Slide luận văn thạc sỹ kinh tế quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHCMCP Seabank chi nhánh Hai Bà Trưng

Slide luận văn thạc sỹ kinh tế quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHCMCP Seabank chi nhánh Hai Bà TrưngSlide luận văn thạc sỹ kinh tế quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHCMCP Seabank chi nhánh Hai Bà TrưngSlide luận văn thạc sỹ kinh tế quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHCMCP Seabank chi nhánh Hai Bà TrưngSlide luận văn thạc sỹ kinh tế quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHCMCP Seabank chi nhánh Hai Bà TrưngSlide luận văn thạc sỹ kinh tế quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHCMCP Seabank chi nhánh Hai Bà TrưngSlide luận văn thạc sỹ kinh tế quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHCMCP Seabank chi nhánh Hai Bà Trưng

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ

QUẢN TRỊ RRTD TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á (SEABANK) – CHI

NHÁNH HAI BÀ TRƯNG

Người thực hiện: Lê Thị Hà An

Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng

Mã số: 60340201

Người hướng dẫn: TS Nguyễn Đình Trung

Công tác phòng ngừa và hạn chế RRTD

được đặt lên

hàng đầu.

NỘI DUNG TRÌNH BÀY

CHƯƠNG I

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RRTD TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NHTM

Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa

DNNVV là những doanh nghiệp có quy mô

nhỏ bé về mặt vốn, lao động hay doanh thu

Đặc điểm:

• Quy mô và tiềm lực tài chính nhỏ.

• Loại hình doanh nghiệp, lĩnh vực kinh doanh phong

phú.

• Chiến lược, trình độ, năng lực cạnh tranh hạn chế.

• Bộ máy gọn nhẹ, linh hoạt nhưng quản lý kém.

Doanh nghiệp siêu nhỏ Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa

Số lao động Tổng nguồn

vốn

Số lao động

Tổng nguồn vốn

Số lao động

I-Nông, lâm nghiệp và thủy sản

10 người trở xuống

20 tỷ đồng trở xuống

Từ trên 10 người đến

200 người

Từ trên 20 tỷ đồng đến

100 tỷ đồng

Từ trên 200 người đến

300 người

II-Công nghiệp

và xây dựng

10 người trở xuống

20 tỷ đồng trở xuống

Từ trên 10 người đến

200 người

Từ trên 20 tỷ đồng đến

100 tỷ đồng

Từ trên 200 người đến

300 người

III-Thương mại

và dịch vụ

10 người trở xuống

10 tỷ đồng trở xuống

Từ trên 10 người đến 50 người

Từ trên 10 tỷ đồng đến 50

tỷ đồng

Từ trên 50 người đến

100 người

Hoạt động cho vay DNNVV của NHTM

Khái niệm:

• Cho vay DNNVV là một hình thức cấp tín dụng, theo đó NHTM giao cho DNNVV một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo nguyên tắc trả cả gốc và lãi

Phân loại

• Căn cứ vào thời gian vay

• Căn cứ theo tính chất bảo đảm nợ vay

• Căn cứ vào các phương thức cho vay

Đặc điểm và rủi

ro

• Chủ yếu cho vay ngắn hạn, có tài sản đảm bảo, không ưu đãi lãi suất

• DNVVN vay bổ sung vốn lưu động, trả nợ khó khăn khi thị trường biến động

• Công tác quản lý nợ của NHTM yếu kém

RRTD trong cho vay DNNVV

RRTD là những tổn thất tiềm năng có

thể xảy ra trong quá trình cấp tín dụng

của ngân hàng,

Do khách hàng vay không thực hiện

nghĩa vụ trả nợ (bao gồm lãi vay và gốc)

hoặc trả nợ không đúng hạn cho ngân

hàng như đã cam kết trong hợp đồng.

RR không giới hạn ở HĐ cho vay

thiên lệch vào lĩnh vực mạo hiểm.

Nợ quá hạn là

chỉ tiêu cơ bản phản ánh RRTD.

Nợ xấu

phản ánh chính xác hơn

về chất lượng tín dụng của các TCTD

Dự phòng RRTD đánh

giá khả năng

bù đắp tối thiểu khi rủi ro xảy ra.

Nguyên nhân và hậu quả của RRTD

hàng Giảm uy tín của

ngân hàng Phá sản ngân hàng

Nguyên tắc quản trị RRTD theo Basel II và quy trình

Xây dựng môi trường tín

dụng thích hợp (3 nguyên

tắc)

Thực hiện cấp tín dụng

lành mạnh (4 nguyên tắc)

Duy trì một quy trình quản

lý, đo lường và giám sát có

hiệu quả (6 nguyên tắc)

Nhận biết rủi ro

Đo lường rủi ro

Quản trị rủi

ro Kiểm soát

và xử lý

Từ môi trường kinh

doanh

• Môi trường tự nhiên

• Môi trường pháp lý

• Môi trường kinh tế

• Môi trường thông tin

Nhân tố ảnh hưởng quản trị RRTD

CHƯƠNG II

THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RRTD TRONG CHO VAY DNNVV TẠI

NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á

-Chi nhánh Hai Bà Trưng

Thành lập: 19/07/2006.

Trụ sở: 11 K12B Trần Đại Nghĩa - Hai Bà Trưng - Hà Nội.

Tổng tài sản ban đầu: 600 tỷ đồng.

theo các năm đi kèm

với phòng ngừa rủi ro

Thực trạng RRTD trong cho vay DNNVV

Hoạt động cho vay DNNVV

3 mảng chính, đó là: Thương mại dịch vụ, công nghiệp chế biến

và xây dựng

Thực trạng quản trị RRTD tại SeABank chi nhánh Hai Bà Trưng

SeaBank đã và đang thực hiện 3 quy trình tín dụng dành cho 3 nhóm KH

Xây dựng chính sách tín dụng hợp lý

Thực hiện bảo đảm tiền vay

Thực hiện giám sát, kiểm tra tín dụng

Thực hiện trích lập dự phòng RRTD.

ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RRTD TRONG CHO VAY DNNVV

• Tổng dư nợ chi nhánh luôn tăng trưởng qua các năm

Mở rộng lĩnh vực cho vay DNNVV

•

Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu, nợ mất vốn giảm dần

•Khách hàng ngày càng nhiều

•

Kết quả đạt

được

• Tăng quy mô kinh doanh, nâng cao chất lượng tín dụng

• Thận trọng, xem xét thẩm định kỹ hồ sơ vay

ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RRTD TRONG

CHO VAY DNNVV

Hạn chế và nguyên nhân

• Chính sách tín dụng chưa hợp lý, hiệu quả

• Quá trình giám sát sau cho vay còn nhiều sơ hở, thiếu sót

• Công tác thu thập thông tin KH còn hạn chế

• Đội ngũ cán bộ tín dụng trình độ chuyên môn tốt nhưng còn hạn chế

về kinh nghiệm

• Trình độ quản lý và đạo đức của một số DNNVV còn kém

• Môi trường kinh tế và pháp lý còn nhiều bất cập

CHƯƠNG III

MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ RRTD TRONG CHO

VAY DNVVV TẠI SEABANK HAI BÀ TRƯNG

Tăng cường công tác kiểm

tra, kiểm soát nội bộ

Đầu tư công nghệ, hiện đại

hóa hoạt động ngân hàng

Một số kiến nghị

Đối với

chính phủ

Đối với NHNN

Đối với

Ngân hàng

SeABank

Những điểm luận văn thực hiện được

Luận văn đã đi sâu nghiên cứu thực trạng RRTD trong cho vay đối

với DNNVV tại SeABank chi nhánh HBT

Đánh giá các kết quả đạt được cũng như những tồn tại và nguyên

nhân trong công tác hạn chế RRTD tại ngân hàng

Đưa ra một số biện pháp nhằm hạn chế RRTD tại NH SeABank và

một số kiến nghị.

Hạn chế trong nghiên cứu

Quản trị rủi

ro là một vấn

đế lớn và phức tạp,

Số liệu thông tin dùng cho

phân tích còn ít

Kinh nghiệm thực tiễn còn

hạn chế

Trân trọng cám ơn!