tiết kiệm này thường thấp hơn nhiều so với loại có kỳ hạn

5.Nội dung:

Lưu đồ quy trình:

Mã số:………….

Trang 13

cá nhân

Mã số:………….

Quy trình:trả tiền gửi của Trang: 8/13

Đúng

Sai

Bắt đầu

Tiếp nhận sổ tài khoản

của khách hàng

Kiểm tra thông tin, hồ sơ của

khách hàng

Phản hồi

Đối chiếu thời gian khách hàng

đến rút tiền với kì hạn gửi tiền

trong hồ sơ

Tính toán lãi và tất toán cả gốc và

lãi chuyển vào tài khoản của

khách hàng

Chuyển tiền trả cho khách hàng

Kết thúc Thanh lí hợp đồng

Trang 14

cá nhân Lần ban hành: 02

Mô tả:

Bước 1: Tiếp nhận sổ tài khoản của khách hàng:

Giao dịch viên gặp gỡ và hỏi yêu cầu giao dịch của khách hàng là gì?, đồng thời có thái độ thân thiện , niềm nở đón tiếp và biết lắng nghe, tỏ thái độ luôn sẵn sàng phục vụ khi có yêu cầu của khách hàng Sau khi biết được khách hàng muốn rút tiền thì tiếp nhận sổ tài khoản của khách hàng

Bước 2: Kiểm tra thông tin ,hồ sơ của khách hàng gửi tiền:

- Giao dịch viên yêu cầu khách hàng xuất trình thẻ tiết kiệm có giá trị thanh toán, xuất trình chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực và hồ sơ gửi tiền của khách hàng

- Giao dịch viên xem xét và đối chiếu thông tin trong hồ sơ của khách hàng gửi tiền( họ tên , địa chỉ số CMND ,hộ chiếu của đồng chủ tài khoản ,….)

- Trong quá trình kiểm tra thông tin nếu thấy thông tin sai thì nhân viên giao dịch cần nhẹ nhàng phản hồi với khách hàng , chỉ ra điểm sai quy chế để khách hàng có thể khắc phục Giao dịch viên tránh những cử chỉ lời nói khiếm nhã

- Nếu thông tin đúng thì chuyển sang bước 3

Bước 3: Đối chiếu thời gian khách hàng đến rút tiền với kì hạn gửi tiền trong hồ sơ:

- Đây là bước tiếp theo sau khi thực hiện xong việc kiểm tra thông tin , hồ sơ của khách hàng gửi tiền tiết kiệm

Mã số:………….

Trang 15

cá nhân

- Giao dịch viên so sánh và đối chiếu thời gian khách hàng đến rút tiền với kì

hạn gửi tiền trong hồ sơ.xem xét xem khách hàng đã đến hạn rút tiền hay chưa Từ

đó biết khách hàng rút tiền thuộc hình thức nào trong các hình thức của ngân hàng , đưa ra biện pháp xử lý phù hợp và biết được mức lãi suất áp dụng cho khách hàng

Bước 4: Tính toán lãi,tất toán cả lãi và gốc chuyển vào tài khoản của khách hàng

- Sau khi thực hiện xong bước 2 ta đã biết được mức lãi suất áp dụng cho khách hàng

- Tiếp theo, bộ phận kế toán thực hiện công việc tính lãi cho khách hàng dựa trên

số tiền mà khách hàng yêu cầu rút tiền

- Đối với tiền gửi tài khoản không kì hạn : tiền lãi được nhập vào vốn hàng tháng hoặc vaò quý hoặc vào ngày rút hết số dư theo quy định của SCB trong từng kỳ

- Đối với tiền gửi có kỳ hạn : tiền lãi được trả một lần vào thời điểm đáo hạn hoặc trả lãi trước , trả lãi định kỳ do khách hàng lựa chọn sao cho phù hợp với quy định của SCB trong từng loại sản phẩm tiền gửi

- Tính toán tổng số tiền lãi mà khách hàng nhận Trước khi tất toán cho khách hàng , nhân viên giao dịch phải nói ró lý do áp dung mức lãi cho khách hàng, sẵn sàng và tận tình giải thích cho khách hàng hiểu

- Tính toán tổng số tiền lãi mà khách hàng nhận được sau đó tiền hành tất toán

cả lãi và gốc vào tài khoản tiền gửi cho khách hàng

Bước 5: Chuyển tiền trả cho khách hàng:

- Nhân viên giao dịch thực hiện chuyển tiền trả cho khách hàng

Mã số:………….

Định dạng
Số trang	19
Dung lượng	60,11 KB