GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo & PTNT BẮC HÀ NỘI.

Nguồn vốn huy động là một trong những nguồn vốn quan trọng, quyết định khả năng mở rộng quy mô, phạm vi hoạt động kinh doanh cũng như quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong kinh doanh ngân hàng hiện đại. Vì vậy, khả năng huy động vốn với chi phí hợp lý đã trở thành một trong những nhân tố cơ bản trong mọi lĩnh vực của ngân hàng thương mại. Nhận thức được tầm quan trọng của nguồn vốn huy động đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng, cũng như sự tăng trưởng mạnh mẽ của nhu cầu sử dụng vốn, các NHTM Việt Nam hiện nay hầu hết đã chú trọng quan tâm nhiều hơn đến vấn đề huy động vốn. Tuy nhiên trong thực tế, vấn đề huy động vốn và chi phí vốn huy động của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam đã bộc lộ những tồn tại, hạn chế về quy mô, về cơ cấu, về lãi suất, vốn huy động còn chưa phù hợp với nhu cầu và khả năng sử dụng…Trong bối cảnh đó, việc tìm ra những giải pháp cho việc tăng cường huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam nói chung, chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội nói riêng là một nhu cầu cấp bách. Sau một thời gian thực tập và khảo sát tình hình thực tiễn về vấn đề huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội, em thấy vấn đề phân tích tình hình huy động vốn và đưa ra những biện pháp hay để thu hút được nhiều nguồn vốn là cần thiết. Do vậy em đã mạnh dạn lựa chọn đề tài: “Giải pháp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Bắc Hà Nội” làm đề tài cho báo cáo thực tập nghiệp vụ của mình. Qua đó, giúp cho NHNo&PTNT Bắc Hà Nội luôn có đủ nguồn vốn để duy trì và phát triển một cách hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình, đồng thời đáp ứng kịp thời mọi nhu cầu thanh khoản ở mức độ chi phí thấp nhất, tăng năng lực cạnh tranh và tự mình vươn lên.

KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

o0o

-BÁO CÁO THỰC TẬP NGHIỆP VỤ

ĐỘNG VỐN TẠI NHNo & PTNT BẮC HÀ NỘI.

Giáo viên hướng dẫn: TS Lê Trung Thành

Họ tên sinh viên: Nguyễn Thị Như Ngọc

Mã sinh viên: 8A45050

Hà Nội - năm 2012

MỤC LỤC Trang

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT……… 4

DANH MỤC BẢNG BIỂU………5

LỜI MỞ ĐẦU……… 6

Phần 1: Giới thiệu khái quát về NHNo & PTNT Bắc Hà Nội………8

1.1 Giới thiệu về NHNo & PTNT Bắc Hà Nội………8

1.2 Khái quát về tình hình kinh doanh tại ngân hàng trong 5 năm……….12

1.2.1 Hoạt động huy động vốn……… 14

1.2.2 Hoạt động tín dụng……… 14

1.2.3 Tình hình phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng……… 15

1.2.4 Một số hoạt động khác……… 17

Phần 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng………18

2 1 T ì nh h ì nh kinh doanh c ủ a NHNo&PTNT Bắc Hà Nội ……….18

2.1.1 Hoạt động huy động vốn………18

2.1.2 Hoạt động sử dụng vốn……….….21

2 2 T h ự c tr ạ ng c ô ng t á c huy động v ố n tại NHNo&PTNT Bắc Hà Nội …… 25

2.2.1 Kết quả về các loại nguồn vốn……… 25

2.2.2 Tình hình quản lý và sử dụng vốn của NHNo&PTNT Bắc Hà Nội….27 Phần 3: Đánh giá thực trạng nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng…….30

3.1 Những thành tựu đạt được………30

3.2 Những hạn chế về hoạt động huy động vốn tại ngân hàng……… ……….31

3.3 Nguyên nhân của những hạn chế trên……… 32

3.4 Một số giải pháp……… 34

3.5 Những kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn…… 39

3.5.1 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam……….39

3.5.2 Đối với chính phủ và nhà nước……….41

KẾT LUẬN……… 43

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO………45

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Ký hiệu viết tắt Viết đầy đủ

NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn

HĐQT Hội đồng quản trị

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 1: Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2007-2011 của chi nhánh

NHNo&PTNT Bắc Hà Nội

Bảng 2 : Bảng báo cáo thu nhập của Chi nhánh

Sau một thời gian thực tập và khảo sát tình hình thực tiễn về vấn đềhuy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội, em thấy vấn đề phântích tình hình huy động vốn và đưa ra những biện pháp hay để thu hút đượcnhiều nguồn vốn là cần thiết Do vậy em đã mạnh dạn lựa chọn đề tài:

“Giải pháp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Bắc Hà Nội” làm đề tài cho báo cáo thực tập

nghiệp vụ của mình Qua đó, giúp cho NHNo&PTNT Bắc Hà Nội luôn có đủnguồn vốn để duy trì và phát triển một cách hiệu quả hoạt động kinh doanhcủa mình, đồng thời đáp ứng kịp thời mọi nhu cầu thanh khoản ở mức độ chiphí thấp nhất, tăng năng lực cạnh tranh và tự mình vươn lên

Phần 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NHNo&PTNT BẮC HÀ NỘI

1.1 Giới thiệu về NHNo&PTNT Bắc Hà Nội

a Tên ngân hàng

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Bắc

Hà Nội

b Địa chỉ

NHNo & PTNT Bắc Hà Nội

Số 266 - phố Đội Cấn - quận Ba Đình - Hà Nội

ĐT: (84.4) 37627631

Fax: (84.4) 3678895

c Cơ sở pháp lý của ngân hàng

NHNNo&PTNT Chi nhánh Bắc Hà Nội là một đơn vị thành viên hạchtoán phụ thuộc NHNNo&PTNT VIỆT NAM Năm 2001 nhằm đáp ứngnhu cầu huy động vốn cho nền kinh tế nói chung và ngân hàng nói riêngChủ tịch Hội Đồng Quản Trị NHNNo&PTNT VIỆT NAM Nguyễn QuốcToản đã ra quyết định số 342/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 5 tháng 9 năm

2001 thành lập NHNNo&PTNT VIỆT NAM Chi nhánh Bắc Hà Nội vàchính thức đi vào hoạt động vào ngày 01 tháng 11 năm 2001

d Chức năng, nhiệm vụ của ngân hàng

Được sự uỷ quyền của Chính phủ, HĐQT Ngân hàng Nông nghiệp

và Phát triển Nông thôn Việt Nam,Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triểnNông thôn Chi nhánh Bắc Hà Nội có nhiệm vụ và chức năng như sau:

● Chức năng

- Thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh trên địa bàn quản lý theo sựphân cấp của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam

- Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo

sự uỷ quyền của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triểnNông thôn Việt Nam

- Thực hiện các chức năng nghiệp vụ khác được giao phó

• Nhiệm vụ

- Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Hà Nội thựchiện các chức năng chính là huy động tiền gửi: Huy động tiền gửi tiếtkiệm không kì hạn, có kì hạn: tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cánhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong và ngoài nước theo các quy địnhchung của NHNN0 & PTNT VIỆT NAM

- Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng đồng Việt Nam và Ngoạitệ: cho vay thông thường, cho vay tài trợ theo dự án, cho vay đồng tài trợ,cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu các giấy tờ có giá, các chứng

tế qua mạng SWIFT, TELEX…

- Đầu tư dưới các hình thức hùn vốn, liên doanh liên kết, mua cổphần, mua tài sản, các hình thức đầu tư khác với các doanh nghiệp và tổchức tài chính tín dụng trong nước và quốc tế

- Thực hiện mua bán giao ngay, có kì hạn và hoán đổi các loạingoại ngoại tệ mạnh với các thủ tục đơn giản nhanh gọn nhẹ, tỷ giá phùhợp

