thực tập tại ngân hàng đại á CN quang vinh PGD thanh bình

Chính vì vậy phải xây dựng một hệ thốngngân hàng có uy tín, đủ năng lực cạnh tranh, hoạt động có hiệu quả, an toàn Trong nền kinh tế hiện nay thì việc tồn tại, phát triển vững mạnh là vấ

LỜI MỞ ĐẦU

Trong quá trình phát triển kinh tế xã hội hiện nay thì việc trở thành thành viênWTO, được xem là một thành công lớn đối với Việt Nam Mỗi doanh nghiệp, cá nhânphải cố gắng phát huy hết năng lực của mình, để có thể hòa nhập và đứng vững trong

sự cạnh tranh khốc liệt này

Trong xu thế toàn cầu hóa phát triển mạnh mẽ, để hội nhập kinh tế quốc tế đòihỏi hệ thống ngân hàng nói chung và ngân hàng thương mại nói riêng phải giữ vai tròquan trọng, phải thay đổi sao cho phù hợp, vì nó được xem như là hệ thần kinh của cảnền kinh tế Hệ thống ngân hàng hoạt động thông suốt, lành mạnh sẽ là tiền đề cho cácnguồn tài chính luân chuyển, phân bổ và sử dụng hiệu quả Kích thích cho sự tăngtrưởng kinh tế, cũng như tạo điều kiện cho các doanh nghiệp mở rộng kinh doanh,quan hệ kinh tế với tất cả các châu lục và quốc gia trên thế giới

Ngân hàng ra đời ngày càng nhiều với các tiện ích và những chiêu tiếp thị mớinhằm thu hút nguồn vốn đầu tư khá ít ỏi khiến ngân hàng trở thành một lĩnh vực “ siêucạnh tranh” Để có thể tiếp tục phát triển theo định hướng đã chọn thì các ngân hàngphải đạt được một nguồn vốn huy động lớn Chính vì vậy phải xây dựng một hệ thốngngân hàng có uy tín, đủ năng lực cạnh tranh, hoạt động có hiệu quả, an toàn

Trong nền kinh tế hiện nay thì việc tồn tại, phát triển vững mạnh là vấn đề quantrọng hàng đầu đối với các ngân hàng, doanh nghiệp và các tổ chức tài chính khác.Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thế giới, nước ta hiện nay cũng đang có rấtnhiều thành tựu và bước tiến đáng kể Ngân hàng là một ngành có vai trò hết sức quantrọng trong quá trình hội nhập kinh tế thế giới của nước ta hiện nay Bằng các hoạtđộng của mình Ngân hàng có thể huy động được nhiều nguồn vốn ở trong và ngoàinước để tăng nguồn vốn cho phát triển kinh tế Trong điều kiện Việt Nam hiện nay hệthống Ngân hàng thương mại giữ vai trò quan trọng nhất trong việc làm trung giangiữa tiết kiệm và đầu tư, giữa các tác nhân thừa vốn và các tác nhân thiếu vốn Mặtkhác, thị trường chứng khoán chưa phát triển càng làm cho vai trò của Ngân hàngthương mại tăng thêm phần quan trọng

Đại Á ngân hàng là một ngân hàng điển hình cho loại hình thương mại cổ phần

và yếu tố nguồn vốn cũng là một yếu tố quan trọng trong các yếu tố cơ bản đối với cáchoạt động trong nền kinh tế thị trường Ngân hàng là kinh doanh quyền sử dụng tiền

tệ Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn hoạt động của Ngân

hàng, là nguồn vốn chủ yếu trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vì lý do này, quản

lý và phát triển quy mô nguồn vốn, đặc biệt là nguồn vốn huy động luôn là vấn đềđược quan tâm hàng đầu của các nhà quản lý Ngân hàng.Bộ phận kế toán là một bộphân quan trọng trong ngân hàng, đây là bộ phận huy động tiền chủ yếu cho ngân hàngthông qua các hoạt động giao dịch chủ yếu là hoạt động tiền gửi thanh toán và tiền gửitiết kiệm và các hình thức huy động vốn khác.Tại ngân hàng Đại Á em đã được thựctập trong bộ phận kế toán, ở vị trí một giao dịch viên dưới sự hướng dẫn của chị HồngNgọc Dung kiểm soát viên và các chị giao dịch viên em đã trực tiếp chứng kiến cáchoạt động này và nhận biết rõ hơn cách thức hoạt động diễn ra của một giai đoạn quantrọng một mắc xích không thể thiếu trong quy trình huy động vốn

Sau đây em xin trình bày các hoạt động của một giao dịch viên và từng giai đoạncủa một giao dịch Do tầm nhận thức và hiểu biết về kinh nghiệm thực tế trong quátrình học tập chưa cao cũng như quá trình thực tập chưa thực sự vững chắc nên bài báocáo này chắc chắn không tránh khỏi những sai sót Kính mong sự góp ý của các thầy

cô ở trường và các anh chị tại ngân hàng Đại Á để bài báo cáo của em được hoàn thiệnhơn đồng thời bổ sung thêm nếu còn thiếu sót

Em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn tận tình của thấy Phan Thành Nam và

sự giúp đỡ của các anh chị trong Ngân hàng Đại Á đã giúp em hoàn thành bài báo cáonày

Chương 1 TỔNG QUAN VÀ MỘT SỐ QUY ĐỊNH CHUNG CỦA

ĐƠN VỊ THỰC TẬP 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NH TMCP Đại Á

Tên giao dịch trong nước : Ngân hàng Đại Á

Tên giao dịch tiếng Anh : DaiA Bank

là ngân hàng cổ phần đầu tiên hoạt động tại địa bàn tỉnh Đồng Nai với vốn điều lệ banđầu là 1tỷ đồng Tính đến tháng 6/2012 DaiA bank đã phát triển mạng lưới với 64điểm giao dịch gồm sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm trên cảnước Hiện nay vốn điều lệ đã được tăng lên tới 3.100 tỷ đồng

Trải qua 19 năm hoạt động ngân hàng đã dần khẳng định tên tuổi của mình tronglòng người dân tỉnh Đồng Nai và các tỉnh thành lân cận.Tuy gặp nhiều khó khăn trongquá trình xây dựng và củng cố nhưng ngân hàng vẫn có thể vượt qua và đạt được nhiềuthành tựu đáng kể đồng thời tạo lập được một đột ngũ cán bộ công nhân viên nhiềukinh nghiệm và trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao

1.1.2 Các giai đoạn phát triển:

Năm 1993: Ngày 30/07/1993 Thành lập Ngân hàng TMCP Đại Á tại Đồng Nai,với vốn điều lệ ban đầu 1 tỷ VNĐ

Năm 2001 : sát nhập Quỹ tín dụng Quang Vinh vào Đại Á Ngân hàng, tăng vốnđiều lệ từ 1 tỷ VNĐ lên 8 tỷ VNĐ

Năm 2002 : tăng vốn điều lệ 16 tỷ VNĐ, với mạng lưới hoạt động 01 hội sởchính, 04 chi nhánh tại Thành phố Biên Hòa và Thị xã Long Khánh

Năm 2003 : tăng vốn điều lệ 25 tỷ VNĐ, thuộc sở hữu của 70 cổ đông trong đó

có 02 cổ đông pháp nhân là Ngân hàng Đầu tư phát triển Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai và

Công ty Tín Nghĩa.Đồng thời khai trương PGD Tam Phước tại huyện Long Thành,Đồng Nai vào tháng 3 năm 2003.Trong khoảng thời gian này ngân hàng cũng gặt háiđược nhiều thành công nhờ vào việc cho các tổ chức sản xuất và các cá nhân vay vốnvới nhiều mục đích khác nhau như:kinh doanh,sản xuất, tiêu dùng sửa chữa nhàở.v.v…

Năm 2004: tăng vốn điều lệ lên 42 tỷ đồng với số cổ đông sở hữu vốn là 73.Tháng 05 tham gia dự án Tài chính Nông thôn II do Hiệp hội Phát triển Quốc tế (IDA)tài trợ.Trong lĩnh vực: phát triển dịch vụ, công nghệ thông tin, nâng cao nghiệp vụ, cấptín dụng được Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Đồng Nai liên kết hỗ trợ

Năm 2005: tháng 5 khai trương thêm một chi nhánh tại huyện Trảng Bom

Cuối năm 2006 : tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng với mạng lưới hoạt động gồm

Hội sở chính, 05 chi nhánh và 01 phòng giao dịch

Năm2007: Đại Á Ngân hàng chính thức được Ngân hàng nhà nước cho phépchuyển đổi mô hình hoạt động từ Ngân hàng TMCP nông thôn lên thành Ngân hàngTMCP đô thị ngày11/10.Đây là cột mốc đánh dấu một bước ngoặt lớn trong quá trìnhhoạt động của ngân hàng như một đòn bẩy giúp ngân hàng nâng cao thêm uy tín vàchất lượng đổng thời giúp mạng lưới hoạt động phát triển mạnh mẽ hơn, phát triểnthêm 4 PGD tại Đồng Nai

Năm 2008: ngày 26/2 Sở Giao dịch I TP Hồ Chí Minh, đơn vị ngoại tỉnh đầu tiênsau khi thực hiện chuyển đổi mô hình chính thức đi vào hoạt động.Ngày 19/4 chínhthức được phát hành thẻ ATM 'Chìa khóa đa năng'.Ngày 2/10 khai trương chi nhánh

Hà Nội.Cuối năm 2008 Đại Á Ngân hàng đạt 21 điểm giao dịch

Năm 2009 : tăng vốn điều lệ lên 1.000 tỷ đồng,ngày 13/4phát triển tiện ích “Gửitiền bằng phong bì qua máy ATM” trên toàn hệ thống,ngày 07/08 Chi nhánh BìnhDương khai trương hoạt động tại 553 Đại Lộ Bình Dương - P.Hiệp Thành - TX ThủDầu Một - Bình Dương.Đến cuối năm 2009 mạng lưới hoạt động đã lên 35 điểm giaodịch trên cả nước

Năm 2010 : Khai trưởng Sở Giao dịch Đồng Nai tại 56 - 58 CMT8 Biên Hòa,Đồng Nai (16/1) ,khai trương Chi nhánh Bà Rịa - Vũng Tàu tại địa chỉ 63 Lê HồngPhong, thành phố Vũng Tàu.(29/04).Đạt 48 điểm giao dịch cung cấp dịch vụ Ngânhàng chất lượng tốt nhất cho các khách hàng trên cả nước

Năm 2011: Ngày 28/4, tổ chức thành công Đại hội đồng cổ đông nhiệm kỳ 2011

- 2015 Ngày 18/7, khai trương Chi nhánh Hàng Xanh – Chi nhánh thứ 2 của

DaiABank tại TP.HCM Ngày 30/7, chính thức công bố, ra mắt hệ thống nhận diện thương hiệu mới Ngày 16/9, khai trương Chi nhánh Hải Phòng – Chi nhánh thứ 2 của DaiABank tại khu vực phía Bắc Tính đến tháng 12, DaiABank có 62 điểm giao dịch trên toàn quốc và đang tiến hành triển khai ISO 9001:2008 nhằm thực hiện các quy trình sản phẩm dịch vụ chất lượng hơn để ngày càng thỏa mãn nhu cầu của khách hàng

Năm 2012: Ngày 07/02, khai trương CN Nghệ An, chi nhánh đầu tiên của

DaiABank tại khu vực Bắc Trung Bộ Ngày 16/02, khai trương CN Thăng Long, đây

là chi nhánh thứ hai của DaiABank tại khu vực Hà Nội Ngày 29/03, chính thức di dời

CN Hà Nội sang địa điểm mới: Tòa nhà TT Hội nghị Công đoàn, 01 Yết Kiêu, P.Trần Hưng Đạo, Q Hoàn Kiếm, Hà Nội

Mười sự kiện nổi bật trong năm 2010 :

• DaiABank tăng vốn điều lệ lên 3.100 tỷ đồng

• Đầu tư Core Banking (hệ thống ngân hàng lõi) – TCBS

• Tổng tài sản tăng mạnh Đến ngày 31/12/2010: 11.186 tỷ đồng, tăng4.109 tỷ (bằng 158%)

• Thanh toán quốc tế khởi sắc: được Ngân hàng Nhà Nước cấp mã Swift

• Thẻ ATM DaiABank liên kết với 36 ngân hàng:

• Đầu tư hệ thống nhận diện thương hiệu

• DaiABank đứng vị trí thứ 256 của 1.000 đơn vị đóng thuế cao nhấtViệt Nam

1.1.3 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đại Á chi nhánh Quang Vinh.

Thành lập và chính thức đi vào hoạt động năm 2001

Địa chỉ: 19/1 Bùi Hữu Nghĩa, Ấp Đồng Nai, Xã Hóa An, Biên Hòa, Đồng Nai

Điện thoại: (061) 3957166 Fax: (016) 3859634

Đơn vị trực thuộc của chi nhánh Quang Vinh là PGD Thanh Bình

Địa chỉ: Kiốt 13 -14, KCC Thanh Bình, Nguyễn Trãi, Biên Hòa, Đồng Nai

Điện thoại: (061) 3943132 Fax: (061) 3943132

1.1.4 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đại Á chi nhánh Quang Vinh- PGD Thanh Bình.

PGD Thanh Bình chính thức đi vào hoạt động từ năm 2007

 Là PGD trực thuộc của CN Quang Vinh

 Địa chỉ: Kiot 13-14 KCC Thanh Bình- TP Biên Hòa- Đồng Nai

 Điện thoại: (061) – 3 943.132

 Fax: (061) – 3 943.132

1.2 Đặc điểm hoạt động sản xuất, kinh doanh và sơ đồ tổ chức

1.2.1 Đặc điểm hoạt động sản xuất kinh doanh của Ngân hàng Đại Á

Đại Á là ngân hàng TMCP được thành lập dưới hình thức công ty cổ phần, vốnhoạt động do các cổ đông góp vốn Ngân hàng giao dịch và cung ứng dịch vụ cho cảkhách hàng là cá nhân lẫn công ty, là ngân hàng thuộc loại vừa bán buôn và bán lẻ

Các hoạt động của Đại Á Ngân hàng:

Huy động vốn: Nhận tiền gửi của các tổ chức cá nhân và các tổ chức tín dụng

khác dưới các hình thức tiền gửi không kì hạn, tiền gửi có kì hạn và các loại tiền gửikhác Việc huy dộng vốn có thể bằng đồng Việt Nam, vàng hay ngoại tệ

Hoạt động tín dụng: Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn, cho vay mua xe ôtô,

sữa chữa, xây dựng nhà ở, hỗ trợ vay vốn để mua sắm vật dụng, tiêu dùng, bảo lãnh,cho thuê tài chính, chiết khấu công cụ chuyển nhượng và các giấy tờ có giá trị khác

Dịch vụ thanh toán ngân quỹ: Thực hiện việc mở TK, thu chi hộ, chi hộ lương,

cung ứng dịch vụ thanh toán và ngân quỹ cho KH trong và ngoài nước thông qua hệthống thanh toán nội bộ, hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước và quốc tế

Các hoạt động khác: Kinh doanh ngoại hối và vàng, thị trường giao dịch kì hạn,

SMS Banking, Internet Banking, phát hành các loại thẻ ATM – POS, và các hoạt độngkhác theo quy định của pháp luật

Quy mô mạng lưới hoạt động của ngân hàng:

• Hộ sở chính: 56-58, CMT8, P Quyết Thắng, Biên Hòa, Đồng Nai

ĐT: (061) 3 846 831 Fax: (061) 3 842 926

• SGD Đồng Nai: 56 - 58 CMT8, P.Quyết Thắng, Biên Hòa, Ðồng Nai

ĐT: (061) 3 846 831 Fax: (061) 3 842 926Các đơn vị trực thuộc là PGD Bữu Long, PGD Quyết Thắng, PGD Tân Mai

• CN Tam Hiệp: 151/2 KP4, Phường Tam Hiệp, Biên Hòa, Đồng Nai

ĐT: (061) 3 913 445 Fax: (061) 3 914 110

Các đơn vị trực thuộc là PGD Tam Phước, PGD Long Bình Tân, PGD LongThành, PGD Nhơn Trạch

• CN Long Khánh:N6-N7,Hùng Vương,P.Xuân Bình thi xã Long Khánh ĐN

ĐT: (061) 3 877 917Fax: (061) 3 782 428Các đơn vị trực thuộc là PGD Thống Nhất, PGD Gia Ray, PGD Định Quán, PGDPhương Lâm, PGD Bảo Hòa, quỹ tiết kiệm Xuân An

• CN Quang Vinh: 19/1 Ấp Đồng Nai, xã Hóa An, Biên Hòa, Ðồng Nai

ĐT: (061) 3 957 166 Fax: (061) 3 859 624

Đơn vị trực thuộc là PGD Thanh Bình

• CN Hố Nai : A3 - A8, Khu phố 5B, P.Tân Biên, Biên Hòa, Ðồng Nai(chợ TânBiên mới)

ĐT: (061) 3 881 480 Fax: (061) 3 886 724Các đơn vị trực thuộc PGD Thạnh Phú,PGD Hòa Bình,PGD Tân Hiệp

• CN Trảng Bom: B4, B5 - Khu nhà ở Bắc, Ql 1A, Trảng Bom, Đồng Nai

ĐT: (061) 3 675 132 Fax: (061) 3 675 129

Các đơn vị trực thuộc PGD Trung Hòa, PGD Hố Nai3

• CN TP.HCM: 1015 Trần Hưng Đạo,Phường 5, Quận 5, TP HCM

ĐT: (08) 5 4050 666Fax: (08) 5 4050 627Các đơn vị trực thuộc PGD Phú Mỹ Hưng,PGD Gò Vấp,PGD Tân Phú, PGDHoàng Hoa Thám, PGD Âu Cơ, PGD Tạ Uyên, PGD Nguyễn Thị Định, PGD PhúLâm,PGD Hoàng Diệu, PGD Thủ Đức, quỹ tiết kiệm Trương Định.

• CN Hà Nội: 57A Phan Chu Trinh, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội

ĐT: (04) 3 9335 373Fax: (04) 3 9335 171Các đơn vị trực thuộc PGD Nguyễn Chí Thanh, PGD Hà Huy Tập, PGD QuangTrung, PGD Hàng Buồm, PGD Yên Phụ, PGD Thụy KHê, PGD Ô Chợ Dừa, PGD LạcTrung, PGD Mỹ Đình, PGD Trần Duy Hưng

• CN Bình Dương:Số553 Đại lộ Bình Dương, p.Hiệp Thành, thị xã Thủ Dầu Một

ĐT: (0650) 3 878 090Fax: (0650) 3 878 086Các đơn vị trực thuộc PGD Dĩ An , PGD Phú Cường

• CN Bà Rịa - Vũng Tàu: 63 Lê Hồng Phong, thành phố Vũng Tàu

ĐT: (064) 3 577 079Fax: (064) 3 577 078

• Đối tác của DaiABank:

Tín Nghĩa,Ngân Hàng Á Châu ACB,Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam

(BIDV),Xổ Số Kiến Thiết Đồng Nai,Tổng Công ty Cao su,Sonadezi Biên Hòa,Trường Hải Group, Dai A Land,Công Ty Cổ Phần Đầu Tư Nhơn Trạch,D2D

1.2.2 Sơ đồ tổ chức của ngân hàng Đại Á

1.2.2.1 Sơ đồ tổ chức của bộ phận tham gia thực tập

Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng TMCP Đại Á

Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng TMCP Đại Á chi nhánh Quang Vinh.

GIÁM ĐỐC CN

P Quan Hệ

Khách Hàng P Ngân Quỹ P Tài Chính khách hàngP Dịch vụ

Giao Dịch ViênQuản Lý Tín

Dụng

Kế Toán Tổng Hợp

Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng TMCP Đại Á chi nhánh Quang Vinh – PGD Thanh

Bình.

1.2.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của từng bộ phận

 Giám đốc chi nhánh : Ông Quách Dân Phú

Là người đứng đầu có quyền hạng cao nhất quyết định mọi hoạt động quan trọngcủa ngân hàng Đại Á chi nhánh Quang Vinh, là người đề ra các chủ trương chính sách,hoạch định các chiến lược kinh doanh và phương hướng phát triển chi nhánh trongtương lai.Vì là người quyết định nên giám đốc cũng là người chịu mọi trách nhiệm vớicác quyết định đó trước Hội đồng quản trị, trước pháp luật.Giám đốc có thể bổ nhiệm,miễn nhiệm, khen thưởng kỷ luật các chức danh trong chi nhánh và phòng giao dịch

 Phòng quan hệ khách hàng

Phòng quan hệ khách hàng là nơi tiếp xúc trực tiếp với người dân có trách nhiệm

hỗ trợ giải đáp mọi thắc mắc về viêc vay vốn Bộ phận này tiến hành khảo sát và thẩmđịnh hồ sơ vay vốn sau đó là trình lên ban giám đốc duyệt hồ sơ vay vốn Kết hợp vớiphòng Kế toán tài chính và Dịch vụ khách hàng làm hồ sơ, chứng từ giải ngân vàthanh lý hợp đồng, xem xét việc thực hiện các cam kết mà khách hàng đã ký trongHợp đồng tín dụng với Ngân hàng

Quan hệ khách hàng

Có chức năng kiểm tra giám sát các khoản chi tiêu tài chính trong nội bộ ngânhàng, quản lý và đưa ra quyết định thu chi các khoản đầu tư bên ngoài Đồng thời hỗtrợ Giám đốc việc quản lý Ngân hàng về kế toán, tài chính đề ra các giải pháp phục vụyêu cầu quản trị, điều hành, các quyết định về kinh tế tài chính, lưu trữ các thông tin sốliệu kế toán và cung cấp các số liệu này khi ban lãnh đạo cần đến.

 Phòng Hành chánh – Nhân sự

Chịu trách nhiệm tuyển dụng nhân viên tăng cường nguồn nhân lực cho ngânhàng, phân công và bố trí công việc thích hợp cho từng cá nhân trong các phòng bannhằm đảm bảo cho hoạt động của Ngân hàng được liên tục và hiệu quả Đồng thời đâycủng là bộ phận chịu trách nhiệm giải quyết các vấn đề phát sinh trong nội bộ Ngânhàng Đảm bảo các mặt an toàn trong Chi nhánh như phòng cháy - chữa cháy, tự vệ, anninh chính trị nội bộ, quản lý các tài sản phục vụ cho công tác nghiệp vụ văn phòng,đội xe phục vụ cho Ban giám đốc cùng cán bộ nhân viên Quản lý và lưu trữ mọi thôngtin của từng cá nhân trong các phòng ban

 Phòng ngân quỹ

Quản lý ngân quỹ của ngân hàng ,lưu trữ các loại giấy tờ và chứng tứ có giátrị.Đảm bảo an toàn kho quỹ theo các quy định hiện hành

 Phòng Kế toán tài chính & Dịch vụ khách hàng

Là các phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng Cácnghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chỉ tiêu nội bộ tạichi nhánh Cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lýhoạch toán các giao dịch Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trênmáy, quản lý quỹ và tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của Nhànước và NHTMCP Thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng các sảnphẩm dịch vụ ngân hàng

 Giao dịch viên (teller)

Là bộ phận phải hoàn thành các công việc do trưởng phòng kế toán giao phó,chịu trách nhiệm hoàn toàn với mọi sai sót trong công việc đó.Trực tiếp làm việc ,giaodịch với khách hàng trong các hoạt động như : yêu cầu gửi hoặc rút tiền trong Sổ tiếtkiệm, thu gốc – lãi của 1 hợp đồng vay, thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyểntiền(ủy nhiệm chi), thu đổi ngoại tệ,thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông, dịch

vụ cấp và cấp lại thẻ ATM, cung ứng Sec v.v…

Giao dịch viên củng là người hực hiện chấm chứng từ vào cuối ngày,lưu giữ sấpxếp các hồ sơ thông tin khách hàng,báo cáo các giao dịch trong ngày.Nếu vào cuốingày số tiền thu chi không khớp với kho quỹ thì giao dịch viên có trách nhiệm bồihoàn số tiền đó cho Ngân hàng

 Quản lý tín dụng(Loan csr):

Bộ phận này làm các công việc như kiểm tra tính hợp lệ và thực hiện hồ sơ vayvốn do bộ phận Tín dụng chuyển sang, thực hiện giải ngân và tính lãi các hồ sơ vayvốn sau đó chuyển thong tin cho bên giao dịch viên, lập thẻ theo dõi lịch trả nợ vay,lịch trả gốc – lãi của khách hàng.Theo dõi các bộ hồ sơ vay quá hạn,đồng thời đốc thúcnhững khách hàng trả nợ vay quá hạn so với thõa thuận trong hợp đồng

 Kiểm soát:

Chịu trách nhiệm kiểm tra các giao dịch có mức tiên giao dịch lớn hơn 30 triệuđồng,các ủy nhiêm chi chuyển khoản,lập báo cáo tài chính khi lãnh đạo yêu cầu.v.v…Kiểm soát viên có thẩm quyền sau kế toán trưởng

 Kế toán tổng hợp

Lập các báo cáo phát sinh trong ngày.Lưu giữ,sắp xếp và bảo quản tất cả cácchứng từ đã hoàn thành của giao dịch viên ( kể cả dơn vị trực thuộc) Hạch toán cáckhoản chi phí phát sinh của các bộ phận: Tiền lương, chi phí điện nước, chi phí điệnthoại, chi phí thuê nhà … Liệt kê tất cả các khoản chi vào Sổ chi phí Theo dõi, làmThẻ lưu Tài sản cố định, công cụ dụng cụ và tính toán chính xác tiền lương cho từngcông nhân viên theo đúng mức lao động mà họ bỏ ra đảm bảo việc lương được chi trảphải đúng thời hạn quy định

 Giám đốc PGD Bà: Phạm Minh Trúc

Là người đứng đầu ngân hàng Đại Á chi nhánh Quang Vinh – PGD Thanh Bình

có quyền hạng cao nhất quyết định mọi hoạt động quan trọng,là người đề ra các chủ

trương chính sách, hoạch định các chiến lược kinh doanh và phương hướng phát triểncủa phòng giao dịch trong tương lai.Vì là người quyết định nên giám đốc cũng làngười chịu mọi trách nhiệm với các quyết định đó trước Hội đồng quản trị, trước phápluật.Giám đốc có thể để nghị với giám đốc chi nhánh bổ nhiệm, miễn nhiệm, khenthưởng kỷ luật các chức danh trong phòng giao dịch.

 Kiểm soát viên PGD

Chịu trách nhiệm kiểm tra các giao dịch của giao dịch viên có mức tiền giao dịchlớn hơn 30 triệu đồng, lập báo cáo tài chính khi giám đốc PGD yêu cầu , kiểm tra vàduyệt hồ sơ vay trước khi trình qua giám đốc kí duyệt lần cuối …Kiểm soát viên cóthẩm quyền sau giám đốc PGD Kiểm soát viên được giám đốc ủy quyền điều hànhhoạt động của PGD khi giám đốc đi công tác hoặc được giám đốc chi nhánh bổ nhiệmtạm thời điều hành hoạt động của PGD khi giám đốc phòng giao dịch nghỉ phép

 Thủ quỹ

Quản lý tài sản của khách hàng và tiền mặt tại phòng giao dịch, thu chi các móntiền trên 30 triệu đồng, thực hiện các báo cáo liên quan tới tiền và tài sản khi giám đốcPGD yêu cầu

Sự liên quan giữa các bộ phận: Khi khách hàng tới giao dịch sẽ gặp bộ phận

giao dịch viên, tùy theo nhu cầu của khách hàng mà giao dịch viên tư vấn cho kháchhàng gặp các bộ phận tiếp theo, nếu khách hàng muốn vay tiền thì giao dịch viênhướng dẫn khách hàng gặp bộ phận quan hệ khách hàng, quan hệ khách hàng sẽ tư vấncho khách hàng và làm hồ sơ vay Sau khi hoàn tất hồ sơ vay quan hệ khách hàng trình

hồ sơ để giám đốc kí duyệt, sau đó chuyển qua bộ phận quản lý tín dụng để kiểm tra vànhập máy rồi chuyển qua giao dịch viên giải ngân, giao dịch viên giải ngân xongchuyển qua kiểm soát duyệt lại hồ sơ và chuyển qua giám đốc ký phiếu giải ngân Saucùng phiếu giải ngân sẽ được chuyển qua thủ quỹ để chi tiền cho khách hàng

1.2.3 Các quy định chung của đơn vị, bộ phận, công đoạn nơi tham gia làm việc

1.2.3.1 Nội quy, quy định tại ngân hàng

Thời giờ làm việc cơ bản tại Ngân hàng là: 08 giờ/ngày, 44 giờ/tuần Cụ thể nhưsau:

Các ngày từ thứ hai đến thứ sáu: Làm việc 08 giờ/ngày; thứ bảy: 04 giờ/ngày.Thời giờ làm việc mỗi ngày:

Buổi sáng từ 7h30 đến 11h30 phútGiờ nghỉ trưa từ 11h30 phút đến 13h00Buổi chiều từ 13h00 đến 17h00

Thời giờ làm việc mỗi ngày nêu trên có thể thay đổi tùy theo tập quán giao dịchcủa khách hàng hoặc đặc điểm khí hậu của từng vùng do Tổng Giám đốc quyết địnhnhưng vẫn phải đảm bảo làm việc 08 giờ/ngày

1.2.3.2 Công tác phòng cháy chữa cháy tại Ngân hàng

Nhằm nâng cao ý thức về PCCC trong CNVC-LĐ đối với việc đảm bảo an toàntrong quản lý vận hành hệ thống điện,chấp hành pháp luật của nhà nước về công tácPCCC các cấp lãnh đạo đã tổ chức tuyên truyền nhận thức về công tác PCCC là nghĩa

vụ, trách nhiệm của CBCNV trong đơn vị, thường xuyên bồi dưỡng kiến thức nghiệp

vụ về công tác PCCC đối với lực lượng phòng cháy, chữa cháy tại chỗ của các phòngban Tăng cường công tác kiểm tra an toàn hệ thống điện, phát hiện kịp thời và khắcphục ngay những khiếm khuyết nhằm ngăn chặn nguy cơ cháy nổ xẩy ra

Đồng thời kiểm tra, rà soát, đánh giá tình trạng trang thiết bị PCCC theo tiêuchuẩn, quy chuẩn, quy định về công tác PCCC nhằm đảm bảo an toàn không để xảy racháy, nổ trong quá trình quản lý và sử dụng điện trong Ngân Hàng, đồng thời thực hiệnquy định của pháp luật về công tác PCCC trong công tác thiết kế, xây dựng mới hoặccải tạo, cũng như công tác thẩm duyệt về phòng cháy và chữa cháy, xác định đủ điềukiện đưa công trình vào sử dụng đảm bảo an toàn và đúng quy định hiện hành

1.2.3.3 Ý nghĩa công tác PCCC

Công tác PPCC có một vị trí hết sức quan trọng: PCCC làm hạn chế đến mứcthấp nhất thiệt hại về người và tài sản Vì cháy là một loại tai nạn dễ xảy ra và khi đãxảy ra thì vật chất bị thiêu hủy, gây thiệt hại đến tính mạng con người và các cơ sở vậtchất kỹ thuật khác.Từ thực tế khách quan của tai nạn cháy và yêu cầu của khách hàng,chúng ta cần nắm vững những kiến thức về sự cháy nổ và việc phòng chống cháy nổ

và chữa cháy khi xảy ra

Chương 2 NỘI DUNG THỰC TẬP

2.1 Quy trình thực tập và công việc thực tế nơi đang thực tập

2.1.1 Quy trình thực tập

Tiếp khách

Xử lý trên phần mềm TCBS

Giám duyệt

kí duyệt

Kiểm soát viên kí duyệt

Trả chứng từ cho khách hàng

Khách hàng điền thông tin

 Tiếp khách hàng: Khi khách hàng tới giao dịch, giao dịch viên sẽ tiếp xúc, tìm

hiểu xem khách hàng muốn gửi tiền, rút tiền hay chuyển tiền… Nếu khách hàngmuốn thực hiện yêu cầu nào, giao dịch viên tư vấn cho khách hàng hiểu rõ, đồng thờigợi ý tư vấn thêm cho khách hàng các sản phẩm của ngân hàng

 Khách hàng điền thông tin: Yêu cầu khách hàng điền thông tin lên: Giấy gửi tiết

kiệm, giấy chuyển tiền, giấy nộp tiền, ủy nhiệm chi

 Thu tiền của khách hàng: Khách hàng kê tiền, giao dịch viên thu tiền, đối chiếu

bảng kê với chứng từ khớp đúng số tiền

 Nhận chứng từ của khách hàng: Khách hàng tới lãnh tiết kiệm thì nhận sổ tiết

kiệm, rút séc thì nhận séc, thu tiền vay thì nhận hợp đồng vay của khách hàng

 Xử lý trên phần mềm TCBS: Thực hiện thao tác xử lý các giao dịch trên phần

mềm TCBS

 Kiểm soát viên kí duyệt: Trình chứng từ cho kiểm soát viên kí, kiểm tra và duyệt

trên TCBS

 Giám đốc kí duyệt: Trình chứng từ cho giám đốc kí duyệt.

 Chi tiền cho khách hàng: Thực hiện chi tiền cho khách hàng nếu món tiền dưới

hạn mức, món tiền trên hạn mức thì chuyển qua thủ quỹ chi

 Trả chứng từ cho khách hàng: Trả chứng từ cho khách hàng như: sổ tiết kiệm,

phiếu thu tiền…

2.1.2 Công việc tìm hiểu được về thực tế

- Thực hiện các công việc do giám đốc phân công và chịu trách nhiệm với nhữngviệc làm của mình

- Thực hiện việc thu chi trong hạn mức quy định của ngân hàng (hạn mức 30trđồng)

- Thực hiện các công việc : yêu cầu gửi hoặc rút tiền trong Sổ tiết kiệm củakhách hàng

- Thực hiện việc thu gốc – lãi của bộ hồ sơ vay

- Thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển tiền

- Chi trả Western Union

- Thu đổi ngoại tệ

- Thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông

- Dịch vụ thẻ ATM.

- Cung ứng Sec …

- Các báo cáo giao dịch trong ngày

- Dịch vụ Internet Banking, SMS Banking

Giao dịch viên là người trực tiếp giao dịch với khách hàng và đồng thời đảmnhiệm tất cả các loại giao dịch Ngân hàng Đại Á CN Quang Vinh- PGD ThanhBình có 2 giao dịch viên là các chị Đặng Như Ý, Trương Thị Nhung Khi các giaodịch viên thực hiện hoàn tất các giao dịch trên máy nếu giao dịch nào trên 30 triệuVND phải qua sự xé duyệt của kiểm soát viên là chị Hồng Ngọc Dung rồi sau đó làkhâu kí duyệt của giám đốc là chị Phạm Minh Trúc Các món trên 30 triệu sẽ dothủ quỹ thu là chị Nguyễn Thị Thanh Nguyệt

2.2 Học hỏi và viết báo cáo nghiệp vụ chuyên môn tại đơn vị

2.2.1 Tổ chức bộ máy kế toán tại đơn vị

2.2.1.4 Phương pháp hạch toán hàng tồn kho

Sử dụng phương pháp kiểm kê khai thường xuyên

Trị giá hàng tồn kho = trị giá tồn đầu kỳ + trị giá nhập trong kỳ- trị giá xuất trong kỳ

2.2.1.5 Chế độ kế toán áp dụng

Chế độ kế toán tại Ngân Hàng được áp dụng theo quyết định 15/QĐ-BTC ngày20/03/2006

2.2.2 Học hỏi và viết báo cáo nghiệp vụ tại đơn vị

2.2.2.1Giao dịch gửi tiết kiệm

- Số tiền tối thiểu để mở một sổ tiết kiệm là:1 triệu đồng hoặc 100USD

- Khi khách hàng có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm, GDV tư vấn cho khách hàng về sản

phẩm tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng

- Giới thiệu cho khách hàng về biểu lãi suất và thủ tục gửi tiền tiết kiệm của Ngânhàng TMCP Đại Á

- Hướng dẫn KH điền đầy đủ thông tin trên phiếu “Giấy gửi tiết kiệm”, nếu khách

hàng chưa có thông tin tại Dai A Bank thì hướng dẫn khách hàng điền thông tin vào

“Phiếu đăng kí thông tin khách hàng”

- GDV kiểm tra đối chiếu thông tin trên phiếu yêu cầu gửi tiền, nếu thông tin đã đầy

đủ, hợp lệ GDV hướng dẫn KH nộp tiền nếu số tiền trong hạn mức của GDV, nếu sốtiền vượt hạn mức thì hướng dẫn khách hàng nộp tiền tại thủ quỹ

- Chuyển giấy yêu cầu gửi tiền qua cho thủ quỹ

- Sau khi thủ quỹ ký tên và đóng dấu xác nhận đã thu tiền trên phiếu yêu cầu gửi tiền,GDV nhận lại phiếu và tiến hành mở sổ cho khách hàng

Từ MH 2000- Teller Application > Điền số tài khoản của khách hàng vào dòng Account Number: 6190486 > Monetary >Deposit > Xuất hiện MH 2001 – Deposit >

Điền số tiền khách hàng gửi Amount: 100.000.000 > Fund Menu : Cash VND/USD >Process Đối với tiền gửi bằng chuyển khoản thì ở mục Fund Menu ta phải chọn

Generated Transaction > Withdrwal > Xuất hiện MH 2305 – Generated Withdrwal >

Account Number (Nhập số tài khoản TGTT) > Transacation Amount : Hệ thống tựđộng hiển thị số tiền cần gửi > OK

Nếu số tiền khách hàng nộp trong mức giao dịch của GDV : Nhấn Process hệ

thống tự đông cấp số chứng từ: 16 > Nội dung: GUI TK 1 THANG/36T LAI CK

DAS136915 > xuất hiện MH 2115 - Edit Internal Description.

Nếu vượt mức của GDV : Process >MH 3005 – Supervisor Overide > Nhấn

Remote > chuyển sang MH của kiểm soát viên (KSV) ,sau khi Kiểm soát viên duyệtxong > OK > Nhập nội dung đầy đủ > Nhấn Update > Noi Dung: GUI TK 1THANG/36T LAI CK DAS136915 > Process > In Chứng Từ

In Chứng Từ: Chọn dòng “NA”> In chứng từ > Chọn “BIA STK CO KI HAN”

> Chọn “SO TIET KIEM CO KI HAN” > Print Passbook, để in số tiền khách hàng gửi

> Line Number: chọn dòng cần in trên STK > Process > Ok

Sau khi in “Sổ tiết kiệm” và kiểm tra lại thông tin phải khớp với phiếu “Giấy gửi tiết kiệm” mà khách hàng ghi, GDV trình “sổ tiết kiệm” qua kiểm soát viên kí lên sổ,

sau đó trình sổ tiết kiệm lên giám đốc để giám đốc kiểm tra, kí duyệt, sau đó đóng dấu

và trả sổ cho khách hàng

Có 4232 100.000.000Chứng từ lưu: Giấy gửi tiết kiệm

Lưu ý: Khách hàng gửi tiền tại Dai A Bank có thể rút tiền tại bất kì điểm giao

dịch nào của Dai A Bank trên toàn quốc

Trường hợp khách hàng rút tiền trong vòng 3 ngày làm việc kể từ ngày gửi tiền sẽ

bị thu phí kiểm đếm (0.033%* số tiền gửi, tối thiểu 11.000, tối đa 1 triệu đồng )

2.2.2.2 Rút tiền tiết kiệm

 Rút bớt 1 phần gốc

Khi khách hàng đến muốn rút một phần tiền từ STK em yêu cầu khách hàng xuấttrình STK sau đó giải thích cách tính lãi của ngân hàng Vì đối với món tiền mà họ vừarút ra thì khoản lãi được chi sẽ tính theo lãi suất không kỳ hạn là 1.5%/ năm Nếukhách hàng đồng ý thì bắt đầu thực hiện giao dịch

Từ MH 2000 – Teller Application > Nhập số tài khoản tiết kiệm tại vùng

Account Number: 5918056 > Acct Inq > Balance ( kiểm tra số dư sổ tiết kiệm tạiBalance )

Vì rút tiền trước thời hạn chương trình sẽ chi sai lãi do vẫn tính lãi suất có kỳ hạncho số tiền đã chi ra dẫn đến việc giao dịch viên phải thực hiên thêm một bước điềuchỉnh lãi trước khi rút tiền ra

Bước 1 : Thực hiện thao tác Penalty điều chỉnh lãi Từ MH 2000 – Teller > Monetary > Adjustment > Time Deposit Penalty Xuất hiện MH – Time Deposit Penalty > Withdrawal Amount :Nhập số tiền gốc KH rút bớt: 4.000.000 > Calculate >

xuất hiện giá trị tại vùng Penalty Amount > Process > nhập nội dung: “DIEU CHINHLAI” > Update > In phiếu điều chỉnh lãi > PEN >In Chung Tu : Chọn in “ Phieu dieuchinh lai ”> Process > Ok

Có 8010 35.833

Chứng từ lưu : Phiếu điều chỉnh lãi