Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)

Đúng g 5.Mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng 6.Nhận , kiểm đếm số tiền gửi của khách hàng; xác nhận và giao giấy tờ liên quan cho khách hàng 4.Ký hợp đồng 7.Kết thúc Not OK 3.Thông

Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển

Việt Nam (BIDV) Lịch sử phát triển Ngân hàng.

- Thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam

- Từ 1981 đến 1989: Mang tên Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam

- Từ 1990 đến 27/04/2012: Mang tên Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)

- Từ 27/04/2012 đến nay: Chính thức trở thành Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)

Ghi nhận những đóng góp của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam qua các thời kỳ, Đảng và Nhà nước CHXHCN Việt Nam đã tặng BIDV nhiều danh hiệu và phần thưởng cao quý: Huân chương Độc lập hạng Nhất, hạng Ba; Huân chương Lao động Nhất, hạng Nhì, hạng Ba; Danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới, Huân chương Hồ Chí Minh,…

Các dịch vụ trong ngân hàng áp dụng quy trình ISO 9001.

-Dịch vụ ngân hàng : cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại

và tiện ích, trong đó phải kể đến dịch vụ tiền gửi tiết kiệm(tiền gửi tích lũy,tiền gửi thanh toán,tiền gửi kinh doanh chứng khoán…), tín dụng (cho vay ,bảo lãnh…) ngoài ra còn có dịch vụ ngân hàng điện tử như BIDV business online, BIDV online,BIDV mobile

- Bảo hiểm : cung cấp các sản phẩm Bảo hiểm phi nhân thọ được thiết kế phù hợp trong tổng thể các sản phẩm trọn gói của BIDV tới khách hàng Dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm: Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người; Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại; Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường

bộ, đường sắt, đường biển, đường sông và đường hàng không; Bảo hiểm xe cơ giới; Bảo hiểm cháy, nổ; Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự chủ tàu; Bảo hiểm trách nhiệm chung; Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh; Kinh doanh nhận và nhượng tái bảo hiểm và đầu tư vốn Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC)

- Chứng khoán : cung cấp đa dạng các dịch vụ môi giới, đầu tư và tư vấn đầu tư cùng khả năng phát triển nhanh chóng hệ thống các đại lý nhận lệnh trên toàn quốc Công ty chứng khoán BIDV (BSC)

- Đầu tư tài chính : góp vốn thành lập doanh nghiệp để đầu tư các dự án, trong

đó nổi bật là vai trò chủ trì điều phối các dự án trọng điểm của đất nước như :

Công ty Cổ phần cho thuê Hàng không (VALC) Công ty phát triển đường cao tốc (BEDC), Đầu tư sân bay Quốc tế Long Thành…

Nhân lực

- Hơn 18.000 cán bộ, nhân viên là các chuyên gia tư vấn tài chính được đào tạo bài bản, có kinh nghiệm được tích luỹ và chuyển giao trong hơn nửa thế kỷ BIDV luôn đem đến cho khách hàng lợi ích và sự tin cậy

Mạng lưới

- Mạng lưới ngân hàng : BIDV có 117 chi nhánh và trên 551 điểm mạng lưới, 1.300 ATM/POS tại 63 tỉnh/thành phố trên toàn quốc

- Mạng lưới phi ngân hàng : Gồm các Công ty Chứng khoán Đầu tư (BSC), Công ty Cho thuê tài chính, Công ty Bảo hiểm Đầu tư (BIC) với 20 chi nhánh trong cả nước…

- Hiện diện thương mại tại nước ngoài : Lào, Campuchia, Myanmar, Nga, Séc

- Các liên doanh với nước ngoài : Ngân hàng Liên doanh VID-Public (đối tác Malaysia), Ngân hàng Liên doanh Lào -Việt (với đối tác Lào) Ngân hàng Liên doanh Việt Nga - VRB (với đối tác Nga), Công ty Liên doanh Tháp BIDV (đối tác Singapore), Liên doanh quản lý đầu tư BIDV - Việt Nam Partners (đối tác Mỹ)…

Công nghệ

- Luôn đổi mới và ứng dụng công nghệ phục vụ đắc lực cho công tác quản trị điều hành và phát triển dịch vụ ngân hàng tiên tiến

- Liên tục từ năm 2007 đến nay, BIDV giữ vị trí hàng đầu Vietnam ICT Index (chỉ số sẵn sàng cho phát triển và ứng dụng cộng nghệ thông tin) và nằm trong TOP 10 CIO (lãnh đạo Công nghệ Thông tin) tiêu biểu của Khu vực Đông Dương năm 2009 và Khu vực Đông Nam Á năm 2010

Cam kết

- Với khách hàng : BIDV cung cấp những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, tiện ích nhất và chịu trách nhiệm cuối cùng về sản phẩm dịch vụ đã cung cấp

- Với các đối tác chiến lược : Sẵn sàng “Chia sẻ cơ hội, hợp tác thành công”

- Với Cán bộ Công nhân viên: Luôn coi con người là nhân tố quyết định mọi thành công theo phương châm “mỗi cán bộ BIDV là một lợi thế trong cạnh tranh” về cả năng lực chuyên môn và phẩm chất đạo đức

Khách hàng

- Doanh nghiệp : có nền khách hàng doanh nghiệp lớn nhất trong hệ thống các

Tổ chức tín dụng tại Việt Nam bao gồm các tập đoàn, tổng công ty lớn; các doanh nghiệp vừa và nhỏ

MẪU SOẠN THẢO QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ THEO ISO 9001: 2000

Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV

QUY TRÌNH NHẬN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM

QT-DVBC

ISO 9001:2000

Ngân hàng đầu tư Hệ thống quản trị chất Mã số: QT-BVDC

và phát triển Việt

Nam BIDV

lượng ngân hàng thương

mại Quy trình nhận tiền gửi

tiết kiệm

Trang: 2/9 Lần ban hành: 01

Lần

ban

hành

Nội dung thay đổi

Ngày ban hành

Ngày

có hiệu lực

Ngày hết hiệu lực

Ngân hàng đầu tư Hệ thống quản trị chất Mã số:QT-BVDC

và phát triển Việt

Nam BIDV

lượng ngân hàng thương

mại Quy trình nhận tiền gửi tiết

kiệm

Trang: 3/9 Lần ban hành: 01

1 Mục đích:

- Nhằm hoàn thiện quá trình tiếp nhận tiền gửi cá nhân được thực hiện dưới sự kiểm soát, các thông số yêu cầu được tuân thủ theo quy định, chính xác hiệu quả

- Đánh giá, xác định hiệu quả và hiệu lực của quy trình nhận tiền gửi cá nhân

để hạn chế sai sót, tìm cơ hội cải tiến và điều chỉnh để các quá trình đạt hiệu quả cao hơn

2 Phạm vi áp dụng: Nhân viên bộ phận nhận tiền gửi ngân hàng bao gồm:

- Bộ phận giao dịch, tiếp nhận hồ sơ tiền gửi khách hàng

- Bộ phận kiểm định hồ sơ, xét điều kiện gửi

- Bộ phận báo cáo, nhận tiền hoặc từ chối

3 Tài liệu tham khảo:

- Quyết định 1160/2004/QĐ-NHNN của Thống đốc NHNN ban hành quy chế

về tiền gửi tiết kiệm

- Hệ thống các văn bản và hướng dẫn về ISO 9001:2000

- Theo tiêu chuẩn về hệ thống quản lí chất lượng ISO 9001:2000

- Các điều luật trong tổ chức tín dụng

4 Định nghĩa:

- Khái niệm ngân hàng thương mại : Ở Việt Nam, theo điều 20 luật Tổ chức

tín dụng : “ Ngân hàng thương mại (NHTM) là một loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan”

- Khái niệm dịch vụ NHTM : Là kết quả mang lại nhờ các hoạt động tương tác

giữa NHTM và khách hàng cũng như nhờ các hoạt động của NHTM để đáp ứng nhu cầu của khách hàng

- Khái niệm ISO 9001 ; ISO 9001 là tiêu chuẩn được công nhận toàn cầu dành

cho hệ thống quản lý chất lượng (QMS) ISO 9001 đưa ra các yêu cầu được sử dụng như một khuôn khổ cho một Hệ thống quản lý chất lượng Tiêu chuẩn này cũng được sử dụng cho việc đánh giá chứng nhận phù hợp và chứng nhận phù hợp đối với Hệ thống quản lý chất lượng của một tổ chức

- Tiền gửi tiết kiệm : Là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền

gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi

Ngân hàng đầu tư

và phát triển Việt

Hệ thống quản trị chất lượng ngân hàng thương

Mã số : QT-DVBC

Nam BIDV mại

Quy trình nhận tiền gửi tiết kiệm

Số trang: 4/9 Lần ban hành:lần 1

5 Nội dung: Lưu đồ quy trình gửi tiền tiết kiệm.

Đúng g

5.Mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng

6.Nhận , kiểm đếm số tiền gửi của khách hàng; xác nhận và giao giấy tờ liên quan cho khách hàng

4.Ký hợp đồng

7.Kết thúc

Not OK

3.Thông báo thủ tục và điều khoản liên quan

Từ chối

Kiểm tra điều kiện đăng ký gửi tiền

Chưa có tài khoản ( Khách hàng giao dịch lần đầu)

Sai

2.Kiểm tra thông tin khách hàng

1.Tiếp nhận yêu cầu gửi tiền của khách hàng Bắt đầu

Ngân hàng đầu tư

và phát triển Việt

Nam BIDV

Hệ thống quản trị chất lượng ngân hàng thương

mại

Mã số:QT-DVBC

Quy trình nhận tiền gửi tiết

kiệm

Trang: 5/9 Lần ban hành: 01

Mô tả:

- Bước 1 : Tiếp nhận yêu cầu gửi tiền của khách hàng

Khi khách hàng đến trụ sở hay chi nhánh của ngân hàng và có nhu cầu sử dụng dịch vụ gửi tiền của ngân hàng, nhân viên phòng giao dịch trực tiếp gặp gỡ

và tiệp nhận yêu cầu gửi tiền của khách hàng

Giao dịch viên phải niềm nở,lịch sự, tận tình, chu đáo với khách hàng

- Bước 2 : Kiểm tra thông tin khách hàng

Nhân viên ngân hàng tiếp nhận thông tin về khách hàng và phân loại khách hàng thuộc đối tượng lần đầu tiên đến gửi tiền hay khách hàng đã có tài khoản tại ngân hàng và thực hiện giao dịch gửi tiền

Nếu khách hàng thuộc đối tượng giao dịch lần đầu tiên thì kiểm tra điều kiện đăng kí của khách hàng

Nếu khách hàng thuộc đối tượng đã có tài khoản tại ngân hàng và thực hiện giao dịch gửi tiền thì chuyển đến bước 6

Kiểm tra điều kiện đăng ký của khách hàng bao gồm:

 Cá nhân là công dân Việt Nam, Cá nhân người nước ngoài có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật dân sự

 Đối tượng mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ là Cá nhân người cư trú

 Xem xét khách hàng có thuộc trường hợp không được gửi tiền tại ngân hàng hay không, bao gồm:

 Cá nhân là người không cư trú không được gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ

 Khách hàng thuộc danh sách tội phạm kinh tế, tội phạm hình sự, tội pham rửa tiền, tài trợ khủng bố hoặc bị tình nghi là đối tượng khủng bố theo thống kê báo cáo của NHNN, Trung tâm thông tin phòng chống rửa tiền của Bộ Công an

 Khách hàng đã từng vi phạm về quy định giao dịch TGTK tại ngân hàng mà ngân hàng đã có thông báo là không được gửi tiền tại BIDV

 Khách hàng thuộc danh sách cá nhân trốn thuế, gian lận thuế và có liên quan đến các hành vi trốn, gian lận thuế theo thống kê và cảnh báo của NHNN và cơ quan quản lý Thuế

 Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật

Nếu khách hàng không đủ điều kiện thì từ chối yêu cầu của khách hàng Nếu

đủ điều kiện thì tiếp tục bước 3

Ngân hàng đầu tư

và phát triển Việt

Nam (BIDV)

Hệ thống quản trị chất lượng ngân hàng thương mại

Mã số: QT-DVBC

Quy trình nhận tiền gửi tiết kiệm

Trang: 6/9 Lần ban hành : lần 1

- Bước 3 : Thông báo thủ tục và điều khoản liên quan

Nhân viên giao dịch trực tiếp trao đổi với khách hàng những thông tin sau:

 Khách hàng có nhu cầu mở tài khoản tiền gửi cá nhân tại ngân hàng với các mục đích sau : gửi, giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán

Thông báo cho khách hàng tài khoản tiền gửi cá nhân là tài khoản mà chủ tài khoản là một cá nhân độc lập đứng tên mở tài khoản

Thông báo cho khách hàng những lợi ích mà khách hàng nhận được khi mở tài khoản tiền gửi cá nhân tại ngân hàng:

 Đa dạng về kỳ hạn

 Được hưởng lãi suất tiền gửi niêm yết tại BIDV

 Khách hàng có thể rút tiền tại bất kỳ điểm giao dịch nào của BIDV

 Được bảo hiểm tiền gửi

 Khách hàng có thể sử dụng số dư trên tài khoản tiền gửi tiết kiệm để thế chấp, cầm cố vay vốn tại các tổ chức tín dụng khác

 Khách hàng có thể chuyển nhượng tài khoản tiền gửi tiết kiệm

Thông báo cho khách hàng về đặc điểm của dịch vụ:

 Loại tiền gửi : VND, USD, EUR

 Số dư tối thiểu : 100.000VND, 10USD, 10EUR

 Kỳ hạn 1, 2, 3 tuần và 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 15, 18, 24,

36, 48, 60 tháng

 Lãi suất cố định trong suốt thời gian gửi; tiền lãi được tính hàng ngày và trả định kỳ hàng tháng, quý , năm theo yêu cầu của từng sản phẩm

 Phương thức trả lãi : trả lãi trước, trả lãi sau và trả lãi định kỳ

 Quay vòng: Khi đáo hạn , nếu khách hàng không đến lĩnh, ngân hàng sẽ chủ động nhập lãi vào gốc và quay vòng thêm một kỳ hạn như kỳ hạn ban đầu của sản phẩm và áp dụng mức lãi suất quy định tại thời điểm quay vòng

Ngân hàng đầu tư và Hệ thống quản trị Mã số: QT-DVBC

phát triển Việt Nam

(BIDV)

chất lượng ngân hàng thương mại Quy trình nhận tiền gửi tiết kiệm

Trang: 7/9 Lần ban hành : lần 1

Thông báo cho khách hàng các quyền và trách nhiệm của chủ tài khoản cũng như trách nhiệm và quyền của ngân hàng theo quy định của pháp luật và các quy định riêng của ngân hàng

Thông báo cho khách hàng thủ tục mở tài khoản: Khách hàng trực tiếp thực hiện mở tài khoản tại ngân hàng và xuất trình các giấy tờ sau:

 Khách hàng gửi tiền là cá nhân Việt Nam : xuất trình CMTND hoặc hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực

 Khách hàng gửi tiền là cá nhân nước ngoài : xuất trình hộ chiếu được cấp thị thực còn thời hạn hiệu lực, nếu khách hàng nhập cảnh miễn tị thực theo quy định của pháp luật thì xuất trình hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực

 Khách hàng là người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật, ngoài việc xuất trình giấy CMTND hoặc hộ chiếu, đồng thời xuất trình giấy tờ liên quan đến Người được giám hộ, người được đại diện theo pháp luật và giấy tờ chứng minh tư cách của người giám hộ, người đại diện theo pháp luật còn hiệu lực

 Khách hàng là cá nhân đủ 15 đến chưa đủ 18 tuổi nhưng có tài sản riêng,

ngoài xuất trình Chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực thì xuất trình thêm giấy tờ chứng minh số tiền gửi là tài sản riêng của mình như: giấy tờ về thừa kế, cho, tặng hoặc giấy tờ khác chứng minh số tiền gửi vào BIDV là tài sản riêng của mình

Nếu khách hàng đồng ý với các điều kiện và thủ tục liên quan thì thực hiện bước 4

Nếu khách hàng không đồng ý thì thực hiện bước 7

- Bước 4 : Ký hợp đồng

 Sau khi khách hàng đã đồng ý với các điều khoản và các thủ tục của hợp đồng, Nhân viên giao dịch của ngân hàng hướng dẫn khách hàng điền đầy

đủ thông tin vào giấy đề nghị mở tài khoản (2 bản) bao gồm:

 Họ tên và địa chỉ của chủ tài khoản, thuộc đối tượng cư trú hay không cư trú

 Số, ngày, tháng, năm và nơi cấp giấy chứng minh thư nhân dân, chứng minh quân đội hoặc hộ chiếu còn thời hạn của chủ tài khoản

 Mẫu chữ ký của chủ tài khoản sẽ sử dụng trên các chứng từ giao dịch với ngân hàng và người được ủy quyền ký thay

 Mẫu dấu (nếu có) sẽ sử dụng trên các chứng từ giao dịch với ngân hàng.

Ngân hàng đầu tư và

phát triển Việt Nam

Hệ thống quản trị chất lượng ngân

Mã số: QT-DVBC

BIDV hàng thương mại

Quy trình nhận tiền gửi tiết kiệm

Trang: 8/9 Lần ban hành : lần 1

 Nếu khách hàng không thể viết được dưới bất kỳ hình thức nào thì thực hiện lăn tay, nếu không thể viết và lăn tay được thì đăng ký mã số hoặc ký hiệu đặc biệt thay cho chữ ký mẫu

 Và thực hiện ký hợp đồng với khách hàng

- Bước 5 : Mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng.

Sau khi khách hàng đã ký hợp đồng và nhận được hồ sơ mở tài khoản, nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ có trách nhiệm kiểm tra và đối chiếu các giấy tờ

và yếu tố đã kê khai trong hồ sơ mở tài khoản đảm bảo khớp đúng, chính xác Giải quyết mở tài khoản ngay trong ngày:

 Nếu chấp thuận yêu cầu xin mở tài khoản của khách hàng, Ngân hàng giao cho khách hàng “ Thông báo chấp thuận mở tài khoản” với các nội dung về tài khoản được mở

 Trong trường hợp từ chối không mở tài khoản, Ngân hàng sẽ nêu rõ lý do

để khách hàng biết

- Bước 6: Nhận, kiểm đếm số tiền gửi của khách hàng; xác nhận và giao giấy

tờ liên quan cho khách hàng.

Nhân viên ngân hàng nhận và kiểm đếm số tiền gửi của khách hàng thông qua máy đếm tiền và thông báo lại số tiền khách hàng trao có khớp với số tiền khách hàng yêu cầu gửi trong tài khoản hay không

Sau khi kiểm đếm và nhập số liệu vào tài khoản của khách hàng trong hệ thống tài khoản của ngân hàng Nhân viên thông báo cho khách hàng số dư đã

có trong tài khoản của khách hàng và yêu cầu khách hàng xác nhận vào giấy đã nộp tiền (2 bản)

Nhân viên ngân hàng giao trả cho khách hàng giấy đã nộp tiền (1 bản) có đóng dấu sau khi xác nhận số tiền khách hàng nộp vào tài khoản là chính xác Đối với khách hàng giao dịch lần đầu tiên: Cấp thẻ tiết kiệm hoặc xác nhận bằng chứng từ điện tử hoặc bằng các chứng từ tương đương khác ( nếu có) cho khách hàng sau khi khách hàng đã thực hiện đầy đủ các thủ tục nêu trên

Đối với khách hàng không thuộc đối tượng giao dịch lần đầu tiên: nhân viên giao dịch yêu cầu khách hàng giao lại thẻ tiết kiệm; xác nhận lại số tiền có trong tài khoản và ghi trên thẻ số tiền gửi tiết kiệm của khách hàng, sau đó ký xác nhận và trả lại thẻ cho khách hàng

- Bước 7 : Kết thúc

Sau khi thực hiện xong đầy đủ các thủ tục nhân viên ngân hàng có thể chấp nhận cho khách hàng ra về

Ngân hàng đầu tư và

phát triển Việt Nam

Hệ thống quản trị chất lượng ngân

Mã số: QT-DVBC