Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife tại việt nam

LỜI MỞ ĐẦUBên cạnh các Ngân hàng, công ty chứng khoán hay các quỹ đầu tư…, là nhữngkênh đang huy động hiệu quả thì các công ty bảo hiểm cũng đang là một kênh đầy tiềmnăng trên thị trường

LỜI MỞ ĐẦU

Bên cạnh các Ngân hàng, công ty chứng khoán hay các quỹ đầu tư…, là nhữngkênh đang huy động hiệu quả thì các công ty bảo hiểm cũng đang là một kênh đầy tiềmnăng trên thị trường vốn hiện nay Nhờ phát triển các kênh phân phối cũng như cónhững chính sách thích hợp với điều liện kinh tế - xã hội, ngành bảo hiểm đã bổ sungmột lượng vốn đáng kể cho nền kinh tế, trong đó bảo hiểm nhân thọ đã góp một phầnkhông nhỏ phát triển tiềm năng kinh tế việt nam

Nhận thấy được vai trò của ngành bảo hiểm cũng như các nghiệp vụ thuộc bảohiểm nhân thọ trong nền kinh tế hiện nay, nhóm 1 thực hiện đề tài nhằm giới thiệu đếnThầy và các bạn có cái nhìn khái quát đối với bảo hiểm nhân thọ cũng như khảo sát vềcác hoạt động nghiệp vụ của công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife, đồng thời cùng cácbạn hiểu thêm tình hình hoạt động của công ty Qua đó hiểu thêm về thị trường bảohiểm cũng như xu hướng phát triển trong tương lai

Nhóm 1 xây dựng đề tài với 04 phần chính và đi vào chi tiết dựa trên hiểu biếtcủa nhóm tuy nhóm đã cố gắng nhưng trong quá trình tìm hiểu chắc chắn rằng sẽkhông tránh khỏi những thiếu xót Nhóm rất mong nhận được ý kiến góp ý của thầy vàcác bạn

BẢNG KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT

BẢNG KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT 2

MỤC LỤC 3

CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ MANULIFE 4

1 Tập đoàn BHNT Manulife 4

2 Manulife Việt Nam 6

CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÔNG TY BHNT MANULIFE TRONG NĂM 2011 9

1 Nghiệp vụ tài sản nợ - có của công ty BHNT Manulife 9

1.1 Nghiệp vụ tài sản nợ 9

1.2 Nghiệp vụ tài sản có 10

CHƯƠNG 3: CÁC SẢN PHẨM ĐIỂN HÌNH 16

1 Một số sản phẩm cơ bản: 16

2 Sản phẩm điển hình: 17

2.2 Gói sản phẩm My Future: 17

2.3 Gói sản phẩm My Life: 19

2.4 Gói sản phẩm My Family: 20

NHẬN XÉT 23

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 24

CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ MANULIFE

1 Tập đoàn BHNT Manulife

Tập đoàn tài chính Manulife Financial được thành lập vào ngày 23/6/1887 tại Thủ phủ Toronto (Canada) Người sáng lập ra Manulife, chủ tịch đầu tiên của tập đoàn chính là Thủ tướng đầu tiên của Canada_ngài John A.Mac Donald Với danh tiếng và

cụ thể qua sức mạnh tài chính của tập đoàn qua số liệu như sau:

 Tính đến cuối năm 2014, Manulife đang quản lý tổng tài sản trị giá lênđến 563 tỷ đô la Mỹ (USD)

 Và mức vốn hoá thị trường lên đến 34,1 tỷ USD làm cho Manulife trởthành một trong nhưng tập đoàn BHNT lớn mạnh hàng đầu trên toàn thếgiới

Với chiến lược phát triển kinh doanh và mong muốn mang lại những sản phẩm

và dịch vụ tốt nhất cho người dân trên thế giới, Manulife đã mở rộng mạng lưới hoạtđộng của mình ra 23 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới

Hoạt động dưới tên Manulife Financial tại Canada và Châu Á, và dưới tên JohnHancock tại Hoa Kỳ Đến nay, Manulife tự hào đã được 11 triệu khách hàng toàn cầutin tưởng và chọn Manulife để xây dựng kế hoạch tài chính cho tương lai của họ

MẠNG LƯỚI HOẠT ĐỘNG RỘNG KHẮP

11 triệu khách hàng 23 quốc gia và vùng lãnh thổ

ZEALAND & ASIA

Các văn phòng: Canada, the United States (John Hancock), Japan, China, HongKong, Macau, Indonesia, the Philippines, Singapore, Viet Nam, Taiwan, Malaysia,Thai Land, the United Kingdom, Australia, Germany, Belgium, Barbados, Bermuda,Uruguay, Brazil, New Zealand, Cambodia

Tập đoàn Manulife toàn cầu hoạt động dựa trên nền tảng giá trị cốt lõi PRIDEcủa công ty PRIDE có nghĩa là sự tự hào với ý nghĩa là mỗi thành viên trong tập đoànđều tự hào về công ty, về những sản phẩm và dịch vụ mà công ty đang cung cấp chokhách hàng

Và tập đoàn Manulife tự hào nhờ 5 yếu tố sau đây của mình: P.R.I.D.E

 Professionalism : Chuyên nghiệp

 Real Value to Our Customers : Giá trị thực cho khách hàng

 Integrity : Trung thực

 Demonstrated Financial Strength : Thể hiện sức mạnh tài chính

 Employer of Choice : Nhà tuyển dụng được lựa chọn

2 Manulife Việt Nam

Tại Việt Nam, Manulife tự hào là công ty BHNT nước ngoài đầu tiên đượcchính phủ Việt Nam tin tưởng và cấp giấy phép hoạt động vào ngày 12/06/1999 tạithành phố Hồ Chí Minh, là một công ty liên doanh giữa tập đoàn Manulife Financial(60%) và tập đoàn Chinfon Global (40%)

Vào tháng 1 năm 2001, tập đoàn Manulife Financial mua lại 40% phần vốn gópcủa tập đoàn Chinfon Global và trở thành tập đoàn sở hữu toàn bộ vốn góp của Công tytại Việt Nam Chính thức được đổi tên thành Công ty Trách nhiệm Hữu hạn Manulife(Việt Nam) Đồng thời, Manulife Việt Nam cũng đã tăng mức vốn đầu tư từ 5 triệu đô

la Mỹ lên thành 10 triệu đô la Mỹ

Hiện nay số vốn đầu tư của Manulife tại Việt Nam là 50 triệu đô la Mỹ (theogiấy phép của Bộ Tài Chính ngày 6 tháng 12 năm 2007)

Ngày 14 tháng 6 năm 2005, công ty Quản lý Quỹ Manulife Việt Nam (ManulifeVietnam Fund Management – MVFM, đổi tên thành Manulife Asset Management

(Vietnam) Company Limited – MAMV vào tháng 11/2010), công ty trực thuộcManulife Việt Nam.

Sau 17 năm hoạt động, Manulife ngày càng vững mạnh với những thành quả rấtđáng khích lệ:

 Luôn trong nhóm 3 công ty BHNT hàng đầu tại Việt Nam

 Tự hào là công ty có hệ thống sản phẩm đa dạng, nhiều quyền lợi ưu việtcho khách hàng

 Manulife có hơn 500 nhân viên, trên 20.000 đại lý có năng suất kinhdoanh cao nhất thị trường Việt Nam, hoạt động tại 50 văn phòng trên 36

tỉnh thành lớn trong cảnước

Để khẳng định cam kết hoạt động lâudài tại Việt Nam, Manulife là công tyBHNT nước ngoài đầu tiên xây dựngmột toà văn phòng của riêng mình tạikhu đô thị mới Phú Mỹ Hưng vàotháng 9/2007 với số tiền đầu tư lênđến 10 triệu đô la Mỹ Với sự đầu tưnày, Manulife cam kết đem đến cho khách hàng những dịch vụ tài chính lâu dài và hiệuquả nhất

Manulife nỗ lực không ngừng trong việc nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch

vụ cho khách hàng của Manulife trong những năm qua đã được khách hàng và các cơquan quản lý nhà nước đánh giá rất cao

a Văn phòng đại diện và thông tin liên hệ

 Trụ sở chính:

 Khu vực: Thành Phố Hồ Chí Minh

 Tòa nhà Manulife Plaza

 Địa chỉ: 75 Hoàng Văn Thái, Phường Tân Phú, Q 7, Tp HCM

 Tòa nhà Manulife Tower

 Địa chỉ: 29 Nguyễn Đình Chiểu, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội

 ĐT: (04) 3936 2556

 Fax: (04) 3936 2557

 E-mail: khachhang@manulife.com

 Website: http://www.manulife.com.vn/

b Thành tựu và giải thưởng

 Trong 2 năm 2010 và 2013: Manulife lại được Bộ Tài Chính tặng bằngkhen vì được đánh giá cao về những thành tích và những đóng góp của mình trong sựnghiệp phát triển ngành BHNT tại Việt Nam

 Manulife cũng là công ty bảo hiểm đầu tiên tại Việt Nam được công nhậnđạt tiêu chuẩn ISO9001: 2008 vào tháng 11/2011

 Liên tiếp 2008, 2009, 2011, 2012, 2013, 2014 và 2015: Manulife nhậnđược giải thưởng Rồng Vàng với danh hiệu “Dịch vụ Bảo Hiểm tốt nhất” do Thời báoKinh Tế Việt Nam bình chọn

 Năm 2014 và 2016, Manulife đạt giải thưởng “Công ty bảo hiểm nhânthọ tốt nhất Việt Nam” do Tạp chí Tài chính Ngân hàng toàn cầu trao tặng

 “Top 100 Doanh Nghiệp có môi trường làm việc tốt nhất Việt Nam” do

công ty Nielsen và Anphabe khảo sát và trao tặng

c Hoạt động vì cộng đồng

Bên cạnh các hoạt động phát triển kinh doanh, Manulife Việt Nam rất tích cựctham gia các hoạt động xã hội thông qua các hoạt động đóng góp thiết thực như:

 Giáo dục: Trao học bổng cho học sinh nghèo; cho sinh viên vay tiền học

không tính lãi; tài trợ thiết bị giáo dục

Ví dụ: Manulife Việt Nam triển khai Chương trình “Manulife – Điểm Tựa Tương Lai”

hỗ trợ sinh viên vay tiền học không tính lãi

nghiên cứu bệnh ung thư, bệnh tim

Ví dụ: Manulife Việt Nam tham gia chạy bộ từ thiện “Cuộc chạy Terry Fox”

 Từ thiện: Xây nhà tình thương; Cứu trợ đồng bào lũ lụt; Hỗ trợ nhà ở

Ví dụ: Manulife Việt Nam tặng nhà Mái ấm tình thương tại huyện Hoằng Hóa, tỉnhThanh Hóa

Ví dụ: Hưởng ứng Năm Gia Đình Việt Nam 2013, Manulife Việt Nam tặng 114 hợpđồng bảo hiểm vi mô cho phụ nữ nghèo

CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÔNG TY

BHNT MANULIFE TRONG NĂM 2011

1 Nghiệp vụ tài sản nợ - có của công ty BHNT Manulife

1.1 Nghiệp vụ tài sản nợ.

- Vốn chủ sỡ hữu:

Là chỉ tiêu tổng hợp phản ánh toàn bộ nguồn vốn thuộc sở hữu của chủ doanhnghiệp, các quỹ của doanh nghiệp và phần kinh phí sự nghiệp được ngân sách Nhànước cấp, kinh phí quản lý do các đơn vị trực thuộc nộp lên

Trong báo cáo tài chính thì 2011, vốn chủ sở hữu của Manulife Việt Nam là1.242.237.145.375 tỷ, trong đó vốn điều lệ đã góp là 788.695.000.000 tỷ, quỹ dự trữbắt buộc là 26.778.178.281 tỷ và lợi nhuận chưa phân phối là 426.763.967.094 tỷ

- Bảo hiểm gốc:

Là khoản tiền mà đến kì hạn người tham gia bảo hiểm phải trả để đối lấy sự đảmbảo trước những rủi ro đã được người bảo hiểm chấp nhận Manulife cung cấp các loạihình bảo hiểm cơ bản là: bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảohiểm trọn đời…

- Doanh thu của Manulife Việt Nam trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm năm

2011 là 1.764.541.815.156 tỷ

- Nhận tái bảo hiểm và nhượng tái bảo hiểm:

Nhận tái bảo hiểm (tái bảo hiểm nhận): công ty Manulife Việt Nam tái bảo hiểmnhận một phần rủi ro đã được bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm gốc khác Và đượchưởng số phí từ công ty bảo hiểm gốc nhằm mục đích kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm

Nhương tái bảo hiểm (tái bảo hiểm tiếp): một công ty tái bảo hiểm khác phânchia tiếp phần trách nhiệm mà mình đã nhận được từ một công ty bảo hiếm gốc chocông ty Manulife Việt Nam

1.2 Nghiệp vụ tài sản có.

1.2.1 Khái quát chung về hoạt động đầu tư của công ty bảo hiểm nhân thọ.

Đầu tư nói chung là sự hy sinh các nguồn lực ở hiện tại để tiến hành các hoạtđộng nào đó nhằm thu về các kết quả nhất định trong tương lai lớn hơn các nguồn lực

đã bỏ ra để đạt được các kết quả đó

1.2.2 Phân loại đầu tư:

Căn cứ vào các kết quả của hoạt động đầu tư, bản chất và lợi ích do đầu tư đemlại chúng ta có thể chia đầu tư ra làm 3 loại: đầu tư tài chính, đầu tư thương mại và đầu

tư phát triển

1.2.2.1 Đầu tư tài chính:

Là loại đầu tư trong đó người có tiền bỏ ra cho vay hoặc mua các giấy tờ có giá

để hưởng lãi suất định trước, hay lãi suất tùy thuộc vào kết quả hoạt động sản xuất kinhdoanh của cơ quan phát hành Đầu tư tài chính không tạo ra tài sản mới cho nền kinh tế

(nếu không xét đến quan hệ quốc tế trong lĩnh vực này) mà chỉ làm tăng giá trị tài sảntài chính của các tổ chức, cá nhân.

Là hình thức đầu tư trong đó người có tiền bỏ tiền ra mua hàng hóa và sau đóbán với giá cao hơn nhằm thu lợi nhuận chênh lệch do giá khi mua và khi bán Loạiđầu tư này không tạo ra tài sản mới cho nền kinh tế (nếu không xét đến ngoại thương),

mà chỉ làm tăng tài sản tài chính của nhà đầu tư trong quá trình mua đi bản lại, chuyểngiao quyền sở hữu hàng hóa giữa người bán với nhà đầu tư và giữa nhà đầu tư vớikhách hàng của họ

1.2.2.3 Đầu tư phát triển:

Là những hoạt động đầu tư tạo ra tài sản mới cho nền kinh tế, làm tăng tiềm lựcsản xuất kinh doanh và mọi hoạt động xã hội khác, là điều kiện chủ yếu để tạo việclàm, nâng cao đời sống của mọi người dân trong xã hội Nói cách khác đầu tư pháttriển là việc bỏ tiền ra để xây dựng, sửa chữa nhà cửa, kết cấu hạ tầng, mua sắm trangthiết bị và lắp đặt chúng trên nền bệ, bồi dưỡng đào tạo nguồn nhân lực, thực hiện cácchi phí thường xuyên gắn liền với hoạt động của các tài sản này nhằm duy trì tiềm lựchoạt động của các cơ sở đang tồn tại và tạo tiềm lực mới cho nền kinh tế xã hội

1.2.3 Vai trò của hoạt động đầu tư của công ty bảo hiểm nhân thọ:

Đầu tư trong công ty bảo hiểm nhân thọ là một bộ phận quan trọng của công tybảo hiểm Tăng cường hiệu quả của công tác đầu tư sẽ góp phần phát triển nền kinh tếnói chung và công ty bảo hiểm nói riêng, đẩy mạnh công cuộc đổi mới để hội nhập vớikhu vực và thế giới của các công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam

1.2.3.1 Các hình thức đầu tư của công ty Bảo hiểm nhân thọ

Do những đặc điểm của mình mà công ty bảo hiểm nhân thọ phải phân bổ tàisản làm sao hạn chế rủi ro, đồng thời cũng do đặc điểm quỹ của công ty bảo hiểm nhânthọ có thời hạn dài nên việc phân bổ tài sản của công ty nhận thọ cũng tương đối khácbiệt Dưới đây là một số hạng mục đầu tư của các công ty bảo hiểm nhân thọ:

- Gửi tiền vào các tổ chức ngân hàng (tín dụng)

Do đặc thù của công tác đầu tư vốn của công ty bảo hiểm là phải đảm bảonguyên tắc bảo toàn và phát triển nguồn vốn hoạt động đầu tư tín dụng vẫn là một hoạtđộng chính, chủ yếu đối với các công ty bảo hiểm nhân thọ đặc biệt là đối với các nước

có thị trường vốn chưa phát triển như Việt Nam

- Các công cụ nợ có lãi suất cố định của công ty

Các chứng khoán có lãi suất cố định của các công ty phát hành là tài sản lớnnhất trong danh mục đầu tư của các công ty bảo hiểm nhân thọ Mỹ vì nó giúp cho cáccông ty bảo hiểm nhân thọ dễ quản lý được tài sản có của họ để cân đối với tài sản nợcũng như hạn chế được rủi ro trong tính phí cũng như rủi ro tài sản

 Trái phiếu công ty: Là các trái phiếu do các công ty phát hành, bản chất

là hình thức vay nợ không mang tính chất cổ phần để tài trợ cho các nhu cầu về vốncủa mình Đây là hạng mục đầu tư lớn nhất của các công ty bảo hiểm nhân thọ chiếmtrung bình khoảng 30%-40% trong các hạng mục đầu tư

 Các trái phiêu có thế chấp: Là dạng sản phẩm phát sinh có bản chất xuấtphát từ các hợp đồng cho vay thế chấp Đây là loại chứng khoán được ưa chuộng vàmang lại lợi nhuận cao

 Trái phiếu chính phủ và các cơ quan chính phủ phát hành: Đây là các tráiphiếu có mức rủi ro tối thiểu là một phần quan trọng trong danh mục đầu tư của cáccông ty bảo hiểm nhân thọ

 Cho vay thế chấp bất động sản thương mại: Là một hình thức đầu tư rấtphù hợp để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính trong tương lai

 Cho vay theo đơn bảo hiểm: Đây là một hình thức đầu tư riêng của công

ty bảo hiểm nhân thọ do hai đặc tính:

Là hợp đồng tín dụng nhưng việc cho vay theo đơn bảo hiểm lại không phụthuộc vào ý muốn chủ quan của người cho vay (công ty bảo hiểm nhân thọ) mà nó làquyền được hưởng của khách hàng

Vì số tiền vay không vượt quá số tiền giải ước và nếu người vay không trả tiềngốc thì công ty bảo hiểm nhân thọ có thể khấu trừ vào số tiền cam kết thanh toán khingười bảo hiểm chết, do vậy việc cho vay theo đơn bảo hiểm là tương đối an toàn.

 Cổ phiếu: Do tính chất đặc thù của cổ phiếu là không ổn định về giá vàrất khó dự đoán sự biến động của nó nên đầu tư vào cổ phiếu sẽ rủi ro hơn đầu tư vàocác sản phẩm có lãi suất cố định Do vậy nói chung cổ phiếu thường không phù hợplắm với những đòi hỏi của công ty bảo hiểm nhân thọ về thời hạn cũng như lãi đầu tư

 Bất động sản: Đầu tư trực tiếp vào bất động sản là một dạng đầu tư cóbản chất cổ phần nên đầu tư vào bất động sản cũng phải gánh chịu các rủi ro tương tựnhư đầu tư vào cổ phiếu, do vậy luật pháp cũng hạn chế các công ty bảo hiểm nhân thọđầu tư vào bất động sản

 Đầu tư vào các quỹ đầu tư: Quỹ đầu tư là một dạng doanh nghiệp thuộcloại công ty cổ phần, nó phát hành và bán cổ phiếu để lấy vốn hoạt động Nguồn hìnhthành quỹ rất phong phú và đa dạng: Các tập đoàn tư bản, các công ty công chúng, cánhân….có vốn nhàn rỗi dù nhiều hay ít đều có thể trở thành chủ sở hữu quỹ đầu tưbằng việc mua các cổ phiếu do quỹ đầu tư phát hành Quỹ đầu tư còn là một loại doanhnghiệp mà có không dùng vốn để mua máy móc tiến hành các hoạt động sản xuất kinhdoanh, mà dùng vốn để đầu tư dài hạn thông qua góp vốn liên doanh, mua cổ phầnhoặc các loại chứng khoán với mục đích thu lợi nhuận

 Liên doanh: Đây là một hình thức đầu tư trực tiếp của công ty bảo họdùng vốn của mình tham gia góp vốn với các tổ chức khác, cùng thực hiện các dự ánkinh tế

 Một số hình thức đầu tư khác

Để hạn chế rủi ro đầu tư như đã nêu trên các công ty bảo hiểm nhân thọ đã thựchiện các hợp đồng lựa chọn, tương lai hoặc hoán đổi, tuy nhiên các công ty bảo hiểmnhân thọ cũng rất thận trọng đối với các sản phẩm tài chính này vì bản thân nó đã chứađựng các yếu tố đầu cơ và rủi ro tiềm tàng

1.2.3.2 Hoạt động đầu tư của công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife.