Công tác tổ chức và thực hiện quy trình nhận TSBĐ tiền vay bằng TS cầm cố thế chấp và bảo lãnh của bên thứ ba tại vietcombank – PGD hùng vương

Công tác tổ chức và thực hiện quy trình nhận TSBĐ tiền vay bằng TS cầm cố thế chấp và bảo lãnh của bên thứ ba tại vietcombank – PGD hùng vương

LỜI MỞ ĐẦU

Hoạt động NH là loại hình kinh doanh dịch vụ đóng vai trò quan trọng và ảnh hưởngrất lớn đối với nền kinh tế Trong hoạt động NH, tín dụng là hoạt động quan trọngnhất, góp phần đem lại lợi nhuận lớn cho NH Vì vậy công tác đảm bảo rủi ro tín dụngluôn được đặt lên hàng đầu Trong đó, TSBĐ là một trong những tiêu chuẩn quantrọng nhất trong quyết định cấp tín dụng của NH

Trong thời gian thực tập tại Vietcombank – PGD Hùng Vương, là một đơn vị luônnằm trong top đầu về hiệu quả kinh doanh trên địa bàn tỉnh Quảng Ngãi, được tiếp xúc

và tìm hiểu thực tế, đặc biệt là hoạt động tín dụng, đồng thời muốn tìm hiểu về quy

trình nhận TSBĐ em đã chọn “ Công tác tổ chức và thực hiện quy trình nhận TSBĐ tiền vay bằng TS cầm cố thế chấp và bảo lãnh của bên thứ ba tại Vietcombank – PGD Hùng Vương” làm đề tài cho báo cáo thực tập của mình.

Trong thờì gian thực tập, nhờ sự hướng dẫn tận tình của Th.S Võ Văn Vang – giáoviên trực tiếp hướng dẫn, và các anh chị PGD cùng với sự cố gắng của bản thân, em đãhoàn thành bài báo cáo thực tập này

Nội dung chính của báo cáo thu gồm 2 chương:

CHƯƠNG 1:

GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ VIETCOMBANK - CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI - PGD HÙNG VƯƠNG

1.1 Giới thiệu tổng quan về hệ thống ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam:

Thành lập ngày 1/4/1963, với tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngânhàng Nhà nước Việt Nam)

Là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên được Chính phủ lựa chọn để thực hiện thíđiểm cổ phần hóa, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) đã chínhthức hoạt động ngày 2 tháng 6 năm 2008, sau khi thực hiện thành công kế hoạch cổphần hoá thông qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng ngày 26/12/2007 Vietcombank là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại vào xử

lý tự động các dịch vụ ngân hàng và không ngừng đưa ra các sản phẩm dịch vụ điện tửnhằm “đưa ngân hàng tới gần khách hàng” như: Dịch vụ Internet banking,Vietcombank -Money (Home banking), SMS Banking, Phone banking…

Từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, sau 48 năm hoạt động trênthị trường, Vietcombank hiện có khoảng 11.500 cán bộ nhân viên, với gần 400 Chinhánh/PGD/Văn phòng đại diện/Đơn vị thành viên trong và ngoài nước gồm Hội sởchính tại Hà Nội, 1 Sở giao dịch, gần 400 chi nhánh và PGD trên toàn quốc, 3 công tycon tại Việt Nam, 2 công ty con tại nước ngoài, 1 văn phòng đại diện tại Singapore, 4công ty liên doanh, 2 công ty liên kết Bên cạnh đó Vietcombank còn phát triển một hệthống Autobank với gần 16.300 máy ATM và điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS)trên toàn quốc Hoạt động ngân hàng còn được hỗ trợ bởi mạng lưới hơn 1.300 ngânhàng đại lý tại 100 quốc gia và vùng lãnh thổ

Được tạp chí Asiamoney bình chọn là ngân hàng tốt nhất Việt Nam trong 5 năm liêntiếp 2006-2010 trên nhiều lĩnh vực hoạt động

Sứ mệnh Vietcombank: Ngân hàng hàng đầu vì Việt Nam thịnh vượng

Triết lí hoạt động của Vietcombank: Luôn đặt mình vào vị trí của đối tác để thấu hiểu,chia sẻ và giải quyết công việc

Hình ảnh và thương hiệu: Một Vietcombank xanh và mạnh; Một Vietcombank uy tín

và hiện đại; Một Vietcombank gần gũi và biết sẻ chia

Bản sắc văn hóa Vietcombank:

- Vietcombank tin cậy: Giữ gìn chữ tín và lành nghề

- Vietcombank chuẩn mực: Tôn trọng nguyên tắc và ứng xử chuẩn mực; Chuẩn mựctrong hình ảnh và diện mạo bên ngoài; Chuẩn mực trong xử lý công việc; Chuẩn mựctrong hành vi ứng xử.

- Vietcombank sẵn sàng đổi mới: Luôn hướng đến cái mới, hiện đại và văn minh

- Vietcombank bền vững: Vì lợi ích lâu dài

- Vietcombank nhân văn: Trọng đức, gần gũi và biết thông cảm sẻ chia

1.2 Giới thiệu về Vietcombank chi nhánh Quảng Ngãi:

1.2.1 Tên, trụ sở, qui mô :

Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánhQuảng Ngãi

Tên tiếng Anh: Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - QuangNgai Branch

Tên giao dịch: Vietcombank Quảng Ngãi Tên viết tắt: VIETCOMBANK Quảng Ngãi.Trụ sở: 345 Đại lộ Hùng Vương, Thành phố Quảng Ngãi, Tỉnh Quảng Ngãi

Tel: 84-55-3825430 / Fax: 84-55-3825432

Logo

1.2.2 Quá trình hình thành và phát triển:

Ngày 24/11/1998, Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNT Việt Nam đã ký Quyết định số439/TCCB-ĐT về việc thành lập NHNT - Chi nhánh Quảng Ngãi trên cơ sở phòng đạidiện NHNT- Chi nhánh Đà Nẵng

Ngày 24/2/1999, Chi nhánh Quảng Ngãi chính thức đi vào hoạt động, trở thành chinhánh thứ 23 của NHNT Việt Nam, đến đầu tháng 6/2008 chính thức đổi tên thànhNgân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ngãi (gọi tắt làVietcombank Quảng Ngãi)

Trong giai đoạn đầu Vietcombank Quảng Ngãi đã gặp không ít khó khăn, tuy nhiênvới sự phấn đấu không ngừng, sự ủng hộ của chính quyền địa phương, Ngân hàng Nhànước tỉnh, Vietcombank TW và khách hàng, Vietcombank Quảng Ngãi đã có bướcchuyển vượt bậc, vươn lên dẫn đầu trên nhiều lĩnh vực tại địa bàn tỉnh Quảng Ngãi

1.2.3 Chức năng, nhiệm vụ Vietcombank Quảng Ngãi:

Vietcombank Quảng Ngãi thực hiện các chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng TMCPNgoại thương Việt Nam quy định như sau:

- Hướng dẫn thực hiện các chế độ, thể lệ thuộc phạm vi hoạt động của Ngân hàngTMCP Ngoại thương Việt Nam

- Thực hiện kinh doanh ngoại tệ, huy động vốn, cho vay trên địa bàn hoạt động

- Thực hiện các quan hệ cung ứng dịch vụ cho các cá nhân, tổ chức được phép hoạtđộng kinh doanh đối ngoại

- Tư vấn về tiền tệ, tín dụng và thanh toán đối ngoại

- Liên doanh tiền tệ, làm các dịch vụ thanh toán quốc tế

- Bảo lãnh các khoản vay, thanh toán với các pháp nhân trong và ngoài nước

- Thực hiện thanh toán, làm nhiệm vụ thanh toán trong hệ thống và ngoài hệ thốngVietcombank cho các đơn vị, cá nhân mở tài khoản

1.3 Giới thiệu về Vietcombank - PGD Hùng Vương:

1.3.1 Lịch sử hình thành:

Phòng Giao Dịch Hùng Vương được thành lập và đi vào hoạt động từ ngày 31/03/2008theo Quyết định số: 118/QĐ-NHNT.TCCB-ĐT, ngày 20/02/2008, của Tổng Giám ĐốcNHTMCP Ngoại thương Việt Nam, là đơn vị hoạch toán báo sổ, có con dấu riêng,thực hiện tương đối đầy đủ các nghiệp vụ về ngân hàng mà NHTMCP Ngoại ThươngViệt Nam đang thực hiện

Tên đầy đủ: Phòng giao dịch Hùng Vương - Chi nhánh Quảng Ngãi, Ngân HàngTMCP Ngoại thương Việt Nam

Tên viết tắt: PGD Hùng Vương Vietcombank.

Địa chỉ: 53 Đại lộ Hùng Vương, Thành Phố Quảng Ngãi, Tỉnh Quảng Ngãi

Đơn vị quản lý trực tiếp: Chi nhánh Quảng Ngãi - Ngân hàng TMCP Ngoại thươngViệt Nam

Nội dung hoạt động của PGD:

- Các hình thức Huy động vốn bằng Đồng Việt Nam và ngoại tệ;

- Cấp tín dụng (bao gồm cho vay và bảo lãnh )cho khách hàng cá nhân và tổ chức cóTSthế chấp bằng Đồng Việt Nam;

- Thực hiện dịch vụ chuyển tiền trong nước bằng Đồng Việt Nam và ngoại tệ; đầu mốinhận chuyển tiền đi nước ngoài;

- Mua bán, thu đổi ngoại tệ, nhận đổi các loại séc lữ hành bằng ngoại tệ hoặc ĐồngViệt Nam;

- Thực hiện chi trả kiều hối và thanh toán moneygram;

- Mở, quản lý và thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tài khoản Đồng Việt Nam vàngoại tệ đối với khách hàng là cá nhân và tổ chức; nhận phát hành các loại thẻ ghi nợnội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng quốc tế;

- Thực hiện các nghiệp vụ phát sinh khác do cấp trên giao

1.3.2 Chức năng nhiệm vụ chính của PGD:

- Cung cấp thông tin về các dịch vụ của Ngân hàng TMCP Ngoại thương cho mọi đốitượng khách hàng đến giao dịch tại PGD

- Nhận huy động tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá (chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tráiphiếu…) bằng đồng Việt Nam và Ngoại tệ; thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tàikhoản tiết kiệm và giấy tờ có giá

- Mở, quản lý và thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tài khoản Đồng Việt Nam vàngoại tệ đối với khách hàng là cá nhân và tổ chức phù hợp với quy định của pháp luật

và của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam; là đầu mối nhận phát hành và cácyêu cầu khác liên quan đến nghiệp vụ thẻ ATM, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ

- Nhận đổi các loại Séc lữ hành bằng ngoại tệ hoặc Đồng Việt Nam theo quy định củaNgân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

- Mua bán ngoại tệ tiền mặt, đổi tiền mặt ngoại tệ này lấy tiền mặt ngoại tệ khác đốivới các loại ngoại tệ do Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam công bố, phù hợpvới các quy định của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

- Chấp nhận thanh toán tiền mặt các loại Thẻ tín dụng quốc tế và Thẻ thanh toán khác

- Thực hiện việc chi trả kiều hối và thanh toán Moneygram

- Quản lý và điều hành quỹ tiền mặt đối với các ATM lắp đặt tại trụ sở PGD hoặc khuvực lân cận được giao theo quy trình, quy định của Ngân hàng TMCP Ngoại thươngViệt Nam.

- Tiến hành cấp tín dụng đối với các đối tượng KH có TS thế chấp, cầm cố bằng thẻtiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, tín phiếu kho bạc, trái phiếu Chính phủ, các giấy tờ cógiá khác và các TS khác theo quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước vàNgân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trong từng thời kỳ

- Cho vay không có đảm bảo bằng TS đối với cán bộ, nhân viên Ngân hàng TMCPNgoại thương Việt Nam, thu nợ từ tiền lương, trợ cấp và các khoản thu nhập hợp phápkhác theo quy định

- Thực hiện dịch vụ chuyển tiền trong nước bằng Đồng Việt Nam và ngoại tệ theo cácquy định hiện hành

- Thực hiện các nghiệp vụ khác phát sinh trong quá trình hoạt động kinh doanh doGiám Đốc chi nhánh giao phù hợp với quy định của pháp luật và Ngân hàng TMCPNgoại thương Việt Nam trong từng thời kỳ

NGÂN QUỸ

Trưởng Phòng Giao Dịch: điều hành mọi hoạt động của PGD, được bổ nhiệm theo quychế bổ nhiệm, miễn nhiệm và bãi nhiệm do Hội đồng quản trị ban hành.

Phó Trưởng Phòng Giao Dịch: giúp việc cho Trưởng phòng trong công tác điều hànhPGD, được bổ nhiệm theo quy chế bổ nhiệm, miễn nhiệm và bãi nhiệm do Hội đồngquản trị ban hành

Tổ Kế toán, Dịch vụ & Ngân quỹ:

Tổ Kế toán và dịch vụ thực hiện các nhiệm vụ của kế toán và dịch vụ khách hàngtương ứng như của phòng kế toán và dịch vụ khách hàng tại sở giao dịch, chi nhánhtrong phạm vi hoạt động của PGD

Tổ Ngân quỹ Thực hiện nhiệm vụ tương ứng như của Phòng quan hệ khách hàng tại

Sở giao dịch, chi nhánh trong phạm vi hoạt động của PGD

Bảo vệ:

Chịu sự chỉ đạo trực tiếp của Trưởng Phòng Giao Dịch

1.3.4 Môi trường kinh doanh PGD Hùng Vương:

1.3.4.1 Môi trường bên trong:

Hiện tại PGD có 12 CBNV, bao gồm 1 Trưởng phòng, 1 Phó trưởng phòng, và 10nhân viên

PGD luôn cử cán bộ tham gia đầy đủ các khóa đào tạo (đào tạo trong hệ thống VCB

và Trung tâm đào tạo VCB TW ) PGD không ngừng nâng cao khả năng quản lý cán

bộ, nâng cao chất lượng tuyển dụng, chú trọng đào tạo bồi dưỡng nâng cao đạo đứcnghề nghiệp và trình độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ

1.3.4.2 Môi trường bên ngoài:

Thuận lợi:

- Thời gian qua, Chính phủ và NHNN đã có những chính sách điều hành thị trường tàichính tiền tệ linh hoạt, khả thi và hiệu quả đảm bảo ổn định được thị trường vốn và tỷgiá tạo điều kiện thuận lợi trong hoạt động kinh doanh của các hệ thống TCTD

- Bám sát tình hình thị trường, Vietcombank TW đã có những chiến lược, chỉ đạo cụthể trong từng thời kỳ đến Chi nhánh, đặc biệt HSC đã hỗ trợ Chi nhánh rất nhiềutrong việc đáp ứng nhu cầu cấp tín dụng của một số khách hàng lớn, góp phần giúpChi nhánh tiếp tục hoàn thành tốt nhiệm vụ đến cuối năm

Không thuận lợi:

- Năm 2011, những biến động chính trị, kinh tế thế giới tác động không tích cực nhiềumặt đến kinh tế nước ta; trong nước, giá nguyên, nhiên vật liệu, lạm phát và mặt bằng

lãi suất tăng cao,… làm cho hoạt động đầu tư, sản xuất kinh doanh và đời sống nhândân trong cả nước nói chung, tỉnh Quảng Ngãi nói riêng gặp nhiều khó khăn Đâycũng là năm đầu tiên thực hiện Nghị quyết Đại hội đại biểu Đảng bộ tỉnh lần thứXVIII và kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh 5 năm – giai đoạn 2011-2015

- Sáu tháng đầu năm 2011, tỉnh Quảng Ngãi tập trung kiện toàn và tổ chức 2 sự kiệnlớn: Đại hội Đảng lần thứ XI và Bầu cử Hội đồng nhân dân các cấp nên các chươngtrình phát triển cơ sở hạ tầng, giao thông, nông thôn miền núi… có sự ngưng trệ; đồngthời, quá trình thực hiện thắt chặt đầu tư công của Tỉnh trong thời gian qua theo chỉđạo của Chính phủ tại nghị định số 11 đã làm ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động sảnxuất kinh doanh của các khách hàng của PGD

- Nội lực kinh tế và khả năng phát triển của tỉnh trong thời gian qua chưa thực sự tạomôi trường tốt cho các doanh nghiệp hoạt động vậy mà số lượng ngân hàng và PGDtrên địa bàn tỉnh không ngừng tăng lên Trong năm 2011, tỉnh đã cho phép thành lậpthêm 3 NHTM là NH Á Châu, VietBank, SeaBank, góp thêm số lượng TCTD đến hiệnnay là 18 (trong đó có 1 tổ chức phi NH là PVFC Quảng Ngãi) Trong thời gian tới, 1NHTM nữa sẽ được thành lập là MaritimeBank

- Số dư huy động vốn của Vietcombank Quảng Ngãi có sự tăng giảm đột biến là do sựbiến động số dư tiền gửi của các đơn vị thuộc Tập đoàn Dầu khí Việt Nam Trong điềukiện thắt chặt tiền tệ hiện nay, các doanh nghiệp này tập trung hầu hết vốn vào sảnxuất kinh doanh, số dư tiền gửi không cao và phần lớn số dư này được để tại một sốNHTM ngoài quốc doanh là “ người nhà”, như OceanBank chẳng hạn

1.3.5 Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietcombank - PGD Hùng Vương

trong giai đoạn 2009-2011:

Những năm gần đây, mặc dù đối mặt với nhiều khó khăn thách thức trong bối cảnhnền kinh tế có những biến động phức tạp khó lường Tập thể CBNV Vietcombank –PGD Hùng Vương đã đoàn kết, quyết tâm hoàn thành và vượt mức kế hoạch hầu hếttất cả các chỉ tiêu kinh doanh do Giám đốc chi nhánh giao

1.3.5.1 Hoạt động huy động vốn:

Trong bối cảnh hoạt động huy động vốn ngày càng khó khăn do sự giảm sút về vốn và

sự tăng lên về mức độ cạnh tranh của các NHTM trên địa bàn, số dư huy động vốn củaPGD trong những năm vừa qua đã thực hiện tốt nhiệm vụ đảm bảo đủ nguồn vốn sẵnsàng đáp ứng mọi nhu cầu thanh toán của KH và đảm bảo thực hiện nghĩa vụ dự trữbắt buộc tại NHNN Đến 31/12/2011 đạt 160.120 triệu đồng, tăng 69.574 triệu đồng sovới cùng kỳ năm 2010, tương ứng tăng 76,84% Nhìn chung, tổng vốn huy động của

NH tăng trưởng đều qua các năm, từ năm 2009-2010 tăng 18.403 triệu đồng, tươngứng tăng 25,5%.

(Nguồn: Tập hợp từ báo cáo hoạt động của PGD )

Theo bảng số liệu ta cũng thấy, quy mô vốn cả nội tệ lẫn ngoại tệ đều tăng Tăngtrưởng vốn nội tệ năm 2011 là 68,78% Tuy nguồn vốn ngoại tệ tăng, nhưng tỷ trọngcủa vốn ngoại tệ trong cơ cấu tổng nguồn vốn vẫn còn nhỏ lẻ( năm 2009 chiếm10,63%, năm 2010 chiếm 14,7%) Do đó, NH cần có những giải pháp để nâng cao tỷtrọng này trong thời gian tới

Xét theo đối tượng: vốn huy động chủ yếu tập trung từ dân cư Trước sự sụt giảm củathị trường chứng khoán cũng như biến động khó lường của giá vàng, tỷ giá… thì việclựa chọn đầu tư vào NH dường như là phương án tốt, điều này góp phần làm gia tăngđáng kể lượng vốn huy động từ dân cư Năm 2011 lượng vốn huy động từ dân cưchiếm tới 88,75% tổng lượng vốn huy động từ kinh tế, và đều tăng trong các nămtrước, từ năm 2009 - 2010 tăng 17.583 triệu đồng, tương ứng tăng 27,5%

Mặt khác, nhìn vào cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn, ta thấy tỷ trọng vốn không kỳ hạnthấp, chỉ chiếm 6,93% năm 2011 Trong năm này, khoản tiền gửi không kỳ hạn giảm

từ 28.962 triệu đồng xuống còn 10.374 triệu đồng ( giảm 18.588 triệu đồng) là do NH

tư vấn lợi ích KH, tối đa hóa lợi ích KH

Nhìn chung, trong bối cảnh các NH cạnh tranh khốc liệt trong công tác huy động vốn,nguồn vốn huy động của PGD vẫn tăng lên đáng kể, khẳng định vi thế của mình trênđịa bàn Điều này đã khẳng định sự tin tưởng của xã hội, của đông đảo các tầng lớpdân cư đối với uy tín và thương hiệu Vietcombank

1.3.5.2 Hoạt động sử dụng vốn:

PGD Hùng Vương thực hiện cho vay đối với tổ chức, cá nhân có TSthế chấp, cầm cốtheo quy định của pháp luật, của NHNN và NHTMCP NTVN; cho vay tín chấp chỉ ápdụng đối với cán bộ đang công tác tại Vietcombank

Ta có thể thông qua bảng sau đây để xem xét tình hình sử dụng vốn của PGD

(Nguồn: Tập hợp từ báo cáo hoạt động của PGD )

Nhìn chung năm 2011 do ảnh hưởng của sự suy giảm kinh tế thế giới nói chung, kinh

tế nước ta nói riêng, đặc biệt là lạm phát và chính sách thắt chặt tiền tệ, hạn mức tíndụng của Chính Phủ và ngành ngân hàng; vì vậy công tác tín dụng tại PGD tuy có tăngnhưng không đáng kể Đến 31/12/ 2011 cấp tín dụng đạt được 70.056 triệu đồng, sovới năm 2010 tăng 7.862 triệu đồng, tức tăng 12,64%

Nhưng nhìn chung, các chỉ tiêu như doanh số cho vay, doanh số thu nợ, tổng dư nợtăng đều qua các năm, đây là dấu hiệu tốt

Năm 2011, Vietcombank – PGD Hùng Vương đã thực hiện nghiêm túc các chỉ đạo củaChính phủ, NHNN và Chi nhánh cũng như chủ động, linh hoạt và quyết liệt trong điềuhành kinh doanh, nâng cao chất lượng dịch vụ, đẩy mạnh công tác chăm sóc KH, nângcao năng lực quản trị hệ thống Vì vậy mà doanh số cho vay năm 2010 tăng 12.110triệu đồng so với năm 2009 với tốc độ tăng 21,96% và doanh số thu nợ năm 2010 tăng6.044 triệu đồng so với năm 2009 tương ứng tốc độ tăng 11,6%

Về tổng dư nợ: năm 2010, tổng dư nợ tăng 8.960 triệu đồng so với năm 2009, tươngứng tốc độ tăng trưởng 16,83% Tính đến 31/12/2011, tổng dư nợ tăng 7.862 triệuđồng, tương ứng tăng 12,64% so với cùng kỳ năm 2010

Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu: PGD Hùng Vương đã thực hiện tốt quy trình cấp tín dụng,kiểm soát chặt chẽ trước trong và sau khi cho vay Nhờ vậy, nợ xấu và tỷ lệ nợ xấuluôn nằm ở mức an toàn Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu năm 2009 là 70 triệu đồng và 0,13%,nhưng đến năm 2010, con số này đã giảm xuống 0% Đây là nỗ lực rất lớn của lãnhđạo và CBKH trong công tác đôn đốc thu nợ Trong Năm 2011, nợ xấu tăng lên 100

triệu đồng đó là do tình hình kinh tế khó khăn và chính sách thắt chặt tiền tệ củaNHNN, tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu vẫn ổn định được ở mức là 0,14%.

Tóm lại, trong những năm qua, Vietcombank – PGD Hùng Vương đã làm rất tố côngtác tín dụng, từ cho vay đến sản phẩm Tài trợ thương mại đều tăng trưởng và đạt kếhoạch

7 Chuyển tiền đến cá nhân quốc tế

(Nguồn: Tập hợp từ báo cáo hoạt động của PGD )

Nhìn chung, hoạt động NHBL của PGD tăng trưởng khá nhờ thương hiệuVietcombank đã được tạo dựng vững chắc trong mọi người dân Quảng Ngãi Đặc biệt

là lĩnh vực thanh toán thẻ, lĩnh vực này tưong đối ổn định và tiếp tục dẫn đầu thị phầntrong toàn tỉnh Tuy nhiên, lạm phát gia tăng đã làm ảnh hưởng đáng kể đến chi tiêucủa người dân dẫn đến làm giảm doanh số thanh toán thẻ tại các POS( hiện nay, doanh

số này chỉ đạt 38% so với kế hoạch) và doanh số sử dụng thẻ ghi nợ do Vietcombankphát hành Mặt khác, có một số đối thủ hiện đang áp dụng mức phí thanh toán thẻ tạicác POS rất thấp (có nơi 2% đã bao gồm thuế VAT ), các ĐVCNT đã lắp nhiều máycủa các NH cùng một nơi và tạo môi trường cạnh tranh không lành mạnh nên gópphần làm giảm doanh số thanh toán thẻ trong thời gian qua Đối với các sản phẩmngân hàng điện tử PGD đã triển khai mạnh mẽ trong thời gian qua, kết quả số lượng

KH sử dụng SMS B@nking và Internet B@nking đều tăng đáng kể

1.3.5.4 Kết quả kinh doanh:

Thế mạnh của PGD là hoạt động tín dụng với một số sản phẩm tín dụng sau: tín dụngngắn hạn, tín dụng trung và dài hạn, tài trợ dự án, cho vay đồng tài trợ, bảo lãnh,nghiệp vụ NH đại lý, tín dụng cá thể.

Sau hơn 3 năm hoạt động, tuy thời gian không phải là lâu nhưng PGD đã hoàn thànhtốt công việc được giao Dưới sự điều khiển linh hoạt, bám sát thực tế của ban Giámđốc, PGD đã đạt được các kết quả sau:

(Nguồn: Tập hợp từ báo cáo hoạt động của PGD )

Xét trên tổng quát, lợi nhuận trước thuế của PGD năm 2011 tăng gần gấp đôi đối vớinăm 2010, với giá trị tương ứng là 2.006 triệu đồng Trong đó, thu từ lãi tăng thêm12.116 triệu đồng và thu ngoài lãi tăng thêm 261 triệu đồng Có được kết quả như trên

là do trong năm NH đã có những chương trình rất tích cực cho hoạt động tín dụngcũng như năng động trong công tác cho vay làm hài lòng nhiều đối tượng KH Dù mới

đi vào hoạt động được gần 4 năm nhưng kết quả mà PGD đem lại cho thấy xu hướngphát triển của PGD rất thuận lợi KH có thể yên tâm đầu tư vào PGD và có đủ cơ sở để

hy vọng cho mình một khoảng lợi nhuận cao