- Thực hiện làm đại lý và dịch vụ uỷ thác cho các tổ chức tài chínhtín dụng các cá nhân trong và ngoài nước như: tiếp nhận và triển khai các

dự án uỷ thác vốn, dịch vụ giải ngân cho các dự án đầu tư, dự án uỷnhiệm, thanh toán thẻ tín dụng, séc du lịch…

- Cung ứng các dịch vụ như: cho thuê két sắt, cất trữ, chi trả lươngtại doanh nghiệp, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, thu tiền tại gia,chuyển tiền nhanh, …

- Các dịch vụ khác của ngân hàng hiện đại

e Lịch sử phát triển của ngân hàng qua các thời kỳ

- Ngày 01/11/2001 Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nôngthôn Bắc Hà Nội chính thức bước chân vào thị trường tài chính tiền tệViệt Nam, là một trong những chi nhánh đầu tiên được thành lập theo chủ

chương mở rộng mạng lưới hoạt động trên địa bàn đô thị của Ngân hàngnông nghiệp Việt Nam.

- NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội là đơn vị phụ thuộc củaNHNo&PTNT Việt Nam; có con dấu riêng để thực hiện các hoạt độngkinh doanh theo ủy quyền của NHNo& PTNT Việt Nam; hoạt động theoĐiều lệ của NHNo&PTNT Việt Nam và quy chế tổ chức và hoạt độngcủa chi nhánh

Để đứng vững và khẳng định vị thế của một chi nhánh ra đời, hoạtđộng kinh doanh trên địa bàn thành phố, nơi tập trung các nhà đầu tư tàichính lớn trong nước và quốc tế như thủ đô Hà Nội là một lợi thế lớnnhưng đồng thời cũng là những thách thức đối với NHNo Bắc Hà Nộitrong một môi trường cạnh tranh vô cùng khốc liệt ngay từ những ngàyđầu thành lập

Với những suy tư trăn trở đó, Ban lãnh đạo chi nhánh đó tập trungsức mạnh trí tuệ của tập thể đoàn kết, nhất trí định ra những hướng đi của

riêng mình với mục tiêu "Tăng trưởng ổn định, bền vững, hiệu quả" và

"Vững bước cùng khách hàng trong cạnh tranh và hội nhập".

Ngày đầu thành lập chi nhánh chỉ có 35 cán bộ từ các Phòng, Bantrụ sở chính và từ các địa phương chuyển về với 5 phòng nghiệp vụ, đếnnay sau 10 năm chi nhánh đã có mạng lưới 7 phòng nghiệp vụ, 8 Phònggiao dịch và 180 cán bộ CNV, chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội đãtừng bước vượt qua mọi khó khăn, thử thách, tự tin đứng vững trênthương trường; mạnh dạn đi đầu áp dụng công nghệ tiên tiến, hiện đại vàohoạt động kinh doanh, là một trong những đơn vị đầu áp dụng mô hìnhgiao dịch một cửa và đã áp dụng thành công chương trình giao dịchIPCAS; thực hiện đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, chủđộng nghiên cứu, áp dụng đưa ra thị trường những sản phẩm tối ưu như:

Đa dạng các hình thức huy động nguồn vốn, áp dụng thành công các loạihình nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh, thanh toán quốc tế, phát hành các sảnphẩm thẻ quốc tế tiện ích mang thương hiệu Agribank MasterCard,Agribank Visa, JBC

Với phương châm "Đi vay để cho vay" trên cơ sở mục tiêu tăng

trưởng dư nợ an toàn, hiệu quả và hướng tới hội nhập, trải qua 10 nămxây dựng và trưởng thành, chi nhánh đã đưa tổng số dư nợ cho vay cácthành phần kinh tế, cá nhân trong nước, các dự án đầu tư lên đến trên2.700 tỷ đồng

Là một trong những chi nhánh liên tục kinh doanh có hiệu quả củaNHNo&PTNT Việt Nam với tổng nguồn vốn huy động thời điểm caonhất lên tới 7.250 ngàn tỷ đồng Tổng dư nợ cho vay thời điểm cao nhấtlên tới hơn 2.900 ngàn tỷ đồng Nợ xấu chiếm tỷ lệ thấp Trụ sở giao dịchđược xây dựng khang trang, hiện đại, hệ thống an ninh bảo vệ an toàntuyệt đối luôn đáp ứng yêu cầu phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.Trong 10 năm qua chi nhánh đón nhận nhiều bằng khen, giấy khen doUBND Thành phố Hà Nội, NHNN, Chính phủ trao tặng, là đơn vị xuấtsắc nhất khu vực các chi nhánh loại 1 thuộc hai thành phố Hồ Chí Minh

và Hà Nội trong toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam từ năm 2007 đếnnăm 2010

1.2 Khái quát tình hình kinh doanh của NHNo&PTNT Bắc Hà Nội trong 5 năm: 2007-2011

Nằm trên địa bàn Thủ đô, nơi có tốc độ phát triển kinh tế tương đối caosong cũng chịu sự cạnh tranh gay gắt của hơn 100 tổ chức tín dụng, chi

nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội luôn nhận thức đầy đủ cơ hội, tháchthức trong hoạt động kinh doanh và hội nhập kinh tế quốc tế Được sựlãnh đạo, chỉ đạo của NHNo&PTNT Việt Nam, của ngân hàng Nhà nước,được sự quan tâm của các cấp chính quyền trên địa bàn, nhất là sự hợptác chí cốt, chí tình, hiệu quả của khách hàng và sự nỗ lực của tập thể,PGD số 3 chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà Nội đã đạt được những kếtquả đáng khích lệ trong những năm qua thể hiện qua kết quả một số mảnghoạt động kinh doanh chính như sau:

Bảng 1: Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2007-2011 của NHNo&PTNT

II Tổng chi phí 19,267 79,401

1.2.1 Hoạt động huy động vốn

Từ khi thành lập đến nay, qua nhiều năm hoạt động, chi nhánhNHNo&PTNT Bắc Hà Nội đã tạo được uy tín trong dân cư và có mốiquan hệ mật thiết đối với các doanh nghiệp Hoạt động huy động vốnluôn được ngân hàng chú trọng, tạo ra sự thay đổi sâu sắc và có nhữngbước phát triển vượt bậc Năm 2008 là 5.641 tỷ đồng, năm 2009 là 6.065

tỷ đồng tăng 424 tỷ đồng (7,5%) so với năm 2008 Năm 2010 đạt 7.102 tỷđồng tăng 1.037 tỷ đồng (17%) so với năm 2009

Nguồn vốn huy động liên tục tăng trưởng qua các năm là kết quảtổng hợp của việc nâng cao trình độ, công nghệ phát triển các sản phẩmtiện ích ngân hàng hiện đại, đổi mới phong cách giao dịch văn minh hiệnđại, nâng cao hiệu quả quản trị điều hành Ngoài ra các biện pháp đòn bẩykinh tế như: linh hoạt trong điều hành chính sách lãi suất, phí dịch vụ kếthợp với các biện pháp tâm lý như quảng cáo, tặng quà dịch vụ, ngân hàngtại nhà, chủ động tìm kiếm thu hút khách hàng tiềm năng cũng đã đem lạikết quả khả quan Tốc độ này cho thấy quy mô hoạt động được mở rộng,thể hiện sự tín nhiệm của khách hàng, là cơ sở để ngân hàng tăng khảnăng cạnh tranh

1.2.2 Hoạt động tín dụng

Điểm nổi bật trong công tác tín dụng là đã mở rộng cho vay đối vớinhiều thành phần khách hàng, giữ vững quan hệ với khách hàng truyềnthống đồng thời thu hút thêm khách hàng mới Từ năm 2008 đến nay, chinhánh có sự tăng trưởng mạnh về dư nợ do hoạt động xúc tiến quảng cáo,bám sát thị trường, tích cực tìm kiếm khách hàng với phương châm ngânhàng là bạn hàng của doanh nghiệp Quy mô dư nợ năm sau luôn tăng cao

so với năm trước, đáp ứng ngày càng tốt hơn cho nhu cầu vốn đầu tư vàphát triển kinh tế của cả nước

