Vì v y mà vi c thu hút nhân tài tr nên khó kh nn.
Trang 1TR NG I H C KINH T QU C DÂN
š & ›
C A CÔNG TY B O HI M NGÂN
VI T NAM
Chuyên ngành: Tài chính - L u thông Ti n t và Tín d ng
Tóm t t Lu n v n th c s
Hà N i - 2008
Trang 2Trong u ki n n n kinh t m và th tr ng ch ng khoán ang ngày càng
tr nên sôi ng nh hi n nay, c h i u t v n t ng l i nhu n cho các công
ty b o hi m là r t l n Kinh nghi m t các n c khác cho th y, ph n l n l i nhu n mà các công ty b o hi m thu c là t ho t ng u t Ho t ng u càng c chú tr ng, l i nhu n mang l i càng nhi u thì các công ty b o hi m càng có u ki n gi m phí, t ng c ng công ngh , nâng cao ch t l ng d ch thu hút khách hàng mua b o hi m Qua ó mà uy tín, hình nh và kh n ng
nh tranh c a công ty b o hi m càng c t ng c ng
Tuy nhiên, ho t ng u t c a các công ty b o hi m Vi t Nam hi n nay
u nh v n ch a c quan tâm m t cách tho áng Ch tr m t s công ty
o hi m l n nh B o Vi t, Prudential… ho t ng u t ã c th c hi n
t cách bài b n, còn ph n l n các công ty b o hi m khác, c bi t là các công
ty b o hi m phi nhân th trong ó có Công ty B o hi m Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam, ho t ng u t m i ch d ng l i u t ti n g i có k
n ho c kinh doanh c phi u, trái phi u nên hi u qu u t ch a cao và không
n v ng
Vì v y, phát tri n ho t ng u t là xu th , là yêu c u i v i t t c các công ty b o hi m, trong ó có Công ty B o hi m Ngân hàng u t và phát tri n
Vi t Nam Do ó, tác gi lu n v n ch n tài: “Phát tri n ho t ng u t
a Công ty B o hi m Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam” làm tài nghiên c u
c ích nghiên c u c a lu n v n là nghiên c u v ho t ng u t c a công
ty b o hi m, nghiên c u th c tr ng ho t ng u t c a Công ty B o hi m Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam và xu t các gi i pháp phát tri n ho t ng
u t c a Công ty B o hi m Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam
Trang 31 Ho t ng u t c a công ty b o hi m
Trong su t quá trình hình thành và phát tri n c a mình, loài ng i luôn
ph i i m t v i r t nhi u r i ro nh thiên tai, ch h a, tai n n, b nh t t… và cao h n n a là nh ng bi n ng v kinh t , chính tr , xã h i… gây xáo tr n cu c
ng, th m chí e do t i tính m ng và c a c i c a mình Chính vì v y, con
ng i luôn luôn tìm cách b o v mình kh i nh ng tác ng không mong
mu n ó, c ng nh d tr tài chính bù p cho nh ng thi t h i có th x y ra
nh m nhanh chóng n nh cu c s ng và công vi c Ngành b o hi m ra i chính là áp ng nhu c u ó c a con ng i
Trên th c t , hi n nay có r t nhi u khái ni m khác nhau v b o hi m Tuy nhiên, khái ni m có n i dung y và logic nh t ó là: “B o hi m là m t s tho thu n h p pháp thông qua ó, m t cá nhân hay m t t ch c (ng i c
o hi m) ch p nh n óng góp m t kho n ti n nh t nh (phí b o hi m) cho m t
ch c khác (công ty b o hi m) i l y nh ng cam k t v kho n b i th ng
ho c chi tr khi có s ki n quy nh trong v n b n tho thu n (h p ng b o
hi m) x y ra” V y th c ch t c a ho t ng b o hi m là quá trình phân ph i l i
ng s n ph m xã h i gi a nh ng ng i tham gia nh m áp ng nhu c u tài chính phát sinh khi s ki n b o hi m x y ra i v i ng i tham gia b o hi m Công ty b o hi m c hi u là doanh nghi p ho t ng kinh doanh trong
nh v c b o hi m, c thành l p, t ch c, ho t ng theo quy nh c a pháp
lu t nh Lu t doanh nghi p, Lu t kinh doanh b o hi m và các quy nh khác c a pháp lu t có liên quan n lo i hình kinh doanh b o hi m, tái b o hi m, môi gi i
o hi m
b n ch t, ho t ng b o hi m có tính ch t hoàn tr (thanh toán b i
th ng ho c tr ti n b o hi m cho khách hàng) c m ho t ng kinh doanh b o hi m t o cho công ty b o hi m m t ngu n v n t m th i nhàn r i lúc thu phí b o hi m n khi th c hi n ngh a v thanh toán v i khách hàng Công ty b o hi m có th s d ng ngu n v n ó th c hi n các ho t
Trang 4ng u t nh g i ti n t i các TCTD, kinh doanh ch ng khoán, u t b t
ng s n, cho vay có tài s n m b o, u t tr c ti p nh m em l i l i nhu n cao cho công ty b o hi m
Ngu n v n u t c a công ty b o hi m bao g m v n ch s h u, ngu n
n t m th i nhàn r i t qu d phòng nghi p v b o hi m và các ngu n v n
p pháp khác Ho t ông u t các công ty b o hi m ph i tuân theo các quy
c v gi i h n lo i hình và kh i l ng các kho n u t mà h th c hi n Các quy t c này c a ra yêu c u các nhà b o hi m th c hi n s tôn tr ng vi c
a d ng hoá u t và b o v khách hàng kh i s e do c a s v n c a nhà
o hi m khi h th c hi n các ho t ng u t quá m o hi m nh m thu c l i nhu n cao
Có r t nhi u nhân t nh h ng t i ho t ng u t c a công ty b o hi m
nh quy mô v n u t , tính ch t ngu n v n u t , t ch c ho t ng u t , quan m u t c a lãnh o công ty và ch t l ng i ng cán b Ngoài ra,
nh ng y u t khách quan nh môi tr ng pháp lý, tình hình phát tri n kinh t xã
i trong và ngoài n c
ánh giá s phát tri n c a ho t ng u t , ng i ta c n c vào các ch tiêu nh quy mô v n u t , hi u su t s d ng v n u t , l i nhu n ho t ng
u t , t su t l i nhu n u, s a d ng c a danh m c u t và tính chuyên nghi p trong t ch c ho t ng u t
2 Th c tr ng ho t ng u t c a Công ty b o hi m Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam
Công ty b o hi m BIDV là doanh nghi p 100% v n nhà n c, tr c thu c Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam, c thành l p t ngày 27/12/2005 và chính th c i vào ho t ng v i th ng hi u BIC k t 01/01/2006 trên c s mua l i ph n v n góp c a Công ty b o hi m qu c t QBE trong liên doanh B o
hi m Vi t Úc
th a kinh nghi m v ho t ng b o hi m h n 06 n m c a liên doanh và
Trang 5kinh nghi m ho t ng trên th tr ng tài chính h n 50 n m qua c a Ngân hàng
u t và Phát tri n Vi t nam, BIC ti p t c th c hi n chi n l c cung c p các
n ph m b o hi m phi nhân th truy n th ng và tích c c nghiên c u, thi t k phát tri n các s n ph m tr n gói t Ngân hàng - Ch ng khoán - B o hi m không ng ng áp ng nhu c u ngày càng cao c a khách hàng
Tr i qua 2 n m ho t ng, BIC ã thu c nhi u thành t u áng khích l ,
th là:
- n nh c tình hình nhân s và b máy t ch c c a công ty, không gây sáo tr n, hoang mang cho khách hàng và i tác trong quá trình chuy n giao quy n s h u công ty
- Doanh thu khai thác b o hi m g c và tái b o hi m t ng cao Doanh thu
m 2006 b ng 100,75% so v i n m 2005, n m 2007 b ng 332% n m 2006
- Công ty không ng ng m r ng m ng l i ho t ng a s n ph m
ch v t i khách hàng c nhanh chóng thu n ti n T ch công ty m i ch có
1 chi nhánh và 2 v n phòng tr c thu c khi m i thành l p, t i nay công ty ã có
12 chi nhánh và 24 phòng kinh doanh khu v c trên kh p chi u dài t n c
- l ng s n ph m d ch v c ng không ng ng gia t ng, áp ng ngày càng t t h n nhu c u khách hàng
- Th ng hi u BIC ã d n có c ch ng trên th tr ng b o hi m Tuy nhiên, công ty v n còn m t s h n ch nh ch t l ng i ng cán b
ch a th t cao, s n ph m d ch v ch a có s khác bi t so v i các công ty khác trên th tr ng, công tác ch m sóc khách hàng và gi i quy t b i th ng ch a
th c s t t nên c n c c i ti n trong t ng lai
Riêng v ho t ng u t , Công ty ã có nh ng ti n b áng k so v i khi còn là liên doanh Th hi n tr c h t ch , Công ty ã thành l p riêng phòng
u t t i tr s chính th c hi n toàn b các ho t ng u t c a toàn công
ty thay vì là m t b ph n c a phòng Tài chính k toán nh tr c kia
Ho t ng u t c xem là ho t ng em l i l i nhu n chính cho công
Trang 6ty, t o u ki n công ty có th gi m phí thu hút khách hàng tham gia b o
hi m và t o thêm giá tr gia t ng có khách hàng tham gia b o hi m trong t ng lai Nh ng thành tích n i b t trong ho t ng u t c a công ty ó là:
- n u t t ng nhanh qua các n m: n m 2006 là 173.8 t và n m 2007 là 427,9 t , t ng 146%
- Doanh thu ho t ng u t c ng t ng khá cao: n m 2006 t 20,02 t và
m 2007 t 40,48 t
- Hi u suât s d ng v n u t t ng t 84,19% n m 2006 lên 85,27%
m 2007
- i nhu n thu n t ho t ng u t t ng khá cao: t 14.3 t n m 2006 lên 33,4 t n m 2007
- Kh n ng thanh toán c a công ty c duy trì m c cao
- Công ty th c hi n a d ng các hình th c u t nh u t ti n g i t i các TCTD, u t c phi u, trái phi u, góp v n thành l p các công ty c ph n, nghiên c u tri n khai ho t ng u t tr c ti p
- Công ty ã xây d ng c h th ng quy trình, quy ch u t m t cách bài b n Công tác l p k ho ch, xây d ng d án, th m nh, qu n lý, ánh giá
ho t ng u t c th c hiên nghiêm túc
n ch
Dù ã thu c nhi u thành tích r t áng khích l trong nh ng n m qua,
nh ng so v i m c tiêu và ti m n ng c a chính mình thì ho t ng u t c a BIC v n còn r t nhi u h n ch c n c kh c ph c C th là:
Quy mô v n u t nh
So v i các công ty b o hi m l n trên th tr ng thì quy mô v n u t c a BIC còn khá th p, ch y u là do công ty m i c thành l p nên ch a có th i gian tích l y, qu d phòng nghi p v nh Vì v y, BIC b h n ch khi th c hi n các hình th c u t c n nhi u v n nh u t b t ng s n, u t tr c ti p…
Ngu n v n u t ch a c khai thác tri t
Trang 7c dù ã áp d ng khoa h c công ngh qu n lý lu ng ti n m t cách có
hi u qu nh ng BIC m i ch s d ng x p x 85% ngu n v n có th u t Ph n còn l i t n t i d i hình th c ti n g i thanh toán v i m c sinh l i r t th p, ti n
t, ho c các kho n ph i thu không sinh l i ây th c s là m t s lãng phí ngu n l c, c n c xem xét thay i
i nhu n u t ch a cao
c dù u t ch y u vào tài s n ng n h n nh ng kh n ng sinh l i c a BIC t ng ng v i m c sinh l i c a hình th c u t ti n g i T su t l i nhu n u t có ph n gi m sút so v i n m 2006 Vì v y trong th i gian t i, BIC
n có nh ng bi n pháp nâng cao hi u qu ho t ng u t c a mình
Nguyên nhân
Có r t nhi u nguyên nhân d n n nh ng h n ch trên, nh ng ch y u là do
M t là, danh m c u t ch a h p lý BIC m i ch th c hi n nh ng hình
th c u t n gi n mà công ty b o hi m nào c ng ang áp d ng ó là u t
ti n g i, kinh doanh ch ng khoán và góp v n Nh ng hình th c u t khác ph c
p h n nh cho vay có tài s n m b o, kinh doanh b t ng s n, u t tr c ti p
nh thành l p các công ty con, công ty liên doanh… thì BIC v n ch a th c hi n
c dù có l i th là công ty con c a Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam, BIC có u ki n thu n l i trong vi c tìm hi u kinh nghi m, tìm ki m i tác và tri n khai các hình th c u t này h n các công ty b o hi m khác r t nhi u
Hai là, mô hình u t ch a phù h p V i mô hình t ch c ho t ng u
d i d ng Phòng u t nh hi n nay thì không th tri n khai t t c các hình
th c u t theo nhà n c cho phép vì hình th c cho vay có tài s n m b o òi
i ph i có nhi u cán b tham gia, c n có m t b ph n riêng, hình th c u t
t ng s n c ng mang tính ch t c thù riêng bi t nên c ng không th qu n lý chung nh các hình th c u t khác tri n khai t t c các hình th c u t trong m t phòng u t thì kh i l ng công vi c r t l n và không hi u qu
Ba là, công tác l p k ho ch ch a th t hi u qu Công tác l p k ho ch u
Trang 8m i ch chú tr ng xây d ng t l u t theo t ng hình th c mà ch a chú tr ng
i th i gian u t nên vi c phân nh gi a u t ng n h n và dài h n còn ch a
rõ ràng Vi c phân b v n u t c ng ch a c n c vào tính ch t ngu n v n
B n là, tr ng u t dài h n trong t ng ngu n v n còn th p trong khi ngu n v n có th s d ng u t dài h n khá cao do s t ng lên c a v n u l qua các n m
Có th th y, t tr ng u t dài h n c a BIC ã t ng lên áng k trong n m
2007 nh ng v n ch a t ng x ng v i ngu n v n có th u t dài h n u này
h n ch kh n ng t o ngu n l i nhu n n nh cho nh ng n m sau
m là, công tác thu h i n ch a c chú ý T l n trên doanh thu c a BIC là khá l n, kho ng 30% doanh thu m i n m Chính vì v y mà vi c ngu n
n có th u t ch a c khai thác tri t , gây h n ch hi u qu u t
Sáu là, i ng cán b th c hi n ho t ng u t còn non tr và thi u kinh nghi m a s cán b u t c a BIC còn r t tr nên ch a có nhi u kinh nghi m
th c t Vi c thu th p và x lý thông tin còn ch m, ánh giá thông tin còn r t s sài và mang ý chí ch quan Vi c l p ph ng án u t ch y u do lãnh o phòng th c hi n Các chuyên viên u t ch y u ch tham gia vào công tác qu n
lý hành chính nh l p báo cáo, thu th p thông tin s b … Vì v y hi u qu lao
ng c a cán b phòng u t ch a cao H n n a s l ng cán b c ng ch a
ng x ng v i nh h ng, m c tiêu ho t ng c a phòng
BIC thi u nh ng chuyên gia gi i, nhi u kinh nghi m trong l nh v c phân tích và th m nh d án u t m t ph n c ng là do s c nh tranh v thu hút nhân l c trên th tr ng tài chính trong m y n m g n ây là r t l n R t nhi u công ty tài chính, công ty ch ng khoán và ngân hàng th ng m i c ph n c
p ra trong vài n m tr l i ây nên ngu n nhân l c có trình chuyên môn
gi i trong l nh v c u t tài chính tr nên r t khan hi m H n n a, BIC là doanh nghi p nhà n c nên c ch l ng th ng có nhi u h n ch so v i
Trang 9nh ng doanh nghi p c ph n Vì v y mà vi c thu hút nhân tài tr nên khó kh n
n Th i gian qua, nhân s c a Phòng u t BIC có nhi u thay i m t ph n
ng do nguyên nhân này
y là, ch a g n hi u qu u t v i thu nh p và trách nhi m c a cán b
th c hi n công tác u t Cán b u t c a BIC c ng nh các cán b khác ch
c h ng l ng, th ng theo chính sách chung c a công ty, kho n thu nh p này không thay i theo k t qu ho t ng c a Phòng u t nên không t o
c ng l c cho Phòng tìm ki m c h i kinh doanh hi u qu h n mà ch y u
ch t p chung vào nh ng ho t ng r i ro ít, d th c hi n nên kh n ng sinh l i không cao
Tám là, ch a ch ng tìm ki m c h i u t Ngoài ho t ng u t
ti n g i và kinh doanh ch ng khoán niêm y t, ph n l n các ho t ng u t khác c a BIC u d a trên c s các thông tin, phân tích, ánh giá s n có c a BIDV Vi c BIC ch a ch ng trong vi c tìm ki m c h i u t ã t o nên
c cho i ng cán b u t Kh n ng phân tích và nh n nh th tr ng vì
y c ng b h n ch
Chín là, ch a có h th ng phân tích và l u tr thông tin ph c v cho ho t
ng u t Thông tin v i t ng u t ch a c l u gi m t cách t p trung, có h th ng mà ch là các file riêng bi t n m gi i dác Vì v y vi c tra c u thông tin th ng không y và không c c p nh t M i l n c n thu th p thông tin v i t ng u t , cán b u t th ng ph i c p nh t l i thông tin t internet và các ngu n khác t ng h p l i nên t n nhi u th i gian và nhi u khi thi u thông tin, gây h n ch cho công tác phân tích, ánh giá
M i là, ch a khai t n d ng tri t l i th khai thác b o hi m g c, t o ngu n cho ho t ng u t BIC có l i th là có th khai thác b o hi m g c
thông qua ho t ng tín d ng c a BIDV Doanh s khai thác b o hi m qua ngu n BIDV gi i thi u chi m t i h n 70% doanh s c a BIC Tuy nhiên con s này v n nh so v i ti m n ng có th khai thác Trên th c t , nhi u d án BIDV
Trang 10tham gia tài tr tín d ng nh ng BIC v n không th tham gia b o hi m cho d án
ó Nguyên nhân chính là do s ph i h p gi a cán b tín d ng và cán b khai thác BIC ch a th t t t Cán b tín d ng ch a coi công tác gi i thi u s n ph m
o hi m cho khách hàng là nhi m v c a mình Trong khi ó, cán b khai thác
o hi m c a BIC l i l i vào cán b tín d ng nên nhi u khi không bám sát m c tiêu Vì th doanh s khai thác b o hi m g c c a BIC v n th p so v i kh n ng
có th khai thác Và vì v y, v n có th u t t ngu n v n nhàn r i c a d phòng nghi p v b o hi m c ng h n ch theo
M i m t là, ch a phân nh rõ ngu n v n u t ng n h n dài h n có chính sách u t h p lý c dù v n ch s h u c a BIC r t l n so v i t ng ngu n v n u t , có th s d ng u t vào các d án dài h n có kh n ng sinh l i cao nh ng h u h t u c s d ng u t ng n h n do công ty ch a
có chính sách phân nh v n u t và s d ng v n h p lý theo tính ch t c a
ng ngu n v n
3 Gi i pháp phát tri n ho t ng u t c a Công ty b o hi m Ngân hàng
u t và Phát tri n Vi t Nam
phát tri n ho t ng u t và t c m c tiêu mà công ty ã ra cho giai n 2008-2010 là tr thành 1 trong 10 công ty b o hi m phi nhân th
n nh t Vi t Nam, trong th i gian t i, BIC c n th c hi n m t s gi i pháp ch
u sau:
t là, th c hi n các gi i pháp t ng quy mô v n u t bao g m: T ng
n ch s h u và phát tri n ho t ng kinh doanh b o hi m t ng v n ch s
u, công ty c n nâng cao hi u qu ho t ng kinh doanh b o hi m và ho t ng
u t nâng cao l i nhu n l i Tuy nhiên ây là m t gi i pháp t ng h p và
t nhi u th i gian t c nên tr c m t, công ty c n t ng v n u l nâng cao ngu n v n ch s h u, giúp công ty có th tham gia nhi u hình th c
u t có m c sinh l i cao h n mà v n m b o kh n ng thanh toán nâng cao hi u qu ho t ng kinh doanh b o hi m, trong th i gian t i công ty c n ti p
c c i ti n ch t l ng d ch v b o hi m, nâng cao ch t l ng i ng cán b ,