BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CHỈ TIÊU KINH DOANH NĂM 2015 VÀ KẾ HOẠCH KINH DOANH NĂM 2016

Ở trong nước, năm 2015 là năm có ý nghĩ quyết định trong quá trình thực hiện Kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội 5 năm 2011-2015, với việc triển khai đồng bộ các giải pháp, kinh tế vĩ m

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Số: /2016/BC-TPB.BDH Hà Nội, ngày 12 tháng 04 năm 2016

BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG & CHỈ TIÊU KINH DOANH NĂM 2015

VÀ KẾ HOẠCH KINH DOANH NĂM 2016 NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG

Kính gửi: Đại hội đồng cổ đông

Ban Điều hành (BĐH) xin kính trình Đại hội đồng cổ đông Báo cáo kết quả hoạt động & các

chỉ tiêu kinh doanh năm 2015 và kế hoạch kinh doanh năm 2016 của Ngân hàng TMCP

Tiên Phong với các nội dung cụ thể sau:

I Tổng quan nền kinh tế và hoạt động ngành ngân hàng năm 2015

II Kết quả hoạt động và chỉ tiêu kinh doanh năm 2015

1 Kết quả hoạt động nổi bật của Ngân hàng

2 Các chỉ số tài chính chủ yếu năm 2015

3 Kết quả các hoạt động cụ thể

III Kế hoạch kinh doanh năm 2016

IV Kết luận

2 / 18

I Tổng quan nền kinh tế và hoạt động ngành ngân hàng năm 2015

1 Bối cảnh kinh tế chung

Năm 2015, kinh tế thế giới diễn biến phức tạp ảnh hưởng không thuận lợi đến nền kinh tế trong nước Tăng trưởng kinh tế toàn cầu phục hồi chậm, giá dầu giảm mạnh xuống mức thấp nhất trong vòng 6 năm ảnh hưởng đến cán cân thương mại và cân đối thu chi ngân sách Thị trường tài chính quốc tế có những biến động đột biến trước động thái điều chỉnh giảm giá mạnh đồng nhân dân tệ cộng hưởng với quyết định tăng lãi suất của Cục dự trữ liên bang Mỹ

có tác động tâm lý đến thị trường trong nước Ở trong nước, năm 2015 là năm có ý nghĩ quyết định trong quá trình thực hiện Kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội 5 năm 2011-2015, với việc triển khai đồng bộ các giải pháp, kinh tế vĩ mô tiếp tục có chuyển biến tích cực với việc tăng trưởng kinh tế cao hơn, sức cầu trong nước có sự cải thiện, lạm phát ổn định ở mức thấp, tuy nhiên nền kinh tế vẫn phải đối mặt với những thách thức như cân đối ngân sách và xuất khẩu gặp nhiều khó khăn, diễn biến phức tạp, khó lường trên thị trường quốc tế đã tác động tâm lý, ảnh hưởng không thuận lợi đến việc ổn định thị trường tiền tệ, ngoại hối

Trước bối cảnh đó, các Nghị quyết của Quốc hội và Chính phủ về kế hoạch phát triển kinh tế

- xã hội năm 2015 đặt mục tiêu điều hành chính sách tiền tệ của NHNN phải chủ động, linh hoạt, phối hợp với chính sách tài khóa nhằm kiểm soát lạm phát theo mục tiêu đề ra (dưới 5%), bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế ở mức hợp lý (6,2%); điều hành lãi suất, tỷ giá phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô, lạm phát, thị trường tiền tệ, tăng dư

nợ tín dụng phù hợp và bảo đảm chất lượng tín dụng tạo điều kiện cho các doanh nghiệp, cá nhân tiếp cận vốn tín dụng có hiệu quả và đáp ứng yêu cầu thực tiễn; chủ động thực hiện các biện pháp quản lý hiệu quả thị trường tiền tệ, thị trường vàng, tiếp tục khắc phục tình trạng đô

la hóa, vàng hóa trong nền kinh tế

Tổng sản phẩm trong nước (GDP) năm 2015 tăng 6,68% so với năm 2014, cao hơn mục tiêu 6,2% đề ra và cao hơn mức tăng của các năm từ 2011 tới nay, cho thấy nền kinh tế đã phục hồi rõ nét Đóng góp vào mức tăng trưởng chung, khu vực nông, lâm nghiệp và thủy sản tăng 2,41%, thấp hơn mức 3,44% của năm 2014; đóng góp 0,4 điểm phần trăm vào mức tăng trưởng chung; khu vực công nghiệp và xây dựng tăng 9,64%, cao hơn nhiều mức tăng 6,42% của năm trước, đóng góp 3,20 điểm phần trăm Trong đó ngành công nghiệp tăng 9,39% so với năm trước (công nghiệp chế biến chế tạo tăng 10,06%); ngành xây dựng tăng 10,82%, đây

là mức tăng cao nhất kể từ năm 2010; khu vực dịch vụ tăng 6,33%, đóng góp 2,43 điểm phần trăm

Chỉ số giá tiêu dùng CPI bình quân năm 2015 có tốc độ tăng tương đối thấp kể từ năm 2001 đến nay Bình quân mỗi tháng CPI chỉ tăng 0,04% và đến cuối tháng 12, CPI tăng 0,4% so với cuối năm 2014 Khi CPI giữ ở mức thấp và ổn định, tạo điều kiện cho các chính sách tiền tệ tích cực, kích thích sản xuất kinh doanh phát triển và tạo điều kiện cho giá một số mặt hàng

do Nhà nước quản lý được tính đầy đủ các chi phí theo giá thị trường Một số nguyên nhân gây tăng CPI năm 2015 do điều hành của Chính phủ, yếu tố thị trường, các yếu tố giữ cho CPI

có mức tăng thấp

2 Hoạt động ngân hàng năm 2015

Trên cơ sở bám sát mục tiêu của Quốc hội, Chính phủ, diễn biến kinh tế vĩ mô, tiền tệ trong

và ngoài nước, ngay từ đầu năm 2015, Thống đốc NHNN đã ban hành Chỉ thỉ chỉ đạo toàn hệ thống triển khai quyết liệt các giải pháp đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng và hệ thống TCTD an toàn, hiệu quả, đồng thời định hướng một số chỉ tiêu điều hành trong năm như: Phấn đấu tiếp tục giảm mặt bằng lãi suất cho vay Trung dài hạn thêm từ 1%/ năm đến 1,5%/ năm; Định hướng tổng phương tiện thanh toán năm 2015 tăng khoảng 16-18%, tín dụng tăng khoảng 13%-15%, có điều chỉnh phù hợp với diễn biến, tình hình thực tế

Hoạt động ngân hàng trong năm 2015 có nhiều chuyển biến tích cực, quy mô huy động vốn, tài sản, dư nợ tín dụng cho nền kinh tế tăng trưởng khá Mức độ an toàn, ổn định của hệ thống Ngân hàng được cải thiện và nợ xấu được xử lý quyết liệt Năm 2015, TTS của hệ thống ngân hàng tăng 9,9%, dư nợ tín dụng cho nền kinh tế tăng 17,29%, huy động vốn tăng 13,5% so với cuối năm 2014 Thực hiện các chuẩn mực mới, chặt chẽ hơn về an toàn hoạt động và phân loại nợ được quy định tại Thông tư 02/2013/TT-NHNN và Thông tư 36/2014/TT-NHNN, tỷ

lệ an toàn vốn bình quân đạt 13,14%; tỷ lệ dự trữ thanh khoản bình quân đạt 19,4%, tỷ lệ vốn ngăn hạn cho vay trung dài hạn đạt 29,4%, tỷ lệ LDR đạt 70% Tỷ lệ nợ xấu giảm mạnh từ mức 4,83% cuối năm 2014 xuống còn 2,72% cuối năm 2015 Năm 2015, tỷ giá đã được điều chỉnh 3 lần, tổng cộng 3% và biên độ tỷ giá cũng được nới lên 2 lần, từ 1% lên 3% So với năm cuối năm 2014, tỷ giá trần áp dụng cho các ngân hàng thương mại như vậy đã tăng xấp xỉ 5%, từ 21.458 đồng lên 22.547 đồng Động thái điểu chỉnh tỷ giá của NHNN sẽ giúp tỷ giá VNĐ có dư địa đủ lớn để linh hoạt trước các diễn biến bất lợi trên thị trường quốc tế và trong nước không chỉ trong năm 2015 mà cả những tháng đầu năm 2016

Với TPBank, hoạt động kinh doanh năm 2015 với kết quả khả quan, các chỉ tiêu tài chính đều đạt và vượt kế hoạch Đại hội đồng cổ đông đề ra Trong đó, tổng tài sản đã vươn lên quy mô tầm trung đạt trên 76,2 ngàn tỷ đồng, tăng gấp rưỡi năm 2014, lợi nhuận sau khi trích lập đầy