Năm 2010 dư nợ đạt 2.405 tỷ đồng tăng 298 tỷ đồng (14%) so vớinăm 2009, năm 2011 đạt 2.708 tỷ đồng tăng 303 tỷ đồng (13%) so vớinăm 2010 Chi nhánh chú trọng việc cho cho vay đối với khách hàngdoanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất khẩu vì những khách hàngnày thường xuyên có ngoại tệ và nguồn vốn thanh toán

Bên cạnh tăng trưởng dư nợ, chi nhánh cũng chủ động nâng cao chấtlượng tín dụng, phân loại nợ và xử lý nợ xấu, công tác thẩm định quản trị

tín dụng, theo dõi nợ vay thực hiện một cách nghiêm túc, đảm bảo antoàn kinh doanh theo quy định của NHNN về chỉ đạo NHNo Việt Nam

1.2.3 Tình hình phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng

Hiện tại chi nhánh đã chú trọng phát triển các hoạt động dịch vụtheo hướng kinh doanh đa năng, từ đó không ngừng tăng thu hút phí dịch

vụ để cải thiện quỹ thu nhập ngày càng tăng về quy mô

* Hoạt động kinh doanh ngoại tệ

Trong mấy năm qua, tình hình ngoại tệ trên thị trường diễn biến hếtsức căng thẳng, khó lường, khiến cho việc cung ứng ngoại tệ cũng gặpnhiều khó khăn Điều này làm ảnh hưởng hoạt động kinh doanh ngoại tệcũng như các hoạt động dịch vụ khác của chi nhánh Doanh số mua bánngoại tệ năm 2011 đạt 178.131 ngàn USD quy đổi, tăng 78,6% so vớinăm 2010, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ đạt 2.093 triệuđồng

* Hoạt động bảo lãnh

Hoạt động bảo lãnh mang lại nguồn thu chiếm tỷ trọng lớn trongtổng dịch vụ (47%) Thu phí từ hoạt động bảo lãnh tính đến 31/12/2011đạt 4.917 triệu đồng Nhận thức được hoạt động bảo lãnh nói chung có rủi

ro thấp (bảo lãnh cho khách hàng thông qua hình thức tín dụng khôngphải dùng tiền của ngân hàng) và chi nhánh NHNo Bắc Hà Nội là ngânhàng có uy tín dễ được chủ đầu tư chấp nhận là đơn vị phát hành bảolãnh, chi nhánh đã đẩy mạnh công tác tìm hiểu, nắm bắt được nhu cầukhách hàng thường xuyên như Cty cổ phần đầu tư và xây dựng Giaothông, Cty cổ phần xây lắp và đầu tư Sông Đà, Tập đoàn Điện lực ViệtNam… Những công ty này đều có quy mô hoạt động cũng như các côngtrình dự án lớn, có nhu cầu bảo lãnh cao đặc biệt về các sản phẩm: bảolãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tiền ứng trước

* Dịch vụ thanh toán trong nước

Thu phí dịch vụ thanh toán trong nước đến 12/2011 đạt 5.160 triệu

đồng, chiếm tỷ trọng 53% trong tổng dịch vụ của toàn chi nhánh Hoạt

động thanh toán tại ngân hàng tăng trưởng nhanh chóng góp phần thúcđẩy các hoạt động khác, cung cấp dịch vụ khép kín cho khách hàngkhuyến khích tăng trưởng tín dụng và huy động vốn

