Luận văn phát triển tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng thương mại CP công thương việt nam chi nhánh thanh xuân

Kháiăni măv ătƠiătr ăth ngăm iăqu căt .... VaiătròătƠiătr ătrongăho tăđ ngăth ngăm iăqu căt .... Cácănhơnăt ă nhăh ngăđ năphátătri nătƠiătr ăth ngăm i .... Th cătr ngătƠiătr ăth ngăm iăq

L IăCAMă OAN

Tác gi xin cam đoan Khóa lu n t t nghi p này là do t b n thân tôi th c hi n, có

s h tr t giáo viên h ng d n là Ti n s ng Anh Tu n và không sao chép các công trình nghiên c u c a ng i khác Các thông tin th c p s d ng trong Khóa lu n

L IăC Mă N

Tr i qua th i gian dài h c t p trong tr ng và đã đ n lúc nh ng ki n th c c a

em đ c v n d ng vào th c ti n công vi c Em l a ch n làm khóa lu n t t nghi p

đ t ng k t l i toàn b nh ng ki n th c c a mình đã h c đ c t i tr ng i h c

Th ng Long Trong quá trình làm khóa lu n, em đã nh n đ c nhi u s giúp đ

Em xin c m n giáo viên h ng d n là Ti n s ng Anh Tu n đã nhi t tình h ng

d n em đ em hoàn thành t t khóa lu n t t nghi p c a mình Em xin c m n Ban Lãnh đ o Ngân hàng TMCP Công th ng Vi t Nam – chi nhánh Thanh Xuân cùng các anh ch cán b các phòng ban đã cho em c h i th c t p và làm vi c, nghiên

c u và g i ý nh ng gi i pháp nâng cao ch t l ng ho t đ ng tài tr th ng m i

M CăL C

Trang

L IăM ă U

CH NGă1 C ă S ă Lụă LU Nă CHUNGă V ă PHỄTă TRI Nă TÀIă TR

TH NGăM I QU C T ă T Iă NGỂNă HÀNGă TH NGă M Iă C ă PH Nă

CỌNGăTH NG VI T NAM ậ CHIăNHỄNHăTHANHăXUỂN 1

1.1 Kháiăni măv ătƠiătr ăth ngăm iăqu căt 1

1.2 VaiătròătƠiătr ătrongăho tăđ ngăth ngăm iăqu căt 1

1.2.1. i v i ếoanh nghi p 1

1.2.2. i v i ngân hàng th ng m i 2

1.2.3. i v i n n kinh t qu c ếân 3

1.3 Cácălo iătƠiătr ăth ngăm iăqu căt 3

1.3.1. C n c vào cách tài tr 3

1.3.2. C n c vào ph ng ti n tài tr 5

1.3.3. C n c vào ngu n tài tr 6

1.4 Cácă ph ngă th că tƠiă tr ă th ngă m iă qu că t ă ch ă y uă t i ngơnă hƠngă th ngăm i 7

1.4.1. Ph ng th c tín ế ng ch ng t 7

1.4.2. Ph ng th c nh thu 8

1.4.3. Ph ng th c khác 9

1.5 Cácănhơnăt ă nhăh ngăđ năphátătri nătƠiătr ăth ngăm i 9

1.5.1. Nhân t ngoài ngân hàng 9

1.5.2. Nhân t thu c v ngân hàng 10

1.6 Cácăquyăđ nhăliênăquanăđ năho tăđ ngătƠiătr ăqu căt 11

1.6.1. Các t p quán qu c t 11

1.6.2. Các v n b n c a nhà n c 12

1.6.3. Các v n b n quy đ nh c a ViỀtinbank 12

CH NGă2 TH Că TR NGă TÀIă TR ă TH NGă M Iă QU Că T ă T Iă NGỂNă HÀNGă TH NGă M Iă C ă PH Nă CỌNGă TH NGă VI Tă NAMă ậ CHIăNHỄNHăTHANHăXUỂNăậ HÀăN I 14

2.1 T ngăquanăv ăNgơnăhƠngăVietinbankăậ chiănhánhăThanhăXuơn 14

2.1.1. Quá trình hình thành và phát tri n c a h i s chính 14

2.1.2. L ch s hình thành và phát tri n c a ViỀtinBank Chi nhánh Thanh Xuân

14

2.2 Kháiă quátă v ă ho tă đ ngă kinhă doanhă t iă Ngơnă hƠngă Vietinbankă ậ Chi nhánhăThanhăXuơn 15

2.2.1. Huy đ ng v n 15

2.2.2. Tinh hình s ế ng v n 18

2.2.3. T c đ t ng tr ng 20

2.2.4. Ho t đ ng ế ch v 21

2.3 Th cătr ngătƠiătr ăth ngăm iăqu căt ăt iăVietinbankăậ chiănhánhăThanh Xuơn 23

2.3.1. Tình hình tài tr th ng m i qu c t t i ViỀtinbank - chi nhánh Thanh Xuân 23

2.3.2. Quy trình tài tr th ng m i qu c t t i ViỀtinbank - chi nhánh Thanh Xuân 37

2.4 ánhăgiáăk tăqu ăho tăđ ngtƠiătr ăth ngăm iăqu căt ăt iăVietinbankă- chi nhánhăThanhăXuơn 39

2.4.1. K t qu đ t đ c 39

2.4.2. Nh ng h n ch t i t i và nguyên nhân 42

CH NGă3 PH NGă H NGă VÀă GI Iă PHỄPă PHỄTă TRI Nă TÀIă TR ă TH NGă M Iă QU Că T ă T Iă NHTMă C ă PH Nă CỌNGă TH NGă VI Tă NAM ậ CHIăNHỄNHăTHANHăXUỂNăậ HÀăN I 49

3.1 nhăh ngăvƠăm cătiêuăc aătƠiătr ăth ng m iăqu căt ăt iăVietinbankăậ ChiănhánhăThanhăXuơn 49

3.1.1. C h i và thách th c đ i v i ViỀtinbank – Chi nhánh Thanh Xuân trong phát tri n ho t đ ng tài tr th ng m i qu c t 49

