Thực trạng công tác thẩm định đầu tư vay vốn tại Techcombank Bát Đàn.

Trong quá trình học tập và rèn luyện tại khoa Đầu tư - Trường Đại học kinh tế Quốc dân, sau những ngày lên giảng đường đại học đã thu được không chỉ là kiến thức lý thuyết trong giáo trình sách vở, kỹ năng cần thiết mà còn là trình độ tư duy, hiểu biết về các vấn đề ngoài sách vở như đã được các thầy cô quan tâm truyền đạt. Tuy vậy những kiến thức đó chỉ phát huy được hiệu quả khi được ứng dụng, vận dụng vào thực. Vì vậy, quá trình thực tập tốt nghiệp là giai đoạn hết sức cần thiết và có ý nghĩa giúp sinh viên làm quen với công việc thực tế, hội nhập vào môi trường làm việc doanh nghiệp. Mặt khác đợt thực tập còn là cơ hội rất tốt để giúp sinh viên tiếp xúc thực tế, vận dụng những kiến thức đã học vào công việc, đồng thời phát triển các kỹ năng sử dụng thông tin, tri thức, khả năng vận dụng, phong cách làm việc chuyên nghiệp hơn. Đơn vị em thực tập là ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam phòng giao dịch Bát Đàn (Techcombank Bát Đàn) Qua 6 tuần thực tập tổng hợp, được sự giúp đỡ tận tình của ban lãnh đạo, các anh chị cán bộ nhân viên của ngân hàng ạt đvà sự hướng dẫn của PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt,em đã có điều kiện nắm bắt tổng quát chung về tình hình hoạt động của ngân hàng và hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp của mình.

LỜI MỞ ĐẦU

Trong quá trình học tập và rèn luyện tại khoa Đầu tư - Trường Đại họckinh tế Quốc dân, sau những ngày lên giảng đường đại học đã thu được khôngchỉ là kiến thức lý thuyết trong giáo trình sách vở, kỹ năng cần thiết mà còn làtrình độ tư duy, hiểu biết về các vấn đề ngoài sách vở như đã được các thầy côquan tâm truyền đạt Tuy vậy những kiến thức đó chỉ phát huy được hiệu quảkhi được ứng dụng, vận dụng vào thực Vì vậy, quá trình thực tập tốt nghiệp

là giai đoạn hết sức cần thiết và có ý nghĩa giúp sinh viên làm quen với côngviệc thực tế, hội nhập vào môi trường làm việc doanh nghiệp Mặt khác đợtthực tập còn là cơ hội rất tốt để giúp sinh viên tiếp xúc thực tế, vận dụngnhững kiến thức đã học vào công việc, đồng thời phát triển các kỹ năng sửdụng thông tin, tri thức, khả năng vận dụng, phong cách làm việc chuyênnghiệp hơn

Đơn vị em thực tập là ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương ViệtNam phòng giao dịch Bát Đàn (Techcombank Bát Đàn)

Qua 6 tuần thực tập tổng hợp, được sự giúp đỡ tận tình của ban lãnh đạo,các anh chị cán bộ nhân viên của ngân hàng ạt đvà sự hướng dẫn của PGS.TSNguyễn Bạch Nguyệt,em đã có điều kiện nắm bắt tổng quát chung về tìnhhình hoạt động của ngân hàng và hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp củamình

Báo cáo thực tập tổng hợp này gồm có 3 phần: -Phần I: Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam(Teachcombank) và PGD của ngân hàng tại Bát Đàn(Techcombank Bát Đàn

-Phần II: Thực trạng công tác thẩm định đầu tư vay vốn tại

Techcombank Bát Đàn

-Phần III: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại Techcombank Bát Đàn

Phần I: Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam(Teachcombank) và PGD của ngân hàng tại Bát Đàn(Techcombank Bát Đàn).1.1Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam.

Theo giấy phép hoạt động số 0400/NH-GP do Thống đốc ngân hàng Nhànước Việt Nam cấp ngày 06/08/1993, giấy phép thành lập số 1534/QĐ-UB doUBND thành phố Hà Nội cấp 04/09/1993, giấy phép kinh doanh số 055697

do Trọng tài kinh tế Hà Nội (nay là Sở kế hoạch và Đầu tư Hà Nội) cấp07/09/1993, ngày 27/09/1993 NHTM Cổ phần Kỹ thương Việt Nam –Techcombank được chính thức thành lập NHTM Cổ phần Kỹ thương ViệtNam - Techcombank là một trong những NHTM cổ phần đầu tiên của ViệtNam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thịtrường với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng và trụ sở chính ban đầu được đặt tại số

24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội

Là một trong những ngân hàng cổ phần hóa đầu tiên được thành lập ởViệt Nam Tại thời điểm những năm đầu chuyển đổi cơ cấu kinh tế từ kếhoạch hóa tập trung sang nền kinh tế thị trường Ngân hàng thương mại cổphần Kỹ Thương Việt Nam đã có hướng phát triển và bước đi đúng đắn,Techcombank đã không ngừng lớn mạnh trở thành Ngân hàng cổ phần hóa

có tổng tài sản lớn thứ 2 hiện nay trong hệ thống ngân hàng thương mại với79.360 tỷ đồng, vốn điều lệ của ngân hàng là 7.653 tỷ đồng Techcombank đã

có hệ thống mạng lưới phân phối rộng khắp trên các đô thị lớn của ViệtNam,và Techcombank đang là ngân hàng có hoạt động bán lẻ có doanh thulớn nhất Việt Nam.Năm 2009 hoạt động ngân hàng bán lẻ chiếm 71.99% tổng

số vốn huy động của Techcombank Đây là tốc độ tăng trưởng thuộc loại cao

nhất trong số các ngân hàng thương mại ở Việt Nam.Hơn nữa 95,13% tổng sốtiền gửi dân cư là tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi bằng ngoại tệ cũng chiếm22,41% tổng huy động vốn, giúp Ngân hàng chủ động trong việc sử dụngnguồn vốn của mình.Đặc biệt với những đóng góp của Techcombank cùngvới một số các ngân hàng khác giúp nền kinh tế vượt qua cơn khủng hoảng tàichính toàn cầu Ngày 21/11/2009, Techcombank là một trong 10 tập đoànthuộc hệ thống ngân hàng nhà nước Việt Nam vinh dự được thủ tướng chínhphủ tặng thưởng bằng khen vì đã có thành tích trong việc thực hiện các biệnpháp kiềm chế lạm phát, ổn định nền kinh tế vĩ mô, đáp ứng nhu cầu vốn chophát triển sản xuất , đảm bảo an sinh xã hội.

Trải qua 18 năm hình thành và phát triển Techcombank đã gặt hái đượcrất nhiều những thành tựu để trở thành một trong những ngân hàng lớn củaViệt Nam Các mốc son đáng nhớ của ngân hàng:

*1994-1995: Techcombank vốn điều lệ từ 20 tỷ lên 51,495 tỷ đồng.Thành lập Chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, là chi nhánh đầu tiên trongmiền Nam, khởi đầu cho quá trình phát triển nhanh chóng của Techcombanktại các đô thị lớn

*1996: Thành lập Chi nhánh Techcombank Thăng Long cùng Phòng Giaodịch Nguyễn Chí Thanh tại Hà Nội Đồng thời thành lập Phòng Giao dịchThắng Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chí Minh Tiếp tục tăng vốn điều lệlên 70 tỷ đồng

*1998: Xây dựng tòa nhà Techcombank làm trụ sở chính tại 15 Đào Duy

Từ, Hà Nội Thành lập Chi nhánh Techcombank Đà Nẵng tại Đà Nẵng

*1999: Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng Khai trươngPhòng giao dịch số 3 tại phố Khâm Thiên, Hà Nội

* 2000-2005: Năm 2001 Techcombank ký hợp đồng với nhà cung cấp

triển khai hệ thống phần mềm ngân hàng Globus cho toàn hệ thống nhằm đápứng ngày càng tốt hơn nhu cầu thanh toán của khách hàng Năm 2003, ngânhàng chính thức phát hành thẻ F@stAccess-Connect 24 (hợp tác vớiVietcombank) Ngày 9/6/2004 khai trương biểu tượng mới của ngân hàng Đây là một hoạt động có ý nghĩa rất lớn của ngân hàng, nhằm phản ánh sâusắc các định hướng chiến lược, triết lý kinh doanh và văn hoá doanh nghiệp

mà Techcombank đã lựa chọn để đạt được mục tiêu trở thành “ ngân hàngthương mại cổ phần được ưa thích nhất” Tính đến năm 2005 số lượng chinhánh phòng giao dịch trên toàn quốc là 33 điểm Vốn điều lệ đến năm 2005

là 550 tỷ đồng

* Năm 2006: Techcombank nhận giải thưởng về thanh toán quốc tế từThe Bank of NewYorks, Citybank, Wachovia Tháng 5 năm 2006 nhận cúpvàng vì sự tiến bộ xã hội và phát triển bền vững do Tổng liên đoàn lao độngViệt nam trao tặng Năm 2006, Techcombank liên kết cung cấp các sản phẩmBanssurancc với Bảo Việt nhân thọ Tính đến 24/11/2006 vốn điều lệ lên đến

1500 tỷ đồng

* Năm 2007: Tổng tài sản của ngân hàng đạt gần 2.5 tỷ USD, đồng thờitrở thành ngân hàng có mạng lưới giao dịch lớn thứ hai trong khối ngân hàngvới 130 chi nhánh phòng giao dịch tính đến năm 2007 HSBC tăng phần trămgóp vốn lên 15 % và trực tiếp hỗ trợ tích cực trong quá trình hoạt động củaTechcombank Chuyển biến sâu sắc về mặt cơ cấu với việc hình thành khốidịch vụ khách hàng doanh nghiệp, thành lập Khối Quản lý tín dụng và quảntrị rủi ro, hoàn thiện cơ cấu Khối Dịch vụ ngân hàng và tài chính cá nhân Nâng cấp hệ thống corebanking T24R06 Đồng thời là năm phát triểnvượt bậc của dịch vụ thẻ với tổng số lượng phát hành đạt trên 200.000 thẻ cácloại Nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ - Top Trade Services 2007” -giải thưởng dành cho những doanh nghiệp tiêu biểu, hoạt động trong 11 lĩnh

vực Thương mại Dịch vụ mà Việt Nam cam kết thực hiện khi gia nhập WTO

do Bộ Công thương trao tặng

*Năm 2008: Tháng 02/2008, Techcombank nhận danh hiệu “Dịch vụđược hài lòng nhất năm 2008” do độc giả của báo Sài Gòn Tiếp thị bình chọn.Tháng 03/2008: Ra mắt thẻ tín dụng Techcombank Visa Credit và đồng thờitháng 5 triển khai máy gửi tiền tự động ADM Techcombank cũng triển khaihàng loạt dự án hiện đại hóa công nghệ như: nâng cấp hệ thống phần mềmngân hàng lõi lên phiên bản T24.R7, là thành viên của cả hai liên minh thẻ lớnnhất Smartlink và BankNet, kết nối hệ thống ATM với đối tác chiến lượcHSBC, triển khai số Dịch vụ khách hàng miễn phí (hỗ trợ 24/7) 1800 588 822 Tháng 08/08/2008: Ra mắt Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sảnTechcombank AMC Tháng 09/2008: Tăng tỷ lệ sở hữu của đối tác chiến lượcHSBC từ 15% lên 20% và tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng

* Năm 2009 : Tăng vốn điều lệ lên 4.337 tỷ đồng vào tháng 7/2009 và

5400 tỷ đồng vào tháng 9, đồng thời tháng này ký kết hợp đồng tài trợ vốnvay bắc cầu dự án 16 máy bay A321 với Vietnam Airlines và ra mắt sản phẩmTiết kiệm Online… Bắt đầu khởi động chiến lược chuyển đổi với sự hỗ trợcủa nhà tư vấn hàng đầu thế giới McKinsey

* Năm 2010: đổi chiến lược tổng thể, công bố tầm nhìn sứ mệnh và cácgiá trị cốt lõi của Techcombank Triển khai các chương trình chuyển Đồngthời thực hiện việc tái cấu trúc mô mình kinh doanh và quản lý và chuyển đổivăn hóa doanh nghiệp Tháng 04/2010: Đạt giải thưởng “Ngôi sao quốc tế dẫnđầu về quản lý chất lượng” (International Star for Leadership in QualityAward) do BID – Tổ chức Sáng kiến Doanh nghiệp quốc tế trao tặng Tháng6/2010: Tăng vốn điều lệ lên 6.932 tỷ đồng

 5/2011: Nhận giải “ Doanh nghiệp đi đầu” của tổ chức Worldconfederation of businesses

 6/2011 đến 8/2011: Nhận 8 giải danh giá của các tổ chức quốc tế uy tín,bao gồm:

 “The Best Bank in Vietnam”- Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2011;

“The Best Cash Management Bank in Vietnam” - Ngân hàng quản lýtiền tệ tốt nhất Việt Nam năm 2011 và “The Best Trade Bank inVietnam” - Ngân hàng tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam năm 2011

do Tạp chí Finance Asia trao tặng

 “The Best Bank in Vietnam” - Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2011;

“The Best Cash Management Bank in Vietnam” - Ngân hàng quản lýtiền tệ tốt nhất Việt Nam năm 2011 và “The Best Trade Bank inVietnam” - Ngân hàng tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam năm 2011

do Tạp chí Alpha South East Asia trao tặng

 “The Best FX provider in Vietnam” - Ngân hàng cung cấp ngoại hối tốtnhất năm 2011 do Tạp chí Asia Money trao tặng

 “Vietnam Retail bank of the year” do Tạp chí Asian Banking andfinance trao tặng

 12/2011: Nhận Giải “Best domestic bank in Vietnam” – Ngân hàng nộiđịa tốt nhất Việt Nam do Tạp chí The Asset trao tặng

1.2Giới thiệu về Techcombank Bát Đàn:

PGD Bát Đàn được thành lập vào năm 2007 đưa vào hoạt động vớigiám đốc PGD là bà Nguyễn Diệu Linh

Giám Đốc

Phòng tín dụng

Phòng dịch vụ khách hàng

Phòng

kế toán

+ Quản lý và xuất nhập các giấy tờ có giá trị như trái phiếu, tín phiếucủa ngân hàng theo quy định của ngân hàng và nhà nước

+ Tiếp nhận, chuyển hồ sơ của đối tượng khách hàng tới các phòngchuyên môn trong ngân hàng

- Giám đốc: Quản lý, điều hành mọi hoạt động của phòng giao dịch

- Kiểm soát: Kiểm soát dịch vụ khách hàng, giao dịch viên (kế toán)

- Kế toán: Giao dịch với khách hàng, ghi chép đầu đủ các thông tin vềtừng khách đến giao dịch

- Chuyên viên khách hàng: Tiếp khách hàng cá nhân, doanh nghiệp cónhu cầu về vay vốn để tư vấn và làm hồ sơ giải ngân cho khách

- Số cán bộ nhân viên phòng giao dịch: 30 người

- Số cán bộ nhân viên có trình độ đại học: 30 người

1.3 Các sản phẩm, dịch vụ chính của ngân hàng cung cấp

Với đội ngũ cán bộ điều hành quản lý cùng nhân viên ngân hàng dầy dặn về kinh nghiệm, giỏi về chuyên môn đã định hướng hoạt động và có chiến lược rõ ràng trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng về khách hàng: cá nhân, doanh nghiệp nhằm đáp ứng đầy đủ,nhanh chóng kịp thời nhu cầu của khách hàng đặt ra.

Các dịch vụ Techcombank hiện đang cung cấp gồm:

1.3.1 Khách hàng doanh nghiệp

 Tiền gửi: Tiền gửi thực gửi, tiền gửi thanh toán…

 Tín dụng doanh nghiệp: Vay vốn lưu động theo món, vay vốn lưu động theo hạn mức

 Quản lý tiền tệ và thanh khoản: Quản lý các khoản phải chi, quản lý các khoản phải thu

 Tài trợ thương mại và bảo lãnh: Tài trợ xuất khẩu nông sản, tài trợ nhà phân phối

 Thanh toán quốc tế: Nhận chuyển tiền đến, chuyển tiền ra nước ngoài

 Ngoại hối phòng ngừa rủi ro: Sản phẩm ngoại hối, sản phẩm phòng ngừa rủi ro

1.3.2 Khách hàng cá nhân

 Tiết kiệm: Tiết kiệm bội thu, tiết kiệm phát lộc, tiết kiệm thường

 Tài khoản: Tiền gửi thanh toán,tiền gửi năng động

 Cho vay: Mua bất động sản, mua ôtô, tiêu dùng, kinh doanh

 Thẻ: Fa@stAcces, techcombank visa

 Ngân hàng điện tử F@st-banking: F@st i-bank, F@st-mobipay

 Sản phẩm bảo hiểm: Bảo hiểm tài sản, Bảo hiểm con người

 Dịch vụ khác như: Dịch vụ kiều hối, thanh toán hóa đơn tiền điện

Phần II: Thực trạng công tác thẩm định đầu tư vay

vốn tại Techcombank Bát Đàn.

2.1 Tổng quan về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại

cổ phần Kỹ thương Việt Nam

***Giai đoạn 2006-2009***

2.1.1 Công tác huy động vốn.

- Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế:

Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế

2006

Năm 2007

Năm 2008

Năm 2009

NV từ dân cư Doanh số (tỷ VND) 2.958 3.842 4.689 5.388

- Nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế - xã hội là nguồn vốn có tính ổn định thấp, nhưng cũng là nguồn vốn hết sức quan trọng và tiềm năng cho ngân hàng Nguồn vốn này liên tục tăng qua các năm là do ngân hàng đã không ngừng nâng cao uy tín, dịch vụ ngân hàng, tăng cường hoạt động tư vấn tài chính cho các

tổ chức kinh tế - xã hội.

- Nguồn vốn huy động của các tổ chức tín dụng, mặc dù đây là nguồn vốn có chi phí cao nhưng trong những trường hợp nhất định thì ngân hàng cũng phải huy động để đap ứng nhu cầu vốn.

Bên cạnh đó ngân hàng cũng huy động được một khối lượng vốn khá lớn từ nguồn ủy thác đầu tư Nguồn này chiếm tỷ trọng 10% - 20% trong tổng nguồn vốn huy động qua các thời kỳ.

Như vậy tình hình huy động vốn của NHTM CP Kỹ Thương ngày càng có sự tăng trưởng vững chắc và ổn định, đạt mục tiêu đề ra Tuy nhiên năm 2009 lãi suất biến động lớn, lãi suất đầu vào cao, khối lượng vốn thừa lớn trong khi đó lãi suất điều hòa vốn nội bộ của ngân hàng TW không có sự điều chỉnh tăng làm chênh lệch lãi suất ngày càng nhỏ Do đó trong những năm tới ngoài việc tăng khối lượng huy động vốn trong dân cư thì phải tích cực khai thác nguồn vốn từ các đơn vị tổ chức kinh tế xã hội, nhằm hạ giá thành huy động vốn, đảm bảo hoạt động kinh doanh vừa tăng được quy mô vừa tăng hiệu quả.

2.1.2 Công tác tín dụng

Mặc dù do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu Song tình hình huy động tín dụng tài NH TMCP Kỹ Thương vẫn đạt tốc độ tăng trưởng tương đối cao trong những năm vừa qua

Tình hình hoạt động tính dụng giai đoạn 2006 – 2009

Đơn vị: Tỷ đồng

Doanh số cho vay 6.295 8.825 9.890 13.655 Doanh số thu nợ 5.702 7.773 9.416 12.634

Dư nợ 4.240 5.280 5.757 7.212 Tốc độ tăng trưởng DN (%) 16,1 24,2 10,9 15,7

Tỷ lệ nợ xấu/tổng DN (%) 2,9 1,9 4 3,4

Do biến động trên thị trường tiền tệ, những tháng đầu năm 2009 ngân hàng đã thực hiện chủ trương thắt chặt tín dụng, kiềm chế lạm phát theo 3 nhóm giải pháp

của chính phủ tuy nhiên tốc độ tăng trưởng vẫn tương đối ổn định la 15,7% so với10,9% năm 2008

Nợ xấu là 205 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 3,4% tổng dư nợ tăng so với cùng kỳ năm 2008; tuy nhiên vẫn đạt chỉ tiêu TW đề ra là dưới 7%.

2.1.3 Công tác kinh doanh đối ngoại

Thị trường tiền tệ Thế giới có biến động phức tạp do ảnh hưởng của khủng hoảng tài chính từ nền kinh tế Mỹ dẫn đến tỷ giá ngoại tệ trong nước biến động thất thường, gây ra tâm lý lo ngại cho người dân và nhà kinh doanh,…tuy nhiên TTQT đã đạt được những kết quả sau:

+ Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu, nhập khẩu năm 2009 đạt: 28,19 triệu USD tăng 4,345 triệu USD so với cùng kỳ năm 2008.

+ Doanh số chi trả kiều hối (gồm kiều hối, WU) năm 2009 đạt 43,66 triệu USD tăng 6,3 triệu USD so với năm 2008, trong đó chuyển tiền nhanh WU là 18,230 triệu USD, tăng 7,28 triệu USD so với đầu năm 2008.

+ Doanh số mua bán ngoại tệ năm 2009 đạt 90,5 triệu USD.

Cụ thể tình hình kinh doanh ngoại hối qua các năm gần đây được biểu hiện ở bảng sau:

Doanh số hoạt động kinh doanh ngoại hối

Đơn vị: triệu USD

kỳ và có lợi cho việc kinh doanh của chi nhánh; điều chỉnh các chỉ tiêu gắn với đơn giá tiền lương; mở rộng dịch vụ; tăng cường thu lãi đọng, xử lý rủi ro… Kết quả đạt được:

- Chênh lệch thu chi: 310 tỷ, tăng 125 tỷ so với năm 2008.

- Hệ số lương toàn chi nhánh: 1,65.

- Lãi suất bình quân đầu vào: 1,07%.

- Lãi suất bình quân đầu ra: 1,40%.

Trong năm qua 100% các đơn vị trong toàn chi nhánh làm ra đủ quỹ lương chi cho cán bộ công nhân viên theo chế độ, trong đó nhiều đơn vị đã vượt chỉ tiêu kế hoạch và được chi thưởng năng suất theo quy định của NH NN Việt Nam.

Trích lập quỹ dự phòng, xử lý rủi ro và thu hồi nợ đã xử lý :

- Hoàn thành công tác trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo kế hoạch được

NH nhà nước Việt nam giao (105 tỷ/kế hoạch năm 105 tỷ).

-Việc Thu nợ đã xử lý rủi ro đạt 75,6 tỷ/KH giao 65 tỷ.

đã buộc các ngân hàng xem xét lại và điều chỉnh hoạt động một cách an

toàn nhưng nhiều thách thức hơn

Đối với Techcombank, năm 2010 là một năm quyếtđịnh khi mà Ngânhàng bước vào giai đoạn quan trọng trong chương trình chuyển đổi đượcMcKinsey tư vấn nhằm trở thành Ngân hàng tốt nhất và Doanh nghiệp hàng

Trong năm 2010, mặc dù môi trường tài chính không ổn định và gặpphải khó khăn tất yếu trong giai đoạn chuyển đổi nhưng Techcombank đãkinh doanh hiệu quả và đạt được hầu hết các mục tiêu kinh doanh của mình

và hoàn thành việc xác lập lại các chiến lược Ngân hàng, sắp xếp lại cơ cấu tổchức cũng như cải

tiến chính sách/quy trình hoạt động

Dự đoán năm 2011 sẽ là năm đầy thách thức nhưng Techcombank hiệnnay đã có vị thế vững chắc để tiếp tục phát triển dựa trên các nguồn thu nhập

Ngoài việc tăng vốn chủ sở hữu, việc phát hành thành công 3.000 tỷ đồng trái phiếu chuyển đổi vào tháng 12/2010 đã củng cố thêm sức mạnh tài chính của

Ngân hàng Do đó, đến cuối năm 2010, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) của Techcombank đã vượt mức yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, đạt 13,1% so với mức 9,6% vào cuối năm 2009

Huy động

Techcombank tiếp tục mở rộng và đảm bảo có nền tảng vốn mạnh vào năm 2010 Huy động từ khách hàng đến ngày 31/12/2010 đạt 80.551 tỷ đồng, chiếm 53,6% tổng tài sản trên bảng cân đối, tương đương với mức tăng 29,2%