Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng của các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh bình dương

Phat himh gidy tit co gia: tAt ca cac tb chuc tin d\lng duqc phat hanh chirng chi ti~n gui, trai phi~u va gifty ta c6 gia khac d€ huy d'>ng vbn cua tb chuc, ca nhan trong nu&c va ngoai n

Be) GIAO DVC VA BAO T~O

TRUONG B~I HQC K1NH TE TP HO CHi MINH

TiNH BINH DUONG

Chuyen nganh: Kinh t~ - Tai chinh- Ngan hang

Ma sA: 60.31.12

NGUOI HlfONG DAN KHOA HOC PGS TS~ NGUYEN NGQC HiJNG

TP HO CHi MINH- NAM 2005

B~¢ GIAO DI,IC VA r!.o T/;.0

TRUONG DH KINH TE TP.HCM

THtfVItN

0

TRANG PHT) BJA

Ml)C Ll)C

LOIMOf>AU

MUCLUC • •

CHUONG 1: TONG QUAN VE cA.c TO CHUC TiN Dl)NG T41 VI:¢T NAM 1

1.1 Khai ni~m v~ cac t8 chrrc tin dl}.ng t~i Vi~t Nam -: -1

1.2 Ho~t d{)ng cua cac tB chrrc tin dl}.ng t~i Vi~t Nam -4

1.2.1 Ho~t d()ng huy d()ng v6n - 4

1.2.2 Ho~t d()ng tin dt,mg -~ - 5

1.2 3 Ho~t d()ng cung c.ip djch V\1 thanh tmin va ngan qiiy - 9

1.2 4 Cac ho~t d()ng khac - 9

CHUONG 2: TIJT/C TR4NG H04T ll<)NG TiN Dl)NG CUA cA.c TO CHUC , " ' ' Tr' TIN Dl)NG TREN DJA BAN BINH Du ONG -11

2.1 Tinh hinh kinh t~ xa h{)i cua tinh Binh Dll'ong -11

2.2 Thl}'c tr~ng ho~t d{)ng tin dl}.ng cua cac tB chrrc tin dl}.ng t~i tinh Binh DU'ong -21

2.2.1 Ve m~ng lucri ho~t d()ng cua cac tb chuc tin dt,mg tren dia ban tinh Binh l)ucnrrg -21

2.2.2 Ho~t d()ng huy d()ng v6n cua cac tb chuc tin dt,mg tren dia ban tinh Binh l)ucnrrg -24

2.2.3 Ho~t d()ng c.ip tin dl,lng cua cac tb chuc tin dl,lng tren dia ban tinh Binh l)ucnrrg -31

2.3 Cac thu~n IQi, kh6 khan trong ho~t d{)ng tin dl}.ng cua cac t8 chrrc tin dl}.ng tren dja him tinh Binh Dll'ong -40

2.3 1 Oic thu~n lqi trong ho~t d()ng cua cac t6 chtrc tin d\lng tren dia bfm tinh Binh

l)trcnrrg -~0

2.3.2 Cac kh6 khan trong ho~t d()ng cua cac t6 chuc tin d\lng tren dia ban tinh Binh l)trcnrrg -~ -~3

2.3.2.1 Cac kh6 khan trong cong tac huy d()ng v6n -43

2.3.2.2 Cac kh6 khan trong cong tac cho vay -~4

a Cac kh6 khan do cac nguyen nhan ru t6 chuc tin d\lng cho vay -~~

b Cac kh6 khan do moi trmmg vi mo va CO' ch~, chinh sach -50

CHUONG 3: M<)T SO GIAI PIIAP NIIAM MO R<)NG VA NANG CAO CHAT LU(JNG TiN DlJNG CUA cAc TO CHUC TiN DlJNG TREN f>lA BAN TiNH BiNH DUONG -55

3.1 Giai phap tang cU"01lg buy dQng vAn dap U:ng cho nhu cftu mO' r9ng tin dl}ng ciia cac t6 chrrc tin dl}ng tren dja ban tinh Binh Dll'ong -55

3.2 Giai phap mO' r()ng va nang cao chAt lll'Q'Ilg tin dl}ng ciia cac t6 chrrc tin dl}ng tren dja ban tinh Binh DU'ong -58

3 2 1 Giai phap d6i v6i cac t6 chuc tin d\lng -58

3.2.2 Ki~n nghi d6i v6i cac d.p chinh quy~n, b() nganh c61ien quan -62

3.2.2.1 B6i v6i cac ca quan quan ly nha ntr6c va Ngan hang nha ntr6c Vi~t Nam-62 3 2.2.2 B6i v6i cac d.p chinh quy~n dia phtrcnrrg -· -66

KETLU~N

TAl LI~U THAM KHAO

LOIMODAU

I Tinh cip thi~t ciia d~ tai:

Trang nhfmg nam qua, thvc hi~n dubng 16i d6i m&i kinh t€ cua Bang, nha nu&c, Kinh t€ Vi~t Nam da c6 nhfmg bu&c phat tri~n vuqt b~c, tir m9t nu&c ngheo nan, l:;tc

h~u sau chi6n tranh, d€n nay chung ta da vuqt qua duqc th<'ri ky khting hoeing, ti€n t&i cong nghi~p h6a, hi~n d:;ti h6a d~t nu&c

Hoa chung v&i sv phat tri~n kinh t€ ca nu&c, kinh t€ Binh Duong cilng c6 nhfmg bu&c phat tri~n vuqt b~c Trang 10 nam qua, t6c d9 tang truang kinh t€ lien tl,lc tang va tang r~t cao, d:;tt binh quan 14,15%/nam thai ky 1997- 2000- va 15,3%/nam thai ky

2001 - 2004, u&c thai kY 2001- 2005 t6c d9 tang truang d:;tt 15,2%/nam, g~p doi t6c d9 tang truang binh quan ctia ca nu&c

B:;tt duqc nhfmg thanh tl,IU to l&n nhu tren la nha tinh c6 chinh sach phat tri~n

kinh t€ dung d~n, v&i phuong cham " trai tham do" mai g9i cac thanh ph~n kinh t€ d~u

tu phat tri~n tren dia ban Trang thai gian qua tinh da thu hut duqc m9i thanh ph~n

kinh t€ trorrg va ngoai nu&c d6n d~u tu, ho:;tt d(>ng san xu~t kinh doanh, s6 luqng cac doanh nghi~p

M9t trong nhfmg nhan t6 g6p ph~n cho sv phat tri~n ctia kinh t€ Binh Duong trong thai gian qua khong th~ khong nh~c d6n vai tro ctia cac t6 chile tin dvng tren dia ban rna n9i b~t la ho:;tt d(>ng tin dvng ngan hang Trang khi thi truemg v6n ctia Vi~t

Nam n6i chung con chua phat tri~n, ngoai ngu6n v6n t1,I c6 ctia cac thanh ph~n kinh t€, ngu6n v6n tin dvng ngan hang la ngu6n v6n chu y€u d~ dap (rng cho cac nhu c~u ho:;tt d(>ng, d~u tu cua cac thanh ph~n kinh t€ tren dia ban

Thl,fc t€ ho:;tt d(>ng tin dvng ctia cac t6 chile tin dvng tren dia ban trong thai gian qua da d:;tt duqc nhfmg k6t qua nh~t dinh, s6 luqng cac t6 chile tin dvng tren dia ban

ngay cang nhi€u, du nq cho vay lien tl,lc tang, thu nh~p tir ho~t d()ng tin dvng g6p ph~n

quan tn;mg trong t6ng thu nh~p cua d.c t6 chuc tin dvng, chftt luqng tin dvng trong thai gian qua nhin chung la kha t6t Tuy nhien trong ho~t d()ng cung b()c 19 nhfrng kh6 khan, ti€m An rui ro anh hu6ng dSn hi~u qua ho~t d9ng cua cac t6 chuc tin dvng

Xuftt phat tir th\fc ti€n hoC;lt d()ng tin dvng tren dia ban, trong khuon kh6 lu~n van xin duqc trinh bay d€ tai "Ghii phap m<r r9ng va nang cao ch§t hrgng tin dl}.ng ciia cac tA chrrc tin d1J.ng tren dja ban tinh Binh Duong"

II Muc tieu nghien crru:

Lu~n van giai quySt cac vftn d€ sau:

Phan anh va danh gia thl,Ic tr~ng ho~t d()ng tin dvng cua cac tf> chuc tin dvng tren dia ban tinh Binh Duang

Tren CO' sa phan anh, danh gia dung thl,IC tr~ng ho~t d()ng tin dvng tren dia ban, dva tren nhfrng yeu c~u phat tri~n kinh tS xa h()i, yeu c~u phat tri~n cua cac t6 chuc tin dvng, di€u ki~n th\fc ti€n cua tinh Binh Duang d~ tim ra cac giai phap nh~m mq r()ng

va nfmg cao chftt luqng tin dvng cua cac t6 chuc tin dvng tren dia ban tinh Binh Duang

Nghien Clru cac quy dinh phap lu~t hi~n hanh lien quan dSn ho~t d()ng cua cac t6 chuc tin dvng t~i Vi~t Nam

Nghien ciru th\fc tr~g ho~t d()ng tin dvng cua cac t6 chuc tin dvng tren dia ban tinh Binh Duong, nhfmg thu~n lqi, kh6 khan trong ho~t d()ng tin dvng D€ ra cac giai phap nh~m rna r()ng va nfmg cao chftt luqng tin dvng cua cac t6 chuc tin dvng

IV Phuong phap nghien crru:

_Phuong phap nghien c(ru duqc sir d1,mg Ia phuong ph~p duy v~t bi~n chimg, duy

v~t lich su, dbng thai v~n d1,mg rn9t s6 phuong phap ·nhu phuong phap phan tich, phuong phap so sanh, th6ng ke

V K~t c§u cua luan van:

Ngoai phftn rna dftu va k~t lu~, lu~n van duqc trinh bay theo k~t d.u nhu sau: ChU'ong 1: Tfmg quan v~ cac tb chfrc tin d1,mg t~i Vi~t Narn

Chrrong 2: Thl,Ic tr~g ho~t d9ng tin d1,mg ctia cac tb chuc tin d1,mg tren dia ban tinh Binh Duong

ChU'ong 3: M9t s6 giai phap nh~rn rna r9ng va nang cao chit luqng tin d1,mg ctia cac tb chuc tin d1,mg tren dia ban tinh Binh Duong

D~ rninh hQa cho lu~n van, toi da dung s6 li~u ctia Ngan hang Nha nu&c tinh Binh Duong, cac t~p chi, bao cao c6lien quan d~n tinh hinh kinh t€ tinh Binh Duong

CHUONG 1: TONG QUAN vE c.Ac TO CHUC TiN DVNG

T~I VI:E:T NAM

Theo Lu~t s6 20/2004/QHll cua Qu6c H<)i nu6c C<)ng hoa xa h<)i chu nghia Vi~t

Nam v€ sua dbi, b6 sung m<)t s6 di€u cua 1u~t cac tb chuc tin dt,mg, t~i khofm 3 di€u 1 quy dinh: " tb ch(rc tin dl,mg 1a doanh nghi~p duqc thanh l~p theo quy dinh cua 1u~t nay

va cac quy quy dinh khac cua phap lu~t v€ ho~t d<)ng ngan hang." Nhu v~y tb chuc tin dt,mg t~i Vi~t Nam 1a m<)t doanh nghi~p gifJng nhu cac doanh nghi~p 6 cac nganh ngh€ khac D~ duqc cftp gifty phep va ho~t d<)ng ngan hfmg cftc tb chuc tin dvng phai c6 du cac di€u ki~n sau:

1 C6 nhu cAu ho~t d<)ng ngan hang tren dja ban xin ho~t d<)ng;

2 C6 du v6n phap dinh theo quy dinh cua Chinh Phu dfJi v6i m6i 1o~i hinh tb

chuc tin dvng;

3 Thanh vi en sang l~p 1a tb chuc, ca nhan c6 uy tin va nang 1\rc tai chinh;

4 Ngm:ri quan tri, di€u hanh c6 nang 1\fc hanh vi dan s\f dAy du va c6 trinh d9 · chuyen mon phil hqp v6i tirng lo~i hinh tb chuc tin dvng;

5 C6 di€u 1~ tb chuc, ho~t d<)ng phil hqp v6i quy dinh cua 1u~t cac tb chuc tin

6 C6 phuong an kinh doanh kha thi;

7 C6 Gifty chirng nh~n dang kY kinh doanh, c6 trv sa phil hqp v6i yeu cAu ho~t

• T6 chli'c tin dtJ.ng du'<;jc th~mh l~p theo phap lu~t Vi~t Nam bao g6m: T6 chli'c tin dtJ.ng Nha nude, t6 chli'c tin dtJ.ng c6 ph§n, t6 chli'c tin dtJ.ng h<;ip tac, t6 chli'c tin dtJ.ng lien doanh, t6 chli'c tin dtJ.ng 100% vo'n nude ngoai;

• T6 chli'c tin dtJ.ng nude ngoai du'<;jc mo chi nhanh Ngan hang nude ngoai va van phong d:;ti di~n t:;ti Vi~t Nam;

• T6 chli'c tin dtJ.ng nu'dc ngoai g6p vo'n, mua c6 ph§n cua t6 chli'c tin dtJ.ng ho:;tt d9ng t:;ti Vi~t nam theo quy dinh cua Chinh phu

VS ca cAu t6 chuc cac t6 chuc tin d1,mg duqc phep rna sa giao d!ch, chi nhanh, van phong d~i di~n t~i cac d!a bfm trong nu6c, ngoai nu6c nai c6 nhu cftu ho~t d9ng, k'€

ca nai d~t t111 sa chinh sau khi duqc Ngan hang Nha m~6c chAp thu~n bing van ban; dUQ'C thanh l~p cac cong ty tf\IC thUQC CO tU each phap nhan, h~ch toan dQC l~p bing v6n tv c6 d€ ho~t d9ng tren m9t s6 IInh VlJC tai chinh, ngan hang, bao hi€m va quan ly, khai thac, ban tai san trong qua trinh xu ly tai san bao dam ti"Sn vay va tai san rna nha nu6c giao cho t6 chuc tin dvng xu ly thu hbi nq; duqc thanh l~p cac dan vi sv nghi~p

sau khi duqc Ngan hang Nha nu6c chAp thu~n bing van ban Cac t6 chuc tin dvng duqc chia, tach, hqp nhAt, sap nh~p, mua l~i, giai th€ khi duqc Ngan hang Nha nu6c chAp thu~n bing van ban; cac t6 chuc tin dvng duqc quy"Sn lien k€t v6i nhau trong vi~c

diSu hoa va h6 trq tai chinh d€ tang cuemg kha nang tuang trq nhim dam bao an toan

va hi~u qua trong ho~t d9ng cua tirng t6 chuc

Trong quan tri, diSu hanh va ki€m soat: vi~c bftu, b6 nhi~m, mi€n nhi~m Chu t!c.h

va cac thanh vien khac trong H9i dbng quan tri, tru6ng ban ki€m soat va cac thanh vien

khac trong ban ki€m soat, T 6ng giam d6c ( Giam d6c) cua t6 chuc tin dvng duqc thvc

hi~n theo quy dinh cua phap lu~t Chu tich va cac thanh vien khac trong H9i dbng quan tri, truang ban ki€m soat va cac thanh vien khac trong ban ki€m soat, T6ng giam d6c

(Giam d6c) cua t6 chuc tin dvng phai duqc Th6ng d6c Ngan hang Nha nu6c chuAn y

ho~c Thfmg d6c Ngan hfmg Nha nu6c uy quySn chuAn y, trir truemg hqp do Thu tu6ng Chinh Phu b6 nhi~m

H9i d6ng qufm tri phai c6 s6 thanh vien t6i thiSu la ba nguai, chu tich va cac thanh vien khac trong H9i d6ng qufm tri khong duqc uy quySn cho nhfrng nguai khong phai la thanh vien H9i d6ng quan tri thvc hi~n nhi~m V\1, quySn h:;m cua minh Chu tich H9i d6ng quan tri khong duqc d6ng thai la Tbngghim d6c (Giam d6c) ho~c Ph6 Tbng giam d6c ( Ph6 giam d6c) t6 chuc tin dt;mg, tru trubng hqp phap lu~t c6 quy dinh khac Chu tich H9i d6ng quan tri cua t6 chuc tin dt,mg nay khong duqc phep tham gia H9i · d6ng quan tri ho~c tham gia diSu hanh t6 chuc tin dvng khac, trir trubng hqp t6 chuc d6

la cong ty cua t6 chuc tin dvng Chu tich H9i d6ng quan tri Qily tin dvng nhan dan CO'

sa duqc tham gia H9i d6ng quan tri Qily tin dvng nhan dan trung uang

Ban kiSm soat cua t6 chuc tin dvng c6 t6i thiSu ba nguai, trong d6 m9t nguai la tru6ng ban va c6 it nhftt m9t nua s6 thanh vien la chuyen trach Ban kiSm soat c6

nhi~m V\1 kiSm tra ho~t d9ng tai chinh, giam sat vi~c chftp hanh ch€ d9 h~ch toan, sv an toan trong ho~t d9ng cua t6 chuc tin dvng, thvc hi~n kiSm toan n9i b9 ho~t d9ng tun-g thai ky, tung linh V\l'C nh~m danh gia chinh xac ho~t d9ng kinh doanh va thvc tr~ng tai chinh cua t6 chuc tin dvng

Tbng Giam d6c (Giam d6c) cua t6 chuc tin dvng la nguai chiu trach nhi~m tru6c H9i d6ng quan trj diSu hanh ho~t d9ng hang ngay theo nhi~m V\1, quySn h~n Tbng · Giam d6c (Giam d6c), Ph6 Tbng Giam d6c (Ph6 Giam d6c) cua t6 chuc tin dt,mg phai c6 du cac diSu ki~n sau: cu tru t~i Vi~t Nam trong thai gian duang nhi~m, c6 sue kh6e,

d~o due nghS nghi~p, trung thvc, liem khi€t, hiSu bi€t phap lu~t va c6 y thuc chftp hanh phap lu~t, c6 trinh d9 chuyen mon, c6 nang lvc diSu hanh va quan ly t6 chuc tin dvng Tbng Giam d6c cua t6 chuc tin dvng nay khong duqc phep la Tbng Giam d6c (Giam

Trang 3/68

dbc) ho~c Chu tich H9i dbng qmin tri cua tb chuc tin d\lng khac, trir truemg hqp tb chuc d6 la cong ty cua tb ch(rc tin d\lng

1.2 Ho~t d9ng cua cac tB chfrc tin dl}ng t~i Vi~t Nam

1.2.1 Ho~t d9ng buy d9ng vfin

Nhijn tiJn gui: Cac tb chuc tin d\lng la ngan hang duqc nh~n ti~n gui cua tb chuc,

ca nhan va cac tb chuc tin d\lng khac Cac tb chuc tin d\lng phi ngan hang chi duqc nh~n ti~n gui c6 ky h~n tir m9t nam tr6 len cua tb chuc, ca nhan

Phat himh gidy tit co gia: tAt ca cac tb chuc tin d\lng duqc phat hanh chirng chi

ti~n gui, trai phi~u va gifty ta c6 gia khac d€ huy d('>ng vbn cua tb chuc, ca nhan trong nu&c va ngoai nu&c theo quy dinh cua Ngan hang Nha nu&c

Vay v6n giil:a cdc t6 chirc tin d7:1ng: cac tb chuc tin d\lng duqc vay vbn cua nhau

va tb chuc tin d\lng nu&c ngoai Dbi v&i vi~c vay vbn giua cac tb chuc tin dt,mg trong nu&c, theo quy dinh t~i quy~t dinh sb 1310/2001/QE>-NHNN ngay 15110/2004 ban

hanh quy ch~ vay vbn giua cac tb chuc tin d\lng, cac tb chuc tin d\lng trong nu&c duqc vay vbn lftn nhau nh~m dap irng nhu cfiu vbn, dbi v&i cac khoan vay b~ng ngo~i t~, cac

tb chuc tin d\lng cho vay va di vay tren ca sa ph~m vi ho~t d('>ng ngo~i hbi duqc Ngan

hang Nha nu&c cho phep Dbi v&i vi~c vay vbn nu&c ngoai, theo quy dinh t~i thong tu

vay va tra nq nu&c ngoai, cac tb chuc tin d\lng chi duqc vay vbn ng~n h~n nu&c ngoai

d\lng, rieng dbi v&i tb chuc tin d\lng nha nu&c duqc vay trung dai h~n nu&c ngoai khi

da c6 van ban tham gia y ki~n ella Ngan hang Nha nu&c Vi~t Nam

Vay v6n cua Ngcm himg Nha nuac: Chi c6 tb chuc tin d\lng la ngan hang duqc vay vbn ng~n h~n cua Ngan hang Nha nu&c du&i cac hinh thuc tai cftp vbn: Cho vay l~i

theo hb sa tin d\lng; chi~t khftu, tai chi~t khftu thuang phi~u va cac gifty ta c6 gia khac;

Cho vay c6 bao dam bftng c~m c6 thuong phi~u va cac gi~y ta c6 gia khac Ngoai ra trong truang hqp d~c bi~t khi duqc Thu tu6ng Chinh phu ch~p thu~n, cac tb chuc tin dvng t~un thai m~t kha nang chi tra, c6 nguy ca gay m~t an toan cho h~ th6ng cac tb

chuc tin dvng duqc vay v6n cua Ngan hang Nha nu6c d~ dam bao kha nang thanh toan

va 6n dinh ho~t d9ng

1.2.2 Ho~t dQng tin d1).ng

Tb chuc tin dvng duqc c~p tin dvng cho tb chuc, ca nhan du6i cac hinh thuc cho vay, chi~t kh~u thuong phi~u va gi~y ta c6 gia khac, bao lanh, cho thue tai chinh va cac hinh thuc khac theo quy dinh cua Ngan hang Nha nu6c nhu bao thanh toan, cho thue

v~n hanh

Hinh thuc cho vay: la m9t hinh thuc c~p tin dvng, theo d6 tb chuc tin dvng giao cho khach hang su dvng m9t khoan tiSn d~ su dvng vao mvc dich va thai h~n nh~t dinh theo nguyen t~c c6 hoan tra ca g6c va lai Cac khach hang duqc tb chuc tin dvng cho vay bao g6m:

Khach hang la cac tb chuc, ca nhan khong phai la tb chuc tin dvng: theo quy~t

dinh s6 1627/2001/QD-NHNN ngay 31/12/2001 vS vi~c ban hanh quy ch~ cho vay cua

tb chuc tin dvng d6i v6i khach hang, quy~t dinh s6 127/2005/QD-NHNN ngay 03/02/2005 vS vi~c sua dbi, b6 sung m9t s6 diSu cua quy~t dinh s6 1627/200 1/QD- _ NHNN ngay 31/12/2001 va quySt dinh s6 783/2005/QD-NHNN ngay 31/05/2005 v€

vi~c sua dbi, b6 sung m9t s6 di€u cua quy~t dinh s6 1627/2001/QD-NHNN ngay 31/12/2001 va quy~t dinh s6 127/2005/QD-NHNN ngay 03/02/2005 cua Ngan hang Nha nu6c Vi~t Nam, cac tb chuc tin dvng duqc cho vay d6i v6i cac khach hang la cac

tb chuc, ca nhan Vi~t Nam va nu6c ngoai c6 nhu c~u vay v6n, c6 kha nang tra nq d~

thvc hi~n cac dv an d~u tu, phuong an san xu~t, kinh doanh dich V\1 ho~c dv an d~u tu,

phuong an phvc vv dai s6ng a trong va ngoai nu6c Cac phuong thuc cho vay g6m c6: cho vay tUng l~n, cho vay theo h~n mire tin dvng, cho vay theo dv an d~u tu, cho vay

Trang 5/68

hqp v6n, cho vay tnl g6p, cho vay theo h~n muc tin dt,mg dv phong, cho vay thong qua

nghi~p V\1 phat h~mh va thanh toan the tin dt,mg, cho vay theo h~n muc th~u chi va cac

hinh thuc cho vay khac rna phap lu~t khong c~m Khi cho vay cac khach hang khong phai la tb chuc tin dt,mg, tb chuc tin dt,mg cho vay c~n phai tuan thu quy dinh v6 gi6i h~n cho vay theo quy€t dinh s6 457/2005/QD-NHNN ngay 19/04/2005 ban hanh quy

dinh v6 cac t)r 1~ bao dam an toan trong ho~t d9ng cua tb chuc tin dt,mg cua Ngan hang

+ Tbng du nq cho vay cua tb chuc tin dvng d6i v6i m9t khach hang khong duqc vuqt qua 15% v6n tv c6 cua tb chuc tin dvng Tbng du nq cho vay cua chi nhanh

c6 cua ngan hang nu6c ngoai

+ Tbng du nq cho vay cua tb chuc tin dvng dfJi v6i m9t nh6m khach hang c6 lien quan khong duqc vuqt qua 50% v6n tv c6 cua tb chuc tin dvng Tbng du nq cho vay cua chi nhanh ngan hang nu6c ngoai d6i v6i m9t khach hang c6 lien quan khong duqc vuqt qua 50% v6n tv c6 cua ngan hang nu6c ngoai

Khach hang la cac tb chuc tin dvng: thvc hi~n theo quy d!nh t~i quy€t dinh s6

dvng, cac tb chCrc tin dvng trong nu6c duqc vay v6n Ifill nhau nh&m dap ung nhu c~u v6n, dfJi v6i cac khoan vay b&ng ngo~i t~, cac tb chuc tin dvng cho vay va di vay tren

ca sa ph~m vi ho~t d9ng ngo~i hfJi duqc Ngan hang Nha nu6c cho phep

Hinh thuc chiit khdu, ted chiit khdu thuong phiiu va cac gidy til c6 gia: tb chuc tin dvng duqc chi€t kh~u, tai chi€t kh~u thuang phi€u va cac gi~y ta c6 gia cho khach hang T6 chuc tin dvng duqc tai chi€t kh~u t~i tb chuc tin dvng khac cac thuang phi€u

va cac gi~y ta c6 gia da duqc chi€t kh~u theo phuang thuc mua h~n Theo quy d!nh t~i

chi€t kh~u gi~y ta c6 gia cua tb chuc tin dvng dfJi v6i k:hach hang, cac lo~i gi~y ta c6

gia duqc chi€t kh~u, tai chi€t kh~u bao g6m: cac gi~y ta c6 gia duqc t6 chl:rc tin d1,mg

theo quy dinh cua Chinh Phu va hu6ng d~n cua B() Tai chinh nhu tin phi€u kho b~c, trai phi€u kho b~c, trai phi€u cong trinh trung uong, trai phi€u dfiu tu, trai phi€u ngo~i t~, cong trai xay d1,mg t6 qu6c, trai phi€u duqc Chinh Phu biw Hinh, trai phi€u chinh quy€n dia phuong Ml:rc chi€t kh~u, tai chi€t kh~u d6i v6i m()t khach hang t6i da b~ng

15% v6n tlJ c6 cua t6 chl:rc tin d1,mg, truang hqp chi nhanh ngan hang nu6c ngoai ho~t d()ng t~i Vi~t Nam thi ml:rc chi€t kh~u, tai chi€t kh~u d6i v6i m()t khach hang t6i da b~ng 15% v6n tlJ c6 cua ngan hang m((

Hinh thuc biio ldnh: tb chl:rc tin dvng duqc bao lanh b~ng uy tin va kha nang tai

chinh cua minh d6i v6i nguai nh~n bao lanh v6i cac hinh thl:rc bao lanh vay v6n, bao

lanh thanh toan, bao lanh dlJ thfiu, bao lanh thlJc hi~n hqp d6ng, bao lanh ch~t luqng

san phAm, bao lanh hoan thanh toan, bao lanh ct6i ung, xac nh~n bao lanh cho cac tb

chl:rc, ca nhan trong nu6c Chi cac ngan hang duqc phep thlJc hi~n thanp toan qu6c t€ m6i duqc thlJc hi~n bao lanh vay v6n, bao lanh thanh toan va cac hinh thl:rc bao lanh ngan hang khac rna nguai nh~n bao lanh la tb chl:rc, ca nhan nu6c ngoai Theo quy dinh

t~i quy€t dinh s6 457/2005/QD-NHNN ngay 19/04/2005 ban hanh quy dinh v€ cac ty 1~

bao dam an toan trong ho~t d()ng cua tb chl:rc tin dvng cua Ngan hang Nha nu6c Vi~t Nam, tbng s6 du bao lanh cua tb chl:rc tin dvng d6i v6i m()t khach hang khong duqc vuqt qua 15% v6n tlJ c6 cua t6 chl:rc tin dvng, tbng s6 du bao lanh cho m()t khach hfmg cua Chi nhanh ngan hang nu6c ngoai khong duqc vuqt qua 15% v6n tlJ c6 ctia ngan hang nu6c ngoai Tbng ml:rc cho vay va bao lanh cua t6 chl:rc tin dvng d6i v6i mot khach hang khong duqc vuqt qua 25% v6n tlJ c6 cua t6 chl:rc tin dvng, tbng ml:rc cho

duqc vuqt qua 60% v6n tlJ c6 cua t6 chl:rc tin dvng

Trang 7/68

Cho thue tai chinh: cac t6 chuc tin d\mg dugc thimh l~p cong ty cho thue ULi chinh c6 tu each phap nhan, h~ch toan d{>c l~p d~ th\fc hi~n ho~t d{>ng cho thue Uti chinh Theo quy djnh t~i quySt djnh s6 457/2005/QD-NHNN ngay 19/04/2005 ban hanh quy djnh v€ cac cy 1~ bao dam an toan trong ho~t d{>ng cua t6 chuc tin d\mg cua Ngan hang Nha nu&c Vi~t Nam, t6ng muc cho thue tai chinh d6i v&i m{>t khach hang khong du9:c vugt qua 30% v6n t\f c6 cua cong ty cho thue tai chinh, t6ng muc cho thue tai chinh d6i v&i m{>t nh6m khach hang c6 lien quan khong dugc· vugt qua 80% v6n t\1' c6 cua cong ty cho thue tai chinh

Cho thue vtj,n hanh: cac t6 chuc tin d1,mg dugc thanh l~p cong ty cho thue tai chinh d~ th\l'c hi~n ho~t d{>ng cho thue v~n hanh ( cho thue ho~t d{>ng), theo hinh thuc · nay cong ty cho thue tai chinh mua tai san va cho khach hang thue l~i trong m{>t thCri gian nhftt djnh, sau d6 tai san dugc hoan tra l~i cho cong ty cho thue tai chinh sau khi kSt thuc thai h~n thue tai san Theo quy dinh t~i quySt dinh s6 73112004/QD-NHNN ngay 15/06/2004 ban hanh quy chS t~m thai v€ ho~t d{>ng cho thue v~n hang cua cac cong ty cho thue tai chinh cua Ngan hang Nha nu&c Vi~t Nam, t6ng gia tri tai san sir dt,mg cho thue v~n hanh d6i v&i m{>t khach hang khong dugc vugt qua 30% v6n tv c6 cua cong ty cho thue tai chinh va t6ng gia tri cua tai san sir dl,mg cho thue v~n hanh khong dugc vugt qua 5 lfin v6n t\f c6 cua cong ty cho thue tai chinh

Bao thanh tol.m: la m{>t hinh thuc cftp tin d1,1ng cua t6 chuc tin d1,1ng cho ben ban hang thong qua vi~c mua l~i cac khoan phai thu phat sinh tir vi~c mua, ban hfmg h6a da dugc ben ban hang va ben mua hang thoa thu~n trong hgp d6ng mua ban Theo quy dinh t~i quySt djnh s6 1096/2004/QD-NHNN ngay 06/09/2004 ban hanh quy chS ho~t

d{>ng bao thanh toan cua Ngan hang Nha nu&c Vi~t Nam, cac t6 chuc tin d1,1ng dugc th\fc hi~n nghi~p V\1 bao thanh toan bao g6m: ngan hang thuong m~i nha nu&c, ngan hang thuong m~i c6 phfin, ngan hang lien doanh, ngan hang 100% v6n nu&c ngoai, chi nhanh ngan hang nu&c ngoai, cong ty tai chinh, cac lo~i hinh t6 chuc tin d1,1ng khac

khong duqc thvc hi~n nghi~p V\1 bao thanh toan Tbng sb du bao thanh toan cho m()t khach hfmg khong duqc vuQ't qua 15% vbn tv c6 ella t6 chuc tin d\mg bao thanh toan, dfJi v6i Chi nhanh ngan hang nu6c ngoai tbng sb du bao thanh toan cho m()t khach · ·

