Một số kiến nghị về giải pháp góp phần nâng cao chất lượng của công tác thẩm định dự án đầu tư tại sở giao dịch 1 ngân hàng công thương việt

Tham gia vào ti n trình h i nh p n n kinh t Vi t nam ñã và ñang trên con

ñư ng th c hi n công nghi p hoá hi n ñ i hoá ñ t nư c, nh m rút ng n kho ng cách,

ñu i k p các nư c trong khu v c và trên th gi i Trong b i c nh như v y, yêu c u

ñ t ra cho chúng ta là không ng ng hoàn thi n cơ ch , chính sách c a nhà nư c ñ i

v i quá trình phát tri n kinh t xã h i Ho t ñ ng ñ u tư ñóng vai trò trong vi c phát

tri n kinh t Các doanh nghi p Vi t nam luôn luôn ph i phát tri n m r ng, tăng

năng s n xu t, ñ u tư chi u sâu, ñ i m i công ngh , áp d ng nh ng k thu t m i vào

s n xu t ñ th c hi n hàng lo t các d án ñ u tư , do ñó nhu c u v n cho các d án

này là r t l n Song câu h i ñ t ra là ñ u tư vào ñâu? ñ u tư như th nào có hi u

qu ? Không ph i b t kỳ d án ñ u tư nào c a Ngân hàng cũng ch p nh n cho vay

b i các NHTM ph i l a ch!n các d án sao cho d án ñ u tư ñó ph i ñ t ñươc hi u

qu cao nh t và r i ro th p nh t, trư c h t là b o ñ m thu h"i v n cho Ngân hàng sau

là b o ñ m ñ"ng v n ñư#c phát huy hi u qu kinh t trong hi n t i cũng như trong

tương lai Ti n hành th$m ñ nh d án ñ u tư s% giúp chúng ta tr l i Trên th c t qua

nhi u năm, công tác th$m ñ nh d án ñ u tư ñang ngày càng hoàn thi n d n c

phương pháp lu n l&n th c hành ñ phù h#p v i tình hình phát tri n kinh t c a ñ t

nư c

Đ i v i ho t ñ ng Ngân hàng nói chung và h th ng Ngân hàng Công

Thương nói riêng công tác th$m ñ nh d án ñ u tư là vô cùng quan tr!ng, không th

thi u ñư#c, b i l% Ngân hàng ñư#c xem như là ngư i cung c p và tài tr# v n ch y u

cho ho t ñ ng ñ u tư c a d án Th$m ñ nh d án ñ u tư s% giúp cho Ngân hàng có

quy t ñ nh ñúng ñ n trong vi c có tham gia tài tr# cho d án hay không, giúp cán b

Ngân hàng có cách th(c th c hi n ñư#c m t kho n cho vay có ch t lư#ng hi u qu

như mong mu n

Trong th i gian th c t p t i S Giao D ch 1 - Ngân Hàng Công Thương Vi t

Nam Tôi nh n th y công tác th$m ñ nh d án ñ u tư ñây có vai trò quan tr!ng,

không ng ng ñư#c chú tr!ng và phát huy tính hi u qu c a nó Đ góp ph n nâng

cao ch t lư#ng công tác th$m ñ nh d án ñ u tư c a Ngân Hàng, tôi ñã m nh d n l a

ch!n ñ tài : "M t s ki n ngh v gi i pháp góp ph n nâng cao ch t lư ng c a

công tác th m ñ nh d án ñ u tư t i S Giao D ch 1 - Ngân Hàng Công Thương

Vi t Nam " làm chuyên ñ t t nghi p c a mình

CHƯƠNG I

KHÁI QUÁT V) S* GIAO D+CH 1- NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG

VI.T NAM

1 Quá trình hình thành và phát tri n c a s giao d ch 1

S Giao D ch I NHCTVN là m t chi nhánh ngân hàng l n T năm 1998

ñ n tháng 7 năm 1993, S Giao d ch có tên là Trung tâm giao d ch NHCT

Thành ph Sau pháp l nh Ngân hàng, th c hi n Đi u l c a Ngân hàng Công

Thương Vi t Nam ngày 1/3/1993 Trung tâm Giao D ch NHCT thành ph ñư#c

gi i th và ñ i thành s Giao D ch I - NHCTVN như ngày nay

S giao d ch m t m t có ch(c năng như m t chi nhánh c a NHCTVN, th c hi n

ñ y ñ các ho t ñ ng như m t ngân hàng thương m i, và có vai trò quan tr!ng

hơn các chi nhánh khác Đây là nơi l n ñ u tiên nh n các quy t ñ nh, ch/ th ,

th c hi n thí ñi m các ch trương chính sách c a NHCTVN, ñ"ng th i ñư#c

NHCTVN u0 quy n làm ñ u m i cho các chi nhánh phía b c

S giao d ch là ñơn v h ch toán ph thu c c a NHCTVN, có quy n t

ch trong kinh doanh, có d u riêng và m tài kho n t i ngân hàng Nhà Nư c

vi t Nam và ngân hàng khác Trong nh ng năm qua, s giao d ch ñã th c hi n

ch(c năng, nhi m v c a mình v i tinh th n trách nhi m cao, th c hi n nghiêm

túc theo ñúng pháp lu t c a Nhà Nư c và các thông tư hư ng d&n, các ch

trương, ch ñ , chính sách c a NHCTVN và NHNNVN

S giao d ch luôn tìm cách ñ nâng cao ch t lư#ng kinh doanh và d ch v

ngân hàng, ñ i m i phong cách làm vi c, xây dưng chính sách khách hàng v i

phương châm "vì s thành ñ t c a m i ngư i, m i nhà và m i doanh

nghi p" Trong ho t ñ ng c a mình, s giao d ch ñã s m nh n th y v n ñ con

ngư i, uy tín và quan h v i khách hàng là nh ng tài s n vô cùng quý giá cho s

t"n t i và phát tri n Có th nói r ng con ngư i là y u t quy t ñ nh s thành

công hay th t b i c a ngân hàng nó là cơ s cho ch t lư#ng dich v , ch t lư#ng

ho t ñ ng ti p th và ho t ñ ng qu n lý V i s lư#ng l n cán b công nhân viên

ngân hàng giao d ch, thư ng xuyên ñào t o nâng cao trinh ñ , kinh nghi m và

ki n th(c thông qua hình th(c ñào t o phong phú : c1 tuy n, t i ch(c, t p trung,

ng n h n, dài h n

Nh n th(c ñư#c m(c ñ c nh tranh ngày càng tăng trong th trư ng ngân

hàng tài chính, s giao d ch ñã chú tr!ng các hình th(c huy ñ ng v n m r ng

và tăng cư ng ho t ñ ng tín d ng, ñưa t ng dư n# tăng trư ng nhanh chóng qua

các th i kỳ Đ u tư trang thi t b và (ng d ng công ngh thanh toán tiên ti n, tin

h!c hoá các ho t ñ ng thanh toán, h ch toán k toán Vi c ñi u ch/nh thích h#p,

k p th i các chính sách kinh doanh, tích c c tìm hi u nhu c u th trư ng và

khách hàng ñã ñem l i k t qu kinh doanh kh quan, ñư#c NHCTVN và các

ngân hàng b n ñánh giá là m t chi nhánh ho t ñ ng l n nh t và có hi u qu cao

2 Cơ c u trách nhi m S Giao D ch I - NHCTVN

S Giao d ch I có tr s chính t i s 10 ph Lê Lai, qu n Hoàn Ki m,

Hà N i bao g"m 11phòng dư i s ñi u hành ch/ ñ o c a Ban Giám Đ c SGD I:

2.1 Phòng t ch(c hàng chính: Là phòng nghi p v th c hi n công

tác t ch(c cán b , và ñào t o t i SDG theo ñúng ch trương, chính sách c a

Nhà nư c và quy ñ nh c a NHCTVN Th c hi n công tác qu n tr và văn phong

ph c v ho t ñ ng kinh doanh t i SDG, th c hi n công tác b o v , an ninh an

toàn SDG

2.2 Phòng t ng h#p ti p th : Là phòng nghi p v tham mưu cho Giám

ñ c chi nhánh d ki n k ho ch kinh doanh, t ng h#p, phân tích, ñánh giá tình

hình ho t ñ ng hàng năm c a SDG

2.3 Phòng thông tin ñi n toán: Th c hi n công tác qu n lý duy trì h

th ng thông tin ñi n toán t i SDG B o trì bao dư2ng máy tính ñ m bao thông

su t c a h th ng m ng máy tính

2.4 Phòng k toán giao d ch: Là phòng nghi p v th c hi n các giao

d ch tr c ti p v i khách hàng, cung c p các d ch v ngân hàng liên quan ñ n

nghi p v thanh toán, s1 lý các h ch toán giao d ch theo quy ñ nh c a Nhà nư c

và c a NHCTVN Qu n lý và ch u trách nhi m ñ i v i h th ng giao d ch trên

máy, qu n lý qu ñ n t ng giao d ch viên ,th c hi n nhi m v tư v n cho khách

hàng v s1 d ng các s n ph$m c a Ngân hàng

2.5 Phòng khách hàng cá nhân: Là phòng nghi p v tr c ti p giao

d ch v i khách hàng là cá nhân ñ huy ñ ng v n b ng VNĐ và Ngo i t ;X1 lý

các nghi p v liên quan ñ n cho vay , qu n lý các s n ph$m cho vay phù h#p

v i ch ñ , th l hi n hành c a NHNN và hư ng d&n c a NHCT;Qu n lý ho t

ñ ng c a các qu ti t ki m ,các ñi m giao d ch

2.6 Phòng khách hàng I ( doanh nghi p l n ): Là phòng nghi p v

tr c ti p giao d ch v i khách hàng là các doanh nghi p l n, ñ khai thác b ng

VNĐ& Ngo i t ; X1 lý các nghi p v liên quan ñén cho vay phù h#p v i ch

ñ , th l hi n hành và hư ng d&n c a NHCT

2.7 Phòng khách hàng II ( Doanh nghi p v a và nh ):Là phòng

nghi p v tr c ti p giao d ch v i khách hàng là các doanh nghi p v a và nh , ñ

khai thác v n b ng VNĐ & Ngo i t ; X1 lý các nghi o v liên quan ñ n cho

vay, qu n lý các s n ph$m cho vay phù h#p v i ch ñ , th l hi n hành c a

NHNNvà hư ng d&n c a NHCT

2.8 Phòng tài tr# thương m i: Là phòng nghi p v t ch(c th c

hi n nghi p v v tài tr# thương m i t i chi nhánh theo quy ñ nh c a theo

NHCTVN (th c hi n nghi p v v tài tr# thương m i theo h n m(c ñư#c

c p,th c hi n nghi p v mua bán ngo i t ,ph i h#p v i phòng k toán giao d ch

th c hi n chuy n ti n nư c ngoài )

2.9 Phòng ti n t - kho qu : Là phòng nghi p v qu n lý an toàn

kho qu ,qu n lý qu ti n m t theo quy ñ nh c a NHNN và NHCT (ng và thu

ti n cho các qu ti t ki m, các ñi m giao d ch trong và ngoài qu y,thu chi ti n

m t cho các doanh nghi p có thu chi ti n m t l n

2.10 Phòng k toán tài chính: Là phòng nghi p v tr# giúp cho

giám ñ c th c hi n công tác qu n lý tài chính và th c hi n nhi m v chi tiêu n i

b t i SGD theo ñúng quy ñ nh c a Nhà nư c và c a NHCT

2.11.Phòng ki m tra n i b : Là phòng nghi p v có ch(c năng giúp

giám ñ c giám sát, ki m tra,ki m toán các m t ho t ñ ng kinh doanh c a SGD

nh m ñ m b o vi c th c hi n theo ñúng pháp lu t c a Nhà nu(ơc và cơ ch

qu n lý c a nghành

Sơ ñ mô t ch c năng nhi m v c a Phòng, Ban tri n khi hi n ñ i hoá t i SGD I – NHCTVN

GIÁM Đ C

d ch

P T ch(c - Hành chính

P

khách hàng

s II (DN

v a và

nh )

Phòng tài tr#

P

Thông tin

ñi n toán

Phòn

g

ki m tra

n i b

P

Khách hàng I (DN

l n)

P

K toán dao

d ch

GIAN V A QUA

1 Tình hình huy ñ ng v n c a SGD I - NHCTVN

Hi n nay ñ t nư c ta ñang th c hi n công nghi p, hi n ñ i hoá do ñó

v n là m t y u t r t c n thi t Mu n th c hi n thành công s nghi p Công

nghi p hoá - Hi n ñ i hoá ñ t nư c ñòi h i Chính ph và ngân hàng, các t ch(c

kinh t ph i có m t chi n lư#c ñ khai thác v n ñáp (ng cho n n kinh t D a

trên quan ñi m này SGD I ñã tăng cư ng hoàn t t nghi p v tăng v n ñ$y m nh

khai thác ngu"n v n trong nư c v i nhi u bi n pháp tích c c C th như sau :

2001 2002 2003 So sánh 03/02 Ch/ tiêu T ng

s

TT (%)

T ng

s

TT (%)

T ng

s

TT (%)

Nhìn bi u b ng qua th i gian t năm 2001- 2003 cho th y t ng ngu"n v n

huy ñ ng tăng qua các năm Năm 2002 tăng 3018 t0 ñ"ng Năn 2003 tăng 3571

t0 so v i năm 2001 và tăng 553 t0 so v i 2002 V cơ c u ch t lư#ng v n thì ch

y u là ti n g1i DN chi m 70%,74%, 72.4% trong các năm 2001, 2002, 2003

V i l#i th là m t ngân hàng thương m i qu c doanh ñóng trên ñ a bàn

thành ph Hà n i - trung tâm kinh t xã h i c a c nư c ,ho t ñ ng huy ñ ng

v n c a S giao d ch trong nh ng năm qua tăng trư ng khá m nh ,các ch/ tiêu

v ti n g1i c a các t ch(c kinh t và dân cư ,ti n g1i b ng kỳ phi u năm sau

ñ u tăng hơn năm trư c.Thông qua các hình thưc huy ñ ng ngày càng phong

phú và ña d ng, quy mô ngu"n v n c a S Giao d ch có s thay ñ i ñáng k ,

góp ph n tho mãn nhu c u v n trên ñia bàn th ñô và cung c p m t kh i lư#ng

l n v n cho NHCTVN cho vay phát tri n kinh t

2 Ho t ñ ng ñ u tư và cho vay n n kinh t! c a SDG I- NHCTVN

Đ n ngày31/12/2003 ,dư n# cho vay và ñ u tư ñ t 3936 t0 ñ"ng,trong ñó

dư n# cho vay n n kinh t ñ t 2 346 t0 ñ"ng, tăng 286 t0 ñ"ng so v i ñ u năm,

t c ñ tăng 14% ñ t m c tiêu tăng trư ng c a NHCTVN giao

T khi thành l p ñ n S giao d ch luôn là m t trong nh ng chi nhánh

ñ(ng ñ u trong h th ng các chi nhánh NHCTVN do S Giao d ch v a là chi

nhánh tr c ti p kinh doanh vưa là d u m i m t s công vi c cho các chi nhánh

NHCT phía b c.V i các ưu th v ñ a bàn ,cơ s v t ch t, trình ñ cán b , b

dày ho t ñ ng mà S Giao d ch luôn n i tr i hơn các chi nhánh khác, chi m v

trí c c kỳ quan tr!ng trong h thông NHCTVN

Trong th i gian v a qua, ho t ñ ng ñ u tư và cho vay không ng ng ñư#c

