TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN --- --- TRẦN THANH TÙNG NGHIÊN CỨU BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NộI chuyên ngành: Quản lý kinh t
Trang 1TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
- -
TRẦN THANH TÙNG
NGHIÊN CỨU BÀI HỌC KINH NGHIỆM
VỀ QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI
NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NộI
chuyên ngành: Quản lý kinh tế và chính sách
Người hướng dẫn khoa học:
Pgs.Ts Phan Kim Chiến
Hà nội, năm 2014
Trang 2TÓM TẮT LUẬN VĂN
Hiện nay, xu hướng toàn cầu hoá trên thế giới cùng với việc Việt Nam trở thành thành viên của WTO đã mở ra nhiều cơ hội cho nhiều lĩnh vực trong đó có ngân hàng - một lĩnh vực nhạy cảm ở Việt Nam Tự do hóa đang ngày một phát triển theo hướng mở rộng bao trùm lên toàn bộ nền kinh tế đã góp phần chi phối chiến lược cũng như cấu trúc của hệ thống ngân hàng Việt Nam Hệ thống ngân hàng rất quan trọng trong hệ thống tài chính quốc gia, đặc biệt là các ngân hàng thương mại đang từng bước vận hành theo dòng chảy hội nhập bằng sự ra đời của hàng loạt các ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP)
Trong điều kiện nền kinh tế mở cửa, cạnh tranh và hội nhập thì Tín dụng là hoạt động cơ bản nhất của ngân hàng, là khâu then chốt trong hoạt động kinh doanh, nó quyết định phần lớn đến sự tồn tại và phát triển của một ngân hàng Chính vì vậy, việc nâng cao chất lượng tín dụng là vấn đề cốt lõi nhất trong hoạt động quản trị, hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nhất là trong giai đoạn khó khăn như hiện nay Bởi lẽ giữa tăng trưởng và nâng cao chất lượng tín dụng có mối quan hệ chặt chẽ với nhau.Làm thế nào để tăng trưởng tín dụng nhưng vẫn đảm bảo chất lượng tín dụng luôn là vấn đề mà các ngân hàng đặc biệt quan tâm Thực hiện quản lý tốt chất lượng tín dụng không chỉ nâng cao hiệu quả, làm tăng khả năng cạnh tranh của NHTM trong bối cảnh nền kinh tế hội nhập ngày nay
mà còn đóng góp tích cực vào sự vận hành của nền kinh tế thông qua sự tác động của cung - cầu tiền tệ dẫn đến làm thúc đẩy tăng trưởng hay kìm hãm kinh tế, lạm phát, khủng hoảng tiền tệ giúp cho Nhà nước thực hiện tốt vai trò quản lý Nhà nước về hoạt động kinh tế trong nền kinh tế thị trường
Giai đoạn hiện nay, cơn lốc khủng hoảng kinh tế đang bao trùm lên rất nhiều các quốc gia và Việt Nam cũng đang bị ảnh hưởng một cách trầm trọng Lạm phát tăng cao, bất động sản chết, sản xuất ngừng trệ,… Ngân hàng mất thanh khoản trầm trọng; nợ xấu gia tăng với tỷ lệ chóng mặt; một số ngân hàng đã phải chịu sự sáp nhập hay chịu sự mua lại của các ngân hàng lớn hơn Ngân hàng TMCP Nhà
Trang 3Hà Nội là một ví dụ điển hình cho cuộc mua bán, sáp nhập được cho là mang tính chiến lược Tuy nhiên đằng sau đó là cả một bài học lớn về vấn đề quản lý chất lượng tín dụng một cách lỏng lẻo, đây chính là nguyên nhân sâu xa khiến cho Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội bị mua lại hoàn toàn từ một ngân hàng khác
Đứng trên cương vị là người trực tiếp làm tín dụng của Ngân hàng TMCP
Nhà Hà Nội; tôi tiến hành nghiên cứu và lựa chọn đề tài “Nghiên cứu bài học
kinh nghiệm về quản lý chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội”
làm đề tài tốt nghiệp luận văn cao học chuyên ngành Quản lý kinh tế và chính sách
Luận văn bao gồm các chương sau:
Chương 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại
Phần này làm rõ khái niệm, chức năng cũng như hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại
1.2 Chất lượng tín dụng đối với Ngân hàng thương mại
Phần này làm rõ lý thuyết về tín dụng và chất lượng tín dụng; tầm quan trọng của chất lượng tín dụng đối với Ngân hàng thương mại; các nhân tỗ ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại, các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng
1.3 Quản lý chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại
Phần này thể hiện một cách sâu hơn về việc quản lý chất lượng tín dụng: Yêu cầu đặt ra với Quản lý chất lượng tín dụng; từ đó đưa ra các phương pháp quản lý chất lượng tín dụng
Chương 2: ĐÁNH GIÁ QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2007-2012
Chương này thể hiện một cách rõ nét về thực trạng quản lý chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội trong giai đoạn 2007 -2012 Từ đó đánh
Trang 4giá, đưa ra nhận định về Habubank, giải thích được vì sao Habubank thất bại, phải chịu sự sáp nhập với Ngân hàng khác
Trang 5Chương 3: ĐỀ XUẤT CÁC BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI
Từ những thực trạng rõ nét về Quản lý chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội, tác giả đưa ra những bài học kinh nghiệm về quản lý chất lượng tín dụng có thể áp dụng được cho các ngân hàng TMCP khác Cụ thể các bài học như sau:
- Tăng cường huy động nguồn vốn
- Mở rộng hoạt động tín dụng chú trọng đến chất lượng tín dụng
- Hoàn thiện quy trình tín dụng
- Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng đạt thông lệ quốc tế
- Nâng cao nhận thức của lãnh đạo các cấp
- Tăng cường kiểm soát, hoạt động kiểm tra, kiểm toán nội bộ
- Phát triển nguồn nhân lực tín dụng
- Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng
- Nâng cao tinh thần, trách nhiệm trong việc xử lý nợ xấu
- Xây dựng hệ thống thông tin tín dụng
- Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng
- Nâng cao hoạt động Marketing
Song song với những bài học kinh nghiệm này là cần sự can thiệp, sự hỗ trợ
từ phía ngân hàng nhà nước, từ phía chính phủ Tác giả đưa ra một số kiến nghị riêng với ngân hàng nhà nước, chính phủ trong việc hỗ trợ các Ngân hàng TMCP trong việc quản lý chất lượng tín dụng:
- NHNN cần thể hiện vai trò chủ đạo trong trong phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao
- Hoàn thiện hệ thống pháp lý trong quản lý nợ xấu và cơ chế phối hợp trong xử lý nợ xấu của ngân hàng
- Hoàn thiện hệ thống pháp lý và thị trường tài chính ổn định cho hoạt động của doanh nghiệp
- Nâng cao chất lượng hạch toán kế toán, báo cáo kế toán và kiểm toán
Trang 6trong nền kinh tế
- NHNN cần ban hành các quy định an toàn trong hoạt động đối với NHTM
- NHNN cần xây dựng phương thức giám sát đối với NHTM trên nguyên tắc của Basel
- NHNN tăng cường sự hợp tác về lĩnh vực công nghệ với các tổ chức tài chính, ngân hàng khu vực và thế giới
Hoạt động của NHTM có vai trò quan trọng đối với sự ổn định và phát triển của nền kinh tế vì vậy sự phát triển bền vững của NHTM được đặt ra trong quản
lý hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng nhằm tăng trưởng, phát triển và bền vững nền kinh tế nhất là trong giai đoạn hội nhập và liên kết kinh tế quốc tế hiện nay Quản lý chất lượng tín dụng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động tín dụng nói riêng và hoạt động kinh doanh nói chung của ngân hàng thương mại Chất lượng tín dụng của mỗi ngân hàng phụ thuộc nhiều vào công tác quản lý hoạt động tín dụng nhất là quản lý rủi ro tín dụng là yêu cầu cấp thiết được đặt ra trong điều kiện mở cửa và hội nhập hiện nay
Bài nghiên cứu này đã đạt được những thành công nhất định:
Về mặt lý luận: Luận án tiếp cận và luận giải một cách có hệ thống lý luận
quan niệm về tín dụng và chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại; các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng và nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng
Về mặt nghiên cứu thực tiễn: Luận án sử dụng phương pháp phân tích thống
kê, so sánh để phân tích thực trạng chất lượng tín dụng tại Habubank và phần nào
lý giải được nguyên nhân sự thất bại của Habubank
Về mặt ứng dụng thực tiễn: Góp phần đưa ra một số bài học kinh nghiệm có
thể làm giải pháp cho việc nâng cao Chất lượng tín dụng cho các Ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam