Phân tích chiến lược marketing ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh ninh bình

Lĩnh vực hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Ninh Bình về tín dụng gồm huy động vốn bằng nhiều loại tiền và nhiều hình thức, cho vay tất cả các tổ chức, cá n

MARKETING

BÀI LÀM

Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Ninh Bình là một chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Được thành lập vào ngày 01 tháng 04 năm 1992 ban đầu chỉ có 1 trụ sở chính đặt tại thị xã Ninh Bình và 6 Ngân hàng huyện thị Đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Ninh Bình đã có chi nhánh trực thuộc tại tất cả các huyện thị và ngay trong thành phố cũng có 2 chi nhánh trực thuộc Lĩnh vực hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Ninh Bình về tín dụng gồm huy động vốn bằng nhiều loại tiền và nhiều hình thức, cho vay tất cả các tổ chức, cá nhân … nhưng yêu tiên trong lĩnh vực Nông nghiệp nông thôn ngoài ra còn cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng như chuyển tiền trong và ngoài nước, mở tài khoản thanh toán, mở thẻ ATM … Để hiểu rõ hơn về các đối thủ cạnh tranh và cần thiết phải so sánh với doanh nghiệp mà mình lựa chọn trước hết ta cần làm rõ các chiến lược Marketing của doanh nghiệp mà mình lựa chọn

* Môi trường bên ngoài:

- Môi trường vĩ mô:

+ Về chính trị, pháp luật Việt Nam là một đất nước yên bình với một hệ thống chính trị, pháp luật mạnh luôn bảo vệ và nâng cao quyền của người tiêu dùng,

sự công bằng cạnh tranh trong kinh doanh

+ Về kinh tế cùng với xu hướng phát triển kinh tế trên thế giới, trong nước thì Ninh Bình cũng có những chính sách để thu hút đầu tư, thúc đẩy tăng trương kinh tế

+ Ninh Bình có truyền thống văn hóa lâu đời những con người của đất Cố Đô luôn hiếu khách, yêu lao động, chịu khó học hỏi những cái mới không ngừng vươn lên, không ngừng vượt khó phấn đấu cho tương lai

+ Về tự nhiên Ninh Bình có rất nhiều danh lam thắng cảnh nổi tiếng như Tam Cốc Bích Động, chùa Bái Đính… hàng năm thu hút rất nhiều du khác đến đây

Cùng với đó Ninh Bình cũng có rất nhiều khoáng sản là nguồn nguyên liệu để sản xuất xi măng, vôi, phân bón…

Với môi trường vĩ mô của Ninh Bình thuận lợi như thế tạo điều kiện tốt cho phát triển kinh tế cùng với nó là các Ngân hàng cũng phát triển theo

- Môi trường Ngành:

+ Trong hệ thống tài chính của nước ta hiện nay có rất nhiều Ngân hàng, các quỹ tín dụng cùng cạnh tranh nhau rất khốc liệt đó là những đối thủ cạnh tranh trực tiếp với NHNo&PTNT Ngoài ra còn các tập đoàn tài chính, các quỹ khác cũng có

su hương tham gia cung cấp các sản phẩm như Ngân hàng ví dụ huy động vốn, chuyển tiền

+ Đối với khách hàng trong hệ thống Ngân hàng nói chung luôn đóng một vai trò trung tâm rất quan trọng, khách hàng có thể lựa chọn bất kỳ Ngân hàng nào mà

họ ưa thích như về thái độ chăm sóc, về chất lượng dịch vụ…

Với môi trường ngành cạnh tranh khó khăn như thế, các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng lại tương đồng nhau những yếu tố về thái độ chăm sóc, chất lượng dịch

vụ và uy tín của cán Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thành bại của các Ngân hàng

* Môi trường bên trong của doanh nghiệp:

Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn tỉnh Ninh Bình là một Ngân hàng quốc doanh đứng hàng đầu trong tỉnh có một nguồn tài chính dồi dào gồm nguồn vốn trên 6 nghìn tỷ đồng và dư nợ trên 10 nghìn tỷ đồng Đội ngũ cán bộ, nhân viên của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Ninh Bình trên 500 người có trình độ học vấn từ trung cấp trở lên luôn phấn đấu tích cực trong công việc NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình có một đội ngũ lãnh đạo năng động, sáng tạo nhạy bén trong công việc luôn thích nghi nhanh với thời cuộc NHNo&PTNT tỉnh Ninh Bình luân cập nhật và áp dụng sớm các sản phẩm dịch vụ mà NHNo&PTNT Việt Nam nghiên cứu, triển khai tạo ra những lợi thế cạnh tranh đối với các Ngân hàng thương mại khác trên địa bàn

* Phân tích SWOT

- Điểm mạnh:

+ Với một đội ngũ công nhân viên chức có trình độ cao về các mặt nghiệp vụ tạo bước đẩy cho sự phát triển của Ngân hàng

+ NHNo&PTNT Ninh Bình là Ngân hàng đứng hàng đầu trong tỉnh với nguồn tài chính mạnh chiếm ưu thế trong các dự án đầu tư lớn

+ NHNo&PTNT Ninh Bình là Ngân hàng quốc doanh nên uy tín đối với khách hàng là lớn, tạo niềm tin cho khách hàng khi đến sử dụng dịch vụ của Ngân hàng và càng ngày càng thu hút được nhiều khách hàng hơn nữa đến với Ngân hàng

+ NHNo&PTNT Ninh Bình có mạng lưới rộng trải đều trong toàn tỉnh, các phòng giao dịch của Ngân hàng vươn tới tận xã tạo điều kiện rất tốt nhu cầu sử dụng dịch vụ của Ngân hàng vừa nhanh vừa thuận tiện

+ NHNo&PTNT Ninh Bình đối tượng chính là phục vụ nông nghiệp nông thôn đó là lĩnh vực chiếm thị phần lớn của tỉnh hiện nay, tạo ra sự đồng cảm của người dân đối với Ngân hàng Thương hiệu của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn đã đi sâu vào tiềm thức của người dân đây cũng chính là một lợi thế rất lớn

- Điểm yếu:

+ Với một mạng lưới lớn và Ngân hàng là ngành kinh doanh đặc biệt công tác quản lý sẽ gặp nhiều khó khăn cả về con người lẫn tài sản

+ Với đội ngũ cán bộ, nhân viên đông đảo trên 500 người đặt ra những thách thức lớn về công tác tổ chức cán bộ hay việc đảm bảo tiền lương cho anh, em cán bộ công nhân viên

- Cơ hội:

+ Với chính sách của Nhà nước và chính phủ hiện nay là ưu tiên phát triển Nông nghiệp Nông thôn đó chính là cơ hội rất lớn của NHNo&PTNT phục vụ lĩnh vực Nông nghiệp Nông thôn được ưu tiên về các chính sách, nguồn vốn và các dự

án đầu tư mới…

+ NHNo&PTNT Ninh Bình ngày được đầu tư nâng cấp cơ sở hạ tầng, máy móc thiết bị, nâng cao trình độ của cán bộ công nhân viên để bắt kịp được với sự thay đổi của thế giới

+ Với chủ chương cải tổ lại hệ thống Ngân hàng đòi hỏi về cở sở hạ tầng, máy móc thiết bị và con người trước vận mệnh mới phải có sự thay đổi nhanh chóng

để có thể thích nghi được với những vai trò mới

- Thách thức:

+ Hiện nay các sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngay càng phát triển nhanh chóng cả về số lượng và chất lượng đem đến cho khách hàng sự thỏa mái, an toàn, nhanh chóng và thuận tiện Điều đó đặt ra cho các Ngân hàng những thách thức không nho trong quá trình phát triển

+ Trên địa bàn Ninh Bình hiện nay có trên 10 Ngân hàng và các quỹ tín dụng cùng hoạt động cạnh tranh nhau quyết liệt đòi hỏi các Ngân hàng phải có những chính sách để giữ được khách hàng …

* Thị trường mục tiêu:

Ngay từ cái tên NHNo&PTNT đã cho ta thấy rõ mục tiêu thị trường của Ngân hàng là phục vụ vào lĩnh vực Nông nghiệp Nông thôn Hiện nay nguồn vốn để phục vụ Nông nghiệp Nông thôn của NHNo&PTNT Ninh Bình chiếm tới trên 90% tổng nguồn vốn của Ngân hàng Cùng với đầu tư nguồn vốn vào phát triển kinh tế cho các bà con nông dân NHNo&PTNT Ninh Bình còn cung cấp rất nhiều các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng như mở thẻ ATM để chuyển tiền cho con đi học rất thuận tiện hay mở tài khoản thanh toán, các dịch vụ bảo hiểm bảo an tín dụng…Được bà con sử dụng rất nhiều

- Hiện nay với sự cạnh tranh gay gắt từ các Ngân hàng thương mại khác, đã

có sự xâm nhập của các Ngân hàng thương mại khác vào thị trường nông thôn thì chính sách của NHNo&PTNT Ninh Bình là nâng cao chất lượng dịch vụ, có thêm nhiều những chính sách ưu tiên Nông nghiệp Nông thôn như lãi suất cho vay thấp, cho vay theo tổ 67, thu lãi đên xã… Ngoài ra NHNo&PTNT Ninh Bình còn vươn ra

địa bàn thành phố, thị xã với những dự án đầu tư lớn và các hộ kinh doanh, doanh nghiệp lớn…

Để làm được điều đó NHNo&PTNT Ninh Bình phải có những chính sách hỗn hợp Marketing theo 4Ps cụ thể:

* Định vị thị trường.

Áp dụng chiến lược định vị cạnh tranh trực tiếp với các đối thủ cùng hoạt động trong lĩnh vực tài chính Ngân hàng Với các lợi thế của mình NHNo&PTNT Ninh Bình đưa ra những sản phẩm dịch vụ với chất lượng tốt giá thấp cùng với phong cách phục vụ niềm nở, nhanh chóng, an toàn, thuận tiện nhằm chăm sóc cho tốt nhất cho tất cả các khách hàng từ địa bàn thành thị đến nông thôn

- Lô gô của NHNo&PTNT Việt Nam:

- Với slogan: “Agribanh mang phồn thịnh đến với khách hàng”

- Cùng với việc cải cách Ngân hàng hiện tại đang giao dịch một cửa trên hệ thống IPICA NHNo&PTNT Ninh Bình đã:

+ Về việc quản lý đã dễ dàng hơn, chặt chẽ hơn

+ Về thủ tục đã tiết kiệm hơn chi phí do giảm được đáng kể giấy tờ và thới gian

+ Về phục vụ khách hàng đã nhanh hơn, chính xác hơn

+ Có nhiều chương trình khuyên mại hơn cho các sản phẩm dịch vụ như gửi tiền tiết kiệm có lại có thưởng, mở thẻ ATM nhanh gọn không mất phí…

* Chiến lược Marketing cụ thể:

Hàng hóa của Ngân hàng là các sản phẩm dịch vụ nên ở đây sẽ áp dụng chiến lược Marketing hỗn hợp 4Ps gồm sản phẩm, giá, phân phối và xúc tiến bán

- Sản phẩm:

Ngân hàng là một ngành kinh doanh đặc biệt đó là kinh doanh tiền chính vì thế sản phẩm của Ngân hàng cung có những đặc thù riêng Bản thân các loại sản

phẩm dịch vụ NHNo&PTNT Ninh Bình đang cung cấp cho khách hàng là do NHNo&PTNT Việt Nam nghiên cứu và triển khai đến các chi nhánh trên toàn quốc

+ Sản phẩm cốt lõi của Ngân hàng chính là việc huy động vốn, cho vay và thu nợ

+ Đến nay Ngân hàng đã cung cấp nhiều hơn các sản phẩm dịch vụ khác như

mở thẻ thanh toán, mở thẻ ATM, phát hành các bảo lãnh…đã phần nào đáp ứng nhu cầu của khách hàng

- Giá:

Cùng với việc nghiên cứu, cung cấp triển khai các sản phẩm dịch vụ thì đi kèm với nó cũng là quy định về giá của các dịch vụ đó do NHNo&PTNT Việt Nam quy định nhưng nó cũng chịu tác động kiểm soát của NHNN và giá của các sản phẩm dịch vụ tương đồng của các Ngân hàng thương mai khác cung cấp

+ Giá các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng có những chính sách áp dụng linh hoạt hơn đối với những khách hàng đặc biệt, các khách hàng lơn và những khách hàng truyền thống có những mức giá ưu đãi hơn

+ Giá cũng được phân ra cho các khách hàng là doanh nghiệp, khách hàng cá nhân hay khách hàng là bà con nông dân có những mức giá khác nhau đôi chút

- Kênh phân phối:

Với mạng lưới của NHNo&PTNT Ninh Bình rộng khắp có các phòng giao dịch đến cấp xã tạo điều kiện rất thuận lợi cho việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ đến với tất cả các khách hàng

- Xúc tiến bán:

Với những cơ sở hạ tầng được đầu tư đầy đủ hiện đại đáp ứng được các yêu cầu kỹ thuật để triển khai tất cả các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng NHN0&PTNT Ninh Bình luôn luân sẵn sàng cung cấp tất cả các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng cho tất cả các khách hàng trong toàn tỉnh với chất lượng tốt nhất, thái

độ nhiệt tình nhất, giá cả hợp lý nhất…

Trên đây là việc phân tích chiến lược Marketing mà doanh nghiệp tôi đã lựa chọn và cũng chính là doanh nghiệp mà tôi đang công tác để dễ dàng so sánh với 2 doanh nghiệp là đối thủ cạnh tranh trực tiếp lớn nhất trong ngành của NHN&PTNT Ninh Bình

Trên địa bàn Ninh Bình nói riêng hay trên toàn quốc nói chung đối thủ cạnh tranh lơn nhất của NHNo&PTNT chính là Ngân hàng Đầu tư và phát triển (BIDV)

và Ngân hàng Công thương (ViettinBanh) đây chính là 2 Ngân hàng hàng đầu Việt Nam với một nguồn tài chính rất mạnh cùng với đó là đội ngũ cán bộ, công nhân viên có trình độ cao tạo ra sức mạnh đáng kể trên thị trường tài chính

Hai ngân hàng trên có những điểm tương đồng nhau đó là có những trụ sở đặt tại các tỉnh thành lơn trên toàn quốc, trụ sở giao dịch tại các tỉnh thường đặt tại trung tâm tỉnh, ít phòng giao dịch với đội ngũ nhân viên ít Chính vì vậy chính sách Marketinh của hai Ngân hàng trên cũng có sự khác biệt so với NHNo&PTNT

Chiến lược Marketing của hai đối thủ cạnh tranh:

- Sản phẩm:

Các Ngân hàng trên cùng nằm trong hệ thống tài chính Việt Nam do đó các sản phẩm dịch vụ cốt lõi hay các sản phẩm dịch vụ mới, sản phẩm dịch vụ hoàn chỉnh đều có sự tương đồng với nhau và tương đồng với NHNo&PTNT

- Giá:

Do việc đầu tư nghiên cứu khác nhau hay việc mua các sản phẩm nghiên cứu của nước ngoài từ các nguồn khách nhau nên giá cả của các dịch vụ cũng có đôi chút khác nhau Vì khách hàng chủ yếu của Ngân hàng Đầu tư và phát triển, Ngân hàng công thương đều là các doanh nghiệp lớn và hộ kinh doanh lơn cho nên chính sách về giá của hai Ngân hàng trên cung thấp hơn đôi chút so với NHNo&PTNT

- Kênh phân phối:

Kênh phân phối sản phẩm dịch vụ của hai Ngân hàng trên cũng là các điểm giao dịch của Ngân hàng nhưng do chỉ có mình trụ sở chính và có ít các phòng giao dịch do đó khách hàng phải di chuyển đoạn đường khá dài để đến được điểm giao

dịch hơn nữa họ phải đợi lâu vì có ít cửa giao dịch dẫn đến lượng khách lựa chọn NHNo lớn hơn

- Xúc tiến bán:

Cùng với kênh phân phối ít chính vì thế việc bán các sản phẩm dịch vụ gặp nhiều khó khăn do không thuận tiện trong đi lại và không nhanh chóng trong giao dịch

Nói chung trong hệ thống tài chính Ngân hàng các chiến lược Marketing của các Ngân hàng lớn là tương đối giống nhau có khác nhau ở việc lựa chọn thị trường Như trên đã phân tích sự khác biệt lớn nhất giữa NHNo&PTNT và hai đối thủ cạnh tranh là việc lựa chọn đối tượng khách hàng để phục vụ Dựa vào khả năng của mình thì NHNo&PTNT phục vụ chủ yếu là khách hàng trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn còn Ngân hàng BIDV và ViettinBanh lựa chọn khách hàng là các doanh nghiệp lớn và các hộ kinh doanh lớn

Kết luận:

Mọi chiến lược Marketing của doanh nghiệp đều phụ thuộc vào lĩnh vực mà doanh nghiệp đó hoạt động, vào sản phẩm của doanh nghiệp đó cung cấp, vào các đối thủ cạnh tranh, vào tiềm lực tài chính của doanh nghiệp, vào con người… từ đó mới đưa ra được một chiến lược Marketing cụ thể và đem lại hiệu quả cho doanh nghiệp đó

Qua bài học môn Marketing cho chung ta thấy một cái nhìn cụ thể hơn trong chiến lược Marketing của cơ quan mình và các đối thủ cạnh tranh, từ đó chúng ta đưa ra được những đóng góp vào sự phát triển của cơ quan mình

Tài liệu tham khảo

- Giáo trình: Quản trị Marketing của đại học Griggs

- Tham khảo nguồn tài liệu của các Ngân hàng