m r ng, góp ph n thúc ñ$y tăng trư ng và ñ i m i kinh t th ñô.Cơ c u tín

d ng ñư#c ñ i m i và chuy n d ch theo hư ng m r ng cho vay t t c các

thành ph n kinh t , dân cư ñươc nhà nư c cho phép, tăng t0 tr!ng cho vay trung

và dài h n, m r ng tín d ng tài tr# xu t nh p kh$u, tín d ng b o lãnh S Giao

d ch cho vay các ngành ngh công ngi p ,giao thông v n t i, xây d ng, thương

ngi p ,vât tư các ngành ng khác T i ñây luôn có các ngành ngh khác.T i ñây

luôn có các khách hàng l n ,truy n th ng ,làm ăn có hi u qu như : T ng công

ty Bưu chính Vi3n thông, T ng công ty Đư ng S t Vi t Nam,T ng công ty Đi n

L c Vi t Nam, công ty Xu t nh p kh$u hoá ch t,công ty Dư#c ph$m Trung

ương I Ngoài cho vay ph c v m c ñích s n xu t kinh doanh, S Giao d ch

d n m r ng cho vay xu t nh p kh$u, m r ng nghi p v b o lãnh trong nư c

và ngoài nư c nh m t o cơ h i cho các doanh ngi p Vi t Nam th ng th u ,thâm

nh p th trư ng qu c t , th c hi n chương trình tín d ng ưu ñãi, tín d ng sinh

viên

1 2

1 Kinh t ngoài

qu c doanh

2 Kinh t qu c doanh

1 Kinh t ngoài

qu c doanh

2 Kinh t qu c doanh

1 2 3 4 5

1 2

1 2

Qua sơ ñ" trên ta th y, dư n# quá h n có thay ñ i không ñáng k năm 2001 là

45t0 ñ"ng, sang năm 2002 là 48 t0 ñ"ng Đi u này cho th y, SGD I chưa có bi n pháp

th t hi u qu trong vi c làm gi m t0 l % dư n# quá h n xu ng

Ngoài ra, ñ n 31/12/2003 th ng kê Báo cáo c a SGD I ta có:

- Dư n# cho vay VNĐ:1586 t0 ñ"ng, chi m t0 tr!ng 80% t ng dư n#

- Dư n# cho vay USD:778 t0 ñ"ng, chi m t0 tr!ng 20% t ng dư n#

- Dư n# ng n h n :822 t0 ñ"ng, tăng 50 t0 ñ"ng, t c ñ tăng 6,5% so v i ñ u

doanh s b o lãnh ñ t 103 t0 ñ"ng, tăng 15% so v năm 2002 Trong năm ñã phát

tri n ñư#c thêm 58 khách hàng m i, t ng s dư n# m i là 385 t0 ñ"ng

3- Các ho t ñ ng khác:

3.1- Ho t ñ ng kinh doanh ñ i ngo i

Năm 2003 ñã m ñư#c 636 L/C tr giá 60 tri u USD: Thanh toán 767 L/C tr

giá 56.5 triêu USD Kim ng ch thanh toán hàng nh p ñ t 117 tri u USD tăng 10.4%

hàng xu t ñ t 2 tri u USD Thanh toán nh thu 274 món tr giá 6.8 tri u, tăng 30%so

v i năm 2002 Thanh toán TTR g n 40 tri u USD, tăng 40% Đ c bi t, d ch v

chuy n ti n ki u h i v i FonBank ñ t 8 tri u USD tăng 200%, chuy n ti n nhanh v i

Western Union ñ t 353 ngàn USD,tăng 462% Thanh toán séc du l ch, th4 VISA, gi i

ngân các d án ODA ñ u tăng trư ng khá Năm 2003, t0 giá USD và VND tương

ñ i n ñ nh, S giao d ch I ñã n m b t k p th i di3n bi n t0 giá ngo i t trên th trư ng

