Quy trình mở và thanh toán tín dụng LC nhập khẩu tại Ngân hàng Ngoại Thương Chi nhánh tỉnh Bắc Giang: Hiện nay, tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương tỉnh Bắc Giang đang cung cấp rất nhiề
Trang 11 Quy trình mở và thanh toán tín dụng (LC) nhập khẩu tại Ngân hàng Ngoại Thương Chi nhánh tỉnh Bắc Giang:
Hiện nay, tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương tỉnh Bắc Giang đang cung cấp rất nhiều dịch vụ ngân hàng bán lẻ và bán buôn cho khách hàng Trong
đó dịch vụ về thanh toán quốc tế là một loại dịch vụ truyền thống và luôn được khách hàng tin dùng Không những thế khi nói đến Ngân hàng Ngoại Thương là khách hàng nghĩ tới công nghệ vượt trội cũng như dịch vụ thanh toán toàn cầu chính xác nhất và nhanh nhất
Là một chi nhánh cấp I của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam -Vietcombank Trung Ương, chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương tỉnh Bắc Giang
có quy trình mở và thanh toán thư tín dụng (LC) nhập khẩu như sau:
Bước 1: Tiếp nhận và thẩm định chứng từ.
- Đối với thanh toán tín dụng nhập mở bằng vốn tự có của khách hàng (ký quỹ 100% giá trị LC), phòng Thanh toán quốc tế (TTQT) sẽ tiếp nhận hồ sơ trực tiếp từ khách hàng
- Đối với thanh toán thư tín dụng mở bằng vốn vay hay có mức ký quỹ dưới 100%, phòng Khách hàng (KH) sẽ tiếp nhận hồ sơ từ phía khách hàng Phòng khách sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ, khả năng tài chính, tài sản đảm bảo,
… để quyết định cho vay và mức ký quỹ Sau đó, lập thông báo tài trợ thương mại, trên đó có những thông tin về khách hàng, về mức ký quỹ, về số tiền vay,… trình Giám đốc Chi nhánh phê duyệt Hồ sơ phê duyệt được chuyển sang phòng quản lý Nợ (QLN) kiểm tra lại các thông tin về khách hàng và nhập lưu các thông tin tín dụng của khách hàng Cuối cùng với vai trò là phòng tác nghiệp, phòng Thanh toán quốc tế sau khi nhận hồ sơ từ phòng Quản lý nợ sẽ tiến hành
mở LC cho khách hàng
Bước 2: Mở LC.
Trang 2Phòng Thanh toán Quốc tế kiểm tra lại các yếu tố trên thư yêu cầu mở LC của doanh nghiệp với hợp đồng thương mại, nếu có yếu tố nào mâu thuẫn sẽ liên lạc với khách hàng LC mở và phiếu hạch toán phí được in thành 3 bản, 1 bản lưu hồ sơ LC, 1 bản trả khách hàng và 1 bản lưu chứng từ kế toán
Bước 3: Nhận chứng từ từ ngân hàng nước ngoài
- Khi nhận được chứng từ từ Ngân hàng nước ngoài, phòng Thanh toán Quốc tế tiến hành kiểm tra chứng từ, lập phiếu báo chứng từ phù hợp/ không phù hợp và thông báo cho khách hàng Trên phiếu báo chứng từ phù hợp có ghi ngày hết hạn thanh toán cho phía khách hàng, ngoài thông báo cho khách hàng đối với những LC mở bằng vốn vay hoặc ký quỹ dưới 100%, phòng TTQT thông báo cho phòng Khách hàng lưu, theo dõi ngày đến hạn thanh toán để làm thủ tục cho khách hàng nhận nợ, thanh toán
- Trong trường hợp chứng từ chưa về tới chi nhánh trong khi hàng đã về đến Việt Nam, khách hàng muốn phát hành bảo lãnh nhận hàng (trường hợp khách hàng không có vận đơn gốc) hoặc ký hậu vận đơn (trường hợp khách hàng có vận đơn gốc), phòng Thanh toán Quốc tế sẽ trình Giám đốc Chi nhánh
ký bảo lãnh nhận hàng/ký hậu vận đơn theo yêu cầu của khách hàng Trong trường hợp LC có nguồn thanh toán không phải ký quỹ 100% thì phải có ý kiến của phòng Khách hàng bằng văn bản về việc phát hành bảo lãnh nhận hàng/ký hậu vận đơn đó
Bước 4: Thanh toán Bộ chứng từ
Trong vòng 5 ngày làm việc kể từ ngày nhận được bộ chứng từ, khách hàng sẽ phải làm thủ tục thanh toán cho bộ chứng từ phù hợp hoặc có ý kiến bằng văn bản đối với bộ chứng từ không phù hợp: đồng ý thanh toán, thanh toán một phần, từ chối thanh toán,… Đối với LC mở bằng vốn vay, phòng khách hàng sẽ tiến hành thủ tục cho khách hàng nhận nợ, chuyển hồ sơ sang phòng Quản lý Nợ mở tài khoản vay cho khách hàng Sau khi, Giám đốc phê duyệt phòng Thanh toán Quốc tế sẽ lập lệnh chuyển tiền đi nước ngoài Kết thúc quá trình mở và thanh toán LC
Trang 3- Trong quá trình phát sinh các vấn để liên quan đến bộ chứng từ, LC, phòng Thanh toán Quốc tế sẽ là phòng đầu mối, trực tiếp xử lý các điện đến từ nước ngoài cũng như lập điện đẩy đi nước ngoài
2 Khi thực hiện các hoạt động tác nghiệp hiện nay tại doanh nghiệp, theo anh/chị, doanh nghiệp hiện có những loại lãng phí nào trong 7 loại lãng phí được liệt kê theo mô hình LEAN? Loại bỏ những loại lãng phí đó bằng cách nào?
Theo mô hình LEAN có 7 bước lãng phí sau:
- Phế phẩm và sự lãng phí
- Chu kỳ sản xuất
- Mức tồn kho
- Năng suất lao động
- Tận dụng thiết bị và mặt bằng
- Tính linh động
- Sản lượng Đây là một sản phẩm dịch vụ cung ứng của Ngân hàng có nhiều khác biệt
so với mô hình của một doanh nghiệp sản xuất Tuy nhiên ở đây, ta có thể nhận thấy theo mô hình LEAN trong quy trình mở và thanh toán LC nhập tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương tỉnh Bắc Giang có sự lãng phí về năng suất Theo quy trình tín dụng tại Chi nhánh (trong đó có việc mở và thanh toán bằng
LC có mức ký quỹ dưới 100%), trong hoạt động tác nghiệp có sự tham gia của phòng quản lý Nợ - là Phòng có chức năng mở tài khoản vay cho khách hàng và theo dõi các khoản nợ đến hạn, thông báo cho phòng khách hàng thu hồi nợ từ khách hàng, làm cho quá trình mở LC bị kéo dài hơn Mọi công việc từ tiếp xúc khách hàng, thẩm định khả năng tài chính, thẩm định hiệu quả kinh doanh của khách hàng cũng như mức độ rủi ro có thể xảy ra với khách hàng, với ngân hàng đều do phòng khách hàng thực hiện
Như vậy, hồ sơ mở LC chỉ cần phòng khách hàng trình duyệt và chuyển ngay cho phòng TTQT mở LC không cần phải qua phòng QLN là hợp lý
Tại Chi nhánh tỉnh Bắc Giang có một đặc thù riêng trong tác nghiệp như sau:
Trang 4Từ khi mở đến khi thanh toán LC nhập đều được thực hiện tại phòng Thanh toán Quốc tế và các điện mở LC, thanh toán LC có sự kiểm duyệt cuối cùng của Ban Giám đốc Tại Chi nhánh Bắc Giang có khác với một số Chi nhánh khác (chi nhánh Bắc Ninh, chi nhánh Vĩnh Phúc) phòng Thanh toán Quốc
tế được thừa lệnh của Giám đốc Chi nhánh, mọi điện mở, thanh toán LC chuyển
đi nước ngoài do Phòng kiểm duyệt cuối cùng Việc kiểm duyệt cuối cùng trên các điện đi nước ngoài tại chi nhánh tỉnh Bắc Giang có làm cho việc mở, thanh toán LC lâu hơn nhưng theo quan điểm quản lý của Chi nhánh thì đó là việc làm đảm bảo về chất lượng dịch vụ cũng như tránh được tối đa các rủi ro có thể xảy
ra Nhưng sự linh hoạt ở đây cũng không được phát huy tối đa
Quy trình tín dụng trong đó có quy định về quy trình tác nghiệp giữa các phòng ban về việc mở và thanh toán LC nhập phù hợp với tình hình hiện tại đáp ứng được nhu cầu của khách hàng cũng như hiệu quả Quản lý