Phương hướng phát triển hoạt động của Ngân hàng Phương Nam Chi nhánh Hà Nội

Phương hướng phát triển hoạt động của Ngân hàng Phương Nam Chi nhánh Hà Nội

Phần 1: Quá trình hình thành, phát triển và cơ cấu tổ chức của

Ngân hàng Phương Nam Chi nhánh Hà Nội

1 Lịch sử hình thành và phát triển:

1.1 Vài nét về Ngân hàng Phương Nam (Southern Bank)

Ngân hàng TMCP Phương Nam (Southern Bank) đã có 17 năm xây dựng vàkhẳng định vi trí của mình trong hệ thống ngân hàng Việt Nam kể từ khi thành lập

và chính thức đi vào hoạt động vào 19/05/1993, với số điều lệ khiêm tốn 10 tỷđồng của 38 cổ đông và mạng lưới tổ chức hoạt động gồm 1 Hội sở và 1 chi nhánh.Đến nay năm 2010 Ngân hàng Phương Nam đã có tổng số vốn điều lệ 2.568 tỷđồng, tổng tài sản lên đến hơn 37.000 tỷ đồng với mạng lưới 87 chi nhánh, phònggiao dịch và đơn vị trực thuộc tọa lạc trên khắp phạm vi cả nước

Góp phần nên thành công của Ngân hàng Phương Nam không thể không kểđến lực lượng nhân viên nghiệp vụ tính đến nay là 1.751 người với trình độ đại học

và trên đại học chiếm 93% Cán bộ thường xuyên được đào tạo chuyên mônnghiệp vụ tại trung tâm đào tạo riêng của Ngân hàng

Hội Sở chính: 279 Lý Thường Kiệt, P15, Q11,Tp.Hồ Chí Minh.

 Khu vực miền Trung ( Đà Nẵng, Bình Thuận): 4 Chi nhánh và Phònggiao dịch

 Khu vực miền Bắc- Hà Nội: 12 Chi nhánh và Phòng giao dịch

 65 tỉnh và thành phố có đại lý nhận chuyển tiền Western-Union ra nướcngoài

Trong suốt quá trình hoạt động từ khi thành lập Southern Bank đã giành đượcnhiều bằng chứng nhận quốc gia cũng như quốc tế và đạt được nhiều giải thưởngkhen ngợi do các tổ chức danh tiếng trên thế giới trao tặng Đó là những bằngchứng ghi nhận sự phấn đấu nỗ lực của toàn thể nhân viên ngân hàng Qua đó hìnhảnh ngân hàng ngày càng được xây dựng rõ nét trong tâm trí người dân

1.2 Southern Bank Chi nhánh Hà Nội:

Nhằm mục đích mở rộng mạng lưới chi nhánh hoạt động để phục vụ kháchhàng, đưa hoạt động của Ngân hàng tới các địa bàn dân cư, vùng kinh tế, tạo điềukiện tốt nhất để phục vụ các nhu cầu sinh hoạt phát triển kinh tế-xã hội, đồng thời

phát triển quy mô hoạt động tạo lợi thế cạnh tranh, tăng hiệu quả kinh doanh, tháng11/2001 Ngân hàng TMCP Phương Nam chi nhánh Hà Nội đã được thành lập và

đi vào hoạt động theo quyết định số 1384/QĐ-NHNN về việc cho phép Ngân hàngTMCP Phương Nam mua lại quỹ tín dụng nhân dân xã Định Công và đặt trụ sở tại

Hà Nội Trụ sở chính đặt tại 115 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội với têngọi “Ngân hàng TMCP Phương Nam- Chi nhánh Hà Nội”.Ngày 05/05/2006 Ngânhàng Phương Nam Chi nhánh Hà Nội đã chuyển đến địa chỉ 27 Hàng Bài, quậnHoàn Kiếm, Hà Nội

Hiện nay, ngân hàng TMCP Phương Nam Chi nhánh Hà Nội là Chi nhánhcấp 1 cùng với 3 chi nhánh khác tại Hà Nội (Giảng Võ, Thanh Xuân, Đống Đa)

Và 8 Phòng giao dịch (Nguyễn Lương Bằng, Hai Bà Trưng, Cầu Giấy, HoànKiếm, Thăng Long, Hà Thành, Mỹ Đình, Tây Hồ Tây)

2 Cơ cấu tổ chức:

3 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban:

3.1.Ban giám đốc chi nhánh:

Ban giám đốc Southern Bank Chi nhánh Hà Nội hiện nay bao gồm 01 Giámđốc và 01 Phó giám đốc thực hiện công tác chỉ đạo hoạt động, đưa ra các quyếtđịnh và đề ra các chiến lược kinh doanh của chi nhánh Trực tiếp tiếp nhận các quyđịnh, chỉ thị của Hội sở chính và phổ biến cho toàn thể cán bộ nhân viên chi nhánh.Ban giám đốc đồng thời định hướng, đưa ra các quy định để xây dựng vàhoàn thiện môi trường văn hóa doanh nghiệp

Phòng

kế toán

Phòng ngân quỹ

Phòng tổ chức hành chính

Phòng công nghệ thông tin

Giám đốc chi nhánh là người đứng đầu chi nhánh, có quyền hạn cao nhất,chịu trách nhiệm hoàn toàn về hoạt động kinh doanh của chi nhánh với Hội sởchính và pháp luật.

Phó giám đốc là người trợ giúp giám đốc, phụ trách điều hanhg một phầnhoạt động kinh doanh của chi nhánh, chịu trách nhiệm trước giám đốc và phápluật trong một quyết định điều hành Phó giám đốc chịu trách nhiệm điều hành chinhánh khi giám đốc vắng mặt, ký một số văn bản theo ủy quyền của giám đốc

Phân tích tình hình và hiệu quả kinh doanh mỗi tháng, quý, năm để đề xuấtvới Giám đốc chi nhánh các biện pháp, chính sách và giải pháp thực hiện kinhdoanh tài chính tháng, quý, năm sau

Nghiên cứu đề xuất với Giám đốc chi nhánh trình Tổng giám đốc, HĐQT chophép phát triển một số nghiệp vụ ngân hàng mới theo nhu cầu thực tế của thịtrường nơi chi nhánh đặt trụ sở

gia hạn nợ, phát hành L/C và thực hiện các nghiệp vụ khác… trong phạm vi ủyquyền.

 Có trách nhiệm đối chiếu định kỳ với phòng kế toán giao dịch và kho quỹ

về tài sản thế chấp, bảo lãnh, các tài sản khác

 Thường xuyên phân loại nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân, đềxuất phương hướng khắc phục Quản lý các tài sản làm đảm bảo tiền vay và xử lýtài sản này khi khách hàng không có khả năng thanh toán nơ theo đúng thỏa thuânvới ngân hàng và theo quy định của ngân hàng nhà nước

 Quản lý hồ sơ tín dụng và lập báo cáo định kỳ về công tác tín dụng để cónhững chính sách phù hợp với từng thời kỳ cụ thể

Tổ chức việc bảo quản kho quỹ, lưu trữ chứng từ, cất từ các giấy tờ và hồ sơtài sản đảm bảo, hồ sơ tín dụng, đồng thời thực hiện việc điều chuyển tiền giữa chinhánh với các phòng giao dịch trực thuộc và giữa chi nhánh với Hội sở

Kiểm tra các chứng từ gốc, phát hành các chứng từ kế toán, định khoản, tổnghợp lên bảng cân đối cuối ngày và chuyển số liệu tổng hợp về Hội sở theo hướngdẫn

Quản lý các giấy tờ có giá, các giấy tờ quan trọng khác và đối chiếu định kỳvới bộ phận kho quỹ về các giấy tờ có giá đang quản lý trong kho

Chịu trách nhiệm trước Giám đốc chi nhánh và trước pháp luật về những rủi

ro phát sinh do không chấp hành đúng quy định, quy chế về công tác kế toán,thống kê

 Thường xuyên báo cáo giám đốc về tình hình tài chính, tài sản và nguồnvốn của chi nhánh Chấp hành đúng các quy định về an toàn kho quỹ.

3.4 Phòng thanh toán quốc tế:

 Thực hiện kinh doanh ngoại tệ: Xây dựng giá mua, bán hàng ngày trìnhban giám đốc duyệt để áp dụng thực hiện nghiệp vụ cho toàn chi nhánh

 Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh, nhận ủy thác các dự án của các tổ chức,doanh nghiệp trong và ngoài nước

 Nghiên cứu triển khai các chiến lược phát triển kinh tế đối ngoại trên địabàn

 Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh và cácPhòng giao dịch Trực tiếp làm Thư ký tổng hợp cho Giám đốc chi nhánh, quản lýcon dấu, thực hiện các công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giaothong, bảo vệ, y tế của chi nhánh.

 Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định,mua sắm công cụ lao động

 Trực tiếp thực hiện chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý nguồnnhân sự tại chi nhánh Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ đicông tác, học tập tại nước ngoài

3.6 Phòng ngân quỹ:

Chức năng:

Là phòng đảm bảo nguồn vốn ra vào cho các nghiệp vụ ngân hàng tại chinhánh, cân đối các nguồn ngân quỹ một cách an toàn theo đúng quy định củaSouthern Bank và Ngân hang Nhà Nước

3.7 Phòng Công nghệ thông tin:

 Cập nhật thông tin liên tục, thông suốt từ trong Hội sở chính nhằm điềuhành mọi công tác một cách thống nhất Và trực tiếp cập nhật lên trang thông tinvới khách hàng để khách hàng được biết đến những chính sách mới nhất áp dụngcho khách hàng nhằm đạt hiệu quả cao nhất

4 Mối liên hệ giữa các bộ phận trong Ngân hàng Phương Nam Chi nhánh Hà Nội:

4.1 Quan hệ giữa Ban giám đốc đối với các Trưởng phòng nghiệp vụ:

- Trưởng phòng nghiệp vụ là các cán bộ giúp việc cho Ban Giám đốc trongcông tác chỉ đạo, điều hành hoạt động kinh doanh toàn chi nhánh, có trách nhiệmđiều hành cán bộ trong phòng thực hiện đúng đủ kịp thời các nhiệm vụ được giaotheo chương trình, kế hoạch, lịch làm việc

- Giám đốc, Phó giám đốc phụ trách lĩnh vực nghiệp vụ nào, thì trực tiếp chỉđạo công tác chuyên môn, nghiệp vụ của phòng ban đó.Trưởng phòng nghiệp vụchủ động giải quyết công việc và thường xuyên báo cáo, xin ý kiến chỉ đạo hoặcquyết định công việc trên cơ sở hồ sơ trình

4.2.Quan hệ giữa các phòng nghiệp vụ:

- Quan hệ giữa các phòng nghiệp vụ là quan hệ phối hợp để thực hiện phầncông việc được phân công uỷ quyền

- Khi phát sinh các công việc có liên quan, giữa các phòng nghiệp vụ sẽ phốihợp để hoàn thành, nguồn gốc công việc có liên quan phát sinh ở phòng nào

Trưởng phòng nghiệp vụ đó chịu trách nhiệm gặp các Trưởng phòng có liên quan

để trao đổi bàn bạc cùng thực hiện

- Khi các phòng nghiệp vụ có liên quan được phòng nghiệp vụ khác đến đặtvấn đề phối hợp công việc thì các phòng đó coi nhiệm vụ phối hợp như là nhiệm

vụ của phòng mình, có trách nhiệm phân công cán bộ trong phòng thực hiện theoyêu cầu của Trưởng phòng đến phối hợp

- Những công việc có liên quan nhiều phòng không hoàn hoàn thành kịp thờithì cán bộ ở các phòng được phân công (liên quan) thực hiện công việc đó khôngđược công nhận là hoàn thành nhiệm vụ được giao và bị hạ loại khi xếp lao động

5 Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh.

Kết quả hoạt động kinh doanh của Southern Bank Chi nhánh Hà Nội

Bảng : Kết quả hoạt động kinh doanh

(Nguồn báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008, 2009)

Nhận xét:

Tổng thu của chi nhánh qua các năm đều tăng Năm 2007 là 309,654 tỷđồng, đến năm 2008 là 400,719 tỷ đồng, tăng 91,065 tỷ tương đương 29,41%.Năm 2009 tăng so với năm 2008 là 202,1 tỷ đồng tương ứng với 50,43% và so vớinăm 2007 là tăng 293,165 tỷ đồng tương ứng 94,68% Mức tăng gấp đôi này cho

thấy sự nỗ lực của toàn thể chi nhánh trong công tác cũng như hoạt động kinh tếtrong nền kinh tế đã có những bước khôi phục mạnh mẽ Tổng chi cũng tăng từ179,790 tỷ đồng năm 2007 lên 264,281 tỷ đồng năm 2008, tăng 84,491 tỷ tươngứng 47% Năm 2009 tăng 27,622 tỷ đồng so với năm 2008 tương ứng với 10,45%.Tổng chi tăng tương ứng với sự tăng của tổng thu nhưng tổng chi còn chịu ảnhhưởng của tỷ lệ lạm phát cao ở nước ta Sự ảnh hưởng này đã được khắc phụcđáng kể vào năm 2009, đảm bảo cho sự phát triển của chi nhánh tổng thu lớn hơntổng chi, chi nhánh làm ăn vẫn có lợi nhuận năm sau cao hơn năm trước Lợinhuận sau thuế năm 2007 là 97,398 tỷ đồng tăng lên 102,329 tỷ đồng năm 2008,tăng 4,931 tỷ tương đương 5,06% Đến năm 2009 tăng lên 233,187 tỷ đồng tức làtăng 130,858 tỷ tương ứng 127,88%, một mức tăng đáng nể trong nền kinh tế2009.

Phần 2: Những hoạt động đầu tư và hỗ trợ cho đầu tư ở

ngân hàng Phương Nam.

2.1.Quy trình cho vay tín dụng:

Tại Southern Bank Chi nhánh Hà Nội nghiệp vụ cho vay tín dụng nhằm mụcđích tiêu dung hay kinh doanh thường phục vụ hai đối tượng khách hàng chính là

cá nhân hay pháp nhân Quy trình cho vay thường bao gồm những bước sau:

2.1.1 Bước 1: Nhận hồ sơ tín dụng:

Khi khách hàng có nhu cầu vay thì họ sẽ đến ngân hàng để làm thủ tục vayvốn Tại đây cán bộ tín dụng hướng dẫn khách hàng cách lập hồ sơ vay vốn đầy đủ

và đúng quy trình của bản hướng dẫn thực hiện quy chế cho vay, bao gồm:

 Giấy chứng minh thư nhân dân, hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (Nếu làpháp nhân phải có thêm chứng nhận đăng ký kinh doanh, điều lệ của doanh nghiệp

và biên bản họp hội đồng thành viên)

 Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập, hợp đồng lao động hay bảng lương(Nếu là pháp nhân phải có bảng cân đối kế toán 02 năm gần nhất, tờ khai thuế 06tháng gần nhất, đưa hệ thống phân phối với doanh thu lỗ hay lãi, dư nợ giảm haytăng)

 Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp hay cầm cố

 Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ

họ vay thì khoản tín dụng này sẽ dễ dàng rơi vào rủi ro

Sau khi thẩm định lập hồ sơ của khách hàng xong thì các cán bộ tín dụng sẽlập tờ trình trong đó ghi vắn tắt các thông tin liên quan đến khách hàng như: nhânthân, mục đích vay vốn, số tiền vay, tài sản đảm bảo, khả năng trả nợ Cán bộ tín

dụng sẽ đưa ra những đánh giá về khách hàng và ý kiến cho vay hay không chovay đối với khách hàng.

2.1.3 Xét duyệt và quyết định cho vay :

Sau khi lập được tờ trình xong thì cán bộ tín dụng sẽ đưa cho trưởng phòngtín dụng Tại đây trưởng phòng tín dụng sẽ xem xét lại và yêu cầu cán bộ tín dụngphải giải thích hay bổ sung nếu thiếu sót Tiếp theo tờ trình đó sẽ được trình Hộiđồng tín dụng xét duyệt Nếu như quyết định cho vay thì phải lập một văn bảnthông báo cho khách hàng về quyết định cho vay của Ngân hàng Ngược lại, trongtrường hợp không cho vay thì vẫn phải lập một văn bản thông báo cho khách hàngbiết về quyết định từ chối tín dụng của ngân hàng và trong văn bản phải nêu lên lý

do từ chối cấp tín dụng

2.1.4 Hoàn tất các thủ tục pháp lý trước khi giải ngân :

Sau khi quyết định cho khách hàng vay thì cán bộ tín dụng và các bộ phậnliên quan sẽ hoàn tất thủ tục pháp lý trước khi giải ngân như: ký kết hợp đồng tíndụng, thỏa thuận phương thức cho vay, kỳ hạn trả nợ và hoàn thành các điều kiệnkhác theo quy định của hội đồng tín dụng

2.1.5 Kiểm tra trong quá trình cho vay :

Sau khi giải ngân cho khách hàng phải kiểm soát xem khách hàng có sử dụngtiền vay đúng mục đích hay không? Quá trình kiểm soát này cho phép ngân hàngthu thập thêm các thông tin về khách hàng Nếu các thông tin phản ánh theo chiềuhướng tốt, cho thấy chất lượng tín dụng đang được đảm bảo Ngược lại, khi chấtlượng khoản vay bị đe dọa ngân hàng cần có các biện pháp xử lý kịp thời Ngânhàng được quyền thu hồi nợ trước hạn, ngừng giải ngân nếu bên đi vay vi phạmhợp đồng tín dụng Ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản thế chấpkhi thấy cần thiết để đảm bảo an toàn tín dụng

2.1.6 Thu nợ hoặc đưa ra quyết định tín dụng mới :

Quan hệ tín dụng kết thúc khi ngân hàng thu hồi hết gốc và lãi Những khoảntín dụng mà đảm bảo hoàn trả đầy đủ và đúng hạn là các khoản tín dụng an toàn

không có khả năng thanh toán thì lúc này ngân hàng phải tìm ra nguyên nhân vìsao mà khách hàng không trả đúng hạn Nếu là do khách hàng sử dụng tiền khôngđúng mục đích thì ngân hàng sẽ cho thu hồi ngay khoản nợ Còn nếu là do kháchhàng gặp một số khó khăn mà bị chậm việc trả nợ cho ngân hàng thì ngân hàng sẽxếp khoản vay vào loại nợ nào theo quy định của Ngân hàng Nhà Nước và tiếp tụctheo dõi xử lý.

2.2.Công tác thẩm dịnh dự án đầu tư

2.2.1.Phương pháp thẩm định:

Công tác thẩm định tín dụng là công tác rất quan trọng đối với việc cho vay vốntại các ngân hàng Do vậy, một phương pháp thẩm định hợp lý để cho kết quả thẩmđịnh chính xác sẽ góp phần nâng cao hiệu quả thẩm định dự án cho vay Tại ngânhàng Phương Nam, các cán bộ thẩm định thường tiến hành thẩm định các dự án dựatrên cơ sở sự kết hợp của nhiều phương pháp Từ đó mới tạo ra được một sự chínhxác khá cao trong công tác thẩm định Các phương pháp chính được sử dụng trongquá trình thẩm định tại chi nhánh bao gồm các phương pháp sau:

- Thẩm định theo trình tự

- Phương pháp so sánh

- Phương pháp dự báo

Trong quá trình thẩm định dự án, đối với các dự án lớn thì hầu hết các dự án đều

sử dụng đồng thời cả ba phương pháp Bởi mỗi phương pháp có những ưu điểmriêng

2.2.2 Nội dung thẩm định:

Các cán bộ thẩm định sau khi đã lựa chọn được phương pháp thẩm định phù hợp

sẽ tiến hành phân tích, đánh giá từng nội dung, khía cạnh của dự án Do nội dung cụthể từng dự án là khác nhau; vậy nên để thẩm định các dự án thì tuỳ theo dự án màcác cán bộ thẩm định sẽ tiến hành đi sâu phân tích, đánh giá những nội dung cụ thểkhác nhau

Một số nội dung cơ bản mà các cán bộ thẩm định thường phân tích để đánh giácác dự án như sau:

- Thẩm định hồ sơ dự án và năng lực pháp lý của khách hàng

- Thẩm định kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng

- Thẩm định dự án đầu tư:

+ Thẩm định mục tiêu và sự cần thiết phải đầu tư dự án

+ Thẩm định công nghệ - kỹ thuật của dự án

+ Thẩm định khả năng thực hiện dự án

+ Thẩm định tài chính, hiệu quả kinh tế, khả năng hoàn vốn của dự án

+ Phân tích rủi ro của dự án và các biện pháp giảm thiểu rủi ro

- Thẩm định các biện pháp bảo đảm tiền vay

2.2.2.1 Thẩm định về hồ sơ vay vốn và năng lực pháp lý của khách hàng

- Xem xét hồ sơ xin vay vốn của khách hàng:

Hồ sơ vay vốn của khách hàng phải bao gồm những giấy tờ sau:

+ Hồ sơ pháp lý của khách hàng: quyết định thành lập công ty; giấy đăng kýthành lập công ty và giấy đăng ký kinh doanh…

+ Hồ sơ tài chính của khách hàng: khách hàng phải nộp các bản báo cáo tìnhhình hoạt động sản xuất kinh doanh, báo cáo tài chính trong những năm gần đây

+ Hồ sơ dự án đầu tư: báo cáo nghiên cứu khả thi về dự án đầu tư và các tàiliệu liên quan đến dự án như các quyết định phê duyệt dự án, phê duyệt tổng dựtoán… và kèm theo đơn đề nghị xin vay vốn tại ngân hàng Phương Nam

- Thẩm định năng lực pháp lý của khách hàng:

Thông qua hồ sơ pháp lý mà khách hàng cung cấp, cán bộ thẩm định phải kiểmtra xem khách hàng vay vốn có thực sự đủ năng lực pháp lý theo quy định hiện hànhcủa pháp luật hay không

Đối với khách hàng là doanh nghiệp: cán bộ thẩm định cần tiến hành kiểm tra