Tìm hiểu về nguồn vốn và các biện pháp phát triển vốn của một ngân hàng thương mại cổ phần công thương tại Việt Nam (Vietinbank)

Để làm rõ những vấn đề này, nhóm 9 đã lựa chọn:Tìm hiểu về nguồn vốn và các biện pháp phát triển vốn của một ngân hàng thương mại cổ phần công thương tại Việt Nam Vietinbank.. Tăng

Bài tập nhóm: Tìm hiểu về nguồn vốn và các biện pháp phát triển

vốn của một ngân hàng thương mại cổ phần công thương tại

Việt Nam (Vietinbank).

Nhóm 9:

1 Nguyễn Văn An

2 Hà Thu Hương

3 Vũ Tiến Đức

MỤC LỤC

Lời mở đầu………3

I Tổng quan về VietinBank 3

1 Giới thiệu về VietinBank 3

2 Các cột mốc lịch sử của VietinBank 4

a Ngày thành lập VietinBank 4

c Các hoạt động chính của Viettin Bank 5

3 Cơ cấu tổ chức của Viettin Bank 6

II Tổng quan về nguồn vốn………….……… 7

1 Bảng xếp hạng nguồn vốn……….7

2 So sánh cơ cấu nguồn vốn của Vietinbank với BIDV và Vietcombank…9 III Lý do vì sao ngân hàng tăng vốn 11

1 Tăng khả năng cạnh tranh 11

2 Quy trình tái cơ cấu 11

3 Dự thảo tăng vốn pháp định 12

4 Thông tư 36 12

5 Vai trò của nguồn vốn 12

IV Nhân tố ảnh hưởng tới sự tăng vốn của NHTM 13

1 Nhân tố khách quan 13

2 Môi trường kinh tế, xã hội 13

3 Môi trường luật pháp 13

4 Điều kiện về môi trường cạnh tranh 14

5 Yếu tố thuộc về văn hoá - xã hội, tâm lý khách hàng 14

6 Các yếu tố thuộc về ngân hàng 14

V Thực trạng nguồn vốn và các biện pháp tăng trưởng vốn của ngân hàng Vietinbank từ 2011-2015 17

1 Vốn tự có 17

a Biện pháp tăng trưởng vốn từ nguồn nội bộ 20

b Biện pháp tăng trưởng vốn từ nguồn bên ngoài 21

2 Vốn huy động 24

c Biện pháp tâm lý……… 30

3 Vốn đi vay 38

4 Vốn khác 40

VI Kết luận và kiến nghị 41

Lời mở đầu:

Ngày nay nền kinh tế nước ta đang có những chuyển biến rất lớn Vấn đềvốn đang là một đòi hỏi rất lớn, cùng với sự phát triển của đất nước là sự xuấthiện của nhiều nhà máy xí nghiệp, các công trình công cộng kéo theo những nhucầu rất lớn về vốn Trong thời gian hiện nay, các ngân hàng thương mại (NHTM)đóng vai trò như là một chiếc cầu nối từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn, từ nơi cóvốn đến nơi cần vốn Như vậy, các NHTM đóng vai trò rất quan trọng, là mộtđiều kiện tiên quyết, không thể thiếu cho sự phát triển kinh tế của nước ta Vậytình hình nguồn vốn và phát triển nguồn vốn của các NHTM nước ta như thếnào? Thực trạng ra sao? Biện pháp nào để phát triển vốn của NHTMCP trong sựphát triển kinh tế xã hội là gì? Để làm rõ những vấn đề này, nhóm 9 đã lựa chọn:

Tìm hiểu về nguồn vốn và các biện pháp phát triển vốn của một ngân hàng thương mại cổ phần công thương tại Việt Nam (Vietinbank) Đánh giá về các

biện pháp phát triển vốn của ngân hàng thương mại đó và đưa ra các khuyếnnghị

I Tổng quan về VietinBank

1 Giới thiệu về Vietinbank.n về VietinBank

Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từnăm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

 Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngànhNgân hàng Việt Nam

 Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 151 Chinhánh và trên 1000 Phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm

 Có 9 Công ty hạch toán độc lập là Công ty Cho thuê Tài chính, Công

ty Chứng khoán Công thương, Công ty Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản, Công

ty Bảo hiểm VietinBank, Công ty Quản lý Quỹ, Công ty Vàng bạc đá quý, Công

ty Công đoàn, Công ty Chuyển tiền toàn cầu, Công ty VietinAviva và 05 đơn vịsự nghiệp là Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo

và phát triển nguồn nhân lực, nhà nghỉ Bank Star I và nhà nghỉ Bank Star II Cửa Lò

- Là thành viên sáng lập và là đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA

 Có quan hệ đại lý với trên 900 ngân hàng, định chế tài chính tại hơn 90

 Là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu

Á, Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT), Tổ chứcPhát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế

 Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thươngmại điện tử tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị & kinh doanh

 Là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam mở chi nhánh tại Châu Âu, đánh dấubước phát triển vượt bậc của nền tài chính Việt Nam trên thị trường khu vực vàthế giới

 Không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và pháttriển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng

 Slogan: Nâng giá trị cuộc sống.

Đến với VietinBank, Quý khách sẽ hài lòng về chất lượng sản phẩm, dịch

vụ và phong cách phục vụ chuyên nghiệp, nhiệt tình với tiêu chí: Nâng giá trị cuộc sống

2 Các cột mốc lịch sử của VietinBank.

a Ngày thành lập VietinBank.

- Ngày 26/03/1988: Thành lập các Ngân hàng Chuyên doanh, (theo Nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng)

- Ngày 14/11/1990: Chuyển Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam

thành Ngân hàng Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 402/CT của Hội đồng Bộ trưởng)

- Ngày 27/03/1993: Thành lập Doanh nghiệp Nhà nước có tên Ngân hàng Công

thương Việt Nam, (theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam).

- Ngày 21/09/1996: Thành lập lại Ngân hàng Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 285/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam).

- Ngày 23/09/2008: Thủ tướng Chính phủ phê duyệt phương án cổ phần hóa

Ngân hàng Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 1354/QĐ-TTg).

- Ngày 25/12/2008: Tổ chức thành công đợt IPO trong nước

- Ngày 04/06/2009: Nghị quyết của Đại hội Cổ đông lần thứ nhất Ngân hàngTMCP Công thương Việt Nam

- Ngày 03/07/2009: Quyết định cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho Ngân

hàng TMCP Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 142/GP-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam).

- Ngày 03/07/2009: Thống đốc NHNN chuẩn y Điều lệ tổ chức và hoạt

động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số NHNN).

1573/GP-c Các hoạt động chính của Viettin Bank.

 Huy động vốn.

 Nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của cáctổ chức kinh tế và dân cư

 Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn: Tiếtkiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, Tiết kiệm dựthưởng,Tiết kiệm tích luỹ

 Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu

 Cho vay, đầu tư.

 Cho vay ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ

 Cho vay trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ

 Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất

 Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoànvốn dài

 Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức(DEG, KFW) và các hiệp định tín dụng khung

 Thấu chi, cho vay tiêu dùng

 Hùn vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tín dụng và các định chế tàichính trong nước và quốc tế

 Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế

 Thẻ và ngân hàng điện tử

 Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA,MASTER CARD…)

Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card)

 Hoạt động khác.

 Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ

 Tư vấn đầu tư và tài chính

 …

3 Cơ cấu tổ chức của Viettin Bank

4 Tổng tài sản ViettinBank.

Tổng tài sản của VietinBank năm 2015 là 779483 tỷ đồng, năm 2014 là

661241 tỷ đồng, năm 2013 là 576368 , năm 2012 là 503530 tỷ đồng

 So sánh tổng tài sản ViettinBank và VietcomBank, BIDV.

Tổng tài sản VietcomBank 2015 là 674395 tỷ đồng và BIDV là 850660 tỷ đồng

Vietinbank đứng thứ hai trong bảng xếp hạng tổng tài sản so với BIDV, sau Vietinbank là ngân hàng Vietcombank

II Tổng quan về nguồn vốn.

1 Bảng xếp hạng nguồn vốn.

Cho đến thời điểm này, Vietinbank vẫn là ngân hàng dẫn đầu hệ thống về vốnđiều lệ với 37.234 tỷ đồng Tuy nhiên khác với trước, Vietinbank cao hơn trêndưới chục nghìn tỷ so với 3 ngân hàng ở vị trí tiếp theo là Agribank, BIDV vàVietcombank thì đến nay, BIDV đã theo sau khá sát với 31.481 tỷ đồng, sau khinhận sáp nhập với MHB

có vốn từ 5.000 – 10.000 tỷ đồng và top 3 là còn lại với 17 ngân hàng có vốnđiều lệ dưới 5.000 tỷ đồng.

Dưới đây là biểu đồ bảng xếp hạng nguồn vốn của các ngân hàng thương mại

(ĐV: Tỷ đồng)

2 So sánh cơ cấu nguồn vốn của Vietinbank với BIDV và Vietcombank.

Cơ cấu vốn 2015 của Ngân hàng ViettinBank: vốn chủ sở hữu 56110146 triệuđồng, vốn huy động 492960064 triệu đồng, vốn đi vay là 120029713, vốn khác

54237247 triệu đồng

Biểu đồ cơ cấu vốn Viettin Bank 2015

Cơ cấu vốn 2015 của Ngân hàng VietcomBank: vốn chủ sở hữu 45127182triệu đồng, vốn huy động 500528267 triệu đồng, vốn đi vay là 74614415 triệuđồng, vốn khác 45160 triệu đồng

Biểu đồ cơ cấu vốn Vietcom Bank 2015

Cơ cấu vốn 2015 của Ngân hàng BIDV: vốn chủ sở hữu 42281143 triệuđồng, vốn huy động 564583061 triệu đồng, vốn đi vay là 145300558 triệu đồng,vốn khác 54317 triệu đồng

Biểu đồ cơ cấu vốn BIDV 2015

 Từ biểu đồ cơ cấu vốn năm 2015 của Vietinbank, BIDV và Vietcombankthấy rằng vốn huy động của 3 ngân hàng này đều chiếm tỷ trọng lớn nhất trong

cơ cấu vốn, vốn đi vay chiếm tỷ trọng thứ 2, thứ 3 là vốn chủ sở hữu và vốn khácchiếm tỷ trọng rất thấp So sánh tỷ trọng nguồn vốn huy động của Vietcombanklớn nhất, tỷ trọng nguồn vốn này của Vietinbank thấp nhất, đồng thời nguồn vốnnày cũng chiếm tỷ trọng lớn nhất đối với cả 3 ngân hàng Do đó Vietinbank cầnphải có biện pháp để tập trung tăng trưởng nguồn vốn này Đồng thời muốn ngânhàng có thể nâng cao uy tín khả năng thanh toán thì cần phải nâng cao vốn chủ

sở hữu từ lợi nhuận giữ lại, phát hành thêm cổ phần, sáp nhập,… Vốn đi vay có

tỷ trọng thứ 2, tuy nhiên nếu ngân hàng đi vay quá nhiều thì mức độ uy tín củangân hàng sẽ giảm Chính vì thế lượng vốn này nên duy trì ở mức ổn định Vốnkhác của ngân hàng BIDV và Vietcombank rất thấp nhìn vào biểu đồ dường nhưkhông có Việc Vietinbank có vốn khác lớn so với ngân hàng khác cho chúng tabiết Vietinbank ngày càng đa dạng hóa dịch vụ, và vốn này cũng là một nguồn

mà ngân hàng nên khai thác.

III Lý do vì sao ngân hàng tăng vốn.

1 Tăng khả năng cạnh tranh.

Tăng quy mô vốn điều lệ là yếu tố quan trọng nhất để đảm bảo hệ số an toànvốn tối thiểu theo quy định của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam vàcũng đảm bảo an toàn cho hoạt động của chính bản thân ngân hàng trong quátrình hoạt động tín dụng Vốn tăng sẽ cho phép ngân hàng đầu tư phát triển côngnghệ, đào tạo nguồn nhân lực và mở rộng được kênh phân phối Đây cũng là

những yếu tố không thể thiếu nếu muốn nâng cao năng lực cạnh tranh củaVietinbank.

Vietinbank đã tăng vốn thêm hơn 3.000 tỷ đồng khi nhận sáp nhập Ngân hàngPGBank, nâng vốn lên 40.234 tỷ đồng Theo kế hoạch kinh doanh đã đượcĐHCĐ năm 2015 thông qua, Vietinbank sẽ tiếp tục tăng vốn lên tới lên 49.975 tỷđồng, song chưa rõ sẽ tăng vốn theo cách thức nào, tiếp tục nhận sáp nhập ngânhàng nhỏ hay phát hành cổ phiếu cho nhà đầu tư Việc sáp nhập PG Bank sẽ mởrộng quy mô vốn và nâng cao năng lực tài chính của VietinBank trên phươngdiện tổng tài sản, vốn chủ sở hữu, tiến gần tới mục tiêu trở thành NHTM có quy

mô và năng lực cạnh tranh tương đương với các ngân hàng trong khu vực; mởrộng mạng lưới chi nhánh của VietinBank nhằm tiếp tục chiếm lĩnh thị phầntrong nước, cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính ngân hàng, bán chéo sản phẩm;

mở rộng cơ sở khách hàng để đẩy mạnh hoạt động dịch vụ và tạo đà phát triểnmạnh mảng ngân hàng bán lẻ; nâng tầm mối quan hệ hợp tác chiến lược lâu dàivới các tổng công ty, tập đoàn lớn trong lĩnh vực năng lượng

2 Quy trình tái cơ cấu.

Với định hướng chiến lược của HĐQT phát triển khách hàng gắn với địnhhướng tín dụng đã được hệ thống triển khai thực hiện có kết quả cao (tăng trưởngquy mô, thay đổi cơ cấu tín dụng theo hướng ổn định, hiệu quả và an toàn hơn),VietinBank tiếp tục duy trì thị phần số 1 về phân khúc khách hàng doanh nghiệp,với dư nợ tăng trưởng 15,3% so với năm 2014

Đồng thời, VietinBank dịch chuyển mạnh mẽ cơ cấu tín dụng, thúc đẩy mạnhphân khúc bán lẻ với dư nợ tăng mạnh 51%, qua đó, nâng tỷ trọng cho vay kháchhàng cá nhân trong tổng dư nợ, góp phần nâng cao hiệu quả và phân tán rủi ro;phát triển các hoạt động dịch vụ và hệ thống sản phẩm mới đa dạng, cạnh tranhthông qua cải tiến mạnh mẽ hệ thống công nghệ hiện đại Hệ thống dịch vụ thanhtoán được quy hoạch toàn diện phát triển mạnh mẽ…

Đến nay hai “ ngân hàng 0 đồng ” hoạt động bình thường trở lại, tiền gửi của

2 ngân hàng đều tăng trưởng kể từ khi Vietinbank tham gia vào tái cơ cấu Trong

đó, tại Oceanbank tăng trưởng tiền gửi 17%, GP.Bank tăng 3% do VietinBankmới nhận tiếp quản GP.Bank mới được 3 tháng Riêng Oceanbank đã xử lý được

nợ xấu và thu hồi được 5.000 tỷ đồng trong năm Năm 2015 cũng ghi nhận có lãi

ở OceanBank Kế hoạch lớn của ngân hàng và mục tiêu là hoàn thành trong năm

2015 nhưng đã làm không kịp Trong quý I/2016 sẽ hoàn tất thương vụ sáp nhậpPGBank và từ đó cơ hội phát triển và nâng cao nguồn vốn cho ngân hàng

3 Dự thảo tăng vốn pháp định.

Để cải thiện năng lực của các ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) sẽnâng quy định về vốn điều lệ Trước đây, NHNN cũng đã từng xây dựng dự thảoNghị định về việc ban hành danh mục mức vốn pháp định của tổ chức tín dụng.Theo đó, năm 2015, vốn điều lệ của ngân hàng sẽ nâng lên 10.000 tỷ đồng Tuynhiên, dự định này đã bị dừng lại do khủng hoảng kinh tế diễn ra, nhưng chắcchắn, thời gian tới NHNN sẽ thay đổi quy định về vốn điều lệ Khi đó, ngân hàng

có vốn điều lệ 3.000 tỷ đồng nếu không sáp nhập, sẽ phải đóng cửa.Trước sức éptăng vốn điều lệ, Vietinbank cũng ráo riết lên kế hoạch xây dựng phương án tăngvốn điều lệ năm sau cao hơn năm trước Ngân hàng TMCP công thương sẽ nâng

vốn điều lệ từ 37.234 tỷ đồng lên 49.000 tỷ đồng vào cuối năm 2015.

Theo Dự thảo Luật Kinh doanh bất động sản (sửa đổi) dự kiến được Quốc hộibiểu quyết thông qua vào ngày 25/11/2015, vốn pháp định tối thiểu dành chodoanh nghiệp kinh doanh bất động sản đã được hạ xuống chỉ còn 20 tỷ đồng.Theo Dự thảo Luật Kinh doanh bất động sản (sửa đổi), mức vốn pháp định chocác doanh nghiệp đầu tư, kinh doanh bất động sản là từ 20 tỷ đồng trở lên, thay

vì mức 50 tỷ đồng như đề xuất ban đầu

4 Thông tư 36.

Thông tư 36/2014 có hiệu lực từ 1/2/2015 ảnh hưởng rõ rệt đến các chỉ số antoàn và hoạt động tín dụng của Vietinbank Thông tư 36/2014 được áp dụng từ1/2/2015 có một số tác động lớn sau đến Vietinbank như sau:

 Hệ số an toàn vốn CAR Vietinbank tăng 0,5-1,1% từ đầu năm nhờ Thông

tư 36 cho phép bao gồm cả dự phòng chung trong vốn cấp 2 khiến quy mô vốn tự

có của Vietinbank tăng mạnh, ngoài ra một số hệ số rủi ro của tài sản được điềuchỉnh giảm Trong đó đáng chú ý là việc giảm hệ số rủi ro của cho vay bất độngsản từ 250% trong quy định trước xuống còn 150% Việc điều chỉnh này đã gópphần giúp tín dụng BĐS tăng tới 22,3% yoy trong năm 2015

5 Vai trò của nguồn vốn.

Cũng như các ngành nghề kinh doanh khác, để cho hoạt động kinh doanhđược diễn ra thường xuyên và liên tục thì cần phải có tư liệu sản xuất Ngân hàngcổ phần thương mại công thương Việt Nam (Vietinbank) là một Doanh nghiệpkinh doanh tiền tệ trong đó tiền là nguyên liệu chính trong việc tạo ra sản phẩmNgân hàng, là một thứ nguyên liệu độc tôn không thể thay thế

- Nguồn vốn có ảnh hưởng trực tiếp đến qui mô hoạt động của các Ngânhàng

- Nguồn vốn huy động giúp Ngân hàng chủ động trong kinh doanh

- Vốn huy động giúp Ngân hàng nâng cao vị thế của mình trong lòng thịtrường

- Nguồn vốn quyết định năng lực cạnh tranh của Ngân hàng.

Nhận thức được vai trò của nguồn vốn trong hoạt động của NHTM, nênNgân hàng phải hoạch định được chiến lược huy động vốn cho đơn vị mìnhnhằm chủ động tạo lập được nguồn vốn ổn định và không ngừng tăng trưởng đểphục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình Đó là yếu tố đầu tiên quyết địnhđến hiệu quả hoạt động của Ngân hàng

IV Nhân tố ảnh hưởng tới sự tăng vốn của NHTM.

1 Nhân tố khách quan.

Hành lang pháp lý cho công cuộc tái cơ cấu hệ thống ngân hàng được chiathành 4 phân khúc gắn kết với nhau: Phục hồi lòng tin vào hệ thống ngân hàng;Xây dựng một quy trình pháp lý cho việc can thiệp của chính phủ; Xây dựng mộtthể chế để can thiệp vào những ngân hàng mất khả nănng thanh toán; Thiết lậpmột cơ chế tối ưu hóa việc thu hồi các khoản nợ xấu (NPLs)

2 Môi trường kinh tế, xã hội.

Tình trạng phát triển của nền kinh tế là một yếu tố vĩ mô có tác động trực tiếpđến mọi hoạt động của các ngân hàng thương mại nên ảnh hưởng đến hoạt độnghuy động vốn Trong điều kiện nền kinh tế phát triển ổn định, thu nhập dân cưđược đảm bảo và ổn định thì nguồn tiền vào ra của các ngân hàng cũng ổn định,

số vốn huy động được của ngân hàng ngày càng tăng lên và cơ hội đầu tư chovay của ngân hàng cũng được mở rộng do lòng tin của các nhà đầu tư vào nềnkinh tế Nếu nền kinh tế suy thoái, thu nhập dân cư biến động thì lòng tin vềđồng tiền của dân chúng bị giảm sút Khi đó khả năng huy động vốn của ngânhàng không những bị giảm xuống mà lượng tiền dân cư đã ký gửi vào ngân hàngcũng có nguy cơ bị rút ra Và như vậy ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong công táchuy động vốn, quản lý dự trữ và củng cố niềm tin cho khách hàng

3 Môi trường luật pháp.

Mọi hoạt động kinh doanh, trong đó hoạt động của ngân hàng đều phải chịusự điều chỉnh của luật pháp Các hoạt động của ngân hàng thương mại chịu sựđiều chỉnh của luật các tổ chức tín dụng và hệ thống các văn bản pháp luật kháccủa Nhà nước Mặt khác, ở Việt nam hiện nay các ngân hàng thương mại được tổchức theo mô hình tổng công ty, do vậy các chi nhánh ngân hàng trong hoạt độngcủa mình ngoài việc phải tuân thủ theo pháp luật và các văn bản dưới luật củanhà nước ban hành còn phải tuân thủ theo các quy định mà ngân hàng mẹ banhành trong từng thời kỳ về lãi suất, tỷ lệ dự trữ, hạn mức cho vay Trong sựràng buộc về luật pháp, các yếu tố của nghiệp vụ huy động vốn thay đổi làm ảnhhưởng đến quy mô và chất lượng của hoạt động huy động vốn

4 Điều kiện về môi trường cạnh tranh.

Khi định ra chiến lược phát triển cho ngân hàng rõ ràng cần phải tính đếnđiều kiện về môi trường kinh doanh Sự cạnh tranh của các ngân hàng khác trênđịa bàn sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của ngân hàng Để có thể tồn tại vàphát triển, ngân hàng cần phải định ra chiến lược kinh doanh phù hợp để có thểthắng trong cạnh tranh với ngân hàng khác Trong quá trình cạnh tranh với đốithủ, ngân hàng buộc phải cải tiến và đa dạng hoá các loại hình dịch vụ, thực hiệnmức lãi suất hợp lý, nghiên cứu kỹ thị trường và làm tốt công tác marketing.Ngân hàng phải bồi dưỡng đội ngũ cán bộ để có thể làm tốt công việc của mình.Như vậy, cạnh tranh vừa là thách thức vừa là một nhân tố thúc đẩy sự phát triểnchất lượng các hoạt động ngân hàng trong đó có hoạt động huy động vốn

5 Yếu tố thuộc về văn hoá - xã hội, tâm lý khách hàng.

Khách hàng của ngân hàng bao gồm những người có vốn gửi tại ngân hàng vànhững đối tượng sử dụng vốn đó Về môi trường xã hội ở các nước phát triển,khách hàng luôn có tài khoản cá nhân và thu nhập được chuyển vào tài khoảncủa họ Nhưng ở các nước kém phát triển, nhu cầu dùng tiền mặt thường lớn hơn

ở khoản mục tiền gửi tiết kiệm có hai yếu tố quan trọng tác động vào là thu nhập

và tâm lý của người gửi tiền Thu nhập ảnh hưởng đến nguồn vốn tiềm tàng màngân hàng có thể huy động trong tương lai Còn yếu tố tâm lý ảnh hưởng đến sựbiến động ra vào của các nguồn tiền Tâm lý tin tưởng vào tương lai của kháchhàng có tác dụng làm ổn định lượng tiền gửi vào, rút ra và ngược lại nếu niềm tincủa khách hàng về đồng tiền trong tương lai sẽ mất giá gây ra hiện tượng rút tiềnhàng loạt vốn là mối lo ngại lớn của mọi ngân hàng Một đặc điểm quan trọngcủa đối tượng khách hàng là mức độ thường xuyên của việc sử dụng các dịch vụngân hàng Mức độ sử dụng càng cao, ngân hàng càng có điều kiện mở rộng việchuy động vốn

6 Các yếu tố thuộc về ngân hàng.

 Các hình thức huy động vốn mà ngân hàng sử dụng.

Để thực hiện tốt công tác huy động vốn, các ngân hàng thường đưa ra nhiềuhình thức huy động vốn đa dạng Hình thức huy động vốn ngân hang Vietinbank:

- Nhận tiền gửi của tổ chức theo các quy định của Ngân hàng Nhà nước vàNgân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Việc nhận tiền gửi sẽ thực hiện tạiTrụ sở chính, các chi nhánh và phòng Giao dịch

- Phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi để huy độngvốn của các tổ chức trong nước và ngoài nước Việc phát hành sẽ tổ chức tùytheo yêu cầu của hoạt động cho thuê và đầu tư; tùy theo sự biến động lãi suất trênthị trường

- Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong và ngoài nước theoquy định của pháp luật, vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theoquy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

- Tiếp nhận vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hiệnhoạt động cho thuê tài chính.

Lãi suất huy động được xác định trên cơ sở căn cứ vào lãi suất huy độngvốn bình quân trên thị trường của các tổ chức tín dụng và tổ chức phi ngân hàngkhác - căn cứ vào mức sử dụng để cho thuê của công ty Cho thuê tài chínhNHCTVN và sự thỏa thuận giữa công ty CTTC và khách hàng

 Chiến lược kinh doanh của ngân hàng.

- Nghiêm túc đi đầu trong việc thực thi các chính sách tiền tệ và tuân thủ địnhhướng chỉ đạo của Chính phủ và NHNN, thúc đẩy tăng trưởng quy mô đồng thờikiểm soát chặt chẽ chất lượng tài sản; tích cực thực hiện các giải pháp xử lý nợxấu, góp phần cùng Ngành Ngân hàng hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giaotrong năm 2016

- Triển khai mạnh mẽ chiến lược kinh doanh trung hạn, tiến tới thực hiện mụctiêu chung xây dựng VietinBank trở thành ngân hàng có quy mô tổng tài sản lớnnhất với hiệu quả hoạt động hàng đầu Ngành Ngân hàng Việt Nam vào năm2017

- Tiếp tục khẳng định là ngân hàng số 1 về khách hàng doanh nghiệp và đẩymạnh hoạt động kinh doanh bán lẻ đưa VietinBank trở thành thương hiệu số 1 vềhoạt động bán lẻ Đồng thời, VietinBank triển khai Đề án Ngân hàng Thanh toánqua đó từng bước cải thiện thu nhập theo hướng nâng tỷ trọng thu nhập từ phítrong tổng thu nhập

- Hoàn thành chuẩn hóa mô hình tổ chức, văn hóa doanh nghiệp, công tácquản trị nguồn nhân lực theo chuẩn ngân hàng hiện đại, xây dựng VietinBank trởthành môi trường làm việc hàng đầu Việt Nam

- Tiếp tục thực hiện vai trò và vị trí trụ cột của hệ thống Ngân hàng Việt Namthông qua việc chủ động, tích cực tham gia quá trình cơ cấu lại hệ thống các tổchức tín dụng theo chủ trương của NHNN, góp phần lành mạnh hóa hoạt động hệthống, nâng cao uy tín của Ngành Ngân hàng

- Tiếp tục triển khai mạnh mẽ các giải pháp nâng cao năng lực quản trị rủi ro,triển khai thành công Dự án Basel II tại VietinBank Triển khai thành công dự ánchuyển đổi Core Banking và một số dự án CNTT lớn

- Tiếp tục thực hiện tốt công tác an sinh xã hội, thể hiện trách nhiệm đối với

xã hội và cộng đồng, góp phần tiếp tục duy trì, phát huy truyền thống tốt đẹp củaNgành Ngân hàng và VietinBank

 Ảnh hưởng của lãi suất huy động.

Lãi suất huy động vốn thường là mối quan tâm hàng đầu của cá nhân và tổchức muốn gửi tiền vào ngân hàng Điều này hoàn toàn hợp lý vì trong nền kinhtế lĩnh vực có lợi nhuận cao hơn bao giờ cũng thu hút được nhiều người tham gia

thuộc vào các nhân tố khác như kỳ hạn, mức độ rủi ro, điều kiện thanh toán, uytín, địa điểm của ngân hàng nhưng với lãi suất cao, linh hoạt, hợp lý thì luônluôn có tác dụng kích thích người gửi tiền Nhưng lãi suất có ảnh hưởng lớn nhấtđến lượng tiền gửi tiết kiệm vì khách hàng chọn gửi tiền theo phương thức nàythường có mục đích hưởng lãi.

Bảng so sánh lãi suất của các ngân hàng:

 Trình độ công nghệ ngân hàng.

Trình độ công nghệ ngân hàng được thể hiện qua các yếu tố sau:

Thứ nhất: Các loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung ứng.

Thứ hai: Trình độ nghiệp vụ của cán bộ công nhân viên ngân hàng.

Thứ ba: Cơ sở vật chất trang thiết bị phục vụ hoạt động kinh doanh của ngân

hàng

VietinBank là một trong những đơn vị tiên phong của Việt Nam giới thiệu

và cung cấp các sản phẩm dịch vụ thẻ tiên tiến và hiện đại, là thành viên của cáctổ chức thẻ quốc tế VietinBank đã phát triển mạng lưới gần 2.000 ATM, gần30.000 POS trên toàn quốc, với gần 14 triệu thẻ ghi nợ và gần 700.000 thẻ tíndụng quốc tế VietinBank cũng là ngân hàng đầu tiên triển khai hệ thống thu phíđường bộ không dừng, một công nghệ mang tính tiên phong, đột phá mang lạinhiều lợi ích cho xã hội

Bên cạnh đó, VietinBank triển khai mạnh mẽ các dịch vụ Internet Banking, SMS Banking với các dịch vụ tiện ích cao và hiện đại như dịch vụ thanh toán cước viễn thông, vận tải qua mạng, SMS… VietinBank cung cấp ứng dụng Mobile App VietinBank iPay giúp khách hàng tiếp cận dịch vụ nhanh chóng, an toàn bảo mật Các dịch vụ mở rộng như thanh toán hoá đơn chuyển khoản tự động ngoài hệ thống, chuyển tiền từ thiện qua dịch vụ iPay, tất toán tiết kiệm trực tuyến trên iPay và Mobile Banking có thể thực hiện nhanh chóng, thuận tiện hơn

 Uy tín của ngân hàng.

Trên thực tế, mỗi ngân hàng đã, đang và sẽ tạo được một hình ảnh riêngcủa mình trong lòng khách hàng Một ngân hàng lớn, sẵn có uy tín sẽ có lợi thếhơn trong hoạt động huy động vốn Sự tin tưởng của khách hàng sẽ giúp chongân hàng có khả năng ổn định khối lượng vốn huy động và tiết kiệm chi phí huyđộng Từ đó ngân hàng có thể đề ra chiến lược dự trữ dễ dàng hơn Thậm chítrong điều kiện lãi suất gửi tiền tại ngân hàng có uy tín thấp hơn đôi chút, nhữngngười có tiền vẫn lựa chọn ngân hàng đó để gửi mà không tìm những nơi trả lãihấp dẫn hơn vì họ tin rằng ở đây đồng vốn của mình sẽ tuyệt đối an toàn

Sau 7 năm chuyển đổi thương hiệu từ Incombank thành VietinBank, từmột ngân hàng quy mô nhỏ, VietinBank vững vàng vị thế số 1 hệ thống ngânhàng Việt Nam hiện nay Chưa hết, liên tục nhiều năm VietinBank nằm trongTop 2000 doanh nghiệp lớn nhất thế giới Mới đây, VietinBank đứng thứ 437trong 500 ngân hàng có giá trị thương hiệu lớn nhất thế giới năm 2015 (Banking

500 - The most valuable banking brands of 2015), và là ngân hàng 2 kỳ liên tụcđạt danh hiệu Thương hiệu Quốc gia (2012 và 2014)

V Thực trạng nguồn vốn và các biện pháp tăng trưởng vốn của

ngân hàng Vietinbank từ 2011-2015.

Biều đồ 1: Quy mô vốn điều lệ của Vietinbank giai đoạn 2011-2015

( Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank năm 2014, 2015)

Nhìn vào biểu đồ trên ta thấy rõ sự tăng trưởng mạnh cả về qui mô và tốc

độ vốn điều lệ của Vietinbank từ năm 2011 đến 2015 Vốn điều lệ của Ngânhàng theo Giấy phép thành lập và hoạt động số 142/GP-NHNN ngày 03/7/2009

là 11.252 tỷ đồng, trong đó phần vốn Nhà nước là 10.040 tỷ đồng và vốn của đầu

tư bên ngoài thông qua đợt phát hành cổ phiếu lần đầu là 1.212 tỷ đồng Từ năm

2011 đến năm 2015, vốn điều lệ của Vietinbank tăng hơn 17 tỷ đồng, tươngđương với tốc độ tăng trưởng 84,1 % Điều đó cho thấy sự phát triển mạnh mẽcủa Vietinbank trong những năm qua

Đặc biệt, năm 2013 là một cột mốc quan trọng đưa Vietinbank trở thànhngân hàng có vốn điều lệ lớn nhất hệ thống NHTM Việt Nam với cơ cấu cổ đông

đa dạng, tiềm lực tài chính mạnh với sự tham gia của 2 đối tác chiến lược nướcngoài là IFC và Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (BTMU)

Tiếp tục giữ vững vị trí hàng đầu về năng lực tài chính và hiệu quả lợinhuận trong hệ thống NHTM Việt Nam: Hết năm 2015, vốn điều lệ đạt 37.234 tỷđồng

 Quỹ dự trữ:

Biểu đồ 2 Quỹ dự trữ của Vietinbank 2012-2014

( Nguồn: Báo cáo thường niên Vietinbank 2013,2014)

Trong 3 năm qua, quỹ dự trữ của Vietinbank tăng trưởng nhanh cả về quy

mô và tốc độ Năm 2014, Quỹ dự phòng tài chính của Vietinbank là 2.892.271triệu đồng, tăng 71,84%; Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ 1.358.101 triệu đồng,tăng 80,83% so với năm 2012

Vốn cấp 2 bao gồm: phần giá trị tăng thêm do định giá lại tài sản của tổ chức,nguồn vốn gia tăng hoặc bổ sung từ bên ngoài (như trái phiếu chuyển đổi, cổphiếu ưu đãi và một số công cụ nợ khác)

SO SÁNH CÁC NGÂN HÀNG:

VietinBank 27014693 31406407 50912320 50987809 50835114VietcomBank 26522085 41431835 38917513 39198729 40230980

Biểu đồ 3: So sánh vốn tự có của 3 Ngân Hàng VietinBank, VietcomBank, BIDV

giai đoạn 2011-2015 ( (Nguồn báo cáo thường niên 2014, 2015)

Năm 2013- 2015 vốn tự có của Vietinbank là lớn nhất so với Vietcombank và BIDV Từ ngân hàng có vốn tự có thấp hơn Vietcombank gần 1000 tỷ đồng năm

2012, thì đến năm 2013 Vietinbank đã vươn lên đứng đầu về nguồn vốn so với hai ngân hàng so sánh

Vốn tự có của Vietinbank luôn tăng qua các năm từ năm 2011-2015

Vậy thông qua biểu đồ tăng trưởng vốn tự có thì Vietinbank đã dùng cáchthức tăng trưởng vốn tự có nào?

a. Biện pháp tăng trưởng vốn từ nguồn nội bộ.

Tăng trưởng nguồn vốn này chủ yếu là tăng lợi nhuận giữ lại, đây là lợi nhuậnngân hàng đạt được trong năm và không chia cho các cổ đồn mà giữ lại để tăngvốn

Biện pháp này phụ thuộc vào 2 yếu tố:

 Chính sách phân phối cổ tức của ngân hàng

Đây là hình thức chi trả cổ tức của Vietinbank từ 2011-2015.

Năm Đợt Tỷ lệ % / Mệnh

giá

Cổ tức (VNĐ/ cổ

Ngày thực hiện