“ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA ĐẠI LÝ TẠI BẢO HIỂM NHẬN THỌ HÀ NỘI VÀ CÁC BIỆN PHÁP KHUYẾN KHÍCH ĐẠI LÝ.”

Sau 30 năm đất nước hoàn toàn giải phóng nền kinh tế việt nam đạt được một số thành tựu to lớn.nền kinh tế tăng trưởng cao và tương đối ổn định.nền kinh tế tăng trưỏng cao và ổn định đã có tác dụng tích cực đối với việc nâng cao đời sống nhân dân.Thu nhập binh quân đầu người những năm gần đây dã đạt ở mức trên 400 USD.Bên cạnh đó nước ta cũng đã giải quyết đựoc một khối lượng lớn công ăn việc làm cho xã hội.Đi đôi với đời sống nhân dân được nâng cao thì trình độ dân chí và nhận thức của nhân dân cũng dược mở rộng.Nhu cầu của nhan dân ngày càng đa dạng như nhu cầu ăn mặc, chăm sóc sức khoẻ, bảo vệ trước các rủi ro.Để đáp ứng nhu cầu của nhân dân sau nhiều năm nghiên cứu bảo việt đã triển khai bảo hiểm nhân thọ tại việt nam. Thực tế cho thấy sau 10 năm triển khai thì Bảo hiểm nhân thọ đã thể hiệm được vai trò to lớn của mình đối với cá nhân, các gia đình ,cũng như đối toàn xã hội.Đối với các cá nhân, gia đình giúp ổn định cuộc sống , giảm bớt cá khó khăn về tài chính . Đối với xã hội giúp xã hội thu hút vốn đầu tư trong nước cũng như ngoài nước . Xuất phát từ phân tích trên và qua thời gian thực tập tại phòng phát triển và quản lý đại lý tại công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà nội em đã chọn đề tài sau cho chuyên đề tốt nghiệp của mình. “ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA ĐẠI LÝ TẠI BẢO HIỂM NHẬN THỌ HÀ NỘI VÀ CÁC BIỆN PHÁP KHUYẾN KHÍCH ĐẠI LÝ.”

Lời nói đầu

Sau 30 năm đất nớc hoàn toàn giải phóng nền kinh tế việt nam đạt đợcmột số thành tựu to lớn.nền kinh tế tăng trởng cao và tơng đối ổn định.nềnkinh tế tăng trỏng cao và ổn định đã có tác dụng tích cực đối với việc nâng cao

đời sống nhân dân.Thu nhập binh quân đầu ngời những năm gần đây dã đạt ởmức trên 400 USD.Bên cạnh đó nớc ta cũng đã giải quyết đựoc một khối lợnglớn công ăn việc làm cho xã hội.Đi đôi với đời sống nhân dân đợc nâng cao thìtrình độ dân chí và nhận thức của nhân dân cũng dợc mở rộng.Nhu cầu củanhan dân ngày càng đa dạng nh nhu cầu ăn mặc, chăm sóc sức khoẻ, bảo vệtrớc các rủi ro.Để đáp ứng nhu cầu của nhân dân sau nhiều năm nghiên cứubảo việt đã triển khai bảo hiểm nhân thọ tại việt nam

Thực tế cho thấy sau 10 năm triển khai thì Bảo hiểm nhân thọ đã thểhiệm đợc vai trò to lớn của mình đối với cá nhân, các gia đình ,cũng nh đốitoàn xã hội.Đối với các cá nhân, gia đình giúp ổn định cuộc sống , giảm bớt cákhó khăn về tài chính Đối với xã hội giúp xã hội thu hút vốn đầu t trong nớccũng nh ngoài nớc

Xuất phát từ phân tích trên và qua thời gian thực tập tại phòng phát triển

và quản lý đại lý tại công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà nội em đã chọn đề tài saucho chuyên đề tốt nghiệp của mình

“ĐáNH GIá HIệU QUả HOạT Động của ĐạI Lý TạI BảO HIểM NHậN THọ

Hà NộI Và CáC BIệN PHáP KHUYếN KHíCH ĐạI Lý.”

Chuyên đề gồm 3 phần

Phần 1.lý luận chung về BHNT và Đại lý BHNT

Phần 11.Tình hình hoạt động của đậi lý Bảo hiểm tại bảo việt nhân thọ hà nội.

phần 111 Một số kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý.

Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ, hớng dẫn tận tình của cô Thạc sĩTôn thị thanh Huyền và các cán bộ nhân viên phòng phát triển và quản lý đại

lý công ty Bảo hiểm nhân thọ Hà nội đã giúp em hoàn thành chuyên đề củamình

Em xin chân thành cảm ơn!

Hà nội ,tháng 05 năm 2005 Sinh viên thực tập

BHNT là sự cam kết giữa ngời tham gia Bảo hiểm với ngời Bảo hiểm

mà trong đó ,ngời Bảo hiểm sẽ trả cho ngời tham gia hoặc ngời thụ hởngquyền lợi Bảo hiểm một số tiền nhất định khi có các sự kiện định trớc xảyra,còn ngời tham gia phải nộp phí Bảo hiểm đầy đủ,đúng hạn

Đối tợng tham gia bảo hiểm nhân thọ rất rộng bao gồm mọi ngời ở cáclứa tuổi khác nhau đủ điều kiện tham gia

Bảo Hiểm Nhân Thọ ra đời khá sớm ,hợp đồng BHNT đầu tiên trên thếgiới ra đời năm 1583 do công dân LON DON là Wiliam Gybbon tham

gia.Năm 1759 công ty BHNT ra đời đầu tiên ở philadenphia.Năm 1762công tyBHNT Equitable ở anh đợc thành lập và bán BHNT cho mọi ngời dân.

ở châu á các công ty BHNT ra đời đầu tiên ở Nhật Bản Năm 1868 công

ty Bảo Hiểm Meiji của Nhật ra đời và đến năm 1888và năm 1889 hai công tykhác là Kyoei và Nippon ra đời và phát triển cho tới ngày nay

Trên thế giới BHNTlà loại hình Bảo Hiểm phát triển nhất.Năm 1985doanh thu phí BHNT mới chỉ đạt 630,5 tỷ USD nhng đến năm 1989 đã nên tới1210,2tỷ USD và năm 1993 con nay đã là1647 tỷ USD chiếm gần 48% tổngphí Bảo Hiểm Hiện nay có 5 thị trờng BHNT lớn nhất thế giới là Mỹ ,NhậtBản,CHLB Đức, Anh và Pháp

Cơ cấu phí bảo hiểm nhân thọ của 5 thị trờnh lớn nhất thế giới năm 1993

Ngày 01 tháng 8 năm 1996 lần đầu tiên ngời dân việt nam nghe nói đếnBHNT qua hai sản phẩm : Bảo Hiểm Nhân Thọ có thời hạn 5 năm , 10 năm và

Tên nớc Tổng doanh thu cơ cấu phí bảo hiểm (%)

phí bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ

“Chơng trình Bảo Hiểm cho trẻ em đến tuổi trởng thành.”của Bảo Việt.Hợp

đồng BHNT đầu tiên kí vào ngày này đã đánh dấu sự ra đời của lĩnh vựcBHNT ở nớc ta.Tháng 8 năm1997 Bảo việt thành lập công ty BHNH miềnnam.Cho tới thời điểm này công ty BHNT Hà Nội (đợc đổi tên từ công tyBHNT)và công ty BHNT miền nam là hai doanh nghiệp duy nhất hoạt độngtrên thị trờng BHNT việt nam.Năm 1998 thành lập phòng BHNT tại tất cả cáccông ty thành viên của Bảo việt ở các địa phơng khác trên cả nớc.Năm 1999

Có thêm một số công ty Bảo Hiểm 100% vốn nớc ngoài và công ty liên doanhgia nhập thị trờng BHNT việt nam

