Các yếu tố tác động trực tiếp và gián tiếp đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng vietinbank chi nhánh vĩnh phúc

CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG TRỰC TIẾP VÀ GIÁN TIẾP ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH VĨNH PHÚC Hiện tại tôi đang công tác tại Văn phòng UBND tỉnh Vĩnh Phúc với chức năn

CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG TRỰC TIẾP VÀ GIÁN TIẾP ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG VIETINBANK

CHI NHÁNH VĨNH PHÚC

Hiện tại tôi đang công tác tại Văn phòng UBND tỉnh Vĩnh Phúc với chức năng tham mưu cho Chủ tịch UBND tỉnh, người đứng đầu cơ quan hành pháp cao nhất của tỉnh, điều hành bộ máy hành chính, sự nghiệp và quản lý nhà nước đối với các hoạt động sản xuất kinh doanh… trên địa bàn tỉnh Quá trình làm việc tôi tiếp xúc và tìm hiểu sâu về hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng chuyên doanh trên địa bàn Sau đây tôi đi sâu vào việc đánh giá những yếu tố tác động, những ưu tiên cạnh tranh, các điều kiện cần thiết bên trong để thực hiện các ưu tiên; hệ thống sản xuất và tác nghiệp đóng góp vào việc đạt được các ưu tiên cạnh tranh này; các rào cản gặp phải trong quá trình triển khai các chiến lược cạnh tranh của ngân hàng công thương chi nhánh Vĩnh Phúc Tôi trình bày từng vấn đề bài cho như sau:

Câu 1 Những yếu tố bên ngoài tác động đến hoạt sản xuất và tác nghiệp hiện nay tại công ty/tổ chức của anh/chị? Yếu tố này tác động như thế nào?

Trong bối cảnh của nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần, các doanh nghiệp thương mại nhà nước nói chung, các doanh nghiệp khác đang đứng trước những thách thức hết sức gay go, hoạt động trong môi trường kinh doanh với sự cạnh tranh quyết liệt, cùng với nó là những tiến bộ về mặt công nghệ, các chính

sách mở cửa kinh tế, thu hút đầu tư nước ngoài đã làm cho hoạt động trên thị trường càng trở nên sôi động Trước tình hình đó, một vấn đề bức xúc đặt ra là làm thế nào để hoạt động kinh doanh có hiệu quả đối với mỗi doanh nghiệp Thực tế cho thấy trong môi trường cạnh tranh khốc liệt hiện nay, để phát triển một chiến lược kinh doanh thành công là một hoạt động hết sức khó khăn việc đạt được lợi thế về cạnh tranh cũng như lợi nhuận qua hoạt động kinh doanh ngày càng trở nên khó khăn Các chiến lược kinh doanh sẽ không có hiệu quả và dẫn đến bị đối thủ cạnh tranh vượt qua nếu như không có những biện pháp cải tiến mới, hữu hiệu Do vậy, các doanh nghiệp phải tập trung chú trọng vào công tác quản trị nói chung và quản trị nói riêng để từ đó có một cách nhìn tổng thể và đưa ra những chiến lược phù hợp với xu thế vận động của thị trường

Vĩnh Phúc nằm trong vùng kinh tế trọng điểm Bắc Bộ, những năm qua với vị trí thuận lợi và đi cùng là các chính sách hấp dẫn trong thu hút đầu tư của Tỉnh, Vĩnh Phúc đã rất thành công trong thu hút đầu tư, phát triển kinh tế, xã hội, nhất là thu hút đầu tư trực tiếp nước ngoài Hiện trên địa bàn tỉnh có 140 doanh nghiệp FDI, trên 300 doanh nghiệp DDI và hơn 2.000 doanh nghiệp dân doanh với tổng số vốn đăng ký gần 2 tỷ USD và 20 ngàn tỷ VND; được phân bố tại 03 khu Công nghiệp lớn và 6 cụm công nghiệp trên địa bàn tỉnh; GDP của Vĩnh Phúc chủ yếu là sản phẩm công nghiệp, giá trị sản xuất công nghiệp năm sau luôn cao hơn năm trước

Đối với Ngân hàng Công thương Chi nhánh Vĩnh Phúc (VietcomBank Vĩnh Phúc)với quy mô 01 Hội sở chính, 03 phòng giao dịch (Phúc Yên, Bình Xuyên, Vĩnh Yên), một quỹ tiết kiệm Chợ Vĩnh Yên Các địa điểm giao dịch thuận tiện nằm tại trung tâm tỉnh, khu công nghiệp Bình Xuyên, Phúc Yên và Khu Công nghiệp Khai Quang, thành phố Vĩnh Yên nơi trung tâm công nghiệp, trung tâm văn hoá, kinh tế, chính trị của tỉnh Thời gian qua cũng như các doanh nghiệp và ngân hàng khác trên địa bàn đều phải chịu sự tác động chung của nền kinh tế thế giới đang trong giai đoạn suy thoái, chưa có dấu hiệu phục hồi, mà Vĩnh Phúc lại đang có rất nhiều doanh nghiệp FDI, nên càng chịu sự chi phối của cuộc khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu này Bên cạnh đó Vĩnh Phúc có nhiều Ngân hàng thương mại khác (đối thủ cạnh tranh) như: Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc (BIDV) AgriBank, VietinBank, HabuBank, Maritime Bank, TeckcomBank, AnBinh Bank, DongA Bank và chính các ngân hàng cùng cấp khác trong hệ thống

Mặc dù trên địa bàn có rất nhiều doanh nghiệp sản xuất công nghiệp, nhu cầu vốn là rất to lớn, nó đảm bảo yếu tố đầu vào và đầu ra cho hoạt động sản xuất kinh doanh của ngân hàng Nhưng với thị trường hẹp tỉnh Vĩnh Phúc bị cạnh tranh gay gắt bởi trên 10 Ngân hàng thương mại cả quốc doanh và cổ phần, đồng thời còn bị cạnh tranh bới các Ngân hàng ở địa bàn Hà Nội và Phú Thọ, Bắc Ninh nên hoạt động kinh doanh của VietcomBank gặp phải không ít khó khăn và cần thiết phải luôn đổi mới nâng cao hơn nữa công tác dịch vụ Với

chiến lược đúng đắn năm 2008 thị phần VietcomBank Vĩnh Phúc đã chiếm 27% tổng thị phần Vĩnh Phúc Bên cạnh các yếu tố nêu trên còn các yếu tố khác như: Công nghệ của các Ngân hàng thương mại gần như tương đồng nhau; nhu cầu đầu tư dài hạn nhiều, số vốn lớn, khó trong cân đối nguồn vốn dài hạn Chính những yếu tố này tác động mạnh đến hoạt động sản xuất kinh doanh của ngân hàng VietcomBank Vĩnh Phúc, một ngân hàng có bề dày, uy tín Tuy nhiên, với hàng loạt các ngân hàng thương mại khác đang có biện pháp thu hút vốn nhàn rỗi, tiếp thu kiến thức, công nhệ mới nhất và cạnh tranh thu hút khách hàng thì VietcomBank Vĩnh Phúc càng phải cải tiến và tăng cường quản trị hoạt động hơn nữa trong hoạt động kinh doanh của mình

Về đối thủ ngoài địa bàn (đặc biệt là Hà Nội): Trên địa bàn Vĩnh Phúc chỉ mới có ít các Ngân hàng ngoài địa bàn lấn sân đầu tư tại đây, và họ cũng chỉ đầu

tư đối với một lượng khách hàng rất hạn chế, chủ yếu là đầu tư vào các Công ty con đóng tại Vĩnh Phúc mà Công ty mẹ đã có quan hệ truyền thống với họ Tuy nhiên đây cũng là nguy cơ tiềm ẩn đối với các Ngân hàng thương mại trên địa bàn Vĩnh Phúc trong đó có VietcomBank Vĩnh Phúc Họ chuyên nghiệp hơn, có kinh nghiệm và tiềm lực lớn hơn,… Về lâu dài nếu thị trường Vĩnh Phúc có cơ hội thuận lợi họ sẽ mở Chi nhánh hoặc Phòng giao dịch tại Vĩnh Phúc để cạnh tranh mạnh với các Ngân hàng hiện hữu tại thị trường nay

2 Các lựa chọn ưu tiên cạnh tranh thích hợp nhất cho doanh nghiệp hiện nay là gì? Vì sao?

Với bối cảnh thị trường nêu trên VietcomBank Vĩnh Phúc đã chọn những chiến lược kinh doanh sau:

* Tạo sự khác biệt:

- VietcomBank Vĩnh Phúc cung cấp sản phẩm trọn gói: tiền gửi, tiền vay, cung cấp ngoại tệ cho các hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, thanh toán đơn hàng cho khách hàng và cung cấp bảo hiểm hàng hoá, bảo hiểm tài sản do VietcomBank đầu tư và các bảo hiểm khác (Công ty bảo hiểm của VietcomBank) cho khách hàng với chi phí thấp hơn các hãng bảo hiểm khác cung cấp khi mua sản phẩm đơn lẻ

- Xây dựng hình ảnh thân thiện với khách hàng ngày từ các phòng giao dịch với phong thái gần gũi khách hàng Nâng cao đạo đức nghề nghiệp, loại trừ hoàn toàn các hành vi tiêu cực, đòi hỏi ngoài các yêu cầu hợp pháp, xoá bỏ mặc cảm mà các khách hàng nghĩ đến đầu tiền lâu nay là: Muốn giao dịch với Ngân hàng phải có lót tay thì mọi việc mới suôn sẻ

* Khai thác triệt để các phân đoạn thị trường:

- Thực hiện các chính sách khách hàng linh hoạt đối với từng nhóm khách hàng tạo sự đồng nhất trong quan hệ ứng xử với khách hàng Tập trung phát triển mạnh các khách hàng là doanh nghiệp ngoài quốc doanh (98% khách hàng hiện hữu tại VietcomBank Vĩnh Phúc là DN ngoài quốc doanh), khách hàng là

DN vừa và nhỏ Điều này phù hợp với xu thế chung hiện nay của nền kinh tế và đặc thù của tỉnh Vĩnh Phúc

- Đưa ra gói sản phảm tiền gửi lãi suất linh hoạt, tiền gửi bậc thang lãi suất hấp đẫn đi kèm cung cấp “Bảo hiểm con người kết hợp” của VietcomBank với chi phí rẻ để thu hút khách hàng là các hộ gia đình các nhân để tăng huy động nguồn nhàn rỗi có tính chất ổn định Thực tế việc này đã làm giúp VietcomBank chiếm 35% thị phần huy động vốn dân cư trên địa bàn tỉnh

* Đi trước đối thủ: Cung cấp các sản phẩm trước khi đối thủ đưa ra được sản phẩm tương tự Ví dụ như: VietcomBank Vĩnh Phúc Nghiên cứu Quyết định 131/QĐ-TTg của Thủ tưởng Chính và thông tư 02/TT-NHNN về cấp bù lãi suất

để mạnh dạn áp dụng trong thực tế ngay khi văn bản có hiệu lực, đi trước các đối thủ khác khi họ còn đang bỡ ngỡ, chưa dám áp, từ đó tranh thủ cơ hội đáp ứng sớm – nhanh chóng nhu cầu, mong muốn của khách hàng, giúp khách hàng sớm tiếp cận được nguồn vốn rẻ Từ đây cũng duy trì được mối quan hệ bền vững giữa VietcomBank Vĩnh Phúc và khách hàng

* Các lựa chọn ưu tiên cạnh tranh thích hợp: Để lựa chọn ưu tiên cạnh

tranh thích hợp cần phải xác định được điểm mạnh, điểm yếu, thực trạng của doanh nghiệp và các yếu tố khác Do đó, đứng trước viêc lựa chọn các mục tiêu cạnh tranh như: Cạnh tranh bằng chi phí, cạnh tranh bằng chất lượng, cạnh tranh bằng tốc độ cung cấp, cạnh tranh bằng sự đa dạng, trên cơ sở điểm mạnh, yếu và bối cảnh thị trường thì VietcomBank Vĩnh Phúc thực hiện kết hợp hài hoà các bước đi để đạt được tất cả các mục tiêu này Trước mắt, trong lúc nền kinh tế đang suy thoái hiện nay, VietcomBank cần lựa chọn mục tiêu cạnh tranh bằng

chi phí làm trọng tâm kết hợp với sự đa dạng và chất lượng phục vụ, như thế sẽ hấp dẫn với khách hàng mới và duy trì, củng cố được mối quan hệ tốt hơn, bền vững hơn với các khách hàng hiện hữu

Như đã nói ở trên VietcomBank đưa ra các gói sản phẩm kết hợp với tổng chi phí nhỏ hơn rất nhiều so với sử dụng sản phẩm riêng lẻ Ví dụ như khi khách hàng vay thường xuyên được áp dụng mức phí chuyển tiền thấp, sản phẩm được VietcomBank đầu tư khi khách hàng mua bảo hiểm sản phẩm này sẽ được VietcomBank áp dụng mức phí bảo hiểm giảm 20% trên tổng phí phải trả… Phần thắng sẽ thuộc về những doanh nghiệp nào có năng lực quản lý chi phí tốt

Ngân hàng là đơn vị kinh doanh đặc biệt, cho nên mục tiêu chất lượng luôn được đặt lên hàng đầu Hoạt động của các Ngân hàng ảnh hưởng to lớn đến nền kinh tế quốc gia Từ giữa năm 2008 đến nay chúng ta đã chứng kiến những

vụ việc của các định chế tài chính như AIG, M… gây ảnh hưởng to lớn đến nền kinh tế không chỉ riêng nước Mỹ mà mức độ ảnh hưởng còn lớn hơn nhiều

Về dài hạn mục tiêu của các Ngân hàng nói chung va VietcomBank Vĩnh Phúc nói riêng là chất lượng sản phẩm, dịch vụ đi kèm với giảm chi phí bằng cách áp dụng hệ thống sản xuất, cung cấp sản phẩm, dịch vụ JIT (Just In Time)

Loại bỏ các hành động không cần thiết, loại bỏ hàng tồn trong quá trình vận hành cung cấp sản phẩm dịch vụ, loại bỏ hàng tồn trong khâu vận chuyển, nâng cao chất lượng và độ tin cậy, ví dụ: VietcomBank Vĩnh Phúc xây dựng kế hoạch giải ngân – thu tiền hàng ngày, hàng tuần, tháng đến từng phòng sau đó

đưa ra lượng tồn quỹ cuối ngày phù hợp Số tiền không có kế hoạch dùng được nộp về Ngân hàng nhà nước hàng ngày nhằm giảm tồn tiền mặt tại VietcomBank Vĩnh Phúc đồng thời giảm được chi phí vay vốn qua đêm, từ đây cũng giảm được chi phí chung của Chi nhánh rất nhiều

3 Xác định các điều kiện lựa chọn ưu tiên cạnh tranh thích hợp /tổ chức

để thực hiện các ưu tiên này Hệ thống sản xuất và tác nghiệp đóng góp như thế nào vào việc đạt được các ưu tiên cạnh tranh này?

* Điều kiện ựa chọn ưu tiên cạnh tranh thích hợp để thực hiện ưu tiên trên

Để thực hiện chiến lược ưu tiên trên cần loại bỏ các lãng phí xảy ra trong quá trình sản xuất từ đó cho phép cải thiện hệ thống sản xuất tối ưu, tinh gọn, doanh nghiệp giảm chi phí sản xuất, tăng sản lượng đầu ra, và rút ngắn thời gian sản xuất, cụ thể:

1 Lãng phí: Sử dụng văn phòng phẩm lãng phí, nhiều nhân viên khi soạn

thảo Hợp đồng, văn bản không soát xét kỹ đã in ra phải sửa đi, sửa lại nhiều lần gây lãng phí văn phòng phẩm, lãng phí thời gian

Để làm giảm lãng phí ở khâu này, yêu cầu đặt ra là mỗi nhân viên phải tự

là một người kiểm soát, tất cả các hợp đồng đều phải được đọc lãi kỹ càng trước khi in và trình ký các cấp có thẩm quyền

2 Mức tồn kho: Quá trình lập, xét duyệt hồ sơ ở từng khâu mất nhiều

thời gian, việc tồn hồ sơ chưa được phê duyệt để cấp tín dụng, bảo lãnh cho

khách hàng đọng nhiều ở khâu xét duyệt của lãnh đạo phòng Từ đó nhân viên

cứ chờ lãnh đạo duyệt khoản cũ mà không giải quyết cho khách hàng tiếp theo được

Để giải quyết vấn đề này, Chi nhánh thực hiện uỷ quyền theo phân cấp để

xử lý công việc nhanh chóng, tránh tình trạng một người quá nhiều việc gây ùn tắc hồ sơ tại nút cổ chai

Để chấm dứt triệt để việc này, tránh lặp lại các lần sau chi nhánh nên kết hợp sử dụng mô hình quản lý nội bộ, trình duyệt thông qua mạng LAN, mỗi nhân viên và từng lãnh đạo các cấp được cấp user/pass word riêng Nhân viên khi trình hồ sơ sẽ chọn người lãnh đạo mà mình cần trình ký sau đó đẩy file kèm theo đến để lãnh đạo duyệt Khi hồ sơ được chấp nhận duyệt thì có thông báo lại qua LAN cho nhân viên và như vậy tránh được tồn đọng

3 Năng suất lao động: Có 1 số nhân viên ở bộ phận tổ chức hành chính

nhàn rỗi đến mức chơi Game trong giờ làm việc Đây là những lái xe, và bảo vệ Hiện tại Ngân hàng đã thuê Công ty bảo vệ chuyên nghiệp nhưng số bảo vệ cũ lại chưa được Ngân hàng xếp việ hợp lý, hàng ngày chỉ có 1 việc là đi bảo vệ tiền điều chuyển đầu giờ sáng và cuối giờ chiều, còn lại thì rỗi

Biện pháp giải quyết đơn giản nhất là chấm dứt hợp đồng với đội ngũ nhân viên thừa Tuy nhiên một doanh nghiệp nhà nước sa thải nhân viên là điều khó khăn Có thể giải quyết bằng cách khác là kết hợp công việc của bảo vệ điều chuyển và nhân viên kho quỹ tại hội sở chính Đầu giờ và cuối giờ thực hiện

điều chuyển, sau đó về hội sở thực hiện công việc của nhân viên kiểm ngân, đóng bó tiền

Như đã nói ở trên về dài hạn mục tiêu của VietcomBank Vĩnh Phúc là chất lượng sản phẩm, dịch vụ đi kèm với giảm chi phí bằng cách áp dụng hệ thống sản xuất, cung cấp sản phẩm, dịch vụ JIT (Just In Time) Loại bỏ các hành động không cần thiết, loại bỏ hàng tồn trong quá trình vận hành cung cấp sản phẩm dịch vụ, loại bỏ hàng tồn trong khâu vận chuyển, nâng cao chất lượng và

độ tin cậy Với Thị phần VietcomBank Vĩnh Phúc đang chiếm 27% tổng thị phần Vĩnh Phúc; công nghệ của các Ngân hàng thương mại gần như tương đồng nhau; nhưng với cải tiến phong cách phục vụ, chi nhánh đã tạo được hình ảnh tốt đối với khách hàng và các cơ quan chính quyền Với nguồn lực bên trong: Đội ngũ nhân viên trẻ có năng lực, có khả năng tiếp cận công nghệ Ngân hàng hiện đại và khả năng phân tích-dự báo tốt, thích ứng tốt để đưa ra phong cách phục

vụ nhanh chóng, chuyên nghiệp, tư vấn hiệu quả Từ đó đã tạo sự khác biệt với các Ngân hàng khác khi mà họ chậm thay đổi, phục vụ chậm, tạo cảm giác bị nhũng nhiễu cho khách hàng Đây là một lợi thế để VietcomBank thực hiện chiến lược của mình và ngân hàng VietcomBank Vĩnh Phúc sẽ thực hiện thành công các chính sách khách hàng linh hoạt đối với từng nhóm khách hàng tạo sự đồng nhất trong quan hệ ứng xử với khách hàng Đảm bảo việc tập trung phát triển mạnh các khách hàng là doanh nghiệp ngoài quốc doanh (98% khách hàng

hiện hữu tại VietcomBank Vĩnh Phúc là DN ngoài quốc doanh), khách hàng là

DN vừa và nhỏ Điều này ngân hàng đã và đang triển khai thành công

4 Trong quá trình triển khai chiến lược cạnh tranh, doanh nghiệp/đơn vị

có thể gặp phải các rào cản nào?

Bất kỳ tổ chức/doanh nghiệp nào nào, dù thành công đến đâu cũng luôn luôn phải có ý thức cảnh giác gỡ bỏ những rào cản có thể xuất hiện ngăn trở những kế hoạch kinh doanh, quyết định đầu tư của tổ chức/doanh nghiệp

VietcomBank Vĩnh Phúc trong quá trình triển khai kế hoạch cạnh tranh thường gặp những rào cản sau:

1 Rào cản xuất phát từ nội tổ chức/doanh nghiệp:

Các rào cản này xuất phát từ nguồn lực bên trong của doanh nghiệp, tập trung chủ yếu ở phần nhân lực Trong tổ chức, có khá nhiều vấn đề rắc rối phát sinh từ hoạt động giao tiếp giữa con người với nhau, được chia ra thành các loại sau:

a Cảm xúc:

Lòng tham và sự sợ hãi xuất hiện trong mỗi con người làm trong doanh nghiệp, đây chính là những thứ đã ngăn họ đi đến những quyết định đầu tư đúng đắn Từ đó họ thường đưa ra các quyết định sai lầm hoặc bị chi phối bởi vật chất

để đưa ra các quyết định sai lầm dẫn đến thua lỗ và mất tiền và như thế đã ngăn doanh nghiệp đạt được mục tiêu giảm chi phí do phải trích dự phòng rủi ro để khắc phục hậu qua do đưa ra quyết định đầu tư sai làm mất vốn