báo cáo tổng hợp ngân hàng thương mại

Mặc dù hiện nay thị trường chứng khoán cũng khá phát triển, là một kênh huy động vốn phổ biến của các tổ chức, nhưng hệ thông ngân hàng vẫn là nguồn điều chuyển vốn chính thức được tín n

LỜI MỞ ĐẦU

Trong bối cảnh thực hiện công cuộc công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước của nước ta đòi hỏi cần một khối lượng vốn rất lớn để hỗ trợ cho các hoạt động đầu tư, xây dựng và phát triển nền kinh tế Nhưng một điều hạn chế là không một tổ chức nào có thể đáp ứng hết được nhu cầu vốn cho mình cũng như huy động vốn trực tiếp từ các cá nhân hay tổ chức Mặc dù hiện nay thị trường chứng khoán cũng khá phát triển, là một kênh huy động vốn phổ biến của các tổ chức, nhưng hệ thông ngân hàng vẫn là nguồn điều chuyển vốn chính thức được tín nhiệm trên thị trường tài chính

Trong thời gian vừa qua, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã thực hiên công cuộc đổi mới, tái cấu trúc về mô hình tổ chức, cơ chế điều hành và nghiệp vụ…và

đã có những đóng góp đáng kể vào sự nghiệp đổi mới và phát triển kinh tế đất nước Cùng với sự phát triển của hệ thông ngân hàng thương mại, Ngân hàng TMCP Quốc dân với sứ mệnh là ngân hàng bán lẻ hiệu quả nhất Việt Nam đã có những đóng góp tích cực cho nền kinh tế, góp phần xây dựng địa phương và nâng cao chất lượng đời sống nhân dân

Bài báo cáo thực tập của em gồm có 3 phần:

Phần I: Tổng quan về ngân hàng TMCP Quốc dân – Hội sở chính

Phần II: Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Quốc dân trong những năm vừa qua

Phần III: Nhận xét và kết luận

Sau thời gian thực tập, được sự hướng dẫn tận tình chu đáo của các anh chị tại Phòng phát triển sản phẩm huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại Hội sở chính Ngân hàng TMCP Quốc dân, em đã có điều kiện tiếp cận, tìm hiểu về hoạt động ngân hàng nói chung cũng như biết được cơ cấu tổ chức và các hoạt động của Hội sở chính Ngân hàng TMCP Quốc dân, tiếp thu được những kiến thức bổ ích cho việc học tập và tích lũy kinh nghiệm cho công việc sau này Đặc biệt em cảm

ơn sự hướng dẫn tận tình của PGS.TS Phan Thị Thu Hà đã giúp em hoàn thành bản báo cáo thực tập này

Hà Nội, Ngày 04 tháng 10 năm 2016

Sinh viên

Nguyễn Thị thu

CHƯƠNG I:

TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN (NCB) – HỘI SỞ

CHÍNH

Ngân hàng TMCP Quốc dân – NCB được thành lập từ năm 1995 theo Giấy phép số 00057/NH-CP ngày 18/09/1995 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam dưới tên gọi Ngân hàng Sông Kiên có trụ sở tại Kiên Giang Với điểm xuất phát là ngân hàng thương mại nông thôn nên hoạt động chủ yếu của ngân hàng là tín dụng nông nghiệp cung cấp cho các khách hàng trên địa bàn tỉnh Kiên Giang Sau đó, NCB đã chuyển đổi quy mô thành ngân hàng đô thị, ngày 18/05/2006 đổi tên thành ngân hàng TMCP Nam Việt – Navibank và chuyển trụ sở về thành phố Hồ Chí Minh Ngày 22/01/2014, NCB chính thức được đổi tên thành ngân hàng TMCP Quốc dân – NCB, chuyển trụ sở về Hà Nội và tiến hành tái cấu trúc hệ thống, hướng đến sự chuẩn hóa và hoàn thiện các dịch vụ tài chính, đặt mục tiêu vào Top 10 ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam với tiêu chí trở thành “Ngân hàng bán lẻ hiệu quả nhất” Trải qua hơn 20 năm hoạt động, NCB đã từng bước khẳng định được vị thế thương hiệu trên thị trường tài chính – tiền tệ Việt Nam thể hiện qua sự tăng trưởng nhanh chóng và ổn định cả về quy mô tổng tài sản, vốn điều lệ lẫn hiệu quả kinh doanh Nhờ vậy mà ngân hàng đã nâng mức vốn ban đầu từ 1000 tỷ đồng lên mức 3000 tỷ đồng, đáp ứng được mức quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Trong môi trường cạnh tranh như hiện nay, để đón đầu xu thế hội nhập quốc

tế, NCB đã xác định được mũi nhọn chiến lược là nâng cao năng lực kinh doanh của mình thông qua năng lực tài chính, công nghệ thông tin và công tác quản trị tốt rủi ro Bên cạnh đó, việc đầu tư tập trung nghiên cứu phát triển, ứng dụng nâng cao công nghệ thông tin trong các sản phẩm dịch vụ tiện ích của ngân hàng cũng được quan tâm triệt để Đối với mỗi tổ chức, sự phát triển ổn định và bền vững chỉ

có thể có được khi nó tạo dựng được uy tín và lòng tin đối với công chúng Ý thức được điều đó, toàn bộ các hoạt động nghiệp vụ của NCB đều được chuẩn hóa theo các chuẩn mực quốc tế thông qua việc áp dụng hệ thống quản trị ngân hàng cốt lõi (Core banking) Mricobank Với hệ thống này, ngân hàng đảm bảo cung cấp cho khách hàng các dịch vụ chính xác, an toàn, nhanh chóng và hiệu quả

Với tuyên ngôn thương hiệu “Ngân hàng của bạn”, NCB đang phát triển theo định hướng ngân hàng bán lẻ, tập trung vào phân khúc cho vay mua nhà và mua xe, cho vay hộ kinh doanh gia đình và tiểu thương Các gói cho vay cá nhân của ngân hàng NCB đặc biệt hấp dẫn với hạn mức cho vay lớn, điều kiện cho vay linh hoạt và cam kết giải ngân nhanh chóng chỉ trong vòng 24h sau khi hồ sơ được phê duyệt Bên cạnh đó, NCB cũng chú trọng cung cấp tín dụng và dịch vụ cho các doanh nghiệp lớn có chọn lọc đồng thời đưa ra các giải pháp tài chính trọn gói cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ

Ngày 09/09/2014, Ngân hàng TMCP Quốc dân (NCB) đã khai trương trụ sở mới chi nhánh Hà Nội tại 28 Bà Triệu, phường Hàng Bài, quận Hoàn Kiếm, Tp

Hà Nội Trụ sở mới được xây dựng theo mô hình đa năng hiện đại, chuyên nghiệp

và thân thiện để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất Với mạng lưới 91 điểm giao dịch trải dài trên cả nước, ngân hàng cam kết sẽ nỗ lực để mang đến cho doanh nghiệp, tổ chức kinh tế và cộng đồng dân cư những dịch vụ tài chính ngân hàng hiện đại và hiệu quả nhằm gia tăng giá trị cao nhất cho khách hàng Phương thức giao dịch chuyên nghiệp và đội ngũ nhân viên nhiệt tình, NCB đã mang đến cho khách hàng những dịch vụ chất lượng như dịch vụ gửi tiết kiệm, tín dụng, ngoại hối, thanh toán trong nước và quốc tế…

1.2.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức:

BAN KIỂM SOÁT

VP HĐQT HĐQT

Ủy ban Nhân sự

Ủy ban Quản lý rủi ro

Ủy ban Công nghệ Hội đồng đầu tư Hội đồng xử lý rủi ro

ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG

P.Bán hàng

phân phối S&D

BAN KIỂM TOÁN NỘI BỘ

TT.Hỗ trợ vận hành

TT.Ngân hàng điện tử

TT.Giải pháp ngân hàng Khối Công nghệ

P.QLCL

P.Mua sắm và QLTS

P.Hành chính P.Quản lý TD

P.Quản lý vận hành TT.Thanh toán Khối Vận hành

TT.Đào tạo

và Phát triển NNL

P.QHLĐ

P.Lương và chế độ

P.Tuyển dụng

TT.Bán lẻ

P.Ngân hàng

điện tử

P.Thẩm định tín

dụng

P.Phát triển SP

và CS P.Phát triển SP&CS

P.Phát triển KD TT KD Miền

nam

TT KD Miền Bắc

P.KD Vốn và Tiền tệ

P.Đầu tư P.Tài chính kế

hoạch

P.Kế toán

P.QTRR

P.Pháp chế tuân thủ

Khối QT NNL

P.Giám sát TD

Khối QTRR Khối QT Tài

chính

P.Quản lý vốn Khối NHĐC

P.Thẩm định tín dụng

P.Phát triền SP&CS Khối NHDN

P.Thẩm định tín dụng TT.KH SME

Khối NH SME Khối NHBL

HĐ Tín dụng

HĐ ALCO

HĐ Lương, Thưởng, Kỷ luật

Ban xử lý nợ HO

BAN TỔNG GIÁM ĐỐC

1.2.2. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban:

- Đại hội cổ đông:

Đại hội cổ đông bao gồm tất cả các cổ đông có quyền biểu quyết và là cơ quan

có quyền cao nhất trong Ngân hàng TMCP Đại hội cổ đông có nhiệm vụ thông qua định hướng phát triển của ngân hàng; bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm các thành viên của Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát; quyết định sửa đổi và bổ sung điều

lệ của ngân hàng; có nhiệm vụ thông qua báo cáo tài chính hàng năm; có quyền xem xét và xử lý các vi phạm của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát gây thiệt hại cho ngân hàng; có quyền tổ chức lại hay giải thể ngân hàng;…

- Hội đồng quản trị:

Hội đồng quản trị là cơ quan quản lý, có toàn quyền nhân danh ngân hàng để quyết định, thực hiện các quyền và nghĩa vụ của ngân hàng mà không thuộc thẩm quyền của Đại hội cổ đông Hội đồng quản trị có quyền quyết định chiến lược, kế hoạch phát triển trung hạn và kế hoạch kinh doanh hằng năm của ngân hàng; quyết định giải pháp phát triển thị trường, tiếp thị và công nghệ; giám sát và chỉ đạo Giám đốc, Tổng giám đốc và các người quản lý khác trong việc điều hành hoạt động kinh doanh của ngân hàng; quyết định cơ cấu tổ chức, quy chế quản lý nội bộ công ty, quyết định thành lập công ty con, thành lập chi nhánh, văn phòng đại diện

và việc góp vốn, mua cổ phần đối với các doanh nghiệp khác;…

- Ban kiểm soát:

Ban kiểm soát của ngân hàng có chức năng kiểm tra hoạt động tài chính của NHTM, giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán và sự an toàn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Thực hiện việc kiểm toán nội bộ nhằm đánh giá chính xác hoạt động kinh doanh và thực hiện tài chính của ngân hàng

- Ban Tổng giám đốc:

Ban Tổng giám đốc có Tổng giám đốc có trách nhiệm điều hành chung và các Phó tổng giám đốc trợ giúp cho Tổng giám đốc Ban Tổng giám đốc có chức năng

cụ thể hóa chiến lược tổng thể và các mục tiêu do Hội đồng quản trị đề ra bằng các phương án kinh doanh, bên cạnh đó còn tham mưu cho Hội đồng quản trị về các vấn đề chiến lược, chính sách và trực tiếp điều hành hoạt động của ngân hàng

- Ban Kiểm toán nội bộ:

Ban Kiểm toán nội bộ thực hiện rà soát, đánh giá độc lập, khách quan đối với

hệ thống kiểm soát nội bộ; đánh giá độc lập về tính thích hợp và sự tuân thủ quy định, chính sách nội bộ, thủ tục, quy trình đã được thiết lập; đưa ra kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả của các hệ thống, quy trình, quy định, góp phần đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả và đúng pháp luật

- Khối ngân hàng bán lẻ:

Tổ chức và quản lý đội ngũ phát triển kinh doanh và bán hàng đối với sản phẩm khách hàng cá nhân: Tín dụng, Huy động vốn, Thẻ, Ngân hàng điện tử… Thiết lập và phát triển các sản phẩm, kênh phân phối tới khách hàng cũng như hỗ trợ, chăm sóc khách hàng một cách tốt nhất Xây dựng, phát triển và khai thác có hiệu quả cơ sở dữ liệu của khách hàng tiềm năng Tổ chức việc phát triển và duy trì các mối quan hệ với khách hàng cá nhân Đảm bảo quá trình kinh doanh tuân thủ theo đúng các quy định của pháp luật, của NHNN và Ngân hàng TMCP Quốc dân

- Khối ngân hàng doanh nghiệp:

Trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn để khai thác nguồn vốn bằng ngoại tệ và VNĐ Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản

lý các sản phẩm liên quan đến tín dụng phù hợp với quy định, chế độ hiện hành của Ngân hàng TMCP Quốc dân Bên cạnh đó, trực tiếp quảng cáo, tiếp thị và bán các sản phầm dịch vị của ngân hàng cho các khách hàng là doanh nghiệp Đề xuất, tham mưu cho Ban Tổng giám đốc về tình hình kinh doanh hiện tại qua đó quyết định các chiến lược kinh doanh và phát triển sản phẩm

- Khối ngân hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME):

Với khối ngân hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ có chức năng nhiệm vụ tương tự như khối ngân hàng bán lẻ và khối ngân hàng doanh nghiệp lớn chỉ khác là đối tượng hướng đến ở đây là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp vừa mới hình thành và bước chân vào thị trường

- Khối quản trị tài chính:

Khối quản trị tài chính thực hiện các công việc, nghiệp vụ liên quan trực tiếp đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ của ngân hàng; cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch; quản

lý và chịu trách nhiệm đối với các giao dịch trên máy; quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của Ngân hàng TMCP Quốc dân

- Khối quản trị rủi ro:

Khối quản trị rủi ro có nhiệm vụ tham mưu cho Ban Tổng giám đốc về công tác quản lý rủi ro của ngân hàng, quản lý, giám sát danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ các hạn mức tín dụng cho từng khách hàng Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, các dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Xem xét báo cáo tình hình theo dõi sao kê và thực hiện thu hồi nợ đối với những rủi ro đã được

xử lý Quyết định xử lý rủi ro và phương án thu hồi nợ, đồng thời xuất trình HĐQT sử dụng dự phòng để xử lý các khoản nợ vay không có khả năng thu hồi

- Khối quản trị nguồn nhân lực:

Khối quản trị nguồn nhân lực chịu trách nhiệm quản lý nhân sự cho ngân hàng,

có trách nhiệm tuyển dụng, đào tạo và sắp xếp các công việc phù hợp cho nhân viên, xây dựng chính sách lương thưởng đãi ngộ cho nhân viên một cách phù hợp nhất Bên cạnh đó còn nhằm củng cố và duy trì đầy đủ cân đối, kịp thời số lượng

và chất lượng nhân lực cho mọi hoạt động của ngân hàng theo đuổi mục tiêu đã đề

ra để tìm kiếm phát triển các phương pháp, hình thức để con người có thể đóng góp tối đa cho ngân hàng cũng như phát triển toàn diện được bản thân

- Khối vận hành và Công nghệ:

Có chức năng phát triển các giải pháp ứng dụng cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng Vận hành và hỗ trợ người dùng với mọi giải pháp phần mềm về mặt ứng dụng Nghiên cứu, thiết kế, phát triển và kiểm thử các giải pháp ứng dụng công nghệ ngân hàng, phục vụ cho hoạt động kinh doanh của các khối nghiệp vụ Phối hợp với các đơn vị khác trong khối tham gia các dự án triển khai các giải pháp ứng dụng trên toàn hệ thống, phối hợp và hỗ trợ các đơn vị kinh doanh trong việc phát triển sản phẩm dịch vụ cho Ngân hàng trên nền tảng công nghệ và tạo lợi thế cạnh tranh bền vững

Trên đây là những khối lớn thuộc hội sở chính Ngân hàng TMCP Quốc dân, dưới đó còn có rất nhiều các phòng ban, các chi nhánh và phòng giao dịch trực thuộc các khối để triển khai thực hiện công việc kinh doanh của ngân hàng

CHƯƠNG II KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN

HÀNG TMCP QUỐC DÂN TRONG NĂM 2015

Năm 2015 là một năm có nhiều ý nghĩa và dấu mốc quan trọng của NCB như

kỷ niệm 20 năm thành lập ngân hàng và kết thúc giai đoạn 3 năm ổn định tổ chức, hoàn thành cơ bản đề án tái cấu trúc 3 năm 2013-2015 Ngân hàng đã thực sự bừng sáng với những nét văn hóa doanh nghiệp riêng và đã đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, khẳng định một cách mạnh mẽ thương hiệu Ngân hàng Quốc dân – NCB Năm 2015, NCB đã vinh dự nhận được bằng khen của NHNN Việt Nam; Giải thưởng Ngân hàng Bán lẻ sáng tạo nhất và Ngân hàng có Văn hóa Doanh nghiệp sáng tạo nhất năm 2015 của tạp chí Global Banking & Finance Review (Anh); Giải thưởng Tin và Dùng do Thời báo kinh tế Việt Nam bình chọn năm 2015 Trong năm qua, NCB đã củng cố được các cơ sở nền tảng như công nghệ thông tin, quy trình vận hành, năng lực của hệ thống giám sát và xử lý nợ được đặc biệt chú trọng Bên cạnh đó, hoạt động kinh doanh của NCB tiếp tục được cải thiện, kết thúc năm 2015 với tổng Tài sản là 48230 tỷ đồng, đạt 107% so với kế hoạch đặt ra, quy mô hoạt động đạt tỷ lệ tăng trưởng 34% so với năm 2014,

tỷ lệ nợ xấu duy trì dưới mức 3%, lợi nhuận trước dự phòng rủi ro đạt 111 tỷ đồng, tăng 88% so với năm 2014

1. Tình hình huy động vốn:

Ngày nay, các ngân hàng thương mại mọc lên ngày càng nhiều, bên cạnh các ngân hàng lớn như Agribank, Vietconbank, Viettinbank, BIDV… thì còn có vô vàn các ngân hàng cổ phần nhỏ cạnh tranh khốc liệt trong công tác huy động vốn và cho vay với những mức lãi suất và chế độ cực kỳ hấp Ngân hàng Quốc dân – là một ngân hàng cổ phần nhỏ, nhận thức rõ được vai trò quan trọng của công tác huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của mình, Ngân hàng TMCP Quốc dân

đã có những biện pháp chủ động và tích cực trong công tác huy động vốn từ nguồn

nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh doanh trên địa bàn Ngân hàng đã huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi, đảm bảo nguồn vốn tăng trưởng ổn định, bền vững, làm cơ sở vững chắc để đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng một cách nhanh chóng, thuận tiện với thời gian và lãi suất thích hợp, đảm bảo khả năng thanh toán, chi trả của ngân hàng và nâng cao hiệu quả kinh doanh Trong những năm gần đây, uy tín và hiệu quả hoạt động của ngân hàng ngày càng được nâng cao và khẳng định vị trí của mình trên thị trường tài chính Tính đến 01/01/2016,

số dư nguồn vốn của ngân hàng đạt hơn 48 nghìn tỷ đồng tăng 30% so với đầu năm 2015 (gần 37 nghìn tỷ đồng)

Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Quốc dân

Đơn vị: Tỷ đồng

2015/2014

1 Tiền gửi của các TCTD

-2 Tiền vay các TCTD khác: 4.334 1.801 -2.533 -58,44

-3 Tiền gửi của khách hàng: 24.440 34.031 +9.591 +39,24

Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc dân