Luận văn giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hà nội

Nh ngăv năđ ăc ăb năv ăhuyăđ ngăv n .... 19 2.1ăKháiăquátăchungăv ăNgơnăhƠngăTMCPă uăt ăvƠăPhátătri năVi tăNamă- Chi nhánhăBIDVăH ngăHƠ .... 19 2.2ăTh cătr ngăhi uăqu ăhuyăđ ngăv năt i

HUYă NGăV NăT IăNGỂNăHÀNGăTMCP

UăT ăVÀăPHÁTăTRI NăVI TăNAM

- CHIăNHÁNHăHÀăN I

Giáoăviênăh ngăd n : TSăNguy năTh ăThúy Sinhăviên th căhi n : Tr nhăNg căGiang Mƣăsinhăviên : A14533

ChuyênăngƠnh : TƠiăchínhăngơnăhƠng

HÀăN Iăậ 2014

L IăCÁMă N

Tr c tiên, em xin đ c bày t lòng bi t n chân thành và sâu s c nh t t i giáo viên

h ng d n – T.S Nguy n Th Thúy Cô giáo không ch là ng i đã tr c ti p gi ng d y

em m t s môn h c chuyên ngành trong th i gian h c t p t i tr ng, mà còn là ng i luôn bên c nh, t n tình ch b o, h ng d n , h tr cho em trong su t th i gian nghiên

c u và th c hi n bài khóa lu n này Em xin chân thành cám n cô vì nh ng ki n th c

mà cô đã truy n d y cho em, đó ch c ch n s là nh ng hành trang quý báu cho em

b c vào đ i

Thông qua khóa lu n này, em c ng xin đ c g i l i cám n sâu s c t i t p th các

th y cô đang gi ng d y t i tr ng i h c Th ng Long, nh ng ng i đã tr c ti p

truy n đ t và trang b cho em đ y đ các ki n th c v kinh t , t nh ng môn h c c

b n nh t, giúp em có m t n n t ng v chuyên ngành h c nh hi n t i đ có th hoàn thành đ tài nghiên c u này

Bên c nh đó, em c ng xin chân thành cám n các cô, các chú, các anh ch thu c chi nhánh BIDV H ng Hà đã t o đi u ki n, giúp đ , h tr cung c p s li u, thông tin và

t n tình h ng d n em trong su t th i gian th c hi n bài khóa lu n này

Em xin chân thành c m n !

Sinh Viên th c hi n

L IăCAMă OAN

Tôi xin cam đoan Khóa lu n t t nghi p này là do t b n thân th c hi n có s h

tr t giáo viên h ng d n và không sao chép các công trình nghiên c u c a ng i khác Các d li u thông tin th c p s d ng trong Khóa lu n là có ngu n g c và đ c trích d n rõ ràng

Tôi xin ch u hoàn toàn trách nhi m v l i cam đoan này!

Sinh viên

M C L C

L IăNịIă U

VÀăHI UăQU ăHUYă NGăV NăC AăNGỂNăHÀNGăTH NGăM I 1

1.1 Nh ngăv năđ ăc ăb năv ăhuyăđ ngăv n 1

1.1.1 Khái ni m, đ c đi m và vai trò c a huy đ ng v n 1

1.1.1.1 Khái ni m huy đ ng v n 1

1.2.1.2 c đi m c a huy đ ng v n 2

1.1.1.3 Vai trò c a v n huy đ ng đ i v i ho t đ ng kinh doanh ngân hàng 3

1.1.2 Các hình th c huy đ ng v n c a Ngân hàng th ng m i 4

1.1.2.1 Nghi p v ti n g i: 4

1.1.2.2 Phát hành gi y t có giá 6

1.1.2.3 Huy đ ng v n qua các kho n đi vay 7

1.2.ăHi uăqu ăhuyăđ ngăv năc aăNgơnăhƠngăth ngăm i 7

1.2.1 Khái ni m hi u qu huy đ ng v n 7

1.2.2 Các ch tiêu đánh giá hi u qu huy đ ng v n t i Ngân hàng th ng m i 8

1.2.2.1 Quy mô ngu n v n và t c đ t ng tr ng ngu n v n huy đ ng 8

1.2.2.2 C c u ngu n v n huy đ ng 10

1.2.2.3.Chi phí huy đ ng v n 10

1.2.2.4 Phù h p gi a huy đ ng v n và s d ng v n 11

1.3.ăCácănhơnăt ă nhăh ngăt iăhi uăqu ăhuyăđ ngăv n 12

1.3.1 Các nhân t ki m soát đ c 12

1.3.2 Các nhân t không ki m soát đ c 15

CH NGă 2:ă TH Că TR NGă HI Uă QU ă HUYă NGă V Nă T Iă NGỂNă HÀNGă TMCPă Uă T ă VÀă PHÁTă TRI Nă VI Tă NAM ậ CHIă NHÁNHă H NGăHÀ,ăHÀăN I 19

2.1ăKháiăquátăchungăv ăNgơnăhƠngăTMCPă uăt ăvƠăPhátătri năVi tăNamă- Chi nhánhăBIDVăH ngăHƠ 19

2.1.1 Gi i thi u v Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh BIDV H ng Hà 19

2.1.2 C c u t ch c 19

2.2ăTh cătr ngăhi uăqu ăhuyăđ ngăv năt iăNgơnăhƠngăTMCPă uăt ăvƠăPhátătri nă Vi tăNamă- ChiănhánhăBIDVăH ngăHƠ 21

2.2.1 Các s n ph m huy đ ng v n 21

2.2.2 Th c tr ng huy đ ng v n t i ngân hàng 22

2.2.2.1 Tình hình huy đ ng v n 22

2.2.2.2 Ho t đ ng tín d ng 25

2.2.2.3 K t qu kinh doanh 27

2.2.2.4 Quy mô ngu n v n và c c u v n 27

2.2.2.5 Chi phí huy đ ng v n 38

2.2.3 Tính cân đ i gi a vi c huy đ ng v n và s d ng v n 40

2.3ă ánhăgiáăth cătr ngăvƠănguyênănhơn 41

2.3.1 Nh ng k t qu đ t đ c 41

2.3.2 Nh ng t n t i 43

CH NGă3:ăGI IăPHÁPăNỂNGăCAOăHI UăQU ăHUYă NGăV NăT Iă NGỂNă HÀNGă TMCPă Uă T ă VÀă PHÁTă TRI Nă VI Tă NAMă - CHI NHÁNHăH NGăHÀ,ăHÀăN I 48

3.1ă nhăh ngănơngăcaoăhi uăqu ăhuyăđ ngăv n 48

3.2.ăGi iăphápănơngăcaoăt iăChiănhánhăBIDVăH ngăHƠ 50

3.2.1 Xây d ng chi n l c trong c c u huy đ ng v n 50

3.2.2 T ng c ng các ho t đ ng ti p th , qu ng cáo trong huy đ ng v n 50

3.2.3 M r ng và nâng cao ch t l ng d ch v Ngân hàng 51

3.2.4 ào t o và nâng cao trình đ chuyên môn nghi p v đ i v i đ i ng cán b Ngân hàng 52

3.2.5 Th c hi n chi n l c c nh tranh huy đ ng v n n ng đ ng và hi u q a 53

3.2.6 T ng c ng công tác ki m tra, ki m soát 54

3.2.7 u t hoàn thi n và hi n đ i hóa công ngh ngân hàng 54

3.2.8 Xây d ng chính sách lãi su t linh ho t 55

3.2.9 Nhanh chóng m r ng d ch v m i, đa d ng hóa các hình th c huy đ ng, t ng c ng các kho n thu t d ch v 55

3.3.ăKi năngh 56

3.3.1 Ki n ngh v i Ngân hàng BIDV Vi t Nam 56

3.3.2 Ki n ngh v i ngân hàng Nhà n c 57

3.3.3 Ki n ngh v i chính ph 58

K TăLU N 60

TÀIăLI UăTHAMăKH O 61

DANHăM CăVI TăT T

NHNN NHTM NHTM TMCP

Ngân hàng nhà n c Ngân hàng th ng m i

T ch c tín d ng

Th ng m i c ph n

VND Vi t Nam đ ng

DANHăM CăB NGăBI U,ăS ă

Hìnhă1.1:ăC ăc uăt ăch căc aăChiănhánhăBIDVăH ngăHƠ 19

B ngă2.1.ăTìnhăhìnhăhuyăđ ngăv năc aăChiănhánhăBIDVăH ngăHƠ (T ăn mă 2011-2013) 23

B ngă2.2.ăD ăn ătínăd ngăc aăChiănhánhăBIDVăH ngăHƠ (T ăn mă2011-2013)

25

B ngă2.3.ăK tăqu ăkinhădoanhăChiănhánhăBIDVăH ngăHƠ (T ăn mă2011-2013)

27

B ngă2.4.ăBi năđ ngăhuyăđ ngăv nătheoăc ăc uăc aăChiănhánhăBIDVăH ngăHƠ

28

B ngă2.5.ăV năhuyăđ ngăc aăChiănhánhăBIDVăH ngăHƠă(T ăn mă2011-2013)30 B ngă2.6.ăC ăc uăngu năv năhuyăđ ngăchiaătheoăđ iăt ngăc aăChiănhánhăBIDVă H ngăHƠ (T ăn mă2011-2013) 31

Bi uăđ ă2.1.ăăC ăc uăngu năv nătheoăđ iăt ngăhuyăđ ng 32

B ngă2.7.ăB ngăc ăc uăngu năv năhuyăđ ngătheoăti năt ăc aăChiănhánhăBIDVă H ngăHƠ (T ăn mă2011-2013) 33

Bi uăđ ă2.2.ăC ăc uăngu năv nătheoălo iăti n 33

N mă2011ăăăN mă2012ă- N mă2013 33

B ngă2.8.ăB ngăc ăc uăngu năv năhuyăđ ngătheoăth iăgianăt iăChiănhánhăBIDVă H ng HƠ (T ăn mă2011-2013) 34

Bi uăđ ă2.3.ăC ăc uăngu năv năhuyăđ ngătheoăth iăgian 35

B ngă2.9.ăB ngăc ăc uăngu năv năhuyăđ ngătheoăk ăh năt iăChiănhánhăBIDVă H ngăHƠ (T ăn mă2011-2013) 36

Bi uăđ ă2.4.ăC ăc uăngu năv năhuyăđ ngătheoăk ăh n 36

B ngă2.10.ăChiăphíăhuyăđ ngăv năbìnhăquơnă(T ăn mă2011-2013) 38

B ngă2.11.ăTìnhăhìnhăthuănh păt ăv năhuyăđ ng (T ăn mă2011-2013) 39

B ngă2.12.ăSoăsánhăngu năvƠăd ăn (T ăn mă2011-2013) 41

L IăNịI U

1.Tínhăc păthi tăc aăđ ătƠi

“Ngân hàng th ng m i là m t lo i hình t ch c tín d ng đ c th c hi n toàn

b ho t đ ng ngân hàng và các ho t đ ng kinh doanh khác có liên quan” Ngân hàng

th ng m i có các ch c n ng là ch c n ng trung gian tín d ng, ch c n ng trung gian thanh toán và ch c n ng “t o ti n” cho n n kinh t V i nh ng ch c n ng trên, có th

kh ng đ nh r ng: Ngân hàng th ng m i đóng m t vai trò quan tr ng thúc đ y và phát tri n n n kinh t ti n t i n đ nh và v ng m nh

H th ng ngân hàng Vi t Nam đã và đang đóng m t vai trò đ c bi t quan tr ng trong vi c huy đ ng và phân b v n cho n n kinh t Trong đi u ki n n n kinh t Vi t

Nam đang h i nh p, đ có th duy trí, t ng kh n ng c nh tranh và nâng cao v th c a mình trên th tr ng Các Ngân hàng th ng m i đòi h i ph i có s v n đ l n v i

d ch v đa d ng và c c u h p lý Tuy nhiên, trên th c t l ng v n các ngân hàng huy đ ng đ c là ch a l n, m t khác không ít ngân hàng đang ph i đ i m t v i tình

tr ng m t cân đ i trong c c u v n

Do v y, ho t đ ng kinh doanh ngân hàng, nh t là ho t đ ng huy đ ng v n g p r t nhi u khó kh n, d n đ n các r i ro có th x y ra tr thành th ng tr c, luôn đe d a đ n

an toàn trong các ho t đ ng c a NHTM n c ra nh t là trong b i c nh hi n nay Nhu

v t công tác huy đ ng v n c a ngân hàng đóng vai trò quan tr ng trong n n kinh t nói chung và trong ho t đ ng c a ngân hàng nói riêng

T th c t đó em đã ch n ch đ “Gi i pháp nh m nâng cao hi u qu huy đ ng

v n t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i” làm

đ tài lu n v n c a em

2.ăM căđíchănghiênăc u c aălu năv n

- Nghiên c u c s lý lu n v hi u qu huy đ ng v n c a Ngân hàng th ng m i

- Phân tích, đánh giá th c tr ng hi u qu huy đ ng v n c a Chi nhánh Ngân hàng

TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh H ng Hà, Hà N i

- xu t các gi i phát nh m nâng cao hi u qu huy đ ng v n t i Ngân hàng

TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh H ng Hà, Hà N i

3 iăt ngăvƠăph măviănghiênăc u

- i t ng nghiên c u là hi u qu huy đ ng v n c a Ngân hàng th ng m i trong n n kinh t th tr ng

- Ph m vi nghiên c u là hi u q a huy đ ng v n t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh H ng Hà, Hà N i th i gian t n m 2011 đ n nay

4.ăPh ngăphápănghiênăc u:

Trên c s ph ng pháp lu n c a ch ngh a duy v t bi n ch ng và ch ngh a duy

v t l ch s , các ph ng pháp ch y u đ c s d ng trong quá trình nghiên c u vi t

lu n v n: th ng kê, t ng h p, phân tích, so sánh, đi u tra, ch n m u,…

5.ăB ăc călu năv n:

Ngoài ph n m đ u và k t lu n bài lu n v n c a em g m có 3 ch ng:

- Ch ngăI:ăNh ngăv năđ ălỦălu năc ăb năv ăhuyăđ ngăv năvƠăhi uăqu ăhuyă

đ ngăv năc aăngơnăhƠngăth ngăm i.ă

- Ch ngăII:ăTh cătr ngăhi uăqu ăhuyăđ ngăv năt iăNgơnăhƠngăTMCPă uă

t ăvƠăPhátătri n Vi tăNamăậ Chiănhánh H ngăHƠ, HƠăN i

- Ch ngă III:ă Gi iă phápă nh mă nơngă caoă hi uă qu ă huyă đ ngă v nă t iă Ngơnă hƠngăTMCPă uăt ăvƠăPhátătri năVi tăNamăậ Chiănhánh H ngăHƠ, HƠăN i

Em xin chân thành c m n TS Nguy n Th Thúy ng i tr c ti p h ng d n em

c ng nh các cô chú, anh ch t i Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam – Chi nhánh Hà N i đã giúp đ , h ng d n ch b o t n tình đ em hoàn thành lu n v n này

CH NGă1.ăNH NGăV Nă ăLụăLU N C ăB NăV ăHUYă

Ngân hàng th ng m i là m t trung gian tài chính, m i n c khác nhau các trung gian tài chính l i đ c phân chia khác nhau Tuy nhiên, luôn t n t i m t đi m chung là vai trò ch đ o c a các ngân hàng th ng m i đóng góp kh i l ng tài s n và t m quan tr ng

đ i v i n n kinh t có đ c v trí đó NHTM ph i đ t y u t l i nhu n lên hàng đ u và công c duy nh t mà các NHTM ph i có tr c tiên là v n

V n c a NHTM là nh ng giá tr ti n t do ngân hàng th ng m i t o l p ho c huy

đ ng đ c, dùng đ cho vay, đ u t ho c đ th c hi n các d ch v kinh doanh khác

V n c a ngân hàng đ c hình thành qua các ngu n khác nhau b t đ u ho t đ ng

c a ngân hàng thì ch ngân hàng ph i có m t l ng v n nh t đ nh, đ c g i là v n ban đ u Trong quá trình ho t đ ng, ngân hàng gia t ng kh i l ng v n c a mình thông qua các ho t

đ ng huy đ ng v n nh nghi p v ti n g i, nghi p v đi vay và các nghi p v khác (d ch

v u thác, trung gian thanh toán… Ngu n http://voer.edu.vn/)

V n huy đ ng là nh ng giá tr ti n t do ngân hàng huy đ ng thông qua các nghi p v

ch y u nh : nghi p v ti n g i, nghi p v phát hành gi y t có giá và các nghi p v trung gian khác.V n huy đ ng là ngu n v n mà ngân hàng có th ch đ ng tìm ki m ho c b

B n ch t c a huy đ ng v n là tài s n thu c các s h u khác nhau, ngân hàng ch có quy n s d ng mà không có quy n s h u và ph i có trách nhi m hoàn tr c g c l n lãi khi

đ n h n ho c khi khách hàng có nhu c u rút v n đ chi tr tr c h n Vì v y ngân hàng không đ c phép s d ng h t s v n đó vào ho t đ ng kinh doanh mà ph i d tr v i m t

t l h p lý đ đ m b o kh n ng thanh toán cho ngân hàng

V n huy đ ng là nh ng giá tr ti n t do ngân hàng huy đ ng đ c t các t ch c kinh

t và các cá nhân trong xã h i thông qua quá trình th c hi n các nghi p v tín d ng, thanh

2

toán, các nghi p v kinh doanh khác… V n huy đ ng chi m t tr ng l n nh t trong t ng

ngu n v n c a ngân hàng th ng m i, nó đóng vai trò r t quan tr ng trong m i ho t đ ng

kinh doanh c a ngân hàng

Huy đ ng v n là nghi p v ti p nh n ngu n v n t m th i nhàn r i t các t ch c

và cá nhân b ng nhi u hình th c khác nhau đ hình thành nên ngu n v n ho t đ ng

c a ngân hàng

B n ch t c a v n huy đ ng là tài s n thu c các ch s h u khác, ngân hàng ch

có quy n s d ng mà không có quy n s h u chúng.V n huy đ ng đóng vai trò quan

tr ng v i ho t đ ng kinh doanh c a NHTM.V n huy đ ng luôn bi n đ ng nên không

đ c phép s d ng h t s v n đó vào kinh doanh mà ph i d tr m t t l h p lý đ

đ m b o kh n ng thanh toán (theo http://voer.edu.vn/)

T ng ngu n v n c a m t ngân hàng, v n ch s h u ch chi m m t ph n r t nh , còn đ i b ph n là ngu n v n huy đ ng t các đ i t ng khác nhau Ph i có v n huy

đ ng ngân hàng m i có th ho t đ ng bình th ng và phát tri n b i ch c n ng ch y u

c a ngu n v n ch s h u là b o v an toàn và đi u ch nh ho t đ ng ngân hàng

Quá trình ho t đ ng kinh doanh các ngân hàng d a vào ngu n v n ch s h u đ

đ a ra các quy t đ nh kinh t cho phù h p v i các quy đ nh c a lu t pháp Còn ngu n

v n đ c s d ng vào các ho t đ ng kinh doanh sinh l i c a m t ngân hàng chính là

t v n huy đ ng Ngu n v n huy đ ng càng nhi u ngân hàng càng có kh n ng cung

ng v n k p th i cho n n kinh t t đó thúc đ y s t ng tr ng c ng nh làm giàu cho ngân hàng Do đó, ch v i v n huy đ ng ngân hàng m i có th làm t t ch c n ng trung gian tín d ng- ch c n ng quy t đ nh s duy trì và phát tri n c a ngân hàng, đ ng th i

là c s đ th c hi n các ch c n ng còn l i

Ngân hàng mu n ho t đ ng tr c h t ph i có v n Nh ng do nh ng khác bi t trong công tác t ch c c ng nh vai trò c a ngân hàng trong n n kinh t mà nhu c u v

v n c a ngân hàng r t l n Nhu c u v v n c a ngân hàng đ c đáp ng t nh ng ngu n v n sau:

V năt ăcó

Ngu n v n t có c a ngân hàng đ c hình thành t hai b ph n:

* V n đi u l : Là s v n bán đ u c a ngân hàng, là tiêu chu n đ m t ngân hàng thành l p và đi vào ho t đ ng: V quy mô thì v n đi u l ph i l n h n ho c b ng v n pháp đ nh (v n do Nhà n c quy đ nh) Tuy nhiên v i m i lo i hình ho t đ ng khác nhau c a t ng ngân hàng thì v n đi u l c ng có ngu n hình thành khác nhau V n

đi u l nói lên s c m nh và kh n ng ho t đ ng ban đ u c a m t ngân hàng

* V n t có b sung: c hình thành trong quá trình ho t đ ng c a ngân hàng thông qua vi c trích l p các qu Hàng n m ngân hàng c n c vào k t qu ho t đ ng

kinh doanh c a mình mà trích m t ph n l i nhu n b sung vào ngu n v n t có c a ngân hàng

Ngu năv năvayăt ătrungă ng

Ngân hàng trung ng c p tín d ng cho các ngân hàng th ng m i d i nhi u hình th c nh : cho vay, mua bán, chi t kh u, tái chi t kh u đ i v i các gi y t có giá

tr c a ngân hàng th ng m i V n hình thành t ngu n này đ m b o cho kh n ng thanh toán c a ngân hàng th ng m i

Ngu năv năđi uăhoƠătrongăh ăth ng

Các ngân hàng th ng m i có nhi u chi nhánh n m trên các đ a bàn khác nhau nên luôn luôn xu t hi n tình tr ng th a v n ho c thi u v n đ i v i các chi nhánh trong cùng m t h th ng S d xu t hi n tình tr ng này là do trên m i đ a bàn có nh ng đi u

ki n kinh t xã h i khác nhau, do đó nó tác đ ng đ n ngu n v n và kh n ng s d ng

c a t ng chi nhánh

Ngu năv năhuyăđ ng

ây là ngu n v n quan tr ng nh t c a m t ngân hàng th ng m i Ngu n v n huy đ ng có nhi u hình th c khác nhau

1.1.1.3 Vai trò c a v n huy đ ng đ i v i ho t đ ng kinh doanh ngân hàng

V n là c s đ ngân hàng t ch c m i ho t đ ng kinh doanh

V n là c s t ch c kinh doanh trong m i ngành ngh M i ho t đ ng kinh doanh đ u có s k t h p c a ba y u t : “ t li u lao đ ng - đ i t ng lao đ ng - s c lao đ ng” có th h i t đ c ba y u t đó vào m t ho t đ ng thì ph i b t đ u t

v n V n ph n ánh n ng l c ch y u đ quy t đ nh kh n ng kinh doanh i v i ho t

đ ng kinh doanh c a ngân hàng c ng không n m ngoài quy lu t đó V i đ c tr ng

ho t đ ng c a ngân hàng thì v n không ch là ph ng ti n kinh doanh mà còn là đ i

t ng kinh doanh c a ngân hàng Chính vì th mà ng i ta g i v n là đi m kh i đ u và

c ng là đi m k t thúc trong chu kì kinh doanh c a ngân hàng

V n quy t đ nh đ n quy mô tín d ng và các ho t đ ng khác c a ngân hàng

V n c a ngân hàng quy t đ nh đ n vi c m r ng hay thu h p kh i l ng tín

d ng Thông th ng, n u so v i các ngân hàng l n thì các ngân hàng nh có kho n

m c đ u t và cho vay kém đa d ng h n, ph m vi và kh i l ng cho vay c ng nh

h n Và c ng do kh n ng v n h n h p nên các ngân hàng nh không ph n ng nh y bén đ c v i s bi n đ ng lãi suet gây nh h ng đ n kh n ng thu hút v n đ u t

V n quy t đ nh n ng l c thanh toán và đ m b o uy tín c a ngân hàng

i v i ngân hàng, kh n ng thanh toán, chi tr r t quan tr ng N u nh m c tiêu

cu i cùng c a ngân hàng là l i nhu n thì m c tiêu đ u tiên là ph i b o toàn đ c v n

Mu n v y ngân hàng tr c h t ph i đáp ng đ c nhu c u rút ti n c a khách hàng - đòi h i kh n ng thanh toán, chi tr t t c a ngân hàng

4

Trong n n kinh t th tr ng hi n nay, NHTM mu n t n t i, phát tri n và ngày càng m r ng quy mô thì đòi h i ngân hàng ph i có uy tín l n trên th tr ng V n l n giúp nâng cao uy tín nh v y ngân hàng s d dàng vay m n h n khi g p khó kh n,

r i ro v thanh toán B i v n là nhân t đ m b o vô hình c a ngân hàng đ i v i các

ch th cho vay Ngu n v n l n ch ng t quá trình kinh doanh c a ngân hàng có hi u

- Quy t đ nh kh n ng c nh tranh v giá Theo công th c:

Chi phí huy đ ng v n = Lãi su t huy đ ng v n + Chi phí chi phí tr lãi

- Có th quy t đ nh c m c lãi su t cho vay:

Lãi su t cho vay = Chi phí huy đ ng v n + Chi phí qu n lý kho n vay + ph n bù

r i ro d tính + L i nhu n d tính

Do đó có ti m l c v v n l n ngân hàng có th gi m m c lãi su t cho vay t đó

t o cho ngân hàng m t u th c nh tranh, giúp ngân hàng có ti m l c trong vi c m

r ng các hình th c kinh doanh, liên k t, cho thuê, mua bán n , kinh doanh ch ng khoán…

đ có đ c ngu n ti n có ch t l ng ngày càng cao các ngân hàng đã đ a ra và th c

hi n nhi u hình th c huy đ ng khác nhau do đó c ng có nhi u lo i ti n g i khác nhau

* Tài kho n ti n g i không k h n:

Ti n g i không k h n là nh ng giá tr ti n t mà khách hàng g i vào ngân hàng

nh ng có th rút ra b t c lúc nào và ngân hàng ph i đáp ng đ y đ yêu c u này c a

ng i g i ti n ây là ti n c a cá nhân, doanh nghi p g i vào ngân hàng v i m c đích chính là đ h ng d ch v thanh toán c a ngân hàng Trong ph m vi s d cho phép các nhu c u chi tr c a doanh nghi p, cá nhân đ u đ c ngân hàng th c hi n và các kho n thu b ng ti n c a doanh nghi p và cá nhân đ u đ c ngân hàng th c hi n nh p vào tài kho n thanh toán theo yêu c u Ti n g i không k h n là lo i ti n g i khách hàng có th rút ra b t c lúc nào Do v y nó là ngu n v n bi n đ ng nhi u nh t mà

ngân hàng khó có th d đoán v quy mô ti n g i không k h n ngân hàng có th huy

đ ng đ c, đ ng th i k h n ti m n ng c a lo i lo i ti n này c ng là ng n nh t

* Tài kho n ti n g i có k h n:

Ti n g i có k h n là nh ng giá tr ti n t mà khách hàng g i vào ngân hàng

nh ng có tho thu n th i gian rút ti n và khách hàng không đ c phép rút ti n tr c

th i h n M c đích chính c a ng i g i ti n là sinh l i và ngân hàng có th ch đ ng trong vi c s d ng ngu n v n này vì tính th i h n c a ngu n v n M c lãi su t c th

ph thu c vào th i h n g i ti n và s tho thu n gi a ngân hàng và khách hàng trên c

s xem xét m c đ an toàn c a ngân hàng c ng nh quan h cung c u v v n t i th i

đi m đó Tuy nhiên, đ t o tính l ng cho các lo i ti n g i có k h n mà t đó mà h p

d n khách hàng, ngân hàng có th cho phép khách hàng rút ti n tr c k h n, tu theo chính sách c a m i ngân hàng mà có hình th c tr lãi phù h p

* Ti n g i ti t ki m:

Ti n g i ti t ki m là lo i ti n g i c a các t ng l p dân c trong xã h i v i m c đích tích lu và h ng lãi Ti n g i ti t ki m chia thành hai lo i là ti t ki m có k h n

và ti t ki m không k h n

Ti n g i ti t ki m không k h n:

ây là kho n ti n nhàn r i mà ng i dân t m th i g i vào ngân hàng do không

có k ho ch chi tiêu c th nên h có th rút ti n vào b t c th i đi m nào Tuy nó là

ti n g i không k h n nh ng nó không ph i là ti n g i thanh toán nên ng i g i ti n không đ c h ng các ti n ích thanh toán Ngu n v n này c ng th ng xuyên bi n

đ ng nên ngân hàng c ng ph i ch đ ng trong vi c chi tr cho khách hàng Do v y lãi

su t c a lo i ti n g i này th ng th p

Ti n g i ti t ki m có k h n:

Khác v i ti n g i ti t ki m không k h n, ng i g i ti t ki m có k h n ch đ c rút ti n khi đáo h n M c đích g i ti n c a h là an toàn và h ng lãi vì khách hàng đã xác đ nh tr c và có k ho ch chi tiêu c th đ i v i kho n ti n này Kho n ti n g i có

k h n càng dài thì lãi su t càng cao b i vì ngân hàng có th ch đ ng s d ng nó cho

ho t đ ng kinh doanh c a mình đ c bi t là đ cho vay trung dài h n

Là s n ph m huy đ ng truy n th ng v i các hình th c phong phú và k h n đa

d ng nên ti n g i ti t ki m r t phù h p v i dân c , đáp ng đ c nhu c u ng i g i,

kh n ng huy đ ng c a ngân hàng t ngu n v n này là r t ti m n ng Tuy nhiên ngân hàng c n chú ý đ n chính sách lãi su t huy đ ng, nghiên c u đ đ a ra các hình th c huy đ ng h p d n, phù h p v i tính đa d ng phong phú và ph c t p c a đ i t ng dân

c c bi t c n có c ch tr lãi h p lý đ i v i lo i ti t ki m không k h n, c ch

đ m b o b ng giá tr vàng, hay ngo i t m nh cho các lo i ti t ki m n i t , nh m đ m

CDs là công c vay n do NHTM bán cho ng i g i ti n v i lãi su t nh t đ nh và

đ c l u thông khi ch a đ n h n thanh toán Ng i s h u CDs có th đ c hoàn tr

h t toàn b s ti n g i c ng v i lãi ho c có th bán CDs trên th tr ng th c p CDs

là công c mang lãi su t, lãi su t c a nó đ c tính toán trên c s 360 ngày và đ c tr theo m nh giá và th i h n

Lãi su t c a CDs đ c tính d a trên lãi su t c a th tr ng ti n t , tình tr ng tài chính c a ngân hàng phát hành ra nó và th i h n thanh toán CDs M c lãi su t c a CDs do ngân hàng có ch t l ng cao phát hành th ng cao h n lãi su t c a tín phi u kho b c, s chênh l ch này ph n ánh m c đ chênh l ch và r i ro c a t ng ngân hàng

S phát tri n c a CDs cùng v i s nh y c m c a lãi su t giúp các NHTM ch đ ng trong vi c huy đ ng v n và thích ng v i môi tr ng c nh tranh m i

Trái phi u:

Trái phi u là m t ch ng th xác nh n m t kho n n c a t ch c phát hành đ i

v i ng i h u, trong đó cam k t s hoàn tr n kèm lãi trong m t th i h n nh t đ nh Thông qua phát hành trái phi u, ngân hàng có th thu hút đ c ngu n v n trung và dài

h n đ cho vay m r ng s n xu t kinh doanh và đ u t Vi c phát hành trái phi u s thu hút đ c l ng ti n n đ nh trong dài h n do v y phát hành trái phi u ch đ c

th c hi n khi ngân hàng th c s c n m t l ng v n l n ho c khi ngân hàng đã có k

ho ch s d ng v n đ cho vay trung dài h n

K phi u:

K phi u là ch ng ch huy đ ng v n có m c đích, có th i h n, có lãi su t t ng

ng v i t ng lo i k h n ho c ph ng th c tr lãi tr c ho c sau ây là gi y t có giá

ng n h n ngh a là ngân hàng s có đ c ngu n v n ch đ ng v i tính ch t n đ nh cao

nh ng chi phí mà ngân hàng b ra c ng r t l n Do v y ngân hàng ph i có chính sách

huy đ ng v n linh ho t đ đ m b o ngu n v n cho ho t đ ng kinh doanh trong ng n

h n c ng nh trong dài h n

1.1.2.3 Huy đ ng v n qua các kho n đi vay

V n đi vay là quan h vay m n gi a NHTM v i NHTW, ho c gi a các NHTM

v i nhau trên th tr ng liên ngân hàng, hay v i các t ch c tài chính khác

* Vay NHTW:

ây là kho n vay nh m gi i quy t nhu c u c p bách trong chi tr c a NHTM Trong tr ng h p thi u h t d tr (thi u h t d tr b t bu c, d tr thanh toán) NHTM th ng vay NHNN Hình th c cho vay c a NHNN ch y u là tái chi t kh u các th ng phi u ho c tái c p v n Trong đi u ki n c a Vi t Nam ch a có th ng phi u NHNN cho NHTM vay d i hình th c tái c p v n theo h n m c tín d ng nh t

đ nh

* Vay các TCTD khác:

ây là ngu n các NHTM vay m n l n nhau và vay c a các TCTD khác trên

th tr ng liên ngân hàng Các ngân hàng đang có d tr v t yêu c u do có k t d gia

t ng b t ng v các kho n huy đ ng ho c gi m cho vay s có th s n lòng cho các ngân hàng khác vay đ tìm lãi su t cao h n Ng c l i các ngân hàng đang thi u h t

d tr có nhu c u vay m n t c th i đ đ m b o thanh kho n Nh v y ngu n v n vay

m n t các ngân hàng khác là đ đáp ng nhu c u d tr và chi tr c p bách và trong nhi u tr ng h p nó có th b sung ho c thay th cho ngu n vay m n t NHNN Kho n vay có th không c n đ m b o ho c đ c đ m b o b ng các ch ng khoán c a kho b c nhà n c

Hi u qu huy đ ng v n c a NHTM chính là k t qu huy đ ng mà ngân hàng đ t

đ c, phù h p v i nhu c u s d ng v n, đ m b o đ c m c tiêu an toàn và sinh l i cao cho ngân hàng trong t ng th i k

B t c ho t đ ng nào c a mình, con ng i đ u quan tâm đ n hi u qu i u này

có ngh a v i m t l ng chi phí nh t đ nh, con ng i đ u mong mu n có m t k t qu

l n nh t, đáp ng nhu c u cao nh t c a con ng i ho c mu n t o ra m t kh i l ng

s n ph m cho tr c, con ng i mu n chi phí ít nh t Hi n nay có nhi u quan ni m v

8

ho t đ ng kinh doanh đ t đ c l i nhu n cao, các ngân hàng ph i đ m b o cho các ho t đ ng đ t đ c hi u qu Huy đ ng v n là m t ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng th ng m i, hi u qu trong huy đ ng v n góp ph n quan tr ng trong ho t

đ ng ngân hàng nói chung và trong vi c t o nên l i nhu n nói riêng Là m t ho t đ ng kinh doanh nên có th hi u hi u q a huy đ ng v n v i ngân hàng là m i t ng quan so sánh gi a các k t qu và chi phí b ra Hi u qu này càng cao khi k t qu đ t đ c càng cao và chi phí b ra càng th p Hi u qu huy đ ng v n góp ph n quan tr ng t o nên l i nhu n ngân hàng, t o s n đ nh c a ngu n v n, thúc đ y t ng tr ng và h n

ch r i ro trong kinh doanh ngân hàng

đo l ng và đánh giá hi u qu huy đ ng v n c a ngân hàng th ng m i có

th s d ng h th ng các ch tiêu sau:

có đ c nh n đ nh chính xác và toàn di n v huy đ ng v n c a m t NHTM,

đi u không th thi u là đ a ra nh ng tiêu chí đánh giá ho t đ ng này Khi xem xét

hi u q a huy đ ng v n, chóng ta có th đánh giá d a trên các ch tiêu chính sau:

- Quy mô ngu n v n và t c đ t ng tr ng ngu n v n huy đ ng

- C c u v n huy đ ng

- Chi phí huy đ ng v n

- S phù h p gi a m c đích huy đ ng v n v i yêu c u s d ng v n

V n đ đ u tiên đ c quan tâm đ n khi xem xét kh n ng huy đ ng v n c a m t NHTM chính là quy mô v n ngân hàng đó huy đ ng đ c Bên c nh vi c đánh giá quy mô t ng v n c a ngân hàng, s xem xét chi ti t quy mô t ng lo i v n, VCSH và

Quy mô VCSH là m t trong nh ng tiêu chí quan tr ng đ m t NHTM đ c x p

lo i là Ngân hàng quy mô l n, trung bình hay nh Quy mô VCSH đ c dùng đ so sánh gi a các Ngân hàng khác nhau ho c c a m t Ngân hàng trong nh ng th i đi m khác nhau

Khi xét v quy mô, v n n c a NHTM th ng đ c xác đ nh g m ti n g i, ti n vay và v n n khác Trong đó, v n n khác là v n nh n u thác, ti n trong thanh toán

xác đ nh quy mô ti n vay, các kho n m c đ c s d ng g m:

- Công c n : k phi u, các gi y t có giá ng n h n khác, gi y t có giá dài h n;

- Các kho n vay NHTW và vay các T ch c tín d ng;

Quy mô v n là m t ch s tuy t đ i và n u ch đ c dùng đ n l , nó không ph n ánh đ c đ y đ kh n ng huy đ ng v n c a m t Ngân hàng D a vào ch tiêu quy mô

v n, nhi u ch s t ng đ i đ c xác đ nh Các ch tiêu này cho th y m t cách đ y đ

h n kh n ng huy đ ng v n c a NHTM N u quy mô v n cho bi t đ l n c a l ng

v n Ngân hàng huy đ ng đ c thì t c đ t ng tr ng ph n ánh s t ng (gi m) c a v n

t i các th i đi m khác nhau c ng nh s t ng (gi m) đó là nhi u hay ít

T căđ ăt ngătr ngăv năn măiă=

T ngăngu n v năn măi

T ngăngu n v năn măăiă- 1

T c đ t ng tr ng > 100: v n c a Ngân hàng t ng

T c đ t ng tr ng < 100: quy mô v n c a Ngân hàng gi m

V n c a Ngân hàng gia t ng v i nh ng t l x p x nhau trong nhi u n m th

hi n m t s t ng tr ng v n n đ nh i u đó, m t m t, giúp Ngân hàng thu n l i h n trong vi c d ki n l ng v n huy đ ng đ c đ có k ho ch đi u hoà v n, t o đ c s phù h p gi a ph ng án m r ng huy đ ng v n v i m r ng tín d ng Trên khía c nh khác, s t ng tr ng v n n đ nh còn cho th y ph n nào hình nh t t c a Ngân hàng trong m t công chúng

NHTM

T tr ng lo i v n nào cao ph n ánh u th c a Ngân hàng trong vi c huy đ ng

lo i v n đó M t khác, nó c ng cho th y s chú tr ng c a Ngân hàng vào nh ng hình

th c huy đ ng nh t đ nh Qua đó, ng i ta có th nh n th y chính sách huy đ ng v n

c a Ngân hàng và đánh giá đ c Ngân hàng có đ t đ c m c tiêu trong tr ng h p

th c hi n thay đ i c c u v n hay không

Vi c nh n xét c c u v n, c c c u VCSH hay c c u v n n , c a m t Ngân hàng không ph i là v n đ đ n gi n S đánh giá đó, ngoài vi c ph i c n c trên c s các s li u, c ng c n đ c đ t trong s nhìn nh n đ c đi m c ng nh môi tr ng kinh doanh c th c a Ngân hàng M i Ngân hàng duy trì cho mình m t c c u v n riêng,

tu vào đi u ki n c a Ngân hàng đó S áp đ t c c u v n gi ng các Ngân hàng khác

có th gây b t l i ho c không phát huy đ c th m nh c a b n thân Ngân hàng

Ngân hàng là doanh nghi p kinh doanh ti n t , ngu n v n ch s h u c a các ngân hàng th ng không th đáp ng đ c nhu c u s d ng, do v y ngân hàng ph i huy đ ng v n đ s d ng v i m t chi phí nh t đ nh Do chi phí huy đ ng v n tác đ ng

tr c ti p đ n hi u qu ho t đ ng c a ngân hàng nên khi xét hi u qu huy đ ng v n, ta

ph i xét đ n chi phí huy đ ng v n Chi phí huy đ ng v n đ c tính nh sau:

Chiăphíăhuyăđ ngăv nă=ăLƣiătr ăchoăngu năhuyăđ ng+Chiăphíăhuyăđ ngăkhác

Trong đó, lãi tr cho ngu n huy đ ng là thành ph n quan tr ng nh h ng đ n quy mô và hi u qu huy đ ng:

Lƣiătr ăngu năhuyăđ ngăă=ăăQuyămôăhuyăđ ngăă*ăLƣiăsu tăhuyăđ ng

 Chi phí huy đ ng khác trong h th ng v n r t đa d ng và không ng ng gia

t ng trong đi u ki n các ngân hàng gia t ng c nh tranh phi lãi su t Nó bao g m chi phí tr tr c ti p cho ng i g i ti n (quà t ng, quay s trúng th ng, kèm b o hi m…), chi phí t ng tính ti n ích cho ng i g i ti n (m chi nhánh, qu y phòng, đi m huy

đ ng, trang b máy đ m ti n, soi ti n cho khách hàng ki m tra, huy đ ng t i nhà, t i c quan…), chi phí l ng cán b phòng ngu n v n, chi phí b o hi m ti n g i…M t s chi phí khác đ c tính chung vào chi phí qu n lý và r t khó phân b cho ho t đ ng huy đ ng v n

Vi c xác đ nh chi phí huy đ ng v n là công vi c ph c t p và khó kh n, quy t

đ nh t i hi u qu huy đ ng v n c a ngân hàng th ng m i Vì v y, huy đ ng v n đ c coi là hi u qu xét trên ph ng di n chi phí khi:

 Ngân hàng huy đ ng đ c v n v i chi phí th p đ s d ng, trong khi v n đ t

đ c yêu c u v s phù h p gi a huy đ ng và s d ng v n

 Ngân hàng qu n lý chi phí th ng xuyên, coi đây là công vi c quan tr ng vì khi

có thay đ i c c u ngu n hay lãi su t đ u làm thay đ i chi phí tr lãi

Thông th ng các ngân hàng ch u chi phí th p v i ngu n v n có th i h n ng n

do tính n đ nh không cao và ng c l i ch u chi phí cao v i ngu n v n có th i h n dài

do tính n đ nh c a nó

Vi c chi phí v n huy đ ng s tác đ ng đ n thu nh p c a vi c s d ng ngu n

v n huy đ ng, vì th các ngân hàng luôn tìm các gi m t i đa chi phí đ t ng l i nhu n Thu nh p s là ch tiêu quan tr ng đ đánh giá hi u qu huy đ ng v n

Ch tiêu này đ c tính nh sau:

Thuănh păt s

Doanhăthuăt lƣiăs ăd ngăv n -

Chiăphí huyăđ ngăv n

Ngoài ra, đ xem xét hi u qu huy đ ng v n, ng i ta c ng th ng xuyên s

d ng thêm ch tiêu: T ăsu tăl iănhu năv năhuyăđ ngă(TSLNVH ) Ch tiêu này đ c

tính theo công th c sau:

TSLNVH = Thuănh păsauăthu ăv năhuyăđ ng

Chiăphíăv năhuyăđ ng %

Ho t đ ng chính c a ngân hàng th ng m i là huy đ ng v n đ s d ng nh m thu l i nhu n Theo đó ngân hàng s chuy n hoá ngu n v n - ti n g i, ti n vay, v n

c a ch - thành các lo i tài s n nh ngân qu , tín d ng, ch ng khoán, các tài s n khác theo m t ph ng th c thích h p, nh m tho món các m c tiêu mà ngân hàng đ t ra Tài s n mang l i thu nh p ch y u cho ngân hàng còn ngu n v n liên quan t i chi

12

phí ch y u c a ngân hàng, chi phí tr lãi Quy mô huy đ ng càng t ng, tài s n càng

t ng, kh n ng sinh l i có th càng l n h n ho c ng c l i N u dùng ch tiêu chênh

l ch thu chi t lãi (thu nh p t lãi – chi phí tr lãi) đ đo m i liên h sinh l i gi a ngu n v n và tài s n thì sinh l i t ng khi lãi su t bình quân c a tài s n ph i l n h n lãi

su t bình quân c a ngu n v n, ho c lãi su t biên c a tài s n ph i l n h n lãi su t biên

c a ngu n v n i u này có ngh a là ngu n v n và s gia t ng ngu n v n v i quy mô

và c u trúc nh t đ nh, c n đ c phân b (t o thành) các tài s n sinh l i thích h p

T su t này càng cao thì hi u qu huy đ ng v n càng cao

Ngân hàng có th theo đu i lãi su t huy đ ng cao đ ki m tìm các ngu n ti n v i quy mô l n, đ cho vay v i lãi su t cao ho c t lãi su t cho vay ph i ch p nh n trên th

tr ng, n l c tìm ki m các ngu n v i chi phí th p Nh ng ngân hàng không tham gia

đ t giá, ph i t đi u ch nh c c u ngu n v n và tài s n nh m tho mãn nhu c u sinh

l i

Quy mô và c u trúc ti n g i liên quan ch t ch đ n ngân qu và ch ng khoán thanh kho n c ng nh k h n n c a các kho n tín d ng M t s ngân hàng t c u trúc, tính n đ nh và thanh kho n c a ngu n, s quy t đ nh c u trúc, tính thanh kho n

c a tài s n M t s ngân hàng, ng c l i t quy mô và c u trúc tài s n t tính s tìm

ki m, qu n lý quy mô và c u trúc ngu n cho thích h p M t danh m c tài s n bao g m các kho n cho vay và r i ro cao, có th b t n th t l n làm gi m uy tín c a ngân hàng

Ph n ng c a dân chúng là rút ti n ra kh i ngân hàng Ngu n ti n suy gi m nhanh và

m nh s đ y ngân hàng đ n phá s n Ng c l i m t danh m c tài s n n u bao g m

ph n l n các tài s n r i ro th p s h n ch thu nh p c a nh n hàng, h n ch ngân hàng

m r ng quy mô trong môi tr ng kinh doanh đ y bi n đ ng Kh n ng m r ng th

tr ng ngu n v n c a ngân hàng s b gi m sút

Sau khi nghiên c u các ch tiêu ph n ánh hi u qu huy đ ng v n, ta s ti p t c nghiên c u các nhân t nh h ng t i hi u qu huy đ ng v n đ t đó đ a ra các gi i

pháp nh m nâng cao hi u qu huy đ ng v n c a ngân hàng th ng m i

Chi năl c kinh doanh c aăngơnăhƠng

M i ngân hàng đ u xây d ng cho mình m t chi n l c kinh doanh c th Chi n

l c kinh doanh đ c xây d ng d a trên vi c ngân hàng xác đ nh v trí hi n t i c a mình trong h th ng, th y đ c đi m m nh, y u, c h i, thách th c đ ng th i d đoán

đ c s thay đ i c a môi tr ng kinh doanh trong t ng lai Thông qua chi n l c kinh doanh ngân hàng có th quy t đ nh thu h p hay m r ng vi c huy đ ng v n, có

th thay đ i t l các lo i ngu n, t ng hay gi m chi phí huy đ ng N u chi n l c kinh

doanh đúng đ n, các ngu n v n đ c khai thác m t cách t i đa thì ho t đ ng huy đông

v n s phát huy đ c hi u qu

Trong chi n l c kinh doanh c a ngân hàng chi n l c khách hàng đóng vai trò

r t quan tr ng Nó tác đ ng tr c ti p t i s thành công trong công tác huy đ ng v n

c a ngân hàng có đ c thành công, tr c tiên ngân hàng ph i tìm hi u đ ng c , thói quen, mong mu n c a ng i g i ti n, th m chí t ng đ i t ng khách hàng thông qua phân tích l i ích c a khách hàng Trên c s thông tin v khách hàng đ a ra chính sách giá c h p lý, xây d ng chính sách trong ph c v và giao ti p t o s tho i mái cho khách hàng giao d ch T đó s t o thu n l i cho công tác huy đ ng v n c a ngân hàng

Chínhăsáchălƣiăsu t c nh tranh:

Chính sách lãi su t c nh tranh (bao g m lãi su t c nh tranh huy đ ng và lãi su t

c nh tranh cho vay) là m t chính sách quan tr ng c a ngân hàng Vi c duy trì lãi su t

c nh tranh huy đ ng đ c bi t c n thi t khi lãi su t th tr ng đã m c t ng đ i cao Các Ngân hàng Th ng m i không ch c nh tranh giành v n v i nhau mà còn v i các

Trong công tác khách hàng, ngân hàng th ng chia khách hàng ra làm nhi u lo i

đ có cách ng x phù h p V i nh ng khách hàng lâu n m, giao d ch th ng xuyên,

có s d ti n g i l n, gây đ c tín nhi m cho b n thân ngân hàng thì ngân hàng s có

m t chính sách thích h p v lãi su t, k h n c a món vay c ng nh vi c b o lãnh các

h p đ ng

Côngătácăcơnăđ i v n c aăngơnăhƠng:

M t chi n l c huy đ ng v n đúng đ n, phù h p v i k ho ch s d ng v n

trong t ng th i k s t o đi u ki n cho các Ngân hàng Th ng m i đ t đ c m c tiêu

l i nhu n t i đa và t ng tr ng ngu n v n kinh doanh S hài hoà gi a huy đ ng v n

và s d ng v n chính là công tác cân đ i v n c a ngân hàng Công tác cân đ i v n là

h t s c quan tr ng và c n thi t đ i v i ho t đ ng c a b t k ngân hàng nào ó là m t

bi n pháp nghi p v , là m t công c qu n lý c a các nhà lãnh đ o ngân hàng, thông

qua b ng cân đ i v n đã l p, các cán b ngân hàng xem xét, phân tích c c u, t tr ng các ngu n v n và t ng kho n s d ng đ d đoán nhu c u v n bi n đ ng trong t ng

lai, t đó co chính sách huy đ ng v n thích h p

14

Cácăhìnhăth căhuyăđ ng v n c aăngơnăhƠng:

ây c ng là m t trong nh ng nhân t có nh h ng l n đ n ho t đ ng huy đ ng

v n c a ngân hàng Hình th c huy đ ng v n c a ngân hàng càng đa d ng, phong phú bao nhiêu thì kh n ng thu hút v n t n n kinh t s càng l n b y nhiêu i u này

xu t phát t s khác nhau trong nhu c u tâm lý c a các t ng l p dân c M c đ đa

d ng các hình th c càng cao thì càng d dàng đáp ng m t cách t i đa nhu c u c a dân c , vì h đ u tìm th y cho mình m t hình th c g i ti t ki m phù h p mà l i an toàn Do v y các Ngân hàng Th ng m i th ng cân nh c r t k tr c khi đ a vào áp

d ng m t hình th c huy đ ng m i

Cácăd ch v doăngơnăhƠngăcungă ng:

M t ngân hàng có d ch v t t, đa d ng hi n nhiên có nhi u l i th h n các ngân hàng có các d ch v h n ch Trong đi u ki n thành ph thi u bãi đ u xe, ngân hàng

có bãi đ u xe r ng rãi c ng là m t l i th , ho c ngân hàng có qu y giao d ch m t

đ ng trên các ph chính, có h th ng rút ti n t đ ng làm vi c ngày đêm có cán b

giao d ch ni m n , có trách nhi m t o đ c ni m tin v i khách hàng c ng là nh ng

l i th đáng quan tâm c a các Ngân hàng Th ng m i Khác v i c nh tranh v lãi

su t, c nh tranh v d ch v ngân hàng không có gi i h n, do v y đây là đi m m nh đ các ngân hàng th ng th trong c nh tranh

ChínhăsáchăMarketing:

Không m t ai có th ph nh n vai trò to l n c a ngành qu ng cáo trong th i đ i ngày nay Trong ho t đ ng ngân hàng hi n đ i qu ng cáo luôn đ c đ cao và c n

ph i có m t chi phí nh t đ nh cho công tác này ng th i ngân hàng c ng ph i có

chi n l c qu ng cáo đ c bi t không ch trên truy n hình mà nên dùng c panô, áp phích nh m đ y m nh công tác huy đ ng v n

M ngăl iăchiănhánh:

Ngoài vi c quan tâm đ n lãi su t, d ch v ti n ích c a ngân hàng, ng i g i ti n còn quan tâm đ n v n đ thu n ti n trong vi c g i ti n Nh t là các kho n ti t ki m c a dân c th ng là nh ng kho n không l n nên ng i dân r t ng i đi m t quãng đ ng

xa đ n vài cây s đ g i ti n ch ng thà đ c t gi nhà còn h n Vì v y đ huy đ ng

đ c kho n ti n g i c a dân chúng thì nh t thi t ngân hàng ph i m r ng m ng l i chi nhánh và th c hi n t t công tác t ch c m ng l i ph c v

Uyătínăc aăngơnăhƠng:

Trên c s nghiên c u s n có đã đ t đ c, m i ngân hàng s t o đ c m t hình

nh riêng trong lòng khách hàng M t ngân hàng l n sãn có uy tín có ti ng t m trong

nhi u n m s có l i th h n trong vi c huy đ ng v n S tin t ng c a khách hàng s giúp cho ngân hàng có kh n ng n đ nh kh i l ng v n huy đ ng và ti t ki m chi phi huy đ ng Th m chí trong tr ng h p lãi su t ti n g i t i ngân hàng th p h n đôi chút,

ch nh ng tác đ ng tiêu c c và l i d ng nh ng tác đ ng tiêu c c c a các nhân t đó đ

giúp ích cho công tác huy đ ng v n – t o ngu n v n ho t đ ng cho các NHTM

Nghi p v huy đ ng v n là m t trong nh ng nghi p v kinh doanh truy n

th ng c a các ngân hàng Nó có ý ngh a quan tr ng v i ho t đ ng c a b t c Ngân hàng Th ng m i nào vì nó cung c p v n cho ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng

Do đó đ nghi p v này mang l i k t qu cao nh t thì bên c nh vi c tìm ra các gi i pháp đ nâng cao ch t l ng huy đ ng v n, các Ngân hàng Th ng m i c ng ph i xem xét t i các nhân t nh h ng đ n công tác huy đ ng v n

S ăgiaăt ngănhanhăchóngătrongădanhăm căs năph măd chăv

Ngày nay, các ngân hàng đang m r ng danh m c s n ph m d ch v tài chính mà

h cung c p cho khách hàng Qúa trình m r ng danh m c s n ph m d ch v đã t ng

t c trong nh ng n m g n đây d i áp l c c nh tranh gia t ng t các t ch c tài chính khác, t s hi u bi t và đòi h i cao h n c a khách hàng, và t s thay đ i công ngh

S ăgiaăt ngăc nhătranh

S c nh tranh trong l nh v c d ch v tài chính đang ngày càng tr lên quy t li t khi ngân hàng và các đ i th c nh tranh m r ng danh m c s n ph m d ch v Các ngân hàng đ a ph ng cung c p tín d ng, k ho ch ti t ki m, k ho ch h u trí, d ch v

t v n tài chính cho các doanh nghi p và ng i tiêu dùng Áp l c c nh tranh đóng vai trò nh m t l c đ y t o ra s phát tri n d ch v cho t ng lai

S ăgiaăt ngăchiăphíăv n

S n i l ng lu t l k t h p v i s gia t ng c nh tranh làm t ng chi phí trung bình

th c t c a tài kho n ti n g i - ngu n v n c b n c a ngân hàng V i s n i l ng các

lu t l , ngân hàng bu c ph i tr lãi do th tr ng c nh tranh quy t đ nh cho ph n l n

ti n g i ng th i, Chính ph yêu c u các ngân hàng ph i s d ng v n s h u nhi u

h n - m t ngu n v n đ t đ - đ tài tr cho các tài s n c a mình i u đó bu c h ph i tìm cách c t gi m các chi phí ho t đ ng khác nh gi m s nhân công, thay th các thi t

b l i th i b ng h th ng x lý đi n t hi n đ i Các ngân hàng c ng bu c ph i tìm các ngu n v n m i nh ch ng khoán hóa m t s tài s n, theo đó m t s kho n cho vay

c a ngân hàng đ c t p h p l i và đ a ra kh i b ng cân đ i k toán; các ch ng khoán

16

đ c đ m b o b ng các món vay đ c bán trên th tr ng m nh m huy đ ng v n m i

m t cách r h n và đáng tin c y h n Ho t đ ng này c ng có th t o ra m t kho n thu phí không nh cho ngân hàng, l n h n so v i các ngu n v n truy n th ng (nh ti n

g i)

S ăgiaăt ngăcácăngu năv nănh yăc măv iălƣiăsu t

Các quy đ nh c a Chính ph đ i v i công nghi p ngân hàng t o cho khách hàng

kh n ng nh n đ c m c thu nh p cao h n t ti n g i, nh ng ch có công chúng m i làm cho các c h i đó tr thành hi n th c Và công chúng đã làm vi c đó Hàng t USD tr c đây đ c g i trong các tài kho n ti t ki m thu nh p th p và các tài kho n giao d ch không sinh l i ki u c đã đ c chuy n sang các tài kho n có m c thu nh p cao h n, nh ng tài kho n có t l thu nh p thay đ i theo đi u ki n th tr ng Ngân hàng đã phát hi n ra r ng h đang ph i đ i m t v i nh ng khách hàng có giáo d c

h n, nh y c m v i lãi su t h n Các kho n ti n g i “trung thành” c a h có th d t ng

c ng kh n ng c nh tranh trên ph ng di n thu nh p tr cho công chúng g i ti n và

nh y c m h n v i ý thích thay đ i c a xã h i v v n đ phân ph i các kho n ti t ki m

Cáchăm ngătrongăcôngăngh ăngơnăhƠng

i m t v i chi phí ho t đ ng cao h n, t nhi u n m g n đây các ngân hàng đã

và đang chuy n sang s d ng h th ng ho t đ ng t đ ng và đi n t thay th cho h

th ng d a trên lao đ ng th công, đ c bi t là trong công vi c nh n ti n g i, thanh toán

bù tr và c p tín d ng Nh ng ví d n i b t nh t bao g m các máy rút ti n t đ ng ATM, cho phép khách hàng truy nh p tài kho n ti n g i c a h 24/24 gi ; Máy thanh toán ti n POS đ c l p đ t các bách hóa và trung tâm bán hàng thay th cho các

ph ng ti n thanh toán hàng hóa d ch v b ng gi y; và h th ng máy vi tính hi n đ i

x lý hàng ngàn giao d ch m t cách nhanh chóng trên toàn th gi i

Môiătr ngăchínhătr phápălu t

M i ho t đ ng kinh doanh trong đó có ho t đ ng ngân hàng đ u ph i ch u s

đi u ch nh c a pháp lu t B i vì ho t đ ng c a ngân hàng nh h ng t i nhi u ch th

trong n n kinh t nh : nhà đ u t , ng i g i ti n, ng i vay ti n… Môi tr ng pháp lý đem đ n cho ngân hàng nh ng c h i song c ng đ t ra nhi u thách th c m i ó là

lu t các TCTD và h th ng các quy đ nh c th trong t ng th i k v lãi su t, d tr ,

h n m c…Trong s ràng bu c v pháp lu t các y u t c a nghi p v huy đ ng v n thay đ i làm nh h ng t i quy mô hi u qu và chính sách huy đ ng v n c a ngân hàng

Trong ho t đ ng ngân hàng đòi h i ph i có h th ng lu t đi u ch nh thì ho t

đ ng kinh doanh m i có th an toàn, đ ng th i các Ngân hàng Th ng m i tuân th nghiêm ch nh lu t pháp c ng là m t hình th c t o ni m tin đ i v i khách hàng c a mình, có v y xã h i m i đi vào tr t t , k c ng Ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân

hàng c ng ph i tuân theo s đi u hành c a các chính sách ti n t do chính ph và ngân hàng nhà n c ban hành

Các t ch c kinh t và dân c g i ti n vào ngân hàng đ u tin t ng ngân hàng là

n i gi ti n an toàn nh t Nh ng do s phát tri n c a n n kinh t có th có bi n đ ng

nh h ng đ n ho t đ ng ngân hàng và tác đ ng đ n tâm lý ng i dân xoá đi tâm

lý lo l ng v s an toàn c a các kho n ti n g i, các Ngân hàng Th ng m i nên ph i

h p v i công ty b o hi m đ m b o hi m ti n g i N u có r i ro x y ra, ngân hàng không có kh n ng thanh toán thì công ty b o hi m s thanh toán thay Làm t t b o

hi m ti n g i, các ngân hàng s h n ch đ c m t nhân t nh h ng đ n công tác huy

đ ng v n góp ph n t ng c ng công tác huy đ ng v n t i ngân hàng

Môiătr ng kinh t

Các nhân t nh h ng t i v n đ t o v n g m có: t c đ t ng tr ng kinh t , t

l th t nghi p, y u t l m phát, s bi n đ ng c a t giá h i đoái…Trong đi u ki n n n

kinh t phát tri n h ng th nh thu nh p dân c cao và n đ nh thì ngu n ti n vào ra các ngân hàng c ng n đ nh, s v n huy đ ng đ c c ng d i dào, c h i đ u t c ng đ c

m r ng N u n n kinh t suy thoái thì kh n ng khai thác v n đ a vào n n kinh t b

h n ch , ngân hàng s g p khó kh n trong vi c đi u ch nh l i công tác huy đ ng v n

Xu h ng hi n nay c a các Ngân hàng Th ng m i các n c phát tri n là đ y

m nh công tác huy đ ng v n trong khu v c dân c , n i mà t ng l p trung l u đang

t ng lên nhanh chóng, có nhi u ti n nhàn r i và t l ti n g i ti t ki m các n c này

chi m m t t tr ng khá cao trong v n huy đ ng(th ng là : 80%) ây là l ng ti n

t m th i nhàn r i có đ c trong dân c và ngân hàng có th dùng cho vay Th c t đã

ch ng minh : n u qu c gia nào có t l ti t ki m cao thì quy mô và ch t l ng công tác huy đ ng v n c a ngân hàng s t ng lên và do đó công tác tín d ng c ng r t phát tri n

Kh n ng huy đ ng v n c a ngân hàng t l thu n v i thu nh p c a dân c , có ngh a là thu nh p c a dân c càng cao thì ti n g i ti t ki m càng t ng lên Tuy nhiên

kh i l ng ti n trong dân c không th xác đ nh m t cách d dàng Do v y, mu n dân chúng g i ti n vào ngân hàng thì ph i có chính sách lãi su t thích h p cùng v i s h p

d n v các d ch v ngân hàng

Môiătr ng v năhoáăxƣăh i

ây c ng là nhân t đ c các nhà kinh doanh ngân hàng quan tâm vì nó có kh

n ng chi ph i r t l n đ n hành vi tiêu dùng các s n ph m d ch v ngân hàng c a khách hàng ó là: phong t c t p quán, trình đ dân trí, l i s ng c a ng i dân… Ch ng h n

nh thói quen c a ng i dân trong vi c s d ng ti n m t, v i tâm lý lo ng i tr c s

s t giá c a đ ng ti n c ng nh s hi u bi t c a ng i dân v các ngân hàng và ho t

đ ng c a ngân hàng s có nh h ng r t l n t i ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng

18

N u nh dân c có s hi u bi t v ngân hàng c ng nh các ho t đ ng cung c p

d ch v c a ngân hàng và th y đ c nh ng ti n ích, l i ích ngân hàng mang l i thì h

s g i nhi u ti n vào ngân hàng h n và nh v y công tác huy đ ng v n c ng thu n l i

h n

các n c phát tri n dân chúng có thói quen g i ti n vào ngân hàng và th c

hi n thanh toán qua ngân hàng, ngân hàng là m t cái gì đó không th thi u trong cu c

s ng Tuy nhiên v i đ i b ph n các n c đang phát tri n nh n c ta, dân chúng ch a

có thói quen g i ti n vào ngân hàng đ s d ng d ch v ngân hàng, h có thói quen c t

tr ti n m t, vàng b c và ngo i t nên nó là nhân t nh h ng m nh t i công tác huy

đ ng v n c a NHTM

Môiătr ngăcôngăngh :

Môi tr ng công ngh thông tin hi n nay đ c coi nh s c m nh c nh tranh c a

m i ngân hàng trong s c nh tranh m nh m không nh ng gi a các ngân hàng trong

n c v i nhau mà còn gi a các ngân hàng trong n c v i các ngân hàng qu c t trong

ti n trình h i nh p và m c a kinh t qu c t Môi tr ng công ngh là m t y u t r t

quan tr ng Trong ho t đ ng ngân hàng, nó t o đi u ki n ti p xúc cao gi a ngân hàng

và khách hàng N u qu c gia có công ngh phát tri n, ngân hàng có kh n ng ng

d ng nó trong ho t đ ng ngân hàng s t o đi u ki n giúp ngân hàng t ng di n ti p xúc

v i khách hàng t đó giúp ngân hàng thu n l i h n trong vi c huy đ ng v n

Nhơnăt môiătr ng kinh doanh:

Môi tr ng kinh doanh đó là các đi u ki n kinh t - xã h i n i ngân hàng ho t

đ ng và s c nh tranh gi a các Ngân hàng Th ng m i trên cùng m t đ a bàn Môi

tr ng kinh doanh có th t o đi u ki n ho c h n ch kh n ng huy đ ng v n c a b n thân ngân hàng, do v y ngân hàng ph i linh ho t bám sát th tr ng, quy t đoán trong

khi quy t đ nh áp d ng các hình th c huy đ ng v n cho thích h p nh m huy đ ng t i

đa l ng ti n ti t ki m trong dân chúng

CH NGă2:ăTH CăTR NGăHI UăQU ăHUYă NGăV NăT IăNGỂNă HÀNGăTMCPă UăT ăVÀăPHÁTăTRI NăVI TăNAMăậ CHIăNHÁNHă

H NGăHÀ, HÀăN I 2.1ăKháiăquátăchungăv NgơnăhƠngăTMCPă uăt ăvƠăPhátătri n Vi t Nam - Chi nhánhăBIDVăH ng HƠ

2.1.2 C c u t ch c

Hìnhă1.1:ăC ăc u t ch c c a ChiănhánhăBIDVăH ngăHƠ

P Khách hàng DN l n

P Khách hàng DN v a và nh

20

Theo quy t đ nh s 1294/BIDV HK-Q c a giám đ c Chi nhánh BIDV H ng Hà

hi n nay, Chi nhánh BIDV H ng Hà có các phòng ban sau:

- Ban Giám đ c: Ban giám đ c g m có 1 Giám đ c và 3 Phó Giám đ c đi u hành

ho t đ ng c a công ty Ch u trách nhi m do mình ph trách

- Phòng khách hàng:

+ Phòng khách hàng doanh nghi p l n (Phòng khách hàng 1): là phòng nghi p v

tr c ti p giao d ch v i khách hàng là các doanh nghi p l n, đ khai thác v n b ng

VN và ngo i t ; th c hi n các nghi p v liên quan đ n tín d ng, qu n lý các s n

ph m tín d ng phù h p v i ch đ , th l hi n hành và h ng d n c a Ngân hàng

BIDV Vi t Nam; tr c ti p qu ng cáo, gi i thi u và bán s n ph m d ch v ngân hàng cho các doanh nghi p l n

+ Phòng khách hàng doanh nghi p v a và nh (Phòng khách hàng 2): là phòng nghi p v tr c ti p giao d ch v i khách hàng là các doanh nghi p v a và nh , đ khai thác v n b ng VN và ngo i t ; th c hi n các nghi p v liên quan đ n tín d ng phù

h p v i ch đ , th l hi n hành và h ng d n c a Ngân hàng BIDV Vi t Nam; tr c

ti p qu ng cáo, gi i thi u và bán s n ph m d ch v ngân hàng cho các doanh nghi p

v a và nh

+ Phòng khách hàng cá nhân: là phòng nghi p v tr c ti p giao d ch v i khách hàng là cá nhân, đ khai thác v n b ng VN và ngo i t ; th c hi n các nghi p v liên quan đ n tín d ng phù h p v i ch đ , th l hi n hành và h ng d n c a Ngân hàng

BIDV Vi t Nam; tr c ti p qu ng cáo, gi i thi u và bán s n ph m d ch v ngân hàng cho cá nhân

- Phòng qu n lý r i ro: là phòng nghi p v có nhi m v tham m u cho giám đ c chi nhánh v công tác qu n lý r i ro c a chi nhánh; qu n lý giám sát th c hi n danh

m c cho vay, đ u t , đ m b o tuân th các gi i h n tín d ng cho t ng khách hàng;

th m đ nh ho c tái th m đ nh khách hàng, d án, ph ng án đ ngh c p tín d ng; th c

hi n ch c n ng đánh giá, qu n lý r i ro trong toàn b các ho t đ ng ngân hàng theo

ch đ o c a Ngân hàng BIDV Vi t Nam

- T qu n lý n có v n đ : là phòng nghi p v có trách nhi m v qu n lý, x lý

n x u (n nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5 theo quy đ nh phân lo i n ), n đã x lý r i ro,

n đ c Chính ph x lý; là đ u m i khai thác và x lý tài s n đ m b o ti n vay theo quy đ nh c a Nhà n c nh m thu h i n x u

- Phòng k toán tài chính: là phòng nghi p v tham m u cho Ban giám đ c th c

hi n các nghi p v và các công vi c liên quan đ n công tác qu n lý tài chính, chi tiêu

n i b t i chi nhánh, theo đúng quy đ nh c a Nhà n c và Ngân hàng BIDV Vi t

Nam

- Phòng k toán giao d ch: là phòng nghi p v th c hi n các giao d ch tr c ti p

v i khách hàng (cung c p các d ch v ngân hàng liên quan đ n nghi p v thanh toán,

x lý h ch toán các giao d ch), qu n lý và ch u trách nhi m đ i v i h th ng giao d ch trên m y, qu n lý qu ti n m t đ n t ng giao d ch viên theo đúng quy đ nh c a Nhà

n c và Ngân hàng BIDV Vi t Nam, th c hi n nhi m v t v n cho khách hàng v s

d ng các s n ph m ngân hàng

- Phòng thanh toán qu c t (Phòng thanh toán xu t nh p kh u): là phòng nghi p v t

ch c th c hi n nghi p v v thanh toán xu t nh p kh u và kinh doanh ngo i t t i chi nhánh theo quy đ nh c a Ngân hàng BIDV Vi t Nam

- Phòng ti n t kho qu : là phòng nghi p v qu n lý an toàn kho qu , qu n lý qu

ti n m t theo quy đ nh c a Ngân hàng Nhà n c và Ngân hàng BIDV Vi t Nam: ng và thu ti n cho các qu ti t ki m, các đi m giao d ch trong và ngoài qu y, thu chi cho các doanh nghi p có thu, chi ti n m t l n

- Phòng t ch c hành chính: là phòng nghi p v th c hi n công tác t ch c cán

b và đào t o t i chi nhánh theo đúng ch tr ng chính sách c a Nhà n c và quy

đ nh c a Ngân hàng BIDV Vi t Nam, th c hi n công tác qu n tr và v n phòng ph c

v ho t đ ng kinh doanh t i chi nhánh, th c hi n công tác b o v an ninh toàn chi nhánh

- Phòng thông tin đi n toán: là phòng nghi p v th c hi n công tác qu n lý, duy trì

h th ng thông tin đi n toán t i chi nhánh, b o trì, b o d ng máy tính đ m b o thông

su t ho t đ ng c a h th ng m ng máy tính c a chi nhánh

- Phòng t ng h p: là phòng nghi p v tham m u cho giám đ c chi nhánh d ki n

k ho ch kinh doanh, t ng h p, phân tích, đánh giá tình hình ho t đ ng kinh doanh,

th c hi n báo cáo ho t đ ng hàng n m c a chi nhánh

V đ i ng nhân viên hi n nay, Chi nhánh BIDV H ng Hà có 1 Giám đ c, 4 Phó Giám đ c và g n 300 cán b công nhân viên, trong đó 80% đ c đào t o có trình đ

đ i h c và trên đ i h c, còn l i đ u đã đ c đào t o qua h trung h c chuyên ngành ngân hàng tài chính

B ngă2.1.ăTìnhăhìnhăhuyăđ ngăv năc aăChiănhánhăBIDVăH ngăHƠ

I Phơn lo iătheoăđ iăt ng

1.ăTi năg iăDoanhănghi p 2.259 44,67 2.277 60,48 2.186 61,8

II Phơn theoăngo iăt

24

Tính đ n ngày 31/12/2011, t ng ngu n v n huy đ ng đ c là 5.057 t đ ng C

c u v n ti p t c đ c gi n đ nh: ngu n v n huy đ ng t doanh nghi p chi m

44,67%, ti n g i dân c chi m 45,24%, ti n g i khác chi m 10,09% trong n m 2011 Tính đ n ngày 31/12/2012, t ng ngu n v n huy đ ng đ c là 3.537 t đ ng,

gi m 1.229 t so v i n m 2011 C c u v n huy đ ng t doanh nghi p chi m 60,48%,

ti n g i dân c chi m 26,19%, ti n g i khác chi m 13,33% trong n m 2012

Tính đ n ngày 31/12/2013, t ng ngu n v n huy đ ng đ c là 3.765 t đ ng,

gi m 228 t so v i n m 2012 Trong đó: ngu n v n b ng VN là 3.238 t đ ng (chi m 91,55%), ngu n v n b ng ngo i t là 299 t đ ng (chi m 8,45%) C c u v n

ti p t c đ c gi n đ nh: ngu n v n huy đ ng t doanh nghi p chi m 61,8%, ti n g i dân c chi m 26,86%, ti n g i khác chi m 11,34% trong n m 2013 V i ngu n v n

l n, c c u v n n đ nh đã t o th ch đ ng trong kinh doanh c a Chi nhánh, đ ng

th i đóng góp không nh vào ngu n v n đi u hòa chung c a h th ng Ngân hàng

BIDV Vi t Nam

N m 2013, do l m phát m nh ngay t nh ng tháng đ u n m đã nh h ng r t l n

đ n ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a các doanh nghi p và các t ng l p dân c , d n

đ n tình hình huy đ ng v n c a các NHTM g p nhi u khó kh n Cu c ch y đua lãi

su t di n ra quy t li t gi a các ngân hàng, m t b ng lãi su t huy đ ng liên t c t ng cao cho đ n h t quý III, và ch b t đ u gi m vào ba tháng cu i n m Tr c tình hình lãi

su t cho vay t i các NHTM t ng cao, các doanh nghi p ph i t n d ng t i đa ngu n v n

t có và t đi u hòa trong n i b T p đoàn, T ng công ty đ duy trì ho t đ ng s n xu t kinh doanh nên ngu n v n nhàn r i g i vào ngân hàng c a các t ch c đã gi m m nh

M c dù v y, ngu n v n huy đ ng bình quân c a Chi nhánh v n đ c gi n đ nh

m c trên 2.800 t đ ng đ t đ c k t qu này, Chi nhánh đã không ng ng ch

đ ng, linh ho t n m b t tình hình di n bi n c a th tr ng c ng nh ho t đ ng c a khách hàng đ tri n khai k p th i các s n ph m d ch v m i, các chính sách khách hàng phù h p, có tính c nh tranh cao, nh m duy trì t t m i quan h v i khách hàng truy n th ng và thu hút ngày càng nhi u khách hàng m i

Cùng v i vi c t p trung nghiên c u áp d ng các s n ph m ti n g i đa d ng đ thu hút và gi n đ nh ngu n v n t các t ch c, Chi nhánh c ng r t chú tr ng đ y m nh công tác huy đ ng v n t dân c b ng vi c t ng c ng phát tri n m ng l i Trong

n m 2013 v a qua, Chi nhánh đã m m i thêm PGD m i

Chi nhánh c ng ti p t c th c hi n kéo dài th i gian làm vi c hàng ngày và sáng

th b y hàng tu n t i tr s chính và các đi m giao d ch đ có th đáp ng đ c nhu

c u giao d ch ngày càng l n c a khách hàng, góp ph n c ng c và nâng cao uy tín c a Ngân hàng BIDV Bên c nh đó, Chi nhánh không ng ng t ng c ng thông tin tuyên truy n các s n ph m d ch v trên các ph ng ti n truy n thông c a các ph ng, không

ng ng đào t o nâng cao trình đ c ng nh đ i m i phong cách giao d ch c a cán b

nh m t o hình nh đ ng nh t, tin c y và h p d n đ i v i khách hàng,

Là m t ngân hàng có b dày kinh nghi m, đi vào ho t đ ng đã lâu, BIDV H ng

Hà đ n nay luôn phát tri n, t o d ng hình nh v ng ch c v m t ngân hàng có ch t

26

Tính đ n ngày 31/12/2013, t ng d n đ t 869,453 t đ ng, gi m 230 t đ ng so

v i cùng k n m tr c (đ t 79% k ho ch đ c giao) Trong đó, d n cho vay ng n

h n chi m 32,24%, d n cho vay trung và dài h n chi m 67,76%; d n cho vay DNNN chi m 74,96%

Nh m góp ph n ki m ch l m phát, Chi nhánh đã th ng xuyên quán tri t nghiêm túc ch đ o c a NHNN và BIDV Vi t Nam, th c hi n chính sách ti n t th t

ch t, ch đ ng đ a ra nh ng đ nh h ng c th nh m nâng cao ch t l ng t ng tr ng tín d ng, ki m soát t c đ t ng tr ng tín d ng phù h p v i kh n ng qu n lý, ki m soát c a Chi nhánh Nét n i b t trong ho t đ ng tín d ng n m 2013 t i Chi nhánh

BIDV H ng Hà đó là "ch t l ng tín d ng luôn đ c gi v ng" v i ph ng châm

"Minh b ch hóa ch t l ng tín d ng và nâng cao ch t l ng t ng tr ng tín d ng", Chi nhánh đã th ng xuyên rà soát, sàng l c đ i ng khách hàng và d n hi n có, ti p t c

l a ch n đ u t đ i v i nh ng khách hàng kinh doanh có hi u qu , tình hình tài chính lành m nh, có tín nhi m v i Ngân hàng, nâng cao ch t l ng công tác th m đ nh tín

d ng, nh t là đ i v i các khách hàng m i, các d án l n, đ c bi t, Chi nhánh ngày càng chú tr ng phát tri n khách hàng doanh nghi p v a và nh , khách hàng cá nhân đ

đa d ng h n các ho t đ ng nghi p v ngân hàng

Trong n m, Chi nhánh đã t ng c ng xây d ng các m i quan h chi n l c, g n

k t ch t ch v i m t s khách hàng truy n th ng nh : T p đoàn Than và Khoáng s n

Vi t Nam, T p đoàn i n l c Vi t Nam, T ng công ty L ng th c Mi n B c, Công ty Hóa ch t m , Công ty C ph n đ u t T p đoàn D u khí Vi t Nam, và Chi nhánh

c ng ti p th , phát tri n m i m t s khách hàng ti m n ng nh : T ng công ty i n l c

D u khí Vi t Nam, T ng công ty phát tri n Nhà Hà N i, ng th i, Chi nhánh kiên quy t rút d n d n , th m chí ch m d t quan h tín d ng đ i v i nh ng khách hàng có

bi u hi n y u kém v n ng l c tài chính và ho t đ ng kém hi u qu

V x lý và thu h i n đ ng: Nh ng kho n n đ ng t i Chi nhánh là nh ng kho n

n x u phát sinh đã t lâu và h u h t khách hàng không còn t n t i, không có tài s n

đ m b o ho c tài s n đã đ c x lý nh ng không thu đ n g c M t khác, các kho n

n đ u liên quan đ n v án, do đó, vi c thu h i n g p r t nhi u khó kh n Tuy nhiên,

b ng các bi n pháp tích c c và quy t li t, trong n m 2013 v a qua, Chi nhánh đã thu

đ c 678 tri u đ ng n đã x lý r i ro, đ t 92% k t ho ch đ c giao, th hi n s c

g ng r t l n c a Chi nhánh