BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC KINH TẾ HỌC QUẢN LÝ PHÂN TÍCH VỀ VIỆC ÁP DỤNG LÃI SUẤT VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN CHO KHÁCH HÀNG CÁ
Trang 1BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
KHOA ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC
KINH TẾ HỌC QUẢN LÝ
PHÂN TÍCH VỀ VIỆC ÁP DỤNG LÃI SUẤT VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN
CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
TẠI TECHCOMBANK
Học viên: Trần Bá Thạnh
MSHV: 1783402010018 Lớp: MFB17A
Trang 2NỘI DUNG
I Giới thiệu chung về Ngân hàng Techcombank
II Phân tích về việc áp dụng lãi suất cho vay mua bất động sản cho khách hàng
cá nhân tại Techcombank
III Kết luận
Trang 3I Giới thiệu về ngân hàng Techcombank
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam, thường được biết đến với tên gọi Techcombank hiện là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam Kể từ khi thành lập vào ngày 27/9/1993 với số vốn ban đầu chỉ có 20 tỷ đồng, Techcombank đã không ngừng phát triển mạnh mẽ với thành tích kinh doanh xuất sắc và được nhiều lần ghi nhận là một tổ chức tài chính uy tín với danh hiệu Ngân hàng tốt nhất Việt Nam
Techcombank cũng sở hữu một mạng lưới dịch vụ đa dạng và rộng khắp với 315 chi nhánh và 1229 máy ATM trên toàn quốc cùng với hệ thống công nghệ ngân hàng tiên tiến bậc nhất
Trụ sở tại: 191 Bà Triệu, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội (Vincom Center Hà Nội)
Tầm nhìn: Trở thành Ngân hàng tốt nhất và doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam
Sứ mệnh:
Trở thành đối tác tài chính được lựa chọn và đáng tin cậy nhất của khách hàng nhờ khả năng cung cấp đầy đủ các sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng và
dựa trên cơ sở luôn coi khách hàng làm trọng tâm
Tạo dựng cho cán bộ nhân viên một môi trường làm việc tốt nhất với nhiều cơ
hội để phát triển năng lực, đóng góp giá trị và tạo dựng sự nghiệp thành đạt
Mang lại cho cổ đông những lợi ích hấp dẫn, lâu dài thông qua việc triển khai
một chiến lược phát triển kinh doanh nhanh mạnh song song với việc áp dụng các thông lệ quản trị doanh nghiệp và quản lý rủi ro chặt chẽ theo tiêu chuẩn quốc tế
Giá trị cốt lỗi:
Giá trị Techcombank cam kết mang lại cho khách hàng trong nhiều năm qua
1 Khách hàng là trên hết có nghĩa là mỗi việc chúng ta làm chỉ có giá trị khi thực sự
mang lại lợi ích cho khách hàng, đồng nghiệp
2 Liên tục cải tiến để luôn dẫn đầu
3 Tinh thần phối hợp vì ở Techcombank, bạn sẽ không có kết quả tốt nếu không phối
Trang 4Ngân hàng Techcombank cung cấp các sản phẩm dịch vụ tiêu biểu cho các khách hàng cá nhân như sau:
1 Tài khoản
2 Tiết kiệm
3 Tín dụng
4 Thẻ
5 Ngân hàng điện tử
6 Bảo hiểm
7 Chuyển và nhận tiền quốc tế
Với thế mạnh cho vay mua bất động sản, Techcombank đang từng bước hoàn thành các mục tiêu đề ra và để góp phần đạt kết quả kinh doanh cao nhất
Trang 5II Phân tích về việc áp dụng lãi suất vay mua bất động sản cho khách hàng cá
nhân tại Techombank
Chương trình cho vay mua bất động sản tại Techcombank có các đặc điểm như sau:
Được cho vay lên tới 10 tỷ đồng
Thời hạn vay vốn lên tới 25 năm
Có thể dùng chính bất động sản định mua làm tài sản đảm bảo
Xác định hạn mức vay ngay khi chưa cần tài sản đảm bảo
Phê duyệt nhanh chóng
Phương thức trả nợ linh hoạt: với số tiền phải trả hàng tháng cố định và tiết kiệm tới 25% so với phương thức trả nợ thông thường
Lãi suất ưu đãi, cạnh tranh
Quy trình cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân vay mua bất động sản như sau gồm 16 bước:
1 Bước 1: Đề nghị vay vốn của khách hàng
Khách hàng qua các kênh được giới thiệu, tự tìm hiểu, v.v…đến và gửi đề nghị vay vốn cho ngân hàng
2 Bước 2: Thu thập và thẩm định khách hàng
Sau khi tiếp nhận Đề nghị vay vốn từ khách hàng, tư vấn và hướng dẫn khách hàng
bổ sung hồ sơ đầy đủ theo các nhóm: hồ sơ nhân thân, hồ sơ chứng minh thu nhập,
hồ sơ phương án vay và hồ sơ tài sản đảm bảo
Trao đổi, thu thập thông tin theo các chứng từ khách hàng cung cấp, đảm bảo tính đầy đủ, hợp lệ, hợp pháp, tính chân thực của chứng từ khách hàng cung cấp
3 Bước 3: Định giá tài sản đảm bảo
Chuyển hồ sơ định giá cho công ty định giá để thực hiện định giá tài sản đảm bảo theo quy định
4 Bước 4: Lập đề xuất cấp tín dụng
Trang 6Thẩm định trực tiếp khách hàng để làm rõ các thông tin cần thiết, ký kiểm soát đề xuất cấp tín dụng hoặc có quyền từ chối nếu khách hàng chưa phù hợp sau khi trao đổi với chuyên viên
6 Bước 6: Thông báo từ chối cấp tín dụng cho khách hàng
Nếu đơn vị kinh doanh không đồng ý cấp tín dụng thì gửi Thông báo từ chối cấp tín dụng cho khách hàng và nói rõ lý do
7 Bước 7: Tạo hồ sơ lên hệ thống Los
Khi hồ sơ được Giám đốc đơn vị đồng ý, chuyên viên chuyển hồ sơ lên hệ thống Los
8 Bước 8: Nhập liệu thông tin khoản vay của KH
Bộ phận nhập liệu theo hồ sơ từ đơn vị kinh doanh cung cấp
9 Bước 9: Thẩm định hồ sơ
Kiểm tra nội dung đề xuất cấp tín dụng của đơn vị kinh doanh và thẩm định hồ sơ khách hàng theo hướng dẫn thẩm định khoản vay có tài sản đảm bảo Cho ý kiến độc lập về việc đồng ý hay không đồng ý với khoản cấp tín dụng
10 Bước 10: Phê duyệt hồ sơ
Chuyên gia phê duyệt xem xét hồ sơ trong thẩm quyền và cho ý kiến về việc đồng ý một phần/toàn bộ hoặc không đồng ý về việc cấp tín dụng
Trường hợp không đồng ý thì sẽ chuyển luồng về đơn vị kinh doanh sẽ thực hiện khiếu nại nếu đơn vị không đồng ý với kết quả phê duyệt
11 Bước 11: Thông báo kết quả phê duyệt cho khách hàng
Trong vòng 1 ngày kể từ ngày nhận được kết quả phê duyệt, chuyên viên gửi thông báo kết quả phê duyệt cho khách hàng
12 Bước 12: Kiểm tra và soạn hồ sơ
Bộ phận hỗ trợ kinh doanh thực hiện soạn hợp đồng và các văn bản liên quan khi
hồ sơ được phê duyệt
13 Bước 13: Liên hệ khách hàng ký Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng thế chấp, đăng ký
và nhập kho tài sản đảm bảo
14 Bước 14: Hoàn thiện hồ sơ giải ngân
15 Bước 15: Kiểm tra hồ sơ và giải ngân
16 Bước 16: Kiểm soát, bổ sung chứng từ sau vay
Trang 7Về các gói lãi suất hiện tại đang áp dụng cho khách hàng vay mua bất động sản có thể được lựa chọn như sau:
Gói lựa chọn (%)
Xếp hạng khách hàng
Lựa chọn 2
Lựa chọn 3
Lựa chọn 4
Lựa chọn 5
Tương ứng với các gói lãi suất trên thì phí trả nợ trước hạn tương ứng là:
Phí trả nợ trước hạn Năm 1 Năm 2 Năm 3 Năm 4 Năm 5 Năm 6+
Khách hàng sẽ cân nhắc giữa phần ưu đãi lãi suất kỳ đầu theo dư nợ để có thể lựa chọn tối ưu nhất, các lựa chọn 1 và 2 thích hợp cho khách hàng vay với thời gian trả nợ ngắn, có kết hoạch trả nợ trước hạn sớm Lựa chọn 3 và 4 phù hợp cho khách hàng có nhu
Trang 8Bên cạnh đó, Techcombank còn đưa ra chính sách áp dụng giảm biên độ cho các khách hàng tham gia nhiều sản phẩm dịch vụ sản phẩm của Techcombank như Thẻ tín dụng, Thẻ ghi nợ, Internet Banking, Bảo hiểm nhân thọ, Tiết kiệm, thông qua việc nâng cao số lượng sản phẩm/1 khách hàng, tạo sự gắn kết bền lâu với khách hàng nhưng vẫn đảm bảo các giá trị lợi ích tốt nhất cho khách hàng, tạo sự tin tưởng và niềm tin ở khách hàng
III Kết luận
Việc áp dụng lãi suất cho vay mua bất động sản theo xếp hạng, và theo gói lựa chọn theo nhu cầu của chính khách hàng, cân bằng được về phần ưu đãi lãi suất kỳ đầu kèm theo phí trả nợ trước hạn mà khách hàng lựa chọn các gói lãi suất tương ứng
Ngoài ra việc áp dụng lãi suất ngay loại A (theo chương trình Best offer) đối với khách hàng trả lương qua ngân hàng trên 15 triệu đồng/tháng, các khách hàng thuộc đơn vị hành chính sự nghiệp, khách hàng được định danh là khách hàng Priority,… cho thấy bản chất của chính sách áp dụng lãi suất phụ thuộc theo từng nhóm khách hàng, từ đó ngân hàng sẽ cung cấp các chương trình nhằm tăng khả năng cạnh tranh và mang lại hiệu quả kinh doanh cao nhất
Để hướng tới mục tiêu 4 sản phẩm/khách hàng, việc áp dụng giảm biên độ khi khách hàng tham gia thêm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đã góp phần tạo động lực để phát triển thêm nguồn khách hàng tiềm năng, kích thích nhu cầu của khách hàng nhằm mang đến trải nghiệm tốt nhất về chất lượng của sản phẩm, dịch vụ tại Techcombank