tổng quan, cách thức quản lý ngân hàng thương mại

• Cấp giấy phép thành lập và hoạt động Ngân hàng nhà nước • Điều kiện để cấp phép điều 20 luật các tổ chức tín dụng: Có vốn điều lệ, vốn được cấp tối thiểu bằng mức vốn pháp định,Chủ sở

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

NGH IỆP

VỤ N GÂN HÀN G TH

ƯƠN G M

ẠI

VIET INBA

NK

2

3

1 KHÁI NIỆM

TỔNG QUAN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Theo Khoản 3, điều 4 Luật các tổ chức tín dụng

Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận

3

2

• Trung gian tín dụng

• Trung gian thanh toán

• Chức năng tạo ra tiền theo cấp số nhân

CHỨC NĂNG

1

TỔNG QUAN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

3

3

•Ngân hàng thương mại Nhà nước

•Ngân hàng thương mại cổ phần

•Ngân hàng liên doanh

•Ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài

•Chi nhánh ngân hàng nước ngoài

PHÂN LOẠI

1

TỔNG QUAN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CÁCH THỨC QUẢN LÝ NỘI

BỘ CỦA NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI

• Cấp giấy phép thành lập và hoạt động Ngân hàng nhà nước

• Điều kiện để cấp phép( điều 20 luật các tổ chức tín dụng): Có

vốn điều lệ, vốn được cấp tối thiểu bằng mức vốn pháp định,Chủ sở hữu,Người quản lí, Có điều lệ phù hợp với luật,

Đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi, hợp pháp

• Hồ sơ thủ tục :Ngân hàng Nhà nước quy định

• Thời hạn cấp phép: +180 ngày từ ngày NHNN nhận hồ sơ hợp

lệ

+ 60 ngày TH là NHTM nước ngoài

CƠ CẤU TỔ CHỨC MẠNG LƯỚI

VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN

ĐƠN VỊ SỰ NGHIÊP

TRỤ S Ở CH

ÍNH

CƠ CẤU TỔ CHỨC QUẢN LÝ

Theo Điều 14 nghị định 59/2009/NĐ-CP Về tổ chức và hoạt động của ngân hàng thương mại

• NHTM cổ phần, NHTM cổ phần do Nhà nước sở hữu trên 50%

vốn điều lệ bao gồm: Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát, Tổng giám đốc và bộ máy giúp việc.

• NHTM Nhà nước do Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ, NHTM

liên doanh, NHTM 100% vốn nước ngoài bao gồm: Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát, Tổng giám đốc và bộ máy giúp việc.

MÔ HÌNH TỔ CHỨC BỘ MÁY CỦA NGÂN HÀNG TMCP

VÀ NGÂN HÀNG TMNN

BỘ MÁY GIÚP VIỆC

• Đại hội đồng cổ đông (đối với NHTM cổ phần và NHTMCP do

nhà nước sở hữu trên 50% vốn điều lệ):

+ Đại hội đồng cổ đông gồm tất cả các cổ đông có quyền biểu quyết, là cơ quan quyết định cao nhất của công ty => khoản 1 điều 135 luật doanh nghiệp:

+ Đại hội cổ đông có quyền và nghĩa vụ thông qua các hoạt động

và quyết định những hoạt động quan trọng của Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát.=>khoản 2 điều 41 nghị định 59/2009/NĐ-CP

• Ban kiểm soát

+ Ban Kiểm soát là cơ quan giám sát hoạt động

+Tối thiểu 3 thành viên

+ Nhiệm kì 5 năm

• Ban Điều hành:

+ Đặt dưới quyền của Tổng giám đốc hoặc giám đốc.

+Tổng giám đốc là người điều hành công việc kinh doanh hàng ngày của ngân hàng, chịu sự giám sát của Hội đồng quản trị và Ban Kiểm soát Nhiệm kỳ không quá 05 năm

• Bộ máy giúp việc

Những quy định khác về quản lý NHTM :

• Những trường hợp không được đảm nhiệm chức vụ

• Những trường hợp không cùng đảm nhiệm chức vụ

• Tiêu chuẩn và điều kiện để được bầu, bổ nhiệm…

• Tiêu chuẩn, điều kiện về tính độc lập của thành viên Hội đồng

quản trị độc lập.

NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI

•Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn trong nước và nước ngoài

•Vay vốn các tôt chức tín dụng, tổ chức tài chính trong và ngoài nước

•Vay vốn NH nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn

•Cho vay thấu chi và tài trợ xuất nhập khẩu

CẤP TÍN DỤNG

1

NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

GIỚI HẠN CẤP TÍN DỤNG

Theo điều 128, Luật các tổ chức tín dụng

•Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng không

được vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô; tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng và người có liên quan không được vượt quá 25% vốn tự có của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô.

•Giới hạn và điều kiện cấp tín dụng để đầu tư, kinh doanh cổ

phiếu của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do ngân hàng nhà nước quy định

ĐIỀU KIỆN VÀ GIỚI HẠN CẤP TÍN DỤNG

ĐỂ ĐẦU TƯ, KINH DOANH CỔ PHIẾU

Theo điều 14, thông tư 36/2014

1 Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được cấp tín dụng dưới hình thức cho vay, chiết khấu giấy tờ có giá đối với khách hàng để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu khi đáp ứng các điều kiện sau:

a) Việc cấp tín dụng phải đảm bảo các giới hạn và tỷ lệ bảo đảm an toàn khác quy định tại Thông tư này;

ĐIỀU KIỆN VÀ GIỚI HẠN CẤP TÍN DỤNG

ĐỂ ĐẦU TƯ, KINH DOANH CỔ PHIẾU

2. Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cấp tín dụng cho khách hàng đểđầu tư, kinh doanh

cổ phiếu trên cơ sở bảo đảm dưới bất kỳ hình thức nào của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác hoặc trên

cơ sở bảo đảm bằng cổ phiếu của tổ chức tín dụng khác; không được cấp tín dụng trung hạn, dài hạn cho khách hàng để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu.

3. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với tất cả khách hàng để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu không được vượt quá 5% vốn điều lệ, vốn được cấp của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

ĐIỀU KIỆN VÀ GIỚI HẠN CẤP TÍN DỤNG

ĐỂ ĐẦU TƯ, KINH DOANH CỔ PHIẾU

4. Ngân hàng thương mại không được cấp tín dụng, ủy thác cho công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng để công ty con, công ty liên kết của ngân hàng thương mại:

a) Đầu tư, kinh doanh cổ phiếu;

b) Cho vay để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu.

5. Khoản cấp tín dụng của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho khách hàng để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu không được bảo đảm bằng chính cổ phiếu đó.

DỊCH VỤ HỖ TRỢ

1

NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

• Tham gia vào thị trường tiền tệ

• Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối và sản phẩm phái sinh

tư chứng khoán và mua, bán cổ phiếu;

b) Cho thuê tài chính;

c) Bảo hiểm.

3 Ngân hàng thương mại được thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết hoạt động trong lĩnh vực quản lý tài sản bảo đảm, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao thanh toán, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian thanh toán, thông tin tín dụng.

b) Lĩnh vực khác không quy định tại điểm a khoản này.

5 Việc thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết theo quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này và việc góp vốn, mua cổ phần của ngân hàng thương mại theo quy định tại điểm b khoản 4 Điều này phải được sự chấp thuận trước bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận.

Điều kiện, thủ tục và trình tự thành lập công ty con, công ty liên kết của ngân hàng thương mại thực hiện theo quy định của pháp luật có liên quan.

6 Ngân hàng thương mại, công ty con của ngân hàng thương mại được mua, nắm giữ cổ phiếu của tổ chức tín dụng khác với điều kiện và trong giới hạn quy định của Ngân hàng Nhà nước

THAM GIA VÀO THỊ TRƯỜNG TIỀN TÊ

Theo điều 104 luật các tổ chức tín dụng

Ngân hàng thương mại được tham gia đấu thầu tín phiếu Kho bạc, mua, bán công cụ chuyển nhượng, trái phiếu Chính phủ, tín phiếu Kho bạc, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước và các giấy tờ có giá khác trên thị trường tiền tệ

KINH DOANH, CUNG ỨNG DỊCH VỤ NGOẠI HỐI

VÀ SẢN PHẨM PHÁI SINH

Theo điều 105 luật các tổ chức tín dụng

1 Sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản, ngân hàng thương mại được kinh doanh, cung ứng dịch vụ cho khách hàng ở trong nước và nước ngoài các sản phẩm sau đây:

3 Việc cung ứng dịch vụ ngoại hối của ngân hàng thương mại cho khách hàng thực hiện theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

ỦY THÁC VÀ NHẬN ỦY THÁC

Theo điều 10 thông tư 36/2014

1 Ngân hàng thương mại được ủy thác cho:

a) Ngân hàng thương mại khác, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty tài chính để thực hiện cho vay đối với khách hàng;

b) Ngân hàng hợp tác xã để thực hiện cho vay đối với khách hàng không phải là thành viên của ngân hàng hợp tác xã;

c) Quỹ tín dụng nhân dân để thực hiện cho vay đối với khách hàng không phải là thành viên quỹ tín dụng nhân dân;

d) Tổ chức tài chính vi mô để thực hiện cho vay đối với cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp, doanh nghiệp siêu nhỏ;

đ) Ngân hàng thương mại khác, tổ chức được phép kinh doanh chứng khoán theo quy định của pháp luật để góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác;

e) Ngân hàng thương mại khác, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức được phép kinh doanh chứng khoán theo quy định của pháp luật để mua trái phiếu doanh nghiệp

ỦY THÁC VÀ NHẬN ỦY THÁC

2 Ngân hàng thương mại được nhận ủy thác của:

a) Ngân hàng thương mại khác, ngân hàng chính sách, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty tài chính, ngân hàng hợp tác xã,

tổ chức để thực hiện cho vay đối với khách hàng;

b) Ngân hàng thương mại khác, tổ chức được phép kinh doanh chứng khoán theo quy định của pháp luật để góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác;

c) Ngân hàng thương mại khác, chi nhánh ngân hàng nước ngoài,

tổ chức được phép kinh doanh chứng khoán theo quy định của pháp luật để mua trái phiếu doanh nghiệp

CÁC HOẠT ĐÔNG KINH DOANH KHÁC

Theo điều 107 luật các tổ chức tín dụng

1 Dịch vụ quản lý tiền mặt, tư vấn ngân hàng, tài chính; các dịch

vụ quản lý, bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn.

2 Tư vấn tài chính doanh nghiệp, tư vấn mua, bán, hợp nhất, sáp nhập doanh nghiệp và tư vấn đầu tư.

3 Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp.

4 Dịch vụ môi giới tiền tệ.

5 Lưu ký chứng khoán, kinh doanh vàng và các hoạt động kinh doanh khác liên quan đến hoạt động ngân hàng sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.

 Là Tập đoàn Tài chính – Ngân hàng hàng đầu, giữ vai trò trụ cột trong hệ thống Tài chính – Ngân hàng Việt Nam

 Thành lập vào năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

 Năm 2008: tổ chức bán đấu giá cổ phần ra công chúng thành công và thực hiện chuyển đổi thành doanh nghiệp cổ phần

 Năm 2009: chính thức chuyển đổi thành Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam và niêm yết trên Sở Giao dịch Chứng khoán TP Hồ Chí Minh

 Năm 2010: Ký kết thỏa thuận hợp tác đầu tư với Công ty Tài chính quốc tế IFC

 Năm 2011: IFC chính thức trở thành cổ đông nước ngoài của Vietinbank, sở hữu 10% vốn điều lệ của Vietinbank

 Quy mô tổng tài sản và mạng lưới đứng thứ hai trong toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam

Tổng quan về VietinBank

TỔ CHỨC QUẢN LÝ

• Cơ cấu tổ chức

Công ty con Tổng mức

góp vốn

(tỷ đồng)

Tỷ lệ góp vốn

(%)

Tổng tài sản 30.06.2011

(tỷ đồng)

Vốn điều lệ 30.06.2011

(tỷ đồng)

Lợi nhuận trước thuế

(30/6/2011) (tỷ đồng)

CT cho thuê tài chính

VietinBank 500 100% 1,612 500

50

CT Chứng khoán Vietinbank 500 75.61% 999 790

30

CT Quản lý nợ và khai thác tài

sản 30 100% 41 30

0,6

CT Bảo hiểm VietinBank 300 100% 477 300

41

CT vàng bạc đá quý VietinBank 300 100% 330 300

17

CT Quản lý quỹ VietinBank 500 100% 1,133 500

26

Các công ty con hoạt động hiệu quả

38

TỔ CHỨC QUẢN LÝ

• Hệ thống tổ chức

TỔ CHỨC QUẢN LÝ

Cơ cấu tổ chức bộ máy và điều hành

NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN

để phục vụ hoạt động phát triển sản xuất kinh doanh.

Thủ tướng Chính phủ yêu cầu Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam căn cứ các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng của Vietinbank xác định, phê duyệt cụ thể mức cấp tín dụng vượt giới hạn, bảo đảm việc sử dụng hạn mức tín dụng được cấp đúng mục đích Đồng thời chỉ đạo Ngân hàng Vietinbank chịu

trách nhiệm hoàn toàn về việc thẩm định, đánh giá hiệu quả, cấp tín dụng và thu hồi nợ đối với 11 công ty thuộc Tập đoàn

Vinacomin theo quy định của pháp luật hiện hành.

NGHIỆP VỤ THANH TOÁN

khoảng 14%

kim ngạch xuất nhập khẩu cả nước

(Tăng 15% so với năm 2011)

khoảng 14%

kim ngạch xuất nhập khẩu cả nước

(Tăng 14,9% so với năm 2012)

ngạch XNK cả nước

CÁC DỊCH VỤ HỖ TRỢ

• VietinBank iPay

VietinBank iPay là dịch vụ Ngân hàng trực tuyến dành cho khách hàng cá nhân có tài khoản mở tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Dịch

vụ cung cấp nhiều tiện ích ngân hàng, từ vấn tin tài khoản đến những dịch vụ tài chính khác thông qua các ứng dụng hiện đại của công nghệ điện tử.

• SMS Banking

SMS Banking là dịch vụ tra cứu thông tin Ngân hàng qua điện

thoại di động, bằng cách dùng điện thoại di động của mình

nhắn tin theo cú pháp quy định của VietinBank, gửi tới số 8149.

- Khách hàng có thể tra cứu được những thông tin về tài khoản của mình có tại VietinBank một cách nhanh chóng, chính xác

và tiện lợi ở bất kỳ nơi đâu với chỉ một tin nhắn trên điện thoại

di động.

- Khách hàng sẽ tiết kiệm được thời gian, không cần phải đến Trụ

sở Ngân hàng mà vẫn theo dõi, giám sát được các giao dịch phát sinh trên tài khoản của mình kể cả ngoài giờ làm việc

hành chính.

TRANH CHẤP

Tranh chấp hợp đồng tiền gửi

•Ngày 19/1/2006, Vietinbank ký hợp đồng cam kết thanh toán vô

điều kiện cả gốc và lãi cho DIV trong trường hợp các chi nhánh của ngân hàng này vay tiền của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV)

•Có tới 31 hợp đồng vay tiền của các chi nhánh Vietinbank đã

được ký kết với DIV với tổng số tiền lên tới 640 tỷ đồng, trong đó,

có 5 hợp đồng trả lãi trước, 26 hợp đồng trả lãi và gốc một lần khi đáo hạn.

• Đầu năm 2009, để hỗ trợ DN, Ngân hàng Nhà nước quyết định hạ

lãi suất cơ bản xuống còn 7%/năm, một số chi nhánh của Vietinbank đã đơn phương chấm dứt hợp đồng, trả gốc và lãi trước hạn.

TRANH CHẤP

• DIV, cơ quan này đã đâm đơn khởi kiện tại TAND TP Hà Nội để

đòi Vietinbank thanh toán 43,7 tỷ đồng, số tiền mà DIV đáng lẽ

sẽ được hưởng thêm nếu Vietinbank thực hiện hết cam kết trong hợp đồng.

• DIV cho rằng theo điều 478, Bộ luật Dân sự quy định về hợp

đồng vay tài sản, bên vay có quyền trả lại tài sản trước kỳ hạn nhưng phải trả toàn bộ lãi theo kỳ hạn

• Vietinbank cho rằng, bản chất của các hợp đồng đầu tư vốn

này là các hợp đồng huy động vốn theo nghiệp vụ thông thường và được phép của các ngân hàng Tuy nhiên, cho đến nay, pháp luật không có bất cứ một quy định nào về việc ngân hàng huy động vốn và trả trước hạn thì phải trả toàn bộ lãi

TRANH CHẤP

Cách giải quyết của Hội đồng xét xử:

•HĐXX tuyên Vietinbank phải trả cho DIV 27,05 tỷ đồng.

•DIV yêu cầu bồi thường là có cơ sở, bởi Vietinbank chấm dứt

hợp đồng trước hạn gây ra thiệt hại cho DIV Tuy nhiên, yêu cầu bồi thường 43,7 tỷ đồng là chưa hợp lý Sau khi Vietinbank trả vốn, DIV có thể đem số tiền đó đầu tư vào các ngân hàng khác