Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh bình định

cho nội dung phân tích rồi sử dụng các biện pháp di vật biện chứng,di vật lịch sửlàm cơ sở thích hợp và phương pháp phân tích tổng hợp,thống kê...Kết cấu báo cáo thực tập tổng hợp: Gồm 3

LỜI MỞ ĐẦU

Trong thời đại công nghiệp hóa - hiện đại hóa hiện nay, cùng với sự tăng trưởng

và phát triển không ngừng của nền kinh tế,sự đóng góp tích cực của các NHTM làđiều không thể thiếu NHTM với vai trò là trung gian tài chính quan trọng của xãhội đã từng bước cải thiện hoạt động của mình,hòa nhập cơ chế mới,trở thành lĩnhvực có vị trí quan trọng trong nền kinh tế thị trường.Trước những thay đổi vàthách thức,ngân hàng ngày càng tự hoàn thiện,áp dụng các chuẩn mực quốc tế,hệthống công nghệ thông tin tiên tiến,mở rộng mạng lưới chi nhanh,đa dạng hóa cácsản phẩm dịch vụ,đặc biệt nâng cao trình độ của cán bộ nhân viên ngân hàng nhằm

đủ sức cạnh tranh và hội nhập với nền kinh tế khu vực và thế giới

Quá trình thực tập là khoảng thời gian không dài nhưng vô cùng quan trọng vìgiúp bản thân em có cái nhìn khái quát về công việc của một cán bộ nhân viên vàtiếp cận thực tiễn để rút ra được những bài học quý báu cho bản thân và nó là mộtphần trang bị sau này.Được sự cho phép của nhà trường và sự chấp nhận của Banlãnh đạo ngân hàng,em đã thực tập tại Phòng giao dịch Kế toán-Ngân hàng thươngmại cổ phần Công thương Việt Nam- chi nhánh Bình Định(Vietinbank)

Mục đích bài báo cáo tổng hộp :Tìm hiểu và phân tích các nghiệp vụ của ngân

hàng như nghiệp vụ tín dụng,nghiệp vụ thanh toán quốc tế và nghiệp vụ kinhdoanh ngoại hối,nghiệp vụ marketing ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Côngthương Việt Nam-Chi nhánh Bình Định,đồng thời đưa ra nhận xét đánh giá vànhững giải pháp nhằm mở rộng các nghiệp vụ tại Chi nhánh

Đối tượng nghiên cứu: là quá trình hình thành và tình hình hoạt động kinh

doanh của Ngân hàng Công thương chi nhánh Bình Định

Phạm vi nghiên cứu: tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Côngthương chi nhánh Bình ĐịnhPhân tích báo cáo tài chính của công ty trong 3 năm

từ 2013 đến 2015 để đánh giá thực trạng hoạt động của Ngân hàng

Phương pháp nghiên cứu:Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng,từ đó tiến

hành thu thập thêm số liệu thực tế tại Ngân hàng,lựa chọn những số liệu thích hợp

cho nội dung phân tích rồi sử dụng các biện pháp di vật biện chứng,di vật lịch sửlàm cơ sở thích hợp và phương pháp phân tích tổng hợp,thống kê

Kết cấu báo cáo thực tập tổng hợp: Gồm 3 phần chính

-Phần 1: Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi

Em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô khoa Tài chính Ngân hàng-Trường Đạihọc Quy Nhơn đã tận tình dạy bảo,truyền đạt cho em rất nhiều kiến thức trongsuốt thời gian qua.Đặc biệt,em xin chân thành cảm ơn cô giáo Phạm Thị BíchDuyên đã tận tình hướng dẫn em hoàn thành bài báo cáo thực tập tổng hợp này.Emxin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc cùng toàn thể nhân viên của Ngân hàngCông thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định đã tạp điều kiện thuận lợi để emhoàn thành tốt bài báo cáo thực tập tổng hợp trong suốt thời gian thực tập tại Ngânhàng

Cuối cùng,em xin kính chúc quý thầy cô và Ban Giám đốc cùng toàn thể nhânviên Ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định luôn dồi dào sứckhỏe và gặt hái được nhiều thành công trong cuộc sống

Em xin chân thành cảm ơn !

Quy Nhơn, ngày tháng năm 2016 Sinh viên thực hiện

Trương Công Du

PHẦN 1 : GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG

VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH

1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định

Tên pháp lý: Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam-Chi nhánh

Bình Định

Tên đầy đủ bằng tiếng Anh: Vietnam Joint Stock Commer Bank for Industry and

Trade-Binh Dinh Branch

Tên thương hiệu (tên gọi quốc tế) :Vietinbank Binh Dinh.

Sứ mệnh: Góp phần đưa VietinBank trở thành Tập đoàn tài chính ngân hàng hàng

đầu của Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm và dịch vụ theo chuẩn mựcquốc tế, nhằm nâng giá trị cuộc sống

Logo:

Slogan : Nâng giá trị cuộc sống

Phương châm hoạt động: “Tin Cậy, Hiệu Quả, Hiện Đại”

Địa chỉ trụ sở : 66A - Lê Duẩn - TP.Quy Nhơn - Tỉnh Bình Định.

Số điện thoại: 056.3.829.404.

Fax: 056.3.821.013.

Email: info@Vietinbank.com

Website: www.vietinbank.vn

Swift Code: ICBVVNVX540.

Ngân hàng Chuyên doanh Công Thương Việt Nam, tiền thân của Ngân hàngTMCP Công Thương Việt Nam được thành lập theo Nghị định 53/HĐBT ngày 26/3/1988của Hội đồng Bộ trưởng (nay gọi là Chính Phủ); được tách ra từ Ngân hàng Nhà nước

Việt Nam vào thời kỳ đầu của tiến trình đổi mới kinh tế do Đại hội VI của Đảng CộngSản Việt Nam khởi xướng, đánh dấu một thời kỳ phát triển mới của ngành ngân hàngViệt Nam.

Tháng 7/1988, Ngân hàng Chuyên doanh Công Thương Việt Nam chi nhánh BìnhĐịnh được thành lập.Ngân hàng Công thương Chi nhánh Bình Định trực thuộc hệ thốngNgân hàng Công thương Việt Nam.Chí vì vậy,Chi nhánh là đơn vị hạch toán phụthuộc,có con dấu và bảng tổng kết tài sản riêng, hoạch toán kế toán và quản lý tài chínhtheo quy định của Nhà nước và hướng dẫn của Ngân hàng Công thương Việt Nam ; thựchiện hoạt động Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan đến địa bàn trúđóng của Chi nhánh theo ủy quyền của Tổng Giám đốc Ngân hàng Công thương ViệtNam.Từ đó đến nay do yêu cầu,chức năng và nhiệm vụ trong từng thời kỳ nên tên gọi củachi nhánh và cơ cấu bộ máy cũng được thay đổi nhiều lần cho phù hợp với yêu cầu thựctế

Cùng với quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng chuyên doanh CôngThương Việt Nam thì ngân hàng chuyên doanh Công Thương Việt Nam - Chi nhánhBình Định có những mốc thời gian đáng chú ý sau:

Ngày 14/11/1990: Chuyển ngân hàng chuyên doanh Công Thương Việt Nam chi

nhánh Bình Định thành ngân hàng Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định (theo

Quyết định số 402/CT của hội đồng Bộ trưởng).

Ngày 27/03/1993: Thành lập doanh nghiệp Nhà nước có tên ngân hàng Công

Thương Việt Nam (theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam).

Ngày 21/09/1996: Thành lập lại Ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Bình

Định (theo Quyết định số 285/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam).

Ngày 15/04/2008: Ngân hàng Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định đổi

tên thương hiệu từ INCOMBANK sang thương hiệu mới VIETINBANK.

Ngày 20/07/2009: Công bố Quyết định đổi tên ngân hàng Công Thương Việt Namchi nhánh Bình Định thành ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình

Định (theo quyết định số 117/BB-HĐQT-2009-n của Chủ tịch HĐQT NHTMCPCT Việt

Nam).

Trải qua bao thăng trầm,nhìn lại hơn 27 năm hình thành, xây dựng và phát triển đãqua của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bình Định, ta có thể khẳngđịnh rằng chi nhánh đã vượt qua rất nhiều khó khăn thử thách, luôn tiên phong trong cơchế thị trường, không ngừng phấn đấu vươn lên, khẳng định được vị trí là một ngân hàngthương mại lớn, chủ lực, hàng đầu trong tỉnh Bình Định nói riêng và khu vực Miền Trung– Tây Nguyên nói chung, góp phần thực thi có hiệu quả chính sách tiền tệ quốc gia, thúcđẩy tăng trưởng kinh tế thời kỳ đổi mới, phục vụ đắc lực và nâng cao năng lực sản xuấtkinh doanh, khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp, tăng xuất khẩu, chuyển dịch cơcấu kinh tế theo hướng tích cực, thực hiện công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước Trongnhững năm qua Chi nhánh đã góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển, tạo đượcniềm tin với cấp ủy, chính quyền và nhân dân tỉnh Bình Định, có được sự tín nhiệm từkhách hàng, xứng đáng là ngân hàng hàng đầu, góp phần vào sự ổn định và phát triểnmạnh mẽ của tỉnh Bình Định nói riêng và đất nước nói chung.

Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Chi nhánh Bình Định có thể chia làm 3 giai đoạn như sau :

Nam Giai đoạn thứ nhất : Từ năm 1988 đến năm 1990- Thành lập và định hình

-Giai đoạn thứ hai : Từ năm 1991 đến năm 1995 –Mở rộng và cũng cố bộ máyhoạt động

-Giai đoạn thứ ba : Từ năm 1996 đến nay - Ổn định phát triển và trưởng thành đilên

Tháng 11/2006 Phòng giao dịch Phú Tài (thuộc quản lý của Ngân hàng Côngthương Chi nhánh Bình Định) đã chính thức trở thành Chi nhánh Ngân hàng Côngthương Phú Tài và đã tách hẵn kinh doanh riêng biệt với Chi nhánh Ngân hàng Côngthương Bình Định ,và số liệu trong các báo cáo năm 2006 của Chi nhánh Ngân hàngCông thương Bình Định là số liệu đã được bóc tách riêng với số liệu của Chi nhánh Ngânhàng Công thương Phú Tài,nó là kết quả hoạt động kinh doanh của riêng Chi nhánh Ngânhàng Công thương Bình Định

Ngày 14/11, VietinBank –Chi nhánh Bình Định đã chuyển về địa điểm mới tại66A Lê Duẩn, P.Lý Thường Kiệt, Tp Quy Nhơn, tỉnh Bình Định.Cũng trong ngày

14/11 ,Phòng giao dịch (PGD) Quy Nhơn – PGD thứ 9 của Chi nhánh chính thức khaitrương,đi vào hoạt động Đây là PGD loại I,đặt tại trụ sở chính cũ, số 257 Lê HồngPhong, P Lê Hồng Phong, Tp Quy Nhơn.

Hiện nay ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định, ngoàihội sở tại 66A Lê Duẩn, TP Quy Nhơn; có 9 phòng giao dịch; trang bị tất cả 8 máy ATMtrên địa bàn toàn thành phố Quy Nhơn

Trong đó 4 phòng giao dịch loại I :

- Phòng giao dịch Quy Nhơn – 257 Lê Hồng Phong

- Phòng giao dịch Chợ Lớn – 23 Tăng Bạt Hổ

- Phòng giao dịch Vũ Bảo – 03 Vũ Bảo

- Phòng giao dịch Trần Phú – 102 Trần Phú

Và 5 phòng giao dịch loại II :

- Phòng giao dịch Ngô Mây – Chợ khu 6, đường Nguyễn Thái Học

- Phòng giao dịch Đống Đa – 664 Đống Đa

- Phòng giao dịch Tây Sơn – 45 Tây Sơn

- Phòng giao dịch Trần Hưng Đạo – 565 Trần Hưng Đạo

- Phòng giao dịch Nguyễn Huệ - 355 Nguyễn Huệ

1.2 Chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định

1.2.1 Chức năng

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi Nhánh Bình Định nằm trong hệthống Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nói riêng và Hệ thống NHTM ViệtNam nói chung, do đó nó thực hiện đầy đủ chức năng của một Ngân hàng thương mại vớicác sản phẩm dịch vụ đa dạng

Bao gồm: huy động, nhận tiền gửi ngắn hạn, trung và dài hạn từ các tổ chức, cánhân và các tổ chức tín dụng khác; cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đối với các tổchức và cá nhân, hộ gia đình, tổ chức hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, công ty hợp doanh

nhằm đáp ứng tất cả các nhu cầu vốn trừ những nhu cầu mà pháp luật cấm trên cơ sở tínhchất và khả năng nguồn vốn của chi nhánh; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụtài trợ thương mại quốc tế; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác;quản lý khách sạn ngân hàng và đại lý của công ty cổ phần chứng khoán Ngân hàng CôngThương Việt Nam; ngoài ra còn thực hiện các dịch vụ ngân hàng khác được ngân hàngNhà nước Việt Nam cho phép.

Chi nhánh được thành lập và hoạt động theo mô hình một NHTM đa năng, hiện đại,lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh Với tinh thần làm việc năng động, sáng tạo và am

hiểu nhu cầu khách hàng Vietinbank Bình Định đã “Nâng giá trị cuộc sống” của đông

đảo người dân trong thời gian qua

1.2.2 Nhiệm vụ

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bình Định là đại diện phápnhân hoạt động theo điều lệ của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, kinh doanh

đa năng trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Ngân hàng trên địa bàn tỉnh

Với tư cách là một NHTM, Ngân hàng TMCP Công thương VN có 3 chức năng

cơ bản: chức năng trung gian tài chính, chức năng tạo tiền, chức năng sản xuất và được

cụ thể hóa thành các nhiệm vụ sau:

- Căn cứ vào thông báo của NH TMCP Công thương Việt Nam, NH TMCP Côngthương chi nhánh Bình Định ấn định lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi nhằm thực hiệncho vay và huy động tiền gửi của các chủ thể khác nhau trên địa bàn tỉnh bằng các khoảntiền tệ (đồng Việt Nam, ngoại tệ) để hình thành quỹ cho vay tập trung

- Thực hiện cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng VND và ngoại tệ đối vớimọi thành phần kinh tế trên địa bàn tỉnh Bình Định Cho vay cầm cố, trả góp, vay theolương đối với nhân viên Nhà nước và các tầng lớp dân cư

- Thực hiện yêu cầu sử dụng vốn tiền gửi Ngân hàng của chủ tài khoản trongquyền hạn của họ, đảm bảo khả năng thanh toán theo yêu cầu của khách hàng và luôn giữ

bí mật các nghiệp vụ giữ khách hàng và Ngân hàng

- Có nhiệm vụ thực hiện mọi yêu cầu sử dụng vốn vay Ngân hàng của khách hàng

mà Ngân hàng đã cho vay, áp dụng các chế tài tín dụng và thanh toán đối với nhữngkhách hàng vi phạm, tường hợp cần thiết có thể khởi kiện trước pháp luật

-Tài trợ xuất khẩu và thanh toán quốc tế

- Tư vấn đầu tư cho các dự án đầu tư bằng VND và ngoại tệ

- Thực hiện dịch vụ chi trả kiều hối cho khách hàng

- Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh cho các khách hàng kinh doanh xuất nhập khẩu,đấu thầu, thực hiện hợp đồng vay vốn trong và ngoài nước

1.2.3 Giới thiệu hàng hóa,dịch vụ chủ yếu của chi nhánh

* Các sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân

- Các sản phẩm tiết kiệm VietinBank

+ Không kỳ hạn: Tiền gửi thanh toán, Tiết kiệm không kì hạn thông thường,

Tiết kiệm không kỳ hạn lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi

+Có kỳ hạn: Tiết kiệm có kì hạn thông thường, Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất

bậc thang theo số tiền gửi,Tiết kiệm lãi suất linh hoạt

+Tiết kiệm tích lũy: Tiết kiệm tích lũy thông thường,Tiết kiệm tích lũy đa

năng, Tiết kiệm tích lũy Phát Lộc Bảo Tín

+ Tiền gửi đặc thù: Tiền gửi kết hợp, Tiền gửi ưu đãi tỷ giá, Tiền gửi bảo

hiểm tỷ giá, Giấy tờ có giá

-Các sản phẩm dịch vụ cho vay.

+ Cho vay tiêu dùng: Cho vay tiêu dùng,Cho vay mua ô tô,Cho vay Chứng

minh tài chính,Cho vay du học nước ngoài, Cho vay người Việt Nam làm việc ở nướcngoài

+Cho vay sản xuất kinh doanh: Sản xuất kinh doang thông thường,Cá

nhân kinh doanh,Cho vay cửa hàng cửa hiệu,Cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn

+ Cho vay đặc thù: Cho vay đảm bảo bằng số dư tiền gửi,số thẻ tiết

kiệm,giấy tờ có giá,Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán

- Các sản phẩm thẻ Vietinbank.

+ Thẻ E-Partner: E-Partner G-Card, E-Partner C-Card, E-Partner Partner Pink Card.

+ Thẻ tín dụng quốc tế: Visa Card, Master Card

-Các dịch vụ chuyển tiền của VietinBank.

+ Chuyển tiền trong nước VNĐ.

+ Chuyển tiền ra nước ngoài

+ Chuyển tiền kiều hối

-Kinh doanh ngoại tệ của Vietinbank.

+ Mua/bán ngoại tệ giao ngay

+ Xác nhận số dư tiền gửi.

+ Nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm tại nhà

+ Gửi giữ tài sản

+ Bảo lãnh ngân hàng

+ Cho thuê tài chính

+ Chứng khoán

*Các sản phẩm dành cho doanh nghiệp

-Tiền gửi của VietinBank

+ Tiền gửi thanh toán- Lãi suất bậc thang

+ Tiền gửi đầu tư đa năng

+ Tiền gửi kết hợp

+ Tiền gửi đầu tư linh hoạt.

-Cho vay

+ Cho vay doanh nghiệp.

+ Cho vay vốn lưu động

+ Cấp tín dụng ngắn hạn có bảo đảm bằng hàng hóa

-Chuyển tiền của VietinBank.

+ Chuyển tiền trong nước

+ Chuyển tiền ra nước ngoài

-Thanh toán Xuất- Nhập khẩu

+ Thanh toán xuất khẩu:

o Dịch vụ tín dụng (L/C) xuất khẩu: Xác nhận L/C xuất khẩu, Thông báo L/C và sửa đổi L/C (nếu có), Chuyển nhượng,thanh toán L/C xuất khẩu,Chiết khấu chứng từ.

o Dịch vụ nhờ thu xuất khẩu.

+ Thanh toán nhập khẩu

o Dịch vụ nhờ thu nhập khẩu

o Dịch vụ L/C nhập khẩu: Mở L/C, Sửa đổi L/C, Hủy bỏ L/

C, Phát hành bảo lãnh, Ủy quyền nhận hàng theo L/C,

Ký hậu vận đơn, Xác nhận, Thanh toán L/C nhập khẩu.

-Mở tài khoản Doanh nghiệp

+ Tài khoản tiền gửi thanh toán: Tài khoản tiền gửi của tổ chức, tàikhoản tiền gửi của cá nhân,tài khoản tiền gửi của đồng chủ tài khoản

+ Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn,có kì hạn, và các sản phẩm tiền gửi,tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi

+ Tài khoản tiền gửi khác: Tài khoản séc bảo chi, tài khoản chuyển tiền,tài khoản tiền vay,

-Kinh doanh ngoại tệ: Mua/Bán giao ngay(SPOT), kỳ hạn (FORWARD)

ngoại tệ,hoán đổi (SWAP), quyền chọn (Option) ngoại tệ

Nguyễn Huệ

PGD Ngô Mây

1.3 Cơ cấu bộ máy tổ chức quản lý của Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi

nhánh Bình Định.

1.3.1 Mô hình tổ chức cơ cấu bộ máy quản lý

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Bình Định có khoảng 81 cán bộ

công nhân viên Trong đó, Ban lãnh đạo gồm một Giám đốc, hai Phó giám đốc và các

nhân viên được phân đều ở các phòng ban Hiện nay chi nhánh có 4 phòng giao dịch loại

1, và 5 phòng giao dịch loại 2 nằm trên địa bàn thành phố Quy Nhơn Chi nhánh đã có 53

người có bằng đại học, cao đẳng, thạc sĩ chiếm 65,43% trên tổng số cán bộ công nhân

viên toàn chi nhánh

Sơ đồ 1.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức quản lý của Vietinbank Bình Định

1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của các bộ phận quản lý.

1.3.2.1 Ban Giám đốc

 Chức năng

Ban giám đốc gồm 1 Giám đốc và 2 Phó Giám đốc có trách nhiệm thực hiện cácchức năng nhiệm vụ của chi nhánh và các đơn vị trực thuộc được phân công phụ trách vàchịu trách nhiệm trước Giám đốc khu vực, Tổng Giám đốc và Hội đồng quản trị

 Nhiệm vụ

Điều hành, kiểm tra, giám sát các bộ phận cấp dưới thực hiện đúng các chế độ quytrình nhiệm vụ nhằm phát triển các dịch vụ ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng, antoàn vốn, giảm tỷ lệ rủi ro, hoạt động ngày càng có hiệu quả, tăng thu nhập cho chi nhánh

và NH Công Thương Việt Nam

Khi thực hiện chế độ phân quyền, ủy quyền cho cán bộ trực thuộc phải có tráchnhiệm thường xuyên theo dõi, đánh giá kiểm tra, giám sát các nội dung đã được phânquyền

1.3.2.2.Phòng khách hàng cá nhân

 Chức năng

Trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân để khai thác vốn bằng VND vàngoại tệ; thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụngphù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT VN

 Nhiệm vụ

+ Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các khách hàng cá nhân

có nhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyếtđịnh theo quy định của NHCT VN

+ Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch, quản lý các khoản khoản tíndụng đã được cấp; quản lý tài sản đảm bảo theo quy định của NHCT VN

+ Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho Phòng Quản lý rủi ro đểthẩm định độc lập và tái thẩm định theo quy định của chi nhánh và NHCT VN

+ Điều hành và quản lý lao động, tài sản, tiền vay vốn huy động, hướng dẫn vàquản lý nghiệp vụ tại các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch và phòng giao dịch.

1.3.2.3 Phòng khách hàng doanh nghiệp

 Chức năng

+ Trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp để khai thác vốnbằng VND và ngoại tệ; thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sảnphẩm tín dụng phù hợp với chế độ, quy chế, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCTVN

+ Trực tiếp điều hành và quản lý ba phòng giao dịch cấp 1

+ Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho Phòng Quản lý rủi ro đểthẩm định độc lập và tái thẩm định theo quy định của chi nhánh NHCT VN

1.3.2.4 Phòng tổ chức hành chính

 Chức năng

Thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trươngchính sách của nhà nước và quy định của NHCT VN Thực hiện công tác quản trị và vănphòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh

 Nhiệm vụ

+ Thực hiện quản lý lao động, tuyển dụng lao động, điều động, sắp xếp cán bộphù hợp với năng lực, trình độ và yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh theo thẩm quyền của chinhánh Bồi dưỡng, quy hoạch cán bộ lãnh đạo tại chi nhánh

+ Thực hiện việc mua sắm tài sản và công cụ lao động, trang thiết bị và phương tiệnlàm việc, văn phòng phẩm phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh Thực hiện theo dõibảo dưỡng, sửa chữa tài sản, công cụ lao động theo ủy quyền

+ Tổ chức công tác văn thư, lưu trữ, quản lý hồ sơ cán bộ theo đúng quy định củaNhà nước và của NHCT VN

1.3.2.5 Phòng kế toán

 Chức năng:

+ Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng; các nghiệp vụ và các côngviệc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh; cung cấp cácdịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch

 Nhiệm vụ

+ Phối hợp với phòng thông tin điện toán quản lý hệ thống giao dịch trên máy: thựchiện mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày; nhận các dữ liệu tham số mới nhất từ NHCTVN; thiết lập thông số đầu ngày để thực hiện hoặc không thực hiện cácgiao dịch

+ Phối hợp với các phòng có liên quan phân tích đánh giá kết quả hoạt động kinhdoanh của chi nhánh để trình ban lãnh đạo quyết định mức trích lập quỹ dự phòng rủi ro

+ Tính và trích nộp thuế, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế và các khoản nộp ngânsách khác theo quy định Là đầu mối trong quan hệ với cơ quan thuế, tài chính

1.3.2.6 Phòng tiền tệ kho quỹ

cơ sở đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu tại chi nhánh

+ Thực hiện ghi chép theo dõi sổ sách thu chi, xuất nhập kho quỹ đầy đủ, kịp thời.Làm các báo cáo theo quy định của NHNN và NHCT VN

1.3.2.7.Bộ phận thông tin điện toán

 Chức năng

Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi

nhánh.Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thốngmạng máy tính của chi nhánh

1.4 Các hoạt động chính của Ngân hàng TMCP Công Thương thương VN - Chi nhánh Bình Định.

 Quy trình thực hiện

Bước 1: Khách hàng có nhu cầu gửi tiền tại VietinBank Bình Định thực hiện mở

tài khoản tại VietinBank (Ban tài chính kế toán)

Bước 2: Cán bộ ban tài chính kế toán tại hội sở chính tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra

tính đầy đủ, hợp pháp của bộ hồ sơ mở tài khoản và tiến hành nhận tiền gửi của kháchhàng

Bước 3: Khách hàng lựa chọn 1 trong 2 hình thức gửi tiền sau (gọi tắt là hợp đồng

huy động vốn):

- Tài khoản tiền gửi

- Ký kết hợp đồng tiền gửi

Bước 4: VietinBank ký kết hợp đồng huy động vốn với khách hàng Hợp đồng có

hiệu lực kể từ ngày VietinBank nhận được tiền của khách hàng.Nếu số tiền gửi của kháchhàng được chuyển nhiều lần, VietinBank ký phụ lục hợp đồng huy động vốn

1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn

- Cho vay ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ

- Cho vay trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ

- Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất

- Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốndài

- Cho vay tài trợ, uỷ thác Thấu chi, cho vay tiêu dùng

- Hùn vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tín dụng và các định chế tài chínhtrong nước và quốc tế

- Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế

 Nhiệm vụ

Hoạt động cho vay tạo ra nguồn thu nhập chủ yếu cho NHTM, giúp đadạng hóa được danh mục tài sản có, giảm thiểu rủi ro từ đó tạo tiền đề để mở rộng đượccác loại hình dịch vụ khác

 Quy trình thực hiện

Bước 1: Tiếp xúc với khách hàng, hướng dẫn lập hồ sơ

- Nhân viên tín dụng tiếp thị giới thiệu sản phẩm

- Khách hàng đến ngân hàng để xin vay vốn

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ vay

- Nhân viên tín dụng làm việc với khách hàng, hướng dẫn thủ tục và tiếp nhận hồ

- Nhân viên tín dụng tự thẩm định chung với khách hàng

- Phòng thẩm định tài sản bảo đảm thực hiện định giá tài sản bảo đảm và lập tờtrình

Bước 4: Tập hợp hồ sơ trình Ban Tín Dụng, Hội đồng Tín Dụng

- Nhân viên tín dụng lập hồ sơ do khách hàng cung cấp và tờ trình của các bộ phậnlập gồm: tờ trình thẩn định tài sản bảo đảm, tờ trình của nhân viên tín dụng cá nhân đểtrình ban tín dụng, hội đồng tín dụng quyết định

- Sau bước này nếu ban tín dụng, hội đồng tín dụng xét duyệt không cho vay thìnhân viên tín dụng gửi trả hồ sơ lại cho KH, nếu đồng ý cho vay thì chuyển qua bước 5

Bước 5: Hoàn thiện hồ sơ tín dụng

- Phòng thẩm định tại sản bảo đảm lập hợp đồng bảo đảm tiền vay và làm thủ tụccông chứng và nhận bàn giao tài sản (nếu có)

- Nhân viên tín dụng nhập kho hồ sơ tài sản bảo đảm, sau đó lập và trình hồ sơ tíndụng để ban tồng giám đốc hoặc giám đốc ký duyệt

Bước 6: Nhân viên tín dụng chuyển HĐ tín dụng đến bộ phận giao dịch để giải

ngân

Bước 7: Kiểm tra và xử lý nợ vay

- Nhân viên tín dụng chịu trách nhiệm kiểm tra sau cho vay về mục đích sử dụngvốn và tình hình tài chính, hoạt động của khách hàng

- Phòng thẩm định tài sản bảo đảm kiểm tra về tài sản bảo đảm

- Nhân viên TD theo dõi việc thu gốc và lãi giao cho phòng kiểm tra kiểm toán nộibộ

Bước 8: Tất toán hợp đồng tín dụng

- Nhân viên tín dụng chịu trách nhiệm kiểm tra mục đích sử dụng vốn, tình hìnhtài chính và hoạt động của khách hàng, theo dõi thu gốc, lãi …

- Phòng thẩm định tài sản bảo đảm kiểm tra về tài sản bảo đảm

- Kiểm tra lại việc thu lãi (số tiền, thời hạn) giao cho phòng kiểm tra kiểm toán nộibộ

1.4.3 Bảo lãnh: Bảo lãnh,tái bảo lãnh (trong nước và quốc tế):Bảo lãnh dự thầu, Bảo

lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh thanh toán

1.4.4 Các hoạt động Thanh toán và Tài trợ thương mại

- Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh toánthư tín dụng nhập khẩu

- Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờthu chấp nhận hối phiếu (D/A)

- Chuyển tiền trong nước và quốc tế

- Chuyển tiền nhanh Western Union

- Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc

- Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM

- Chi trả Kiều hối…

1.4.5 Ngân quỹ

Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…) Mua, bán các chứng từ có giá (tráiphiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…) Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoạitệ Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá

1.4.7 Hoạt động khác

- Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ

- Môi giới, tự doanh, bão lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu kýchứng khoáng Tư vấn đầu tư và tài chính Cho thuê tài chính

- Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ vàkhai thác tài sản

- Để hoàn thiện các dịch vụ liên quan hiện có nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càngcao của khách hành, đồng thời tạo đà cho sự phát triển và hội nhập trong tình hình mới,Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định luôn có tầm nhìn chiếnlược trong đầu tư và phát triển, tập trung ở 3 lĩnh vực: Phát triển nguồn nhân lực, pháttriển công nghệ, phát triển kênh phân phối

1.5 Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định

Trong ba năm vừa qua tình hình kinh tế nói chung,Việt Nam nói riêng đặc biệt là lĩnh vựcngân hàng trong tỉnh Bình Định có những vệt sáng mở ra khi dần đi ra viễn cảnh u ám bịbao trùm bởi cuộc đại khủng hoảng kinh tế thế giới.Cùng với sự nổ lực của toàn bộ côngnhân viên và ban lãnh đạo ngân hàng TMCP VietinBank Chi nhánh Bình Định đã chothấy được chuyển biến tích cực từ kết quả hoạt động kinh cụ thể là:

Bảng 1.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh năm 2013-2015

Đơn vị tính: triệu đồng

2013

Năm 2014

Năm 2015

Chênh lệch 2014/2013

Chênh lệch 2015/2014 Giá trị (%) Giá trị (%) Tổng doanh

Thu từ lãi 314.349 249.186 273.539 -65.163 -20,7 24.353 9,7Thu ngoài lãi 27.335 21.668 26.039 -5.667 -20,7 4.371 20,1

Chi trả lãi 243.709 206.781 219.710 -36.928 -15,1 12.929 6,2Chi phí ngoài

đã tác động đến nền kinh tế trong nước cũng như lĩnh vực ngân hàng Giai đoạn 2013 –

2015 có chuyển biến tích cực cho thấy nền kinh tế đang trên đà khôi phục và ấm dần trởlại.Chỉ trong ba năm nhưng nó phản ánh cả hai gam màu đó là sự chậm chạm trong sự trởlại ở năm 2014 và sự tăng trưởng dần dần trong năm 2015.Nhờ vào sự linh hoạt của mìnhNgân hàng đã đưa ra biện pháp quyết liệt và tích cực giúp kiềm hãm sự sa sút vào năm

2014 với mức lợi nhuận đạt được chỉ 12.378 triệu đồng giảm 66,6% so với năm 2013,tuynhiên năm 2015 lợi nhuận mà ngân hàng đạt được là 28.566 triệu đồng tăng 130% coinhư nó là bước nhảy vọt của nền kinh tế

Biểu đồ 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công thương – Chi nhánh

Bình Định từ năm 2013 – 2015

Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 0

-Về doanh thu

Từ bảng số liệu,ta thấy tổng doanh thu của chi nhánh VietinBank Bình Định giảm vàonăm 2014 và tăng trở lại vào năm 2015.Tổng doanh thu trong năm 2013 là 341.684 triệuđồng, năm 2014 là 258.476 triệu đồng giảm 66,6% so với năm 2013, đến năm 2015 đạt299.578 triệu đồng tăng 130% so với năm 2014

Với tình trạng nền kinh tế có sự biến động liên tục sẽ tác động đến các doanh nghiệptrong nước,các công ty nước ngoài bởi họ sẽ có tâm lý dè chừng dẫn đến nhu cầu về vốnkhông ổn định.Mà tổng doanh thu của ngân hàng tồn tại hai khoản mục chính đó là thunhập lãi cho vay và thu nhập khác ( thu nhập ngoài lãi vay).Vì vậy,ngân hàng sẽ bị giảm

đi một khoản doanh thu từ nhu cầu vay của doanh nghiệp,công ty này

Biểu đồ 1.2 : Doanh thu NHTMCP Công thương – Chi nhánh Bình Định từ năm

2013-2015

Triệu đồng

0 50000

Thu từ lãi Thu ngoài lãi

 Thu nhập từ lãi cho vay:

Đây là khoản thu nhập chính của ngân hàng từ các món cho vay nó chiếm tỷ trọnglớn trong tổng doanh thu gần 91,8%

Qua bảng số liệu cho thấy thu nhập từ lãi cho vay từ năm 2013-2015 giảm vàonăm 2014 và phục hồi trở lại năm 2015 Cụ thể là năm 2013 đạt 314.349 triệu đồng, năm

2014 đạt 249.186 triệu đồng giảm 65.163 triệu đồng (tương đương 20,7%) so vơi năm2013; năm 2015 thu nhập từ lãi vay đạt 273.539 triệu đồng tăng 24.353 triệu đồng (tươngđương 9,7%) so với năm 2014.Nhưng nhìn chung tỷ trọng của nguồn thu từ lãi vay sovới tổng thu qua các năm không có sự biến động nhiều,từ năm 2013 đến năm 2015 vẫndao động trong khoảng 92%

Từ đó cho thấy một điều rằng nguồn thu của ngân hàng từ lãi vay có tính ổn định và dấuhiệu của sự tăng trưởng trở lại khi vượt qua được nhiều biến động lớn do nền kinh tế gâyra

 Thu nhập ngoài lãi:

Đây là những khoản thu từ dịch vụ thanh toán, dịch vụ ngoại hối, kinh doanh tiền

tệ, dịch vụ ngân quỹ

Qua bảng số liệu cho thấy nhóm thu nhập này cũng có chung sự biến động nhưkhoản thu từ lãi vay giảm vào năm 2014 và tăng trở lại năm 2015 Từ 27.335 triệu đồngnăm 2013 giảm xuống còn 21.668 triệu đồng vào năm 2014 (giảm 5.667 triệuđồng) ,nhưng sau đó nhóm thu nhập này được phục hồi và năm 2015 với mức giá trị đạtđược là 26039 (tăng 4.371 triệu đồng).Với diễn biến của khoản thu cho thấy rằng khôngchỉ ở khoản thu từ lãi,khoản thu ngoài lãi cũng hưởng được hiệu ứng tích cực từ nền kinh

tế vào năm 2015,và nó sẽ là bước đệm cho sự phục hồi tăng trưởng nên kinh tế trongtương lai

tăng trở lại năm 2015 Cụ thể năm 2013 chi phí là 304.636 triệu đồng đến năm 2014 con

số này chỉ còn 258.476 triệu đồng giảm 15,15% so với năm 2013, đến năm 2015 là271.012 triệu đồng tăng 4,8% so với năm 2014 Để hiểu rõ nguyên nhân của sự biếnđộng của các khoản chi phí này thì ta cần phân tích từng khoản mục chi phí cụ thể đó làchi phí trả lãi và chin phí ngoài lãi

 Chi phí lãi vay:

Là những khoản chi phí trả lãi tiền gửi, trả lãi tiền vay ( Ngân hàng nhà nước), trảlãi phát hành giấy tờ có giá Đây là những khoản chi phí của ngân hàng chiếm khoảng80% tổng chi phí của Ngân hàng TMCP Công thương Chi nhánh Bình Định trong giaiđoạn 2013-2015

Cụ thể là năm 2013 lượng chi phí này là 243.709 triệu đồng, năm 2014 là 206.781triệu đồng giảm 15,15% so với năm 2013, đến năm 2015 chi phí này tăng lên 6,2% sovới năm 2014 cụ thể là từ 206.781 triệu đồng lên 219.710 triệu đồng Nguyên nhân nhómchi phí này so với tổng chi phí lãi vẫn giữ đều xấp xỉ 80% là do ngân hàng đã áp dụngnhiều chính sách về lãi suất cũng như các chương trình để thu hút khách hàng

 Chi phí ngoài lãi:

Chi phí ngoài lãi là những khoản chi phí về dịch vụ, chi phí về nhân viên, chi phí

về quản lý Đây là những khoản chi phí chiếm tỷ trọng không lớn trong tổng chi phí củangân hàng

Qua bảng số liệu cho ta thấy khoản mục chi phí ngoài lãi này có xu hướng giảmqua các năm 2013, 2014, 2015 Cụ thể năm 2013 là 60.927 triệu đồng đến năm 2014giảm còn 51.695 triệu đồng, năm 2015 con số này chỉ còn 51.302 triệu đồng giảm 393triệu đồng so với 2014

Nguyên nhân của tình trạng trên là do trên địa bàn Bình Định các ngân hàngTMCP và tư nhân liên tiếp ra đời làm cho sự cạnh tranh diễn ra gay gắt cùng với đó lànhững biến động làm lượng khách trở lại chưa cao điều này cũng làm cho khoản chi phíngoài lãi cũng giảm theo

Biểu đồ 1.4: Lợi nhuận của ngân hàng TMCP Công thương- Chi nhánh Bình Định từ

2014 Tuy lợi nhuận năm 2014 có giảm; nhưng đây cũng là kết quả đáng khích lệ củatoàn bộ ban lãnh đạo cũng như toàn bộ nhân viên của chi nhánh trong hoàn cảnh thoátkhỏi khó khăn chung của ngành ngân hàng trong những năm qua.Với tinh thần và sựquyết tâm cùng với nhưng cơ sở đạt được trong năm 2015 hứa hẹn ngành ngân hàng nóichung cũng như chi nhánh VietinBank Bình Định nói riêng sẽ có những bước tiến nhấtđịnh trong tương lai

PHẦN 2 : PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP

CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH

Giá trị

Tỷ trọn g (%)

Giá trị

Tỷ trọng (%)

2014/2013 2015/2014 Giá trị % Giá trị %

Nguồn

VHĐ 1.252.607 100 1.400.246 100 1.627.289 100 147.639 11,79 227.043 16,2 Theo

HTGT 1.252.607 100 1.400.246 100 1.627.289 100 147.639 11,79 227.043 16,2

Nội tệ 1.229.121 98,1 1.377.339 98,4 1.599.669 98,3 148.218 12,06 222.330 16,14 Ngoại tệ 23.486 1,9 22.907 1,6 27.620 1,7 -579 -2,47 4.713 20,57

12th* 904.160 72,2 994.175 71 1.155.376 71 90.015 9,96 161.201 16,2Trên

12th 250.521 20 267.132 19,1 278.153 17 16.611 6,63 2.021 4,13

(*) Chú ý: bao gồm kì hạn 12 tháng

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động của Ngân hàng Công thương – Chi nhánh Bình Định)

Bất kỳ một cá nhân hay doanh nghiệp nào muốn tiến hành sản xuất đều cần phải cóvốn Đối với ngân hàng cũng vậy, nhưng đặt biệt hơn khi hàng hóa kinh doanh của ngânhàng lại là tiền tệ Đi vay và để cho vay là đặt trưng cơ bản của hệ thống NHTM nên hoạtđộng huy động vốn là cơ sở, nền tảng cho các hoạt động kinh doanh khác.Vì vậy, Chinhánh VietinBank Bình Định đã thực hiện rất nhiều biện pháp nhằm thu hút nguồn vốnnhàn rỗi từ mọi đối tượng và nghiệp vụ huy động vốn được thực hiện dưới nhiều hìnhthức đa dạng.

Biểu đồ 2.1 : Vốn huy động của NHTMCP Công Chi nhánh Bình Định

Tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng trong 3 năm (2013-2015) đã có mức tăng

trưởng cao và ổn định.Năm 2014 con số này là 1.400.246 triệu đồng tăng 147.639 triệu

đồng so với năm 2013 chỉ dừng lại ở con số 1.252.607 triệu đồng tương ứng với mức

tăng 11,79% Năm 2015 là 1.627.289 triệu động vốn huy động tăng 16,2% so với năm

2014 Có được kết quả như vậy là do Chi nhánh đã tăng cường những giải pháp huy động

vốn tại chỗ bằng việc phát hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm dự thưởng, đồng

thời bám sát biến động lãi suất của thị trường để điều hành kịp thời, chính xác lãi suất

huy động trong những thời điểu cụ thể

Nhìn chung, sự gia tăng nguồn vốn huy động từ các thành phần kinh tế theo xu

hướng tích cực Để đạt được điều này một phần là do tâm lý gửi tiền vào ngân hàng của

các tầng lớp dân cư đã được cải thiện Họ đã dần chuyển sang gửi tiền vào ngân hàng với

các kỳ hạn khác nhau thay cho thói quen giữ tiền trong nhà như trước đây Vì trong giai

đoạn 203 – 2015 nền kinh tế còn nhiều biến động có ít các kênh đầu tư sinh lời ổn định

và đảm bảo an toàn như Ngân hàng Mặt khác, trong thời gian qua Ngân hàng TMCP

Công thương Việt Nam đã nâng cao được uy tín, lòng tin đối với khách hàng của mình

Để nâng cao khả năng huy động vốn trong giai đoạn này Chi nhánh đã sử dụng các

biệnpháp ưu đãi về lãi suất huy động vốn đối với những loại tiền gửi có kỳ hạn, thiện

hiện khuyến mãi, quà tặng đối với khách hàng gửi tiền với số lượng lớn và thời gian dài

Việc tăng cường huy động vốn giúp Chi nhánh gia tăng được nguồn vốn kinh doanh,

kiểm soát lạm phát theo Chính sách tiện tệ của NHNN và đảm bảo tính thanh khoản của

Chi nhánh

-Theo hình thức gửi tiền:

Bảng 2.1.1 Đơn vị tính: triệu đồng

Chỉ tiêu

Giá trị

Tỷ trọn g (%)

Giá trị

Tỷ trọn g (%)

Giá trị

Tỷ trọng (%)

2014/2013 2015/2014 Giá trị % Giá trị %

Theo

HTGT 1.252.607 100 1.400.246 100 1.627.289 100 147.639 11,79 227.043 16,2

Nội tệ 1.229.121 98,1 1.377.339 98,4 1.599.669 98,3 148.218 12,06 222.330 16,14

Ngoại tệ Nội tệ

Qua quan sát số liệu ta thấy,nguồn tiền gửi bằng tiền VNĐ luôn chiếm tỷ trọng cao

trên 98% nguồn vốn huy động,nhìn chung có diên biến không ổn định

Năm 2013 nguồn vốn huy động bằng VNĐ đạt 1.229.121 triệu đồng Đến năm 2014

nguồn huy động bằng VNĐ đạt 1.377.339 triệu đồng tăng 148.218 triệu đồng (tương

đương 12,06%) so với năm 2013 Năm 2015 con số này lên đến 1.599.669 triệu đồng

tăng 222.330 triệu đồng( tương đương 16,14%) so với năm 2014

Năm 2014 nguồn huy động từ ngoại tệ đạt 22.907 triệu đồng giảm 579 triệu đồng

(tương đương 2,47%) so với năm 2013 Năm 2015, đạt 27.620 triệu đồng tăng 4.713 triệu

đồng so với năm 2014

VietinBank Bình Định là ngân hàng có quan hệ tốt với các doanh nghiệp xuất khẩu

trên địa bàn Khi nguồn ngoại tệ huy động thấp sẽ làm tính chủ động của ngân hàng khi

các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn bằng ngoại tệ Do đó trong thời gian tới, ngân hàng

cần có mức lãi suất linh hoạt, và có các biện pháp để thu hút ngày càng nhiều hơn nguồn

ngoại tệ vào ngân hàng như tiền gửi của Việt kiều về cho thân nhân trong tỉnh, tiền gửi

của các đối tượng xuất khẩu lao động sang khác nước khác làm việc, ngoại tệ tăng do du

lịch trong tỉnh ngày càng được chú trọng phát triển Để đáp ứng tốt nhất nhu cầu ngoại

Giá trị

Tỷ trọn g (%)

Giá trị

Tỷ trọng (%)

2014/2013 2015/2014 Giá trị % Giá trị %

(Tình hình huy động vốn phân theo nội tệ và ngoại tệ của Ngân hàng TMCP

Công thương- Chi nhánh Bình Định từ năm 2013-2015)

Triệu đồng

Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 0

cư thay đổi thói quen giữ vàng và tiền mặt tại nhà bằng cách ở rộng mạng lưới huy động ,đưa ra các hình thức huy động đa dạng và lãi suất cạnh tranh hấp dẫn … Vì thế vốn huyđộng từ cá nhân tăng nhanh qua các năm

Dựa vào bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy động từ tiền gửi cá nhân chiếm tỷtrọng cao khoảng trên 77% tổng lượng vốn huy động

Năm 2013 số vốn huy động tiền gửi cá nhân là 946.056 triệu đồng thì đến năm

2014 nguồn vốn huy động này đạt 1.119.801 triệu đồng tăng 147.639 triệu đồng ( tăng16,16%) so với năm 2013 Đến năm 2015, tổng số vốn tiếp tục có sự gia tăng từ nguồnvốn huy động tiền gửi cá nhân Cụ thể vốn huy động tiền gửi cá nhân năm 2014 là1.119.801 triệu đồng đến năm 2015 đạt 1.252.483 triệu đồng, tăng 132.682 triệu đồng( tăng 11,85%) so với năm 2014

Năm 2014 nguồn vốn huy động tổ chức đạt 280.445 triệu đồng giảm 8.106 triệuđồng( tương đương 2,81%) so với năm 2013 Năm 2015, đạt 374.806 triệu đồng tăng

94.361 triệu đồng (tương ứng 33,65%) so với năm 2014 Nguồn tiền gửi của các tổ chức

kinh tế chiếm tỷ trọng thấp hơn so với tiền gửi cá nhân là do nguồn vốn này mang tính

chất là tiền gửi không kỳ hạn nên lãi suất ngân hàng trả thấp và đa số là các khoản tiền ký

quỹ để đảm bảo cho các khoản bảo lãnh ngân hàng Về dài hạn, ngân hàng nên có chính

sách để nâng cao nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế, bởi vì nguồn vốn này có chi

phí thấp ,khối lượng vốn huy động mỗi lần lớn nhằm giảm lãi suất huy động bình quân,

tăng lợi nhuận cho ngân hàng

Giá trị

Tỷ trọn g (%)

Giá trị

Tỷ trọng (%)

2014/2013 2015/2014 Giá trị % Giá trị %

Theo

KHG 1.252.607 100 1.400.246 100 1.627.289 100 147.639 11,79 227.043 16,2

Không

kì hạn 97.926 7,8 138.939 9,9 193.760 12 41.013 41,88 54.821 39,46Dưới

12th* 904.160 72,2 994.175 71 1.155.376 71 90.015 9,96 161.201 16,2Trên

12th 250.521 20 267.132 19,1 278.153 17 16.611 6,63 2.021 4,13

Biểu đồ 2.4: Tình hình huy động vốn phân theo ky hạn của NHTMCP Công

thương-Chi nhánh Bình Định từ năm 2013- 2015.

Triệu đồng

Tổng vốn huy động Không kỳ hạn Dưới 12 tháng Trên 12 tháng

Qua biểu đồ 2.4 cho thấy rằng: Các loại tiền gửi không ổn định Qua kết quả chothấy tiền gửi không kỳ hạn có tỷ trọng thấp hơn nhiều so với tiền gửi có kỳ hạn Tuynhiên, nguồn vốn huy động không kỳ hạn thấp ảnh hưởng không nhiều đến ngân hàng,ngân hàng huy động vốn chủ yếu là nguồn vốn có kỳ hạn

Đối với loại tiền gửi không kỳ hạn gồm tiền gửi của tổ chức tín dụng, tiền gửi tiếtkiệm, tiền gửi thanh toán Loại tiền gửi này khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào, đồngthời với loại hình này khách sẽ phải chịu mức lãi suất thấp Vì vậy kết quả cho thấy rằngloại tiền gửi không kỳ hạn chưa được khách hàng ưa chuộng nên loại hình này chiếm tỷtrọng rất thấp trong cơ cấu nguồn VHĐ theo kỳ hạn Giai đoạn 2013 – 2015 tiền gửikhông kỳ hạn có biến động tăng giảm không đều

Đối với tiền gửi có kỳ hạn, loại tiền gửi mà người gửi tiền chỉ có thể rút ra khi đáohạn, tuy nhiên trong trường hợp bình thường các ngân hàng vẫn cho khách hàng rút tiềntrước hạn với điều kiện chỉ được hưởng lãi theo lãi suất không kỳ hạn Ta có thể thấynguồn tiền gửi kỳ hạn dưới 12 tháng của chi nhánh chiếm tỷ trọng cao nhất, nó thu hútđược khách hàng nhiều hơn vì mức lãi suất hấp dẫn và nhiều kỳ hạn khác nhau phù hợpvới nhu cầu đa dạng của khách hàng Bên cạnh đó khách hàng cũng lựa chọn kỳ hạn gửi