* Dịch vụ thanh toán quốc tế

Doanh số thanh toán quốc tế tính đến 12/2011 là 1.289 món đạt115.592 triệu USD quy đổi, mức phí thu từ dịch vụ này đạt 5,9 tỷ đồng,trong đó phí thanh toán quốc tế là 2,9 tỷ đồng, phí kinh doanh ngoại tệ là2.093tỷ đồng và phí dịch vụ kiều hối là 0,9 tỷ đồng chi nhánh cũng tưvấn cho khách hàng trong việc lựa chọn các hình thức thanh toán quốc tếthuận tiện, nhanh chóng, chính xác Điều đó làm tăng uy tín của chinhánh không chỉ ở trong nước mà còn trong quan hệ quốc tế

* Các sản phẩm dịch vụ khác

Chi nhánh đã và đang tích cực triển khai mạnh mẽ các dịch vụWestern Union, dịch vụ thẻ ATM, dịch vụ Homebanking, Internetbanking, Direct Banking tới các khách hàng Trong năm 2009 dịch vụInternet banking, Direct Banking hiện đã được mở rộng cho các kháchhàng là doanh nghiệp và cá nhân là kênh thu phí tiềm năng cho phépkhách hàng sử dụng vấn tin trực tuyến từ máy điện thoại, hoặc từ trangWeb về tài khoản, giao dịch nợ có phát sinh, tỷ giá, lãi suất, phí ngânhàng…

kiểm lại kiểm soát lại chứng từ, nếu cần chỉnh sửa, bổ sung sẽ được hoànthiện chứng từ ngay trong ngày hôm sau trước khi chứng từ được đóngthành tập và lưu trữ trong kho Thực hiện công tác thu chi tài chính tại chinhánh hiệu quả và đúng quy định của NHNo&PTNT Việt Nam.

Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ luôn được chi nhánh thực hiệntốt, hàng tháng, hàng quý, hàng năm chi nhánh đều thực hiện theo đúngđịnh kỳ, đặc biệt là công tác kiểm tra chất lượng tín dụng của toàn chinhánh luôn được kiểm tra thường xuyên góp phần đảm bảo hoạt độngngân hàng an toàn và hiệu quả, tuân theo đúng pháp luật

Công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực cũng được chi nhánhhết sức quan tâm Chi nhánh khuyến khích và tạo điều kiện cho cán bộtham gia các khóa học nâng cao nhằm bồi dưỡng nghiệp vụ theo hướngchuyên sâu, các khóa đào tạo trong và ngoài nước nhằm nâng cao trình độchuyên môn, nâng cao khả năng hiều biết; bố trí sắp xếp cán bộ hợp lí,theo đúng năng lực chuyên môn của từng cán bộ, tạo động lực thi đua,cạnh tranh lành mạnh, thúc đẩy, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho từng cán

bộ Bên cạnh đó, công tác xây dựng tập thể vững mạnh là điều kiện quantrọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng trước sức ép cạnh tranhquyết liệt hiện nay

Phần 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG

2.1Tình hình kinh doanh của NHNo&PTNT Bắc Hà Nội

2.1.1 Hoạt động huy động vốn

Huy động vốn là một trong những nhiệm vụ quan trọng nhất của ngânhàng thương mại Bởi nét đặc trưng của ngân hàng thương mại là nguồnvốn kinh doanh chủ yếu là nguồn huy động dưới các hình thức tiền gửi,tiền vay, do đó kinh doanh của ngân hàng phụ thuộc phần lớn vào kết quả

của hoạt động huy động vốn: khả năng và quy mô huy động, nghĩa là kếtquả huy động vốn quyết định đến đầu tư vốn.

Có thể nói, từ khi thành lập đến nay, Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc HàNội đã rất chú trọng đến công tác huy động vốn, thông qua việc sử dụngrất nhiều các hình thức và biện pháp tích cực chủ động nhằm thu hútnguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và tranh thủ những nguồn vốn khác nênqua các năm ngân hàng luôn có tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tương đốicao và đều đặn

Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội luôn đa dạng hoá các hình

thức huy động vốn cả dài hạn và ngắn hạn, cùng với việc tuyên truyền,quảng cáo hoạt động của ngân hàng trên các phương tiện thông tin đạichúng Do đó đã thu hút được nhiều nguồn vốn, không những đủ đáp ứngcho quá trình sản suất kinh doanh tại địa bàn hoạt động, mà còn hỗ trợ vốncho Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Để làm rõnhững nguyên nhân và nhân tố tác động đến công tác huy động vốn,chúng ta đi tìm hiểu về những loại nguồn huy động trên:

- Tiền gửi tiết kiệm của dân cư :

Nguồn tiền gửi tiết kiệm của dân cư, đây là nguồn vốn rất quan trọngcủa ngân hàng, huy động vốn này ngoài tác dụng để điều tiết vĩ mô nềnkinh tế, thu hút tối đa các khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư nhằm pháttriển kinh tế, cũng như đối với chính sách ổn định tiền tệ của đất nước Trong hai năm hoạt động, tình hình huy động vốn của Chi nhánh từ tiềngửi tiết kiệm của dân cư liên tục tăng, năm 2010 đạt 226 tỷ đồng, năm

2011 đạt 240 tỷ đồng Tuy nhiên nguồn này chiếm tỷ trọng tương đối nhỏtrong tổng nguồn (chỉ chiếm 19,3 % trong năm 2010 và 13,3 % trong năm2011)

Cùng với việc đưa ra mức lãi suất hợp lý ngân hàng còn thực hiệncác biện pháp, chính sách khách hàng để khai thác tối đa loại nguồn vốnnày như: mở rộng màng lưới huy động vốn, trang bị thêm cơ sở vật chất

và các trang thiết bị, thủ tục tiền gửi đơn giản, nâng cao trình độ chuyênmôn của đội ngũ cán bộ, không ngừng đổi mới phong cách giao dịch Mặtkhác ngân hàng chú trọng khâu quảng cáo về hoạt động ngân hàng trêncác phương tiện thông tin đại chúng, nên đã thu hút được nhiều tầng lớpdân cư đến gửi tiền

- Tiền gửi thanh toán của các doanh nghiệp, các tổ chức xã hội :

Như chúng ta đã biết, đặc điểm của tiền gửi loại này là nhằm mụctiêu hưởng các tiện ích trong thanh toán chứ không phải vì mục tiêuhưởng lãi Do vậy trong tất cả các loại nguồn mà ngân hàng có khả nănghuy động thì đây là nguồn có chi phí huy động thấp nhất, tính ổn định thấpnhất vì ngân hàng luôn phải đáp ứng nhu cầu thanh toán thường xuyêncủa khách hàng Trên địa bàn hoạt động rộng lớn và sầm uất như Hà Nội,một môi trường lý tưởng cho các doanh nghiệp tiến hành sản xuất kinhdoanh đồng thời với lợi thế riêng của mình trong lĩnh vực thanh toán, chấtlượng phục vụ, khả năng tiếp thị Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội đãsớm nhận thức được tầm quan trọng của nguồn vốn này Trong hai nămhoạt động thì tiền gửi thanh toán luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồnvốn huy động Cụ thể: năm 2010 huy động là 947 tỷ đồng, chiếm 80,7 %tổng nguồn, năm 2011 huy động được 1565 tỷ đồng, chiếm 86,7 % tổngnguồn

- Phát hành kỳ phiếu :

Nền kinh tế phát triển ổn định với tốc độ cao, nhu cầu vốn trung vàdài hạn cho đầu tư sản xuất, đổi mới công nghệ, hiện đại hoá sản xuấtngày càng tăng Trong khi đó nguồn vốn huy động qua loại tiền gửi tiếtkiệm không đủ cung cấp vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh ở địa bàn

Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Hà Nội đãthực hiện huy động vốn thông qua nghiệp vụ phát hành kỳ phiếu với nhiềuthời hạn khác nhau và mức lãi suất ưu đãi, nên đã thu hút được lượng tiềnmặt lớn cho lưu thông, góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định giá trị đồngtiền

Để huy động được nhiều nguồn tiền gửi kỳ phiếu Chi nhánh Ngânhàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Hà Nội đã đưa ra nhiềuhình thức huy động vốn như loại 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 1năm với chính sách lãi suất phù hợp, nhạy bén áp dụng lãi suất khácnhau, áp dụng các hình thức khuyến mại như trả lãi trước khi gửi tiền,khách rút tiền trước hạn thì được hưởng lãi suất không kỳ hạn, cùng vớiviệc mở rộng màng lưới giao dịch, việc thành lập các chi nhánh cấp 3, cấp

4 tại các điểm “ nóng ” của thành phố, đổi mới phong cách giao dịch vàtrình độ nghiệp vụ cho cán bộ công nhân viên nên đã thu hút huy độngđược đủ nguồn vốn đáp ứng cho nhu cầu sản xuất kinh daonh tại địa bànngân hàng hoạt động, và hỗ trợ một phần vốn cho Ngân hàng nông nghiệp

và phát triển nông thôn Việt Nam

- Phát hành trái phiếu :

Đối với NHNo&PTNT Việt Nam, huy động vốn thông qua pháthành trái phiếu là hình thức huy động vốn đặc biệt; trái phiếu doNHNo&PTNT Việt Nam phát hành, các NHNo&PTNT thành viên chỉlàm đại lý, nguồn vốn huy động được tập trung trong toàn ngành thường

để đáp ứng nhu cầu kế hoạch trước Hình thức này đã được sử dụng trướcđây, tuy nhiên thực tế 2 năm 2009, 2010 Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc

Hà Nội chưa sử dụng tới hình thức này Điều này chứng tỏ Chi nhánhNHNo&PTNT Bắc Hà Nội đã có sử dụng triệt để và có hiệu quả nhữnghình thức huy động vốn truyền thống: nguồn ổn định và lãi suất huy độngthấp

- Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế khác :

Là hình thức huy động mà Chi nhánh áp dụng mang tính chất tạm thờihay đó là giải pháp mang tính thời điểm để giải quyết nhu cầu sử dụngvốn trong ngắn hạn của Chi nhánh Vốn vay chủ yếu là vay ngắn hạn vớilãi suất cao hơn lãi suất huy động vốn nhưng thấp hơn phí sử dụng vốncủa NHNo&PTNT Việt Nam Vốn vay của Chi nhánh chiếm tỷ trọng nhỏ

và chỉ mang tính thời điểm không thường xuyên Lợi thế của loại vốn này

là chủ động trong cân đối nguồn vốn cho kinh doanh

2.1.2 Hoạt động sử dụng vốn

Nếu như hoạt động huy động vốn là nguồn đầu vào quan trọng đápứng nhu cầu hoạt động của Ngân hàng thì hoạt động sử dụng vốn là hoạtđộng cơ bản để tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng, bù đắp các chi phí chung

và chi phí đầu vào của Ngân hàng và một phần lợi nhuận dư ra mà Ngânhàng thu được Mục tiêu kinh doanh mà Chi nhánh Ngân hàng Nôngnghiệp và Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội đã đặt ra từ đầu năm nay là:kinh tế phát triển, an toàn vốn, tôn trọng pháp luật, lợi nhuận hợp lý

• Hoạt động đầu tư tín dụng :

* Dư nợ :

Thực tế cho thấy hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận chủ yếucủa Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội là hoạt động cho vay Vìnguồn vốn huy động được tập trung chủ yếu cho các thành phần kinh tếtrên địa bàn Hà Nội, phần vốn không sử dụng hết được ngân hàng điềuchuyển về NHNo&PTNT Việt Nam để điều hoà cho các ngân hàng thiếuvốn Lợi nhuận mang lại từ hoạt động cho vay thường chiếm tỷ trọng caogần 90%, ngoài ra còn có lợi nhuận thu được từ các hoạt động khác nhưhoạt động kinh doanh ngoại tệ, hoạt động thanh toán thừa vốn

Bảng 3 : Dư nợ quá hạn :