Mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng

Việt Nam là một nước có nền kinh tế mới nổi, nhu cầu đầu tư sản xuất kinh doanh hiện nay ngày càng cao và số doanh nghiệp đã có sự gia tăng vượt bậc, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN). Cũng như các quốc gia đang phát triển khác, lực lượng DNVVN Việt Nam ngày càng đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế thị trường, góp phần đắc lực thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Tuy nhiên, khi bước vào tự do cạnh tranh, các DNVVN của Việt Nam vẫn đang gặp rất nhiều khó khăn về công nghệ, thông tin, thị trường, đặc biệt là khó khăn về vốn. Hiện nay, phần lớn Ngân hàng thương mại (NHTM) đã xác định bộ phận DNVVN là nhóm khách hàng mục tiêu. Tuy nhiên công tác mở rộng cho vay đối với DNVVN còn nhiều trở ngại, doanh nghiệp tiếp tục gặp khó khăn về vốn, và ngân hàng tiếp tục bế tắc trong quyết định cho vay, hạn chế sự phát triển của nền kinh tế - xã hội. Cho vay DNVVN là mục tiêu trước mắt và lâu dài của Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng nhằm phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ cũng như giữ vững vị trí một trong những NHTM hàng đầu Việt Nam. Chính vì vậy mà em đã chọn đề tài“ Mở rộng cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng” để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC ĐẠI NAM KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

BÁO CÁO THỰC TẬP

Đề tài:” Mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng

thương mại cổ phần Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng.”

Giảng viên hướng dẫn : TH.S NGUYỄN THỊ HƯƠNG LAN

Sinh viên thực hiện : NGUYỄN THỊ NGỌC HÒA

Lớp : NH 02 - 01

Khóa : 2( 2008 - 2012)

Hệ : Chính quy

Hà Nội – 2012

Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông chinhánh Hai Bà Trưng, em đã nhận được sự giúp đỡ và tạo điều kiện của ban lãnh đạongân hàng, đặc biệt là sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh chị phòng tín dụng Chính

sự giúp đỡ đó đã giúp em nắm bắt những kiến thức thực tế về các nghiệp vụ ngânhàng và công tác cho vay Những kiến thức thực tế này sẽ là hành trang ban đầu choquá trình công tác làm việc của em sau này

Một lần nữa em xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc tới cô giáo hướng dẫn Th.sNguyễn Thị Hương Lan cùng với ban lãnh đạo, toàn thể cán bộ nhân viên của Ngânhàng thương mại Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng

DNNN Doanh nghiệp Nhà nước

DNNQD Doanh nghiệp ngoài quốc doanh

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU:

CHƯƠNG I:TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI

NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 1

1.1 Sự ra đời và phát triển của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng: 1

1.2 Chức năng và nhiệm vụ chủ yếu của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng: 2

1.3 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng: 3

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁC DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 5

2.1 Tình hình kinh doanh của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng trong 2 năm 2010 – 2011: 5

2.2 Thực trạng cho vay đối với các DNVVN tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng: 7

2.2.1 Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ của các DNVVN tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng: 7

2.2.2 Tình hình nợ quá hạn: 11

2.3 Đánh giá thực trạng cho vay DNVVN tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng: 12

2.3.1 Những kết quả đạt được: 12

2.3.2 Hạn chế: 13

KẾT LUẬN 14

DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ, HÌNH

BẢNG 2.1 : Kết quả thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2011

BẢNG 2.2 : Tình hình cho vay vốn đối với DNVVN tại OCB Hai Bà Trưng

BẢNG 2.3 : Doanh số cho vay và thu nợ DNVVN tại OCB Hai Bà Trưng

BẢNG 2.4 : Tình hình cho vay các DNVVN theo kỳ hạn tại OCB Hai Bà Trưng BẢNG 2.5 : Tình hình nợ quá hạn tại OCB Hai Bà Trưng

BIỂU ĐỒ 2.1 : Tình hình cho vay và thu nợ tại OCB Hai Bà Trưng

BIỂU ĐỒ 2.2 : Biểu diễn doanh số cho vay theo kỳ hạn

LỜI MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài:

Việt Nam là một nước có nền kinh tế mới nổi, nhu cầu đầu tư sản xuất kinhdoanh hiện nay ngày càng cao và số doanh nghiệp đã có sự gia tăng vượt bậc, đặcbiệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN)

Cũng như các quốc gia đang phát triển khác, lực lượng DNVVN Việt Nam ngàycàng đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế thị trường, góp phần đắclực thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước Tuy nhiên, khi bước vào tự

do cạnh tranh, các DNVVN của Việt Nam vẫn đang gặp rất nhiều khó khăn về côngnghệ, thông tin, thị trường, đặc biệt là khó khăn về vốn Hiện nay, phần lớn Ngânhàng thương mại (NHTM) đã xác định bộ phận DNVVN là nhóm khách hàng mụctiêu Tuy nhiên công tác mở rộng cho vay đối với DNVVN còn nhiều trở ngại,doanh nghiệp tiếp tục gặp khó khăn về vốn, và ngân hàng tiếp tục bế tắc trong quyếtđịnh cho vay, hạn chế sự phát triển của nền kinh tế - xã hội

Cho vay DNVVN là mục tiêu trước mắt và lâu dài của Ngân hàng thương mại

cổ phần (TMCP) Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng nhằm phát triển hoạt độngngân hàng bán lẻ cũng như giữ vững vị trí một trong những NHTM hàng đầu ViệtNam

Chính vì vậy mà em đã chọn đề tài“ Mở rộng cho vay các doanh nghiệp vừa

và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng” để hoàn

thành khóa luận tốt nghiệp

2 Mục đích của đề tài nghiên cứu:

- Tìm hiểu hoạt động cho vay DNVVN tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chinhánh Hai Bà Trưng

- Đưa ra một số giải pháp và kiến nghị mở rông hoạt động này

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

- Thực trạng hoạt động cho vay DNVVN tại Ngân hàng TMCP Phương Đôngchi nhánh Hai Bà Trưng năm 2009, 2010, 2011

4 Phương pháp nghiên cứu:

CHƯƠNG I:

TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG

CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG.

1.1 Sự ra đời và phát triển của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hai

Bà Trưng:

- Tên tiếng việt: Ngân hàng TMCP Phương Đông

- Tên viết tắt tiếng việt: Ngân hàng Phương Đông

- Tên tiếng anh: Orient commercial joint stock bank

- Tên viết tắt tiếng anh: OCB

- Giấy phép hoạt động số 0061/ NH – GP ngày 13/ 4/ 1996 do Ngân hàng Nhànước Việt Nam cấp

- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 059700 do Sở Kế hoạch Đầu tư Tp

10 Ngân hàng cổ phần hàng đầu tại Việt Nam Định hướng của OCB là trở thànhmột trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu (nhóm 1) tại Việt Nam có tốc độ pháttriển nhanh, an toàn và bền vững với khách hàng mục tiêu là các doanh nghiệp vừa

và nhỏ và cá nhân có nhu cầu được cung ứng các tiện ích ngân hàng với chất lượngtốt nhất

Ngân hàng TMCP Phương Đông có hội sở chính, các chi nhánh, phòng giaodịch và văn phòng đại diện trực thuộc Các chi nhánh, văn phòng đại diên là đơn vịtrực thuộc, đại diện pháp nhân của Ngân hàng TMCP Phương Đông, có con dấu

riêng và chịu sự giám sát của chi nhánh Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tại địa bàn.Các phòng giao dịch là đơn vi trực thuộc hội sở hoặc chi nhánh Ngân hàng PhươngĐông, hạch toán báo sổ, không có bảng cân đối tài khoản kế toán riêng, không cócon dấu riêng, không trực tiếp làm nghĩa vụ với ngân sách Nhà nước Khi hội đủđiều kiện và được NHNN cho phép, nước ngoài chấp thuận, Ngân hàng TMCPPhương Đông sẽ mở chi nhánh hoặc văn phòng đại diện ở nước ngoài

Ngày 14/01/2003 khai trương chi nhánh Ngân hàng TMCP Phương Đông HàNội (OCB Hà Nội) tại số 12 Hai Bà Trưng đã thu hút được nhiều sự quan tâm củacác doanh nghiệp và cá nhân, đặc biệt là các doanh nghiệp có chi nhánh tại Hà Nộirất vui mừng đến giao dịch tại OCB chi nhánh Hà Nội Từ năm 2006 đến nay, Chinhánh Hà Nội đã mở thêm năm phòng giao dịch (PGD) trong đó là PGD MinhKhai, PGD Lò Đúc, PGD Sao Việt, PGD Nguyễn Trãi và PGD Bà Triệu

Ngày 15/8/2011, phòng giao dịch ở Minh Khai đươc chuyển về địa chỉ mới 208Bạch Mai, phường Cầu Dền, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội và đổi tên thành chi nhánhHai Bà Trưng gọi tắt là OCB Hai Bà Trưng Ngay trong ngày khai trương, OCB Hai

Bà Trưng cũng đã nhận đước sự quan tâm của chính quyền địa phương, các kháchhàng lớn quan hệ giao dịch tại các phòng giao dịch cũng đến chúc mừng khaitrương

1.2 Chức năng và nhiệm vụ chủ yếu của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng:

Cũng như các đơn vị khác trong hệ thống, OCB Hai Bà Trưng hoạt động vớiđầy đủ các chức năng:

Huy động và quản lý vốn: nhận tiền gửi của các tổ chức, doanh nghiệp dướicác hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi kháctheo quy định của OCB, nhận tiền gửi của cá nhân dưới hình thức tiền gửi tiết kiệm,tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác; cấp tín dụng chokhách hàng dưới hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giákhác; các dịch vụ ngân hàng: cung ứng các phương tiện thanh toán, dịch vụ quản lýtài khoản, thanh toán trong và ngoài nước, dịch vụ thu hộ, chi hộ, thu đổi ngoại tệ;kinh doanh ngoại hối,…

Chi nhánh sẽ tiếp tục kiên trì đường lối cải tổ toàn diện đã đặt ra, nhất quánthực hiện chiến lược bán lẻ, phấn đấu đạt mức tăng trưởng về mọi mặt năm sau caohơn năm trước Chi nhánh đã và đang làm hết sức mình để phục vụ khách hàng, gópphần vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của đất nước.

1.3 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng:

Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng được tổ chức theo môhình thống nhất của Ngân hàng Phương Đông Tạo điều kiện phù hợp với hoạt động kinhdoanh của mình, OCB Hai Bà Trưng đã sắp xếp cơ cấu tổ chức bộ máy gồm 1 giám đốc,

2 phó giám đốc, 1 phòng kế toán, 1 bộ phận tin học, 1 phòng ngân quỹ, 1 phòng kinhdoanh, 1 phòng hành chính, 1 phòng giao dịch

- Sơ đồ cơ cấu tổ chức:

- Chức năng của các phòng:

+ Ban giám đốc: là những người đứng đầu chịu trách nhiệm trước pháp luật,Nhà nước và cấp trên về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng mình, điều hành mọihoạt động kinh doanh nhằm đạt hiệu quả cao nhất Ban giám đốc vạch ra các chiếnlược, chính sách kinh doanh để từ đó các phòng ban thực hiện các nghiệp vụ kinhdoanh

+ Phòng kế toán: cũng đóng vai trò là phòng giao dịch, có chức năng thựchiện giao dịch với khách hàng, cung cấp các dịch vụ của ngân hàng cho khách hàng,đồng thời kết hợp với phòng ngân quỹ để thu chi tiền mặt theo chứng từ hợp lý, hợp

Phó giám đốcPhó giám đốc

Phòngngânquỹ

Bộphậntin học

Phòng

kế toán Phòng kinh

doanh

Phònghànhchính

Phònggiaodịch Giám đốc

lệ Phòng kế toán thực hiện hạch toán kế toán các nghiệp vụ huy động vốn, thu nợthu lãi và các nghiệp vụ khác của OCB Hai Bà Trưng theo quy định của Ngân hàngPhương Đông Thực hiện công tác thanh toán, xây dựng kế hoạch tài chính, quyếttoán thu chi theo chế độ tài chính, tổng hợp, lưu giữ hồ sơ, hạch toán kinh tế, lập cácbáo cáo thống kê

+ Bộ phận tin học: Quản lý mạng vi tính của chi nhánh, bảo mật số liệu,

thông tin trên máy tính, lưu trữ bảo quản sổ sách chứng từ kế toán thống kê theođúng chế độ quy định

+ Phòng ngân quỹ: Thực hiện các nghiệp vụ thu chi tiền mặt, vận chuyểntiền trên đường đi và quản lý an toàn kho quỹ Thực hiện các dịch vụ két sắt, nghiệp

vụ nhận, cất giữ giấy tờ có giá bằng tiền và các tài sản quý của khách hàng, nhậnkiểm đếm tiền cho các ngân hàng khác, thu đổi ngoại tệ cho khách hàng, chế độ báocáo theo quy định

+ Phòng kinh doanh: Phòng này chịu trách nhiệm nghiên cứu xây dựng

chiến lược khách hàng, thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng, vừa hiệuquả vừa an toàn, thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyênnhân giúp lãnh đạo chỉ đạo kiểm tra hoạt động tín dụng Mở và theo dõi thư bảolãnh, thư tín dụng theo lệnh của ban giám đốc, thực hiện các nghiệp vụ thanh toánquốc tế trực tiếp tại OCB Hai Bà Trưng, thực hiện hợp đồng bán ngoại tệ để cáccông ty thanh toán, tính phí cho các dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài, thực hiệncác nghiệp vụ chiết khấu tái chiết khấu các chứng từ, chấp hành các chế độ báo cáotheo quy định

+ Phòng hành chính: Thực hiện các công tác hành chính, tiếp thị, lễ tân,

xây dựng cơ quan văn minh lịch sự

+ Phòng giao dịch: Huy động vốn, cho vay đối với dân cư, doanh nghiệp

trên địa bàn

Nhờ có bộ máy bố trí hợp lý, gọn nhẹ, đội ngũ cán bộ công nhân viên có trình

độ Đặc biệt là sự quản lý điều hành giỏi giang của ban lãnh đạo, OCB Hai BàTrưng đã đạt được những thành công đáng kể Đến nay ngân hàng đã và đang tạođược một thị phần đáng kể trên địa bàn, xây dựng mối quan hệ gắn bó với kháchhàng, tạo cơ sở vững chắc cho ngân hàng phát huy sức mạnh tổng hợp, tạo niềm tincho khách hàng

CHƯƠNG II:

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁC DNVVN TẠI

NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG

2.1 Tình hình kinh doanh của Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hai

Bà Trưng trong 2 năm 2010 – 2011:

Bảng 2.1: Kết quả thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2011:

(Đơn vị: tỷ đồng)

TT Chỉ tiêu TH

2010

KH 2011

TH năm 2011 TH

31/12/2011

% tt so 2010

% TH KH

9 Lợi nhuận trước thuế 2,54 - 10,87 604%

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh OCB Hai Bà Trưng năm 2011)

Tính đến 31/12/2011, tổng tài sản của chi nhánh tăng 28% so với năm 2010.Bên khoản mục tài sản tăng chủ yếu do dư nợ tín dụng, bên khoản mục vốn chủ sởhữu & nợ tăng chủ yếu do huy động vốn tăng trưởng đều qua các năm

Nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế: năm qua chi nhánh đã duy trì vàtăng trưởng kênh huy động vốn này, các doanh nghiệp có tiềm năng tiền gửi thanhtoán vì nguồn này với ưu điểm phần lớn là tiền gửi có kỳ hạn Đặc biệt, tiền gửi có

kỳ hạn giúp cho chi nhánh chủ động hơn trong hoạt động của mình Huy động vốncuối kì năm 2011 đạt 1.459 tỷ đồng, chiếm 94% tổng vốn của ngân hàng

Nguồn vốn huy động từ dân cư : đây là nguồn tương đối ổn định nhưng lãi suấtcao, thời gian gửi ngắn Tiền gửi dân cư hiện đang chiếm tỷ trọng cao (chiếm 61%tổng nguồn huy động) Trong năm 2011, cơ cấu kì hạn của nguồn vốn huy động đãcân đối hơn, tỷ lệ nguồn vốn trung, dài hạn tăng lên đáng kể, đặc biệt là vốn trungdài hạn từ các tổ chức kinh tế Đây là nguồn vốn mang tính ổn định, giúp ngân hàngthuận lợi trong việc định hướng phát triển và đảm bảo an toàn cho hoạt động tíndụng, thanh toán và ngân quỹ của ngân hàng Chi nhánh cần phát triển hoạt độngnày nhằm tạo ra ưu thế cạnh tranh trên thị trường huy động vốn

Công tác điều hành nguồn vốn: ban lãnh đạo chi nhánh thường xuyên nghiêncứu, phân tích cơ cấu nguồn vốn đưa ra các biện pháp để điều chỉnh cơ cấu nguồnvốn cho hợp lý Kết quả là cơ cấu nguồn vốn có nhiều bước chuyển biến rõ rệt đápứng đầy đủ nhu cầu sử dụng nguồn vốn cả về loại tiền lẫn kỳ hạn, đảm bảo khảnăng thanh khoản Ngoài ra chi nhánh còn tiến hành nghiên cứu tìm hiểu các hìnhthức khuyến mại nhằm thu hút mạnh hơn nguồn tiền gửi dân cư

Bên cạnh huy động vốn thì công tác tín dụng tại chi nhánh năm 2011 cũng cónhiều bước khởi sắc, hoạt động tín dụng tạị OCB Hai Bà Trưng đã được mở rộng vàkhông ngừng nâng cao hiệu quả cho vay, đem lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng

Cơ cấu cho vay của doanh nghiệp đã chuyển dần theo hướng cho vay các doanhnghiệp ngoài quốc doanh (DNNQD) và tăng trưởng dư nợ ngắn hạn Đây là cơ cấuvốn hợp lí mà các NHTM đang hướng tới Ngoài ra, năm 2011 được coi là nămthành công trong việc xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng, tỷ lệ nợ quá hạn còntương đối thấp và nằm trong tầm kiểm soát

Thu dịch vụ ròng còn chiếm một phần rất nhỏ trong chênh lệch thu chi củahoạt động ngân hàng và hầu hết là các dịch vụ truyền thống Đây là hoạt động ít rủi

ro, đồng thời giúp ngân hàng dễ dàng tiếp cận với khách hàng, quảng bá hình ảnhcủa ngân hàng rộng rãi hơn trên địa bàn hoạt động Vì vậy ngân hàng cần tăng

cường tiếp thị sản phẩm, nghiên cứu thị trường và đổi mới các hoạt động dịch vụnhằm tối đa hóa lợi ích của khách hàng.

Qua bảng tổng kết các chỉ tiêu hoạt động của OCB Hai Bà Trưng cho thấymặc dù còn nhiều khó khăn nhưng chi nhánh đã đạt được những kết quả đáng khích

lệ, vượt mức kế hoạch đề ra Bên cạnh đó ngân hàng luôn chú trọng cải thiện cácloại dịch vụ và hoạt động để đạt được kết quả kinh doanh tốt nhất

2.2 Thực trạng cho vay đối với các DNVVN tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng:

2.2.1 Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ của các DNVVN tại Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng:

OCB Hai Bà Trưng tập trung chủ yếu cho vay đối với DNVVN trên cơ sởkhách hàng có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động thường xuyên đảm bảo kinhdoanh liên tục, có thị trường tiêu thụ tốt, kết quả kinh doanh năm trước có lãi, tìnhhình tài chính tốt Ngân hàng đã cung ứng vốn kịp thời cho các doanh nghiệp phục

vụ cho nhu cầu sản xuất của mình Nhận thức được tầm quan trọng đó, OCB Hai BàTrưng đã thực hiện cho vay đối với DNVVN như sau:

Bảng 2.2: Tình hình cho vay vốn đối với DNVVN tại OCB Hai Bà Trưng

(Đơn vị tính: tỷ đồng)

STT Chỉ tiêu 2009 2010 2011

1 Tổng doanh số cho vay 165,5 274,7 494,09

2 Doanh số cho vay

DNVVN

92,75 157,85 272,8

( Nguồn: Phòng tín dụng)

Số liệu thống kê tình hình vay vốn của DNVVN tại OCB Hai Bà Trưng qua

3 năm 2009 – 2011 cho thấy doanh số cho vay DNVVN của OCB Hai Bà Trưngngày càng tăng Năm 2009 doanh số cho vay là 92,75 tỷ đồng chiếm 56,04% tổngdoanh số cho vay của ngân hàng Năm 2010 đạt 157,85 tỷ đồng chiếm 57,46% tổngdoanh số cho vay, tăng 65,1 tỷ đồng so với năm 2009 tương ứng tốc độ tăng trưởng70,19% Con số này cho thấy năm 2010 ngân hàng đã thành công trong kế hoạch