Thương Mại Điện Tử,Một số cổng thanh toán trực tuyến

thương mại điện tử, các cổng thnah toán trực tuyến, các cổng thanh toán trực tuyến ở Việt Nam, Ví điện tử, thanh toán trực tuyến, thanh toán , onepay, Ngân Lượng,123 pay,Bảo Kim,... Ngày nay khi thương mại điện tử đang phát triển mạnh mẽ trên toàn thế giới, các phương thức thanh toán mới ra đời đã góp phần làm thay đổi cách thức kinh doanh, giao dịch truyền thống đem lại sự thuận tiện, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí cho cả các doanh nghiệp và người tiêu dùng . Một trong những điều kiện cơ bản và có ý nghĩa quyết định trong việc phát triển thương mại điện tử là việc hoàn thiện các dịch vụ thanh toán điện tử. Thanh toán trực tuyến xuất hiện cùng với sự phát triển của thương mại điện tử và internet là hình thức phát triển mới của thanh toán điện tử truyền thống. Thanh toán điện tử truyền thống của Việt Nam chỉ mới bắt đầu những bước đi đầu tiên từ cuối năm 2006 và đầu năm 2007 khi mà một loạt các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ cổng thanh toán thương mại điện tử ra đời như OnePay, Bảo Kim, 123Pay, Ngân Lượng,… Để hiểu rõ hơn về sự ra đời và phát triển của các cổng thanh toán trên, chúng ta hãy tìm hiểu cụ thể hơn về một số cổng thanh toán tiêu biểu

LỜI MỞ ĐẦU

Ngày nay khi thương mại điện tử đang phát triển mạnh mẽ trên toàn thế giới, các phương thức thanh toán mới ra đời đã góp phần làm thay đổi cách thức kinh doanh, giao dịch truyền thống đem lại sự thuận tiện, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí cho cả các doanh nghiệp và người tiêu dùng Một trong những điều kiện cơ bản và có ý nghĩa quyết định trong việc phát triển thương mại điện tử là việc hoàn thiện các dịch vụ thanh toán điện tử

Thanh toán trực tuyến xuất hiện cùng với sự phát triển của thương mại điện tử và internet là hình thức phát triển mới của thanh toán điện tử truyền thống Thanh toán điện

tử truyền thống của Việt Nam chỉ mới bắt đầu những bước đi đầu tiên từ cuối năm 2006

và đầu năm 2007 khi mà một loạt các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ cổng thanh toán thương mại điện tử ra đời như OnePay, Bảo Kim, 123Pay, Ngân Lượng,… Để hiểu rõ hơn về sự ra đời và phát triển của các cổng thanh toán trên, chúng ta hãy tìm hiểu cụ thể hơn về một số cổng thanh toán tiêu biểu

Chương 1 ONEPAY1.1 Giới thiệu ONEPAY

Hình 1.1 Cổng thanh toán Onepay (nguồn net2e.vn)

Khi tình hình TMĐT tại Việt Nam đang phát triển nhưng thanh toán trực tuyến thìchưa phát triển phù hợp với tốc TMĐT thì Công ty CP thương mại và dịch vụ trực tuyến Onepay cùng tổ chức thẻ quốc tế Mastercard và ngân hàng Ngoại thương Việt Nam ( Vietcombank) cho ra đời thanh toán trực tuyến Onepay Onepay được thành lập vào ngày 27/12/2006

Điểm khác biệt của Onepay so với những dịch vụ thanh toán trực tuyến khác trên thị trường hiện tại chính là tập trung vào thanh toán quốc tế, giúp TMĐT Việt Nam không chỉ dừng lại ở việc giới thiệu hàng hóa và dịch vụ trên Internet Onepay được đánhgiá là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến uy tín đảm bảo các tiêu chuẩn an toàn, bảo mật của hệ thống tài chính quốc tế: PCI DSS của PCI Security Standards Council, JCB, Mastercard, 3D- Secure of Visa…

Đã có hơn 90 Doanh nghiệp sử dụng dịch vụ thanh toán trực tuyến Onepay cung cấp vào thời điểm năm 2009 Onepay được đánh giá cao bởi các tổ chức lớn như: Jetstar Pacific, Chodientu.vn, Viettravel, Fransviet, FPT online, Vinasun travel, Saigontourist,…

và các doanh nghiệp khác thuộc nhiều lĩnh vực Các dịch vụ của Onepay đã triển khai đều khiến các khách hàng cảm thấy rất hài lòng

1.2 Các bước thanh toán dịch vụ sử dụng Onepay Đối với người bán

1.2.1 KÝ KẾT HỢP ĐỒNG VỚI NHÀ CUNG CẤP ONEPAY:

Bạn phải điền vào các mẫu đăng ký thông tin và gửi cho nhà cung cấp OnePay để ký kếthợp đồng Các mẫu đăng ký cần điền gồm: mẫu hồ sơ và mẫu quy trình triển khai

Sau khi hợp đồng được ký kết, nhà cung cấp sẽ cho bạn một số thông tin : Tài khoảnmerchant, Access code, Mã Hashcode

1.2.2 TÍCH HỢP CỔNG THANH TOÁN ONEPAY CHO WEBSTE:

Để tích hợp cổng thanh toán OnePay bạn phải làm:

 Bước 1: Truy cập trang quản trị, Click => Cấu hình => Phương thức thanh toán

 Bước 2: Ở trang cấu hình thanh toán, tìm hình thức thanh toán qua OnePay,chọn Thiết lập

 Bước 3: Hiện ra bảng , bạn nhập các mã mà Onepay đã cung cấp vào

 Bước 4: Sau đó nhấp nút Lưu

1.2.3 ĐẶT HÀNG VÀ THANH TOÁN:

Sau khi tích hợp thành công cho website Phương thức thanh toán qua OnePay sẽ đượchiển thị ngoài trang thanh toán cho khách hàng lựa chọn khi thực hiện đặt hàng, thanhtoán

Khi người mua thực hiện đặt hàng và chuyển sang trang thanh toán => lựa chọn phươngthức thanh toán qua OnePay => đặt hàng Hệ thống sẽ chuyển sang trang thanh toánOnepay để người mua chọn một trong số các ngân hàng mong muốn và chuyển tiền trựctiếp qua thẻ

Chọn ngân hàng phát hành thẻ và tiến hành thanh toán

1.2.4 KIỂM TRA GIAO DỊCH THANH TOÁN

Khi có 1 giao dịch thanh toán, quản trị website sẽ truy cập vào hệ thống Onepay để kiểmtra Truy cập link: Onepay.vn => Click Merchant login => Đăng nhập tài khoản (thôngtin Onepay đã cung cấp ) => Click Login => Hiện ra trang, sau đó bạn kiểm tra đơn hàng

1.3 Các bước thanh toán dịch vụ của người mua

Nếu khách hàng chưa tạo tài khoản dịch vụ, thì ta thực hiện các bước sau:

Bước1: Truy cập trang web cần mua hàng và chọn mua sản phẩm

Bước 2: Điền các thông tin như domain , cấu hình VPS , v.vBước 3 Chọn Phương Thức Thanh Toán

Ta ckeck vào “Onepay –Thanh toán trực tuyến bằng thẻ ATM”

Và điền đầy đủ thông tin (*) – bắt buộc như tên, SĐT, mật khẩu…

( Hoặc nếu bạn đã có tài khoản thì chọn “Tôi đã đăng kí” và đăng nhập vào tài khoản đã

có )

=> Xác nhận thanh toán

Bước 4: Hoàn tất thanh toán

=> Trình duyệt sẽ chuyển đến trang thanh toán Onepay

Bước 5: Chọn ngân hàng phát hành thẻ mà bạn mong muốn

Bước 6: Đăng nhập thông tin thẻ và xác thực tài khoản:

Nội dung đăng nhập thông tin thẻ gồm: Tên chủ thẻ (Tên in trên thẻ, không có dấu),

Ngày phát hành ,Số thẻ (nhập đủ các số trên thẻ, không nhập khoảng trắng)

=>Nhấn "Tiếp tục thanh toán" để xác thực chủ thẻ

Bước 7: Xác thực chủ thẻ

Mỗi ngân hàng sẽ có các bước xác thực khác nhau, các bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn Sau khi đăng nhập xong những thông tin trên , bạn chọn nút "Tôi chấp nhận tất cả các điều khoản thanh toán của Vietcombank" => "Thanh toán" để thực hiện thanh toán

Bước 8: Nhận kết quả giao dịch

Khi hoàn thành các bước trên, bạn sẽ được nhận thông báo về kết quả giao dịch và thực hiện các bước tiếp theo để hoàn tất đơn hàng

1.4 Biểu phí nhà cung cấp tính với người bán

Khả năng xử lý thẻ VISA của Onepay được đánh giá là rất tốt, tuy nhiên người bán muốntích hợp Onepay là phải trả phí dịch vụ như:

 Phí đấu nối hệ thống ban đầu: 200$

 Tiền ký quỹ: tùy vào độ lớn DN, tổng giá trị giao dịch hàng tháng và dịch vụ hoạt động của DN

 Phí giao dịch thành công : 0,5$ + 2,75-3,5%/giao dịch

 Phí duy trì hàng tháng: khoản 50$

OnePay hiện đang miễn phí xử lý giao dịch đòi bồi hoàn (chargeback), miễn phí quản

lý rủi ro Đối với thẻ nội địa, thường trong khoảng 7 ngày, chủ thẻ sẽ nhận lại được tài khoản nếu đã mất Và người bán sẽ phải chịu thêm chi phí chargeback thêm khoảng vài chục đô la

Tóm lại,cổng thanh toán trực tuyến Onepay thì rất tốt, nhưng phí khá cao so với các đơn vị mới thành lập ở Việt Nam đang từng bước trao chuốt cho website online của mình, với doanh số và vốn ít, kinh doanh nhỏ lẻ, vẫn chưa có cửa hàng bài bản

1.5 Các dịch vụ của Onepay

lượng thanh toán tại hàng nghìn website bán hàng hỗ trợ thanh toán Ngân Lượng.

Là ngân hàng trực tuyến cho phép các cá nhân và doanh nghiệp giao dịch chuyển rút tiền siêu linh hoạt và nhận thanh toán trên internet ngay tức thì một cách tiện lợi, an toàn và được bảo vệ Tất cả hoàn toàn miễn phí

NganLuong.vn có thể đảm bảo tài chính cho toàn bộ cho các giao dịch thanh toán trực tuyến tại VN

* Ngân lượng hỗ trợ thanh toán

Hình 2.1 Các ngân hàng được Ngân lượng hỗ trợ

+ Bước 2: Chọn tiến hành “ đặt hàng”

+ Bước 3: Nhập thông tin email, chọn “Tiếp tục”

+ Bước 4: Nhập địa chỉ khách hàng, Chọn “Tiếp tục”

+ Bước 5: Chọn phương thức thanh toán, Chọn “Gửi đơn hàng”

Sau khi nhấn chọn “Gửi đơn hàng” Hệ thống sẽ tự động chuyển sang cổng thanh toán điện tử Nganluong.vn

+ Bước 6: Thực hiện thanh toán trên cổng thanh toán điện tử Nganluong.vn

 Khách hàng có thể chọn các kiểu thanh toán:

 Qua số dư ví điện tử (Nếu đã tạo)

 Thẻ VISA, MASTER CARD (Phí GD: 5.500đ bao gồm giao dịch khôngthành công).

 Thẻ ATM , Tài khoản của ngân hàng nội địa

 Thah toán tiền mặt trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng

 Thanh toán tiền mặt trực tiếp tại VP Ngân lượng (Mở ví điện tử)

+ Bước 7: Hệ thống thanh toán Ngân Lượng tự động kiểm tra và thực hiện giao dịch.+ Bước 8: Gửi kết quả giao dịch

3 Các hình thức thanh toán đối với người bán

 Bước 1: Tạo tài khoản Ngân Lượng

 Bước 2: Đăng ký Merchant site (tại menu Tích hợp thanh toán sau khi bạnđăng nhập vào tài khoản Ngân Lượng)

 Bước 3: Tích hợp code của Ngân Lượng vào website bán hàng tạo URL với các tham số trong hoá đơn bán hàng sau đó chuyển sang trang Ngân Lượng để thanh toán

 Thẻ ATM & Tài khoản ngân hàng nội địa

 Thanh toán tiền mặt tại văn phòng của Ngân Lượng

 Thanh toán tại quầy giao dịch Ngân hàng.

2.5 Biểu phí của Nganluong.vn

Hình 2.3 Bảng biểu phí dịch vụ Ngân lượng

Ảnh (nguồn nganluong.vn)

Chương 3 123PAY 3.1 Giới thiệu 123pay

- 123Pay là cổng thanh toán trực tuyến của công ty trách nhiệm hữu hạn Zion Mục đíchcủa công ty là tạo ra thói quen sử dụng phương pháp thanh toán trực tuyến cho ngườidùng

- Hiện tại công ty đang liên kết với nhiều trang thương mại điện tử của các công ty lớnnhư : Nguyễn Kim, Viễn Thông A, PNJ, Cùng Mua , … cùng với các trang âm nhạc vàgame giải trí nổi tiếng như : Mp3 Zing , Zingtv, Galaxy Cinema , 123phim ,…

- Hiện nay cổng thanh toán này đang liên kết với nhiều Ngân hang lớn nhưVietcombank, DongA bank, Vietinbank, Techcombank, Agribank, BIDV và nhiều ngânhàng nhỏ trên khắp nước để thuận tiện nhất cho khách hàng của mình thanh toán quacổng 123pay không bị gián đoạn do chưa liên kết với các ngân hàng

- Với tiện ích 123pay mang lại đó là thanh toán bằng ví điện tử thuận tiện cho việcnạp tiền điện thoại, nạp thẻ zing, đóng tiền điện, đóng tiền nước,… 1 cách nhanh chóng

và thuận tiện nhất

2 Hình thức thanh toán cho người mua qua cổng 123pay

Bước 1 : Đầu tiên khách hàng chọn 1 sản phẩm cần mua , số lượng và bấmmua ngay

Bước 2 : Thanh toán đơn hàng

+ Bấm vào thanh toán đơn hàng

+ Nhập địa chỉ thanh toán

+Nhập địa chỉ giao hàng ( nếu địa chỉ giao hàng khác địa chỉ thanh toán)

+Chọn phương thức giao hàng

+Nhập mã số thẻ, quà tặng nếu có để được hưởng ưu đãi

+Chọn phương thức thanh toán 123pay để tiến hàng thanh toán

+ Nhập thông tin thẻ để thanh toán và nhấn nút thanh toán để xác thực chủ thẻ

Bước 3 : Cuối cùng xác nhận thông tin từ phía ngân hàng để hoàn tất giao dịch

3.3 Hình thức thanh toán đối với người bán

3.3.1 Cách tích hợp để người bán có website có cổng thanh toán là 123pay

Hình 3.1 Hình thức thanh toán đối với người bán

Ảnh ( Nguồn 123Pay.vn)

 Để đạt được mục đích đem đến cho đối tác và khách hàng những gì nhanh chóng

và thuận tiện nhất , 123pay đã tối ưu hóa toàn bộ quy trình ở mức thời gian nhanhnhất nhưng vẫn đảm bảo được đầy đủ các công đoạn của quy trình Giúp cho sựkết nối của đối tác với 123pay luôn an toàn và hiệu quả Quy trình đem lại hiệuquả cao và tốt nhất, nó còn giúp cho doanh nghiệp dễ dàng đi vào ứng dụng việcgiao dịch và thanh toán qua 123pay

1 : Ký thỏa thuận hợp tác Thời gian làm việc là từ 1 đến 2 ngày

2 : Thống nhất giải pháp tích hợp kỹ thuật Thời gian từ 1 đến 2 ngày

3 : Tích hợp kỹ thuật Thời gian từ 3 đến 5 ngày

4 : Kiểm thử và nghiệm thu kỹ thuật Thời gian từ 2 đến 3 ngày

5 : Triển khai và công bố dịch vụ 123pay Thời gian là 1 ngày

6 : Kiểm thử trên môi trường thực tế Thời gian là 1 ngày

7 : Triển khai hệ thống lên môi trường thực tế Thời gian từ 1 đến 2 ngày

8 : Triển khai chương trình CO-Marketing

3.3.2 Biểu phí của người bán phải trả cho nhà cung cấp dịch vụ 123pay

 Để tích hợp và sử dụng cổng thanh toán của 123pay thì người bán phải đồng

ý và người bán sẽ phải chi những khoản phí rất nhỏ và đa số những khoản chiphí này chỉ phát sinh khi có giao dịch như :

+ Phí cài đặt ban đầu : Là phí thu 1 lần duy nhất, được giảm đến mức tối đanhờ sự tối ưu của quy trình 123pay củng như sự lớn mạnh của cộng đồngngười bán

+ Phí dịch vụ hàng tháng : Người bán của cổng thanh toán 123pay phải chitrả khoản phí rất nhỏ để duy trì dịch vụ thanh toán trực tiếp mà 123pay cungcấp Phí này sẽ được tính và thu hàng tháng, cùng với phí xử lí giao dịch

+ Phí thanh toán ATM nội địa : Phí này khách hàng chỉ trả theo tỷ lệ phầntrăm trên từng giao dịch đã diễn ra thành công và chỉ trong điều kiện giao dịch

ấy liên quan đến việc thanh toán thông qua ATM nội địa + Phí thanh toán thẻ quốc tế : Phí này khách hàng chỉ trả theo tỷ lệ phần trămtrên từng giao dịch và cũng chỉ trong điều kiện giao dịch ấy liên quan đến việcthanh toán thông qua thẻ quốc tế

 Ngoài những biểu phí nêu trên , người bán sẽ không trả chi phí nào nữa

Trong việc rà soát bên người bán sẽ phải xuất trình hóa đơn chứng từ bán hàng và phải phối hợp với ngân hàng trong quá trình rà soát Khi xảy ra sự cốtrong lúc vận hành giao dịch và thanh toán trên cổng 123pay , 123pay sẽ hỗ trợ miễn phí cho đối tác trong việc khắc phục những sự cố, bảo đảm giao dịch và tài chính ngân hàng

- Chi phí cho mỗi lần giao dịch (đối với người bán hàng): Chi phí cố định + %

giá trị giao dịch

Ví dụ : Khách hàng mua tivi bên bạn giá 10000000 VNĐ và đã thanh

toán Mức phí cho mỗi lần giao dịch là 10,350 + 500000 = 510350

Vào tháng 7/2010, cổng thanh toán Bảo Kim được đưa vào hoạt động chính thức Khơi

sự là một công ty con của Sàn thương mại điện tử lớn và uy tín Vatgia.com, với sự phát triển cải tiến chất lương, dịch vụ, và giải đáp những thắc mắc của khách hàng Tạo cho khách niềm tin tưởng khi sử dụng dịch vụ khi đến Bảo kim Đến nay Bảo kim đang cung cấp dịch vụ cổng thanh toán trực tuyến và ví điện tử giúp khách hàng chuyển tiền, mua hàng tiền ảo với tính bao mật cao Sự phát triển không ngừng của Bảo kim đã tạo nên con

số đáng nể Bảo kim cung cấp rất nhiều dịch vụ như có hơn 12,000 gian hàng điện tử, gần2,500 website thương mại điện tử tích hợp cổng thanh toán Bảo kim, qua hơn 1 năm hoạt động đã có hơn 5 triệu lượt giao dịch được thực hiện thành công

Ngày 08 /02/2010 Bảo kim được Sở Kế hoạch và đầu tư thành phố Hà Nội chính thức cấp giấy phép hoạt động

 Từ tháng 02/2010 đến tháng 06/2010, Bảo kim chạy thử nghiệm trên hệ thống nội

bộ và một số gian hàng như ở Vatgia.com Bảo kim muốn đặt chất lượng cho khách hàng lên hàng đầu nên đã thử nghiệm trước khi ra mắt Trong lúc này Bảo kim cùng lúc cho ra đời các bộ phận đầu tiên trong cơ cấu của tổ chức

 Cổng thanh toán Baokim.vn đi vào hoạt động chính thức vào ngày 15/07/2010

 Cho đến nay, Bảo kim phát triển được 3 mảng chính: Phát triển thị trường, cải tiến sản phẩm và nâng cao chât lượng dịch vụ và thương hiệu

 Với các con số đánh dấu từng giai đoạn hình thành nên Bảo kim Bảo kim đặt khách hàng lên hàng đầu nên đã tạo nên sự tin tưởng của khách hàng Sự thành công này đã đem lại cho Bảo kim tên tuổi trên thị trường thanh toán trựctuyến

4.2 Các dịch vụ Bảo kim cung cấp

 Dành cho người tiêu dùng trực tuyến

+ Cung cấp cho người dùng công cụ quản lý khi người dùng thanh toán và kiểm soát 1 cách an toàn cao

+ Cung cấp ví điện tử ảo cho người dùng có thể mua sắm, thanh toán ở bất cứ nơi đâu

 Dành cho người mua hàng

+ Người mua hàng có 2 phương thức thanh toán mà Bảo kim cung cấp:

 Thanh toán/ chuyển tiền an toàn

 Thanh toán/ chuyển tiền trực tiếp

 Dành cho người bán hàng: các chủ website thương mại điện tử khi dùng Bảo

kim sẽ được các hình thức tích hợp đa dạng và có 5 hình thức để lựa chọn Trong

đó có 3 hình thức cơ bản và 2 hình thức nâng cao

+ Tích hợp nút thanh toán thỏa thuận: khi giữa người bán và người mua đã

thỏa thuận mức giá(gồm giá, phí chuyển, thuế), người mua nhập số tiền cần thanh toán và không cần các bước thanh toán trên website của người bán Đến đây người sử mua chỉ cần click vào phần thanh toán và phần thanh toán chuyển sang baokim.vn, người mua chỉ cần điền thông tin đầy đủ là đã thanh toán thành công

+ Tích hợp sản phẩm: Chức năng này giúp cho bạn tích hợp thanh toán một

hoặc nhiều sản phẩm trên nhiều website khác nhau Tuy nhiên, giá cả hàng hóa của người bán thay đổi thì phải thay đổi một tích hợp mới

+ Tích hợp giỏ hàng: đây là hình thức tích hợp chặt chẽ nhất, những thông tin

trong thanh toán gồm thông tin sản phẩm và đơn hàng sẽ được mã hóa, sau đó đưa

về Baokim.vn để diễn ra công việc thanh toán hoàn tất Kết quả thanh toán sẽ được mã hóa và trả ngược về cho bên website bán hàng để kiểm tra chính xác các thông trả về từ Baokim.vn Cuối cùng là xác nhận thanh toán đơn hàng hoặc sản phẩm

+ Tích hợp thanh toán PRO: hình thức này Bảo kim đặc biệt dành tích hợp cho

các đối tác lớn, uy tín và hợp tác lâu dài Và hình thức này dẫn đầu trên thị trườngthanh toán trực tuyến

4.3 Các bước thanh toán của khách hàng

BƯỚC 1: CHỌN SẢN PHẨM CẦN MUA

Tại trang chủ, chọn sản phẩm bạn cần mua