Thực trạng hoạt động kinh doanh của NH TMCP kỹ thương CN lạc long quân

Xuất phát từ thực trạng kinh tế Việt Nam, thực trạng nghiệp vụ Huy động vốn của các Ngân hàng thương mại Việt Nam trong hội nhập, phát triển kinh tế, kết hợp với thực tiễn thực hiện ngh

LỜI MỞ ĐẦU

Trong những năm qua, dưới sự đổi mới của Đảng và Nhà nước, đất nước ta

đã đạt được những thành công trên nhiều lĩnh vực Nền kinh tế Việt Nam đã có đủ sức mạnh và niềm tin để hội nhập với nền kinh tế thế giới, trong đó có sự đóng góp không nhỏ của hệ thống ngân hàng ở nước ta Với vai trò to lớn, là trung gian tài chính, là đầu nút để nối thông suốt mọi vấn đề của nền kinh tế góp phần làm cho nền kinh tế phát triển nhanh chóng thuận tiện, hệ thống NHTM luôn luôn hoàn thiện, đổi mới và phát triển cùng nhịp điệu của nền kinh tế

Là một bộ phận trong hệ thống NHTM ở Việt Nam, Ngân hàng TMCP kỹ thương chi nhánh Lạc Long Quân đã có nhiều đóng góp tích cực trong việc phát triển kinh tế xã hội, đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế

Sau một thời gian thực tập, tìm tòi, học hỏi tại Techcombank CN Lạc Long

Quân, em đã được tiếp cận với các nghiệp vụ ngân hàng Xuất phát từ thực trạng

kinh tế Việt Nam, thực trạng nghiệp vụ Huy động vốn của các Ngân hàng thương mại Việt Nam trong hội nhập, phát triển kinh tế, kết hợp với thực tiễn thực hiện nghiệp vụ Huy động vốn tại Techcombank chi nhánh Lạc Long Quân Hà Nội ,em đã chọn chủ đề Huy động vốn làm nội dung nghiên cứu chính trong lần đi thực tập này Với sự giúp đỡ nhiệt tình Ban giám đốc, cán bộ nhân viên chi nhánh, đồng thời có sự góp ý tận tình của cô giáo CN Nguyễn Thị Hải Yến, em đã hoàn thành bài báo cáo này

Kết cấu của báo cáo gồm 3 phần chính:

Phần 1: Tổng quan về NH TMCP Kỹ Thương CN Lạc Long Quân

Phần 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh của NH TMCP Kỹ Thương CN Lạc

Long Quân Phần 3: Một số đánh giá ,kiến nghị

MỤC LỤC PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ

THƯƠNG CHI NHÁNH LẠC LONG QUÂN……… 4

1.1 Quá trình hình thành và phát triển……… 4

1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động………6

1.3 Nhiệm vụ kinh doanh……… 6

PHẦN2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG CHI NHÁNH LẠC LONG QUÂN………7

2.1 Hoạt động huy động vốn……….…9

2.2 Hoạt động sử dụng vốn……… 11

2.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và chi trả kiều hối………12

2.4 Công tác kế toán-ngân quỹ………12

2.5 Dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử……… … 12

2.6 Hoạt động dịch vụ khác……….13

2.7 Công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ………13

2.8 Kết quả hoạt động kinh doanh………14

PHẦN 3 :MÔT SỐ ĐÁNH GIÁ VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÂN KỸ THƯƠNG CHI NHÁNH LẠC LONG QUÂN 15

3.1 Quy trình và nội dung quy trình huy động vốn dưới hình thức tiền gửi thanh toán của khách hàng cá nhân tại Techcombank CN Lạc Long Quân………15

3.2 Một số đánh giá……… …15

a, Những kết quả đạt được……….16

b, Những hạn chế, khó khăn………16

3.3 Những kiến nghị đề xuất……….17

KẾT LUẬN………18

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

NHTM Ngân hàng thương mại

TMCP Thương mại cổ phần

Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam Techcombank LLQ Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam chi nhánh Lạc Long Quân

TG Tiền gửi

TCKT Tổ chức kinh tế

TCTD Tổ chức tín dụng

STĐ Số tuyệt đối

NHNN Ngân hàng nhà nước

DANH MỤC SƠ ĐỒ ,BẢNG BIỂU

Sơ đồ 1.1 : cơ cấu tổ chức của chi nhánh Lạc Long Quân……….5

Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động tại Techcombank CN Lạc Long Quân….7

Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ tại Techcombank CN Lạc Long Quân……… 9

Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ và chi trả kiểu hối……….11 Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh 13

PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ

THƯƠNG CHI NHÁNH LẠC LONG QUÂN 1.1 Quá trình hình thành và phát triển

Được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng

Techcombank Lạc Long Quân được thành lập 27 tháng 09 năm 1995 ,trực thuộc chi nhánh Techcombank chi nhánh Hà Nội Techcombank Lạc Long Quân sẽ là đầu mối huy động tiền gửi tiết kiệm của các hộ dân cư và các doanh nghiệp trên địa bàn Chi nhánh có trụ sở đặt tại :

667 Lạc Long Quân, phường Xuân La, Tây Hồ, Hà Nội Tel :+84 (4) 258 1440 /Tel : +84 (4) 258 1439

1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động

Ngân hàng TMCP Kỹ Thương chi nhánh Lạc Long Quân chịu sự quản lý trực tiếp của NH TMCP Kỹ Thương Việt Nam, Cơ cấu tổ chức gồm 4 phòng ban nghiệp

vụ, 2 phòng giao dịch

Mô hình tổ chức hiện tại của Techcombank Lạc Long Quân là một mô hình hiện đại, bao gồm các phòng ban như: phòng giám đốc, phòng phó giám đốc, phòng

kế toán, phòng kinh doanh Trong các phòng còn có các tiểu ban nhỏ phụ trách những mảng khác nhau của ngân hàng Việc phân chia các phòng ban chủ yếu dựa trên các nghiệp vụ mà phòng đảm nhiệm

Sơ đồ tổ chức Techcombank chi nhánh Lạc Long Quân:

Sơ đồ 1.1: cơ cấu tổ chức của chi nhánh Lạc Long Quân

- Ban Giám Đốc gồm 1 giám đốc và 2 phó giám đốc, chịu trách nhiệm giám sát toàn bộ quá trình kinh doanh

- Phòng kế toán thanh toán và dịch vụ ngân hàng : Tổ chức chỉ đạo thực hiện việc hạch toán kế toán của chi nhánh chính xác, đầy đủ và kịp thời Thực hiện các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, chi trả kiều hối và các dịch vụ thanh toán khác

- Phòng Kinh Doanh: Tham gia xây dựng và thực hiện kế hoạch cho vay, kế hoạch kinh doanh của chi nhánh Thu thập thông tin, nghiên cứu thị trường, nghiên cứu tình hình KT-XH, đề xuất các phương án phát triển kinh doanh, mở rộng mạng lưới khách hàng Tổ chức việc cấp tín dụng, theo dõi, đôn đốc các công tác thu hồi

nợ, các biện pháp xử lý nợ quá hạn, tài sản thế chấp cầm cố, bán chéo sản phẩm đến

hệ thống khách hàng…

- Phòng Ngân quỹ: Xây dựng và thực hiện các kế hoạch huy động nguồn vốn,

kế hoạch kinh doanh của chi nhánh Tổ chức chỉ đạo thực hiện việc hạch toán kế toán của chi nhánh chính xác, đầy đủ và kịp thời Thực hiện các dịch vụ thanh toán,

chuyển tiền, chi trả kiều hối và các dịch vụ thanh toán khác Tổ chức thực hiện thu – chi, kiểm – đếm tiền mặt, xuất nhập kho, bảo quản các loại ấn chỉ đặc biệt và giấy tờ

có giá, tuân thủ định mức tồn quỹ chính xác, an toàn theo đúng quy định

- Phòng hành chính tổng hợp: Tổ chức thực hiện công tác hành chính, văn thư Quản lý và lập dự trù mua sắm tài sản, công cụ lao động, sửa chữ trụ sở làm việc cho chi nhánh Dự trù các khoản chi tiêu nội bộ, tạm ứng, sử dụng và bảo quản con dấu của chi nhánh đúng quy định

-Bộ phận thanh toán quốc tế: Tổ chức thực hiện nghiệp vụ TTQT, tài trợ xuất nhập khẩu, nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ kiều hối của chi nhánh Nghiên cứu, đề xuất cho Giám đốc những cải tiến về quy trình, phương án phát triển nghiệp

vụ TTQT, tín dụng XNK, kiều hối và kinh doanh ngoại tệ,…

1.3 Nhiệm vụ kinh doanh

Một số chức năng nhiệm vụ của chi nhánh như sau:

• Huy động, cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn

• Tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước

• Vay vốn ngân hàng nhà nước, các tổ chức tín dụng khác

• Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác

• Liên doanh và mua cổ phần theo pháp luật hiện hành

• Làm dịch vụ thanh toán giữa các ngân hàng, thực hiện kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế,

• Thực hiện các dịch vụ chuyển tiền dưới nhiều hình thức,đặc biệt chuyển tiền nhanh Western Union

PHẦN 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG CHI NHÁNH LẠC LONG QUÂN

Trong những năm vừa qua, tình hình kinh tế Việt Nam có nhiều diễn biến phức tạp, lãi suất, tỷ giá và thanh khoản của hệ thống ngân hàng có nhiều biến động, giữa các NHTM có sự cạnh tranh gay gắt, tuy nhiên Techcombank CN Lạc Long Quân vẫn phát triển ổn định, hoàn thành chỉ tiêu và kế hoạch được giao với chất lượng cao

2.1 Hoạt động huy động vốn

Kết quả huy động vốn đạt được trong 3 năm gần đây 2010, 2011, 2012 như sau:

Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động tại Techcombank CN Lạc Long Quân

Đơn vị tính: Tỷ đồng

2010

Năm 2011

Năm 2012

So sánh 2011 -2010

So sánh 2012 – 2011

5=3-2

6=(5/2)

*100

7=4-3 8=(7/3)*10

0

I Phân loại theo

nội tệ và ngoại tệ

1 Nội tệ

2 Ngoại tệ

161

19,4

401

34,7

473

30,1

240

+15,3

149,07%

78,9%

72

-4,6

18%

-13,3%

II Phân theo kỳ

hạn

1 TG không kì hạn

2.TG dưới 12 tháng

3 TG trên 12 tháng

21 81,2 78,2

40 220,1 175,6

53 318,5 131,6

19 138,9 97,4

90,5%

171,1%

124,6%

13 98,1 -44

32,5% 44,7% -25,6%

III Phân theo

thành phần kinh

tế

1.TG dân cư

1 TG TCKT

2 TG TCTD

74 105,2 1,2

271,1 157,7 6,9

350,8 146,5 5,8

197,1 52,5 5,7

266,4%

50%

475%

79,7 -11,2 -1,1

29,4% -7,1% -1,6%

(Nguồn báo cáo kết quả kinh doanh Techcombank LLQ năm 2010-2012) Với NHTM nói chung và Techcombank chi nhánh Lạc Long Quân nói riêng thì nguồn vốn là yếu tố cơ bản tạo nền tảng cho sự tồn tại và phát triển bền vững ổn định Huy động vốn là vấn đề mang tính chất thường xuyên và liên tục của chi nhánh Chi nhánh luôn coi trọng công tác huy động vốn và xác định tăng trưởng nguồn vốn trên cơ sở đảm bảo an toàn là nhiệm vụ hàng đầu

Tình huy động vốn của chi nhánh qua các năm nhìn chung có xu hướng tăng Tổng nguồn vốn huy động năm 2010 đạt 180,4 tỷ đồng Năm 2011 đạt 435,7 tỷ tăng 141,5%% so với 2010, kinh tế có nhiều khó khăn, lãi suất biến động có nhiều bất cập, tác động tiêu cực tới hoạt động sản xuất kinh doanh và thị trường tài chính dẫn đến sự sụt giảm nguồn vốn huy động của khu vực TCKT Tuy nhiên chi nhánh đã xác định tăng huy động của dân cư để bù lại cho sự sụt giảm huy động nói trên Năm

2012, khu vực các tổ chức kinh tế tiếp tục gặp nhiều khó khăn, hàng tồn kho lớn, tổng cầu giảm vòng quay vốn giảm vì vậy việc huy động từ khu vực này gặp nhiều khó khăn hơn, kết quả đến 31/12/2012 số dư huy động của TCKT tại chi nhánh Lạc Long Quân giảm 7,1% so với cuối năm 2011 Mặt khác do Chính Phủ có những điều chỉnh trong chính sách tiền tệ, lãi suất, cũng như chi nhánh có nhiều biện pháp cải tiến nghiệp vụ, sử dụng nhiều hình thức huy động vốn với lãi suất hợp lý, tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo đã thu hút được nhiều người dân đến gửi tiền và huy động từ khu vực này đã tăng trưởng khá tốt, đến 31/12/2012 đã tăng

