DSpace at VNU: Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Nội

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ---o0o--- PHẠM THỊ HỒNG HẠNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

-o0o -

PHẠM THỊ HỒNG HẠNH

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Hà Nội - Năm 2015

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

-o0o -

PHẠM THỊ HỒNG HẠNH

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI

Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng

Mã số: 60340201

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Mạnh Hùng

Hà Nội - Năm 20

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Error! Bookmark not defined

DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC SƠ ĐỒ iii MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1.1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU 4

1.2 CƠ Sở LÝ LUậN ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 1.2.1 Hoạt đông của ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2.2 Các dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED

1.2.3 Sự cần thiết phát triển di ̣ch vu ̣ phi tín du ̣ngERROR! BOOKMARK NOT DEFINED

1.2.4 Kinh nghiệm quốc tế về phát triển di ̣ch vu ̣ phi tín du ̣ng tại ngân hàng

thương mại các nước ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Error! Bookmark not defined

2.1 PHƯƠNG PHÁP THU THẬP DỮ LIỆU Error! Bookmark not defined 2.1.1 Dữ liê ̣u thứ cấp ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED

2.1.2 Dữ liê ̣u sơ cấp ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 2.2 PHƯƠNG PHÁP XỬ LÝ DỮ LIỆU Error! Bookmark not defined 2.2.1 Dữ liệu thứ cấp ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 2.2.2 Dữ liệu sơ cấp ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED

2.3 PHƯƠNG PHÁP PHÂN TÍCH ĐÁNH GIÁ SỐ LIỆUError! Bookmark not defined

2.4 DIỄN GIẢI KẾT QUẢ, KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊError! Bookmark not defined

2.5 KẾT QUẢ THU ĐƯỢC Error! Bookmark not defined

CHƯƠNG 3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DI ̣CH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI

CHI NHÁNH HÀ NỘI Error! Bookmark not defined 3.1 KHÁI QUÁT Về NHNO&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NộI Error! Bookmark not defined

3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam Chi

nhánh Hà Nội Error! Bookmark not defined 3.1.2 Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Hà Nội Error! Bookmark not defined

3.1.3 Tình hình hoạt động của Ngân hàng Nông nghiê ̣p và Phát triển Nông thôn

Viê ̣t Nam – chi nhánh Hà Nô ̣i Error! Bookmark not defined

3.2 THựC TRạNG CÁC DỊCH VỤ PHI TÍN DụNG TạI NHNO&PTNT VIỆT NAM

CHI NHÁNH HÀ NộI Error! Bookmark not defined

3.2.1 Tình hình phát triển các di ̣ch vu ̣ phi tín dụngError! Bookmark not defined

3.2.2 Tình hình từng loại dịch vụ phi tín dụng Error! Bookmark not defined

3.3 ĐÁNH GIÁ THựC TRạNG VIệC PHÁT TRIỂN DịCH Vụ PHI TÍN DụNG TạI NGÂN HÀNG NÔNG NGHI ỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

CHI NHÁNH HÀ NộI Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kết quả đạt được Error! Bookmark not defined 3.3.2 Tồn tại và nguyên nhân Error! Bookmark not defined

CHƯƠNG 4 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI Error! Bookmark not defined

4.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ PHÁT TRIỂN CÁC DI ̣CH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHI ỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

CHI NHÁNH HÀ NộI Error! Bookmark not defined

4.1.1 Định hướng chung của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn

Viê ̣t Nam Error! Bookmark not defined

4.1.2 Định hướ ng về thi ̣ trường và các di ̣ch vu ̣ phi tín du ̣ng ta ̣i Ngân hàng

Nông nghiê ̣p và Phát triển Nông thôn Viê ̣t Nam Chi nhánh Hà Nội Error! Bookmark not defined

4.2 GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI

NHÁNH HÀ NộI Error! Bookmark not defined

4.2.1 Hoàn thiện chất lượng và phát triển các dịch vụ phi tín dụng hiện có

Error! Bookmark not defined

4.2.2 Hiện đa ̣i hóa hê ̣ thông công nghê ̣ của ngân hàngError! Bookmark not defined

4.2.3 Đào tạo đô ̣i ngũ cán bộ nhân viên có chất lượng caoError! Bookmark not defined

4.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing trong phát triển dịch vụ phi tín dụng

Error! Bookmark not defined

4.3 KIẾN NGHỊ NHẰM THỰC HIỆN PHÁT TRIỂN DI ̣CH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI

NHÁNH HÀ NộI Error! Bookmark not defined

4.3.1 Kiến nghị đối với Nhà nước Error! Bookmark not defined

4.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Error! Bookmark not defined

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 KẾT LUẬN 96 PHỤ LỤC

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề bài

Trong những năm qua, nền kinh tế thi ̣ trường của Viê ̣t Nam đã có những bước tăng trưởng ma ̣nh mẽ và dần hô ̣i nhâ ̣p quốc tế Các Ngân hàng thương ma ̣i Viê ̣t Nam đã nhanh chóng đổi mới hoa ̣t đô ̣ng, thích ứng với môi trường cạnh tranh từng bước hội nhập sâu, rộng vào nền kinh tế quốc tế Mục tiêu kinh doanh của các ngân hàng thương ma ̣i là bảo đảm an toàn vốn và có lợi nhuâ ̣n Lợi nhuâ ̣n ngân hàng có được là từ hoa ̣t đô ̣ng đầu tư tín du ̣ng và cung cấp các dịch vụ phi tín du ̣ng cho khách hàng Theo xu hướng chung của ngân hàng hiê ̣n ta ̣i tỷ tro ̣ng hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng sẽ giảm dần, nhường chỗ cho sự gia tăng các di ̣ch vu ̣ phi tín du ̣ng

Bên cạnh đó trong bối cảnh các ngân hàng Thương mại Việt Nam đang thực hiện Đề án “Cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 - 2015” được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt theo Quyết định số 254/QĐ-TTg, ngày 01/03/2012

là: “Từng bước chuyển dịch mô hình kinh doanh của các NHTM theo hướng giảm bớt

sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng và tăng thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng” Điều này cho thấy, các ngân hàng Thương mại Việt Nam đã nhận thức được

vai trò của dịch vụ phi tín dụng trong việc mang lại nguồn thu ổn định, an toàn hơn cho các NHTM Có thể thấy, phát triển dịch vụ phi tín dụng có vai trò rất quan trọng, quyết định sự tồn tại của một ngân hàng trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội hoạt động kinh doanh trên thủ đô Hà Nội , địa bàn có nhiều lợi thế thuâ ̣n lợi Trong bối cảnh chung của đất nước, NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hà nội cũng đang trong quá trình tái cơ cấu Thực tế, NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội đã và đang thực hiện nhiều giải pháp để phát triển, đa dạng hoá và nâng cao chất lượng các dịch vụ ngân hàng, trong đó chú trọng là các dịch vụ phi tín dụng như: dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước, dịch vụ thẻ , chuyển tiền , kiều hối , kinh doanh chứng khoán , ngoại tệ , nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng Tuy nhiên, so với tiềm năng và yêu cầu thì dịch vu ̣ phi tín du ̣ng cung cấp cho khách hàng của Chi nhánh còn ha ̣n chế : (i) các di ̣ch vu ̣ phi tín du ̣ng còn

chiếm tỷ tro ̣ng nhỏ trong hoạt động ngân hàng , (ii) tốc đô ̣ tăng trưởng hàng năm chưa cao, (iii) tính tiện ích chưa cao , chưa thực sự đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng , (iv) chưa thu hú t hách hàng và chưa có ảnh hưởng trọng yếu đến kết quả kinh doanh của Chi nhánh Hà Nội Trong thời gian tới, để cải thiện hiệu quả kinh doanh thì Chi nhánh Hà Nội phải coi việc phát triển các dịch vụ phi tín dụng như là một hướng đi chiến lươ ̣c, ổn định kết quả kinh doanh lâu dài , phát triển bền vững theo xu hướng kinh doanh ngân hàng hiê ̣n đa ̣i

Xuất phát từ tình hình đó , tôi cho ̣n “ Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Nội ”

để làm đề tài luận văn tốt nghiệp của mình

2 Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu

- Mục đích nghiên cứu : Từ việc phân tích một số vấn đề cơ bản về dịch vụ phi

tín dụng của ngân hàng thương mại để làm rõ thực trạng các dịch vụ phi tín dụng tại NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2012-2014 Từ đó đề ra một

số giải pháp hiệu quả phát triển dịch vụ phi tín dụng tại NHNo &PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội trong thời gian tới

- Nhiệm vụ nghiên cư ́ u:

+ Hệ thống hóa những vấn đề lý luận về dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng

thương ma ̣i

+ Nghiên cứu kinh nghiệm về phát triển di ̣ch vu ̣ phi tín du ̣ng của ngân hàng

thương ma ̣i ở mô ̣t số nước trên thế giới Từ đó rút ra mô ̣t số bài ho ̣c vâ ̣n du ̣ng cho các Ngân hàng thương ma ̣i Viê ̣t Nam

+ Đánh giá thực trạng dịch vụ phi tín dụng tại NHNo&PTNT Việt Nam - Chi

nhánh Hà Nội giai đoạn 2012-2014

+ Nghiên cứu định hướ ng về thi ̣ trường và các di ̣ch vu ̣ phi tín du ̣ng NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội, từ đó xác định mục tiêu và đề ra một số giải pháp hiệu quả phát triển dịch vụ phi tín dụng tại NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội trong thời gian tới

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

- Đối tượng nghiên cứu : Các dịch vụ phi tí n dụng tại NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội

- Phạm vi nghiên cứu: Luận văn chỉ nghiên cứu về dịch vụ phi tín dụng và các giải pháp phát triển dịch vụ phi tín du ̣ng tại NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội từ năm 2012- 2014

4 Phương pha ́ p nghiên cứu

Luâ ̣n văn sử du ̣ng phương pháp thu thâ ̣p dữ liê ̣u, phân tích thống kê kinh tế , tổng hơ ̣p, lâ ̣p bảng hỏi và tư duy lôgíc để làm rõ nội dung nghiên cứu mà đề tài đã

đă ̣t ra

5 Kết cấu của luâ ̣n văn

Ngoài phần mở đầu và kết luâ ̣n, luâ ̣n văn được bố cu ̣c thành bốn chương:

Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu và cơ sở lý luận về phát triển

dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng Thương mại

Chương 2: Phương pháp nghiên cứu

Chương 3: Thực trạng phát triển các dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Hà Nội

Chương 4: Giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Hà Nội

CHƯƠNG 1

TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1 1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU

Trong bối cảnh thị trường tài chính còn diễn biến phức tạp, hoạt động tín dụng có quá nhiều rủi ro, nguồn thu từ tín dụng còn rất bấp bênh, thì các ngân hàng thương mại phải đẩy nhanh mảng dịch vụ phi tín dụng để gia tăng nguồn thu của mình Tuy nhiên thực tế để phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các ngân hàng cũng không đơn giản Do vậy, hiê ̣n nay có khá nhiều công trình và bài viết nghiên cứu về vấn đề này, cụ thể:

- Nguyễn Hồ Ngo ̣c (2011), Giải pháp tăng nguồn thu từ hoạt động phi

tín dụng ở các ngân hàng thương mại Việt Nam , Luâ ̣n văn tha ̣c sỹ kinh tế , trường

Đa ̣i ho ̣c kinh tế Hồ Chí Minh Luâ ̣n văn đã phân tích điểm ma ̣nh , điểm yếu, khó khăn thuâ ̣n lợi của các Ngân hàng Thương ma ̣i Viê ̣t Nam nói chung trong quá trình hội nhập và đánh giá tình hình thực tế hoạt động cung ứng dịch vụ phi tín dụng; từ đó đưa ra các giải pháp để tăng nguồn thu từ hoa ̣t đô ̣ng phi tín du ̣ng ở các ngân hàng thương mại Việt Nam Tuy nhiên, luận văn này, nghiên cứu ở tầm

vĩ mô, chưa đề câ ̣p đến giải pháp tăng nguồn thu từ hoa ̣t đô ̣ng phi tín du ̣ng ở một ngân hàng thương mại cụ thể.ư

- Phạm Thị Trúc Quỳnh (2013), Phát triển dịch vụ tài chính phi tín

dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, Luận văn thạc sỹ, trường đại học Kinh tế Luận văn đã làm rõ

tính cấp thiết của việc phát triển dịch vụ tài chính phi tín dụng, phân tích thực trạng từ đó đề ra giải pháp và kiến nghị phát triển các dịch vụ tài chính phi tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Công Thương Việt Nam Tuy nhiên, đối tượng nghiên cứu của luận văn mới chỉ là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, chưa đề cập đến khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp lớn – khách hàng chiếm tỷ trọng tương đối lớn đối với các ngân hàng

- Hoàng Tuấn Linh (2009), Những giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại

các Ngân hàng thương mại Nhà nước ở Việt Nam, Luận án Tiến sỹ, trường Đại

học Kinh tế Quốc dân Luận án đã trình bày một cách tổng quan về thẻ của các NHTM, đánh giá thực trạng phát triển thẻ của các NHTM Nhà nước từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ trong nước và ngang tầm với thế giới

- Phạm Anh Thủy (2013), Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các Ngân

hàng thương mại Việt Nam, Luận án tiến sĩ, trường Đại học Ngân hàng thành phố

Hồ Chí Minh Luận án đã hệ thống hóa một cách toàn diện cơ sở lý luận về dịch

vụ phi tín dụng Ngân hàng, phân tích thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng của hệ thống NHTM Việt Nam Tuy nhiên cũng giống như luận án trên, phạm vi nghiên cứu quá rộng cho tất cả các NHTM Do đó chưa đưa ra được các giải pháp mang tính đặc trưng riêng để phát triển dịch vụ phi tín dụng cho phù hợp với NHNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Hà Nội

- Bài viết “ Để phát triển di ̣ch vụ phi tín dụng tại các Ngân hàng

Thương mại” của Ths Phan Thi ̣ Linh và Nguyễn Thi ̣ Phương La n đăng trên ta ̣p

chí Tài Chính ngày 18/09/2013 Bài viết đã chỉ ra ra được vai trò của dịch vụ phi tín dụng và các giải pháp để phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các Ngân hàng Thương mại của Việt Nam trong thời gian tới Tuy nhiên, cũng giống như luận

văn nêu trên, bài viết này nghiên cứu ở tầm vĩ mô , chưa đề câ ̣p đến giải pháp tăng nguồn thu từ hoa ̣t đô ̣ng phi tín du ̣ng ở một ngân hàng thương mại cụ thể Mặt khác, trong các giải pháp chưa đề câ ̣p đến viê ̣c cung c ấp các dịch vụ phi tín dụng mới, công tác Marketing cũng như đa da ̣ng hóa các kênh phân phối di ̣ch vu ̣

- Bài viết “Vai trò phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các ngân hàng

thương mại Việt Nam” của Đào Lê Kiều Oanh và Phạm Anh Thủy đăng trên tạp

chí Phát triển & Hội nhập tháng 9-10/2012 Bài viết đã chỉ ra vai trò của các dịch

vụ phi tín dụng và vai trò của phát triển dịch vụ phi tín dụng Tuy nhiên chưa đề cập đến các giải pháp để phát triển các dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng thương mại Việt Nam