Qu c t và th trư ng trong nư c, áp d ng nhi u bi n pháp kinh doanh ngo i t , tăng

cư ng khai thác nhi u nho i t k t qu doanh s mua bán ñ t hơn 300 tri u USD

Luôn ñáp (ng m!i nhu c u thanh toán c a khách hàng, cùng v i vi c áp d ng

công ngh hi n ñ i trong m!i ho t ñ ng giao d ch c a Ngân hàng, S giao d ch luôn

ch p hành nghiêm ch/nh, tri n khai t t các trương trình nh m cung c p các s n ph$m

d ch v m i c a NHCT Vi t Nam Kh i lư#ng giao d ch phát sinh tăng l n,s lư#ng

ch(ng t thanh toán trên 500 ngàn món, bình quân g n 2000 ch(ng t giao d ch/ ngày,

tăng 14% so v i năm 2002 Doanh s thanh toán c năm ñ t 352 ngàn t0 ñ"ng, tăng

6% Công tác thanh toán ñ m b o chính xác, nhanh chóng Năm 2003 ñã m ñư#c

825 tài kho n m i và hàng ngàn tài kho n ti t ki m, trong ñó có 315 tài kho n ATM

Đ n nay ñã có 7425 khách hàng là doanh nghi p và cá nhân quan h ti n g1i, ti n vay

cùng 70.000 khách hàng g1i ti n ti t ki m thư ng xuyên ñ n giao d ch

Trên n n t ng công ngh , k thu t tiên ti n ñư#c áp d ng ñ"ng b t t c

các m t nghi p v , ñ i ngũ cán b ñã ñư#c ñào t o c p nh t, trình ñ tin h!c

ñư#c nâng cao m t bư c, nh y bén và thích (ng nhanhv i nh ng thay ñ i trong

ho t ñ ng kinh doanh

3.3- Các ho t ñ ng khác năm 2003 so v i 2002 tăng 489 t0 ñ"ng Đi u

này cho th y ch t lư#ng huy ñ ng v n khác c a SGDI tăng nhanh, năm 2002 là

60 t0, năm 2003 là 549 t0 Do SGDI ñã có nhi u chính sách ưu ñãi v lãi su t ñ4

khuy n khích ti n g1i, t o ngu"n huy ñ ng v n t nh ng ho t ñ ng ti n g1i

khác

Ho t ñ ng tài tr c a ngân hàng thương m i có th thông qua nhi u hình

th c khác nhau nh ư tín d ng trung, dài h n, ñ ng tài tr , cho thuê tài chính

Trong quá trình tài tr , ñi m m u ch t nh t mà các NHTM ñ u quan tâm

ñó là tính hi u qu và tính an toàn c a kho n tài tr cho d án

Th m ñ ng d án ñ u tư là vi c ti n hành nghiên c u phân tích nm t các

khách quan, khoa h c và toàn di n t t c các n i dung kinh t - k thu t c a d

án, ñ t trong m i tương quan v i môi trư ng t nhiên, kinh t và xã h i ñ cho

phép ñ u tư ho c quy t ñ nh tài tr v n

1-Th$m ñ nh tính pháp lý c a d án:

Đây là công vi c ñ u tiên có vai trò quan tr!ng, là tiêu ñ ñ ti n hành nh ng bư c ti p theo sau

T p trung vào hai v n ñ sau:

* Phương án vay v n ph i ñ y ñ các ñi u ki n cho vay, nguyên t c cho

vay theo th l , ch ñ , quy ñ nh c th ñ i v i lo i cho vay ñó, b o ñ m kh

năng cho vay thu ñư#c lãi và g c ñúng th i h n

* H" sơ, th t c vay v n ph i ñ y ñ , h#p l , h#p pháp theo ch ñ quy

ñnh, n u x$y ra tranh ch p t t ng thì b o ñ m an toàn v pháp lý cho ngân

hàng

2 - Th$m ñ nh s c n thi t ph i ñ u tư và m c tiêu c a d án

* C n ñánh giá xem d án có nh t thi t ph i th c hi n không? T i sao ph i th c

hi n