1.2.3 Ho~t d()ng cung cAp djch VlJ thanh toan va ngan qiiy

Mated khoan: cac tf> chuc tin d\mg duqc mo tai khmin ti~n gui t~i Ngan hang Nha

nu6c va t~i cac t6 chuc tin d1,1ng khac T6 chuc tin dvng c6 nh~ ti~n gui phai mo tai

khfm ti~n gui t~i Ngan hang Nha nu6c va duy tri t~i d6 sb du binh quan khong thftp han

muc dv trfr bit bu()c do N gan hang Nha nu6c quy dinh

Cung cdp cdc dtch v~ thanh toan: Cac t6 chuc tin dvng la ngan hang duqc thvc

hi~n cung cftp cho khach hang cac djch V\1 thanh toan bao gbm: Cung ll'ng cac phuang

ti~n thanh toan, thvc hi~n dich V\1 thanh toan trong nu6c, thvc hi~n dich V\1 thanh toan qubc t€ khi duqc Ngan hang Nha nu6c cho phep, thvc hi~n cac dich V\1 thu h9 va chi h(), thvc hi~n cac dich V\1 thanh toan khac do Ngan hang Nha nu6c quy dinh

Dtch v~ ngan quy: tb chuc tin dvng duqc thvc hi~n dich V\1 thu va phat ti~n m~t

cho khach hang

T6 chuc va tham gia cac h~ thbng thanh toan: cac t6 chuc tin dvng la ngan hang duqc t6 chuc h~ thbng thanh toan n()i b() va tham gia h~ thbng thanh toan lien ngan

nu6c cho phep

Gop v6n, mua c6 phdn: tb chuc tin dvng dung vbn di~u ·1~ va cac qily dv trfr d€

gop vbn, mua c6 phfrn ella doanh nghi~p va cac t6 chuc tin dvng khac

Tham gia tht truirng tiJn t~: tb chuc tin dvng duqc tham gia thi trucmg ti~n t~ do

Ngan hang Nha nu6c t6 chuc bao gbm thi truemg dftu gia tin phi€u kho b~c, thi trucmg ·

Trang 9/68

n9i t~ va ngo~i t~ lien ngan hang, thi trubng gi~y ter c6 gia khac theo quy dinh cua Ngan hang Nha nu6c

Kinh doanh ngogi hbi va vang: tb chirc tin dvng dugc kinh doanh ngo~i h6i va vang tren thi trubng trong nu6c va thi trubng qu6c t~ khi dugc Ngan hang Nha nu6c cho phep

Nghi?p Vl:l uy thac va tlgi ly: tb chirc tin dl,mg duqc quy~n uy thac, nh~ uy thac, lam d~i ly trong cac linh VlJC lien quan d~n ho~t d(}ng ngan hang k~ ca vi~c quan ly tai san, v6n d~u tu cua tai chinh, ca nhan theo hqp d6ng

Kinh doanh b&t tl9ng scm: tb chirc tin dt,mg khong dugc trl,IC ti~p kinh doanh b~t

d()ng san rna phai thanh l~p cong ty d9c l~p d~ kinh doanh b~t d()ng san

Kinh doanh va dtch Vl:l biw hidm: tb chirc tin dvng dirge thanh l~p cong ty d9c l~p

d~ kinh doanh bao hi~m theo quy dinh cua phap lu~t Ngan hang dugc cung irng cac djch V\1 bao hi~m theo quy djnh cua phap lu~t

Dtch Vl:l tu v&n: tb chirc tin dvng dugc cung irng cac dich V\1 tu v~n tai chinh, ti~"n

t~ cho khach hang

Cung Urig cac dtch Vl:l khac lien quan din hogt tl9ng ngiin hang: tb chirc tin dvng duqc cung irng dich V\1 bao quan hi~n v~t quy, gi~y ter c6 gia, cho thue ru ket, c~m db

va cac dich V\1 khac theo quy dinh cua phap lu~t

CHUONG 2: THUC TRANG HOAT DONG TiN DUNG CUA

cAc TO CHUC TiN DUNG TREN DIA BAN TiNH BINH DUONG

2.1 Tlnh hlnh kinh t~ xa h{)i tinh Blnh Dll'ong

di€m phia Nam, duqc tach ra tir tinh Song Be cfi tir ngay 01/0111997

Vi tri ata ly: N&m each thanh phb H6 Chi Minh 30 km v~ phia Nam, phia B~c

c~u h~mh chinh cua tinh gbm c6: 01 thi xa (v6i 05 phu(mg), 6 huy~n (trong d6 c6 8 thi

tr~n va 66 xa) Binh Duong c6 vi tri dja ly gdn TP Hb Chi Minh- m9t trung tam kinh

t~, van h6a, d~u mbi giao luu qubc t~ 16n cua ca nu6c

Ted nguyen: Di~n tich t¥ nhien 2.681,01 km2 (chi~m 0,83% di~n tich ca nu6c va · x~p thu 42/61 tinh, thanh v~ di~n tich t¥ nhien) Binh Duong c6 ngubn tai nguyen khoang san phong phu nhu than bun, kaolin, set, da xay d\fng, cat xay d\lllg dap ung

gbm su, v~t li~u xay d1Jng va khai khoang

Dja hinh: Dia hinh tuang dbi bing phllng, n~n dja ch~t 6n djnh, vilng ch~c, thu~n

lQ'i cho phat tri€n h~ thf>ng giao thong, xay d1Jng CO' sa h~ t~ng, thich hQ'P cho lam m~t

Kit cdu hq_ tdng: H~ thbng giao thong dUQ'C phan b6 d~u va thu~ ti~n bao gbm

m~ch cua qubc gia da duqc d~u tu nang c~p varna r9ng nhu Qubc 19 1, Qubc 19 13,

phong phu pht,IC Vl,l ho~t d9ng san XU~t va sinh ho~t

Trang 11/68

KSt cfiu h~ tAng da c6 bu&c dAu tu, chinh trang, con nguai Binh Duong cAn cu,

nang d(>ng Nhfrng nhan t6 "thien thai, dia lqi, nhan hoa" d6 da t~o cho Binh Duong

c6 nhi~u thu~n lqi d~ phat tri~n kinh tS, d~y m~ cong cu(>c cong nghi~p h6a, hi~n d~i

h6a tinh nha

Trong nhung nam qua, v~ dl;Lng duang 16i dung d~n cua Bang, c(>ng v&i tinh thAn

nang d(>ng, sang t~o, dam nghi, dam lam, kinh tS Binh Duong da c6 bu&c tang tru6ng v&i t6c d9 kha cao, d~c bi~t la trong linh V1JC phat tri~n cong nghi~p va xay dvng kSt

cfiu h~ tAng, v&i chinh sach thu hut ctAu tu thong thoang, t~o moi truang ctAu tu va kinh doanh thu~n lqi sau 08 nam k~ tir khi tach tinh, kinh tS Binh Duong da d~t duqc nhi~u thanh tl,l"U n6i b~t nhu sau:

V~ gia tri tuy~t d6i, GDP cua tinh d~t 2.325 cy dbng nam 1996; dSn nam 2000 tang len 3.946,7 cy dbng va nam 2003 d~t 6.033,3 cy dbng; Nam 2004 d~t 6.962 ty

Thu nh~p binh quan dAu nguai lien 4!c tang nhanh, nam 1996 d~t 4,83 tri~u

f>Sn nay, 100% xa, phuang, thi trfin da c6 di~n lu&i qu6c gia, di~n tho~i, duang o

to dSn trung tam, c6 truang hc;>c, tr~m xa, duqc phu song truy~n hinh, truy~n thanh Cac ho~t d(>ng djch V\1 tiSp 4!c phat tri~n m~ va da c6 thay d6i v~ chfit Ho~t d(>ng buu

chinh vi~n thong phat tri~n nhanh da ph\lc V\1 d~c lvc, dAy du cac nhu cAu cua nguai su

dl;Lng Ho~t d(>ng tai chinh ngari hang lien 4!c vuon len, dap ling dAy du mc;>i nhu cAu thanh toan, tin dl;Lng phl;LC V\1 phat tri~n kinh doanh, san XUdt va tieu dung cua Xa h(>i B9i ngfi can b(> lanh d~o, can b(> quan ly, can b(> ky thu~t, cac nha kinh doanh gioi ngay cang dong dao, lvc luqng lao d(>ng dbi dao 6 nhi~u dia phuong khac da t~p trun'g dSn Binh Duong, d6 la nhfrng lqi thS va d(>ng lvc trong :vi~c m& r(>ng hqp tac kinh tS,

thu hut dku tu ph\lc V\1 sv nghi~p cong nghi~p h6a, hi~n d~i h6a tinh

D~n nay Binh Duang da c6 16 khu cong nghi~p t~p trung, nhi€u khu cong nghi~p

khac dugc quy ho~ch va dang xay dt,mg h~ dng kY thu~t, thu hut nhi€u dg an d~u tu trong va ngoai nu6c , k~t cftu h~ t~ng, b9 m~t do thi, nong thon cua tinh dbi thay tirng ngay, Binh Duong dang d~n d~u ca nu6c v€ t6c d9 gia tri san xuftt cong nghi~p, v6i nam 2004 tang 34,1 %

M<)T SO CHi TIEU KINH TE xA H<)i CHU YEU THOI KY 2000 - 2005

- Cong nghi~p, xay d\ffig Tydong 2.294 2.703 3.235 3.825 4.512 5.324

- Nong, lam, ngu nghi~p Ty dong 717 745 772 801 819 835

- Dich V\1 Ty dong 935 1.069 1.224 1.407 1.631 1.859 GDP Binh quan dau nguai 2.703

- Cong nghi~p, xay d\ffig Ty dong 3.524 4.145 4.981 6.126 7.681 9.371

- Nong, lam, ngu nghi~p Ty dong 1.012 1.054 1.109 1.187 1.214 1.274

- Dich V\1 Ty dong 1.530 1.778 2.139 2.574 3.240 3.920

3 CO' cau GDP (gia thtrc t~)

- Cong nghi~p, xay d\Illg % 58,1 59,4 60,5 62,0 63,3 64,3

- Nong, lam, ngu nghi~p % 16;7 15,1 13,5 12,0 10,0 8,7

- Dich V\1 % 25,2 25;5 26,0 26,0 26,7 26,9

Trong d6:

-Von trong nu6c Ty dong 1.637 2.698 243 3.227 3.840 4.570

+ Ngan sach nha nu6c Tydong 330 521 542 563 670 797

- Bau tu tf\Ic tiep nu6c ngoai Tydong 3.970 3.209 3.856 4.328 5.150 6.129

Tong kim ng~ch xuat khau Tri~u

530 684 1.037 1.419 2.019 2.726

Trong d6: xuat khau dia Tri~u

Trang 13/68

Chenh l~ch xu~t - nh~p kh~u Tri~u -6 -78 -50 73 93 126

USD

6 Thu ngan sach tren dia him Ty dflng 1.228 1.648 2.056 2.748 3.710 4.197

- Trong d6 thue xuat nh~p

Ty dang 300 569 748 1.102 1.417 1.600

kh~u

- Trong d6:

+ Thu tir KT Trung uong Ty dong 95 131 162 213 360 410

+ Thu tu QD dia phuong Ty dong 189 266 314 331 187 185

+ Thu tu khu V\l'C c6 von

Ty dang 141 161 271 427 694 867

d~u tu nu&c ngoai

7 Chi ngan sach dia phuong Ty dflng 710 888 1.025 1.193 1.528 1.675 Trong d6: Chi dau tu phat

Ty dang 302 412 480 523 679 740 triSn

8 Dan sA trung binh Nguiri 742.790 769.946 810.190 853.807 925.318 976.210

9 Mll'c gHim tY le sinh % 0,7 0,8 0,8 0,8 0,8

10 Ty le tang dan sA tU' nhien % 14,8 13,9 12,0 12,3 11,5

Ngu6n: Nien giam th6ng ke tinh Binh Duong

Sv chuy~n dich ca cftu kinh t~ cua Binh Duang di~n ra kha nhanh, cy trQng cac nganh cong nghi~p va xay d\fllg tang tir 45,4% nam 1996 tang len 58,1% nam 2000; 62,0% nam 2003; 63,4% nam 2004 va dv ki~n khoang 63,8% nam 2005 Cac nganh nong -lam- ngu nghi~p da giam tu 26,2% nam 1996 xubng 16,7% nam 2000; 10,6% nam 2004 va dv ki~n khoang 8,5% nam 2005; cy trQng cac nganh dich V\1 /GDP khong

bn dinh, ghim tir 28,3% nam 1996 xubng con 25,2% nam 2000, tang len 26,0% nam

2004 va dv ki~n nam 2005 khoang 27,7% GDP

2.1.1 Nganh cong nghi~p

Trong thoiky 1997-2000 t6c d9 tang gia tri san xufit d~t 32,54%, thai ky 2001

-2005 dl;lt 35,4%

0,6 12,2 0,9

GIA TRl sAN XUAT CONG NGHI~P

Chiara:

- Cong nghi~p Quoc

1.281 1.395 1.448 1.571 1.829 2.414 113,5% doanh

+ Trung uorig 73 760 759 820 1.042 1.375 113,2%

+ Dia phuong 543 634 659 750 787 1.039 113,9%

- Cong nghi~p ngoai

3.186 3.925 5.671 6.979 8.357 11.032 128,2% lqu6c doanh

- Cong nghi~p c6 von

d~u tu nu6c ngoai 4.815 7.028 10.191 15.015 21.859 28.853 143,1%

Ngu6n: Nien giam th6ng ke tinh Binh Duong

Ca c~u nganh c6 S\f chuy€n djch tich C\fC, cac nganh cong nghi~p c6 ky thu~t hi~n d~i va c6 gia tri gia tang cao dang c6 xu hu6ng tang nhanh nhu: h6a ch~t, ca khi, tht,rc

phfrm cao c~p, hangtieu dung cao c~p Nhung nhin chung, cong nghi~p ch6 bi6n la chu y€u, nam 1996 chi6m 96,5% gia tri san xu~t, nam 2000 la 97,4%, nam 2004la 98,6%

vJ CO' cdu thimh phdn: Trong thai gian qua, do chinh sach thu hut cai rna, thong thoang cua nha nu6c va cua tinh Binh Duang, khu V\fC c6 v6n dfiu tu nu6c ngoai tang rAt nhanh, cy tn;mg gia trj san xu~t cua khu V\fC nay tang tir 30,9% nam 1996 len 53% nam 2000 va len 68,53% nam 2004 Ty tn:mg kinh t6 qu6c doanh c6 cy tn;mg giam tir

31,8%nam 1996 con 12,5% nam 2000 va xu6ng 5,9% nam 2004; cong nghi~p ngoai qu6c doanh ciing giam tir 37,3% nam 1996 con 34,5% nam 2000 va xu6ng 25,6% nam

2004

Trang 15/68

Ty trqng GTSX cong nghi~p theo thanh phin kinh t@

D KV ngoai qu6c doanh

Nganh xay d\lllg da tang nhanh, gia tri san xuAt tang tir 139,3 tY dAng nam 1996 len 670,272 tY dAng nam 2000, dttt 1.865,2 tY dAng nam 2004

Phan theo thanh phdn kinh ti: Nam 2004 klm V\IC kinh t€ nha nu&c chi€m 42,9% gia tri san xuAt xay d\lllg; khu V\IC kinh t€ c6 vAn dAu tu nu&c ngoai chi€m 12,4%; khu

V\fC kinh t€ ngoai quAe doanh chi€m 44, 7%;

2.1.3 Cac nganh nong- lam - ngU' nghi~p

TAc d() tang truang binh quan hang nam thm kY 1997- 2000 dttt 3,73~1o/nam,

u&c thm kY 2001 - 2005 la 3, 1 o/o/nam

GIA TRl sAN XUAT NONG- LAM- THUY sAN

Ngubn: Nien giam th6ng ke tinh Binh Duong

lam vi~c; nam 2004 la 143.980 nguai, chi6m 24,8% t6ng s6 lao d()ng dang lam vi~c

2005 chi6m khoang 21,4% trong khi gia tri san xuftt chi chi6m 8,5% GDP cho thfty nang suftt cua lao d()ng khu V\fC n6ng nghi~p thftp hon cac khu V\fC kinh t6 khac

2.1.4 Cac nganh djch v\1:

Cac nganh dich V\1 da va dang phat tri~n ml;lnh, t6c d9 tang tru6ng thai ky 1997

- 2000 d1;1t 8,98%/nam, tang rftt nhanh trong 04 nam (thai ky 2001 - 2004) khoang 14,9%/nam Dv tinh chung cho ca thai ky 05 nam ( 2001 - 2005) t6c d9 tang tru6ng cua nganh dich V\1 tang binh quan 14,4%/nam Tuy nhien ca cftu cua nganh chi6m tY

qua, cac nganh dich V\1 vfin chi chi6m Y4 GDP Hi~n tUQ'llg nay th~ hi~n S\f mftt can d6i

B¢ GIAO Dl)C VA D~O TAO

TRlJbNG OH KINH TE TP.HCM

THUVItN

~ ··~~2-.l.m ~ ~ \ 1

Trang 17/68

trong ca cftu kinh t~, c6 th€ d~n d~n nhfrng tri tr~ trong giai do~n t6i, n~u khong c6 bi~n

phap nang cao cy trQng cua cac ngfmh dich V\l trong tbng GDP

Xucit khciu:

Kim ng~ch xuftt khfiu c6 t6c d9 tang tru6ng rftt m~nh, thai ky 1997 - 2000 tang binh quan 26,6%/nam; thai ky 2001 - 2004 tang 27,0%/nam Tbng kim ng~ch xuftt khfiu 05 nam (2000- 2004) d~t 5.690,0 tri~u USD; nam 2004 d~t 2.019 tri~u USD; dv

ki~n nam 2005 ~~t 2.726 tri~u USD T6c d9 tang tru6ng binh quan thai kY 2001-2005

dv ki~n d~t 31,0%/nam

Ca cftu kim ng~ch xuftt khfiu theo phan cftp qmin ly c6 xu hu6ng giam dfin kim

ng~ch xuftt khfiu cua cac doanh nghi~p trong nu6c Kim ng~ch xuftt khAu cua cac doanh

nghi~p c6 v6n dfiu tu nu6c ngoai tang nhanh tir 41% nam 2000 len 67% nam 2004; trung binh 05 nam chi~m gfin 59% t6ng kim ng~ch xuftt khAu tren dia him K~t qua nay cho thfty ho~t d9ng cua khu VlJC c6 v6n dfiu tu nu6c ngoai da d6ng g6p dang k€ va ngay cang tang trong kim ng~ch xuftt khfiu dia phuang

M~t hfmg xuftt khAu chu y~u la hang cong nghi~p nhy va thu cong Gia tri xuftt khAu cua nh6m hang cong nghi~p nhy va ti€u thu cong nghi~p co xu huang tang dfin trong 5 nam qua(2000 -2004) tir 67% nam 2000 tang len 72,8% nam 2004 Cac m~t

hang nong -lam- thuy san c6 hu6ng giam tir gfin 33% nam 2000 xu6ng con 29% nam 2001; 25,5% nain 2002; 22,8% nam 2003 va tang len 27,17% nam 2004

Thi truang hang xuftt khAu dang rna r9ng v6i nhi€1:1 nu6c tren th~ gi6i: My, Due,

Ha Lan, Phap, Anh, Dai Loan, Nh~t Bfm, Trung Qu6c, Hongkong, Han Qu6c, Malaysia, Singapore, Thai Lan, Uc; trong d6 thi truang l6n la My, Trung Qu6c, Dai Loan, Nh~t Ban

Nhqp khciu:

Kim ng~ch nh~p khftu c6 t6c d<) tang d.t nhanh tuong.ung v6i xufit khftu: thai ky 1997-2000 tang 47,07%/nam; thai ky 2000-2004 tang 37,3%/nam Nam 2000 gia tri

2.618 tri~u USD

Ca cfiu kim ng~ch nh~p khftu theo cfrp quan ly c6 ty tn.mg rfit nh6 va xu huang

nh~p khftu cua dftu tu nu6c ngoai tang nhanh Trong 05 nam gftn day, kim ng~ch nh~p

nam 2004 Kim ng~ch nh~p khftu do dia phuang quan ly cling tuong tv: giam tY trQng

ru 32,7% nam 2000, xu6ng con 22,3% nam 2004 Kim ng~ch nh~p khftu khu VlJC c6 v6n dftu tu nu6c ngoai chi@m tY trQng 16n va c6 xu huang tang tir 67% nam 2000 len 77,6% nam 2004; trung binh 5 nam chi@m hon 74,7% t6ng kim ng~ch xufit khftu tren dia ban

Hang nh~p khftu chu y@u la tu li~u san xufit chi@m 97,6% nam 1996, d@n nam

2004 chi@m 99,9% t6ng kim ng~ch nh~p khftu tren dia ban Nhu v~y cho thfry cong

nghi~p gia cong la chu y@u, diSu nay c6 the dfin d@n SlJ phat trien kern bSn vilng cua nSn kinh t@ trong nhfmg nam ti@p theo

GIA TRJ XUAT NH~P KHA.U

Tri~u USD 217,7 326,3 581,1 900,0 1.353,2 1.958,0 ngmii

II Gh'i tri nhap khau Trieu USD 535,80 762,30 1.086,60 1.386,00 595,80 2.600,00 Doanh nghi~p.trong nuac Tri~u USD 175,5 211,2 284,4 338,0 446,9 420,0 Doanh nghi~p dau tu nuac Tri~u USD 360,3 551,1 802,2 1.048,0 148,9 2.180,0 ngoai

Chia theo nh6m hang

Trang 19/68

ST Thqc ThOi kY 2001 - 2005

2000 2001 2002 2003 2004 2005

Ngudn: Nien giam thdng ke tinh Binh Duong

"' ~ '

2.1.5 Nguon von diu ttr:

Trong 05 nam gdn day, 2000- 2004., tAng vAn dAu tu toan xa h()i d~t 35.735 tY dAng, trong d6:_,ddu tu tir ngan sach nha nu6'c khming 7%, vAn tin d\lllg 7,7%, vAn ddu

tu ctia cac doanh nghiep trong nu6'c chi~m 21,6%, vAn cua dan cu khoang 10,7%, vAn ctia cac doanh nghiep c6 vAn dAu tu nu6'c ngoai chi~m 52,8% va vAn khac khoang 0,1%

Ca cAu vAn ddu tu phan theo cAp quan ly di€n bi~n nhu sau: nguAn vAn ddu tu phat tri€n tren dja ban trong 5 nam gdn day chit y~u do Ddu tu nu6'c ngoai va dja phuoog quan ly Ddu tu nu6'c ngoai chi~m 59, 1%, do dia phuoog quan ly chi~m 38,3%

va phdn do trung uoog quan ly chi~m 2,6%

Ca cfiu dftu tu theo nganh cho thfiy trong 05 nam qua, ·sir dvng v6n dftu tu hqp ly cua thai ky dftu phat tri€n cong nghi~p Ty 1~ vf>n dftu tu cho xay l~p d~t 12.254,6 ty d6ng, chi~m gftn 34,29%; v6n thi~t hi 13.319,7 tY d6ng, chi~m 37,27% va v6n dftu tu khac 10.160,6 cy d6ng chi~m 28,43%

Nha co v6n dftu tu va sir dvng hqp ly ngu6n v6n dftu tu, nhi6u cong trinh h~ tAng kinh t~ - xa h9i da dugc xay d\ffig, nhi6u khu cong nghi~p dugc dua vao sir dvng va phat huy hi~u qua, lam thay d6i b9 m~t cua tinh Binh Duang, t~o da cho bu6c phat tri€n k~ ti~p

2.2 Th\fc tr~ng ho~t d(}ng tin dvng ctia cac t6 cht'fc tin dvng t~i tinh Binh

K€ ru khi nghi dinh 53/HDBT ngay 26/03/1988 cua H9i d6ng b9 tru&ng v6 vi~c

chuy€n ngan hang sang ho~t d{)ng kinh doanh ti6n t~ co hi~u 1\rc thi hanh Ngan hang Nang nghi~p tinh Song Be dugc thanh l~p, thang 0511991 thanh l~p Ngan hang Cong thuang va thang 10/1996 Ngan hang Dftu tu va Phat tri~n dugc thanh l~p E>~n thang 09/1999 Ngan hang Ngo~i thuang Chi nhanh Binh Duang m6i dugc thanh l~p, tren dia ban da co 04 ngan hang thuang m~i qu6c doanh va 1 o quy tin dvng nhan dan ca sa

Trang 21/68

Tuy nhien tfit ca cac lo~i hinh t6 chuc tin d1,mg khac bao g6m ngan hang thuong m~i c6 phfin, ngan hang lien doanh, cac t6 chuc tin d1,mg phi ngan hang d~u chua co m~t tren dia ban ngo~i trir ngan hang Sai Gon Thuong tin co m9t t6 tin d1,1ng nh6 d~t a xa Lai Uyen, huy~n B€n Cat chuyen cho vay h9 nong dan san xufit nong nghi~p Nguyen nhan khach quan la do Binh Duong co vi tri rfit gfin v&i TP.HCM trong khi vao thai di€m d6 tinh c~nh tranh trong nganh ngan hang chua cao, cac doanh nghi~p m~c du dfiu tu t~i

Binh Duong nhung co th€ vay v6n t~i cac t6 chuc tin d1,1ng a TP.HCM, vi v~y cac t6 chuc tin d1,1ng chua thl,Ic hi~n rna chi nhanh t~i Binh Duong

V &i sv phat tri€n v&i t6c d9 cao cua kinh t€ Binh Duong d~c bi~t la t6c d9 phat · tri€n cong nghi~p va do thi hoa nhanh Tren dia ban da hinh thanh nen caG khu cong

nghi~p t~p trung v&i rftt nhi~u doanh nghi~p trong nu&c va doanh nghi~p c6 v6n dfiu tu nu&c ngoai, them vao d6la t6c d9 do thi h6a di6n ra rftt nhanh, Binh Duong tra thanh

m9t vting kinh t€ d9ng Ivc Tir day hfiu h€t cac t6 chuc tin d1,1ng d~u danh gia Binh

Duong la m9t dja phuang rftt nhi~u ti~m nang va xem day la dia ban trQng di€m d€ rna

r9ng ho~t d()ng, chi€m linh thi phfin Cac ngan hang thuong m~i qu6c doanh da thanh

l~p duqc chi nhanh t~i Binh Duong d~u c6 chi€n luqc dfiu tu, tang cuang ho~t d()ng cua cac chi nhanh nh~m khai thac ti~m nang va chi€m IInh thi phfin, d~c bi~t la rna

them chi nhanh t~i cac khu cong nghi~p: Ngan hang Nong nghi~p va Ngan hang Ngo~i

thuong rna chi nhanh cftp 2 t~i Khu cong nghi~p Song Thfin, Ngan hang Cong thuong

rna Chi nhanh cftp 01 t~i Khu cong nghi~p Song Thfin, Ngan hang Dfiu tu va phat tri€n rna Chi nhanh cftp 2 t~i khu cong nghi~p Vi~t Nam- Singapore va khu cong nghi~p ·

My Phu&c Them vao d6 cac t6 chuc tin d1,1ng qu6c doanh t~i TP HCM cling rna them chi nhanh t~i Binh Duong: Cong ty cho thue tai chinh thu()c ngan hang nong nghi~p va phat tri€n nong thon rna Chi nhanh t~i Khu cong nghi~p S6ng Thfin, cong ty tai chinh cao su rna chi nhanh t~i Thi xa Thu Dfiu M()t, Ngan hang Ngo~i thuong TP.HCM rna chi nhanh cftp 2 t~i Khu cong nghi~p Linh Trung rap ranh v&i khu cong nghi~p Song Thfin

Cac ngan hfmg thuong rn~i c6 phdn va ngan hang lien doanh cling nhanh chong rna Chi nhanh t~i Binh Du6ng, ldn luqt cac chi nhanh ra dai: Chi nhanh Ngan hang Sai Gon Thuong Tin, Chi nhanh ngan hang Dong A, Chi nhanh ngan hang A Chau, Chi nhanh ngan hang INDO-VINA, Chi nhanh ngan hang VID-PUBLIC

Hi~n nay cac t6 chuc tin dvng khac cling dang c6 k~ ho~ch rna chi nhanh t?i Binh Duong: Ngan hang thuong rn~i c6 phdn Phuong Narn, Ngan hang thuong rn~i c6 phdn Phuong Dong, Ngan hang Sai Gon Cong thuong, Ngan hang Lien Doanh Vi~t Thai, Ngan hang Chohung-Vina, Ngan hang thuong rn~i c6 phdn cac doanh nghi~p ngoai qu6c doanh

Nhu v~y tir 05 narn tra l~i day ho~t d()ng kinh doanh trong linh Vl,l'C ti€n t~ va ho~t

d()ng ngan hang t~i Binh Duong di6n ra h~t sue soi n6i, ·cac t6 chuc tin dt,mg lien ti~p

rna chi nhanh nhftrn khai thac ti€rn nang Ho~t d()ng cua cac t6 chuc tin dvng g6p phdn dap ung nhu cdu v6n cho n€n kinh t~ tinh trong thai ky tang truang, d6ng g6p vao sv

phat tri~n chung cua kinh t~ tinh nha

V 6i SlJ ra dai cua r~t nhi€u t6 chuc tin dvng, c~nh tranh trong linh VlJC ti€n t~ va

ho~t d()ng ngan hang t~i Binh Duong di6n ra h~t sue soi n6i N~u nhu tru6c kia cac ngan hang thuong rn~i qu6c doanh gdn nhu d()c chi~rn thi truang thi d~nnay da c6 gdn

20 t6 chuc tin dvng hi~n di~n tren dja ban, c()ng v6i rn()t lo~t cac t6 chuc tin dvng s~p

duqc thanh l~p trong tuong lai gdn S1J g6p rn~t cua cac t6 chuc tin dvng g6p phdn t~o

nen rn()t rnoi truang kinh doanh soi d()ng, binh d~ng gifra cac t6 chuc tin dvng D6ng thai cling d~t ra: yeu cdu 16n cho cac t6 chuc tin dvng d~ t6n t~i va phat tri~n tru6c sue

ep c~nh tranh, doi hoi rn6i t6 chuc tin dvng d€u phai c6 cac chi~n luge kinh doarih phu hqp, phat huy cac lqi th~ v€ ngu6n nhan l1Jc, v6n, cong ngh~ d~ thu hut khach hang, rna r()ng quy rno ho~t d()ng

Hi~n nay cac ngan hang nu6c ngoai vdn chua rna chi nhanh t~i Binh Duong, tuy nhien r~t nhi€u doanh nghi~p c6 v6n ddu tu nu6c ngoai a Binh Duong da vay v6n t~i

Trang 23/68

cac Chi nhanh ngan hfmg nu6'c ngoai tliti TP.HCM nhu HSBC, ICBC, Citibank V&i t6c d() tang tru6ng nhanh, lliti c6 r~t nhi~u doanh nghi~p c6 v6n dfiu tu nuac ngoai do

v~y trong tuang lai cac ngan hang nu&c ngoai se mo chi nhanh tliti Binh Dtrang Cac ngan hang nu6'c ngoai c6 r~t nhi~u lqi th~ v~ v6n, cong p.gh~, kha nang quan ly, c()ng

v6'i c6 m6i quan h~ s~n c6 v6'i cac nha dfiu tu tir nu6'c ngoai se c6 lqi th~ Clitnh tranh

han h~n cac t6 chuc tin d\lng trong nu6'c Vi v~y doi hoi cac t6 chuc tin d\lng trong

nu6'c phai t~n d\lng thai gian, t\f hoan thi~n va nang cao ch~t luqng ph\lc V\1, nhanh chong chi~m linh thi phfin tru6'c khi cac ngan hang nu6'c ngoai mo chi nhanh tliti Binh

Duang

2.2.2 Ho~t dQng huy dQng vAn cua die tA chrrc tin dl}ng tren dja him tinh Binh

Drrong

2.2.2.1 TBng nguBn vAn huy dQng:

Do d~c thu tinh Binh Duang la m()t tinh c6 t6c d() tang tru6ng kinh t~ r~t cao, phfin 16'n ngubn v6n cua toan xa h()i duqc su d\lng d6 dfiu tu phat tri6n kinh t~, ngubn v6n nhan r6i trong dan cu va cac t6 chuc kinh t~ r~t it Vi v~y cong tac huy d()ng v6n

cua cac t6 chuc tin d\lng tren dia ban g~p r~t nhi~u kh6 khan d6 dap ung nhu cfiu v6n cho holitt d()ng c~p tin d\lng

Hi~n nay Ngan hang nong nghi~p va phat tri6n nong thon tinh Binh Duang la dan

vi c6 ngubn v6n huy d()ng cao nhAt tren dia ban, d~n thang 06/2005 t6ng ngubn v6n

huy d()ng dlitt 2.755.121 tri~u dbng, chi~m 43,6% t6ng ngubn v6n huy d()ng tren toan

tinh Dlitt duqc k~t qua huy d()ng v6n cao nhu tren la do Ngan hang nong nghi~p va

phat tri6n nong thon tinh Binh Duang c6 m()t mlilng lucri cac chi nhanh c~p 2 phu d~u a

t~t Ca cac huy~n, thj Xa, khu VlJC dong dan CU Qua d6 cho thfry h~ thf>ng ffilitng lu6i

d6ng vai tro quan trQng trong cong tac huy d()ng v6n cua cac t6 chuc tin d\lng

Ngan hang Dfiu tu va Phat tri6n Chi nhanh Binh Duang la dan vi dtrng thu hai v~

d6ng, chiSm 23% t6ng ngu6n v6n huy d9ng tren toan·tinh Theo danh gUt cua nguai dan, Ngan hang Bftu tu va Phat tri~n Chi nhanh Binh Duang c6 th€ m~nh & khau phvc

V\1 nhanh chong, thu~ ti~n da chiSm duqc cam tinh, long tin cua nguai ·dan, vi v~y da

d~t dtrQ'C thfmh cong trong huy dQng v6n Qua do cho thfty phong each ph~lC V\1 COy nghia quan trQng d6i v6i ho~t d9ng cua t6 chuc tin dvng

Cac t6 chuc tin dvng con l~i (ngoai cac quy tin d1,mg nhan dan) co nhfrng kh6 khan nhu ra dm sau ho~c m~g lu6i ho~t d9ng chua r()ng kh~p, vi tri tf\1 s& d~t & cac khu cong nghi~p, khu san xuAt cho nen g~p nhi~u kh6 khan trong cong tac huy d()rrg

,

von

Trang 25/68

SO LI~U CHI TIET TINH HINH HUY DQNG VON CUA cAc TO CHUC TiN DTJNG TREN lllA BAN TiNH BINH DUONG

f>on v!: tri~u d6ng

T TEN TO CHLrC TiN Dl,JNG Ti~n gi'l'i Ti~n giH ky Ti~n giii ky Ti~n giii ky

T cact6 ti~t ki~m phi~u C{ing cac t6 ti~t ki~m phi~u C{ing cac t6 ti~t ki~m phi~u C(}ng

chfrc

1 Ngan hang Cong thuong Chi nhanh Binh Duong 91.668 207.316 24.396 323.380 80.735 217.581 34.847 333.163 77.803 223.675 44.726 346.204

2 Ng_an haJ:!g NN&PTNT Chi nhanh Binh Duon_g 363.014 1.044.066 90.258 1.497.338 402.384 1.942.353 21.496 2.366.233 416.521 2.328.288 10.312 2.755.121

3 Ngiin hang f>T&PT Chi nhanh Binh Duong 453.116 236.590 73.382 763.088 911.066 335.522 29.973 1.276.561 1.040.929 335.994 75.402 1.452.325

4 Ngan hang Ngo~;ti thuong Chi nhanh Binh Duong 172.367 144.605 19.394 336.366 315.848 206.501 11.905 534.254 382.267 221.557 21.516 625.340

5 Ngiin hang Cong thuong Chi nhanh Khu cong nghi~p 85.214 19.207 11.249 115.670 136.534 19.298 4.880 160.712 95.058 19.985 13.930 128.973

6 Ngan hang chinh sach CN Binh Duong 224 1.089 1.313 409 8.015 8.424 18 16.359 16.377

7 Ngan hang Sai Gon Thuong tin CN Binh Duong 2.932 52.984 2.870 58.786 7.801 146.109 9.760 163.670 19.059 147.511 11.100 177.670

8 Ng~n han_g C6J~h~n f>ongA CN Binh Duon_g_ 27.622 64.170 146 91.938 38.205 126.573 526 165.304 35.864 179.829 2.430 218.123

9 Chi nhanh Ngan.hang INDO-VINA 69.526 6.707 76.233 88.799 88.799 157.885 157.885

10 Ngan hang Ngo~;ti thuong Chi nhanh S6ng Thk 15.050 7.991 115 23.156 38.405 39.019 1.406 78.830 26.015 34.305 1.462 61.782

12 Ngiin hang PT nha f>BSCL CN Binh Duong 6.190 11.828 355 18.373 7.320 15.655 881 23.856

13 Cong ty cho thue tai chinh- Ngan hang NN&PTNT 0 44.301 1.410 45.711

14 Ngan hang A Chau Chi nhanh Binh Duong 2.684 34.953 37.637 31.361 87.057 118.418

15 Cong ty tai chinh cao su - Chi nhanh Binh Duong

16 Qilytin d\lng_ nhan dan co s& 108.520 108.520 138.622 138.622 158.193 158.193

2.2.2.2 Phan lo~i vAn huy d9ng theo nh6m nguBn vAn: v6n huy d<)ng c6 th~ chia lam 03 nh6m nhu sau:

Nh6m tiJn gid tit cac tb chuc kinh ti: d~n 30/06/2005 t6ng ngu6n v6n huy d<)ng

d~t 2.372.143 tri~u d6ng, chi~m 37,51% t6ng ngu6n v6n huy d<)ng toan tinh Trong d6 ngu6n v6n ngo~i t~ d~t khm'mg 45 tri~u USD, chi~m 30,2% t6ng s6 du ti~n gui cua cac t6 chuc kinh t~ Day la nguqn v6n c6 chi phi re (chi phi tni Hii huy d<)ng va chi phi huy d<)ng) Chu y~u la ngu6n ti~n gui thanh toan cua cac doanh nghi~p v6'i Hii suM th~p

(khong ky h~n) chi~m da s6 trong ca c~u ti~n gui Tinh Binh Duang c6 lqi th~ la dia phuang c6 dt nhi~u doanh nghi~p d~n d~u tu cho nen cac t6 chuc tin dvng c6 nhi~u

thu~n lqi khi tranh thu duqc ngu6n v6n thanh toan cua cac doanh nghi~p Tuy nhien tinh 6n dinh cua ngu6n ti~n gui nay Ia khong cao, s6 bi~n d<)ng c6 th~ r~t 16'n, d~c bi~t

la vao thai di~m cu6i nam khi cac doanh nghi~p tich trfr h:?mg cho dip t~t, thanh toan cong nq ho~c chi tra luang, thu6ng, chia c6 ph~n ho~c chuy~n lqi nhu~n ra nu6'c ngoai Ngu6n v6n nay m<)t ph~n dang k~ duqc su dvng vao mvc dich thanh toan va cho vay v6n luu d<)ng, ph~n con l~i duqc cho vay cac dlJ an trung h~n v6'i ty 1~ khong vuqt qua muc cho phep cua ngan hang nha nu6'c

Nh6m tiJn giri tih ki¢m: d~n 30/06/2005 t6ng ngu6n v6n huy d<)ng d~t 3.769.818

tri~u d6ng, chi~m ty tn;mg 16'n nh~t v6'i 59,61% t6ng ngu6n ·v6n huy d<)ng toan tinh D6i tuqng gui ti~n chu y~u la dan cu tir cac ngu6n ti~t kf~m tich lily, d~c bi~t la ngu6n

ti~n nh~n d~n bu giai toa tir cac khu cong nghi~p, khu dan cu v6'i doanh s6 huy d<)ng khoang 1.050 cy d6ng trong 02 nam 2003 va 2004 Day la ngu6n v6n tuang d6i 6n dinh

trong thai gian nguai dan chua tai san xu~t kinh doanh, tieu dung ho~c dung vao mvc dich d~u tu d~ hu6ng Hii ngan hang

Nh6m tiJn giri kj; phiiu, trai phiiu: d~n 30/06/2005 t6ng ngu6n v6n huy d<)ng d~t

181.759 tri~u d6ng, chi~m cy trQng r~t nho chi v6'i 2,87% t6ng ngu6n v6n huy d<)ng

to~n tinh Day la ngu6n v6n c6 tinh 6n dinh cao nh~t, hinh thanh chu y~u tir dan cu v6'i

Trang 27/68

m1,1c dich dAu tu hu6ng Hii Ui chu y~u Bay la ngu6n ti~n _gul an toan d~ cac tb chuc tin d1,1ng dAu tu vao cac dv an trung dai hlitn Tuy nhien chi phi huy d(>ng thuemg cao do thai gian dap hlitn kha dai (thuemg nr tren 01 nam d~n 05 nam)

2.2.2.3 van huy aQng phan theo Io~i hinh tA chuc tin dl}.ng:

Nam 2003 Nam 2004 Thang 06 Nam 2005

huydqng huy dqng huy dqng

(tri~u dAng) trQng ( tri~u dAng) trQng (tri~u dAng) trQng

4 TCTD khac 108.520 3% 138.622 3% 203.904 ~%

Cong 3.395.788 100% 5.412.021 100% 6.323.720 100%

Ngu6n: Ngcm hcmg nha nuac tinh Binh Duang

Khu V\IC cac ngan hang qu6c doanh (g6m ngan hang N6ng nghi~p, Ngan hang

phat tri€n nha, ngan hang chinh sach) hi~n dang n~m giu phAn 16n thi phAn v6n huy d(>ng, d~n 30/06/2005 tbng ngu6n v6n huy d(>ng d~iit 5.409.978 tri~u dbng, chi~m 86%

30/06/2005 d~iit 514.211 tri~u dbng, chi~m 8% tbng ngu6n v6n huy d(>ng; Cac ngan

hang lien doanh (ngan hang INDO-VINA, Ngan himg VID-PUBLIC) t6ng ngu6n v6n huy d(>ng d~n 30/06/2005 d~iit 195.627 tri~u dbng, chiem 3% t6ng ngubn v6n huy d(>ng

va cac tb chuc ·tin d1,1ng khac v6i tbng ngu6n v6n huy d(>ng d~iit 203.904 tri~u dbng

chi~m 3% tbng ngu6n v6n huy d(>ng

v6n huy d(>ng do c6 lqi the v~ mlilfig lu6i holilt d(>ng tnii d~u phlitm vi toan tinh, da duqc

thanh l~p tir kha lau nen nguai dan bi€t ro vS ngan hang c9ng v6i uy tin cua ngan hang quflc doanh mang l~i cho nguai dan tam ly an toan hon khi gui tiSn vao cac ngfm hang quflc doanh Tuy nhien hi~n nay v6i S\I ra dai cua nhiSu ngan hang thuong m~i c6.phfrn thi phfrn v6n huy d9ng cua cac ngan hang thuong m~i quflc doanh c6 phfrn gi::im sut,

thi d€n nam 2004 la 88% va d€n thang 06/2005 giam con 86% Trong khi d6 thi phfrn cua cac ngan hang thuong m~i c6 phfrn tang len tuong frng tir 4% nam 2003 tang len

2.2.2.4 So sanh gifi'a nguAn vAn huy d(}ng va dtr nQ' cho vay

STT Nam NguBn van buy dqng DU' nQ" cho vay Ty I~ van buy dqng/

(tri~u dBng) (tri~u dBng) dU' nQ" cho vay (%)

3 Thang 06/2005 6.323.720 10.498.609 60,23%

Ngu6n: Ngcm himg nha nuac tinh Binh Duong

s6 li~u thflng ke cho thfiy m~c du cy 1~ v6n huy d9ng so du nq cho vay da c6 xu hu6ng tang len nhung t6ng ngu6n v6n huy d9ng chi m6i dap frng duqc m9t phfrn nh6 ngu6n v6n tin d\mg cho vay, nam 2003 t6ng ngu6n v6n huy d9ng cua cac t6 chuc tin d1,1ng chi chi€m 53,24% t6ng du nq cho vay, nam 2004 d~t 58,58% va thang 06/2005 d~t 60,23% V 6i g6c d9 phan tich vS ngu6n v6n cho ho~t d9ng tin dvng ro rang cho

thfiy cac t6 chuc tin dvng chua thl,lc S\I chu d9ng duqc ngu6n v6n, ph1,1 thu9c dt nhiSu

quan tinh Binh Duong hi~n dang phat tri~n rfit nhanh vS dfru tu, xay dl,lllg co sa h~

mua m~t b~ng, xay dl,lng nha xu6ng d~ san xufit kinh doanh, dclu ttr vao bfit d9ng san,

dfru tu vao trang tr~i ho~c lam kinh t€ h9 gia dinh nhu chan nuoi, xay dl,lng nha trQ cho

Trang 29/68

cong nhan lam vi~c a cac khu cong nghi~p Vi v~y ngubn v6n nhan r6i trong dan cu

khong nhi~u M~t khac cling cho th~y Hii su~t ti~n gui ti~t.ki~m chua thvc sv h~p d~n

so v6i cac hinh thuc dAu tu khac B€ m& r9ng tin d1,mg m9t each b~n vfrng, tau dai cac t6 chuc tin d1,mg cAn phai xay dl,Illg chi~n luge phat tri€n ngubn v6n huy d(>ng t;;ti ch6 nang dAn cy 1~ huy d9ng so v6i t6ng du ng cho vay

2.2.2.5 Thl}'c tqmg c~nh tranh trong buy dQng vAn:

Trong thai gian qua cling phat sinh tinh tr;;tng c;;tnh tranh gay g~t cua cac t6 chuc tin dl,lng tren dia ban trong cong tac huy d9ng v6n B€ dap l!ng ngubn v6n kinh doanh, cac t6 chile tin ,dl,lng tren dia ban da ap dl,lng nhi~u hinh thuc c;;tnh tranh nhu lai su~t, ti~t ki~m dv thu&ng, phat hanh cac trai phi~u, ky phi~u v6i lai suAt h~p d~n d€ thu hut ngul>n v6n nhim r6i cua cac tAng 16p dan cu Tinh tr;;tng nay da di6n ra lien tl,lc trong hon 02 nam vira qua, lai su~t huy d9ng dAu vao c6 xu huang gia tang lam cho lai suAt dAu ra cling tang theo Hi~n tugng lai su~t tang m9t m~t lam tang ty sua't l<!i nhu~n

cua nhung nguoi gii'i tie't ki~m m~t khac lam cho chi phi sii' dt,mg vo'n cua nguoi san xua't tang len Chi phi sii' dvng vo'n tang len se lam cho l<!i nhu~n kinh doanh cua nguai di vay giam Chi phi lai vay tang cao se khong khuye'n khich hQ m;;tnh d;;tn vay vo'n md r9ng ho;;tt d9ng san xua't kinh doanh ho~c tai d~u tu M9t so' dlf an c6 ty sua't l<;ji nhu~n tha'p ho~c cac dlf an d~U tlt CUa chinh phu ph\J.C V\J quo'c ke' dan sinh,

co sCI h;;t t~ng se g~p kh6 khan khi tri~n khai ho~c th~m chi phai huy bo, di€u nay di ngu<;jc lt;ti voi chinh sach khuye'n khich d~u til' kich c~u cua nha nuoc, lam giam to'c d(> tang truCing kinh te' Bo'i voi vung nong thon, lai sua't cho vay tang cao lam cho nguoi san xua't nong nghi~p cang g~p nhi€u kh6 kha'n trong khi thlfc trt;tng nong

nghi~p Vi~t Nam hi~n nay con nhi€u ye'u kern, anh hudng xa'u de'n chfnh sach x6a d6i giam ngheo, cong nghi~p h6a, hi~n dt;ti h6a nong thon

2.2.3 Ho~t ctqng cftp tin dl}.ng ctia cac tA chfrc tin dl}.ng tren ctja ban tinh Binh Dll'ong

2.2.3.1 TAng dll' nQ' tin dl}.ng tren ctja ban

D€n cu6i nam 2003 t6ng du nq n~n kinh t€ tren dia bfm tinh d~t 6.378.274 tri~u

d6ng, cu6i nam 2004 tang len thanh 9.238.071 tri~u d6ng, tang 44,84% so v6i thai diSm cu6i nam 2003, d€n 30/06/2005 t6ng du nq d~t 10.498.609 tri~u d6ng, tang 13,65% so v6i cu6i nam 2004 Binh Duong la dia phuong c6 t6c d() tang tru6ng nhanh

so v6i ca nu6c, d~c bi~t la gia tri san xudt cong nghi~p Hang nam thu hut duqc duqc m()t luqng 16n cac doanh nghi~p d€n ddu tu, rna r()ng san xudt kinh doanh Vi v~y

ngu6n v6n tin d\lng da g6p phdn dang kS cho sv phat triSn chung cua toan tinh

DU NQ CHO V AY CUA cAc TO CHUC TiN DVNG

Don vi: tri~u dbng

STT TEN TO CmJC TiN Niim 2003 Niim 2004 Thling 06 Niim 2005

DV~G Du- DQ" Tiing/ghim DU"DQ" Tiing/ghim Du- DQ" Tiing/ghim

1 Ngan hang NN&PTNT Chi 2.771.827 15,00% 3.807.897 37,38% 4.049.586 6,35% nhanh Binh Duong_

2 Ngan hang Ngo~i thuong

781.493 107,00% 1.580.807 102,28% 1.768.731 11,89%

CN Binh Duong

3 N gan hang E>T &PT Chi 1.039.454 17,00% 1.187.449 14,24% 1.423.999 19,92% nhanh Binh Duong_

4 Ngan hang Cong thuong 738.658 5,00% 751.173 1,69% 938.068 24,88%

CN Khu cong nghi~p

5 Ngan hang Cong thuong 390.587 27,00% 355.407 -9,01% 440.502 23,94% Chi nhanh Binh Duong

6 Ngan hang Ngo~i thuong

STT TEN TO CUUC TiN Nam 2003 Nam 2004 Thang 06 Nam 2005

Dl)NG DU' DQ' Tang/giiim DU' DQ' Tang/giiim DU' DQ' Tang/gil1m

13 Chi nhanh Ngan hang VID- 71.707 88.399 23,28% PUBLIC

14 Ngan hang PT nha E>BSCL 40.264 64.560 60,34%

CN Binh Duong

15 !Ngan hang A Chau Chi 6.135 44.881 631,56% nhanh Binh Duong

Chi nhanh Binh Duon_g

Tbng dU' nQ' toim tinh 6.378.274 123,80% 9.238.071 144,84% 10.498.609 113,65%

NgutJn: Ngiin hcmg nha nuac tinh Binh Duang

Ngan hfmg Nong nghi~p va Phat tri6n nong thon vftn la ngan hang c6 du nq 16n nhftt, dunq d6n 30/06/2005 d~t 4.049.586 tri~u dbng, chi6m 38,57% du nq toan tinh Ti6p d6ri la ngan hang Ngo~i thuong Chi nhanh Binh Duong v6i t6ng du nq 1.768.731

tri~u dbng, chi6m 16,85% t6ng du nq toan tinh; Ngan hang dftu tu va phat tri6n Chi nhanh Binh Duong 1.423.999 tri~u d6ng, chi6m 13,56%

v€ t6c d() tang tru6ng du nq n6i b~t la Ngan hang Ngo~i thuang Chi nhanh Binh Duong, duqc thanh l~p tir 0911999 m~c dura dai sau cac ngan hang khac (nong nghi~p,

Cong thuong, Dftu tu va phat tri6n) nhung c6 t6c d() tang tru6ng rftt nhanh, d6n nay da dtmg thu hai v€ du nq cho vay

DU NQ PIIAN THEO LO~I HINH TO CHUC TiN DVNG

Don vi: tri~u d6ng

T LO~I TO CHUC TiN HQNG

Dtr nQ' Ty Dtr nQ' Ty Dtr nQ' Ty

Ngan hang thuong m~i quoc

5.827.074 91% 8.159.080 88% 9.169.560 87%

1 doanh

2 IN gan hang thuong m~i co pharr 315.628 5% 455.576 5% 566.124 5%

3 Ngan hang Lien doanh 135.826 2% 271.663 3% 329.338 3%

4 To chtrc tin d\Ulg khac 99.746 2% 351.752 4% 433.587 4% Cong 6.378.274 100% 9.238.071 100% 10.498.609 100%

Ngu6n: Ngiin hang nha nuac tinh Binh Duang