Đại học HuếTrường Đại học kinh tế ------Học phần Thương mại điện tử Đề tài: BIDV online- Dịch vụ thanh toán trực tuyến của ngân hàng BIDV.. Ngày nay, nhằm đa dạng hóa các kênh than
Trang 1Đại học Huế
Trường Đại học kinh tế
- -Học phần
Thương mại điện tử
Đề tài: BIDV online- Dịch vụ thanh toán trực tuyến của
ngân hàng BIDV.
Giảng viên: Thầy Trần Đức Trí
Nhóm sinh viên thực hiện:
1 PHAN NGỌC QUANG
2 VỆ CHÍ ĐẠT
3 TRẦN THỊ LIÊN
4 DƯƠNG THỊ ÁNH TUYẾT
5 XAYASANH ALOUNA
6 HOÀNG ANH QUỐC
7 TRẦN THỊ ÁNH NGUYỆT
Trang 2BIDV ONLINE- DỊCH VỤ THANH TOÁN TRỰC TUYẾN CỦA NGÂN HÀNG BIDV
PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ.
1.Lý do chọn đề tài.
Ngày nay, với tốc độ phát triển của công nghệ thông tin, nhu cầu của con người ngày càng tăng, cuộc sống của mỗi người ngày càng được cải thiện Việc ứng dụng công nghệ thông tin vào đời sống hằng ngày đã trở nên cần thiết và phổ biến, đặc biệt là trong sản xuất, kinh doanh, việc ứng dụng này người ta gọi đó là thương mại điện tử Sự phát triển của thương mại điện tử trên thế giới đã làm thay đổi cách thức kinh doanh và đem lại những lợi ích to lớn cho xã hội, đặc biệt là đối với các ngân hàng mà hình thức áp dụng thương mại điện tử lại càng quan trọng Ngày nay, nhằm đa dạng hóa các kênh thanh toán qua các ngân hàng và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, các ngân hàng đã triển khai dịch vụ thanh toán trực tuyến qua internet mà nhờ đó khách hàng không cần trực tiếp đến các các quầy giao dịch để tiến hành giao dịch của mình BIDV- một trong những ngân hàng tại Việt Nam đã triển khai dịch vụ BIDV- online để giúp khách hàng cá nhân quản lý tài khoản của mình và thực hiện các giao dịch thông qua internet một cách hiệu quả.Để hiểu rõ được hình thức thanh toán này và nhận thấy việc ứng dụng và phát triển của thương mại điện tử trong các ngân hàng là cấp thiết trong lộ trình hội nhập kinh tế quốc tế, nhóm chúng em đã quyết
định lựa chọn đề tài “BIDV online- dịch vụ thanh toán trực tuyến của ngân hàng BIDV”
2 Mục tiêu nghiên cứu.
- Tìm hiểu về hình thức thanh toán trực tuyến của ngân hàng BIDV
- Hiểu được ưu điểm, hạn chế của hình thức thanh toán trực tuyến của ngân hàng BIDV
- Ý nghĩa của việc ứng dụng thương mại điện tử trong thanh toán trực tuyến của ngân hàng
- Đưa ra kết luận và hướng giải quyết nhằm hoàn thiện hình thức thanh toán trực tuyến của ngân hàng BIDV
Trang 33 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
3.1 Đối tượng nghiên cứu
- Hình thức thanh toán trực tuyến BIDV online của ngân hàng BIDV
3.2 Phạm vi nghiên cứu
- Các cá nhân tham gia vào hình thức thanh toán trực tuyến của ngân hàng BIDV
4 Phương pháp nghiên cứu.
- Do nguồn lực hạn chế nên đề tài chỉ thực hiện dựa trên các tài liệu thứ
cấp sẵn có
- Các phương pháp sử dụng: quan sát, tổng hợp, phân tích và đánh giá
Trang 4PHẦN II NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
A Cơ sở khoa học về vấn đề nghiên cứu.
I Cơ sở lý luận:
1 Thương mại điện tử:
1.1 Khái niệm:
Theo Tổ chức Thương mại thế giới (WTO), "Thương mại điện tử bao gồm việc sản xuất, quảng cáo, bán hàng và phân phối sản phẩm được mua bán và thanh toán trên mạng Internet, nhưng được giao nhận một cách hữu hình, cả các sản phẩm giao nhận cũng như những thông tin số hoá thông qua mạng Internet"
1.2 Đặc điểm:
- Sự phát triển của thương mại điện tử gắn liền và tác động qua lại với sự phát triển của ICT Thương mại điện tử là việc ứng dụng công nghệ thông tin vào trong mọi hoạt
động thương mại, chính vì lẽ đó mà sự phát triển của công nghệ thông tin sẽ thúc đẩy thương mại điện tử phát triển nhanh chóng
- Về hình thức: giao dịch thương mại điện tử là hoàn toàn qua mạng Hoạt động thương
mại điện tử sử dụng các phương tiện điện tử có kết nối với mạng toàn cầu, chủ yếu là sử dụng mạng
- Phạm vi hoạt động: trên khắp toàn cầu hay thị trường trong thương mại điện tử là thị
trường phi biên giới
- Chủ thể tham gia: Trong hoạt động thương mại điện tử phải có tổi thiểu ba chủ thể
tham gia Đó là các bên tham gia giao dịch và không thể thiếu được tham gia của bên thứ ba
đó là các cơ quan cung cấp dịch vụ mạng và cơ quan chứng thực.
- Thời gian không giới hạn: Các bên tham gia vào hoạt động thương mại điện tử đều có
thể tiến hành các giao dịch suốt 24 giờ 7 ngày trong vòng 365 ngày liên tục ở bất cứ nơi nào
có mạng viễn thông và có các phương tiện điện tử kết nối với các mạng này
Trang 51.3 Phân loại:
- Có nhiều tiêu chí khác nhau để phân loại các hình thức/ mô hình TMĐT như:
+ Phân loại theo công nghệ kết nối mạng: Thương mại di động (không dây), thương mại điện tử 3G
+ Phân loại theo hình thức dịch vụ: Chính phủ điện tử, giáo dục điện tử, tài chính điện
tử, ngân hàng điện tử, chứng khoán điện tử
+ Phân loại theo mức độ phối hợp, chia sẻ và sử dụng thông tin qua mạng: Thương mại thông tin, thương mại giao dịch, thương mại cộng tác
+ Phân loại theo đối tượng tham gia: Có bốn chủ thế chính tham gia phần lớn vào các giao dịch thương mại điện tử: Chính phủ (G), doanh nghiệp (B), khách hàng cá nhân (C), người lao động (E) Việc kết hợp các chủ thể này lại với nhau sẽ cho chúng ta những mô hình thương mại điên tử khác nhau
- Dưới đây là một số mô hình thương mại điện tử phố biến nhất hiện nay:
1/ Thương mại điện tử giữa Doanh nghiệp và người tiêu dùng (B2C) (business to customer)
2/ Thương mại điện tử giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B) (bussiness to business)
3/ Thương mại điện tử giữa doanh nghiệp với cơ quan nhà nước (B2G) (business to government)
4/ Thương mại điện tử giữa người tiêu dùng với người tiêu dùng (C2C) (customer
to customer)
5/ Thương mại điện tử giữa Cơ quan nhà nước và cá nhân (G2C) (government to customer)
Trang 62 Thanh toán điện tử
2.1 Khái niệm chung về thanh toán điện tử
Ta so sánh giữa 2 hình thức thanh toán:
Thanh toán truyền thống
Đó chính là hình thức mua bán Mua bán là hình thức thường gặp nhất của giao dịch tài chính Một món hàng được trao đổi với một món hàng khác hoặc được qui thành tiền Giao dịch này làm cho lượng tiền của người mua giảm đi và người bán tăng lên
Thanh toán điện tử
Với TTĐT, các bên mua – bán có thể giao dịch với nhau, không phải gặp nhau, không cần dùng tiền mặt Các bên trong hệ thống TTĐT sẽ trao đổi với nhau các chứng từ số hóa Bên được thanh toán có thể thông qua ngân hàng của mình để chuyển tiền vào tài khoản của mình Các quá trình này được phản ánh trong các giao thức thanh toán của hệ thống, đó là thứ tự các bước gửi thông tin và xử lý số liệu giữa các bên, mục đích là chuyển đầy đủ các chứng từ thanh toán, đảm bảo an toàn và công bằng cho mọi bên theo yêu cầu tường minh ban đầu
Trang 7II Cơ sở thực tiễn:
- Sở hữu một chiếc thẻ thanh toán, chủ thẻ có thể thử nghiệm hình thức mua hàng trên mạng và thanh toán trực tuyến rất thú vị
- Thương mại điện tử là loại hình kinh doanh đã phát triển rất mạnh mẽ trên thế giới và bước đầu phát triển ở Việt Nam Nếu như cách đây 2-3 năm, các website xuất hiện mới chỉ dừng lại ở việc giới thiệu doanh nghiệp, trưng bày sản phẩm, giới thiệu dịch vụ thì gần đây nhiều website đã cho phép khách hàng mua sản phẩm trực tuyến
- Khách hàng xem sản phẩm trên website, được biết các thông số miêu tả và quyết định chọn mua, sản phẩm sẽ được chuyển đến địa chỉ của người mua Triển khai thanh toán trực tuyến, thương mại điện tử được hoàn thiện ở khâu cuối cùng, kết nối giữa người mua và người bán mà không cần gặp mặt trực tiếp trong mua sắm Tổ chức thẻ quốc tế và các ngân hàng đóng vai trò trung gian bảo vệ quyền lợi của người mua và người bán Khi người tiêu dùng Việt Nam chuyển dần từ thói quen mua sắm truyền thống sang mua hàng trực tuyến sẽ nhận thấy những lợi ích khác biệt như:
- Tiết kiệm thời gian, chi phí và công sức đi lại, tránh tình trạng tắc đường ở các thành phố lớn, xếp hàng trong siêu thị
- Thuận tiện: mua sắm ở bất kỳ đâu với chiếc máy tính kết nối Internet, đặc biệt với các sản phẩm, dịch vụ như: dịch vụ du lịch, mua vé máy bay, vé xem phim, bản quyền phần mềm, mua sách
- Dễ dàng: chỉ với vài click chuột trong 3-5 giây là hoàn thành khâu thanh toán
- Được quyền khiếu nại với ngân hàng và tổ chức thẻ quốc tế về các giao dịch thanh toán
Hiện nay, người tiêu dùng có thể thực hiện mua hàng và thanh toán trực tuyến trên 100 website tại Việt Nam đã kết nối với cổng thanh toán ITI Payment, chấp nhận thanh toán từ các loại thẻ thanh toán Visa, MasterCard, American Express, JCB và ATM Vietcombank Connect 24
Trang 8B Nội dung chính.
I Giới thiệu về ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV.
1 Vài nét về ngân hàng BIDV.
- Tên đầy đủ: Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam
- Tên gọi tắt : BIDV
- Thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam
- Ngày 24/6/1981 chuyển thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam
- Ngày 14/11/1990 chuyển thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
- Nhiệm vụ:
Kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực về tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng phù hợp với quy định pháp luật, không ngừng nâng cao lợi nhuận của ngân
hàng, góp phần thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế Đất nước.
2 Tìm hiểu về dịch vụ thanh toán trực tuyến của ngân hàng BIDV- BIDV online 2.1 Khái niệm về hình thức thanh toán trực tuyến BIDV online
- BIDV online là Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến của BIDV giúp khách hàng cá nhân quản lí tài khoản và thực hiên các giao dịch với BIDV thông qua internet mà không cần phải tới quầy giao dịch
2.2 Đối tượng sử dụng: Khách hàng là cá nhân người Việt Nam hoặc người nước ngoài
có tài khoản tiền gửi thanh toán bằng VND tại BIDV
Trang 92.3 Hướng dẫn đăng ký gói dịch vụ BIDV online.
2.3.1 Đăng nhập lần đầu tiên.
Bước 1 Qúy khách truy cập vào trang web của ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt
Nam tại địa chỉ: http://www.bidv.com.vn
Bước 2 Quý khách vào phần “Đăng nhập” ở phần đăng nhập dành cho khách hàng cá
nhân của BIDV online ở phía trên bên phải màn hình Màn hình truy cập sẽ hiện ra
- Trên màn hình truy cập BIDV online, quý khách nhập Tên đăng nhập và mật khẩu
mà ngân hàng cấp và tiến hành đăng nhập, màn hình yêu cầu đổi mật khẩu đăng nhập lần đầu tiên sẽ xuất hiện
- Quý khách chọn “Chấp nhận” để chấp nhận điều kiện và điều khoản sử dụng, màn hình thông tin tài khoản xuất hiện, quý khách đổi mật khẩu và tiến hành đăng nhập với mật khẩu mới, màn hình yêu cầu xác nhận điều khoản điều kiện sử dụng BIDV online được hiển thị
- Quý khách chọn “Chấp nhận” để chấp nhận điều khoản điều kiện sử dụng, màn hình thông tin tài khoản của quý khách sẽ hiển thị để quý khách biết
2.3.2 Đăng nhập vào hệ thống.
- Các lần đăng nhập lần sau lần đăng nhập đầu tiên, quý khách đăng nhập giống lần đăng nhập đầu tiên Qúy khách không cần xác nhận lại việc chấp nhận “ Điều khoản điều khiển” của BIDV online Sau khi nhập “ Tên đăng nhập” và “ mật khẩu”, lựa chọn “ Đăng nhập” , màn hình thông tin tài khoản sẽ được hiển thị ngay lập tức
2.4 Các Tính năng cao cấp khi khách hàng tham gia vào dịch vụ BIDV online
+ chuyển khoản trong và ngoài hệ thống BIDV
+ Gửi tiền có kỳ hạn Online
+ Đặt lệnh thanh toán định kỳ và lệnh chuyển tiền ngày tương lai
+ Thanh toán hóa đơn bảo hiểm ( BIC,AIA), thanh toán vé máy bay ( Air Mekong,Jetstar), và nạp tiền điện thoại , ví điện tử Vn Mart, tài khoản Vietpay
+ Truy vấn thông tin và chi tiết giao dịch của các tài khoản
+ Vấn tin và thanh toán dư nợ thẻ tính dụng
+ Gửi các yêu cầu dịch vụ tới BIDV như yêu cầu đăng kí vay Online, yêu cầu giải ngân khản vay, yêu cầu trả nợ trước hạn khoản vay,yêu cầu phát hành sổ séc, hành sao kê, phát hành thẻ tín dụng, thẻ ATM … và lựa chọn Chi nhánh thực hiện yêu cầu
Trang 102.5.Các gói dịch vụ khách hàng có thể đăng kí:
+ Gói dịch vụ Phi tài chính: Khách hàng có thể truy vấn các thông tin các tài khoản, vấn tin sổ séc, tỷ giá và lãi suất
+ Gói dịch vụ Tài chính: Khách hàng có thể truy vấn thông tin và thực hiện các giao dịch tài chính như thanh toán, chuyển tiền, gửi tiền có kỳ hạn Online, hay gửi các yêu cầu dịch vụ tới BIDV
* Với gửi tiền có kỳ hạn online
Tiền gửi có kỳ hạn Online
Tiền gửi có kỳ hạn Online là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cho phép khách hàng gửi tiền trực tiếp từ máy tính cá nhân được kết nối Internet
Lợi ích dành cho khách hàng
- Khách hàng không cần phải đển Ngân hàng để giao dịch mà có thể thực hiện online trên mạng Internet
- Đa dạng về kỳ hạn, đa dạng về loại tiền gửi
- Được hưởng lãi suất tiền gửi tiết kiệm hấp dẫn;
- Khách hàng có thể rút tiền tại bất kỳ điểm giao dịch nào của BIDV
- Được bảo hiểm tiền gửi
- Khách hàng có thể sử dụng số dư trên tài khoản tiền gửi tiết kiệm để thế chấp, cầm cố vay vốn tại các tổ chức tín dụng;
- Khách hàng có thể chuyển nhượng tài khoản tiền gửi tiết kiệm
Đặc điểm sản phẩm:
- Loại tiền gửi: VND, USD, EUR
- Số dư tối thiểu: 1.000.000 VND; 100 USD; 100 EUR
- Kỳ hạn: 1, 2, 3 tuần, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 15, 18, 24, 36 tháng
- Lãi suất : Cố định trong suốt thời gian gửi
- Phương thức trả lãi: Trả lãi vào ngày đáo hạn
- Phương thức đáo hạn: Khách hàng có thể lựa chọn 1 trong 3 phương thức:
+ Không quay vòng: Số tiền lãi và số tiền gốc tự động chuyển sang tài khoản Thanh toán ban đầu của Khách hàng
+ Quay vòng gốc: Số tiền lãi tự động chuyển vào tài khoản thanh toán ban đầu của
KH, số tiền gốc tự động chuyển sang kỳ hạn tương đương với kỳ hạn cũ và với mức lãi suất tại thời điểm đến hạn
Trang 11+ Quay vòng cả gốc và lãi: Số tiền lãi được nhập gốc và tự động chuyển sang kỳ hạn tương đương với kỳ hạn cũ và với mức lãi suất tại thời điểm đến hạn
Điều kiện đăng ký:
- Khách hàng có tài khoản thanh toán mở tại BIDV và có sử dụng dịch vụ Ngân hàng Trực tuyến BIDV Online
- Đối tượng mở tài khoản tiền gửi Tiết kiệm Online bằng ngoại tệ là Cá nhân người cư trú
* Đối với dịch vụ chuyển khoản, chuyển tiền liên ngân hàng và các giao dịch trực tuyến khác của BIDV online
- Các lệnh chuyển tiền qua BIDV Online đều được xử lý tự động, giao dịch viên tại Chi nhánh không cần phải thực hiện bất kỳ thao tác nào
* Đối với dịch vụ thanh toán hóa đơn bảo hiểm ( BIC,AIA), thanh toán vé máy bay ( Air Mekong,Jetstar), và nạp tiền điện thoại , ví điện tử Vn Mart, tài khoản Vietpay
- Rất đơn giản quí khách có thể nhập số mã khách hàng do nhà cung cấp dịch vụ tao và giúp khách hàng vào hệ thống khi đó trên hệ thống sẽ tự động hiển thị số tiền mà khách hàng cần thanh toán và số tiền này không thể chỉnh sửa được
- Các dịch vụ cho phép khách hàng thanh toán qua các kênh của BIDV (ATM, Internet Banking, Mobile Banking…) và kênh của Nhà cung cấp dịch vụ (NCCDV) Với mong muốn đáp ứng nhu cầu thanh toán đa dạng của khách hàng, BIDV đã thực hiện kết nối với nhiều đối tác như VnPay, Ngân lượng, VietPay, Onepay, VNG, VinaPay, Mobi Ví…cho phép khách hàng thanh toán các hóa đơn tiền điện, cước viễn thông, thanh toán vé máy bay, nạp thẻ game hay mua sắm nhiều hàng hóa dịch vụ khác
Trang 12II Ưu, nhược điểm của dịch vụ BIDV online:
1 Ưu điểm:
* Về phía khách hàng
- Giao dịch mọi nơi qua internet mà không cần qua Ngân hàng, gửi tiền tiết kiệm online nhanh gọn,tiết kiện thời gian
- Nền tảng công nghệ hiện đại, các kênh thanh toán đa dạng giúp khách hàng chuyển tiền đến mọi Ngân hàng trên lãnh thổ Việt Nam với tốc độ nhanh hiệu quả và an toàn
- Giao diện thân thiện, dễ sử dụng
- Hệ thống xác thực 2 yến tố giúp khách hàng hoàn toán yên tâm về tính bảo mật khi giao dịch
- Dịch vụ thanh toán hóa đơn liên kết với nhiều nhà cung cấp dịch vụ uy tín, hàng đầu
- Mức phí giao dịch cạnh tranh, nhiều ưu đãi so với giao dịch tại quầy
- Hỗ trợ khách hàng quản lí tài khoản cá nhân đơn giản và hiệu quả
* Về phía ngân hàng:
- Các giao dịch ngân hàng BIDV được tự động hoá không chỉ mang lại lợi ích cho khách hàng mà còn mang lại lợi ích thiết thực cho ngân hàng Thông qua những dịch vụ mới, những kênh phân phối mới, ngân hàng có thể mở rộng đối tượng khách hàng, phát triển thị phần, giảm chi phí, thu hút nguồn vốn huy động từ tiền gởi thanh toán của khách hàng, tăng thêm lợi nhuận … bên cạnh đó, ứng dụng và phát triển những công nghệ ngân hàng hiện đại cũng giúp cho các ngân hàng luôn tự đổi mới, hoà nhập và phát triển ở thị trường trong và ngoài nước
- Mặt khác BIDV Online không giống như những dịch vụ ngân hàng trực tuyến trước
đây chỉ cho phép khách hàng truy vấn thông tin các tài khoản mà dịch vụ này còn cho phép khách hàng thực hiện rất nhiều những giao dịch tài chính đa dạng khác như: chuyển khoản trong hệ thống, chuyển tiền liên ngân hàng, đặt lệnh thanh toán định kỳ, lệnh chuyển tiền ngày tương lai, thanh toán hóa đơn hàng hóa dịch vụ, gửi tiền có kỳ hạn Online hay gửi các yêu cầu dịch vụ tới Ngân hàng
- Các lệnh chuyển tiền qua BIDV Online đều được xử lý tự động, giao dịch viên tại Chi nhánh không cần phải thực hiện bất kỳ thao tác nào Vì vậy, độ chính xác và tốc độ xử lý giao dịch được nâng cao hơn rất nhiều so với giao dịch tại quầy Tương tự, đối với gửi tiền online, BIDV Online có thể khởi tạo tài khoản tiền gửi ngay lập tức sau khi khách hàng hoàn tất giao dịch Khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn linh hoạt từ 1 tuần tới 36 tháng, có thể cầm
cố và chuyển nhượng tài khoản khi có nhu cầu
- Ngoài ra, tính năng gửi yêu cầu dịch vụ tới Ngân hàng cũng là một tính năng rất thiết thực khác của BIDV Online Khách hàng có thể gửi yêu cầu đăng ký vay Online, yêu cầu