Nly HD NH Ch4 Tài liệu o^^o K47C o^^o

Nly HD NH Ch4 Tài liệu o^^o K47C o^^o tài liệu, giáo án, bài giảng , luận văn, luận án, đồ án, bài tập lớn về tất cả các...

CHƯƠNG 4: NGÂN HÀNG BÁN BUÔN

NỘI DUNG CHƯƠNG 4

I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG BÁN BUÔN

II CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN BUÔN

I.TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN

BUÔN

Có hai cách tiếp cận về Dịch vụ ngân hàng bán buôn:

 1 st : Dịch vụ ngân hàng bán buôn là các dịch vụ ngân hàng chuyên cung cấp cho các định chế tài chính và tổ chức chính phủ

 2 nd : Dịch vụ ngân hàng bán buôn là thuật ngữ để chỉ các sản phẩm tài chính do các định chế tài chính cung cấp cho các khách hàng là các định chế tài chính khác, doanh nghiệp, và các tổ chức chính phủ

So sánh ngân hàng bán buôn vs ngân hàng bán lẻ

 Đối tượng khách hàng: Các định chế tài chính, các tập đoàn, doanh nghiệp, tổ chức chính phủ

 Dịch vụ cung cấp: ngân hàng đầu tư, ngân hàng thương mại

=> đa dạng hơn

 Quy mô giao dịch: lớn hơn rất nhiều

CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN BUÔN

1) Cung cấp dịch vụ thanh toán và quản lý tiền mặt

(PAYMENTS AND CASH MANAGEMENT)

2) Cho vay (GENERAL LENDING)

3) Tài trợ thương mại (COMMERCIAL FINANCE)

4) Thị trường Tài chính (FINANCIAL MARKETS)

5) Tài chính doanh nghiệp ( CORPORATE FINANCE)

6) Dịch vụ chứng khoán ( SECURITIES SERVICES)

7) Tài trợ Bất động sản (REAL ESTATE FINANCE)

1 DỊCH VỤ THANH TOÁN VÀ QUẢN LÝ TIỀN MẶT

 1.1.Thủ tục mở tài khoản tiền gửi của khách hàng

 1.2 Thanh toán và nhờ thu

 1.3 Dịch vụ quản trị thanh khoản

 1.4 Internet Banking

 1.5 Thẻ thanh toán

Dịch vụ thanh toán của NHTM

khách hàng và trong hệ thống ngân hàng với nhau)

hàng và khách hàng (Sec/UNC/UNT/Thẻ)

liên hàng trong cùng hệ thống/Thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng khác hệ thống )

Điều kiện vay (6Cs)

Tài sản đảm bảo

Các dịch vụ cho vay

Xác định hạn mức tín dụng

 Hạn mức tín dụng = Chi phí sản xuất cần

thiết/Vòng quay vốn lưu động – Vốn tự có đối ứng – Các khoản huy động khác

 Chi phí sản xuất cần thiết = Tổng giá trị

sản lượng (doanh thu thuần) theo KH – Khấu hao cơ bản – Thuế - Lợi nhuận

Bài tập

Cho vay dài hạn

Cho vay đầu tư dự án

 Phạm vi áp dụng: Là các công trình, hạng mục công trình hay dự án đầu tư có thể tính toán được hiệu quả kinh tế trực tiếp (máy móc thiết bị, cải tạo, xây

dựng mới…)

 Hạn mức cho vay = Tổng dự toán chi phí – Nguồn

vốn tự có (vốn đối ứng) – Nguồn vốn khác

Vốn đối ứng

Các bước tiến hành thẩm định cho vay dự án đầu tư

ngân hàng

Giới thiệu khách hàng

Thẩm định hồ sơ pháp lý

biên bản thành lập…

Thẩm định dự án đầu tư

 Cơ sở pháp lý của dự án

 Tài chính của dự án

nợ gốc và lãi)

Thẩm định dự án đầu tư

 Hiệu quả của dự án (dự báo doanh thu,, xác định chi phí, xác định dòng tiền)

 Tổng hợp các nguồn trả nợ của dự án (thu nhập,

khấu hao…)

 Tính toán các chỉ tiêu hiệu quả (NPV, IRR,PBP)

 Tính khả thi của dự án (thị trường tiêu thụ, nguyên vật liệu và các yếu tố đầu vào, khả năng tổ chức

quản lý sản xuất -> khả năng trả nợ của dự án)

Bảo đảm tiền vay

Đánh giá và kiến nghị cho vay dự án

Cho thuê tài chính

 Là hình thức thuê tài sản thỏa mãn một trong những điều kiện sau

 Kết thúc thời hạn thuê, bên đi thuê được chuyển quyền sở hữu tài sản hoặc tiếp tục thuê theo thỏa thuận

 Kết thúc hợp đồng thuê, bên đi thuê được quyền ưu tiên mua lại tài sản thuê

 Thời hạn thuê tối thiểu chiếm 60% thời gian kỹ thuật của tài sản thuê

 Tổng số tiền thuê theo hợp đồng tối thiểu bằng giá trị của tài sản thuê

 Các hình thức cho thuê tài chính

 Cho thuê tài chính có sự tham gia cua ba bên

 Cho thuê tài chính có sự tham gia 2 bên

 Bán và cho thuê lại

 Số tiền thuê trả theo định kì A = P.r(1+r)n /(1+r)n -1

3 Dịch vụ tài trợ thương mại

Chiết khấu thương phiếu

(discounts)

hàng mua lại thương phiếu chưa đến hạn

thanh toán của khách hàng với giá thấp hơn mệnh giá của thương phiếu

Phí hoa hồng chiết khấu

khấu x số ngày đến hạn )/ 360 ngày

(%) x Mệnh giá

Bao thanh toán

Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng của tổ hức tín dụng cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh

từ việc mua, bán hàng hóa đã được bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận trong hợp đồng mua, bán hàng hóa (QĐ 1096/2004/QĐ-NHNN)

4 Thị trường tài chính

(Corporate and government debt)

derivatives)