Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP phát triển nhà đồng bằng sông cửu long – chi nhánh hà nội

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ---o0o--- LÊ XUÂN TRƯỜNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG - CHI NHÁNH HÀ

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

-o0o -

LÊ XUÂN TRƯỜNG

PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Hà Nội - 2016

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

-o0o -

LÊ XUÂN TRƯỜNG

PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ

ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 60 34 02 01

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

XÁC NHẬN CỦA

CÁN BỘ HƯỚNG DẪN

TS Vũ Hà Cường

XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ

CHẤM LUẬN VĂN

PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai

Hà Nội - 2016

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu do tôi thực hiện dưới sự hướng dẫn của thầy giáo hướng dẫn khoa học Các số liệu và trích dẫn được sử dụng trong luận văn là trung thực, có nguồn gốc rõ ràng và đáng tin cậy

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành chương trình cao học và viết luận văn này , tôi đã nhận được sự hướng dẫn, giúp đỡ và góp ý nhiệt tình của quý thầy cô Trường Đại học Kinh tế - Đa ̣i ho ̣c Quốc gia Hà Nô ̣i

Trước hết, tôi xin chân thành cảm ơn đến quý thầy cô trườ ng Đại học Kinh tế, đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ cho tôi trong quá trình học tập

Tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến TS Vũ Hà Cường đã dành rất nhiều thời gian và tâm huyết hướng dẫn nghiên cứu và giúp tôi hoàn thành luận văn tốt nghiệp Mặc dù tôi đã có nhiều cố gắng nỗ lực, tìm tòi, nghiên cứu để hoàn thiện luận văn, tuy nhiên không thể tránh khỏi những thiếu sót, rất mong nhận được những đóng góp tận tình của quý thầy cô và các bạn

DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT

STT Ký hiệu viết tắt Nguyên nghĩa

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU

1 Bảng 3.1 Nguồn vốn huy động giai đoạn 2011-2014 48

2 Bảng 3.2 Hoạt động sử dụng vốn giai đoạn 2011-2014 50

3 Bảng 3.3 Kết quả kinh doanh tại Ngân hàng MHB- Chi

4 Bảng 3.4 Các hình thức cho vay tiêu dùng 55

6 Bảng 3.6 Tỷ trọng nợ xấu trong hoạt động cho vay tiêu dùng 61

7 Bảng 3.7 Tỷ trọng thu lãi từ hoạt động cho vay tiêu dùng 62

DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ

1 Hình 3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của MHB Hà Nội 45

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Thực tiễn phát triển của các ngân hàng trên thế giới, tỷ trọng thu nhập

từ tín dụng có xu hướng ngày càng giảm, thu nhập từ dịch vụ như thanh toán quốc tế, thẻ, chuyển tiền…chiếm tỷ trọng cao Nhu cầu vay ngân hàng bổ sung vốn lưu động hay đầu tư tài sản cố định của các tổ chức kinh tế sẽ ngày càng giảm do đã có một kênh huy động khác thay thế hiệu quả hơn đó là thị trường chứng khoán, đến một trình độ phát triển nào đó các công ty sẽ cổ phần hoá và niêm yết trên thị trường chứng khoán, thông qua thị trường chứng khoán các tổ chức kinh tế sẽ huy động trực tiếp từ nhiều nguồn vốn khác nhau, tín dụng ngân hàng sẽ chỉ đáp ứng cho các doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh và cá nhân tiêu dùng (cho vay bán lẻ), khi đó thị phần tín dụng các ngân hàng chủ yếu tập trung vào nhu cầu tín dụng bán lẻ, đặc biệt là mảng tín dụng tiêu dùng, một thị trường tín dụng đầy tiềm năng đang ngày một phát triển theo tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế, thu nhập và đời sống của dân cư

Việt Nam có dân số đông, lực lượng lao động trẻ, thu nhập của dân cư ngày càng được cải thiện, trong những năm tới, tín dụng tiêu dùng sẽ là thị trường tiềm năng cho phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tiện ích

Nhiều chuyên gia kinh tế nhận định, nền kinh tế Việt Nam vừa trải qua một giai đoạn khó khăn, sức cầu trong và ngoài nước suy yếu, hàng tồn kho của Doanh nghiệp vẫn còn ở mức cao, nhất là tình trạng tồn kho bất động sản, nợ xấu của Doanh nghiệp và ngân hàng tăng cao Việc các ngân hàng tập trung cho vay tiêu dùng, trong đó đẩy mạnh việc cho người dân vay mua, sửa nhà cũng là cách

để các DN bất động sản giảm hàng tồn kho, là cơ hội để ngân hàng tránh nợ xấu

Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long- Chi nhánh Hà Nội trong giai đoạn vừa qua hoạt động cho vay tiêu dùng chỉ đáp

ứng nhu cầu thiết yếu về vay vốn, mua nhà, sửa chữa nhà ở, mua ôtô cho các

hộ gia đình Hoạt động cho vay tiêu dùng mới chỉ dừng lại ở các sản phẩm truyền thống, sản phẩm chưa đa dạng và đáp ứng đầy đủ các nhu cầu tiêu dùng của nhân dân Để thực hiện mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, chuyển hướng cho vay phân tán, nhỏ lẻ, lấy trọng tâm tăng trưởng dư nợ ở khách hàng cá nhân vay tiêu dùng đang là nhu cầu cấp bách trong chiến lược phát triển kinh doanh của ngân hàng

Từ thực tiễn đó, qua thời gian làm việc tại Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long- Chi nhánh Hà Nội tôi đã chọn đề tài:

“Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long- Chi nhánh Hà Nội” để nghiên cứu

Tuy nhiên trong thời gian nghiên cứu đề tài, thực hiện Thực hiện Quyết định số 254/QĐ-TTg ngày 01 tháng 03 năm 2012 của Thủ Tướng Chính phủ về việc Cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-

2015 và Quyết định số 589/QĐ-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc sáp nhập Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long vào Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, từ ngày 05/5/2015 Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long chính thức sáp nhập vào Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam; sau khi sáp nhập Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long- Chi nhánh Hà Nội vẫn giữ nguyên trụ sở, con người, cơ cấu tổ chức, các phòng giao dịch, chỉ thay đổi nhận dạng thương hiệu và đang trong quá trình thay đổi quy trình nghiệp vụ theo quy chuẩn của Ngân hàng TMCP Đầu

tư và Phát triển Việt Nam, đồng thời đổi tên thành Ngân hàng TMCP Đầu tư

và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Đại La với chức năng, nhiệm vụ không thay đổi, do đó luận văn tiếp tục nghiên cứu và đưa ra giải pháp phát triển cho

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

1 Vũ Thị Hồng Anh, 2011 Đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Bài học kinh nghiệm từ một số ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam Luận án Thạc sỹ kinh tế thế giới và

quan hệ kinh tế quốc tế Trường Đại học Ngoại thương, Hà Nội

2 Nguyễn Thị Hương Giang, 2009 “Đa dạng hóa các loại hình dịch vụ Ngân hàng tại các Ngân hàng thương mại” Hà Nội: Nxb ĐH Kinh tế quốc dân

3 Phan Thị Thu Hà, 2007 Giáo trình “Ngân hàng thương mại” Hà Nội:

Nxb Đại học Kinh Tế Quốc Dân

4 Trịnh Thu Hiền, 2011 Phát triển song hành dịch vụ Ngân hàng bán buôn và Ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng ngoại thương – CN TP Hồ Chí Minh Luận

văn thạc sỹ Tài chính Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh

5 Nguyễn Thị Thu Hiền, 2009 Phát triển dịch vụ ngân hàng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Luận án Thạc sỹ Quản trị kinh doanh,

Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội, Hà Nội

6 Học viện Ngân hàng, 2003 Giáo trình Ngân hàng Trung ương Hà Nội:

NXB Thống kê

7 Học viện Tài chính, 2005 Giáo trình Lý thuyết tài chính Hà Nội: NXB

Tài chính

8 Học viện Tài chính, 2005 Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại

Hà Nội: NXB Tài chính

9 Học viện Ngân hàng, 2010 Giáo trình Kinh tế tiền tệ Ngân hàng Hà Nội:

NXB Thống kê

10 Lê Thị Kim Huệ, 2013 Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Việt

Nam hiện nay Tạp chí Kinh tế và dự báo, số 21 tháng 11/2013

11 Trần Mạnh Hùng, 2012 Phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu long- Chi nhánh Khánh Hòa

Luận văn Thạc sỹ Trường Đại học Đà Nẵng

12 Nguyễn Xuân Nghĩa, 2010 Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam trong bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO Luận văn thạc sỹ Tài chính Ngân hàng Đại học Kinh tế Quốc

dân, Hà Nội

13 Đào Lê Kiều Oanh, 2012 Phát triển dịch vụ NHBB và NHBL tại ngân hàng Đầu tư và phát trỉển Việt Nam Luận án Tiến sỹ Kinh tế Trường Đại học Ngân hàng, Hồ Chí Minh

14 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2010 Luật các tổ chức tín dụng 2010 Hà Nội

15 Lê Minh Sơn, 2009 Phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Luận văn thạc sỹ Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh

16 Nguyễn Hữu Tài, 2007 Giáo trình “Lý thuyết tài chính tiền tệ” Hà Nội:

Nxb Đại học Kinh Tế Quốc Dân

17 Nguyễn Thu Thúy, 2011 Phát triển dịch vụ NHBL tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, Luận văn

Thạc sỹ ngành Kinh tế thế giới và quan hệ kinh tế quốc tế Trường Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội