CHUONG 1 QUY TRINH CHUNG VE THAM DINH TIN DUNG

Khái niệm Thẩm định tín dụng là sử dụng các công cụ và kỹ thuật phân tích nhằm kiểm tra, đánh giá mức độ tin cậy và rủi ro của một phương án hoặc một dự án mà khách hàng đã xuất trình nh

QUY TRÌNH CHUNG VỀ THẨM

ĐỊNH TÍN DỤNG

CHƯƠNG 1

Ôn tập

Tín dụng ngân hàng là gì?

Nguyên tắc cấp tín dụng của NHTM

Điều kiện cấp tín dụng

Thời hạn cấp tín dụng

Hạn mức tín dụng

I TẦM QUAN TRỌNG CỦA THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG

1 Khái niệm

Thẩm định tín dụng là sử dụng các công cụ và kỹ thuật phân tích nhằm kiểm tra, đánh giá mức độ tin cậy và rủi ro của một phương án hoặc một dự án mà khách hàng đã xuất trình nhằm phục vụ cho việc ra quyết định tín dụng

I TẦM QUAN TRỌNG CỦA THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG

2 Tầm quan trọng của thẩm định tín dụng

II NGUỒN THÔNG TIN VÀ TÀI LIỆU ĐỂ PHÂN

TÍCH TÍN DỤNG

1 Yêu cầu đối với nguồn thông tin

CHẤT

LƯỢNG

THÔNG

TIN

CHẤT

LƯỢNG

THÔNG

TIN

Đầy đủ Kịp thời Chính xác

II NGUỒN THÔNG TIN VÀ TÀI LIỆU ĐỂ PHÂN

TÍCH TÍN DỤNG

2 Các nguồn thông tin

Tài liệu từ khách hàng Tài liệu từ ngân hàng Phỏng vấn điều tra thực tế Tài liệu từ NHNN

Tài liệu từ các cơ quan khác

II NGUỒN THÔNG TIN VÀ TÀI LIỆU ĐỂ PHÂN

TÍCH TÍN DỤNG

2 Các nguồn thông tin

Tài liệu từ khách hàng

Hồ sơ pháp lý

Hồ sơ báo cáo tài chính

Hồ sơ về phương án/ dự án

Hồ sơ về tài sản bảo đảm

Hồ sơ khác có liên quan Nhược điểm?

II NGUỒN THÔNG TIN VÀ TÀI LIỆU ĐỂ PHÂN

TÍCH TÍN DỤNG

2 Các nguồn thông tin

Tài liệu từ ngân hàng

Lịch sử vay vốn

Tài khoản của khách hàng tại ngân hàng

…

Nhược điểm?

II NGUỒN THÔNG TIN VÀ TÀI LIỆU ĐỂ PHÂN

TÍCH TÍN DỤNG

2 Các nguồn thông tin

Phỏng vấn điều tra thực tế

Phỏng vấn nhằm lọc bỏ thông tin gây nhiễu, chắt lọc thông tin

II NGUỒN THÔNG TIN VÀ TÀI LIỆU ĐỂ PHÂN

TÍCH TÍN DỤNG

2 Các nguồn thông tin

Tài liệu từ NHNN

Thông tin khách hàng do Trung tâm thông tin tín dụng (CIC - Credit information center)

II NGUỒN THÔNG TIN VÀ TÀI LIỆU ĐỂ PHÂN

TÍCH TÍN DỤNG

2 Các nguồn thông tin

Tài liệu từ cơ quan khác

Đối tác của khách hàng

Cơ quan quản lý doanh nghiệp

Cơ quan quản lý Nhà nước

…

III QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG

1

Xem xét

hồ sơ

vay của

khách

hàng

3

Thẩm định khả năng thu hồi nợ

2

Thu thập thông tin cần thiết

4

Ước lượng và kiểm soát rủi

ro tín dụng

5

Kết luận

về khả năng thu hồi nợ

IV NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG

1 Mục tiêu của thẩm định tín dụng

IV NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG

1 Nhóm nội dung CAMPARI

CAMPARI

C

Tư cách

(Character)

A

Năng lực (Ability)

M

Lãi suất (Margin)

P

Mục đích vay (Porpose)

A

Số tiền (Amount)

R

Khả năng t/t (Repayment)

I

Bảo đảm TD (Insurance)

IV NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG

1 Nhóm nội dung 6C

6C

C

Tư cách (Character)

C

Năng lực (Capacity)

C

Cấu trúc vốn (Capital)

C

Thế chấp (Collateral)

C

Điều kiện (Condition)

C

Sự kiểm soát (Control)

IV NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG