TÓM tắt luận văn thạc sĩ hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc đắklắk

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾPHAN NGỌC SƠN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁN

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

PHAN NGỌC SƠN

HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC ĐẮKLẮK

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã số : 60.34.02.01

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Đà Nẵng - Năm 2018

Công trình được hoàn thành tại

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN

Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN NGỌC ANH

tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 23 tháng 8 năm 2018

Có thể tìm hiểu luận văn tại:

- Trung tâm Thông tin – Học liệu, Đại học Đà Nẵng;

- Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Cùng với xu thế phát triển của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam cũng đang trong quá trình đổi mới và đã đạt được những thành công nhất định Trong quá trình hội nhập, cạnh tranh ngày một diễn ra gay gắt, đặt hệ thống ngân hàng Việt Nam trước những vận hội mới cũng như những thử thách phải đối mặt Hoạt động của hệ thống ngân hàng đạt được kết quả tốt sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế phát triển và ngược lại sự hoạt động yếu kém của ngân hàng sẽ ảnh hưởng xấu đến sự phát triển của cả nền kinh tế.Trong hệ thống NHTM của Việt Nam, BIDV Việt Nam là một trong những ngân hàng có chất lượng phục vụ và uy tín lớn Trải qua hơn 60 năm hình thành và phát triển, ngân hàng BIDV Việt Nam đã xây dựng hình ảnh một ngân hàng hiện đại, uy tín và chỗ đứng vững chắc của mình với hệ thống mạng lưới rộng khắp cả nước, trong đó, hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp luôn là một sản phẩm chiến lược của BIDV Việt Nam

Hòa nhịp cùng sự đổi mới của ngân hàng BIDV Việt Nam, BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk cũng đã và đang có sự đổi mới đáng khích lệ trong hoạt động huy động vốn và cho vay đối với các doanh nghiệp thể hiện qua tốc độ tăng trưởng của hoạt động này

ở giai đoạn 2014-2017 Dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk đều tăng trong khoảng 10%-20% qua từng năm, tỷ lệ nợ xấu luôn trong ngưỡng an toàn, dưới 3% trên dư nợ và luôn chiếm giữ vị trí là một trong những chi nhánh lớn của hệ thống Ngân hàng BIDV Việt Nam Kết quả này một phần nhờ môi trường hoạt động tương đối thuận lợi đó là

BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk nằm trên địa bàn phát triển mạnh của Tỉnh ĐắkLắk, có tốc độ tăng trưởng cao, các cơ quan, doanh nghiệp liên tiếp được thành lập, dân cư tập trung ngày một đông, các nhu cầu về đời sống không ngừng gia tăng nên hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp có nhiều điều kiện thuận lợi để phát triển Tuy nhiên, so với yêu cầu và tiềm năng thì kết quả phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp vẫn chưa tương xứng Hoạt động này vẫn còn tồn tại những điểm bất cập, cần tìm kiếm các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động này để đạt được mục tiêu phát triển mà NH kỳ vọng Mặt khác, cho đến nay, vẫn chưa có công trình nào về đề tài được nghiên cứu tại BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk

Với lý do trên “Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư

và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk” đã được lựa

chọn làm đề tài nghiên cứu luận văn tốt nghiệp, với mong muốn góp phần hoàn thiện hơn nữa hoạt động cho vay ngắn hạn của chi nhánh trong thời gian đến, qua đó giúp ngân hàng phát triển ổn định hơn trong tương lai

- Phân tích, đánh giá thực trạng hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại ngân hàng BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk

- Đề xuất các khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại ngân hàng BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

- Đối tượng nghiên cứu: là hoạt động cho vay ngắn hạn đối

với doanh nghiệp tại Ngân hàng Thương mại, cụ thể: các giao dịch viên, cán bộ quan hệ khách hàng, cán bộ tín dụng của phòng tín dụng khách hàng doanh nghiệp, phòng giao dịch và các khách hàng có quan hệ vay vốn tại ngân hàng

- Phạm vi nghiên cứu:

+ Không gian: Ngân hàng BIDV Việt Nam- chi nhánh Bắc ĐắkLắk + Thời gian: Số liệu và tình hình thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng từ 2014 – 2017, đề xuất định hướng và khuyến nghị cho giai đoạn 2018-2020

Nội dung oàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại ngân hàng D iệt Nam - chi nhánh ắc ĐắkLắk

4 Phương pháp nghiên cứu

- Phương pháp đọc và thu thập dữ liệu sơ cấp

- Phương pháp tiến hành khảo sát điều tra

- Phương pháp so sánh, phân tích

- Phương pháp tổng hợp

5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu

- Ý nghĩa về mặt khoa học: góp phần hệ thống cơ sở lý luận về hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp của

N TM, làm rõ hơn tính chất đặc thù của cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp

- Ý nghĩa về mặt thực tiễn đề tài nghiên cứu góp phần hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với ngân hàng BIDV Việt Nam

- chi nhánh Bắc ĐắkLắk trên cơ sở hệ thống những kết quả đạt được

và hạn chế, đưa ra một số khuyến nghị để mở rộng cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp

6 Kết cấu của đề tài

Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục tham khảo, các từ viết tắt, nội dung đề tài nghiên cứu của luận văn bao gồm 3 chương như sau

Chương 1 Cơ sở l luận về hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp của ngân hàng thương mại

Chương 2: Thực trạng hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk

Chương 3 Một số khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk

7 Tổng quan tài liệu nghiên cứu

CHƯƠNG 1

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI 1.1 CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1.1 Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại

a Khái niệm về ngân hàng thương mại

Mặc dù N TM ra đời từ rất lâu nhưng các nhà kinh tế vẫn chưa thống nhất về định nghĩa ngân hàng bởi do sự khác biệt về luật pháp, số lượng các nghiệp vụ, bối cảnh kinh tế, xã hội của các vùng khác nhau Theo Luật các tổ chức tín dụng củaViệt Nam (2011):

“Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất

cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm: NHTM, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã, trong đó, NHTM là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận” Hoạt động ngân hàng theo định nghĩa của luật này là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ như nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản

b Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng thương mại

1.1.2 Cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp của ngân hàng thương mại

a Khái niệm về cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp

b Đặc điểm hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh

a Cho vay ứng trước từng lần

b Cho vay theo hạn mức tín dụng

c Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng

d Cho vay theo hạn mức thấu chi

1.1.4 Tiêu chí đánh giá kết quả cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp của ngân hàng thương mại

a Về quy mô cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp

- Tỉ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp: TT(dn) = [DN(1)/DN] * 100%

Trong đó TT(dn) là tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp/Tổng dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp DN(1) Dư

nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp DN: Tổng dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp của ngân hàng

- Mức tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp

M(dn) = DN(t) – DN(t-1) Trong đó M(dn) là mức tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp DN(t) là dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp năm t DN(t-1) là dư nợ cho vay ngắn hạn đối với

doanh nghiệp năm t-1

- Tốc độ tăng dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp

T(dn) = [M(dn) / DN(t-1)] * 100%

Trong đó T(dn) là tốc độ tăng dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp M(dn) là mức tăng dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp DN(t-1) là dư nợ cho vay ngắn hạn đối với doanh

nghiệp năm t-1

b Về cơ cấu cho vay ngắn hạn đồi với doanh nghiệp

c Về chất lượng cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp

1.2 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.2.1 Nhân tố thuộc về phía doanh nghiệp

1.2.2 Nhân tố thuộc phía ngân hàng

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI BIDV VIỆT NAM - CHI NHÁNH

BẮC ĐẮKLẮK 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT BIDV VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC ĐẮKLẮK

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của BIDV Việt Nam – chi nhánh Bắc ĐắkLắk

2.1.2 Cơ cấu tổ chức của BIDV Việt Nam – Chi nhánh Bắc ĐắkLắk

Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của BIDV Việt Nam - chi

Tỷ trọng ( % )

Số tiền ( tỷ )

Tỷ trọng ( % )

Số tiền ( tỷ )

Tỷ trọng ( % )

Tiền gởi

thanh toán 160 19,02 168 18,18 209 18,49 Tiền gởi có

b Hoạt động cho vay BIDV Việt Nam – chi nhánh Bắc ĐắkLắk

Bảng 2.2: Tình hình dư nợ của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc

Số tiền (tỷ)

Tỷ trọng (%)

Số tiền (tỷ)

Tỷ trọng (%)

Số tiền (tỷ)

Tỷ trọng (%)

Ngắn

hạn 1.048 51,94 1.244 46,25 1.443 45,25 1.641 43,44 Trung

Nguồn: Báo cáo tài chính của chi nhánh từ năm 2014-2017

c Hoạt động dịch vụ của BIDV Việt Nam – chi nhánh Bắc ĐắkLắk

d Kết quả kinh doanh của BIDV Việt Nam – chi nhánh Bắc ĐắkLắk

Bảng 2.5 Lợi nhuận của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk

2016/

2015

2017/

2016 Thu

nhập 78,4 108,6 128,6 149,8 38,52% 18,41% 16,48% Chi phí 27,87 45,42 48,3 51,97 62,97% 6,34% 7,60% Lợi

nhuận

sau thuế

50,53 63,18 80,3 97,83 25,03% 27,09% 21,83%

Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh BIDV chi nhánh Bắc ĐắkLắk

2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI BIDV VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC ĐẮKLẮK

2.2.1 Chính sách cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam – Chi nhánh Bắc ĐắkLắk

2.2.2 Quy trình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam – Chi nhánh Bắc ĐắkLắk

iện nay, trình tự thủ tục cấp tín dụng ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại D iệt Nam - chi nhánh ắc ĐắkLắk

được thực hiện theo quy trình cho vay như sau

a) Khách hàng lập và nộp hồ sơ vay vốn đến ngân hàng b) Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay vốn và quyết định cho vay

c) Ngân hàng xác định các chỉ tiêu cho vay và ký kết hợp đồng tín dụng với khách hàng

d) Mở tài khoản cho vay và phát tiền vay

e) Thu nợ

g) Lãi tiền vay

2.2.3 Thực Trạng cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam – Chi nhánh Bắc ĐắkLắk

a Tình hình chung về cho vay đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam – Chi nhánh Bắc ĐắkLắk

Hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp là một hoạt động quan trọng trong nghiệp vụ của NHTM, mang lại cho các NHTM doanh thu và lợi nhuận lớn

Bảng 2.6 Tình hình chung về cho vay đối với doanh nghiệp của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk giai đoạn 2014-2017

Thực hiện

Tỷ lệ ( %)

Thực hiện

Tỷ lệ (%)

Thực hiện

Tỷ lệ ( %)

b Tình hình cho vay ngắn hạn theo loại hình doanh nghiệp

Bảng 2.7 Tình hình cho vay ngắn hạn theo loại hình doanh nghiệp của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk giai đoạn

Thực hiện

Tỷ

lệ (%)

Thực hiện

Tỷ

lệ (%)

Thực hiện

Tỷ

lệ (%)

DNNN 77,5 10 79,8 9,5 87,86 9,2 120,204 8,4

Cty

CP 116,25 15 115,92 13,8 146,115 15,3 213,219 14,9 Cty

TNHH 193,75 25 228,48 27,2 255,94 26,8 425,007 29,7 DNTN 279 36 281,4 33,5 333,295 34,9 492,264 34,4

c Tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo hình thức bảo đảm

Bảng 2.8 Tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo hình thức bảo đảm của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk

Thực hiện

Tỷ lệ (%)

Thực hiện

Tỷ

lệ (%)

Thực hiện

Tỷ lệ (%)

Thế chấp 447,175 57,7 493,08 58,7 498,51 52,2 832,842 58,2 Cầm cố 181,35 23,4 213,36 25,4 274,085 28,7 542,349 37,9 Tín chấp 102,3 13,2 94,08 11,2 135,61 14,2 210,357 14,7 hác 44,175 5,7 39,48 4,7 46,795 4,9 80,136 5,6

Nguồn: Báo cáo tài chính của i n án iai đ ạn 2014-2017

d Tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo phương thức cho vay

Bảng 2.9 Tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo phương thức cho vay của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk

Tỷ lệ (%)

Thực hiện

Tỷ lệ (%)

Thực hiện

Tỷ lệ (%)

Thực hiện

Tỷ lệ (%)

Nguồn: Báo cáo tài chính của i n án iai đ ạn 2014-2017

e Tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo ngành kinh tế

Bảng 2.9: Tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp theo ngành kinh tế của BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk giai

Nguồn: Báo cáo tài chính của i n án iai đ ạn 2014-2017

2.2.4 Thực trạng thu hồi và xử lý nợ trong cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam – Chi nhánh Bắc ĐắkLắk

Bảng 2.10: Nợ xấu ngắn hạn đối với doanh nghiệp giai đoạn

Số tiền (tỷ)

Tỷ trọng (%)

Số tiền (tỷ)

Tỷ trọng (%)

Số tiền (tỷ)

Tỷ trọng (%) Nhóm 3 21,29 1,06 28,514 1,06 33,814 1,06 34,011 0,9 Nhóm 4 5,852 0,29 6,994 0,26 7,656 0,24 7,936 0,21 Nhóm 5 17,153 0,85 30,397 1,13 25,839 0,81 18,139 0,48

2.3 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ NHỮNG HẠN CHẾ TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI BIDV VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC ĐẮKLẮK

2.3.1 Những thành tựu đạt được trong cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk

- Thứ nhất, cho vay ngắn hạn không ngừn ăn ưởng về quy mô và chấ lượn đan ần được cải thiện đán kể

- Thứ ai, đối ượn vay và lĩn v vay đa ạng

- Thứ ba, Hoàn thiện b máy ơ ấu nhân s

2.3.2 Những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân trong cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam – Chi nhánh Bắc ĐắkLắk

a Hạn chế

- Từ phía ngân hang

- Về phía doanh nghiệp

4 năm từ 2014-2017 đồng thời cũng đưa ra những thông tin cơ bản

về chi nhánh như lịch sử hình thành và phát triển, cơ cấu bộ máy tổ

chức và kết quả hoạt động kinh doanh những năm vừa qua Tuy đã đạt được những thành tựu nhất định nhưng hoạt động này vẫn còn tồn tại những hạn chế ảnh hưởng tới hiệu quả cho vay của Ngân hàng cũng như nền kinh tế Do vậy, Ngân hàng cần có những biện pháp khắc phục kịp thời để nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp hơn nữa mới xứng đáng với tiềm lực và cơ hội mà Ngân hàng có Từ đó đề xuất những giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng chất lượng cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại BIDV Việt Nam - chi nhánh Bắc ĐắkLắk