Phân tích theo mô hình swot, phương hướng chiến lược phát triển Eximbank

Eximbank được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số 140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam

I.Khái quát quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP

xuất nhập khẩu Việt Nam.

1. Hình thành

Eximbank được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số

140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân

hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), là một

trong những Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam

Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp cả nước với Trụ Sở Chính đặt tại TP Hồ Chí Minh và 124 Chi nhánh, phòng giao dịch được đặt tại Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Vinh, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đồng Nai, Bình Dương, Tiền Giang, An Giang, Bà Rịa- Vũng Tàu, Đắc Lắc, Lâm Đồng và TP.HCM Đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn 750 Ngân hàng ở tại 72 quốc gia trên thế giới

Tên đầy đủ tiếng việt: Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam

Tên tiếng Anh: Vietnam Export Import Bank

Tên viết tắt: Eximbank/ EIB

Hội sở: 07 Lê Thị Hồng Gấm, Quận 1, TP Hồ Chí Minh

Điện thoại: (84.8) 38210055 - Fax: (84.8) 38296063

Website: www.eximbank.com.vn

Logo :

Ý nghĩa Hình ảnh logo tượng trưng cho Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam với chữ viết tắt EIB (Export Import Bank)

Màu xanh dương của Logo là màu xanh của biển trời, màu xanh của sự thân thiện, khát vọng thành công và hội nhập

Nhìn tổng thể, Logo của Eximbank trông giống như một con thuyền đang căng buồm lướt sóng với mong muốn con thuyền Eximbank sẽ mãi vững mạnh và ngày càng phát triển hướng tới việc tiếp cận tầm cao của lĩnh vực tài chính Ngân hàng hiện đại

Logo Eximbank với chữ viết tắt EIB tạo thành một vòng tròn giống như quả địa cầu nêu lên ý nghĩa Eximbank mong muốn trở thành một Ngân hàng có quan hệ đại lý rộng khắp với các Ngân hàng trên thế giới Một khoảng trắng trên đầu chữ b tượng trưng cho cánh cửa Eximbank luôn rộng

mở để đón mời các nhà đầu tư, các khách hàng từ khắp nơi trên thế giới cùng đến hợp tác với Eximbank

2. Quá trình phát triển

Trải qua 20 năm hoạt động ngân hàng Eximbank đã không ngừng phát triển trên cở sở ngành nghề lĩnh vực kinh doanh như sau:

- Huy động vốn ngắn, trung và dài hạn theo các hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, chứng chỉ tiền gửi

- Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư

- Nhận vốn từ các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước

- Cho vay ngắn, trung và dài hạn

- Chiết khấu thương phiếu, công trái và các giấy tờ có giá

- Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc theo phương thức giao ngay (Spot), hoán đổi (Swap), kỳ hạn (Forward) và quyền lựa chọn tiền

tệ (Currency Option)

- Thanh toán quốc tế, các hình thức thanh toán bằng L/C, D/A, D/P, T/T, P/O, Cheque.đầu tư chứng khoán và các giấy tờ có giá

- Dịch vụ thanh toán và phát triển thẻ nội địa: thẻ Eximbank MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card Chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB thanh toán qua mạng bằng Thẻ

- Dịch vụ ngân quỹ

- Dịch vụ tài chính trọn gói dành cho du học sinh

- Dịch vụ tư vấn tài chính

- Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước (bảo lãnh thanh toán, thanh toán thuế, thực hiện hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng trước )

- Dịch vụ đa dạng về Địa ốc; Home-Banking; Telephone-Banking

- Các dịch vụ khác: Bồi hoàn chi phiếu bị mất cắp đối với trường hợp Thomas Cook Traveller' Cheques, thu tiền làm thủ tục xuất cảnh (I.O.M), cùng với những dịch vụ và tiện ích Ngân hàng khác đáp ứng yêu cầu của Quý khách

Tổng tài sản (tỷ đồng): trong 5 năm ngân hàng luôn giữ được tăng trưởng tổng tài sản khá cao, bình quân tăng hơn 50%/năm

Vốn điều lệ (tỷ đồng): Năng lực tài chính tăng trưởng vượt bậc trong

2 năm vừa qua và đã trở thành lợi thế cạnh tranh mạnh mẽ của ngân hàng

Mạng lưới hoạt động (tỷ đồng): mạng lưới hoạt động của ngân hàng liên tục phát triển qua các năm, đặc biệt tăng rất nhanh trong năm 2007, 2008

3 Một số thành tựu đạt được

Tháng 7/2008, Eximbank vinh dự nhận được danh hiệu “Ngân hàng tốt

nhất Việt Nam” do Tạp chí The Banker trao tặng

Tháng 4/2008, Eximbank đạt danh hiệu “Thương Hiệu Mạnh 2007” do

báo Kinh Tế Việt Nam và Bộ Thương Mại Trong 4 năm liên tiếp Eximbank đã được người tiêu dùng trên cả nước bình chọn

Tháng 2/2008, Eximbank vinh dự nhận được danh hiệu “Dịch vụ được hài

lòng nhất năm 2008” do báo Sài Gòn Tiếp Thị tổ chức bình chọn lấy ý kiến của hàng nghìn người tiêu dùng trên cả nước

Tháng 2/2008, Eximbank được Wachovia Bank N.A New York trao tặng

bằng khen về Thanh toán Quốc Tế Xuất Sắc Đây là giải thưởng nhằm ghi

nhận và đánh giá cao quá trình xử lý nghiệp vụ thanh toán tự động nhanh chóng, chuẩn xác và chuyên nghiệp trong dịch vụ điện thanh toán quốc tế

Tháng 11/2007, Eximbank đạt giải “Top Trade Servicer” do Báo Thương

Mại trao tặng về những thành tựu đã đạt được trong quá trình hoạt động

Tháng 10/2007, Eximbank được Ban tổ chức Hiệp hội chống hàng giả và

Bảo vệ thương hiệu Việt Nam trao tặng danh hiệu “ Thương Hiệu Vàng”

Tháng 5/2007, Eximbank chính thức trở thành thành viên của tổ chức IFC

(Công ty tài chính Quốc tế toàn cầu)

Tháng 5/2007, Eximbank nhận được bằng chứng nhận do Ngân hàng

HSBCtrao tặng về chất lượng dịch vụ điện thanh toán quốc tế (chất lượng dịch vụ tốt nhất trong lĩnh vực thanh toán quốc tế qua mạng thanh toán viễn thông liên Ngân hàng)

Tháng 4/2007, Eximbank đạt giải thưởng “Thương Hiệu Mạnh Việt Nam

2007”do đọc giả của Thời Báo Kinh Tế Việt Nam bình chọn Qui trình đáng giá và lựa chọn được Thời Báo Kinh Tế Việt Nam phối hợp cùng Cục xúc tiến Thương Mại tổ chức

Tháng 1/2007, đã vinh dự được nhận bằng khen do Ngân hàng Standard

Chartered Bank trao tặng về chất lượng dịch vụ điện thanh toán quốc tế (chất lượng dịch vụ tốt nhất trong lĩnh vực thanh toán quốc tế qua mạng thanh toán viễn thông liên Ngân hàng)

Tháng 04/2006, Eximbank đạt giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam

2005” do độc giả của Thời Báo Kinh tế Việt nam bình chọn Quy trình đánh giá và lựa chọn được Thời báo Kinh tế Việt Nam phối hợp cùng Cục xúc tiến Thương Mại tổ chức

Tháng 01/2006, đã vinh dự nhận giải cúp vàng thương hiệu Việt trong

cuộc bình chọn CÚP VÀNG TOPTEN THƯƠNG HIỆU VIỆT (lần thứ 2)

do Mạng Thương Hiệu Việt kết hợp cùng Hội sở hữu công nghiệp Việt

Nam hợp tác tổ chức

Tháng 01/2006, đã vinh dự được nhận bằng khen do Ngân hàng Standard

Chartered Bank trao tặng về chất lượng dịch vụ điện thanh toán quốc tế (chất lượng dịch vụ tốt nhất trong lĩnh vực thanh toán quốc tế qua mạng thanh toán viễn thông liên ngân hàng)

Tháng 11/2005, Eximbank là Ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam phát hành

thẻ thanh toán Quốc tế mang thương hiệu Visa Debit

Tháng 9/2005, nhận cúp vàng top ten sản phẩm uy tín chất lượng cho sản

phẩm hỗ trợ du học trọn gói do Cục sở hữu trí tuệ và Hội sở hữu trí tuệ công nghiệp Việt Nam, Trung tâm Công nghệ thông tin & tư vấn quản lý QVN cùng báo điện tử Saigon News hợp tác tổ chức

Tháng 6/2005, là Ngân hàng duy nhất được chọn làm đại diện cho khối

Ngân hàng TMCP vinh dự được Thống đốc NHNN Việt Nam trao tặng bằng khen và phần thưởng vì đã có thành tích xuất sắc trong công tác đấu thầu trái phiếu chính phủ tại NHNN

Tháng 3/2005, kết nối thành công hai hệ thống thanh toán thẻ nội địa

Vietcombank - Eximbank

Tháng 11/2003, triển khai hệ thống thanh toán nội hàng trực tuyến toàn hệ

thống

Năm 1998 được CHASE MANHATTAN BANK (US) New York tặng giải

thưởng “1998 Best Services Quality Award”

Năm 1995, Vietnam Eximbank là thành viên Hiệp hội các định chế tài trợ

phát triển khu vực Châu Á - Thái Bình Dương (ADFIAP)

Được Ngân hàng Nhà Nước chọn là Ngân hàng đầu mối tham gia chương trình hàng đổi hàng với Indonesia theo Bản ghi nhớ giữa Bộ Thương Mại Việt Nam với Phòng Thương Mại và Công Nghiệp nước cộng hòa Indonesia

Đã thành lập phòng kinh doanh ngoại hối (dealing room) sử dụng hệ thống giao dịch Reuters

Được chọn là 1 trong 6 Ngân hàng Việt Nam tham gia thực hiện Dự án hiện đại hoá Ngân hàng (Bank Modernization Project) do Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam tổ chức với sự tài trợ của Ngân hàng Thế Giới

Đã được hai tổ chức thẻ tín dụng lớn nhất thế giới là Master Card International và Visa International chấp nhận làm thành viên chính thức (principal member)

Đã tham gia vào hệ thống SWIFT (Tổ chức viễn thông tài chính liên Ngân hàng toàn cầu) từ năm 1995

Năm 1993, tham gia vào hệ thống thanh toán bù trừ điện tử của Ngân hàng

Nhà Nước Việt Nam

Năm 1993, Vietnam Eximbank được chọn để thực hiện chương trình viện

trợ của chính phủ Thụy Sĩ, và bản thân Ngân hàng cũng nhận được một phần viện trợ từ chương trình này

Năm 1991 và năm 1992 được Ngân hàng Nhà Nước và Bộ Tài Chính tín nhiệm giao thực hiện một phần chương trình tài trợ không hoàn lại của Thụy Điển cho các đơn vị Việt Nam có nhu cầu nhập khẩu

II Hệ thống tổ chức, mô hình tổ chức bộ máy quản trị.

Cơ cấu tổ chức của ngân hàng chủ yếu gồm các thành phần sau:

- Hội sở

- Sở giao dịch, các chi nhánh cấp 1 trực thuộc hội sở, văn phòng đại diện, các đơn vị sự nghiệp, các công ty con trực thuộc

- Các chi nhánh cấp 2 trực thuộc các chi nhánh cấp 1,các phòng giao dịch trực thuộc các chi nhánh, điểm giao dịch (tổ tín dụng)

III.Kết quả hoạt động kinh doanh

Báo cáo kết quả kinh doanh

2008

30/06/2009

1 Thu nh p dòngậ

t lãi/TTS bìnhừ

quân

2 Thu nh p ngoàiậ

lãi/TTS bình

quân

3 Chi phí ho tạ

đ ng/TTS bìnhộ

quân

4 L iợ nhu nậ

trước thu /TTSế

bình quân

5 L iợ nhu nậ

ròng/TTS bình

quân

nhu n /v n tậ ố ự

có_ROE (%)

Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh 2009

Bảng thu nhập của EIB 2007- 30/06/2009 đơn vị: triệu đồng

số tiền tỷ

trọng

số tiền tỷ trọng số tiền tỷ

trọng thu nhập tín

dụng

1,508,393 71.30% 3,568,873 74.14% 1,572,374 68.14%

thu nhập

phí tín dụng

607,10

7 28.70% 1,244,962 25.86% 735,212 31.86%

tổng thu

nhập

2,115,50

0 100% 4,813,835 100% 2,307,586 100%

Bảng chi phí của EIB 2007- 30/06/2009

số tiền tỷ trọng số tiền tỷ trọng số tiền tỷ trọng lương và chi

phí liên quan

172,0

88

11.58% 282,7

09

7.35% 180,02

7 12.03%

chi phí khấu

hao

24,4

11

1.64% 37,5

04

0.98% 27,28

0

1.82%

chi phí hoạt

động khác

1,290,

154

86.78% 3,524,3

90

91.67% 1,289,24

5 86.15%

tổng chi phí 1,486,

653

100% 3,844,6

03

100% 1,496,55

2

100%

Kết quả kinh doanh của EIB 2006- 30/06/2009 đơn vị: triệu đồng

tổng giá trị tài sản 33,710,242 48,247,821 54,826,508 doanh thu (tổng thu

nhập)

2,115,500 4,813,835 2,307,586

thuế và các khoản phải

nộp

165,430 258,218 95,373

lợi nhuận trước thuế 628,847 969,232 811,006 lợi nhuận sau thuế 463,417 711,014 715,633 Lợi nhuận trước thuế EIB 2007 – 30/06/2009

Hoạt động đầu tư của EIB 2007 – 30/06/2009

IV.Phân tích theo mô hình swot, phương hướng chiến lược phát triển 1.Phân tích

Điểm mạnh (strengths):

hữu lớn nhất đến ngày 30/06/2009

- Nhân lực:

đội ngũ lãnh đạo chủ chốt trong hội đồng quản trị và ban điều hành điều là những người có kinh nghiệm lâu năm trong các lĩnh vực của ngân hàng

Có kinh nghiệm khắc phục khó khăn và vượt qua khủng hoảng Đội ngũ cán bộ công nhân viên nhiệt huyết, được đào tạo bài bản, có trình độ nghiệp vụ tốt, thái độ phục vụ tận tâm, chuyên nghiệp Số nhân sự

có độ tuổi từ 18 đến 35 tuổi là 2563 người, chiếm 82,6%/tổng nhân sự Với

định và phát triển nguồn nhân lực của ngân hàng trong tương lai

- Quan hệ trong nước và quốc tế:

Có hệ thống mạng lưới ngân hàng đại lý ở hơn 65 nước trên toàn thế giới

Có uy tín về hoạt động kinh doanh ngoại hối thanh toán q uốc tế

và tài trợ xuất nhập khẩu

Có đối tác chiến lược là SMBC (Sumimoto Mitsui Banking Corporation) là một trong số các tập đoàn tài chính hàng đầu thế giới (SMBC sẽ giúp Eximbank trong việc xây dựng chiến lược quản trị điều hành, quản trị rủi ro, phát triển thị phần và các gói hợp tác kỹ thuật khác)

và 17 đối tác chiến lược trong nước Các hợp tác liên minh chiến lược này

là nền tảng để Eximbank nâng cao sức cạnh tranh, phát triển nhanh và bền vững

dịch vụ hỗ trợ tốt cho các sản phẩm doanh nghiệp như thanh toán quốc tế, sản phẩm phái sinh Lãi suất cho vay của Eximbank thấp hơn so với các ngân hàng TMCP và trung bình so với ngân hàng thương mại quốc doanh

ngân hàng có danh tiếng trong số các ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Thương hiệu Eximbank tạo lợi thế lớn cho ngân hàng trong các hoạt động kinh doanh trong và ngoài nước

