Xu hướng phát triển ngân hàng đa năng trên thế giới và triển vọng phát triển tại việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾVÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI ---***--- KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: Xu hướng phát triển ngân hàng đa năng trên thế g

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾVÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI

-*** -

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

Đề tài:

Xu hướng phát triển ngân hàng đa năng trên thế giới và triển vọng phát triển tại Việt Nam

Sinh viên thực hiện : Phạm Thị Mỹ Dung

Giáo viên hướng dẫn : TS Bùi Thị Lý

Hà Nội, tháng 05/2008

MỤC LỤC

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 5

CHƯƠNG 1: XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TRÊN THẾ GIỚI 8

I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN 8

1 KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG ĐA NĂNG 8

2 ĐẶC ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG ĐA NĂNG 9

2.1 THỰC HIỆN NHIỀU CHỨC NĂNG VÀ DANH MỤC SẢN PHẨM ĐA DẠNG HƠN SO VỚI NGÂN HÀNG TRUYỀN THỐNG 9 2.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ QUẢN LÍ PHỨC TẠP NHƯNG ĐƯỢC QUẢN LÍ THỐNG NHẤT THEO NGÀNH DỌC NHƯ 2 MÔ HÌNH SAU 10

2.3 TỔNG TÀI SẢN VÀ NGUỒN VỐN CHỦ SỞ HỮU RẤT LỚN 10 2.4 XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN THÀNH NGÂN HÀNG ĐA NĂNG RẤT ĐA DẠNG 10

3 ĐIỀU KIỆN HÌNH THÀNH 11

3.1 ĐIỀU KIỆN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG 11

3.2 ĐIỀU KIỆN ĐỐI VỚI MÔI TRƯỜNG KINH TẾ VĨ MÔ 11

4 ƯU THẾ VÀ RỦI RO CỦA NGÂN HÀNG ĐA NĂNG 11

4.1 ƯU THẾ CỦA NGÂN HÀNG ĐA NĂNG 11

4.1.1 MANG LẠI HIỆU QUẢ VỀ MẶT CHI PHÍ 11

4.1.2 MANG LẠI HIỆU QUẢ VỀ MẶT DOANH THU 12

4.1.3 MANG LẠI HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG 12

4.2 RỦI RO CỦA NGÂN HÀNG ĐA NĂNG 13

4.2.1 RỦI RO VỀ XUNG ĐỘT LỢI ÍCH (CONFLICT OF INTEREST) 13

4.2.2 RỦI RO TRONG VẤN ĐỀ QUẢN LÍ 14

4.2.3 RỦI RO ĐẠO ĐỨC 15

5 SỰ RA ĐỜI NGÂN HÀNG ĐA NĂNG VÀ BƯỚC ĐẦU HOẠT ĐỘNG Ở MỘT SỐ NƯỚC 15

II XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TRÊN THẾ GIỚI 16

1 XU HƯỚNG CHUNG 16

2 MỘT SỐ MÔ HÌNH NGÂN HÀNG ĐA NĂNG ĐIỂN HÌNH TRÊN THẾ GIỚI 19

2.1 MÔ HÌNH THEO KIỂU KẾT HỢP CÁC NGHIỆP VỤ (FULL UNIVERSAL) 19

2.1.1 ĐẶC TRƯNG CỦA MÔ HÌNH 19

2.1.2 MÔ HÌNH NGÂN HÀNG DEUTSCHE BANK (ĐỨC) [20] 20

2.1.3 ƯU NHƯỢC ĐIỂM CỦA MÔ HÌNH 22

2.2 MÔ HÌNH THEO KIỂU CÓ SỰ PHÂN CHIA VỐN GIỮA CÁC CHI NHÁNH (UNIVERSAL - SUBSIDIARY) HAY CÓ SỰ PHÂN CHIA TƯƠNG ĐỐI GIỮA CÁC NGHIỆP VỤ 23

2.2.1 ĐẶC TRƯNG CỦA MÔ HÌNH 23

2.2.2 MÔ HÌNH NGÂN HÀNG BARCLAYS BANK (ANH) [21] 24

2.2.3 ƯU NHƯỢC ĐIỂM CỦA MÔ HÌNH 25

2.3 MÔ HÌNH THEO KIỂU CÔNG TY SỞ HỮU NGÂN HÀNG (HOLDING COMPANY) 26

2.3.1 ĐẶC TRƯNG CỦA MÔ HÌNH 26

2.3.2 MÔ HÌNH NGÂN HÀNG J.P MORGAN CHASE & CO (MỸ)27 2.3.3 ƯU ĐIỂM VÀ NHƯỢC ĐIỂM CỦA MÔ HÌNH 29

CHƯƠNG 2: TRIỂN VỌNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TẠI VIỆT NAM 31

I TÍNH TẤT YẾU VÀ TIỀN ĐỀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TẠI VIỆT NAM 31

1 TÍNH TẤT YẾU 31

1.1 PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG LÀ KẾT QUẢ CỦA QUÁ TRÌNH CẠNH TRANH TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 31

1.2 PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG XUẤT PHÁT TỪ YÊU CẦU HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 32

1.3 SỰ PHÁT TRIỂN CỦA KHOA HỌC CÔNG NGHỆ CÓ TÁC ĐỘNG MẠNH MẼ VÀO QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH NGÂN HÀNG ĐA NĂNG 32

1.4 NGÂN HÀNG ĐA NĂNG ĐÃ THỂ HIỆN RÕ ƯU THẾ CỦA MÌNH TRONG QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN 33

1.5 XUẤT PHÁT TỪ NHU CẦU CUNG ỨNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI CỦA NGƯỜI DÂN 33

2 NHỮNG TIỀN ĐỀ PHÁT TRIỂN 34

2.1 THÀNH TỰU KHOA HỌC KĨ THUẬT HIỆN ĐẠI ĐƯỢC ÁP DỤNG RỘNG RÃI TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG 34

2.2 MÔI TRƯỜNG KINH TẾ VÀ KINH DOANH NGÂN HÀNG CÓ NHIỀU ĐỔI MỚI 35

2.3 NHỮNG THUẬN LỢI RIÊNG TỪ PHÍA CÁC NHTM 36

II TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐA NĂNG TẠI VIỆT NAM 37

1 HỆ THỐNG NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TẠI VIỆT NAM 37

2 NHỮNG NÉT CHÍNH VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG

NGÂN HÀNG VIỆT NAM 41

2.1 QUY MÔ TÀI SẢN VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU CỦA CÁC NHTMNN TĂNG 41

2.2 NHTMCP NGÀY CÀNG PHÁT TRIỂN 42

2.3 CÁC NGÂN HÀNG VỪA HỢP TÁC, VỪA CẠNH TRANH VÀ ĐẨY MẠNH CÁC HỢP TÁC CHIẾN LƯỢC ĐỂ CHIẾM LĨNH NHỮNG MẢNG THỊ TRƯỜNG NHẤT ĐỊNH 44

III THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐA NĂNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 45

1 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP DỊCH VỤ ĐA NĂNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 45

1.1 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRUYỀN THỐNG 45

1.1.1 DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN 45

1.1.2 DỊCH VỤ CHO VAY 49

1.1.3 DỊCH VỤ THANH TOÁN 49

1.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP DỊCH VỤ NGÂN HÀNG MỚI PHÁT TRIỂN GẦN ĐÂY 52

1.2.1 DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG 52

1.2.2 DỊCH VỤ CHỨNG KHOÁN 54

1.2.3 DỊCH VỤ KINH DOANH BẤT ĐỘNG SẢN 60

1.2.4 DỊCH VỤ BẢO HIỂM 61

1.2.5 DỊCH VỤ CHO THUÊ TÀI CHÍNH 63

1.3 HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP DỊCH VỤ ĐA NĂNG Ở MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐIỂN HÌNH TẠI VIỆT NAM 64

1.3.1 NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) [23] 64

1.3.2 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) [25] 68

IV - ĐÁNH GIÁ CHUNG 70

1 NHỮNG KẾT QUẢ THU ĐƯỢC 70

1.1 BỘ MÁY TỔ CHỨC ĐƯỢC CƠ CẤU LẠI THEO HƯỚNG PHÙ HỢP HƠN VỚI ĐIỀU KIỆN PHÁT TRIỂN 70

1.2 HỆ SỐ AN TOÀN VỐN ( CAR) TĂNG 70

1.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TỐT, LỢI NHUẬN TĂNG CAO 71

1.4 MÔI TRƯỜNG PHÁP LÍ HÌNH THÀNH VÀ HOÀN THIỆN 72 1.5 TĂNG CƯỜNG ÁP DỤNG CÔNG NGHỆ HIỆN ĐẠI VÀ PHÁT TRIỂN ĐƯỢC NHIỀU LOẠI HÌNH DỊCH VỤ 72

1.6 NHIỀU LIÊN DOANH LIÊN KẾT ĐƯỢC HÌNH THÀNH 73

2 NHỮNG HẠN CHẾ 73

2.1 CÁC NGÂN HÀNG THIẾU SỰ LIÊN KẾT HỢP TÁC VỚI NHAU 73 2.2 QUY MÔ, CHỦNG LOẠI SẢN PHẨM VẪN CÒN ĐƠN ĐIỆU 74 2.3 CHI PHÍ ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI LỚN NHƯNG HIỆU QUẢ CHƯA CAO VÀ CÁC TIỆN ÍCH CHƯA ĐƯỢC KHAI THÁC TRIỆT ĐỂ 75 2.4 PHƯƠNG THỨC TIẾP CẬN SẢN PHẨM DỊCH VỤ CHO KHÁCH HÀNG CÒN ĐƠN GIẢN THUẦN TÚY 75

CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TẠI VIỆT NAM 76

I ĐỊNH HƯỚNG 76

1 NHỮNG CAM KẾT HỘI NHẬP VỀ LĨNH VỰC NGÂN HÀNG VIỆT NAM THAM GIA 76

2 CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2006 - 2010 TRONG BỐI CẢNH VIỆT NAM GIA NHẬP WTO [37] 78

2.1 QUAN ĐIỂM VÀ NGUYÊN TẮC CHỈ ĐẠO VỀ VIỆC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP 78 2.2 MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN 80 2.3 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN MỘT SỐ DỊCH VỤ CHÍNH 80

2.3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG VÀ XÁC ĐỊNH ĐỐI TƯỢNG PHỤC VỤ CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 81 2.3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN 81 2.3.3 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG VÀ ĐẦU

TƯ CHO NỀN KINH TẾ 82 2.3.4 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN 83 2.3.5 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGOẠI HỐI VÀ CÁC DỊCH VỤ KHÁC 84

II GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA NĂNG TẠI VIỆT NAM 85

1 GIẢI PHÁP VỀ PHÍA NHÀ NƯỚC 85

1.1 HOÀN THIỆN HỆ THỐNG PHÁP LUẬT TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG 85 1.2 PHÁT TRIỂN CƠ SỞ HẠ TẦNG 87 1.3 MỞ RỘNG VÀ TĂNG CƯỜNG MỐI QUAN HỆ ĐỐI NGOẠI VỚI CÁC NƯỚC: 88

2 GIẢI PHÁP VỀ PHÍA CÁC NHTM 89

2.1 GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CHO CÁC

NHTM 89

2.1.1 TĂNG VỐN TỰ CÓ CỦA CÁC NGÂN HÀNG 89

2.1.2 HÌNH THÀNH LIÊN KẾT HOẶC THÔNG QUA HOẠT ĐỘNG MUA LẠI, SÁP NHẬP 90

2.2 CƠ CẤU LẠI MÔ HÌNH TỔ CHỨC TĂNG CƯỜNG NĂNG LỰC QUẢN TRỊ ĐIỀU HÀNH 91

2.3 TÍCH CỰC ĐỔI MỚI VÀ ỨNG DỤNG HOÀN THIỆN CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG 91

2.4 XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC ĐA DẠNG HOÁ DỊCH VỤ PHÙ HỢP 92

2.5 PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH CỦA CÁC NHTM SANG NƯỚC NGOÀI NHẰM TÌM KIẾM THỊ TRƯỜNG MỚI 93

2.6 PHÁT TRIỂN NGUỒN NHÂN LỰC 94

KẾT LUẬN 97

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 98

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 101

LỜI MỞ ĐẦU

1 - Tính cấp thiết của đề tài

Ngân hàng là một trong những trung gian tài chính đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Đồng thời đây cũng là một kênh hiệu quả để thực hiện các chính sách kinh tế vĩ mô của nhà nước Bởi vậy việc định hướng phát triển hệ thống ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến quá trình phát triển kinh tế của quốc gia nhất là trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay Điều này còn đặc biệt quan trọng bởi sau gần hai năm gia nhập WTO, tuy nền kinh

tế Việt Nam đã đạt được một số thành tựu đáng khích lệ nhưng đi cùng với đó

là sự cạnh tranh gia tăng ở tất cả các thị trường trong đó có cả thị trường tài chính ngân hàng

Thực tế cạnh tranh đã khiến các NHTM phải tự tìm những hướng phát triển phù hợp để có thể tồn tại và phát triển trong bối cảnh cạnh tranh mạnh

mẽ hiện nay Một số ngân hàng đã tập trung vào cung cấp các dịch vụ thế mạnh hoặc tập trung vào những đối tượng khách hàng cụ thể như ngân hàng bán buôn, ngân hàng bán lẻ Nhưng ngược lại cũng có những ngân hàng thực hiện chiến lược đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ phát triển thành ngân hàng đa năng, không chỉ cung cấp đa dạng các dịch vụ ngân hàng mà còn cung cấp rất nhiều các loại dịch vụ khác Xu hướng phát triển thành ngân hàng đa năng này được coi như quá trình phát triển tiền đề cho các ngân hàng trong quá trình hướng tới hình thành tập đoàn tài chính ngân hàng

Đối với các NHTM Việt Nam, việc phát triển thành tập đoàn tài chính ngân hàng là mục tiêu còn xa nhưng phát triển thành một ngân hàng đa năng

là mục tiêu phù hợp và có thể đạt được Trên thế giới, xu hướng này đã tồn tại cách đây khá lâu và rất nhiều các ngân hàng đa năng lớn trên thế giới là minh chứng cho sự phát triển thành công của xu hướng này

Trước thực tế đó, tác giả đã mạnh dạn lựa chọn đề tài: “Xu hướng phát

triển ngân hàng đa năng trên thế giới và triển vọng phát triển tại Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu của khóa luận cuối khoá

2 - Mục tiêu nghiên cứu của khóa luận

- Khóa luận sẽ hệ thống hóa những vấn đề lí luận cơ bản, đưa ra một số

mô hình phát triển và xu hướng phát triển hiện nay trên thế giới của ngân hàng đa năng

- Phân tích triển vọng phát triển ngân hàng đa năng tại Việt Nam dựa trên việc đánh giá hoạt động cung cấp các dịch vụ ngân hàng đa năng tại các NHTM Việt Nam

- Từ thực tiễn đó đưa ra định hướng và giải pháp phát triển ngân hàng

đa năng tại Việt Nam

3 - Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của khóa luận gồm có: mô hình, xu hướng phát triển ngân hàng đa năng trên thế giới và hoạt động cung cấp dịch

vụ ngân hàng đa năng tại các NHTM Việt Nam

4 - Phương pháp nghiên cứu

Khóa luận sử dụng phương pháp phân tích và tổng hợp; phương pháp quy nạp và diễn dịch, gắn lí luận với thực tiễn để luận giải và phân tích theo mục đích đề tài Bên cạnh đó cũng áp dụng các phương pháp thống kê so sánh

và dùng bảng biểu, sơ đồ để minh họa

5 - Kết cấu khóa luận

Khóa luận được kết cấu theo 3 phần Ngoài phần mở đầu và kết luận, phần nội dung khóa luận gồm 3 chương:

Chương 1: Xu hướng phát triển ngân hàng đa năng trên thế giới

Chương 2: Triển vọng phát triển ngân hàng đa năng tại Việt Nam Chương 3: Định hướng và giải pháp phát triển ngân hàng đa năng tại

Việt Nam

Nhân đây, tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tất cả các thầy cô giáo trường Đại học Ngoại Thương đã tận tình dạy dỗ và truyền đạt những kiến thức vô cùng quý báu cho tác giả trong suốt bốn năm học qua Đặc biệt, xin được bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Bùi Thị Lý, người đã tận tình hướng dẫn và tạo mọi điều kiện thuận lợi để tác giả hoàn thành tốt bản khóa luận này

Dù đã nhận được sự giúp đỡ tận tình của thầy cô và bè bạn, nhưng do thời gian hạn hẹp và kiến thức về lí luận cũng như thực tiễn còn hạn chế nên chắc chắn bản khóa luận vẫn còn nhiều thiếu sót Vì vậy tác giả rất mong nhận được sự chỉ bảo và giúp đỡ nhiều hơn nữa của thầy cô, các bạn và những người quan tâm đến đề tài trên

Xin chân thành cảm ơn !

Hà Nội, tháng 6 năm 2008

Sinh viên Phạm Thị Mỹ Dung

CHƯƠNG 1: XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐA

NĂNG TRÊN THẾ GIỚI

I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN

1 Khái niệm ngân hàng đa năng

Ngân hàng là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các

dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ

thanh toán - và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì một tổ

chức kinh doanh nào trong nền kinh tế

Ngân hàng đa năng là ngân hàng cung cấp mọi dịch vụ ngân hàng cho

mọi đối tượng Ngân hàng này thực hiện tất cả các loại nghiệp vụ ngân hàng

từ các nghiệp vụ truyền thống như trao đổi ngoại tệ, cho vay thương mại

đến việc kinh doanh các loại nghiệp vụ mới như bán các dịch vụ bảo hiểm,

cung cấp dịch vụ môi giới chứng khoán một cách trực tiếp hoặc gián tiếp

thông qua chi nhánh hoặc công ty con

Ngân hàng đa năng kinh doanh một loạt các dịch vụ tài chính bao gồm

việc thực hiện các khoản tín dụng và cho vay, kinh doanh các công cụ tài

chính và ngoại hối (và một số công cụ phái sinh), bảo lãnh các khoản nợ và

phát hành cổ phiếu, môi giới, quản lí đầu tư và bảo hiểm

Ngân hàng đa năng là một siêu thị tài chính lớn điều hành một mạng

lưới chi nhánh rộng khắp, nắm giữ một vài quyền trong các công ty (bao gồm

các quyền và nghĩa vụ của người nắm giữ cả cổ phần và các khoản nợ) và

tham gia trực tiếp vào Ban quản trị của các công ty đó Ngân hàng đa năng

cung cấp các dịch vụ tài chính bên cạnh chức năng là ngân hàng thương mại

như: Quỹ tương hỗ (Mutual Funds), Ngân hàng bán buôn (Merchant Banking),

Bao thanh toán (Factoring), Bảo hiểm (Insurance), Thẻ tín dụng (Credit card),

Retail loans, Housing Finance, Auto loans

2 Đặc điểm của ngân hàng đa năng

2.1 Thực hiện nhiều chức năng và danh mục sản phẩm đa dạng hơn so với ngân hàng truyền thống

Ngoài các chức năng cơ bản của ngân hàng truyền thống đó là: chức

năng tín dụng, chức năng thanh toán, chức năng tiết kiệm, chức năng uỷ thác ; thì hiện nay ngân hàng đa năng còn thực hiện thêm các chức năng : Chức năng bảo hiểm, chức năng quản lí tiền mặt, chức năng môi giới, chức năng ngân hàng đầu tư và bảo lãnh, chức năng lập kế hoạch đầu tư

Nghiệp vụ của một ngân hàng đa chức năng hoá khả hữu gồm:

√ Thực hiện trao đổi ngoại tệ

√ Chiết khấu thương phiếu và cho vay thương mại

√ Nhận tiền gửi

√ Bảo quản vật có giá

√ Cung cấp các tài khoản giao dịch

√ Cung cấp dịch vụ uỷ thác

√ Tài trợ các hoạt động chính phủ

√ Cho vay tiêu dùng

√ Tư vấn tài chính

√ Quản lí tiền mặt

√ Dịch vụ thuê tài chính

√ Cho vay tài trợ dự án

√ Bán các dịch vụ bảo hiểm

√ Cung cấp các kế hoạch hưu trí

√ Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán

√ Cung cấp dịch vụ tương hỗ và trợ cấp

√ Cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tư và ngân hàng bán buôn

2.2 Cơ cấu tổ chức và quản lí phức tạp nhưng được quản lí thống nhất theo ngành dọc như 2 mô hình sau

(1) Ngân hàng đa năng Deustch Bank của Đức, đứng đầu là Hội đồng

quản trị gồm Chủ tịch kiêm Tổng giám đốc (Spokeman), thành viên kiêm Giám đốc tài chính (CFO – chief financial officer), Giám đốc quản lí rủi ro (CRO – chief risk officer), Giám đốc hành chính (CAO – chief administrative officer), Giám đốc tác nghiệp (COO – chief operating officer) Kế đó là 8 uỷ ban chức năng: quản trị nguồn nhân lực, quản trị tài sản có và tài sản nợ, đầu

tư, công nghệ thông tin và tác nghiệp, tài chính, rủi ro và các tài sản khác

(2) Châu Á có tập đoàn DSB Group Holdings Ltd Singapore: Ngoài

giám đốc phụ trách các mảng ra còn có thêm giám đốc phụ trách thị trường Nam Á và Đông Nam Á và giám đốc thị trường tài chính quốc tế

2.3 Tổng tài sản và nguồn vốn chủ sở hữu rất lớn

Như Barclays (Anh) có tổng tài sản năm 2007 là 2432,34 tỉ USD [21] hay Duestch Bank (Đức) với tổng tài sản là 1485,58 tỉ USD [20] ; UBS (Mỹ)

có tổng tài sản lên tới 2019,17 tỉ USD hay JP Morgan Chase (Mỹ) sở hữu tổng tài sản là 1562,15 tỉ USD [22] Ở một số nước Châu Á tỉ lệ đóng góp của tổng tài sản và nguồn vốn chủ sở hữu của ngân hàng đa năng chiếm tỉ lệ khá lớn trong GDP như Trung Quốc chiếm tỉ lên là 31% và 2,1%; Hàn Quốc là 26% và 1,1 %; Maylaysia là 40% và là 2,7%; Singapore 10,2% và 6,8%; Thái Lan là 22% và 1,5% [12]

2.4 Xu hướng phát triển thành ngân hàng đa năng rất đa dạng

Từ một ngân hàng truyền thống có thể xây dựng thành một ngân hàng

đa năng nếu có đủ điều kiện và tiềm lực tài chính cũng như các nguồn lực khác Ngân hàng đa năng cũng có thể được hình thành thông qua quá trình mua lại và sáp nhập giữa ngân hàng với ngân hàng hay ngân hàng với các tổ chức tài chính khác như công ty bảo hiểm, công ty chứng khoán, công ty bất động sản hoặc một tập đoàn tài chính