đủ dự phòng rủi ro vẫn vượt kế hoạch với mức 626 tỷ đồng, huy động vốn đạt gần 69 ngàn tỷ đồng bằng 116% kế hoạch, dư nợ cho vay tăng trưởng 40%, sử dụng hết hạn mức cho phép của NHNN trong khi vẫn giữ được chất lượng tín dụng tốt với mức nợ xấu chỉ là 0,4% Hướng đến sự tăng trưởng bền vững, TPBank đã duy trì tỷ lệ dư nợ cấp tín dụng trên vốn huy động (LDR) thấp hơn nhiều so với quy định, trong đó riêng thị trường 1 tỷ lệ này được hạ xuống mức 88.4% nhờ vốn huy động từ tổ chức và dân cư tăng trưởng tốt Cơ cấu vốn huy động cũng thay đổi tích cực với tỷ trọng nguồn vốn kỳ hạn dài cao hơn, nhờ vậy các tỷ lệ an toàn đều đáp ứng quy định và thanh khoản luôn đảm bảo TPBank cũng ghi dấu ấn khi vượt mốc 1 triệu khách hàng và đến cuối năm đã có gần 1,2 triệu khách hàng

II Kết quả hoạt động và chỉ tiêu kinh doanh năm 2015

1 Kết quả hoạt động nổi bật của Ngân hàng:

Năm 2015, Ngân hàng đạt được những kết quả nổi bật sau:

 Nhận 2 giải thưởng do Tạp chí Global Financial Market Review (GFM) trao tặng

gồm: Giải thưởng Ngân hàng Bán lẻ Tốt nhất Việt Nam và Giải thưởng Ngân hàng Số sáng tạo nhất Việt Nam năm thứ 2 liên tiếp

4 / 18

 Tháng 6/2015, TPBank ra mắt website mới với giao diện hiện đại, thân thiện với

người dùng cùng giải pháp quản lý tài chính Easylink

 TPBank gắn kết thương hiệu với giới golf thông qua tổ chức giải WAGC tại Việt

Nam trong 3 năm liên tiếp 2015-2016-2017

 Triển khai thành công dịch vụ hải quan điện tử và nộp thế điện tử Ez.Tax

 Tháng 6/2015, TPBank đã bù đắp được toàn bộ lỗ lũy kế trong quá khứ, bắt đầu

có lợi nhuận thực dương, sớm trước 1 năm so với dự kiến và đánh dấu bước phát triển mới của ngân hàng

 Tháng 10/2015, TPBank chính thức chào đón khách hàng thứ 1 triệu, sớm hơn 2

tháng so với mục tiêu và đến 31/12 đạt gần 1,2 triệu khách hàng

 Trong năm 2015, TPBank đã mở rộng mạng lưới chi nhánh tới một loạt các tỉnh thành lớn trên cả nước, đánh dấu sự lớn mạnh của thương hiệu TPBank

 Ngày 17/12/2015, vượt qua các chuẩn mực đánh giá khắt khe, TPBank đã được Công ty Tài chính Quốc tế (IFC), một thành viên của Ngân hàng Thế giới (WB), đồng ý tài trợ thương mại toàn cầu có hạn mức 10 triệu USD nhằm tăng cường hỗ trợ

các DN trong nước, góp phần thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế Với sự kiện này, TPBank trở thành ngân hàng duy nhất tại Việt Nam trong năm 2015 được IFC cấp hạn mức tài trợ thương mại

 Hoàn thiện eBank 7.0 cá nhân và eBank Biz với nhiều tính năng vượt trội

 Tổng tài sản đạt trên 76,2 ngàn tỷ đồng, lợi nhuận 626 tỷ đồng, nợ xấu 0,66%

2 Các chỉ số tài chính chủ yếu năm 2015:

Bảng 1: Một số chỉ tiêu tài chính chủ yếu

ĐVT: Tỷ đồng, %

Ghi chú (*): ROE = Lợi nhuận trước thuế/Vốn chủ sở hữu bình quân

1 Tổng Tài sản 51,478 76,221 70,018 6,203 109% 148%

2 Vốn điều lệ 5,550 5,550 5,550 - 100% 100%

3 Tổng huy động vốn, trong đó: 46,725 68,901 59,267 9,634 116% 147%

3.1 Tiền gửi của Khách hàng & GTCG 21,623 39,505 37,437 2,068 106% 183% 3.2 Tiền gửi, vay của các TCTD khác 25,102 29,396 21,830 7,566 135% 117%

4 Dư nợ cho vay, đầu tư trong đó: 24,960 34,828 34,854 (26) 100% 140%

4.1 Cho vay khách hàng 19,839 28,240 29,658 (1,418) 95% 142% 4.1 Trái phiếu DN 5,121 6,588 5,196 1,392 127% 129%

5 Tỷ lệ nợ xấu 1.0% 0.66% <2.5% 171% 66%

6 Lợi nhuận trước thuế 536 626 620 6 101% 117%

7 CAR 15.04% 12.13% >9%

8 ROE (*) 13.50% 13.85% 13.70% 0.15% 101%

So với 2014

So với kế hoạch

Tổng tài sản của TPBank đến cuối tháng 12/2015 đạt 76,2 ngàn tỷ đồng, tăng hơn 24,7 nghìn

tỷ đồng tương đương với 48% so với cuối năm trước Tổng huy động hơn 68,9 nghìn tỷ đồng, trong đó, huy động từ khách hàng là 39.505 tỷ đồng, tăng 83% tương đương 17,9 nghìn tỷ đồng so với năm 2014 và huy động từ các TCTD là 29.396 tỷ đồng, tăng 17% tương đương 4.294 tỷ đồng Tổng dư nợ (bao gồm cả TPDN) là 34.828 tỷ đồng, tăng 39,5% (~9.868 tỷ đồng) so với năm 2014 Trong đó dư nợ cho vay khách hàng là 28.240 tỷ đồng, tăng ~42% (8.400 tỷ đồng) so với năm 2014 Chất lượng nợ tiếp tục được cải thiện, tỷ lệ nợ xấu giảm từ 1,00% năm 2014 xuống còn 0,66% tại thời điểm cuối năm 2015

Tổng thu nhập hoạt động thuần năm 2015 của TPBank đạt gần 1.555 tỷ đồng trong đó thu nhập lãi thuần đạt 1,403 tỷ đồng, chiếm 90,23%; thu nhập thuần ngoài lãi đạt gần 152 tỷ đồng, chiếm 9,77% Lợi nhuận trước DPRR tín dụng đạt 760,4 tỷ đồng và nhuận trước thuế năm 2015 đạt 625,7 tỷ đồng, đạt 101% kế hoạch cả năm 2015 Đến 30/06/2015 TPBank đã bù đắp được toàn bộ lỗ lũy kế trong quá khứ, và đạt lợi nhuận thực dương đến hết năm 2015 là

293 tỷ đồng

Biểu 1: Xu hướng huy động, dư nợ TT1 và số lượng khách hàng qua các năm

Năm 2015 quy mô Tổng tài sản tăng trưởng mạnh, cơ sở khách hàng tiếp tục được mở rộng, tăng 656,976 khách hàng, tương đương với 2.24 lần so với năm 2014, đạt gần 1,2 triệu khách hàng Đây là nền tảng quan trọng để TPBank tiếp tục phát triển trong những năm tới

3 Kết quả các hoạt động cụ thể

3.1 Hoạt động huy động vốn

Huy động từ khách hàng đến cuối năm 2015 đạt 39.505 tỷ đồng, tăng 82,7% so với năm 2014 Trong đó tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng đạt 5.110 tỷ đồng, chiếm 13%, đây là tỷ lệ CASA tốt so với thị trường, giúp ngân hàng giảm chi phí vốn và gia tăng lợi nhuận Huy động bằng ngoại tệ đạt 5.284 tỷ đồng tăng gần 1,6 nghìn tỷ đồng (~42,55%) so với cuối năm trước, chiếm 13,4%, đây là hoạt động giúp ngân hàng gia tăng giao dịch ngoại tệ với các TCTD và khách hàng, tăng thu phí và đa dạng hóa hoạt động kinh doanh của mình

0 200,000 400,000 600,000 800,000 1,000,000 1,200,000 1,400,000

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Số lượng KH Huy động TT1 Dư nợ TT1

6 / 18

Biểu 2: Cơ cấu huy động theo kỳ hạn Biểu 3: Cơ cấu huy động theo loại tiền

3.2 Hoạt động sử dụng vốn

3.2.1 Hoạt động tín dụng

Chính sách tín dụng được TPBank xây dựng bám sát hoạt động tín dụng theo định hướng của TPBank, đã phát huy tác dụng nhất định trong việc cải thiện quy trình cấp tín dụng và thẩm định tài sản tại TPBank trong thời gian qua Tuy nhiên để hỗ trợ tốt hơn nữa cho việc phát triển kinh doanh và kiểm soát chất lượng tín dụng thì chính sách tín dụng vẫn cần phải cải thiện linh hoạt đáp ứng nhu cầu khách hàng Việc triển khai mô hình tín dụng tập trung được đánh giá khá hiệu quả đáp ứng kịp thời yêu cầu kinh doanh của Ngân hàng cũng như kiểm soát chặt chẽ khách hàn trước và sau cho vay: Quy trình thẩm định tài sản đã đi vào nền nếp, định giá tập trung, đã làm đầu mối về bảo hiểm và công chứng đạt hiệu quả và kiểm soát được rủi ro liên quan đến hoạt động này

Dư nợ tín dụng khách hàng đến cuối năm 2015 toàn hàng đạt 34.828 tỷ đồng, trong đó dư nợ cho vay là 28.240 tỷ đồng: cho vay ngắn hạn đạt 15.197 tỷ đồng chiếm 53,81% và cho vay trung, dài hạn đạt 13.044 tỷ đồng chiếm 46,19% tổng dư nợ cho vay khách hàng

Biểu 4: Hoạt động cho vay năm 2015

2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000 14,000 16,000

12,639

15,197

7,200

13,044

Cho vay ngắn hạn Cho vay TDH

Đơn vị tính: Tỷ đồng

Đơn vị tính: Tỷ đồng

Những nỗ lực trong việc xử lý nợ xấu tồn đọng và tăng trưởng tín dụng mới có chất lượng tốt

đã giúp cho chất lượng tín dụng tiếp tục được cải thiện, tỷ lệ nợ xấu đã giảm từ 1,0% cuối năm 2014 xuống còn 0,66% tính đến cuối năm 2015, đây là tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp nhất hệ thống TPBank đã triển khai các biện pháp đồng bộ để kiểm soát nợ xấu như: Đánh giá lại chất lượng và khả năng thu hồi của các khoản nợ để có biện pháp xử lý thích hợp; Tăng cường trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro để xử lý nợ xấu; Cơ cấu lại nợ; Hỗ trợ vốn để khách hàng khắc phục khó khăn và phục hồi; Bổ sung, hoàn thiện hồ sơ pháp lý tài sản bảo đảm; Thu nợ và xử lý tài sản bảo đảm; Kiểm soát chặt chẽ và giảm chi phí hoạt động; Hạn chế nợ xấu phát sinh trong tương lai…

Ngoài ra, TPBank đã hoàn thiện hồ sơ, bán được nợ cho VAMC theo đúng quy định của pháp luật, góp phần “giãn” tiến độ, đưa nợ xấu vào vùng kiểm soát an toàn Năm 2015, TPBank xử

lý nợ xấu và bán nợ xấu cho VAMC của TPBank là 289,5 tỷ đồng, đạt 193% so với kế hoạch

cả năm đề ra

3.2.2 Hoạt động nguồn vốn: đầu tư, quản lý vốn khả dụng, kinh doanh ngoại tệ và vàng

Danh mục đầu tư của TPBank được quản lý theo hướng đảm bảo khả năng sinh lời, khả năng thanh khoản và tuân thủ đúng quy định của NHNN

Tiếp tục phát huy những thành tích đạt được trong năm 2015, đến cuối năm 2015, mảng đầu

tư vào TPCP và trái phiếu các TCTD khác vẫn tiếp tục mang lại lợi nhuận đáng kể đóng góp

tỷ trọng lợi nhuận tốt cho Ngân hàng, đạt gần 14.801 tỷ đồng chiếm 35,35% tổng danh mục đầu tư, nhằm đảm bảo khả năng thanh khoản của ngân hàng, cũng như đa dạng hóa cơ cấu danh mục đầu tư Bên cạnh đó TPBank đầu tư vào trái phiếu các doanh nghiệp lớn có uy tín

và tình hình tài chính lành mạnh, lãi suất hấp dẫn và có tính thanh khoản tốt trên thị trường Tiền gửi, cho vay tại các TCTD khác đạt 20.290 tỷ đồng

Biểu 5: Cơ cấu đầu tư năm 2015

Đối với danh mục Ủy thác đầu tư và đặt cọc môi giới chứng khoán cũ, TPBank đang tiếp tục công tác thu hồi, quản lý và theo dõi xử lý, hạn chế tối đa tổn thất cho Ngân hàng Ngân hàng thu hồi đủ 190 tỷ đồng Đặt cọc môi giới chứng khoán với SBS (liên quan đến Công ty Đức Khải), đây là khoản đầu tư cũ và khó xử lý trong một thời gian dài, giúp ngân hàng tăng danh mục tài sản có sinh lời, qua đó tăng hiệu quả kinh doanh

27.76%

7.59%

15.74%

0.44%

48.47%

Năm 2015

TPCP

TP TCTD khác TPDN

Ủy thác đầu tư Cho vay, Tiền gửi TT2

8 / 18

Hoạt động kinh doanh vàng và ngoại tệ chưa đạt được kết quả như kỳ vọng do trong năm

2015 có 2 đợt lần điều chỉnh tỷ giá của NHNN mà FXD chưa đón được sóng, ngoài ra các hoạt động kinh doanh Vàng và G7 doanh số chưa cao do vậy kết quả kinh doanh của mảng này còn hạn chế

3.3 Hoạt động quản lý rủi ro, kiểm soát và kiểm toán nội bộ

Năm 2015 là một năm hoạt động an toàn của TPBank khi tỷ lệ nợ xấu giảm dưới mức kế hoạch, các tổn thất vận hành và các sự kiện rủi ro tiềm tàng nằm trong mức chấp nhận được TPBank tiếp tục đẩy mạnh triển khai hệ thống Basel II, với chuẩn mực tương đương 10 ngân

hàng lớn trên thị trường

Một số nội dung cơ bản đã được triển khai liên quan đến nâng cao năng lực quản trị rủi ro vận hành như: hoạt động hiệu quả Hội đồng Quản lý rủi ro vận hành; Ban hành các quy định về tự đánh giá rủi ro và tuân thủ, thực hiện triển khai thí điểm tại các đơn vị quản lý thuộc Hội sở; Ban hành các quy định về KRI (chỉ số rủi ro vận hành trọng yếu), thực hiện triển khai thí điểm tại 3 đơn vị thuộc Hội sở; bước đầu thiết lập sự phối hợp và chia sẻ thông tin với Kiểm toán/ Kiểm soát nội bộ để thực hiện xây dựng Risk Profiles cho rủi ro vận hành; nhận diện rủi

ro trong vận hành thẻ tín dụng, quản lý hồ sơ tại các đơn vị; thực hiện đánh giá một số hoạt

động liên quan đến quản lý hệ thống công nghệ thông tin và đảm bảo kinh doanh liên tục

TPBank luôn tuân thủ chặt chẽ các quy định về đảm bảo an toàn vốn của NHNN Cụ thể theo yêu cầu của Thông tư số 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 “Quy định các giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài”, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu luôn được duy trì ở mức trên 12%-15% (quy định không dưới 9%), Tỷ lệ giữa tổng tài sản có thanh toán ngay và tổng nợ phải trả luôn được duy trì ở mức trên 10% (quy định của NHNN không dưới 10%), tỷ lệ thanh toán nhanh duy trì trên 12% (quy định không dưới 10%), tỷ lệ thanh toán trong 30 ngày tiếp theo của từng loại tiền luôn duy trì trên 50% đối với VNĐ; trên 10% đối với ngoại tệ quy đổi sang VNĐ theo đúng quy định của NHNN, Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn luôn được duy trì ở mức nhỏ hơn 45% (quy định của NHNN không vượt 60%).Tại thời điểm cuối năm 2015, các tỷ lệ này như sau:

- Tỷ lệ dự trữ thanh khoản 11,84%;

- Tỷ lệ thanh toán trong 30 ngày tiếp theo đối với VND là 54,67%, của các loại ngoại tệ khác quy VND là 282,13%

3.4 Hoạt động của các Khối, đơn vị hỗ trợ

3.4.1 Công tác nhân sự và đào tạo:

TPBank luôn bám sát các định hướng chiến lược để triển khai hoạt động kinh doanh hiệu quả

Năm 2015, Ngân hàng triển khai mạnh mẽ chuyển đổi mô hình tổ chức, thành lập Khối Ngân hàng Bán buôn nhằm mở rộng đối tượng khách hàng, nâng cấp các Phòng Ban, Khối, thành

lập các Trung tâm Kinh doanh bên cạnh các Chi nhánh, PGD hiện có

Tổng số CBNV của toàn hệ thống tới cuối năm 2015 là 2.697 CBNV tăng 787 CBNV (61%)

so với cuối năm 2014

Trong năm 2015, Ngân hàng đã thực hiện 237 khóa đào tạo với 6.000 lượt cán bộ nhân viên tham dự trực tiếp, 3.700 lượt cán bộ nhân viên thi Online Chương trình đào tạo được tổ chức chuyên nghiệp, bài bản và toàn diện về các mặt định hướng cho nhân viên mới, đào tạo nghiệp vụ chuyên ngành và đào tạo kỹ năng mềm Ngân hàng cũng đẩy mạnh thực hiện kiểm tra tuân thủ hàng tháng trên toàn hệ thống, tái đào tạo tập trung và phát triển nguồn giảng viên nội bộ thay vì thuê ngoài

Bên cạnh duy trì các kết quả chất lượng dịch vụ đã đạt được, TPBank liên tục triển khai thêm nhiều chương trình, dự án nhằm hoàn thiện hơn nữa chất lượng dịch vụ về cả chiều rộng và chiều sâu Đặc biệt chú trọng vào việc nâng cao nghiệp vụ, kiến thức sản phẩm của Cán bộ Giao dịch (CBGD) thông qua xây dựng lộ trình đào tạo cụ thể cho cán bộ giao dịch Năm

2015, TPBank đã hoàn thiện và ban hành Bộ tiêu chuẩn chất lượng dịch vụ sửa đổi theo định hướng Khách hàng với những yêu cầu cao hơn so với năm 2014

Năm 2015 cũng là năm đầu đánh dấu các dự án nâng cao chất lượng Cán bộ Bán hàng, Hỗ trợ tín dụng Tính đến tháng 12/2015, 100% các Đơn vị kinh doanh tại TPBank đã triển khai thành công dự án Nâng cao chất lượng dịch vụ Hỗ trợ tín dụng Từ tháng 10/2015, chương trình Nâng cao chất lượng dịch vụ Cán bộ Bán hàng được triển khai trên nhiều kênh đánh giá phong phú

Cũng trong năm 2015, TPBank chính thức thành lập 1 bộ phận độc lập thuộc Trung tâm Đảm bảo Chất lượng chịu trách nhiệm chính về việc đo lường, kiểm soát trong hoạt động Đảm bảo chất lượng đặc biệt với các chương trình liên quan đến người tiêu dùng TPBank năm đầu tiên triển khai Chương trình Thắp sáng ý tưởng nhằm huy động những ý tưởng cải tiến các mảng hoạt động của NH, chủ yếu là những ý tưởng góp phần rút ngắn quy trình giao dịch tại chi nhánh, cải tiến hệ thống tác nghiệp, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Việc chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ đã góp phần không nhỏ vào kết quả tăng trưởng khách hàng trong năm 2015

TPBank xây dựng chế độ đãi ngộ đã đảm bảo cạnh tranh trên thị trường, cơ chế đánh giá hiệu quả làm việc minh bạch, công khai, tạo sự bình đẳng cũng như tạo động lực cho mỗi người lao động Đã xây dựng và ngày càng hoàn thiện bộ KPIs và incentive cho CBBH, GDV, HTTD (tại ĐVKD và HO), xử lý nợ, tái thẩm định, định giá tài sản, đang triển khai tiếp cho các chức danh khác nhằm đánh giá, động viên kịp thời khuyến khích các đơn vị, cá nhân hoạt động có kết quả

3.4.2 Lĩnh vực công nghệ thông tin (CNTT):

Dựa trên nền tảng Ngân hàng Số, CNTT ở TPBank luôn được đầu tư quan tâm phát triển

theo hướng tân tiến, chuyên môn cao, phù hợp với mô hình của các ngân hàng phát triển trên thế giới

Trong năm 2015, TPBank đã triển khai thành công nhiều dự án trong đó có các dự án trọng điểm như Dự án nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi (Core banking) lên phiên bản 12.0.3, Dự án Nâng cấp hệ thống thẻ SmartVita, Dự án Quản lý nội dung, qui trình ECM, Dự án Auto Banking ATB, Dự án Social media network SMOS, Dự án Basel II, Dự án Fraud management RMS, Dự án ALM +Treasury Management, Dự án Phòng chống rửa tiền AML, Dự án Phần mềm kết nối đối tác Loyalty, Dự án Kiến trúc hướng dịch vụ SOA/ESB …

10 / 18

Với những nỗ lực nêu trên, trong năm 2015 TPBank đón nhận Chứng nhận Hệ thống quản lý

An toàn thông tin theo tiêu chuẩn ISO/IEC 27001:2013 từ TUVRheiland - một tổ chức quốc

tế uy tín chuyên đánh giá cấp chứng chỉ ISO cho nhiều tổ chức trong và ngoài nước Đồng thời, TPBank cũng trở thành Ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam đạt được PCI DSS ver 3.1 Việc tái đánh giá và nâng cấp thành công từ version 2.0 lên version 3.1 thể hiện sự quan tâm, đầu tư của TPBank với vấn đề an toàn bảo mật của khách hàng và góp phần nâng cao uy tín của TPBank

3.4.3 Phát triển sản phẩm, khách hàng

TPBank tiếp tục triển khai nhiều chương trình, sản phẩm dịch vụ đa dạng, phục vụ cho các phân khúc khách hàng khác nhau:

- Khách hàng cá nhân: Nhóm sản phẩm mũi nhọn dành cho KHCN bao gồm: Cho vay mua ô tô; Tài khoản ứng lương tiện lợi, ứng tiền thông minh; Sản phẩm thẻ Đồng thương hiệu MobiFone - TPBank; Các sản phẩm vay có tính cạnh tranh cao như: Ứng sổ tiết kiệm, Cho vay đầu tư chứng khoán, Cho vay mua ô tô, sảnphẩm thanh toán thẻ di động mPOS, cho vay mua nhà của chương trình "Cho vay hỗ trợ nhà ở theo Nghị quyết 02/NQ-CP ngày 7/1/2013 của Chính phủ" (gói 30.000 tỷ đồng) v.v ; Tiếp nối thành công của phiên bản eBank ứng dụng công nghệ HTML5 được đánh giá cao năm 2014, TPBank tiếp tục ra mắt eBank phiên bản mới và sản phẩm quản lý tài chính cá nhân EasyLink vào tháng 6/2015, gần đây Ngân hàng đã ra mắt eBank 7.0 và eBank Biz cho Doanh nghiệp TPBank cũng là đơn vị đầu tiên hợp tác toàn diện với Công ty Cổ phần Giải pháp Thanh toán Điện lực và Viễn thông (ECPAY) để ra mắt Dịch vụ Thanh toán tiền điện trực tuyến mọi nơi, mọi lúc, 24/7 cho toàn

bộ khách hàng của TPBank trên toàn quốc Tiếp đến, TPBank đổi mới dịch vụ thanh toán với SmartVista bằng việc hợp tác với BPC Banking Technologies, nhà cung cấp giải pháp thanh toán hàng đầu thế giới nhằm cải tiến các hình thức thanh toán của TPBank bao gồm xử lý giao dịch thẻ tại các trụ ATM và POS, cũng như phát hành thẻ với nhiều chức năng mới Bước tiến này giúp nâng cao các dịch vụ internet và mobile banking của TPBank

- Khách hàng doanh nghiệp: Ngân hàng đã ban hành hàng loạt các sản phẩm cơ bản, cốt lõi theo kế hoạch phát triển sản phẩm từ đầu năm: Cho vay tái tài trợ; Cho vay mua, tạm trữ thóc gạo vụ Đông – Xuân; cho vay mua ô tô phục vụ mục đích đi lại, cho vay mua ô tô phục

vụ mục đích sản xuất, kinh doanh; quy định nghiệp vụ mở, sử dụng và quản lý tiền gửi KHDN; sản phẩm thẻ tín dụng; Quy trình giao dịch qua fax;…

Các chương trình thúc đẩy bán cũng như chiến dịch marketing phát triển khách hàng, chăm sóc khách hàng cũng đã được triển khai Năm 2015, TPBank hoạt động hiệu quả với các hoạt động hỗ trợ doanh nghiệp như phát triển dịch vụ Nộp thuế điện tử và nộp thuế hải quan qua eBank (TPBank EZ.Tax) hỗ trợ tối đa cho DN trong việc tiết kiệm thời gian, chi phí TPBank cũng đẩy mạnh các hoạt động tài trợ, vay vốn trong các lĩnh vực đặc thù như: lĩnh vực tín dụng hàng không - với việc tài trợ 400 triệu USD cho Vietjet mua máy bay, hay lĩnh vực tài trợ điện năng (với ký kết với Tổng công ty Điện lực miền Trung (EVECPC) cung cấp gói tín dụng tài trợ cho 11 dự án tới 2025