BÀI tập lớn TDNH cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân

Cùng với quá trình mở cửa và phát triển của ngành ngân hàng Việt Nam, khách hàng cá nhân đóng vai trò ngày càng quan trọng trong chiến lược phát triển của các ngân hàng thương mại.Các sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân đặc biệt là các sản phẩm tín dụng đang được các ngân hàng cung cấp rất đa dạng,phong phú và trở thành những công cụ cạnh tranh chủ yếu.Không chỉ những ngân hàng TMCP Việt Nam mà các ngân hàng nước ngoài tên tuổi như HSBC,ANZ,SCB … cũng nhảy vào giành giật khách hàng cá nhân.Điều này làm cho mức độ cạnh tranh về nhóm khách hàng này ngày càng trở nên gay gắt và ngày càng quyết liệt hơn bao giờ hết. Do đó, việc thiết lập một quy trình tín dụng đối với mỗi ngân hàng là vô cùng quan trọng. Dưới đây, nhóm chúng em xin giới thiệu về quy trình cấp tín dụng đối với khách hàng cá nhân của ngân hàng nói chung và ngân hàng BIDV chi nhánh Hồ Chí Minh nói riêng .Đồng thời, đưa ra một ví dụ thực tế liên quan đến việc cấp tín dụng của khách hàng cá nhân tại BIDV chi nhánh Hồ Chí Minh

BÀI TẬP LỚN

QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

LỜI MỞ ĐẦU

Hoạt động tín dụng của NHTM là một trong những hoạt động truyền thống gắn liền với lịch sử phát triển của hệ thống ngân hàng Tín dụng luôn đóng vai trò chủ đạo và có vị trí ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của một ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động tín dụng khá phức tạp và luôn biến động bởi lẽ hoạt động tín dụng liên quan đến nhiều đối tượng khách hàng thuộc các lĩnh vực kinh tế khác nhau và chịu sự tác động mạnh mẽ của yếu tố môi trường Do đó, việc thiết lập một quy trình tín dụng đối với mỗi ngân hàng là vô cùng quan trọng Dưới đây, nhóm chúng em xin giới thiệu về quy trình cấp tín dụng đối với khách hàng là doanh nghiệp của ngân hàng nói chung và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (Agribank) nói riêng Đồng thời, đưa ra một ví

dụ thực tế liên quan đến việc cấp tín dụng của khách hàng doanh nghiệp tại Agribank chi nhánh huyện Quế Sơn, tỉnh Quảng Nam

Trong quá trình làm bài, chúng em đã rất cố gắng tìm hiểu, đề cập tới tất

cả các vấn đề mà chúng em thu thập được Tuy nhiên, hoạt động cấp tín dụng của NHTM là một lĩnh vực phức tạp và đổi mới liên tục nên chúng em không thể tránh khỏi những khiếm khuyết Nhóm chúng em rất mong nhận được ý kiến đóng góp của thầy để bài tập của chúng em hoàn thiện hơn

Chúng em xin chân thành cảm ơn!

MỤC LỤC

Lập hồ

sơ tín

dụng

A TỔNG QUAN LÝ THUYẾT I-Quy trình tín dụng

1/ Khái niệm

Quy trình tín dụng là toàn bộ quy tắc, quy định mà ngân hàng đặt ra được

thực hiện mang tính chất bắt buộc theo một trình tự nhất định nhằm đạt được

mục tiêu trong hoạt động tín dụng mà ngân hàng đã hoạch định

2/ Mục tiêu của quy trình tín dụng:

Quy trình tín dụng làm cơ sở cho việc xây dựng một mô hình tổ chức thích

hợp tại ngân hàng Trong đó, nhiệm vụ của các phòng ban, bộ phận chức năng

được xác định rõ ràng các công việc liên quan đến hoạt động tín dụng từ khâu

lập hồ sơ tín dụng cho tới khâu thanh lý tín dụng; từ đó làm cơ sở cho phân

công nhiệm vụ để gắn quyền hạn và trách nhiệm ở từng vị trí

II-Nội dung quy trình tín dụng:

Sơ đồ quy trình tín dụng tổng quát:

2.1 Lập hồ sơ tín dụng:

Là khâu căn bản đầu tiên của quy trình tín dụng, bước này do cán bộ tín

dụng thực hiện ngay sau khi tiếp xúc khách hàng Lập hồ sơ tín dụng là khâu

quan trọng vì nó là khâu thu thập thông tin làm cơ sở để thực hiện các khâu sau,

đặc biệt là khâu phân tích và ra quyết định cho vay

Hồ sơ tín dụng cá nhân gồm: -Giấy đề nghị vay vốn

-Hồ sơ pháp lý -Hồ sơ kinh tế -Hồ sơ đảm bảo tiền vay

(1) Giấy đề nghị vay vốn:

Là giấy tờ chứng tỏ khách hàng có nhu cầu vốn và muốn thiết lập quan

hệ tín dụng với ngân hàng

Giám sát tín dụng

Giải ngân

Quyết định tín dụng

Phân tích tín dụng

Thanh lý hợp đồng tín dụng

Phải ghi rõ chủ thể vay vốn ,mục đích vay vốn ,nhu cầu vay vốn từ ngân hàng, thời hạn, lãi suất dự kiến

(2) Hồ sơ pháp lý:

- Đối với khách hàng vay lần đầu, ngân hàng cần yêu cầu đầy đủ các giấy tờ có liên quan đến hồ sơ pháp lý như:

 Sổ hộ khẩu và CMND/hộ chiếu (còn thời hạn)/Căn cước công dân

 KT3 ( đối với khách hàng vay Việt Nam)

 Xác nhận của chính quyền địa phương về chữ ký và thường trú/tạm trú tại địa phương với khách hàng vay

 Giấy đăng ký kết hôn/chứng thực độc thân

- Đối với khách hàng đã có quan hệ vay vốn với ngân hàng thì các ngân hàng cần phải kiểm tra tính hiệu lực của các giấy tờ pháp lý

(3) Hồ sơ kinh tế:

 Hợp đồng lao động

 Giấy tờ bổ nhiệm

 Quyết định lương

 Sao kê lương của bản thân và những người liên quan

 Giấy tờ chứng minh thu nhập khác…

(4) Hồ sơ đảm bảo tiền vay

 Giấy tờ gốc chứng nhận quyền sở hữu tài sản

 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất

 Hợp đồng bảo hiển tài sản (nếu có quy định)

2.2.Các lỗi thường mắc phải khi lập hồ sơ vay vốn:

-Màu mực

-Thiếu dấu giáp lai trong hồ sơ

-Lỗi thiếu giấy tờ

2.2 Phân tích tín dụng:

Là hoạt động xem xét, đánh giá mọi mặt về khách hàng trước khi đưa ra quyết định cho vay, xem xét liệu tiền cho vay ra có được hoàn lại không và liệu người vay

có sẵn lòng trả nợ hay không.

 Năng lực tài chính của KH.

2.3 Quyết định tín dụng:

Trong khâu này, ngân hàng sẽ ra quyết định đồng ý hoặc từ chối cho vay đối với một hồ sơ vay vốn của khách hàng.

Khi ra quyết định, thường mắc 2 sai lầm cơ bản:

+ Đồng ý cho vay với một khách hàng không tốt

+ Từ chối cho vay với một khách hàng tôt.

Cả 2 sai lầm đều ảnh hưởng đến hoạt đông kinh doanh tín dụng, thậm chí sai lầm thứ 2 còn ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.

2.4 Giải ngân:

Là khâu tiếp theo khi hợp đồng tín dụng đã được ký kết Ở bước này, ngân hàng sẽ tiến hành phát tiền cho khách hàng theo hạn mức tín dụng đã ký kết trong hợp đồng tín dụng

2.5 Giám sát tín dụng:

Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế của khách hàng, hiện trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài chính của khách hàng, để đảm bảo khả năng thu nợ.

