QUY TRÌNH CHUYỂN TIỀN VÀ CÁC QUY ĐỊNH LIÊN QUAN

Western Union ,QUY TRÌNH CHUYỂN TIỀN VÀ CÁC QUY ĐỊNH LIÊN QUAN1.Khái niệmPhương thức chuyển tiền là phương thức mà trong đó khách hàng ( người yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu Ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho một người khác ở một địa điểm nhất định bằng phương tiện chuyển tiền do khách hàng quy định.a.Chuyển tiền trả sauChuyển tiền trả sau là hình thức chuyển tiền trả cho người xuất khẩu sau khi nhận hàngb.Chuyển tiền trả trướcChuyển tiền trả trước là hình thức chuyển tiền mà người nhập khẩu lập lệnh chuyển tiền và người xuất khẩu nhận được tiền trước khi giao hàng2. NHỮNG QUY ĐỊNH LIÊN QUAN ĐẾN CHUYỂN TIỀN TỪ VIỆT NAM RA NƯỚC NGOÀIHồ sơ yêu cầu: Giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền bản chính hoặc bản Phôtô Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân (nếu bạn chuyển tiền cho người thân) CMNDhộ chiếu (bản chính, còn hiệu lực)Các bước chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngoài:Bước 1: Khách hàng tới các chi nhánh của Agribank, điền đầy đủ thông tin vào “Phiếu Gửi Tiền”.Mẫu “Phiếu gửi tiền” –To Send MoneyCách điền thông tin vào “Phiếu gửi tiền”:6. DICH VỤ BANKDRAFT1.Khái niệmDịch vụ Bankdraft là một dạng hối phiếu ngân hàng được ngân hàng thanh toán không điều kiện cho người thụ hưởng theo lệnh của khách hàng.Ở dich vụ này dù khách hàng chưa có tài khoản tại ngân hàng hoặc không có ngoại tệ, khách hàng vẫn có thể chuyển tiền ra nước ngoài để trả các khoản phí, gửi tiền cho người thân…

QUY TRÌNH CHUYỂN TIỀN VÀ CÁC QUY ĐỊNH LIÊN QUAN

1 Khái niệm

Phương thức chuyển tiền là phương thức mà trong đó khách hàng ( người yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu Ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho một người khác ở một địa điểm nhất định bằng phương tiện chuyển tiền do khách hàng quy định

2 Các bên tham gia

+ Người chuyển tiền: Là người mua, người nhập khẩu hay người mắc nợ

+ Người thụ hưởng: là người bán, người xuất khẩu hay chủ nợ

+ Ngân hàng chuyển tiền: là ngân hàng phục vụ cho người chuyển tiền

+ Ngân hàng trả tiền ( NH thanh toán): là ngân hàng phục vụ cho người thụ hưởng

và có quan hệ thanh toán với ngân hàng chuyển tiền

3 Đặc điểm

- Là phương thức thanh toán đơn giản

- Ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian để hưởng phí và không ràng buộc bất

cứ trách nhiệm gì

- Việc giao hàng của bên bán và trả tiền của bên mua hoàn toàn phụ thuộc vào khả năng và thiện chí của mỗi bên

- Áp dụng trong trường hợp các bên có uy tín và tin cậy lẫn nhau

Thực tế sử dụng cho thấy chuyển tiền có thể thực hiện theo một trong hai hình thức: Chuyển tiền trả sau và chuyển tiền trả trước

a Chuyển tiền trả sau

Chuyển tiền trả sau là hình thức chuyển tiền trả cho người xuất khẩu sau khi nhận hàng

Quy trình thực hiện phương thức chuyển tiền trả sau :

Nội dung các bước tiến hành của quy trình:

(1)Người bán giao hàng cho người mua

(2)Người mua ra lệnh yêu cầu ngân hàng của mình chuyển tiền ra bên ngoài (3)Ngân hàng chuyển tiền báo nợ tài khoản ngoại tệ của người yêu cầu chuyển tiền ( người mua)

(4)Ngân hàng chuyển tiền phát lệnh thanh toán cho ngân hàng thanh toán

(5)Ngân hàng thanh toán báo nợ tài khoản ngân hàng chuyển tiền

(6)Ngân hàng thanh toán báo có tài khoản người bán

b Chuyển tiền trả trước

Chuyển tiền trả trước là hình thức chuyển tiền mà người nhập khẩu lập lệnh chuyển tiền và người xuất khẩu nhận được tiền trước khi giao hàng

Quy trình thực hiện phương thức chuyển tiền trả trước :

Nội dung các bước tiến hành của quy trình:

(1)Người mua ra lệnh yêu cầu ngân hàng của mình chuyển tiền ra bên ngoài

(3)

(4)

(2)

(3)

(5)

(4)

(2)Ngân hàng chuyển tiền báo nợ tài khoản ngoại tệ của người yêu cầu chuyển tiền ( người mua)

(3)Ngân hàng chuyển tiền phát lệnh thanh toán cho ngân hàng thanh toán

(4)Ngân hàng thanh toán báo nợ tài khoản ngân hàng chuyển tiền

(5)Ngân hàng thanh toán báo có tài khoản người bán

(6)Người bán giao hàng cho người mua

Chuyển tiền có thể thực hiện một trong hai hình thức:

1 Chuyển tiền trả sau : là hình thức chuyển tiền cho người bán sau khi nhận hàng

2 Chuyển tiền trả trước : là hình thức chuyển tiền tương tự như chuyển tiền trả sau, chỉ khác ở chổ người mua lập lệnh chuyển tiền, người bán nhận được tiền trước khi giao hàng

Quy trình thực hiện phương thức chuyển tiền trả sau:

1 Người bán giao hàng và bộ chứng từ hàng hóa cho người mua

2 Người mua lập lệnh chuyển tiền yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển tiền cho người thụ hưởng

3 Ngân hàng phục vụ người bán chuyển tiền cho người thụ hưởng thông qua ngân hàng đại lý

4 Ngân hàng đại lý ghi có và báo có cho người bán

5 Ngân hàng chuyển tiền báo nợ cho người mua

Toàn bộ quy trình thực hiện điều liên quan đến bốn bên Tuy nhiên, mỗi bên chỉ thực hiện một phần việc hay 1 số khâu nhất định của quy trình Vì lí do gì đó người mua chậm lập lệnh tiền gửi cho ngân hàng, thì người bán sẽ chậm nhận được tiền thanh toán mặc dù hàng hóa đã chuyển đi và người mua đã có thể nhận được và sử dụng rồi trong trường hợp này người bán bị thiệt hại, trong khi ngân hàng không

có nhiệm vụ và cách thức gì để đôn đốc người mua nhanh chống chuyển tiền chi trả nhằm đảm bảo quyền lợi cho người bán Muốn khắc phục tình trạng này, người bán

có thể yêu cầu người mua sử dụng chuyển tiền theo hình thức trả trước

Nội dung các bước tiến hành của quy trình thực hiện chuyển tiền trả trước:

1 Người mua lập lệnh chuyển tiền yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển tiền cho người thụ hưởng

2 Ngân hàng phục vụ người bán chuyển tiền cho người thụ hưởng thông qua ngân hàng đại lý

3 Ngân hàng đại lý ghi có và báo có cho người bán

4 Người bán giao hàng và bộ chứng từ hàng hóa cho người mua để người mua

có thể nhận hàng

5 Ngân hàng chuyển tiền, sau ghi nợ, báo nợ cho người mua

Với hình thức chuyển tiền này, người bán đã nhận được tiền trước khi giao hàng nên không sợ thiệt hại do chậm trả hay bị người mua chiếm dụng hàng hóa Tuy nhiên, hình thức này lại gây bất lợi cho người mua do người mua đã chuyển tiền đi thanh toán cho người bán rồi nhưng chưa nhận được hàng và đang trong tình trạnh chờ đợi người bán giao hàng

2 NHỮNG QUY ĐỊNH LIÊN QUAN ĐẾN CHUYỂN TIỀN TỪ VIỆT NAM

RA NƯỚC NGOÀI

Theo quyết định số 1437/2001/QĐ-NHNN ngày 19 tháng 11 năm 2001 của Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam quy định

a Chuyển tiền một chiều từ Việt Nam ra nước ngoài

Điều 5 Chuyển ngoại tệ cho mục đích học tập ở nước ngoài:

1 Công dân Việt Nam có nhu cầu chuyển ngoại tệ để thanh toán tiền học phí, tiền

ăn ở, sinh hoạt và các chi phí khác có liên quan trong quá trình học tập ở nước ngoài được liên hệ với Ngân hàng theo thẩm quyền quy định Đề làm thủ tục chuyển ngoại tệ trên cơ sở nộp các loại giấy tờ sau:

a) Đơn xin chuyển ngoại tệ

b) Giấy thông báo chi phí của nhà trường hoặc cơ sở đào tạo (sau đây gọi là cơ sở đào tạo) nước ngoài gửi cho người đi học Trường hợp thông báo không gửi đích danh cho người đi học, công dân Việt Nam phải gửi kèm thư chấp nhận học của cơ

sở đào tạo nước ngoài đó hoặc giấy tờ chứng minh đang học tập ở nước ngoài; c) Bản sao hộ chiếu

Mức ngoại tệ được phép chuyển ra nước ngoài căn cứ vào mức chi phí theo giấy thông báo chi phí của cơ sở đào tạo nước ngoài

Trường hợp cơ sở đào tạo nước ngoài không có thông báo về tiền ăn, ở, sinh hoạt

và các chi phí khác có liên quan thì ngoài số tiền học phí đã được thông báo, Công dân Việt Nam được chuyển thêm cho mỗi năm học tối đa không quá 5.000 USD/người đi học

Điều 6 Chuyển ngoại tệ cho mục đích chữa bệnh ở nước ngoài:

1 Công dân Việt Nam có nhu cầu chuyển ngoại tệ để thanh toán tiền viện phí, tiền

ăn ở, sinh hoạt và chi phí khác có liên quan trong quá trình chữa bệnh ở nước ngoài thì được liên hệ với Ngân hàng theo thẩm quyền quy định Đề làm thủ tục chuyển ngoại tệ trên cơ sở nộp các loại giấy tờ sau:

a) Đơn xin chuyển ngoại tệ

b) Giấy tiếp nhận khám, chữa bệnh của cơ sở chữa bệnh nước ngoài hoặc giấy giới thiệu ra nước ngoài chữa bệnh của cơ sở chữa bệnh trong nước;

c) Giấy thông báo chi phí của cơ sở chữa bệnh nước ngoài

d) Bản sao hộ chiếu của người bệnh

Mức ngoại tệ được chuyểnngoại tệ ra nước ngoài căn cứ vào mức chi phí theo giấy thông báo chi phí của cơ sở chữa bệnh nước ngoài

Trường hợp cơ sở chữa bệnh nước ngoài không có thông báo về tiền ăn, ở, sinh hoạt và các chi phí có liên quan thì ngoài số tiền viện phí đã được thông báo, công dân Việt Nam được chuyển thêm tối đa không quá 10.000 USD đối với một người bệnh cho một lần đi chữa bệnh

2 Trường hợp công dân Việt Nam chuyển ngoại tệ cho thân nhân đang chữa bệnh

ở nước ngoài thì phải nộp thêm các loại giấy tờ sau:

a) Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân

b) Bản sao giấy chứng minh nhân dân

Điều 7 Chuyển ngoại tệ cho mục đích trả các loại phí, lệ phí cho nước ngoài:

Công dân Việt Nam có nhu cầu chuyển ngoại tệ để trả các loại phí, lệ phí (phí hội viên, phí xét hồ sơ, phí visa và các loại phí, lệ phí khác) cho nước ngoài thì được liên hệ với Ngân hàng theo thẩm quyền quy định tại Để làm thủ tục chuyển ngoại

tệ trên cơ sở nộp các loại giấy tờ sau:

1 Đơn xin chuyển ngoại

2 Giấy thông báo chi phí của nước ngoài;

3 Bản sao giấy chứng minh nhân dân

Mức ngoại tệ được chuyển, mang ra nước ngoài căn cứ vào mức chi phí do phía nước ngoài thông báo

Điều 8 Chuyển ngoại tệ cho mục đích đi công tác ở nước ngoài:

Công dân Việt Nam đi công tác ở nước ngoài có nhu cầu chuyển ngoại tệ được liên

hệ với Ngân hàng theo thẩm quyền quy định Để làm thủ tục chuyển ngoại tệ trên

cơ sở xuất trình các loại giấy tờ sau:

a) Đơn xin chuyển ngoại tệ

b) Giấy thông báo chi phí của nước ngoài

c) Bản sao giấy chứng minh nhân dân

Mức ngoại tệ được phép chuyển ra nước ngoài căn cứ vào mức chi phí do phía nước ngoài thông báo

Điều 9 Chuyển ngoại tệ để trợ cấp cho thân nhân ở nước ngoài:

1 Công dân Việt Nam có nhu cầu chuyển ngoại tệ để trợ cấp cho thân nhân đang ở nước ngoài được liên hệ với Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố trên địa bàn Để làm thủ tục chuyển ngoại tệ trên cơ sở nộp các loại giấy tờ sau:

a) Đơn xin chuyển ngoại tệ

b) Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân

c) Giấy tờ chứng minh người hưởng trợ cấp đang ở nước ngoài

d) Bản sao giấy chứng minh nhân dân

Mức ngoại tệ tối đa được chuyển để trợ cấp cho thân nhân ở nước ngoài tối đa không quá 5.000 USD trên một người hưởng trợ cấp cho một lần trong một năm

Điều 10 Chuyển ngoại tệ cho người thừa kế ở nước ngoài:

1 Công dân Việt Nam đại diện cho người thừa kế ở nước ngoài được liên hệ với Ngân hàng theo thẩm quyền quy định Để làm thủ tục chuyển ngoại tệ trên cơ sở nộp các loại giấy tờ sau:

a) Đơn xin chuyển ngoại tệ

b) Bản chính hoặc bản sao công chứng văn bản của cơ quan có thẩm quyền về việc chia thừa kế hoặc di chúc, văn bản thoả thuận giữa những người thừa kế hợp pháp c) Văn bản uỷ quyền của người thừa kế (có công chứng, chứng thực) hoặc tài liệu chứng minh tư cách đại diện theo pháp luật của người xin chuyển ngoại tệ

d) Bản sao giấy chứng minh nhân dân

2 Công dân Việt Nam đại diện cho người thừa kế ở nước ngoài được chuyển mỗi năm tối đa không quá 10.000 USD hoặc 20% số tiền nếu tổng số tiền được thừa kế lớn hơn 50.000 USD Trường hợp số tiền xin chuyển lớn hơn 50.000 USD, công dân Việt Nam phải xuất trình giấy tờ chứng minh thực có số tiền xin chuyển cho mục đích thừa kế

Số tiền còn lại (bằng đồng Việt nam hoặc ngoại tệ), công dân Việt Nam được gửi vào Ngân hàng được phép để chuyển dần (bao gồm gốc và lãi phát sinh) trong các năm tiếp theo, theo phương thức lệnh chuyển tiền định kỳ đã được thoả thuận giữa Ngân hàng được phép và người có yêu cầu chuyển ngoại tệ nhưng mỗi năm tối đa không quá mức quy định trên Trường hợp gửi vào Ngân hàng được phép bằng đồng Việt Nam, Công dân Việt Nam được mua ngoại tệ theo tỷ giá bán ngoại tệ của ngân hàng được phép tại thời điểm chuyển ngoại tệ theo thoả thuận giữa Ngân hàng được phép và người có yêu cầu chuyển ngoại tệ trong Lệnh chuyển tiền định kỳ

Điều 11 Chuyển ngoại tệ cho mục đích đi định cư ở nước ngoài:

1 Công dân Việt Nam được phép định cư ở nước ngoài có nhu cầu chuyển ngoại tệ được liên hệ với Ngân hàng theo thẩm quyền quy định Để làm thủ tục chuyển ngoại tệ trên cơ sở xuất trình các loại giấy tờ sau:

a) Đơn xin chuyển ngoại tệ

b) Giấy tờ chứng minh Công dân Việt Nam được phép định cư ở nước ngoài

c) Bản sao hộ chiếu của người xuất cảnh định cư

2 Công dân Việt Nam được chuyển mỗi năm tối đa không quá 10.000 USD cho một người xuất cảnh định cư hoặc 20% số tiền cho một người xuất cảnh định cư nếu tổng số tiền chuyển lớn hơn 50.000 USD Trường hợp xin chuyển trên 50.000 USD, công dân Việt Nam phải xuất trình giấy tờ chứng minh thực có số tiền xin chuyển cho mục đích định cư

Số tiền còn lại (bằng đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ), công dân Việt Nam được gửi vào Ngân hàng được phép để chuyển dần (bao gồm gốc và lãi phát sinh) trong các năm tiếp theo, theo phương thức Lệnh chuyển tiền định kỳ đã được thoả thuận giữa Ngân hàng được phép và người có yêu cầu chuyển ngoại tệ nhưng mỗi năm tối đa không quá mức quy định trên Trường hợp gửi vào Ngân hàng được phép bằng đồng Việt Nam, Công dân Việt Nam được mua ngoại tệ theo tỷ giá bán ngoại tệ của ngân hàng được phép tại thời điểm chuyển ngoại tệ theo thoả thuận giữa Ngân hàng được phép và người có yêu cầu chuyển ngoại tệ trong Lệnh chuyển tiền định kỳ

b Tổ chức thực hiện

Tại Điều 12 của quy định này quy định “Thẩm quyền cho phép công dân Việt Nam chuyển ngoại tệ ra nước ngoài:

1 Tổng Giám đốc (Giám đốc) Ngân hàng được phép hoặc người được Tổng Giám đốc (Giám đốc) uỷ quyền được xem xét cho phép công dân Việt nam đối với trường hợp xin chuyển ngoại tệ dưới mức phải khai báo Hải quan (trừ trường hợp trợ cấp cho thân nhân ở nước ngoài)

2 Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương: Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương cấp phép cho công dân Việt Nam cư trú trên địa bàn chuyển ngoại tệ đối với trường hợp xin chuyển ngoại tệ từ mức phải khai báo Hải quan trở lên và trường hợp xin chuyển ngoại tệ để trợ cấp cho thân nhân ở nước ngoài

3 Những trường hợp xin chuyển ngoại tệ không thuộc các mục đích quy định này thì Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố tiếp nhận hồ sơ, xem xét và gửi kiến nghị (kèm hồ sơ) về Vụ Quản lý ngoại hối- Ngân hàng Nhà nước Trung ương

để trình Thống đốc giải quyết

3 Dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài qua Western Union

Dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài qua Western Union của Agribank giúp quý khách hàng cá nhân có thể chuyển tiền đến các quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới trong thời gian tính bằng phút.

Tiện ích:

- Nhanh chóng: Sử dụng dịch vụ Western Union, người thân của quý khách hàng

sẽ nhận được tiền trong vòng vài phút

- Khách hàng nhận tiền không cần mở tài khoản tại Ngân hàng;

- Khách hàng nhận tiền có thể nhận tiền tại các đại lý của Western Union trên thế giới và không phải trả thêm bất kỳ một khoản phí nào

Điều kiện: theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tiền chuyển ra nước

ngoài có mục đích hợp pháp và tuân thủ đúng những quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

- Đối với công dân Việt Nam:

+ Ngoại tệ có thể được gửi/ chuyển ra nước ngoài cho những mục đích sau cần có các chứng từ chứng minh mục đích chuyển tiền hợp pháp:

• Thanh toán chi phí học tập, chữa bệnh cho bản thân và cho người thân;

• Đi công tác, du lịch, viếng thăm ở nước ngoài;

• Trợ cấp thân nhân ở nước ngoài;

• Chuyển tiền thừa kế cho người thừa hưởng ở nước ngoài;

• Định cư ở nước ngoài;

• Các mục đích khác của chuyển tiền từ tài khoản;

+Số tiền gửi/mang theo phụ thuộc vào nhu cầu của khách hàng và các giấy tờ liên quan hỗ trợ cho mục đích chuyển tiền

- Đối với công dân nước ngoài cư trú và không cư trú tại Việt Nam: Cần chứng minh nguồn gốc số tiền gửi là hợp pháp bằng tờ khai nhập cảnh hoặc hợp đồng lao động và những giấy tờ cần thiết khác Những giấy tờ cần thiết cũng như giới hạn số tiền gửi áp dụng khác nhau cho từng mục đích gửi cụ thể

Hồ sơ yêu cầu:

- Giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền bản chính hoặc bản Phôtô

- Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân (nếu bạn chuyển tiền cho người thân)

- CMND/hộ chiếu (bản chính, còn hiệu lực)

Các bước chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngoài:

Bước 1: Khách hàng tới các chi nhánh của Agribank, điền đầy đủ thông tin vào

“Phiếu Gửi Tiền”

Mẫu “Phiếu gửi tiền” –To Send Money

Cách điền thông tin vào “Phiếu gửi tiền”:

Một số thông tin cơ bản:

- Destination (City, country): ghi thành phố, quốc gia/nước gửi đến.

- Amount (inword): số tiền viết bằng chữ

- Amount: số tiền bằng số.

- Receiver/Người nhận:

+ First name (s): Tên người nhận, viết rõ ràng, nên viết bằng chữ in hoa + Last name: Họ và tên đệm, viết rõ ràng, nên viết bằng chữ in hoa

+ Address/Địa chỉ: ghi đầy đủ, rõ ràng: Quốc gia, Tỉnh (thành phố), huyện (quận), xã (phường), đường phố, số nhà

- Sender/Người gửi:

+ First name (s): Tên người gửi, viết rõ ràng, nên viết bằng chữ in hoa + Last name: Họ và tên đệm, viết rõ ràng, nên viết bằng chữ in hoa

+ Address/Địa chỉ: ghi đầy đủ, rõ ràng: Quốc gia, Tỉnh (thành phố), Bang/Tiểu Bang, số nhà, đường phố

+ Số điện thoại (nếu có): ghi đầy đủ mã nước, tỉnh (thành phố)

- Nếu người nhận có CMND/Passport: thì bạn đánh dấu vào ô “Yes” tại mục “Will receiver has valid Identification?”

- Nếu người nhận không có CMND/Passport thì bạn đánh dấu vào ô

“No” tại mục “Will receiver has valid Identification?” và cung cấp câu hỏi kiểm tra và câu trả lời, sau đó phải báo cho người nhận tiền biết câu hỏi kiểm tra và câu trả lời đã cung cấp cho Western Union

- Bạn ký tên và ghi rõ họ tên tại phần dành cho khách hàng (Customer’s Signature)

Bước 2: Chuyển Phiếu Gửi Tiền, số tiền gửi và lệ phí chuyển tiền cho nhân viên

của ngân hàng cùng với giấy tờ tùy thân hợp lệ

Bước 3: Ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng biên nhận cùng Mã Số Chuyển

Tiền (MTCN) gồm 10 chữ số khách hàng liên lạc với Người nhận, cung cấp những thông in cần thiết như họ tên đầy đủ của người gửi, số tiền gửi, Mã Số Chuyển Tiền