PHÂN TÍCH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB)

PHÂN TÍCH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB)B.PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG VĨ MÔI.MÔI TRƯỜNG KINH TẾ1.Tốc độ tăng trưởng kinh tế (GDP) của VN năm qua:II.MÔI TRƯỜNG CHÍNH TRỊ PHÁP LUẬTIII.MÔI TRƯỜNG VĂN HÓA – XÃ HỘIIV.MÔI TRƯỜNG CÔNG NGHỆC.PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG NGÀNHI.PHÂN TÍCH ĐỐI THỦ CẠNH TRANH HIỆN TẠIII.PHÂN TÍCH ÁP LỰC TỪ ĐỐI THỦ CẠNH TRANH TIỀM ẨNIII.PHÂN TÍCH SỨC ÉP CỦA NHÀ CUNG CẤPIV. PHÂN TÍCH SỨC ÉP TỪ PHÍA KHÁCH HÀNGV.NGUY CƠ SẢN PHẨM THAY THẾD.PHÂN TÍCH NỘI BỘ DOANH NGHIỆPI.NGUỒN NHÂN LỰCII.KHẢ NĂNG TÀI CHÍNHIII.CƠ SỞ VẬT CHẤTIV.PHÂN TÍCH NỘI BỘ DOANH NGHIỆP THEO LĨNH VỰC QUẢN TRỊV.PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC CỦA NGÂN HÀNG ACB

3 Nguyễn Thu Hiền (MSV: 11141433)

4 Nguyễn Thu Hiền (MSV: 11141437)

5 Nguyễn Thị Khánh Linh (MSV: 11142332)

6 Nguyễn Quỳnh Trang (MSV: 11144519)

A GIỚI THIỆU VỀ ACB

1 Những thông tin chung

Ngân hàng Á Châu (Asia Commercial Joint Stock Bank)

Tên giao dịch

- Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

- Tên viết tắt bằng tiếng Việt: Ngân hàng Á Châu

- Tên đầy đủ bằng tiếng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank

- Tên viết tắt bằng tiếng Anh: ACB

Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số: 0301452948

Thông tin liên lạc:

- Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, Tp Hồ Chí Minh

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn;

- Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá;

- Dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng, thực hiện kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc vàthanh toán quốc tế, huy động các loại vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàngkhác trong quan hệ với nước ngoài khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép;

- Hoạt động bao thanh toán; đại lý bảo hiểm; Mua bán trái phiếu; hoạt động ủy thác vànhận ủy thác trước “đại lý bảo hiểm”

- Cung cấp dịch vụ cho thuê tài chính

- Kinh doanh chứng khoán

- Môi giới và tư vấn đầu tư chứng khoán

- Lưu ký, tư vấn tài chính doanh nghiệp và bảo lãnh phát hành

- Các dịch vụ về quản lý quỹ đầu tư và khai thác tài sản, và cung cấp các dịch vụ ngânhàng khác

3 Mạng lưới kênh phân phối

ACB có 350 chi nhánh và phòng giao dịch đang hoạt động tại 47 tỉnh thành trong

cả nước

Đến 31/12/2015, ACB có 350 chi nhánh và phòng giao dịch đang hoạt động tại 47 tỉnhthành trong cả nước Tính theo số lượng chi nhánh và phòng giao dịch và tỷ trọngđóng góp của mỗi khu vực vào tổng lợi nhuận Ngân hàng, thì Thành phố Hồ ChíMinh, miền Đông Nam bộ và vùng đồng bằng Sông Hồng là các thị trường trọng yếucủa Ngân hàng

4 Công ty trực thuộc

(i) Công ty Chứng khoán ACB (ACBS):

41 Mạc Đĩnh Chi, Phường Đa Kao, Quận 1, Tp HCM

(ii) Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản ACB (ACBA) (ACBA)

Lầu 8 Tòa nhà ACB, 444A - 446 Cách Mạng Tháng Tám, Quận 3, Tp HCM

(iii) Công ty cho thuê tài chính ACB (ACBL)

131 Châu Văn Liêm, Phường 14, Quận 5, Tp.HCM

(iv) Công ty Quản lý Quỹ ACB (ACBC)

Lầu 1, Tòa nhà ACB, 444A - 446 Cách Mạng Tháng Tám, Quận 3, Tp.HCM

5 Nhân sự

Tính đến 31/12/2015, tổng số nhân viên của ACB là 9,935 người Cán bộ có trình độđại học và trên đại học chiếm 93%, thường xuyên được đào tạo chuyên môn nghiệp vụtại trung tâm đào tạo riêng của ACB

6 Tầm nhìn – Sứ mệnh – Định hướng chiến lược

- Tầm nhìn & Sứ mệnh:

 Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB đã xác định tầm nhìn là trở thành ngân hàngthương mại cổ phần bán lẻ hàng đầu Việt Nam Trong bối cảnh kinh tế xã hội ViệtNam vào thời điểm đó “Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu là cá nhân, doanhnghiệp vừa và nhỏ” là một định hướng rất mới đối với ngân hàng Việt Nam, nhất làmột ngân hàng mới thành lập như ACB

 Tầm nhìn của ACB đến 2018 là xác lập vị thế dẫn đầu thị trường trên năm lĩnhvực cốt yếu: định hướng khách hàng, quản lý rủi ro, kết quả tài chính bền vững, hiệuquả hoạt động, và đạo đức kinh doanh

7 Định hướng chiến lược:

 Trong tầm nhìn chiến lược của ACB, đến năm 2018 ACB sẽ tiếp tục là ngânhàng dẫn đầu về năm lĩnh vực:

(i) định hướng dịch vụ tập trung vào khách hàng

(ii) kết quả tài chính bền vững

(iii) quản lý rủi ro chuyên nghiệp

(iv) hoạt động hiệu quả

(v) đạo đức kinh doanh

 Chiến lược phát triển giai đoạn 2014-2018, trên nền tảng bộ giá trị cốt lõi củaACB: Chính trực, Cẩn trọng, Cách tân, Hài hoà và Hiệu quả, sẽ trở thành hệ quy chiếucho các chính sách, định hướng trong mọi hoạt động, và quy tắc cho ứng xử của ACBtrong mối quan hệ với các bên hữu quan

B PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG VĨ MÔ

I MÔI TRƯỜNG KINH TẾ

1 Tốc độ tăng trưởng kinh tế (GDP) của VN năm qua:

- Tốc độ tăng trưởng kinh tế (GDP) của VN năm 2015 vừa qua đạt con số khá đẹp: tăng 6,68% so với năm trước Quy mô nền kinh tế năm nay theo giá hiện hành

đạt 4192,9 nghìn tỷ đồng; GDP bình quân đầu người năm 2015 ước tính đạt 45,7 triệuđồng, tương đương 2109 USD, tăng 57 USD so với năm 2014 mức tăng trưởng quýsau luôn cao hơn quý trước

 Điều này cho thấy kinh tế đã có dấu hiệu phục hồi rõ rệt.

Tăng trưởng kinh tế sẽ kích thích cả cung và cầu về vốn tăng lên

- Theo báo cáo đánh giá kinh tế tại khóa họp lần thứ 72 của Ủy ban kinh

tế-xã hội khu vực châu Á – Thái Bình Dương của Liên hợp quốc: Việt Nam đang có

chuyển biến tích cực, dự kiến cả năm 2016 đạt mức tăng trưởng 6.9% cao hơn mức6.7% năm 2015 Cho rằng Việt Nam tham gia vào Hiệp định Đối tác xuyên Thái BìnhDương và Hiệp định thương mại tự do Việt Nam- Liên minh châu Âu( EVFTA) sẽ tạothêm cơ hội thu hút vốn đầu tư nước ngoài và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế

-GDP bình quân đầu người tăng -> thu nhập tăng -> nhu cầu về tích lũy tài sản tăng -> cung về vốn tăng.

-Tăng trưởng kinh tế -> sản xuất kinh doanh phát triển-> cầu về vốn tăng.

- Theo Tổng cục Thống kê: Chỉ số CPI tháng 5/2016 tăng 0.54% so với tháng

trước tương đương tăng mức 1.88% so với đầu năm Dự báo CPI 6 tháng cuối nămtăng 2,5 đến 3% so với đầu năm

- Thị trường VNĐ liên ngân hàng tháng 5/2016 diễn biến trái chiều so với4/2016 với thanh khoản khá dư thừa, tăng trưởng tín dụng VND chưa có nhiều độtbiến

2.Lạm phát

- Theo Tổng cục Thống kê : bình quân 6 tháng đầu năm 2016 so với cùng kỳnăm trước, tốc độ tăng lạm phát cơ bản (+1,8%) tương đối sát so với tốc độ tăng củalạm phát chung (+1,72%), qua đó cho thấy, chính sách tiền tệ vẫn đang được điềuhành ổn định, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô

 Kinh tế đang tác động tích cực đến ngành ngân hàng

- Trong năm nay, cả nước có 21506 doanh nghiệp quay trở lại hoạt động, tăng 39,5%

so với năm trước Số doanh nghiệp hoàn tất thủ tục giải thể, chấm dứt hoạt động sản

xuất, kinh doanh trong năm là 9467 doanh nghiệp, giảm 0,4% so với năm trước Số doanh nghiệp gặp khó khăn buộc phải tạm ngừng hoạt động trong năm là 71391 doanh nghiệp, tăng 22,4% so với cùng kỳ năm trước.

 Tuy số lượng doanh nghiệp trong nước phá sản dừng cuộc chơi vẫn còn khálớn nhưng với mức tăng lên đáng kể của số doanh nghiệp mới thành lập thì cầu về

vốn của thị trường vẫn khá cao Là cơ hội thuận lợi cho ngành ngân hàng trong cung về vốn.

5. Nợ xấu toàn hệ thống: Tính đến hết tháng 11/2015, tỷ lệ nợ xấu toàn hệ

thống giảm về 2,72% so với con số 3,25% đầu năm do các ngân hàng tiếp tục tăng

tốc trích lập dự phòng để xử lý nợ xấu, đồng thời đẩy mạnh bán nợ cho VAMC Tổng

nợ xấu nội bảng của các ngân hàng là 135.872 tỷ đồng cuối tháng 9/2015

Tỷ lệ nợ xấu toàn hệ thống đã được cải thiện rõ rệt sẽ làm giảm nguy cơ về rủi ro cho các ngân hàng.

Số liệu ở trên đã cho ta thấy, nhu cầu mua và thậm chí là nhu cầu trở thành đại lý bánôto tại Việt Nam có xu hướng ngày càng tăng Tuy nhiên có một sự thật rõ ràng là thunhập bình quân đầu người ở Việt Nam chỉ hơn 2000 USD/năm, vẫn thuộc diện đangphát triển Trong khi đó, Việt Nam lại là quốc gia có giá xe hơi thuộc vào loại đắt nhấtthế giới, gấp hơn 2 lần so với các nước phát triển và khoảng 1,5 lần so với các nướctrong khu vực Nguyên nhân là do sự chi phối của các nhà sản xuất ô tô nước ngoài vàchính sách thuế cao mà Chính phủ ban ra.

Như vậy, cầu về xe rõ ràng rất lớn, nếu ACB có thể xác định được xu hướng và cungcấp chính xác các dịch vụ để hỗ trợ, giúp cho những nhu cầu tiêu dùng đó được thựchiện hóa thì sẽ là một cơ hội vô cùng tốt Nắm bắt cơ hội này, ACB đã đưa ra các góisản phẩm đáp ứng đúng các nhu cầu của người tiêu dùng và các doanh nghiệp nhưsau:

Tài trợ

đại lý

xe

Nhà phân phối / Đại lý xe ô tô đang

hoạt động sản xuất kinh doanh hợp

pháp tại Việt Nam, có nhu cầu vay

vốn thanh toán tiền mua xe nhằm

phục vụ hoạt động kinh doanh

Tỷ lệ cho vay: Tối đa 80% trị giá lôhàng

Hình thức bảo đảm nợ vay: Đảm bảobằng chính lô hàng xe

DN vay

thế

Doanh nghiệp mua xe làm phương

tiện đi lại hoặc vận chuyển hàng hóa

Thời hạn cho vay: Tối đa là 4 năm

Tỷ lệ cho vay: Tối đa 70% trị giá

phương tiện vận tảiHình thức bảo đảm nợ vay: Đảm bảobằng chính phương tiện vận tải hìnhthành từ vốn vay.

và được hưởng ưu đãi:

Mercedes Benz, BMW, Land Rover,Mazda, Subaru, Lexus, Ford, Suzuki,Honda, Huyndai

Có thể thấy số đại lý liên kết vớiACB lớn tác động trực tiếp tới lượngtiêu thụ các sản phẩm của ACB nóiriêng

- Vay tối đa lên đến 2tỷ

- Vay tới 75% giá trị xe

- Thời gian vay lên đến 5 năm

- LS thì khỏi nói ạ , cạnh tranh nhấtthị trường , có ít nhất 2 phương ánlãi suất cho anh chị chọn

- Phạt trả trước chỉ 0.75% cho 2 nămtrước năm cuối cùng 0% nếu trảtrước ở năm cuối cùng ( thời hạn vay

5 năm)

- Ngoài ra , nếu anh chị muốn thờihạn vay lên đến 84 tháng (7năm) cóthể chọn phương án thế chấp bằngbất động sản

7 Hệ thống siêu thị

Năm 2005, đối chiếu với quy chuẩn phân hạng siêu thị, Việt Nam có 178 siêuthị thì có đến 119 siêu thị tiêu chuẩn hạng III, 31 tiêu chuẩn hạng II và28 đạt tiêuchuẩn hạng I Từ đó có thể thấy đại bộ phận siêu thị ở Việt Nam có quy mô nhỏ(chiếmtới 67%) chỉ có khoảng 33% siêu thị trong cả nước là có quy mô vừa và lớn Hơn nữa,các siêu thị cũng tập trung chủ yếu ở Hà Nội và TP Hồ Chí Minh với số lượng lần

lượt là 72 và 60, chiếm tới hơn 70% tổng số siêu thị trên cả nước  Đến năm 2011,Việt Nam có 638 siêu thị với 353 siêu thị hạng III, có tới 168 siêu thị hạng II và 117đạt hạng I Từ đó có thể thấy quy mô của các siêu thị hiện tại đều đã được xây dựnglớn hơn trước rất nhiều, số siêu thị quy mô nhỏ tỷ trọng đã giảm xuống, chỉ cònkhoảng 55%, số siêu thị quy mô vừa và lớn tăng lên chiếm tới 45% Các siêu thị cũng

đã được mở rộng ra khắp các tỉnh thành trên đất nước, tập trung ở Hà Nội và TP HồChí Minh chỉ còn chiếm khoảng 38% với số lượng lần lượt là 88 và 152

Với sự phát triển như vậy, đòi hỏi các siêu thị phải có các dịch vụ tốt đặc biệt làviệc thanh toán của khách hàng có thể nhanh gọn nhất Đòi hỏi việc liên kết với cácngân hàng phát hành các thẻ thanh toán nhanh hay mở atm gần địa điểm buôn bánthuận lợi cho việc mua sắm của họ

Hệ thống ATM của Ngân hàng Á Châu (ACB) vừa tham gia hệ thống chuyển mạchBanknetvn Qua kết nối này, các chủ thẻ ghi nợ nội địa thuộc hệ thống Banknetvn sẽ

có thể rút tiền mặt tại các máy ATM của ACB trên toàn quốc và ngược lại Điều nàyđồng nghĩa các chủ thẻ thuộc 10 ngân hàng gồm: Agribank, BIDV, VietinBank, MHB,Saigonbank, HabuBank, ABBank, VBR (Ngân hàng liên doanh Việt Nga), Oceanbank(Ngân hàng Đại Dương) và ACB sẽ rút được tiền và xem số dư tại các ATM của nhau.Đây được xem là nhu cầu phù hợp với đa số khách hàng luôn mong muốn được thuậnlợi, dễ dàng khi cần rút tiền hay xem số dư trên thẻ mà không nhất thiết phải đến đúng

tủ ATM của ngân hàng phát hành thẻ Tạo thuận lợi cho việc rút tiền, giảm thời gian đilại cho khách hàng, có thể rút tiền nhanh, kịp thời để phục vụ nhu cầu cần thiết

Xu hướng tiêu dùng: Người tiêu dùng Việt Nam sẵn sàng chi tiêu nhiều hơn Việc

bỏ nhiều tiền hơn đồng nghĩa với việc họ có quyền lực hơn, quyền được đòi hỏi nhiềuhơn khi mua sắm Những sản phẩm tốt hơn, đa dạng hơn và mới mẻ hơn sẽ được ưutiên

Tỉ lệ người Việt Nam mua sắm trực tuyến trong vòng 3 tháng qua đã tăng từ 68,4%lên 80,2%, đạt mức gia tăng cao thứ hai (11,8%) trong khu vực châu Á - Thái BìnhDương Hơn 2/3 (67,6%) người khảo sát nói rằng mua sắm trực tuyến là một trongnhững lý do mà họ truy cập internet, tăng 13,8% so với năm ngoái Phụ nữ và nhữngngười trong độ tuổi 35-44 vẫn là những người thường mua sắm trực tuyến nhiều nhất

với 85,1% và 86,5% tương ứng đã thực hiện ít nhất một giao dịch mua sắm trực tuyếntrong vòng 3 tháng qua Họ cũng có chiều hướng mua nhiều mặt hàng hơn và đi muasắm nhiều hơn các nhóm khác Ba lĩnh vực hàng đầu mà người tiêu dùng Việt Namthường xuyên chi tiền nhiều nhất khi mua sắm trực tuyến là hàng không, các sản phẩmđiện tử gia dụng và du lịch Những trang web mua sắm trực tuyến được ghé thămnhiều nhất tại Việt Nam là Lazada (24,4%), Hotdeal (21,9%), Mua Chung (16,2%) vàChotot (14,7%).

Theo điều tra 42% người Việt cho biết, trong 6 tháng qua họ có sử dụng thiết bị diđộng để kiểm tra số dư tài khoản ngân hàng hoặc xem các giao dịch họ đã thực hiệntrong thời gian gần nhất; 35% nói họ sử dụng thiết bị di động để đặt vé xem phim, vémáy bay, đặt phòng khách sạn 33% người tiêu dùng sử dụng để thanh toán hóa đơntrực tuyến và 31% sử dụng để thực hiện các giao dịch chuyển khoản ngân hàng

Kết quả khảo sát cũng cho thấy, tỷ lệ thực hiện các hoạt động này sẽ có khả năngtăng mạnh hơn nữa trong thời gian tới Với 53% người tiêu dùng cho biết họ sẽ sửdụng thiết bị động để kiểm tra số dư tài khoản cũng như lịch sử giao dịch, 39% chobiết họ sử dụng ứng dụng trên thiết bị di động để mua sắm và 38% có khả năng sẽthực hiện các giao dịch chuyển khoản trong vào 6 tháng tới

Trong số 3 rào cản sự phát triển của ngành ngân hàng trực tuyến, tính an toàn làmối quan tâm hàng đầu của 53% người tiêu dùng Sự ưa thích các ngân hàng vật lýchiếm tỷ lệ 31% người tiêu dùng và yếu tố cuối cùng là nhu cầu của người tiêu dùng

về dịch vụ này nhưng hiện chưa có chiếm tới 28%

Đòi hỏi các ngân hàng phải đổi mới công nghệ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng

về các hình thức thanh toán

Ưu đãi với sinh viên:

Ngân Hàng Á Châu ra mắt thẻ tín dụng dành cho sinh viên với các ưu đãi và tiện íchhấp dẫn Với thẻ tín dụng cho sinh viên sẽ được:

 Hạn mức tín dụng từ 3 triệu – 6 triệu

 Ưu tiên dành cho sinh viên từ năm 03 trở lên:

AN TOÀN:

– Tính năng an toàn của thẻ cao Mất thẻ không có nghĩa là mất tiền nếu chủ thẻ thôngbáo kịp thời cho ACB.

– Chủ thẻ được ưu đãi 2 loại dịch vụ bảo hiểm thiết thực: bảo hiểm rút tiền tại ATM vàbảo hiểm giao dịch gian lận thẻ

TIỆN LỢI

– Chi tiêu trước – thanh toán sau, miễn lãi lên đến 45 ngày

– Chỉ thanh toán tối thiểu 3% số tiền sử dụng hàng tháng

– Thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ có biểu tượng Napas vàVNBC

– Sử dụng các dịch vụ tiện ích: Internet Banking, Mobile Banking, Contact Center247… để vấn tin tài khoản/sao kê giao dịch/chuyển khoản/xem thông tin chứngkhoán/thanh toán điện, nước, điện thoại, internet, truyền hình cáp, phí bảo hiểm…– Thanh toán các hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, di động, phí bảo hiểm, truyềnhình cáp, internet… thông qua Trung tâm dịch vụ khách hàng 247 của ACB.– Khách hàng có thể thanh toán định kỳ cho ACB hàng tháng bằng cách đăng ký tựđộng trích tiền từ tài khoản cá nhân tại ACB hoặc thông qua Trung tâm dịch vụ kháchhàng 247 mà không phải mang tiền mặt đến ACB

Tính năng

– Chi tiêu trước, thanh toán sau, thời gian miễn lãi đến 45 ngày

– Thanh toán tối thiểu 3% số tiền sử dụng hàng tháng

– Chấp nhận thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ có biểu tượngNapas và VNBC

– Quản lý giao dịch thẻ mọi lúc mọi nơi, thanh toán hóa đơn điện, nước, điện thoại…với dịch vụ Contact Center 247, ACB Online, SMS banking…

 Các chương trình khuyến mại ACB liên kết với các nhãn hiệu Ví dụ như là:Chương trình giảm 50% giá hàng hiệu dành cho tất cả các thẻ ACB

Dành riêng cho chủ thẻ ACB World MasterCard, ACB Visa Platinum

Giảm giá lên đến 50%

Nhãn hàng áp dụng: Bally, Burberry, Salvatore Ferragamo, Polo Ralph Lauren

Dành cho tất cả chủ thẻ ACB

Loại thẻ áp dụng: dành cho tất cả thẻ do ACB phát hành

Chủ thẻ phải thanh toán bằng thẻ ACB để được hưởng các ưu đãi trên.

Đối tác cung cấp ưu đãi không được tăng giá hoặc phân biệt giá cả hoặc yêu cầuchủ thẻ ACB trả thêm phụ phí đối với các giao dịch thanh toán bằng thẻ

II MÔI TRƯỜNG CHÍNH TRỊ - PHÁP LUẬT

1 Chính trị: Nền chính trị ở Việt Nam được đánh giá thuộc vào dạng ổn định trên thế giới Đây là một yếu tố rất thuận lợi cho sự phát triển của ngành ngân

hàng và nên kinh tế Việt Nam nói chung

Khi các doanh nghiệp phát triển và các doanh nghiệp nước ngoài yên tâm đầu tư vốnvào các ngành kinh doanh trong nước sẽ thúc đẩy ngành Ngân hàng phát triển Cáctập đoàn tài chính nước ngoài đầu tư vốn vào ngành Ngân hàng tại Việt Nam dẫn đếncường độ cạnh tranh trong ngành Ngân hàng tăng lên, tạo điều kiện thúc đẩy ngànhNgân hàng phát triển

Nền chính trị ổn định sẽ làm giảm các nguy cơ về khủng bố, đình công, bãi công…Từ đó giúp cho quá trình hoạt động sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp

tránh được những rủi ro Và thông qua đó, sẽ thu hút đầu tư vào các ngành nghề,trong đó có ngành Ngân Hàng

2 Pháp luật: Bất kỳ một doanh nghiêp nào cũng chịu sự tác động mạnh mẽ của

luật pháp, đặc biệt là đối với doanh nghiệp kinh doanh trong ngành Ngân hàng, mộtngành có tác động tới toàn bộ nền kinh tế Các hoạt động của ngành Ngân hàng đượcđiều chỉnh một cách chặt chẽ bởi các quy định của pháp luật, hơn nữa các Ngân hàng

thương mại còn chịu sự chi phối chặt chẽ của Ngân hàng Nhà Nước Nhà nước không khuyến khích việc thành lập ngân hàng mà khuyến khích việc sát nhập, hợp nhất, mua lại các TCTD theo nguyên tắc tự nguyện.

- Một số chính sách của NHNN trong năm 2015:

 Điều hành tỷ giá: NHNN đã chủ động điều chỉnh tăng tỷ giá bình quân liên

ngân hàng tổng cộng 2% (1% từ ngày 7/1/2015 và 1% từ ngày 7/5/2015); điều hànhđồng bộ các công cụ chính sách tiền tệ để điều tiết thanh khoản của các TCTD hợp lý,

hỗ trợ ổn định tỷ giá, thực hiện linh hoạt các biện pháp mua - bán ngoại tệ can thiệp thị trường, cam kết sẵn sàng bán can thiệp ngoại tệ để ổn định tỷ giá trong biên

độ định hướng 2% Tỷ giá giao dịch trên thị trường tương đối ổn định trên mặt bằngmới và thấp hơn tỷ giá bán của NHNN Đến ngày 19/06/2015, tỷ giá liên ngân hàngquanh mức 21.805 VND/USD, tỷ giá mua/bán của NHTM niêm yết khoảng 21.770-21.830 VND/USD

 Kiểm soát nợ xấu: Trong 6 tháng đầu năm 2015, Công ty Quản lý tài sản của

các TCTD (VAMC) tiếp tục mua nợ xấu từ các TCTD, triển khai công tác xử lý nợ,chủ động tiếp xúc với các định chế tài chính, các tổ chức trong và ngoài nước, hợp tácvới các TCTD để nắm bắt thông tin và phối hợp triển khai thẩm định hồ sơ, phân tích

và đưa ra các biện pháp hỗ trợ doanh nghiệp phù hợp nhất Đến 15/6/2015, VAMC đã

duyệt mua 28.194 tỷ đồng dư nợ gốc nội bảng, lũy kế từ khi hoạt động đến nay

VAMC đã mua được143.800 tỷ đồng dư nợ gốc nội bảng;

 Góp phần hỗ trợ các TCTD giảm dư nợ xấu; tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp thông qua cơ cấu nợ, miễn giảm lãi, tiếp cận được vốn vay của TCTD.

Thống đốc Nguyễn Văn Bình thừa nhận một trong những nguyên nhân phát sinh nợxấu do cho phép thành lập và hoạt động nhiều ngân hàng, khi tín dụng tăng trưởngnhanh, trong khi năng lực quản trị còn nhiều hạn chế Tuy nhiên, người đứng đầu

Điều hành

ngành cho biết bên cạnh việc dừng cấp phép ngân hàng mới, ông cũng đã chỉ đạo việcxác nhập, hợp nhất, mua lại các tổ chức tín dụng nhằm rút lại số lượng các nhà băng.

Từ năm 2011 đến ngày 15/6/2015, hệ thống đã giảm 15 tổ chức tín dụng, chi nhánhnước ngoài

 CS tiền tệ: chủ động, linh hoạt, phối hợp chặt chẽ với chính sách tài khóa.

Định hướng chính là: Điều hành linh hoạt nghiệp vụ thị trường mở, lãi suất phù hợp,

ổn định thị trường tiền tệ Tập trung điều hành các giải pháp tín dụng linh hoạt theo

hướng mở rộng tín dụng đi đôi với an toàn, chất lượng tín dụng, đảm bảo cung

ứng vốn cho nền kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi trong tiếp cận vốn vay ngân hàng

 Tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp, hợp tác xã và hộ gia đình tiếp cận nguồn vốn tín dụng phục vụ phát triển sản xuất kinh doanh, tạo điều kiện cho các TCTD mở rộng tín dụng đi đôi với an toàn, nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo cung cấp vốn cho nền kinh tế.

III MÔI TRƯỜNG VĂN HÓA – XÃ HỘI

1 Xu hướng tiêu dùng:

Cùng với việc phát triển kinh tế ổn định, dân trí phát triển cao, đời sống người dân

ngày càng được cải thiện… nhu cầu người dân liên quan đến việc thanh toán qua ngân hàng, và các sản phẩm dịch vụ tiện ích khác do Ngân hàng cung cấp ngày càng tăng.

Tỷ lệ mua sắm qua mạng của người dân Việt Nam ngày càng gia tăng, từ đó dẫn đếnviệc sử dụng phổ biến hơn những hình thức thanh toán tiền qua tài khoản thương mạiđiện tử như internet banking, mobile banking,…

Năm 2015, người Việt Nam mua hàng qua hình thức thương mại điện tử (TMĐT) đạt4,07 tỉ đô la Mỹ, tăng 37% so với năm 2014 và chiếm 2,8% tổng mức bán lẻ hàng hóa

và doanh thu dịch vụ tiêu dùng cả nước

Loại hàng hóa, dịch vụ được mua trực tuyến phổ biến nhất là quần áo, giày dép và mỹphẩm (64%); tiếp theo là nhóm hàng công nghệ và điện tử, thiết bị đồ dùng gia đình,

sách, đồ văn phòng phẩm, hoa, quà tặng năm 2015 Cục TMĐT và CNTT đã tiếnhành điều tra khảo sát về tình hình sử dụng các thiết bị di động để mua sắm qua mạngcủa gần 500 người tại hai thành phố Hà Nội và Hồ Chí Minh gồm cả nữ và nam Vẫntheo báo cáo trên, có 40% người dùng cho biết giá trị đơn hàng mua qua thiết bị diđộng thường dưới 100.000 đồng Có 36% thường mua đơn hàng có giá trị từ 100.000 -500.000 đồng, 24% người tiêu dùng chi trên 500.000 đồng cho các đơn đặt hàng quathiết bị di động.

+ Do đó đến nay, có khoảng 45 ngân hàng cung cấp dịch vụ SMS banking, InternetBanking và 25 ngân hàng ứng dụng Mobile Banking Hiện số lượng người dùngMobile Banking đã vượt mốc 1,8 tỉ trên toàn cầu, hơn cả người dùng PC Đồng thời,

có tới 34% các giao dịch bán lẻ trên toàn cầu được thực hiện từ điện thoại di động,trong đó, tại một số thị trường như Nhật, Hàn Quốc, Anh con số này hơn 45%

+ Riêng thị trường Việt Nam, với dân số 92 triệu người có đến 55% người sử dụngsmartphone và truy cập mạng bình quân 2 giờ mỗi ngày Mua sắm trực tuyến chiếm tỉ

lệ 58% Tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ của thị trường thẻ ngân hàng cũng cho thấy xuhướng tiêu dùng không bằng tiền mặt, góp phần phát triển các dịch vụ thanh toán trên

di động Đến nay, có khoảng 45 ngân hàng cung cấp dịch vụ SMS banking, InternetBanking và 25 ngân hàng ứng dụng Mobile Banking

Trong 10 năm trở lại đây, thanh toán không dùng tiền mặt được Ngân hàng Nhà nước,các tổ chức tài chính và doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực thương mại điện tửquan tâm phát triển… giúp thị trường thanh toán trực tuyến trở nên rất đa dạng Ngườidùng có nhiều cách để thực hiện giao dịch thanh toán trực tuyến Chẳng hạn, với dịch

vụ Internet Banking, Mobile Banking bằng việc sở hữu một tài khoản ngân hàng,khách hàng có thể sử dụng để thanh toán hóa đơn, dịch vụ mà ngân hàng có kết nốinhư trả tiền điện, tiền nước, học phí, vé máy bay, bảo hiểm… + Qua cổng thanh toántrung gian: các công ty trung gian thanh toán kết nối với các tổ chức tài chính, websitethương mại, ví điện tử giúp cho khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các giao dịchthanh toán, chuyển tiền Đồng thời, các loại thẻ ngân hàng, ví điện tử cũng đang đượcphát triển mạnh mẽ trở thành kênh thanh toán chính

Thách thức đối với ACB:

- Một yếu tố đang tác động mạnh mẽ lên sự sống còn của ngân hàng là quyền lực củangười tiêu dùng Bởi trước đây, khách hàng phải tìm kiếm, dựa vào các dịch vụ củangân hàng thì nay bản thân mỗi ngân hàng phải tự gia tăng chất lượng dịch vụ, ápdụng nhiều sản phẩm ứng dụng công nghệ mới để thu hút khách hàng

- Trong xu hướng bùng nổ ứng dụng công nghệ trên nền tảng di động hiện nay, kháchhàng đến với ngân hàng không chỉ cần đáp ứng nhu cầu về sản phẩm mà còn kỳ vọngnhiều hơn vào sự trải nghiệm

 Ngân hàng không chỉ tạo ra một sản phẩm chất lượng tốt mà cần thỏa mãn cả nhu cầuphi tài chính của khách hàng: sự mới mẻ, trải nghiệm và khác biệt

 ACB cần sửa đổi, bổ sung hệ thống các văn bản pháp lý, quy trình nghiệp vụ phù hợpvới Luật Giao dịch Điện tử và các văn bản quy phạm pháp luật liên quan, đồng thờiđẩy mạnh ứng dụng công nghệ hiện đại vào hoạt động điều hành quản lý

- Tỷ lệ tiền mặt trong tổng phương tiện thanh toán đã giảm xuống 12- 13% giai đoạn

từ 2001 - 2014

Tỷ lệ tiền mặt trong tổng phương tiện thanh toán

Nguồn: NHNN.

Số lượng và tốc độ tăng trưởng thẻ ngân hàng

Nguồn: NHNN.

2 Xu hướng tiêu dùng trong tương lai:

- Tâm lý của người dân Việt Nam luôn biến động không ngừng theo những quyluật do sự biến động trên thị trường mang lại Ví dụ như khi tình hình kinh tế lạm phátthì người dân chuyển gửi tiền mặt sang tiết kiệm vàng…

- Tại thời điểm này khi mà lạm phát đang ở mức thấp, các ngân hàng vẫn là kênh đầu tư sinh lời an toàn đối với người dân

- Kênh cung ứng SPDVNH không ngừng được đa dạng cả về kênh truyền thống,

kênh hiện đại cũng như kênh liên kết qua đối tác

- Tính đến hết 2013, cả nước đã có 9.493 chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng của các NHTM1, tăng gần gấp 3 lần so với năm 2005, nâng mức độ bao phủ về mạnglưới ngân hàng của Việt Nam lên 13,812 chi nhánh/100.000 người trưởng thành

- Hệ thống máy ATM, POS, các kênh internet banking, mobile banking cũng được

chú trọng phát triển Từ năm 2011 đến năm 2014, số lượng ATM tăng gần 1,5 lần trong khi số lượng POS đã tăng gần 2,5 lần

Số lượng các thiết bị ATM, POS/EDC

Nguồn: NHNN

- Khối lượng máy ATM tính đến năm 2015 cũng đã tăng lên là 2.515 máy, chiếm

tỷ trọng là 23% so với tỷ trọng máy ATM trên toàn quốc; số lượng máy POS là 12.422 máy, chiếm tỷ trọng là 29,6% so với cả nước

- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cho biết năm 2004 mới chỉ có ba ngân hàngtham gia Internet Banking với lượng giao dịch trực tuyến mỗi ngày chỉ khoảng 2 triệucuộc Hiện nay, có 17 ngân hàng tham gia hoạt động này với 4,5 triệu giao dịch mỗingày

I PHÂN TÍCH ĐỐI THỦ CẠNH TRANH HIỆN TẠI

1 Các đối thủ cạnh tranh hiện tại của ACB

vụ của ACB

- GIAI ĐOẠN KHUYÊN NGƯỜI KHÁC SỬ DỤNG DỊCH VỤ: ACB là ngân

hàng có tỷ lệ khách hàng đã sử dụng dịch vụ và sau đó khuyên người khác dùng cao

nhất với 22%, trong khi BIDV và Vietinbank lại có tỷ lệ này rất thấp chỉ từ 2% – 6%.

ACB: Được đánh giá cao bởi Chất lượng dịch vụ tốt, Thái độ phục vụ tốt và Thủ tục nhanh gọn ACB còn được rất nhiều khách hàng khuyên dùng đối với nhu cầu tạo thẻ Visa vì có thời gian làm thẻ nhanh và có thẻ ngay.

27/7/2016: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) đạt danh hiệu “Top

10 ngân hàng uy tín năm 2016” do Công ty cổ phần Báo cáo đánh giá Việt Nam(Vietnam Report) phối hợp với báo VietnamNet công bố

Riêng tại Sacombank, có lẽ không phải ngẫu nhiên mà ngân hàng chọn câu khẩu hiệu

“Khách hàng hài lòng - Sacombank thành công” làm kim chỉ nam cho mọi hoạt độngkinh doanh của mình Để làm được điều ấy, mỗi CBNV của Sacombank phải là một

sứ giả thương hiệu tốt nhất, mang hình ảnh Sacombank thân thiện, tận tụy đến vớikhách hàng

NÂNG CAO Ý THỨC TỰ GIÁC VÀ TĂNG CƯỜNG CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤKHÁCH HÀNG

Vào cuối năm nay, Bộ tiêu chuẩn Chất lượng dịch vụ Sacombank sẽ được ban hànhmới với những nội dung cụ thể gồm 32 chuẩn mực được sắp xếp, bố trí trong 2 nhómtiêu chuẩn: Người Sacombank và Đơn vị Sacombank Trong đó, nhóm NgườiSacombank quy định về các chuẩn mực bên ngoài và phẩm chất bên trong của CBNVSacombank; còn nhóm Đơn vị Sacombank quy định về chuẩn hóa không gian, cơ sởvật chất, thương hiệu…; đồng thời nhấn mạnh vai trò của Trưởng Đơn vị để tổ chức,quản lý và đào tạo CBNV trong công tác chăm sóc Khách hàng Nếu như nhữngchuẩn mực bên ngoài như cơ sở vật chất, đồng phục, hình thức, tác phong… là yếu tốban đầu để thu hút khách hàng thì thái độ và sự tận tụy là phẩm chất, chuẩn mực bêntrong để chinh phục trọn vẹn trái tim của khách hàng; đồng thời đây cũng là nhân tốquyết định tạo nên thành công của Sacombank

Cam kết chất lượng dịch vụ của Sacombank

Có bảng hỏi để đánh giá mức độ hài lòng của KH với chất lượng dv của Sacombank:thái độ nhân viên, thời gian đáp ứng, tư vấn,…

Định hướng của MB khi phát triển bán lẻ là mở rộng khách hàng cá nhân đa phânkhúc, phân phối đa kênh, đảm bảo cung cấp sản phẩm, dịch vụ tài chính phù hợp, đảmbảo chất lượng dịch vụ đồng nhất trên mọi kênh phân phối MB không ngừng cải tiếnchất lượng sản phẩm, dịch vụ theo hướng cung cấp các sản phẩm dịch vụ trọn gói,mang lại tiện ích cao nhất và lấy khách hàng làm trung tâm Hiện MB có rất nhiều sảnphẩm dịch vụ đa kênh như dịch vụ tại điểm giao dịch và đối tác liên kết, dịch vụInternet SMS Banking, Internet Banking (eMB, EMB Link), Mobile Bankplus (USD,STK, NFC), ATM, POS, Visa/Master, Contact Center

Lãnh đạo Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) cho biết, Tổ chức Chấtlượng Châu Á-Thái Bình Dương (APQO) vừa chính thức công bố trao tặng danh hiệu

“World Class” 2014 cho MB trong việc quản lý chất lượng Đây là danh hiệu cao nhấtđược APQO trao cho một doanh nghiệp trong khuôn khổ Giải thưởng Chất lượngChâu Á-Thái Bình Dương (GPEA) tổ chức hàng năm

Trong quá trình xét duyệt, APQO đánh giá cao MB ở cả 7 tiêu chí đánh giá của giảithưởng GPEA, gồm: vai trò của lãnh đạo; hoạch định chiến lược; định hướng vàokhách hàng và thị trường; đo lường, phân tích và quản lý tri thức; phát triển nguồnnhân lực; quản lý các quá trình hoạt động; và kết quả kinh doanh.Sau quá trình xét duyệt, MB là doanh nghiệp duy nhất của Việt Nam được APQO vinhdanh ở hạng mục “World Class."

Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) nằm trong nhóm các doanh nghiệp dịch vụ lớn và

là tổ chức tín dụng duy nhất trong số 20 doanh nghiệp nhận Giải Vàng Chất lượngQuốc gia 2013

Tuy nhiên chi phí phát hành thẻ và phí dịch vụ của MB có phần cao hơn so với cácngân hàng khác Do đặc thù là Ngân hàng quân đội nên MB thường có những ưu đãi

sử dụng với khách hàng là quân nhân và hoạt động trong ngành quân đội nhiều hơn làkhách hàng cá nhân bên ngoài ngành (chưa phổ biến với tất cả cá nhân)

Maritime Bank được tạp chí International Finance (IFM) trao tặng giải thưởng uy tín

“Ngân hàng thương mại tốt nhất Việt Nam 2016” Giải thưởng “Ngân hàng thươngmại tốt nhất Việt Nam 2016” của tạp chí IMF được trao tặng cho Maritime Bank dựatrên các tiêu chí: sự tăng trưởng qua các năm; sản phẩm đa dạng; những đóng góp chothị trường và đánh giá từ các đối tác, khách hàng

Không chỉ phục vụ riêng khách hàng, Maritime Bank còn cung cấp các sản phẩm,dịch vụ với nhiều điều kiện ưu việt dành cho những thành viên trong gia đình kháchhàng cũng như các đối tác của họ, tạo nên một cộng đồng khách hàng gần gũi, giatăng tính gắn kết giữa Ngân hàng với khách hàng

Song song với việc phát triển sản phẩm đa dạng, Ngân hàng cũng đặc biệt chú trọngvào đầu tư hệ thống công nghệ để tăng cường năng lực phục vụ khách hàng, mang đếncho họ trải nghiệm dịch vụ chuyên nghiệp và đồng nhất trên các kênh: chi nhánh,ATM, Mobile Banking, Internet Banking đồng thời gia tăng hiệu quả hoạt động của hệthống

Năm 2016, Maritime Bank lần thứ 6 liên tiếp được đánh giá là Thương hiệu mạnhViệt Nam dựa trên thế mạnh về kết quả kinh doanh, chất lượng, năng lực đổi mới DN,tính ổn định, giá trị thương hiệu, nguồn nhân lực và năng lực lãnh đạo Đây là giảithưởng thường niên do Thời báo Kinh tế Việt Nam phối hợp với Cục Xúc tiến Thươngmại Bộ Công Thương tổ chức.

b Mức độ đa dạng sản phẩm

Danh mục sản phẩm của ACB rất đa dạng: Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu VND vàngoại tệ; Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng VND và ngoại tệ; Phát hànhthẻ tín dụng, thẻ ATM; Chuyển tiền trong và ngoài nước; Thanh toán xuất nhậpkhẩu…

Lấy phương châm “sáng tạo xuất phát từ khách hàng”, ACB đã đón đầu xu thế hộinhập dựa vào những kết quả nghiên cứu thị trường tỉ mỉ và kỹ càng Ngân hàng này

đã tiếp cận thị trường tiềm năng theo nhiều phương pháp: khảo sát, nghiên cứu, lắngnghe trực tiếp những mong muốn của khách hàng Nhờ đó, việc định vị sản phẩm,xác định mục tiêu, tìm kiếm đối tác được ACB tính toán rất kỹ lưỡng Nhiều sảnphẩm, dịch vụ tiện ích, đơn giản của ACB đã được khách hàng đón nhận rất tích cực.Mới đây nhất, ACB đã hợp tác với Công ty TNHH JCB International (JCBI) pháthành thẻ ACB-JCB bao gồm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ Đây là một trong những bước

đi quan trọng của ACB trong tiến trình đa dạng hóa sản phẩm, nhằm đáp ứng nhu cầukhác nhau của khách hàng tại Việt Nam

Được biết, ACB là ngân hàng đầu tiên phát hành thẻ ghi nợ JCB tại Việt Nam Theo

đó, chủ thẻ ACB-JCB có thể thực hiện thanh toán trên hệ thống mạng lưới chấp nhậnthẻ JCB tại gần 28 triệu điểm chấp nhận thẻ, hơn một triệu máy ATM tại 190 quốc gia,vùng lãnh thổ cũng như nhận được các tiện ích do ACB cung cấp Đặc biệt, chủ thẻACB-JCB còn nhận được nhiều ưu đãi tại một số đơn vị chấp nhận thẻ được lựa chọn

và dịch vụ chăm sóc khách hàng tại 61 Trung tâm dịch vụ JCB Plaza trên khắp thếgiới

Có thể nói, những sản phẩm mang tính đột phá mối mẻ của ACB như thẻ JCB đã giúp ngân hàng này có những bước đi vững chắc và tiến xa hơn trên thị trườngbán lẻ trong xu thế hội nhập quốc tế.

ACB-Như vậy, ACB đang từng bước nâng cao chất lượng phục vụ, giúp các khách hàngluôn thành công về phương diện tài chính, phấn đấu trở thành “Ngân hàng hàng đầuViệt Nam”

Sacombank còn thiết lập mối quan hệ đại lý với hàng trăm ngân hàng tại các quốc gia

và vùng lãnh thổ trên khắp thế giới để thực hiện các giao dịch tài trợ thương mại, tàitrợ dự án, thanh toán, chuyển kiều hối…

Ngoài ra, trong bối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế, Sacombank liên tục triểnkhai các gói cho vay lãi suất ưu đãi, kết nối ngân hàng - doanh nghiệp nhằm góp phầnbình ổn thị trường, đáp ứng nhu cầu vốn phát triển kinh doanh, xuất nhập khẩu, tiêudùng, phát triển nông thôn của các cá nhân và DN trên toàn quốc

 Với Maritimebank

Tạp chí Tài chính – Ngân hàng Châu Á (ABF) vừa công bố giải thưởng “Ngân hàngcung cấp dịch vụ ngoại hối tốt nhất Việt Nam 2016” được trao tặng cho MaritimeBank Đây là lần thứ 2 liên tiếp, Maritime Bank - ngân hàng duy nhất của Việt Namgiành được giải thưởng vinh dự này

Được biết, một trong những dịch vụ giao dịch ngoại tệ “ngôi sao” của Maritime Bankđược Hội đồng xét chọn ABF đánh giá cao chính là dịch vụ mua, bán & chuyển đổingoại tệ tại quầy (MFly) Dịch vụ này được Maritime Bank tung ra thị trường vàogiữa năm 2015 nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân về mua/bánngoại tệ để: đi du lịch, du học, khám chữa bệnh… ở nước ngoài MFly giúp mọi giaodịch của khách hàng hoàn thành trong vài phút, thủ tục đơn giản với danh mục tiền tệ

đa dạng và tỷ giá giao dịch cạnh tranh trên thị trường

Theo lãnh đạo ngân hàng, cùng với việc phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngoại hốicho đối tượng khách hàng cá nhân, từ năm 2012 đến nay Maritime liên tục ra mắt vàthành công với các dịch vụ ngoại hối đa dạng nhằm đáp ứng tối đa các nhu cầu vềgiao dịch ngoại tệ phục vụ mục đích kinh doanh, thương mại quốc tế của các doanhnghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu Đặt nền tảng bằng các hoạt độngnghiên cứu thị trường chuyên sâu, xác định rõ nhu cầu thực tế của các phân khúckhách hàng và thiết kế sản phẩm tương ứng, hàng loạt sản phẩm ngoại hối đã đượctriển khai hiệu quả như các sản phẩm Mfine, Mfloat, Mflex, với những đặc điểm và

ưu đãi chuyên biệt, đáp ứng các nhu cầu và tình hình tài chính khác nhau của cácnhóm khách hàng doanh nghiệp thường xuyên có những giao dịch bằng ngoại tệ -> Các xếp hạng này là những minh chứng cho nỗ lực của Maritime Bank trong việc

hiện thực hóa mục tiêu trở thành Ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam về ngoại hối.

Nguồn:

http://www.sggp.org.vn/taichinhnganhangchungkhoan/2016/7/428010/#sthash.xQIJBq2I.dpuf

Định hướng của MB khi phát triển bán lẻ là mở rộng khách hàng cá nhân đa phânkhúc, phân phối đa kênh, đảm bảo cung cấp sản phẩm, dịch vụ tài chính phù hợp, đảm

bảo chất lượng dịch vụ đồng nhất trên mọi kênh phân phối MB chú trọng phát triển các sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao và chiến lược phân phối chuyển dịch

từ “cung cấp mọi dịch vụ trên mọi kênh phân phối” sang “tích hợp hiệu quả các kênh phân phối”; tăng cường mức độ ứng dụng của công nghệ di động trong NH

MB không ngừng cải tiến chất lượng sản phẩm, dịch vụ theo hướng cung cấp các sảnphẩm dịch vụ trọn gói, mang lại tiện ích cao nhất và lấy khách hàng làm trung tâm

Hiện MB có rất nhiều sản phẩm dịch vụ đa kênh như dịch vụ tại điểm giao dịch

và đối tác liên kết, dịch vụ Internet SMS Banking, Internet Banking (eMB, EMB Link), Mobile Bankplus (USD, STK, NFC), ATM, POS, Visa/Master, Contact Center Ứng với hình thức đa kênh này, MB có nhiều sản phẩm truyền thống được thiết kế phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

Đó là sản phẩm “Tiết kiệm như ý” dành cho khách hàng bước vào tuổi 30 với kỳ hạn 6 tháng và 12 tháng, định kỳ trả lãi 1 tháng hoặc 3 tháng và tự động quay vòng gốc khi đến hạn, giúp sinh lời hiệu quả trên từng đồng vốn tiết kiệm bởi lãi suất

cao hơn mức lãi suất tiết kiệm thông thường cùng kỳ hạn, được thả nổi theo thị trường

và cập nhật vào đầu mỗi kỳ trả lãi Hay sản phẩm “Tiết kiệm tích lũy thông minh” với kỳ hạn gửi tiền linh hoạt 3-24 tháng Theo đó, khách hàng được phép nộp thêm

tiền hoặc chuyển khoản tăng gốc vào tài khoản tiết kiệm tại bất cứ thời điểm nào cónhu cầu, giúp tích lũy cho các kế hoạch tiêu dùng ngắn hoặc dài hạn Số tiền gửi góptối thiểu ban đầu chỉ từ 2 triệu đồng với kỳ hạn 6, 12, 24 tháng; 5 triệu đồng với kỳ

hạn 3 tháng và tối thiểu 1 triệu đồng cho các lần gửi tiếp theo Sản phẩm “Tiết kiệm cho con” đáp ứng nhu cầu của nhóm khách hàng cá nhân có con trong độ tuổi 0-

15 tuổi vừa có thể tích lũy tương lai cho con, vừa được hưởng lãi suất hấp dẫn Hoặc

gói tín dụng cho vay ưu đãi với lãi suất thấp nhất từ 8%/năm, thời gian ưu đãi lãi suấtlên tới 5 năm với tổng giá trị giải ngân 2.000 tỷ đồng, thời gian vay vốn tối đa lên tới

20 năm đối với các sản phẩm cho vay mua nhà đất và 5 năm đối với sản phẩm cho vay

mua ô tô, với tỷ lệ cho vay tối đa lên đến 80% nhu cầu vay vốn Sản phẩm của MB đơn giản nhưng cá biệt hóa cho từng phân khúc khách hàng như Bank Plus, eBanking, SMS, tiết kiệm số, đầu tư số… và các sản phẩm tiện ích, hiện đại được triển khai trên kênh internet như Bankplus, BMC, Bankplus Prepaid, Bankplus

CA, Bankplus NFC.

c Mạng lưới chi nhánh

Tiêu chí so sánh ACB Sacombank Maritimebank MB bank

Số lượng chi nhánh 313 chi

nhánh (3)

418 chi nhánh(4)

221 chi nhánh(2)

nhánh (1)Tổng điểm (đánh giá

theo thang 1 – 4)

d Tỷ Lệ Nợ Xấu

- NHTM cổ phần Á Châu (mã ACB - HNX) đã công bố BCTC hợp nhất quýII/2016, với thu nhập lãi thuần đạt hơn 1.707 tỷ đồng, tăng 25% so với cùng kỳ nămtrước.

- Kỳ này, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ của ACB đạt hơn 222,9 tỷ đồng, tăng32% so với cùng kỳ Ngân hàng này lãi hơn 56 tỷ đồng từ hoạt động ngoại hối, gấp2,14 lần cùng kỳ năm trước Hoạt động khác cũng đem về cho ngân hàng hơn 35 tỷđồng, giảm 44% so với cùng kỳ Lợi nhuận trước dự phòng rủi ro của ACB quýII/2016 là hơn 576 tỷ đồng, giảm 6,3% so với cùng kỳ

- Sau khi trừ đi chi phí dự phòng rủi ro, ACB lãi sau thuế hơn 352,7 tỷ đồng,tăng mạnh 22% so với cùng kỳ năm trước

- Hết quý II/2016, tiền gửi tại NHNN của ACB đạt hơn 3.011,39 tỷ đồng, giảmmạnh 34,6% so với số đầu năm Cho vay khách hàng đạt 156.278,6 tỷ đồng, tăngtrưởng 16,6% Tiền gửi của khách hàng đạt 190.502,6 tỷ đồng, tăng 8,9%

- Tỷ lệ nợ xấu của ACB giảm từ 1,32% xuống còn 1,25%