Điểm yếu (weaknesses):

triển

hàng cần được nâng cấp thêm để đáp ứng được yêu cầu của hội nhập

trong nước còn ít

Cơ hội (opportunities):

được chọn tham gia vào dự án “Hệ thống thanh toán và hiện đại hóa ngân hàng Việt Nam”, Eximbank sẽ có nhiều cơ hội tiếp cận với công nghệ hiện đại như: quản lý rủi ro, quản lý khách hàng, quản lý nhân sự và công nghệ tin học…

hàng hiện đại, tiếp cận với các sản phẩm tài chính hiện đại trên thế giới

nhập khẩu nói riêng ngày càng phát triển, đây là cơ hội để Eximbank phát huy các thế mạnh của mình, đặc biệt là hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu

Mối đe dọa (threats):

lĩnh vực tài chính -tiền tệ, Eximbank chịu sự gia tăng ngày càng gia tăng

từ phía các ngân hàng nước ngoài có nhiều lợi thế về vốn và công nghệ

nhân tố tiềm tàng ảnh hưởng tới của các cá nhân và tổ chức về sản phẩm, dịch vụ ngân hàng

2 . Phương hướng chiến lược phát triển.

- tập trung đẩy mạnh công tác huy động vốn trên cơ sở tiếp tục thực hiện chính sách hỗ trợ lãi suất huy động linh hoạt, thường xuyên phát triển sản phẩm huy động mới, tạo thêm nhiều tiện ích cho khách hàng khi

sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng

- Tăng cường công tác quản trị và điều hành hệ thống, đẩy mạnh công tác đào tạo và đào tạo lại cán bộ nhân viên, đặc biệt nghiệp vụ tín

- Tập trung xử lý nợ quá, hạn nhất là nhóm nợ xấu, ngăn ngừa nợ quá hạn mới phát sinh, có biện pháp tích cực nhất để thu hồi nợ quá hạn

- Tăng trưởng tín dụng hợp lý đặc biệt coi trọng chất lượng tín dụng Tập trung tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đặc biệt là doanh nghiệp xuất khẩu để tăng nguồn thu ngoại tệ Chú trong cho vay trung dài hạn, cho vay đồng tài trợ để tăng hiệu quả tín dụng Thực hiện đúng chính sách và chặt chẽ tín dụng hỗ trợ lãi xuất của chính phủ

- Tập trung phát triển sản phẩm mới, có trọn lọc trên cơ sở nền tảng công nghệ hiện đại như internet banking, mobile banking… Nhằm nâng

tỷ trọng từ nguồn thu dịch vụ và đầu tư tài chính trong tổng thu nhập

- Tận dụng sự hỗ trợ và chính sách ưu đãi đối với các đối tác chiến lược trong và ngoài nước của Ngân hàng để phát triển mạnh tín dụng và dịch vụ, nâng cao hiệu quả và năng lực cạnh tranh Quản trị tốt tỷ giá, lãi suất và chênh lệch lãi suất đầu vào đầu ra

- Hoàn thiện mô hình tổ chức của Ngân hàng và thành lập các công

ty con, công ty liên doanh và các loại hình khác, đa dạng hóa hoạt động Ngân hàng

- Quản lý chặt chẽ tổng chi phí, cắt giảm chi tiêu (hành chính, sửa chữa, xây dựng cơ bản, thiết bị tin học…), đề cao tiết khiệm chống lãng phí