Năm 2000 và 2001 Bảo việt tiếp tục thành lập thêm 59 công ty BHNTthành viên tại các địa phơng khác trong cả nớc ,nâng tổng số công ty BHNTthành viên Bảo việt lên tới 61 đơn vị.Bắt đầu từ đây Bảo việt đã có mạng lớiBHNT phủ khắp cả nớc , đảm bảo phục vụ nhanh chóng thuận tiện tất cả cácnhu cầu BHNT của mọi tầng lớp nhân dân ở mọi miền , vùng trong cả nớc

2 Vai trò của BHNT.

Bảo Hiểm nhân thọ là sự cam kết giữa ngời Bảo Hiểm và ngòi tham giaBảo Hiểm mà trong đó ngời Bảo Hiểm sẽ trả cho ngời tham gia (hoặc ngời thụhởng quyền lợi Bảo Hiểm )một số tiền nhất định khi có các sự kiện Bảo hiểm

đã định trớc xảy ra(ngoừi đợc Bảo hiểm bị chết hoặc sống tới thời điểm nhất

định) còn ngời tham gia Bảo Hiểm phải nộp phí Bảo Hiểm đầy đủ đúnghạncho công ty Bảo Hiểm

Bảo Hiểm nhân thọ ra đời khá sớm và phát triển nhanh chóng Sở dĩBHNT phát triển nhanh ,doanh thu phí Bảo hỉêm ngày càng tăng là bởi vì lạihình Bảo hiểm này co vai trò rất lớn Vai trò của BHNT không chỉ thể hiệntrong từng gia đình đối với từng cá nhân và cả đối với toàn xã hội.Đối từng cánhân trong từng gia đình thì BHNT giúp đởôn định cuộc sống , giảm bớt cáckhó khăn về mặt tài chính khi gặp phải các rủi ro Đối với xã hội BHNT gópphần thu hút đầu t trông nớc thông qua tiết kiệm các nguồn tiền nhàn dỗitrong dan c ,thu hút đầu t nớc ngoài Các nguồn vốn này không chỉ có tácdụng đàu t dài hạn mà còn góp phần thực hành tiết kiệm chống lạm phát vàtạo thêm coong ăn việc làm cho ngời lao động

3 Đặc trng của BHNT.

3.1 BHNT vùa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro.

Đây là dặc điểm cơ bản khác nhau giữa BHNT Và Bảo hiểm phi nhânthọ Tính tiết kiệm ở đây thể hiện ở chỗ là ngời ma BHNT sẽ nộp những khoảntiền nhỏ đều đặn theo định kì (gọi là phí Bảo hiểm) cho ngời Bảo Hiểm ngợclại ngời Bảo Hỉêm sẽ đợc trả một khoản tiền lớn (gọi là số tiền Bảo hiểm)chongời hởng quyền lợi Bảo Hiểm khi có các sự kiện Bảo Hiểm xảy ra

Tính chất rủi ro ở dây thể hiện là khi ngời đợc Bảo Hiểm không maygặp các rủi ro ,trong thời hạn Bảo hiểm đã đợc ấn định những ngời thân của họ

sẽ nhận đợc số tiền trợ cấp hay số tiền Bảo Hiểm từ công ty Bảo Hiểm

3.2 BHNT đáp ứng đợc rất nhiều mục đích khác nhau của ngời tham gia.

Trong khi các nghiệp vụ Bảo Hiểm phi nhân thọ chỉ đáp ứng đợc mộtmục đích là góp phần khắc phục hậu quả khi đối tợng tham gia Bảo Hiểm gặpcác sự cố từ đó góp phần ổn định tài chính cho ngời tham gia thì BHNT còn

đáp ứng đợc nhiều mục đích khác Mỗi mục đích đợc thể hiện rõ qua từng loaihợp đồng Chẳng hạn hợp đồng Bảo Hiểm hu trí sẽ đáp ứng yêu cầu của ngờitham gia bảo hiểm những khoản trợ cấp đều đặn hàng tháng từ đó góp phần

ổn định cuộc sống khi già yếu Hợp đồng Bảo hiểm tử vong sẽ giúp ngời đợcBảo hiểm để lại cho gia đình một số tiền Bảo hiểm khi họ tử vong Hợp đồngBảo hiểm nhân thọ đôi khi còn có vai trò nh vật thế chấp để vay vốn Do đáp

đợc nhiều yêu cầu ,mục đích khác nhau lên loại hình Bảo hiểm này có thị tr ờng ngày càng rộng lớn

-3.3 Các loại hợp đồng trong BHNT rất đa dạng và phức tạp.

Tính đa dạng và phức tạp của các hợp đồng BHNT thể hiện ngay ở cácsản phẩm của nó Mõi loại sản phẩm BHNT cũng xcó nhiều loại hơp đồngkhác nhau.Khác nhau về thời hạn và số tiền Bảo hiểm KHác với hợp đồngBảo hiểm phi nhân thọ trong mõi hợp đống BHNT có thể có bốn bên thamgia:Ngời Bảo hiểm ,ngời đợc Bảo hiểm ,ngời tham gia Bảo hiểm và ngời thụ h-ởng quyền lợi Bảo hiểm

3.4 Phí Bảo hiểm chịu tác đọng của nhiều nhân tố vì vậy quá trình định phí khá phức tạp

Các yếu tố tác động đến tính phí BHNt

- Độ tuổi của ngời đợc Bảo hiểm Tuổi của ngời đợc Bảo hiểm càng lớn thì tỷ

lệ phí càng lớn và ngợc lại tuổi của ngời đợc Bảo hiểm nhỏ thì tỷ lệ phí thấp

- Tuổi thọ bình quân của con ngời

- Số tiền Bảo hiểm

-Thời hạn tham gia

- Phơng thức thanh toán

- Tỷ lệ lạm phát và thiểu phát của đồng tiền

- Lãi suất đầu t

Khi định phí BHNT một số nêu trên phải giả định nh tỷ lệ chết ,tỷ lệ lãisuất đầu t,tỷ lệ lạm phát… vì thế quá trình định phí ở đây là hết sức phức tạp vì thế quá trình định phí ở đây là hết sức phức tạp

3.5.BHNT ra đời và phất triển trong điều kiện nhất định về kinh tế -xã hội.

Các nớc kinh tế phát triển BHNT đã ra đời và phát triển rất sớm ngợc lạitrên thế giới hiện nay có một số quốc gia chua triển khai đợc BHNT.Nghiêncứu vấn đề này các nha kimh tế đều cho rằng cơ sở chủ yếu để BHNT ra đời

và phát triển là điều kiện kinh tế –xã hội phải phát triển

Những điều kiện kinh tế nh sau

- Tốc độ tăng trởng của tổng sản phẩm quốc nội (GDP)

- Tổng sản phẩm quốc nội tính bình quân đầu ngời

- Mức thu nhập dân c

- Tỷ lệ lạm phát của đồng tiền

Những điều kiện về xã hội bao gồm

Tỷ lệ tử vong trẻ sơ sinh (%)

Số dân trên một bác sỹ

Tỷ lệ ngời dân biết chữ.

38 5 6 15 27 41 74 38 90 9

2854 608 822 2701 5080 8117 7028 1012 2459 712

90

99

91 79 93 90 77 73 52 95(nguồn bộ tài chính việt nam -1996)

Ngoài các điều kiện kinh tế –xã hội thìcác điều kiện khác cũng ảnh hởngkhông nhỏ đến sự gia dời và phát triển của BHNT nh môi trờng phát lý

4.Các loại hình BHNT cơ bản :

4.1.Bảo hiểm trong trờng hợp tử vong.

4.1.1.Bảo hiểm tử kì (còn gọi là Bảo hiểm tạm thời hay Bảo hiểm sinh mạng tạm thời)

Đợc kí kết Bảo hiểm cho cái chết xảy ra trong thời hạn qui định của hợp

đồng Nếu cái chết không xảy ra trong thời hạn của hợp đồng thì ngời dợc Bảohiểm không nhận đợc bất kì một khoản phí nào từ số tiền đã đóng Điều đó cónghĩa là Bảo hiểm không phải thanh toán số tiền Bảo hiểm ngợc lại nếu cáichết xảy ra trong thời gian có hiệu lực của hợp đồng ,thì ngời Bảo hiểm phải

có trách nhiệm thanh toán số tiền Bảo hiểm cho ngời thụ hởng quyền lợi Bảohiểm đợc chỉ định

*.Đặc điểm

- Thời hạn Bảo hiểm xác định

- Trách nhiệm và quyền hạn mang tính tạm thời

- Mức phí thấp vì không phải lập quĩ tiết kiệm cho ngời đợc Bảo hiểm

*Mục đích

-Đảm bảo các chi phí mai táng, chôn cất

- Bảo trợ cho gia đình và ngời thân trong một thời gian ngắn

-Thanh toán các khoản nợ lần về các khoản vay hoặc thế chấp của ngời đợcBảo hiểm

*Các loại hình Bảo hiểm tử kì

- Bảo hiểm tử kì cố định

- Bảo hiểm tử kì có thể tái tục

- Bảo hiểm tử kì có thể chuyển đổi

- Bảo hiểm tử kì gỉam dần

- Bảo hiểm tử kì tăng dần

- Bảo hiểm thu nhập gia đình tăng lên.

- Bảo hiểm tử kì có điều kiện

4.1.2 Bảo hiểm nhân thọ trọn đời.(Bảo hiểm trờng sinh)

Loại hình Bảo hiểm này cam kết chi trrả cho ngời thụ hởng một số tiềnBảo hiểm đã ấn định trên cơ sở hợp đồng khi ngời đợc Bảo hiểm chết vào bất

cứ lúc nào kể từ ngày kí hợp đồng Phơng châm của ngời Bảo hiểm ở đây là

“Bảo hiểm đến khi chết “ Ngoài ra có một số trờng hợp loai hình này còn bảo

đảm chi trả cho ngời đợc Bảo hiểm ngay cả khi họ sống đến 100 tuổi

*Đặc điểm

- Số tiền Bảo hiểm trả một lần khi ngời đợc Bảo hiểm bị chết

- Thời hạn bảo hiểm không xác định

- Phí Bảo hiểm có thể đống định kì hoặc đóng một lần và không thay dổi trongsuốt quá trình Bảo hiểm

- Phí Bảo hiểm cao hơn so với phí Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn, vì rủi rochắc chắn sẽ xảy ra ,nên số tiền Bảo hiểm chắc chắn sẽ phải chi trả

- Bảo hiểm nhân htọ trọn đời là loại hinh Bảo hỉêm dài hạn phí đóng định kì

và không thay đổi trong suốt quá trình Bảo hiểm

* Mục đích

-Đảm bảo các chi phí mai táng , chôn cất

- Bảo đảm thu nhập để ổn định cuộc sống gia đình

- Giữ gìn tài sản ,tạo dựng và khởi nghiệp kinh doanh cho thế hệ sau

* Các loại hình Bảo hiểm nhân thọ trọn đời

- Bảo hỉêm nhân thọ trọn đời phi lợi nhuận

- Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có tham gia chia lợi nhuận

- Bảo hiểm nhận thọ trọn đời đóng phí liên tục

- Bảo hiểm nhân thọ trọn đời đóng phí một lần.

- Bảo hiểm nhân thị trọn đời qui định số lần đóng phí Bảo hiểm

4.2.Bảo hiểm trong trờng hợp sống.(Bảo hiểm sinh kì).

Trong loại hình Bảo hiểm này ngời Bảo hiểm cam kết chi trả nhữngkhoản tiền đều đặn trong một khoảng thời gian xác định hoặc trong suốt cuộc

đời ngời tham gia Bảo hiểm Nếu ngời đợc bảo hiểm chểt trớc ngày đến hạnthanh toán thì không đợc chi trả bất kì một khoản tiền nào

- Đảm bảo thu nhập cố định khi về hu hay tuổi cao sức yếu

- Giảm bớt nhu cầu phụ thuộc vào phúc lợi xã hội hoặc con cái khi tuổi già

- Bảo trợ mức sống trong những năm tháng còn lại của cuộc đời

Loại hình này rất phù hợp với những khi về hu hoặc những ngời không

đợc hởng tiền trợ cấp hu trí từ BHXH đến độ tuổi tơng ứng với tuổi về hu đăng

kí tham gia, để đợc hởng các khoản trợ cấp định kì hàng tháng Vì vậy còngọi là “Bảo hiểm tiền trợ cấp hu trí”, Bảo hiểm tiền hu ,niên kim nhân thọ… vì thế quá trình định phí ở đây là hết sức phức tạp

- Số tiền Bảo hiểm đợc trả khi hết hạn hợp đồng hoặc ngời đợc Bảo hiểm bị tửvong trong thời hạn bảo hiểm

- Thời hạn Bảo hiểm xác định (thờng là 5 năm ,10 năm, 20 năm)

- Phí Bảo hiểm thờng đóng định kì và không thay đổi trong suốt thời hạn Bảohiểm

- Có thể đợc chia lãi thông qua đầu t phí Bảo hiểm và cũng có thể đợc hoànphí khi không có điều kiện để tiếp tục tham gia

*Mục đích

- Đảm bảo ổn định cuộc sống gia đình và ngời thân

- Tạo lập quĩ giáo dục ,hu trí ,trả nợ

- Dùng làm vật thế chấp vay vốn hoặc khởi nghiệp kinh doanh

4.4 Các điều khoản Bảo hiểm bổ sung.

4.4.1.Điều khoản bổ sung nằm viện và phẫu thuật.

Bảo hiểm cam kết chi trả các chi phí nằm viện và phẫu thuật cho ngời

đợc Bảo hiểm khi họ bị ốm đau thơng tích Mục đích của điều khoản nàynhằm trợ giúp ngời tham gia Bảo hiểm giảm nhẹ gánh nặng chi phí trong điềutrị phẫu thuật đặc biẹt trong các trờng hợp ốm đau thơng tích bất ngờ

4.4.2 Điều khoản bổ sung tai nạn.

Nhằm trợ giúp thanh toán chi phí trong điều trị thơng tật từ đó bù đắp

sự mất mát hoặc giảm thu nhập do bị chết hoặc thơng tích của ngời đợc Bảohiểm

Điều khoản Bảo hiểm này có đặc điểm là khá toàn diện các hậu quả tainạn nh : ngời đựoc Bảo hiẻm bị tàn phế ,thơng tật toàn bộ , thơng tích tạm thời

và bị tai nạn sau đó bi chết những trờng hợp tự thơng ,tai nạn do nghiện

r-ợu ,ma tuý ,tự tử sẽ không đợc hởng quyền lợi Bảo hiểm

THực chất của điều khoản này là các nhà Bảo hiẻm sẽ cam kết thanhtoán khi ngời đợc Bảo hiểm bị các chứng bệnh hiẻm nghèo nh: đau tim, ng th,suy gan, suy thận, suybhô hấp

Mục đích tham gia Bảo hiểm ở đay nhăm có những khoản tài chính nhất

định để trợ giúp thanh toán các khoản chi phí y tế lớn và góp phần giảiquyết ,lo liệu các nhu cầu sinh hoạt trong thời gian điều trị

II Lý THUYếT Về ĐạI Lý bhNT.

1 Khái niệm và phân loại đại lý BHNT.

1.1 Khái niệm.

Đại lý Bảo hiểm là những ngời hoặc tổ chức trung gian giữa doanhnghiệp Bảo hiểm và ngời tham gia Bảo hiểm , đại diện cho doanh nghiệp vàhoạt động vì quyền lợi của doanh nghiệp Bảo hiểm Đại lý có thể là tổ chứcngân hàng hay luật s.Những ngời làm đại lý Bốo hiểm rất thuận lợi do có sựtiếp xúc với nhiều khác hàng , đồng thời Bảo hiểm là một dịch vụ bổ sung chokhác hàng của họ Đại lý có thể là một cá nhân hoạt động chuyên trách hoặcbán chuyên trách

Đại lý Bảo hiểm hoạt động tại văn phòng hoặc đi đến từng nhà,từngdoanh nghiệp để bán Bảo hiểm thu phí Bảo hiểm và đàm phán các nhu cầuthay đổi về nhu cầu Bảo hiểm của khách hàng thực tế và tiềm năng.Hoạt động

đại lý là phơng thức bán Bảo hiểm theo đó đại lý chịu trách nhiệm thu sếp việc

kí kết các hợp đồng Bảo hiểm giữa doanh nghiệp Bảo hiểm và ngời muaBảo ,theo uỷ quyền của doa nh nghiệp Bảo hiẻm trên cơ sớ hợp đồng đại lý để

đợc hởng hoa hồng đại lý

1.2 PHân loại đại lý Bảo hiểm.

*Căn cứ theo t cách pháp lý

- Đại lý là cá nhân

- Đại lý là tổ chức.

Cách phân loại này giúp doanh nghiệp Bảo hiẻm quản lý tốt lực lợng

đại lý bán hàng của mình đặc biệt là khâu tuyển dụng đại lý

*Căn cứ theo loại hình Bảo hiểm

- Đại lý BHNT

Là ngời đợc doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ uỷ quyền thực hiện cáchoạt động liên quan đến công viẹc khai thác BHNT thu phí Bảo hiẻm và cáchoạt động khác trong khuôn khổ quyền và trách nhiệm của đại lý đợc nêutrong hợp đồng đại lý

- Đaị lý Bảo hiểm phi nhân thọ

Là tổ chức cá nhân dợc doanh nghiệp Bảo hiểm phi nhân thọ uỷquyền thực hiện các hoạt động liên quan đến công việc khai khác Bảo hiểmphi nhân thọ thu phí Bảo hiểm và các hoạt động khác trông khuôn khổ vềquyền và trách nhiệm của đại lý đọc nêu trong hợp đồng đại lý

Do đặc điểm hoạt động kinh doanh cho nên cách phân loại nầy là rấtcần thiết và phù hợp đợc sử dụng phổ biến trên thị trờng Bảo hiểm.So với đại

lý Bảo hiểm phi nhân thọ thì đại lý Bảo hiểm nhân thọ có số lợng đônghơn ,công tác quản lý phức tạp hơn ,nhất là kkhâu tuyển dụng và đào tạo vàquản lý Đồng thời đại lý BHNT đợc hởng nhiều quyền lợi hơn do tính chấtphức tạp của công việc và tính ổn định cao hơn

Ngoài cáh phân loại trên còn một số cách phân loại khác ví dụ nh căn

cứ vào th bổ nhiệm có đại lý giới thiệu dịch vụ và đại lý thu phí Căn cứ theotrình độ chuyên môn có đại lý học việc và đại lý chính thức Cắn cứ theo phạm

vi hoạt động của đại lý có đại lý phụ thuộc và địa lý độc lập… vì thế quá trình định phí ở đây là hết sức phức tạp

2 Vai trò của các đại lý Bảo hiểm

Mục tiêu của các doanh nghiệp nói chung và các doanh nghiệp bảohiểm nói riêng là lợi nhuận Muốn có lợi nhuận thì các doanh nghiệp phảitieu thụ đợc sản phẩm của mình.Để tieu thụ sản phẩm của mình thì các doanhnghiệp sử dụng các kênh phân phối sản phẩm khác nhau Do đặc điẻm hoạt

động kinh doanh ,các doanh nghiệp Bảo hiểm thờng sử dụng kênh phân phối

là đại lý và môi giới Bảo hiểm.Vai trò của đại lý Bảo hiểm là rất quan trọng,

đối với các đối tợng khác nhau thì vai trò của nó thể hiện là khác nhau:

* Đối với doanh nghiệp Bảo hiểm

Đại lý là lực lợng tiếp thị có hiệu quả nhất ,giúp doanh nghiệp bán sảnphẩm Thông qua bán hàng , đại lý giải thích cho khách hàng tiềm năng những

điều họ cha biết hoặc cha rõ về sản phẩm cũng nh thơng hiệu của doanhnghiệp Bảo hiểm.Đại lý giúp cho daonh nghiệp mở rộng thị trờng và xâmnhập các thị trờng mới tiềm năng thông qua mạng lới đại lý của doanh nghiệp

Đại lý là cầu nối giữa khách hàng và doanh nghiệp Bảo hiểm ,là ngờinhận các thông tin phản hồi về sản phảm Bảo hiểm từ khách hàng.Vì vậynhững đóng góp với doanh nghiệp Bảo hiểm về các sản phẩm ,phát hành vàquản lý hợp đồng thông qua đó doanh nghiệp Bảo hiểm nghiên cứu điều chỉnhcho phù hợp hơn ,Cho sản phẩm cua rcông ty tốt hơn ,đợc khách hàng achuộng hơn Đại lí thay mặt công ty giải quyết các thắc mắc của khách hàngliên quan đến các dịch vụ chăm sóc khách hàng

*Đối với khách hàng

Đại lý là ngời trực tiếp xúc với khách hàng Qua tìm hiểu thông tin vềkhách hàng thì đại lý giới thiệu các sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ phù hợp vớinhu cầu cảu khách hàng Cung cấp các thông tin ,giải thích rõ cho khách hàng

về sản phẩm BHNT.Giải thích cho khách hàng những điều kiện ,điều khoảncủa sản phẩm Đại lý là ngời hớng dẫn cho ngời tham gia Bảo hiểm kê khai

đầy đủ ,trung thực và kí vào giấy yêu cầu Bảo hiểm Giúp khách hàng thu phíBảo hiểm tận nhà và gửi về công ty.Đại lý bảo hiểm là ngời thay mặt công tygiao hợp đồng tận tay khách hàng trong thời gian sớm nhất kể từ khi hợp đồng

đợc phát hành.không chỉ t vấn giúp khách hàng kê khai kí kết hợp đồng mà

đại lý còn là ngời thay mặt công ty chăm sóc khách hàng sau khi kí kết hợp

đồng,thờng xuyên liên hệ với khcáh hàng để phục vụ các yêu cầu có liênquanđến hợp đồng Bảo hiểm cũng nh các nhu cầu phát sinh để nâng cao uy tín

và hiệu quả kinh doanh của công ty

* Đối với xã hội

Đại lý là ngời cung cấp dịch vụ cho xã hội ,mang đến sự bảo đảm chomỗi cá nhân ,tổ chức và gia đình và sự yên tâm hơn cho ngời có trách nhiệmvới gia đình Do đó xét trên một khía cạnh nào đó ,đại lý Bảo hiểm còn gópphần đảm bảo an toàn cho xã hội ,đại lý còn giúp cho xã hội giải quyết đợcnhiều công ăn việc làm

3 Điều kiện hoạt động của đại lý.

Bảo hiểm là một hàng hoá vô hình Công ty bán sự cam kết hay lời hứa

là mang lại sự bảo đảm cho khách hàng trớc những rủi ro trong cuộcsống Ngời tham gia Bảo hiểm tin tởng công ty Bảo hiểm có khả năng và luônsẵn sàng thực hiện đầy đủ các cam kết trong hợp đồng Nh vậy uy tín của công

ty Bảo hiểm vô cùng quan trọng ảnh hởng đến quyết định mua Bảo hiểm củakhách hàng Uy tín cuả công ty Bảo hiểm thể hiện qua doanh tiếng ,kinhnghiệm hoạt động lâu năm của công ty ,tình hình tài chính lành mạnh,chiến l-

ợc đầu t vốn hợp lý Và đặc biệt là chất lợng phục vụ cao của nhân viên và các

t vấn viên Bảo hiểm những ngời trực tiếp giao dịch với khách hàng Để đạt

đ-ợc tính chuyên nghiệp cao trong phục vụ thì công tác tuyển chọn ,đào tạo đại

lý phải đợc công ty chú trọng quan tâm

Luật kinh doanh Bảo hiểm việt nam qui định về điều kiện hoạt động đại

lý Bảo hiểm nh sau

*Đối với cá nhân hoạt động đại lý

- Là công dân việt nam thờng trú tại việt nam