29,4% so với cuối 2011 Tổng nguồn vốn huy động năm 2012 tăng 15,5% so với

2011, đạt 503,1 tỷ đồng Nhìn chung, nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn chủ yếu

là tiền gửi dưới 12 tháng Phân theo thành phần kinh tế, nguồn vốn có sự dịch chuyển từ tiền gửi của TCKT sang tiền gửi của dân cư

2.2 Hoạt động sử dụng vốn

Công tác tín dụng là một nhiệm vụ hết sức quan trọng, mục tiêu đặt ra là phải đạt hiệu quả cao nhất, tránh lãng phí thất thoát, đảm bảo an toàn vốn, tăng trưởng tín dụng phải đi đôi với việc đảm bảo chất lượng tín dụng.Trong thời gian vừa qua Techcombank chi nhánh Lạc Long Quân đã thực hiện cấp tín dụng cho các tổ chức kinh tế và các cá nhân như sau:

Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ tại Techcombank CN Lạc Long Quân

Đơn vị tính: tỷ đồng

2010

Năm 2011

Năm 2012

So sánh 2011 -2010

So sánh 2012 – 2011

5=3-2

6=(5/2)*10 0

7=4-3

8=(7/3)*10 0

I Phân loại theo

nội tệ và ngoại tệ

1 Nội tệ

2 Ngoại tệ

109 25

238 27

337 41

129 2

118,3%

8%

99 14

41,6% 51,9%

II Phân theo kỳ

hạn

1 Nợ ngắn hạn

2 Nợ trung hạn

3 Nợ dài hạn

91 39 4

221 40,5 3,5

311 61 6

130 1,5 -0,5

142,9%

3,8%

-12,5%

90 20,5 2,5

40,7% 50,6% 71,4%

III Phân theo

thành phần kinh

tế

1 Tổ chức kinh tế

2 Dân cư

112 22

216 49

317 61

104 27

92,9%

122,7%

101 12

46,8% 24,5%

Tỉ lệ nợ quá hạn

Tỉ lệ nợ xấu

2,9%

1,8%

3,9%

2,3%

4,2 % 2,5%

(Nguồn báo cáo kết quả kinh doanh Techcombank LLQ năm 2010-2012) Qua bảng số liệu, ta thấy tổng dư nợ của chi nhánh qua 3 năm đều tăng Năm

2010 đạt 134 tỷ Năm 2011 dù kinh tế có nhiều khó khăn, lãi suất cho vay cả năm luôn ở mức cao nhưng chi nhánh vẫn hoàn thành tốt công tác cho vay, tăng 97,8%

so với 2010 đạt 265tỷ, tỉ lệ nợ xấu và nợ quá hạn tuy tăng nhưng đều ở mức trung bình so với các tổ chức tín dụng khác và phù hợp với tình hình chung của nền kinh

tế trong giai đoạn hiện nay Năm 2012 tổng dư nợ của cho nhánh đạt 378 tỷ đồng tăng 42,65% so với 2011, tỉ lệ nợ xấu và nợ quá hạn tăng so với năm 2011 tuy nhiên vẫn có khả năng thu hồi nợ Theo thành phần kinh tế, dư nợ của khu vực tổ chức kinh tế luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ 3 năm 2010, 2011, 2021 ( >70%) Theo kỳ hạn, với sự biến động của bất thường của nền kinh tế và lãi suất, tỷ giá trong những năm gần đây, dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỉ trọng chủ yếu và có chiều hướng tăng Có thể nói tỷ trọng cho vay của chi nhánh theo số liệu nói trên khá hợp lý phù hợp với tình hình kinhh tế xã hội hiện nay và trong những năm vừa qua và không vi phạm các quy định của Ngân hàng Nhà Nước Tuy nhiên chi nhánh cần đưa ra một số biện pháp phù hợp để tăng trưởng tín dụng và nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động

2.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và chi trả kiều hối

Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ và chi trả kiểu hối

Đơn vị tính: tỷ đồng

2010

Năm 2011

Năm 2012

2011

5=3-2

6=(5/2)*100

7=4-3

8=(7/3)*10 0

Doanh số kinh

doanh vàng và

ngoại tệ

46,2 33 39,8 -13,2 -28,6% 6,8 20,6%

Doanh số chi trả

kiều hối

3,5 4,98 6,7 1,48 42,3% 1,72 34,5%

(Nguồn báo cáo kết quả kinh doanh Techcombank LLQ năm 2010-2012) Doanh số kinh doanh tiền tệ củaTechcombank CN Lạc Long Quân 3 năm qua

có sự tăng giảm không ổn định Năm 2010 doanh số kinh doanh vàng và ngoại tệ đạt 46,2 tỷ đồng, doanh số chi trả kiều hối đạt 3,5 tỷ đồng Đầu năm 2011, thị trường ngoại hối căng thẳng trước áp lực lạm phát và lãi suất tăng cao kết hợp với NHNN nới biên độ tỷ giá khá lớn là 9,3% đã khiến tỷ giá trên thị trường tự do tăng mạnh và chênh lệch khá xa so với tỷ giá chính thức, phải đến nửa sau 2011 NHNN thành công trong bình ổn tỷ giá và thị trường ngoại hối, tỷ giá USD ổn định Doanh số kinh doanh vàng và ngoại tệ trong năm này giảm mạnh bởi những tác động nói trên, tuy nhiên doanh số chi trả kiều hối tăng gấp rưỡi Năm 2012 thị trường có sự ổn định bởi những chính sách của NHNN, cũng như sự cải tiến nghiệp vụ, đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ ngoại hối của mình, chi nhánh đáp ứng đủ nhu cầu của khách hàng, doanh số kinh doanh vàng và ngoại tệ tăng trở lại đạt 39,8 tỷ đồng

2.4 Công tác kế toán-ngân quỹ

Công tác kế toán ngân quỹ của Techcombank chi nhánh Lạc Long Quân được phân công đúng người đúng việc, phù hợp với năng lực từng cán bộ, nêu cao tinh thần trách nhiệm trong công tác, chấp hành nghiêm túc chế độ kế toán thống kê theo

quy định của Nhà nước Công tác kế toán ngân quỹ đã góp phần quan trọng vào kết quả hoạt động kinh doanh chung, đảm bảo tuyệt đối an toàn về tài sản, bước đầu xây dựng lòng tin của khách hàng khi có quan hệ với chi nhánh

Việc thực hiện giao dịch một cửa giúp chi nhánh nâng cao chất lượng, đơn giản hoá thủ tục hành chính và đa dạng hoá các dịch vụ ngân hàng, các giao dịch viên tự thu,

tự chi theo phân cấp hạn mức giao dịch, tuân thủ các quy tắc giao dịch một cửa nên đảm bảo an toàn và hiệu quả

2.5 Dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử

Đến ngày 31/12/2012 Techcombank CN Lạc Long Quân đã phát hành được

1798 thẻ ATM, có 02 máy ATM và 3 thiết bị đầu cuối được lắp đặt tại 2 đơn vị chấp nhận thẻ Chi nhánh đã đưa vào nhiều dịch vụ mới như đăng ký phát hành thẻ trực tuyến, tra cứu thẻ, chi trả lương qua thẻ, cùng với dịch vụ SMS banking, Mobile banking, Phone banking và Internet banking là những dịch vụ tiện ích giúp khách hàng – chủ thẻ quản lý tài khoản của mình một cách thuận tiện, nhanh chóng Những năm tới, Techcombank CN Lạc Long Quân sẽ tập trung vào các khách hàng có quan

hệ tín dụng với Techcombank và các khách hàng mở rộng để kinh doanh thẻ

2.6 Hoạt động dịch vụ khác

Techcombank chi nhánh Lạc Long Quân tập trung đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ, chú trọng phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm, mang lại tiện ích tối

đa cho khách hàng Chi nhánh liên tục nghiên cứu đưa ra thị trường các sản phẩm đa dạng với tiện ích cao như dịch vụ giữ hộ vàng, dịch vụ kinh doanh mua bán vàng miếng SJC, các sản phẩm Banking, cho thuê ngăn tủ sắt, dịch vụ thanh toán tiền nước, thanh toán mua nhà, Dịch vụ Western Union … Danh mục sản phẩm đa dạng, cùng với việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chuẩn hóa các quy trình nghiệp vụ đã góp phần đa dạng hóa và tăng nguồn thu dịch vụ cho ngân hàng

2.7 Công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ

Công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ đã giúp chi nhánh ngăn chặn kịp thời