2.6 Thanh lý tín dụng:

Đây là khâu kết thúc của quy trình tín dụng Khâu này gồm các việc quan trọng cần xử lý:

 Chuyển nợ quá hạn.

B CÔNG TÁC T CH C TH C HI N Ổ CHỨC THỰC HIỆN ỨC THỰC HIỆN ỰC HIỆN ỆN C P TÍN D NG ẤP TÍN DỤNG ỤNG Đ I V I KHÁCH HÀNG CÁ ỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ ỚI KHÁCH HÀNG CÁ

NHÂN T I ẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG

THÔN VIỆT NAM

Các ngân hàng đ u thi t l p quy trình tín d ng cho chính mình Do đ u đ t ều thiết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ụng cho chính mình Do đều đạt ều thiết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ạt

đ n m c tiêu c a tín d ng nên quy trình tín d ng các ngân hàng v c b n ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ụng cho chính mình Do đều đạt ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản ụng cho chính mình Do đều đạt ụng cho chính mình Do đều đạt ở các ngân hàng về cơ bản ều thiết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ơ bản ản

là gi ng nhau tuy nhiên do quy mô ngân hàng, s và ch t l ất lượng của đội ngũ ượng của đội ngũ ng c a đ i ngũ ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản ội ngũ nhân s , c u trúc lo i cho vay, kh năng và trình đ ng d ng công ngh … ất lượng của đội ngũ ạt ản ội ngũ ứng dụng công nghệ… ụng cho chính mình Do đều đạt ệ…

mà các b ư c c a quy trình và chi ti t c a t ng b ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản ừng bước có sự khác biệt giữa các ư c có s khác bi t gi a các ệ… ữa các

lo i tín d ng cũng nh gi a các ngân hàng ạt ụng cho chính mình Do đều đạt ư ữa các

CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

và phát tri n Vi t Nam – Chi nhánh H Chí Minh g m các b ệ… ồ Chí Minh gồm các bước cụ thể như sau: ồ Chí Minh gồm các bước cụ thể như sau: ư c c th nh sau: ụng cho chính mình Do đều đạt ư

S đ 3.1 ơ đồ 3.1 ồ 3.1 : Quy trình c p tín d ng đ i v i KH cá nhân t i Ngân ất lượng của đội ngũ ụng cho chính mình Do đều đạt ạt hàng Đ u t và ầu tư và ư

io

Ti p xúc, t ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ư

v n v i khách ất lượng của đội ngũ

hàng v s n ều thiết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ản

ph m, d ch v ẩm, dịch vụ ịch vụ ụng cho chính mình Do đều đạt

Thanh lý h p ợng của đội ngũ

đ ng tín d ng/ ồ Chí Minh gồm các bước cụ thể như sau: ụng cho chính mình Do đều đạt

gi i t a b o ản ỏa bảo ản lãnh và l u tr ư ữa các

Ph ng v n, ỏa bảo ất lượng của đội ngũ

khách hàng

hoàn thi n h ệ… ồ Chí Minh gồm các bước cụ thể như sau:

X lý thu h i n ử lý thu hồi nợ ồ Chí Minh gồm các bước cụ thể như sau: ợng của đội ngũ quá h n ạt

(n u phát sinh) ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt

Đi u ch nh tín ều thiết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ỉnh tín

d ng ụng cho chính mình Do đều đạt (n u có) ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt

Đánh giá và phân tích

h s tín d ng c a ồ Chí Minh gồm các bước cụ thể như sau: ơ bản ụng cho chính mình Do đều đạt ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản

khách hàng

Đ xu t và quy t ều thiết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ất lượng của đội ngũ ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt

đ nh c p tín d ng ịch vụ ất lượng của đội ngũ ụng cho chính mình Do đều đạt

khi gi i ngân ản

và thu n , lãi, ợng của đội ngũ

B ước 1 Tiếp xúc và nắm bắt nhu cầu của khách hàng về sản phẩm, c 1 Ti p xúc và n m b t nhu c u c a khách hàng v s n ph m, ếp xúc và nắm bắt nhu cầu của khách hàng về sản phẩm, ắm bắt nhu cầu của khách hàng về sản phẩm, ắm bắt nhu cầu của khách hàng về sản phẩm, ầu của khách hàng về sản phẩm, ủa khách hàng về sản phẩm, ề sản phẩm, ản phẩm, ẩm,

d ch v ngân hàng c a BIDV ịch vụ ngân hàng của BIDV ụ ngân hàng của BIDV ủa khách hàng về sản phẩm,

 M c tiêu: Giúp ngân hàng hi u thông tin v khách hàng rõ ràngụng cho chính mình Do đều đạt ều thiết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt

h n (thái đ , thi n chí c a khách hàng…)ơ bản ội ngũ ệ… ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản

 Đ i tượng của đội ngũ ng ch u trách nhi m: chuyên viên KH & TĐịch vụ ệ…

- Các công vi c ph i th c hi n: ệ… ản ệ… Cán b Quan h khách hàng cá nhân ội ngũ ệ… (CBQHKHCN) tr c ti p ti p th t i khách hàng t t c các s n ph m, d ch ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ịch vụ ất lượng của đội ngũ ản ản ẩm, dịch vụ ịch vụ

v ngân hàng c a BIDV, bao g m: các s n ph m tín d ng bán l , b o ụng cho chính mình Do đều đạt ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản ồ Chí Minh gồm các bước cụ thể như sau: ản ẩm, dịch vụ ụng cho chính mình Do đều đạt ẻ, bảo ản lãnh, s n ph m huy đ ng v n, s n ph m d ch v gia tăng, e-banking… ản ẩm, dịch vụ ội ngũ ản ẩm, dịch vụ ịch vụ ụng cho chính mình Do đều đạt

Đ ng th i ch đ ng t v n, n m b t đ ồ Chí Minh gồm các bước cụ thể như sau: ời chủ động tư vấn, nắm bắt được nhu cầu của KH đối với các ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản ội ngũ ư ất lượng của đội ngũ ắm bắt được nhu cầu của KH đối với các ắm bắt được nhu cầu của KH đối với các ượng của đội ngũ c nhu c u c a KH đ i v i các ầu tư và ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản

s n ph m, d ch v ngân hàng m t cách phù h p ản ẩm, dịch vụ ịch vụ ụng cho chính mình Do đều đạt ội ngũ ợng của đội ngũ

- Cách th c th c hi n các công vi c: Trong quá trình ph ng v nứng dụng công nghệ… ệ… ệ… ỏa bảo ất lượng của đội ngũ CBTD c n đ a ra đầu tư và ư ượng của đội ngũ c nh ng câu h i ch y u sau:ữa các ỏa bảo ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt

 Nhân thân (tên, tu i, đ a ch , ngh nghi p) c a khách hàng vàổi, địa chỉ, nghề nghiệp) của khách hàng và ịch vụ ỉnh tín ều thiết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ệ… ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản

người chủ động tư vấn, nắm bắt được nhu cầu của KH đối với cáci liên quan (thành viên h gia đình, ngội ngũ ười chủ động tư vấn, nắm bắt được nhu cầu của KH đối với các ản i b o lãnh, du h cọc sinh), CBTD đ i chi u v i quy đ nh c a NHCTVN v nh ngết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ịch vụ ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản ều thiết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ữa các

trười chủ động tư vấn, nắm bắt được nhu cầu của KH đối với cácng h p không đợng của đội ngũ ượng của đội ngũ c cho vay ho c b h n ch cho vay? ặc bị hạn chế cho vay? ịch vụ ạt ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt

 M c đích vay v n, nhu c u s d ng v n, đ i chi u v i quy đ nhụng cho chính mình Do đều đạt ầu tư và ử lý thu hồi nợ ụng cho chính mình Do đều đạt ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ịch vụ

c a NHCTVN v nhu c u không đủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản ều thiết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ầu tư và ượng của đội ngũ c cho vay?

 Các tài s n mà khách hàng là ch s h u ho c đ ng s h u, tàiản ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản ở các ngân hàng về cơ bản ữa các ặc bị hạn chế cho vay? ồ Chí Minh gồm các bước cụ thể như sau: ở các ngân hàng về cơ bản ữa các

s n c a h gia đình? ản ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản ội ngũ

Ký k t h p đ ng và ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ợng của đội ngũ ồ Chí Minh gồm các bước cụ thể như sau:

hoàn thi n các th ệ… ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản

t c pháp lý ụng cho chính mình Do đều đạt

Ki m tra giám sát khách

vay

Đ xu t và ều thiết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ất lượng của đội ngũ

quy t đ nh ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ịch vụ

gi i ản

Giao nh n h s , c p ập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ồ Chí Minh gồm các bước cụ thể như sau: ơ bản ập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt

nh t thông tin vào h ập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ệ…

th ng SIBS

Gi i ngân ản

 Thu nh p và ngu n tr n d ki n, th i gian tr n d ki n? ập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ồ Chí Minh gồm các bước cụ thể như sau: ản ợng của đội ngũ ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ời chủ động tư vấn, nắm bắt được nhu cầu của KH đối với các ản ợng của đội ngũ ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt

 Nh ng khó khăn, thu n l i và nh ng lo i r i ro có th x y raữa các ập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ợng của đội ngũ ữa các ạt ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản ản trong quá trình s d ng v n vay là gì? Bi n pháp kh c ph c nhử lý thu hồi nợ ụng cho chính mình Do đều đạt ệ… ắm bắt được nhu cầu của KH đối với các ụng cho chính mình Do đều đạt ư

th nào? ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt

 CBTD hư ng d n khách hàng c th và đ y đ v : ẫn ụng cho chính mình Do đều đạt ầu tư và ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản ều thiết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt

Nguyên t c vay v n; ắm bắt được nhu cầu của KH đối với các

Đi u ki n vay v n; ều thiết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ệ…

M c cho vay; ứng dụng công nghệ…

Lãi su t cho vay; ất lượng của đội ngũ

Th i h n cho vay; ời chủ động tư vấn, nắm bắt được nhu cầu của KH đối với các ạt

Bi n pháp b o đ m ti n vay; ệ… ản ản ều thiết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt

Ki m tra giám sát s d ng v n vay và x lý TSBĐ đ thu h i n ,ử lý thu hồi nợ ụng cho chính mình Do đều đạt ử lý thu hồi nợ ồ Chí Minh gồm các bước cụ thể như sau: ợng của đội ngũ

th t c h s theo quy đ nh hi n hành c a NHNN và NHCTVN ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản ụng cho chính mình Do đều đạt ồ Chí Minh gồm các bước cụ thể như sau: ơ bản ịch vụ ệ… ủa tín dụng nên quy trình tín dụng ở các ngân hàng về cơ bản

- Kết quả đạt đươc sau khi kết thúc giai đoạn: Tạo lập được mối quan hệ giữa Ngân hàng và khách hàng cá nhân Giúp khách hàng xác định được gói sản phẩm, dịch vụ phù hợp và ưu đãi nhất

Bư c 2: Hư ng d n khách hàng l p, ti p nh n và đ i chi u h s đẫn ập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ồ Chí Minh gồm các bước cụ thể như sau: ơ bản ều thiết lập quy trình tín dụng cho chính mình Do đều đạt ngh vay v nịch vụ

- Mục tiêu: Ngân hàng nắm được tất cả những thông tin cần thiết từ

khách hàng

- cáccông việc phải thực hiện:Sau khi trao đổi thông tin với khách hàng, nếu khách hàng chấp thuận, CTBD hướng dẫn khách hàng lập và gửi hồ

sơ vay vốn cho NHCV

- Cách thức thực hiện các công việc

- Kết quả đạt đươc sau khi kết thúc giai đoạn

VÍ DỤ THỰC TẾ VỀ QUY TRÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG

CÁ NHÂN TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ

PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

Do Công ty Phú Sơn đã có quan hệ tín dụng với ngân hàng nên hồ sơ pháp lý

chỉ cần các giấy tờ sau:

TÌNH HUỐNG Chủ đề: Khách hàng vay vốn của Ngân hàng Agribank để phục vụ sản

xuất kinh doanh, dịch vụ.

*Tình huống: Ngày 27.12.2016 ông NGUYẾN ĐẠI PHÁT hiện là GIÁM ĐỐC

của công ty TNHH (… ) có đơn xin vay vốn tại ngân hàng Agribank

Mục đích: Bổ sung vốn kinh doanh hàng tạp hóa, thực phẩm công nghệ

Số vốn vay: 700.000.000VND với kỳ hạn 12 tháng

Ngày 27.12.2016 ông NGUYẾN ĐẠI PHÁT hiện là GIÁM ĐỐC của công ty TNHH (… )

có đơn xin vay vốn tại ngân hàng Agribank

Mục đích: Bổ sung vốn kinh doanh hàng tạp hóa, thực phẩm công nghệ

Số vốn vay: 700.000.000VND với kỳ hạn 12 tháng.

*Theo đơn xin vay vốn của ông NGUYỄN ĐẠI PHÁT thì cán bộ tín dụng tại ngân hàng Agribank đã tiến hành thẩm định và xác minh hồ sơ của ông NGUYỄN ĐẠI PHÁT như sau:

Bước 1: Lập hồ sơ

(1) Hồ sơ pháp lý:

Do ông NGUYỄN ĐẠI PHÁT đã có quan hệ tín dụng với ngân hàng nên hồ sơ pháp lý chỉ cần các giấy tờ sau:

- Sổ hộ khẩu và CMND/hộ chiếu (còn thời hạn)/Căn cước công dân

- KT3 ( đối với khách hàng vay Việt Nam)

- Xác nhận của chính quyền địa phương về chữ ký và thường trú/tạm trú tại địa phương với khách hàng vay

- Giấy đăng ký kết hôn/chứng thực độc thân

(1) Hồ sơ tài chính và hoạt động sản xuất kinh doanh:

Đối với cá nhân hồ sơ này tập hợp các tài liệu chứng minh thu nhập:

- Bảng lương

- Khai thuế thu nhập cá nhân

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập- Tự do – Hạnh phúc

-ĐƠN XIN XÁC NHẬN LƯƠNG

Kính gửi: Công ty TNHH AN THỊNH VƯỢNG

Tôi tên: Nguyễn Đại Phát

Sinh ngày: 20.8.1977

Số CMND: 205721886 Ngày cấp: 25.06.2008 Nơi cấp: CA Tp HCM

Địa chỉ thường trú: 129 Hoàng Hoa Thám, P.13, Tân Bình, Tp.HCM

Hiện đang làm việc tại công ty TNHH AN THỊNH VƯỢNG

Địa chỉ công ty: 459 Trần Hưng Đạo, P.Cầu Kho, Q.1, Tp.HCM

Ngày làm việc: từ 3/4/2005 đến nay

Mã số nhân viên: 106100011

Bộ phận điều hành kinh doanh

Tổng thu nhập hằng tháng: 20.000.000VND

Kính mong quý công ty xác nhận cho tôi nội dung trên là đúng sự thật

Lý do: Bổ túc hồ sơ cá nhân