3.1.2. Ph ng h ng phát tri n tài tr th ng m i qu c t t i Chi nhánh 50

3.2 Gi iă phápă phátă tri nă tƠiă tr ă th ngă m iă qu că t ă t iă Vietinbank ậ Chi nhánhăThanhăXuơnăđ năn mă2015 51

3.2.1. Gi i pháp t ng th 51

3.2.2. Gi i pháp nghi p v 53

3.2.3. Gi i pháp h tr 58

DANHăM CăVI TăT T Kýăhi uăvi tăt t Tênăđ yăđ

URC Quy t c th ng nh t v nh thu

th ng Vi t Nam

XNK Xu t nh p kh u

WB Ngân hàng th gi i

WTO T ch c th ng m i th gi i

DANHăM CăCỄCăB NGăBI U,ăHỊNHă NH,ă ăTH ,ăCỌNGăTH C

Trang

B ng 2.1 K t qu ho t đ ng huy đ ng v n t i chi nhánh 15

B ng 2.2 K t qu ho t đ ng c p tín d ng c a chi nhánh 19

B ng 2.3 K t qu l i nhu n thu đ c trong giai đo n 2011 – 2013 20

B ng 2.4 K t qu ho t đ ng d ch v t i chi nhánh qua các n m 21

B ng 2.5 K t qu tài tr th ng m i qu c t theo th i gian 23

B ng 2.6 K t qu th c hi n ho t đ ng tài tr TMQT t i chi nhánh 25

B ng 2.7 K t qu ho t đ ng tài tr TMQT theo ti n trình giao hàng 27

B ng 2.8 K t qu ho t đ ng tài tr TMQT - nghi p v tín d ng ch ng t (L/C) qua các n m 31

B ng 2.9 K t qu ho t đ ng tài tr TMQT - nghi p v nh thu qua các n m 34

B ng 2.10 K t qu tài tr ho t đ ng tài tr TMQT - nghi p v Forfaiting qua các n m 35

B ng 2.11 Th ph n ho t đ ng tài tr thanh toán XNK c a chi nhánh và các NHTM khác trên đ a bàn qu n Thanh Xuân - Hà N i 41

Bi u đ 2.1 C c u huy đ ng v n theo th i gian qua các n m 2011 – 2013 16

Bi u đ 2.2 C c u huy đ ng v n theo lo i ti n qua các n m 2011 – 2013 17

Bi u đ 2.3 Doanh thu ho t đ ng c p tín d ng c a chi nhánh trong giai đo n 2011 – 2013 19

Bi u đ 2.4 T c đ t ng tr ng c a chi nhánh trong giao đo n 2011 – 2013 20

Bi u đ 2.5 Doanh thu tài tr th ng m i qu c t theo th i gian 24

Bi u đ 2.6 Doanh thu tài tr xu t nh p kh u t i chi nhánh qua các n m 25

Bi u đ 2.7 C c u tài tr cho các doanh nghi p t i chi nhánh n m 2013 30

Bi u đ 2.8 Doanh s tài tr L/C nh p kh u qua các n m 32

Bi u đ 2.9 Doanh s tài tr L/C xu t kh u qua các n m 33

Bi u đ 2.10 Doanh thu t nghi p v Forfaiting 36

L IăM ă U

1 Lýădoăch năđ ătƠi

Vi t Nam là m t n c đ c thiên nhiên u đãi, đ c coi là m t hòn ng c quý

c a Châu Á Chính vì v y, ngay t nh ng ngày đ u m c a Vi t Nam đã thu hút dành đ c r t nhi u s quan tâm c a các nhà đ u t , các dòng v n c ng đ c đ ào

t và th tr ng Vi t Nam Nó đã thúc đ y kinh t trong n c v n mình m nh m ,

t o đi u ki n cho các ngành kinh t trong n c có c h i phát tri n Cùng trong xu

th đó, Ngân hàng - m t ngành kinh t m i nh n c a qu c gia, n i t p trung lu ng

v n ra vào chính c a doanh nghi p có m t vai trò v trì h t s c quan tr ng

Hi n nay, trong th i kì h i nh p, ho t đ ng c a các NHTM đóng vai trò vô cùng quan tr ng trong n n kinh t Th c hi n c u n i gi a các doanh nghi p trong

n c v i n c ngoài thông qua ho t đ ng TTQT, góp ph n thúc đ y ho t đ ng xu t

nh p kh u hàng hóa và d ch v , đ u t n c ngoài, thu hút ki u h i và các quan h tài chính tín d ng qu c t

T i Vi t Nam, NHTMCP công th ng Vi t Nam (Vietinbank) đ c bi t đ n

là m t trong s 4 ngân hàng th ng m i hàng đ u v cung c p các s n ph m d ch

v ngân hàng hi n đ i, nhi u ti n ích, đ t tiêu chu n qu c t , đ c bi t là ho t đ ng tài tr TMQT và TTQT Trong đó, m t trong s các chi nhánh c a Vietinbank th c

hi n t t vai trò c a m t NHTM và đang ngày càng phát tri n h n đó là chi nhánh

t i qu n Thanh Xuân, Hà N i Tuy nhiên, trong quá trình tham gia th ng m i qu c

t , Vietinbank nói chung và chi nhánh c a ngân hàng Vietinbank ho t đ ng trên đ a bàn qu n Thanh Xuân, Hà N i nói riêng v n ch a đáp ng đ c m t s yêu c u đòi

h i ph c t p v nghi p v , trình đ ki m soát, c nh báo và đ ng th i h n ch r i ro

Ch a đ a ra đ c m t quy trình th c hi n ho t đ ng tài tr TMQT th ng nh t,

d ch đ c th c hi n ch y u v n d a trên c s kinh nghi m c a các cán b giao

Hy v ng đ tài này s góp ph n nhìn nh n th c tr ng và xem xét gi i quy t, tháo g ph n nào nh ng khó kh n, v ng m c trong vi c đ y m nh và nâng cao

hi u qu c a ho t đ ng tài tr th ng m i qu c t c a Ngân hàng th ng m i c

ph n công th ng Vi t Nam - chi nhánh Thanh Xuân, trong b i c nh h i nh p kinh

t th tr ng và toàn c u hóa đang di n ra hi n nay

2 M căđíchănghiênăc u

- Làm rõ nh ng thu t ng liên quan t i tài tr th ng m i qu c t và nh ng

c s c a công c tài chính này

- Phân tích đánh giá th c tr ng tài tr TMQT c a Vietinbank chi nhánh

Thanh Xuân T đó rút ra nh ng m t m nh c ng nh nh ng đi m c n kh c ph c trong t ng lai nh m hoàn thi n h n n a công tác này

- xu t các gi i pháp và ki n ngh nh m phát tri n ho t đ ng tài tr TMQT

t i Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân làm t ng l i nhu n và phát tri n b n v ng

3 Nhi măv ănghiênăc u

- tài nghiên c u v tài tr TMQT, m c đích và c s c a các lo i tài tr

TMQT

- ánh giá nh ng thành công, t n t i trong ho t đ ng tài tr TMQT c a Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân và ki n ngh m t s gi i pháp nh m phát tri n

ho t đ ng tài tr TMQT t i Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân

4 iăt ngăvƠăph măviănghiênăc uăc aăđ ătƠi

 i t ng nghiên c u

i t ng nghiên c u c a đ tài là lý lu n và th c ti n c a s phát tri n tài tr

th ng m i qu c t t i ngân hàng TMCP công th ng Vi t Nam - chi nhánh Thanh Xuân – Hà N i

 Ph m vi nghiên c u

Ph m vi nghiên c u c a đ tài là s phát tri n tài tr th ng m i qu c t t i Ngân hàng th ng m i c ph n công th ng Vi t Nam - chi nhánh Thanh Xuân giai đo n t n m 2011 đ n n m 2013 và t m nhìn đén n m 2015

6 N iădungăchínhăc aăkhóaălu năg mă3ăch ng

Ngoài ph n m đ u, k t lu n, danh m c các t vi t t t, danh m c b ng bi u,

ph l c, danh m c tài li u tham kh o, k t c u c a đ tài “Phát tri n tài tr th ng

m i qu c t t i Ngân hàng th ng m i c ph n công th ng Vi t Nam - chi nhánh Thanh Xuân” g m 3 ch ng:

Ch ngă1:ăC s lý lu n chung v phát tri n tài tr th ng m i qu c t t i

ngân hàng th ng m i c ph n công th ng Vi t Nam – chi nhánh Thanh Xuân

Ch ngă2:ăTh c tr ng tài tr th ng m i qu c t t i Ngân hàng th ng m i

c ph n công th ng Vi t Nam - chi nhánh Thanh Xuân

Ch ngă3:ăPh ng h ng và gi i pháp phát tri n tài tr th ng m i qu c t

t i Ngân hàng th ng m i c ph n công th ng Vi t Nam - chi nhánh Thanh Xuân

CH NGă1

C ăS ăLụăLU NăCHUNGăV ăPHỄTăTRI NăTÀIăTR ăTH NGăM I

QU CăT ăT IăNGỂNăHÀNGăTH NGăM I C ăPH NăCỌNGăTH NG

VI TăNAMăậ CHIăNHỄNHăTHANHăXUỂN

1.1 Kháiăni măv ătƠiătr ăth ngăm iăqu căt

Tài tr th ng m i qu c t (TMQT) là vi c h tr nh ng ph ng ti n tài chính ho c nh ng ph ng ti n thay th tài chính cho các doanh nghi p trong ho t

đ ng th ng m i qu c t , nh m hoàn t t vi c thanh toán phát sinh trong quá trình

t s n xu t đ n l u thông hàng hóa

Trong h th ng ngân hàng, tài tr TMQT đ c hi u là h th ng nghi p v liên quan đ n vi c qu n lý và th c hi n các giao d ch thanh toán qu c t và tài tr xu t

nh p kh u (XNK) nh nh thu, th tín d ng, b o lãnh, phát hành b o lãnh trên c

s b o lãnh đ i ng, biên lai tín thác, thanh toán tài kho n m , bao thanh toán

t ng đ i, bao thanh toán tuy t đ i, mua bán, chi t kh u h i phi u, ch ng t liên quan đ n XNK, cam k t chia s r i ro, tài tr c c u, tái tài tr và các d ch v khác

kh u Thông qua tài tr TMQT, doanh nghi p (DN) có th đ c c p tín d ng (tr c

ti p hay gián ti p) ph c v cho ho t đ ng kinh doanh qu c t c a mình

Trong ho t đ ng kinh doanh không ph i lúc nào ngu n v n c a doanh nghi p

c ng đ đ tài tr cho các chi phí phát sinh nh mua hàng hóa, máy móc, thi t b , nguyên v t li u… nh t là trong tinh hình kinh t ngày càng tr nên khó kh n nh

hi n nay i v i các doanh nghi p ho t đ ng trong l nh v c xu t nh p kh u, v i giá tr hàng hóa giao d ch r t l n, doanh nghi p th ng ph i thông qua tài tr

th ng m i qu c t m i có th có kh n ng chi tr hay cam k t chi tr cho đ i tác

đ đ a hàng hóa vào s n xu t ho c kinh doanh

ng th i, ho t đ ng tài tr c ng góp ph n nâng cao n ng l c c nh tranh c a

DN khi đàm phán ký k t h p đ ng ngo i th ng Nhà xu t kh u (NXK) th ng

mu n đ c thanh toán ti n hàng càng s m càng t t còn NNK l i mu n trì hoãn

2

thanh toán càng lâu càng t t Ngân hàng th ng m i thông qua vi c tài tr th ng

m i qu c t có th giúp NXK có nh ng đi u kho n u đãi thanh toán dành cho

ng i nh p kh u B ng vi c ng i nh p kh u cam k t s thanh toán v i ngân hàng

th ng m i, ngân hàng th ng m i s thanh toán cho ng i XK trong tr ng h p

ng i XK c n có ngu n v n ngay đ kinh doanh còn NNK có th tr ch m kho n

ti n c n thanh toán

Ho t đ ng tài tr TMQT giúp nâng cao uy tín DN trong kinh doanh Trong

vi c tìm ki m đ i tác, r t nhi u DN hi n nay đang v p ph i v n đ uy tín đ c bi t

1.2.2 i v i ngân hàng th ng m i

Các ngân hàng th ng m i b ng vi c th c hi n tài tr TMQT đã t o ra m t kho n thu l n t các chi phí d ch v , phí b o lãnh r i ro Các kho n thu này th ng

có giá tr không nh b i l b n thân giá tr c a các h p đ ng tài tr th ng m i

qu c t bao gi c ng m c khá cao H n th , phát tri n ho t đ ng tài tr th ng

m i qu c t góp ph n thúc đ y s phát tri n nói chung c a các lo i hình d ch v khác c a ngân hàng th ng m i nh : nghi p v tín d ng, nghi p v thanh toán

qu c t , nghi p v kinh doanh ngo i h i đ ng th i t o ra m i liên h g n k t gi a các lo i hình d ch v này v i nhau Nh v y, NHTM s th c hi nvi c đa d ng hóa các s n ph m d ch v cung ng cho khách hàng m t cách có hi u qu theo đó giúp

NH nâng cao đ c s c c nh tranh và t ng hi u qu ho t đ ng kinh doanh

Tài tr TMQT giúp các NHTM nâng cao đ an toàn và h n ch r i ro Thông qua ho t đ ng tài tr TMQT, NHTM có th ki m soát đ c các ngu n thanh toán

m t cách t p trung b ng các tài kho n thanh toán m t i chính NH Bên c nh đó, NHTM c ng có th h n ch đ c r i ro t vi c h n ch tình tr ng s d ng v n sai

m c đích c a bên đ c thanh toán

Ho t đ ng tài tr TMQT giúp NHTM ti p c n đ c v i th tr ng tài chính ngân hàng toàn c u, đ ng th i m r ng m i quan h h p tác v i các NHTM n c

ngoài, n m đ c các tiêu chu n qu c t liên quan đ n ho t đ ng c a các NHTM

T đó, NHTM có đi u ki n nâng cao v th c ng nh nâng cao uy tín c a mình, s n sàng tham gia vào các ti n trình t do hóa th tr ng tài chính - ngân hàng và xu

h ng h i nh p kinh t

1.2.3 i v i n n kinh t qu c ếân

Tài tr TMQT có tác d ng thúc đ y n n kinh t qu c dân phát tri n thông qua

vi c t o đi u ki n cho hàng hóa XNK l u thông trôi ch y, th c hi n th ng xuyên, liên t c, thu n l i, d dàng h n, góp ph n t ng tính n ng đ ng c a n n kinh t , n

đ nh th tr ng Bên c nh đó, tài tr TMQT góp ph n phân ph i v n đ u t m t cách hi u qu h n thông qua vi c thúc đ y bình quân hóa l i nhu n tr c h t là trongngành th ng m i và sau đó là trong ngành s n xu t công nghi p T đó, v n

đ u t toàn xã h i s đ c s d ng m t cách có hi u su t cao h n, làm n n kinh t phát tri n t i u h n

Tài tr TMQT góp ph n vào công cu c hi n đ i hóa n n kinh t qu c dân t

vi c thúc đ ynh p kh u dây chuy n công ngh , máy móc thi t b hi n đ i, t o đi u

ki n đ DN phát tri n quy mô s n xu t, t ng n ng su t lao đ ng, t ng n ng l c c nh tranh và h giá thành s n ph m

Cu i cùng, chúng ta c ng không th b qua đ c m t vai trò r t quan tr ng

đ i v i n n kinh t qu c dân đó là g n li n th tr ng qu c gia v i th tr ng qu c

t Hành vi xu t kh u c a n c này đ ng th i là hành vi nh p kh u c a n c kia và

ng c l i Hàng hóa d ch v t ng ng t m t n c s ph i đ i đ u v i s c nh tranh gay g t t hàng hóa, d ch v c a n c khác Do v y, đ t n t i và phát tri n

vi c s n xu t hàng hóa, d ch v trên bình di n qu c gia ph i g n li n v i vi c c nh tranh trên bình di n quan h th tr ng qu c t , và tài tr TMQT là m t trong

- c tr ng c a tài tr TMQT tr c ti p th hi n trên các m t sau đây:

th ng m i qu c t c a m t qu c gia;

4

các th tr ng tài chính nh th tr ng ti n t , th tr ng ch ng khoán và th tr ng tín d ng;

tr th ng m i qu c t tr c ti p th c hi n nh lãi su t, th i h n, đi u ki n s d ng, môi tr ng, m c đ tín nhi m c a ng i nh n tài tr , lu t l và t p quán và đ c bi t

là các chính sách và bi n pháp tài chính c a nhà n c đi u ch nh đ n ho t đ ng c a

lo i tài tr này;

đ n bù;

ho t đ ng tài tr th ng m i qu c t tr c ti p ngày m t phát tri n i n hình c a

m c đ tích t tài tr là s ra đ i và phát tri n ngày m t nhanh lo i hình tài tr Factoring và Forfaiting trong th ng m i th gi i Tài tr h p v n (Syndicated Sponsorship) và tài tr b ng các ngu n v n c a các t ch c tài chính đa qu c gia

trong th ng m i qu c t tr c ti p

1.3.1.2 Tài tr th ng m i qu c t gián ti p

- Tài tr th ng m i qu c t gián ti p là t p h p các chính sách và bi n pháp

các doanh nghi p ho t đ ng th ng m i qu c t t ng thu l i nhu n

- c tr ng c a tài tr th ng m i qu c t gián ti p đ c th hi n trên các

+ B t c doanh nghi p ho c các t ch c kinh t ho t đ ng trong l nh v c

th ng m i qu c t đ u có quy n h ng nh ng đi u ki n ho c c h i có l i do tài

tr th ng m i gián ti p đem l i, không phân bi t m c đ tín nhi m, quy mô kinh

- Kinh nghi m cho th y, hi u ng c a tài tr th ng m i qu c t gián ti p r t cao và đ c bi t nh y c m, n u Chính ph ban hành đúng đ n các chính sách và bi n pháp tài chính và qu n lý có hi u qu , ng c l i, h u qu x u khó l ng

1.3.2 C n c vào ph ng ti n tài tr

1.3.2.1 Tài tr tài chính

- Tài tr tài chính là lo i tài tr b ng ti n, chi m t tr ng l n trong t ng tài

tr th ng m i qu c t Ng i tài tr dùng v n huy đ ng c a mình đ tài tr cho khách hàng trong th i h n tho thu n H t h n, ng i nh n tài tr s hoàn tr v n

và đ n bù b ng ti n lãi cho ng i tài tr

- c tr ng c a lo i hình tài tr tài chính th hi n trên các m t sau đây:

ro tín d ng nh n x u, lãi su t bi n đ ng, ti n t m t giá, con n phá s n, kh ng

ho ng tài chính và tín d ng…

- Các lo i hình tài tr tài chính g m có tín d ng xu t nh p kh u, ng tr c

tuy t đ i…

1.3.2.2 Tài tr b ng hàng hóa ế ch v c a ng i cung ng tài tr

- Tài tr b ng hàng hoá ho c d ch v là hình th c tài tr th ng m i qu c t phát tri n lâu đ i nh t so v i lo i hình tài tr tài chính

- Ng i cung ng tài tr lo i này không ph i là các t ch c trung gian tài chính nh ngân hàng, mà là các nhà s n xu t, kinh doanh th ng m i d ch v ho t

- Ng i tài tr mang toàn b đ a v , uy tín và th ng hi u c a mình đ ng ra

tài tr không hoàn thành ngh a v quy đ nh trong th tín d ng, th b o lãnh

- Ng i tài tr ch y u c a lo i hình tài tr này là các t ch c trung gian tài chính và các t ch c c a Chính ph , tuy nhiên ch y u v n là các t ch c tín d ng,

đ c bi t là đ i v i các tài tr ng n h n

- Lo i tài tr TMQT này r t thông d ng các n c có n n s n xu t và l u thông hàng hoá phát tri n T cu i th k 20, trên th gi i đang ch ng ki n m t trào l u các n c th c hi n c i cách c c u kinh t theo h ng kinh t th tr ng trên c s công nghi p hoá và hi n đ i hoá Do đó, nhu c u đ i v i lo i hình b o

hàng ph bi n h n c

1.3.2.4 Tài tr b ng ế ch v tài chính và ngân hàng

- Trong kinh doanh th ng m i qu c t , khách hàng không th t mình th c

hi n các nghi p v có liên quan đ n thanh toán qu c t , h i đoái, ký g i và b o

u thác cho các t ch c trung gian tài chính th c hi n

- c tr ng c a lo i hình tài tr này là ng i cung ng tài tr s thu phí t khách hàng sau khi hoàn thành ngh a v cung ng d ch v cho khách hàng Th c

ra, ng i cung ng d ch v có th thu phí tr c, b i vì m t khi ch a hoàn thành ngh a v cung ng d ch v , thì c ng ch a có c s đ tính phí Ngoài ra do đ c tính

c a th ng m i d ch v là s n xu t và tiêu th d ch v x y ra đ ng th i, nhu c u

- T góc đ trên cho ta nh n xét r ng đ c tr ng c a th ng m i d ch v là bán ch u hay nói m t cách v n hóa h n, th ng m i d ch v g n li n v i tài tr

phí d ch v chi m t tr ng r t l n trong t ng thu nh p c a ngân hàng th ng m i,

có khi t i trên d i 40% hàng n m

1.3.3 C n c vào ngu n tài tr

1.3.3.1 Tài tr th ng m i qu c gia

- Tài tr th ng m i gi a Ng i c trú v i nhau, không có s tham gia c a

Ng i phi c trú g i là tài tr th ng m i qu c gia

- Ngu n tài tr t trong n c ch y u đ c huy đ ng t th tr ng tín d ng

và th tr ng v n trung và dài h n Th tr ng tín d ng cung ng ngu n v n ng n

h n là ch y u Th tr ng tín d ng đ c c u thành b i hai th tr ng: Th tr ng tín d ng ngân hàng và Th tr ng tín d ng th ng m i:

kênh huy đ ng và phân ph i v n trung và dài h n c a n n kinh t qu c dân b ng cách phát hành trái phi u và c phi u trên th tr ng s c p;

+ c tr ng c a th tr ng tín d ng ngân hàng là n i huy đ ng t t c các

phân ph i b ng ti n cho n n kinh t qu c dân theo nguyên t c tín d ng;

phi c trú v i nhau g i là tài tr th ng m i qu c t Ngày nay, ng i ta không c n

c vào qu c t ch khác nhau c a nh ng ng i cung ng và ng i nh n tài tr đ phân lo i tài tr qu c gia hay qu c t

- Tài tr th ng m i qu c t bao gi c ng là s v n hành hai chi u c a dòng

v n tài tr qu c t khác nhau M t là dòng v n cung ng t Ng i c trú cho

Ng i phi c trú Hai là dòng v n ti p nh n c a Ng i c trú t Ng i phi c trú

- Dòng v n tài tr TMQT đ c c u thành b i hai dòng v n khác nhau: dòng

v n tài tr t các t ch c t nhân, trong đó ch y u là ngân hàng th ng m i phân

b cho các doanh nghi p ho t đ ng trong l nh v c th ng m i qu c t thông qua th

tr ng tín d ng, theo nguyên t c cho vay, có hoàn tr và đ n bù b ng ti n lãi và dòng v n t các t ch c chính ph và t ch c tài chính qu c t đ c phân b tr c

đ i tác có uy tín Bên c nh đó, cùng v i s tham gia c a các ngân hàng nên ng i

toán Ng i mua/ng i nh p kh u ch ph i thanh toán khi nh n đ c b ch ng t phù h p v i các đi u ki n, đi u kho n trong L/C và trong quá trình L/C ch a h t

kh u còn đ c ngân hàng cung c p các d ch v ngân hàng hi n đ i, ti n ích nh

8

lãi vay, t giá…

b đ ng v n trong th i gian thanh toán H n n a, ng i bán có th th c hi n chi t

- i v i ngân hàng: Ngân hàng thu đ c m t kho n phí khá l n Bên c nh

đó, ngân hàng còn huy đ ng thêm m t kho n ti n g i (khi có ký qu ) ph c v cho các ho t đ ng nh : cho vay XNK, xác nh n, b o lãnh…phát tri n các nghi p v ,

hàng, ngân hàng ph i có nh ng hi u bi t v kinh doanh đ i ngo i, th tr ng, ngành hàng, thông l qu c t , phong t c t p quán các n c…các cán b tác nghiêp ph i có trình đ chuyên môn sâu

1.4.2 Ph ng th c nh thu

- Nh thu phi u tr n: Là ph ng th c thanh toán trong đó ng i bán (ng i

t giao hàng) thì g i th ng cho ng i mua không qua ngân hàng

- Nh thu kèm ch ng t : Nh thu kèm ch ng t là ph ng th c trong đó

ng i bán/ng i xu t kh u sau khi hoàn thành ngh a v giao hàng hay cung ng

kh u không nh ng c n c vào h i phi u, hóa đ n đòi ti n mà còn c n c vào b

So v i nh thu phi u tr n, nh thu kèm ch ng t đ c s d ng ph bi n h n,

tuy nhiên các ngân hàng trong ph ng th c này v n ch đóng vai trò trung gian thu

h ti n cho khách hàng

Bên c nh đó, nh thu kèm ch ng t có h n ch là: ng i bán/ng i xu t kh u thông qua ngân hàng m i kh ng ch đ c quy n đ nh đo t hàng hóa c a ng i

mua, ch ch a kh ng ch đ c vi c tr ti n hay không c a ng i mua Chính vì

v y, các bên xu t, nh p kh u c n xem xét nghiên c u k khi l a ch n ph ng th c

thanh toán phù h p, đ m b o quy n l i t i đa cho các bên trong giao d ch th ng

m i qu c t

1.4.3 Ph ng th c khác

- B o lãnh ngân hàng: Là cam k t b ng v n b n c a t ch c tín d ng (bên

b o lãnh) v i bên có quy n (bên nh n b o lãnh) v vi c th c hi n ngh a v tài chính thay cho khách hàng (bên đ c b o lãnh) khi khách hàng không th c hi n

- Bao thanh toán đ i ng (Factoring): Là vi c các t ch c tài chính/t ch c

tín d ng mua bán các kho n thu ng n h n t vi c mua bán hàng và th c hi n d ch

v c a khách hàng trên c s s th a thu n khung dài h n

- Bao thanh toán tuy t đ i (Farfaiting): Là vi c các t ch c tài chính/t ch c

tín d ng mua bán mi n truy đòi ng i bán các kho n thu Ng i mua các kho n

ph i thu đó ch p nh n r i ro tín d ng c a ng i có ngh a v thanh toán, n u nh

ng i có ngh a v thanh toán không th thanh toán kho n ph i thu đó

- Biên lai tín thác: Là vi c ngân hàng chuy n giao hàng hóa cho khách hàng

nh ng gi l i quy n thu ti n bán bán hàng, kho n thu ti n bán hàng s là ngu n đ

thác

- Cam k t chia s r i ro: Là vi c m t ngân hàng cam k t v i m t ngân hàng

khác s ch u trách nhi m b i hoàn nh ng r i ro thu c ph n trách nhi m c a mình

th ng ch s d ng cho các ho t đ ng tài tr ng n h n và trung h n C s c a vi c

ti n hành th c hi n cam k t là các giao d ch XNK: xác nh n các L/C không h y

1.5 Cácănhơnăt ă nhăh ngăđ năphátătri nătƠiătr ăth ngăm i

1.5.1 Nhân t ngoài ngân hàng

- C ch chính sách: Là nhân t nh h ng tr c ti p đ n s phát tri n c a

ho t đ ng tài tr TMQT Trong đi u ki n hi n nay các ngân hàng ho t đ ng d a trên c s nh ng v n b n c a NHNN, c a b Tài chính và các b ban ngành liên quan khác ban hành Các v n b n c n ph i truy n t i m i n i dung m t cách đ y

đ , đ ng b và k p th i Do v y n u b t c p trong c ch chính sách s nh h ng

t i các tác nghi p tr c ti p, đ ng th i nh h ng t i ho t đ ng tài tr th ng m i

ngân hàng, doanh nghi p tr c pháp lu t, đ c bi t khi khách hàng m L/C và thanh

toán h p đ ng ngo i th ng theo L/C Qu n tr r i ro càng t t thì tài tr th ng m i

- Môi tr ng pháp lý: t o kh n ng h i nh p v i n n kinh t th gi i

thông qua ho t đ ng th ng m i qu c t c ng nh nâng cao ch t l ng d ch v

ngân hàng, khung pháp lý c a m i n c đòi h i ph i đ c b sung, đ i m i và

hoàn thi n theo h ng đ t chu n qu c t Do đó ho t đ ng tài tr TMQT ph i ch u

s đi u ch nh c a h th ng pháp lu t qu c gia và lu t qu c t , nên các v n b n pháp

lý ph i đ c ban hành đ ng b , tránh ch ng chéo, b t c p, t o ra khung pháp lý đ t

TMQT đ c th c hi n và ki m soát an toàn, hi u qu , phù h p theo thông l qu c

- Ph ng th c thanh toán tài tr TMQT: B n thân các ph ng th c thanh

toán trong ho t đ ng tài tr TMQT nh nh thu, L/C, b o lãnh, bao thanh toán…

đ c th c hi n c p đ chuyên môn cao h n các ph ng th c thanh toán trong

n c, vì v y nó nh h ng t i công tác qu n tr r i ro khi nghiên c u tìm hi u và

đ a ra nh ng c nh báo, ch n ch nh đ i v i các sai sót trong nghi p v , gian l n

trong thanh toán m t cách đúng và chu n xác V y n u không n m v ng đ c

ra Nh v y s làm h n ch s phát tri n c a tài tr TMQT

1.5.2 Nhân t thu c v ngân hàng

- B máy t ch c: Vi c b trí s p x p các b ph n nh h ng đ n ho t đ ng

tài tr th ng m i qu c t Ho t đ ng tài tr TMQT ph i đ c th c hi n khoa h c,

ph i đ c qu n tr r i ro ch t ch Nó nh h ng tr c ti p đ n s phát tri n và ch t

l ng c a tài tr TMQT

- Y u t con ng i: Trong m i ho t đ ng con ng i đóng vai trò trung tâm

chính xác và thông su t Trình đ và kinh nghi m, s nh y bén, s linh ho t, s

l n đ n phát tri n c a tài tr TMQT Kh n ng th c hi n các nghi p v tài tr

TMQT, kh n ng nh n di n r i ro, phân tích đ a ra các gi i pháp h n ch , kh c

ph c, phòng tránh r i ro hoàn toàn ph thu c vào con ng i

- Công ngh thông tin: Vi c th c hi n các nghi p v tài tr TMQT đ u d a

trên các trang thi t b hi n đ i, vi c thu th p thông tin c ng d a trên s phát tri n

c a công ngh thông tin H n th nghi p v qu n tr r i ro c a ho t đ ng tài tr TMQT c ng nh vào h th ng báo cáo đa chi u, các ch ng trình qu n lý và nh n

trên c s là s phát tri n c a công ngh thông tin Nh v y công ngh thông tin phát tri n kh n ng ti p c n v i các d án tài tr TMQT ngày càng d dàng h n,

qu c t Vì v y c n có m t nguyên t c nguyên t c chung đ đi u ch nh ph ng th c thanh toán b ng L/C nh m gi m thi u các tranh ch p, t ng tính hi u qu c a

ph ng th c này

B n UCP đ u tiên đ c ICC phát hành t n m 1933 v i m c đích là kh c

ph c các xung đ t v lu t đi u ch nh tín d ng ch ng t gi a các qu c gia b ng vi c xây d ng m t b quy t c th ng nh t cho ho t đ ng tín d ng ch ng t Theo đánh giá c a các chuyên gia, UCP là b quy t c (thông l qu c t ) t nhân thành công

nh t trong l nh v c th ng m i Ngày nay, UCP 600 ra đ i thay th các UCP c là

c s pháp lý quan tr ng cho các giao d ch th ng m i tr giá hàng t đô la hàng

n m trên toàn th gi i

UCP là m t t p h p các nguyên t c và t p quán qu c t đ c Phòng th ng

m i qu c t (ICC) so n th o và phát hành, quy đ nh quy n h n, trách nhi m c a các bên liên quan trong giao d ch tín d ng ch ng t v i đi u ki n th tín d ng có d n chi u tuân th UCP

 Quy t c th ng nh t v nh thu (URC 522)

URC 522 là m t h th ng các đi u lu t c a ICC nh m quy đ nh nh ng v n đ

có liên quan đ n nh thu ch ng h n nh :

12

Các quy đ nh th ng nh t v nh thu, s a đ i n m 1995 S xu t b n 522, c a

quy đ nh nh th là m t b ph n c u thành n i dung c a “ch th nh thu” và ràng

bu c t t c các bên liên quan tr khi có s tho thu n khác rõ ràng ho c tr khi trái

v i các quy đ nh trong lu t c a đ a ph ng, m t bang hay m t qu c gia và/ ho c

các quy ch mà không th b qua đ c Các ngân hàng s không có ngh a v ph i

ti n hành nh thu ho c b t c ch th nh thu nào, ho c các ch th liên quan sau

này N u m t ngân hàng, vì m t lý do nào đó không ch u ti n hành nh thu ho c

b t c các ch th liên quan nào mà ngân hàng này nh n đ c thì ngân hàng này

ph i c n ph i thông báo ngay cho bên ra ch th nh thu b ng đ ng vi n thông,

n u không có th , thì ho c b ng các ph ng ti n kh n c p khác

1.6.2 Các v n b n c a nhà n c

Hi n nay chính ph , NHNN ch a có m t v n b n quy ch c th nào quy đ nh

đ i v i nghi p v tài tr th ng m i qu c t t i các NHTM Khi mu n l a ch n

lu t, thông l qu c t đ đi u ch nh các h p đ ng ngo i th ng, hàng hóa, ch ng t

thanh toán, các bên tham gia ph i t l a ch n d a trên nh ng hi u bi t c a mình, vì

v y đ an toàn trong giao d ch không cao Chính vì th bu c các ngân hàng ph i

c n c vào các v n b n pháp lu t do Chính ph , NHNN và các b , ban ngành liên

Vietinbank đã đ ra và th c hi n h th ng các v n b n quy đ nh, phân đ nh rõ

nhi m v và trách nhi m c a các phòng ban, vi c ban hành các v n b n và quy

trình có nh ng đi m riêng phù h p v i t ng v trí

T i b ph n tác nghi p tr c ti p t i s giao d ch và b ph n ti p nh n yêu c u

c a khách hàng t i các chi nhánh Vietinbank H th ng quy ch , quy trình nghi p

v áp d ng cho ho t đ ng tài tr th ng m i qu c t g m:

- Quy t đ nh 1964/Q /NHCT22 ngày 10-11-2006 c a t ng giám đ c

Vietinbank ban hành quy ch nghi p v tài tr TMQT Ngân hàng TMCP công

th ng Vi t Nam

- Quy t đ nh s 2073/Q /NHCT22 ngày 12-11-2006; s 2001/Q -NHCT22

ngày 17-11-2006; s 2002/Q -NHCT22 ngày 17-11-2006; s 2000/Q -NHCT22 ngày 17-11-2006; s 2095/Q -NHCT22 ngày 29-11-2006 ban hành các quy trình

v tài tr th ng m i qu c t

phù h p v i tình hình m i, Vietinbank đã ban hành m t s v n b n b sung h ng d n, ch đ o quá trình x lý giao d ch nh :

- V n b n 2351/CV-SGDIII/TTXNK ngày 14-05-2008 c a T ng giám đ c

quy đ nh trách nhi m ngh a v c a các chi nhánh và S giao d ch

- V n b n 5235/CV-NHCTSGDIII ngày 06-10-2008 c a T ng giám đ c v

h ng d n nghi p v ch ng t xu t kh u

- Và m t s v n b n khác liên quan t i ch đ o, h ng d n quá trình th c

hi n nghi p v

Hi n nay chi nhánh ho t đ ng d a trên c s các v n b n chung c a nhà n c

và đ ng th i th c hi n đúng các quy đ nh c a NHTMCP công th ng Vi t Nam Chi nhánh đã liên t c c p nh t nh ng v n b n m i quy đ nh v tài tr TMQT c a nhà n c t đó xây d ng nh ng quy trình nghi p v phù h p v i nh ng quy đ nh

c a nhà n c M t khác, chi nhánh c ng đ ra nh ng chính sách phù h p v i yêu

c u c a nhà n c đ i v i ngành ngân hàng

14

CH NGă2

TH CăTR NGăTÀIăTR ăTH NGăM IăQU CăT ăT IăNGỂNăHÀNGă

TH NGăM IăC ăPH NăCỌNGăTH NGăVI TăNAMăậ CHIăNHỄNHă

THANHăXUỂNăậ HÀăN I

2.1 T ngăquanăv ăNgơn hƠngăVietinbank ậ chiănhánhăThanhăXuơn

2.1.1 Quá trình hình thành và phát tri n c a h i s chính

- Ngân hàng TMCP Công Th ng Vi t Nam (VietinBank) đ c thành l p t

n m 1988 sau khi tách ra t Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam

- Là Ngân hàng th ng m i l n, gi vai trò quan tr ng, tr c t c a ngành Ngân hàng Vi t Nam

- Có h th ng m ng l i tr i r ng toàn qu c v i 01 S giao d ch, 150 Chi nhánh và trên 1000 Phòng giao d ch/ Qu ti t ki m

- Là thành viên sáng l p và là đ i tác liên doanh c a Ngân hàng INDOVINA

- Là ngân hàng đ u tiên c a Vi t Nam đ c c p ch ng ch ISO 9001:2000

- Là thành viên c a Hi p h i Ngân hàng Vi t Nam, Hi p h i ngân hàng Châu

Á, Hi p h i Tài chính vi n thông Liên ngân hàng toàn c u (SWIFT), T ch c Phát hành và Thanh toán th VISA, MASTER qu c t

- Là ngân hàng tiên phong trong vi c ng d ng công ngh hi n đ i và th ng

m i đi n t t i Vi t Nam, đáp ng yêu c u qu n tr & kinh doanh

- Là ngân hàng đ u tiên t i Vi t Nam m chi nhánh t i Châu Âu, đánh d u

b c phát tri n v t b c c a n n tài chính Vi t Nam trên th tr ng khu v c và toàn th gi i

- Không ng ng nghiên c u, c i ti n các s n ph m, d ch v hi n có và phát

tri n các s n ph m m i nh m đáp ng cao nh t nhu c u c a khách hàng

2.1.2 L ch s hình thành và phát tri n c a ViỀtinBank Chi nhánh Thanh Xuân

Ngày 22/04/1997 Ngân hàng Công Th ng Vi t Nam (NHCT) công b quy t

đ nh s 17/H QT-Q c a Ch t ch H i đ ng qu n tr NHCT v vi c thành l p Chi nhánh Thanh Xuân tr c thu c Chi nhánh NHCT ng a trên c s nâng c p phòng giao d ch Th ng ình, nh m đáp ng yêu c u phát tri n kinh t xã h i c a

Th đô Hà N i nói chung và qu n Thanh Xuân nói riêng trong s nghi p công nghi p hóa, hi n đ i hóa đ t n c Sau hai n m đi vào ho t đ ng, đ n tháng 3 n m

1999, Chi nhánh đ c tách ra tr c thu c NHCT nay là Ngân hàng TMCP Công

Th ng Vi t Nam (VietinBank) N m 2012, Chi nhánh Thanh Xuân tròn 15 tu i, cái tu i tràn đ y s c xuân ây c ng là n m đánh d u m c quan tr ng trên con

đ ng xây d ng và phát tri n b ng nh ng n l c, ph n đ u không m t m i, v t qua khó kh n, thách th c c a các th h cán b nhân viên đã giúp cho ho t đ ng kinh doanh c a Chi nhánh Thanh Xuân t ng tr ng v t b c

Chi nhánh Ngân hàng Công Th ng Thanh Xuân đ c đ t t i khu N i Chính,

ph ng Nhân Chính, Thanh Xuân, Hà N i đây do đ c đi m dân c trên đ a bàn

qu n ch y u là cán b công nhân viên, h u trí và các thành ph n ti u th công nghi p do v y khách hàng c a Chi nhánh Ngân hàng Công Th ng Thanh Xuân là các doanh nghi p v a và nh , các t ch c s n xu t kinh doanh, công ty trách hi m

h u h n và các cá nhân Ngoài ra còn có các nhà máy, công ty trên đ a bàn m tài kho n và có quan h tín d ng v i ngân hàng

2.2 Kháiă quátă v ă ho tă đ ngă kinhă doanhă t iă Ngơnă hƠngă Vietinbankă ậ Chi

nhánhăThanhăXuơn

2.2.1 Huy đ ng v n

Trong nh ng n m g n đây tr c tình hình tài chính qu c t có nhi u bi n đ ng, tình hình kinh t trong n c g p nhi u khó kh n, l m phát t ng cao, đi u này đã làm cho vi c huy đ ng v n c a các NH nói chung và Vietinbank nói riêng g p không ít khó kh n Nh ng v i uy tín ho t đ ng lâu n m trên đ a bàn, có m t h th ng khách hàng đa d ng và n đ nh, Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân đã có m c t ng tr ng ngu n v n đáng k , đi u này đã đáp ng đ c nhu c u cho vay c a n n kinh t , góp

16

T b ng s li u trên ta có th th y đ c tình hình huy đ ng v n t i ngân hàng

a C c u huy đ ng v n theo th i gian

Bi uăđ 2.1.ăC ăc uăhuyăđ ng v n theo th iăgianăquaăcácăn mă2011ăậ 2013

vt: t đ ng

(Ngu n: Phòng k toán – tài chính)

D li u qua các n m trong b ng huy đ ng v n cho th y: trong giai đo n 2011

- 2013, Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân có t ng ngu n v n huy đ ng t ng đ i

l n và t ng d n qua các n m Trong đó n m 2012 là n m có t c đ t ng c a t ng ngu nv n huy đ ng là l n nh t, so v i n m 2011 thì n m 2012 m c t ng t ng ngu n v n huy đ ng c a chi nhánh là 9.686 t đ ng - t ng ng v i t l t ng

c a chi nhánh l i gi m, tuy gi m v i m c đ không nhi u b ng m c đ t ng c a

ti n g i dài h n nh ng đi u này đã làm nh h ng đ n t tr ng gi a ti n g i ng n

h n và ti n g i dài h n c a chi nhánh trong t ng ngu n v n huy đ ng (so v i n m

2011, t tr ng c a ti n g i ng n h n trong t ng ngu n v n huy đ ng gi m t 18,45% xu ng 12,85%, còn t tr ng c a ti n g i dài h n t ng t m c 81,55% lên

87,15%)

T s li u trên cho th y kh n ng thu hút v n trung và dài h n c a chi nhánh khá kh quan và n đ nh Trong giai đo n 2011 – 2013 th tr ng có nhi u bi n

đ ng l n v lãi su t, t l l m phát t ng cao nh ng chi nhánh v n đ m b o đ c

l ng v n huy đ ng t ng, đi u này đã cho th y đ c chi nhánh đã th c hi n các chi n l c c ng nh các chính sách r t phù h p Chi nhánh đã nhi u l n đi u ch nh lãi su t huy đ ng v n, s d ng lãi su t c nh tranh đ i v i các hình th c ti n g i có

k h n ng th i v i chính sách lãi su t, chi nhánh đã t ng c ng và m r ng s

u đãi đ i v i khách hàng v các m t nh : gi m chi phí ph c v , t v n ti n g i,

m các đ t ti t ki m d th ng, phát tri n các s n ph m m i nh ti t ki m b c thang, đa d ng hoá v m t k h n

18

Nhìn qua b ng s li u, ta th y huy đ ng v n b ng ti n n i t luôn chi m t

tr ng l n trong t ng ngu n v n huy đ ng t i Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân.Tuy huy đ ng v n b ng ngo i t ch chi m t l th p trong t ng ngu n v n huy đ ng, nh ng huy đ ng v n b ng ngo i t v n có xu h ng t ng nh qua các

n m t n m 2011 - 2013 C th tình hình huy đ ng v n b ng ngo i t và n i t t

N i t : Ti n g i b ng n i t n m 2011 là 6.608 t đ ng, chi m 84.04% t ng ngu n v n huy đ ng N m 2012, ti n g i đã t ng 29.07% so v i n m 2011, t ng lên

đ n 8.571 t đ ng, chi m 88.49% t ng ngu n v n huy đ ng Con s này ti p t c

t ng trong n m 2013, t ng lên 10.450 t đ ng, chi m 87.81% t ng ngu n v n huy

đ ng Nguyên nhân là do Vi t Nam v n đang là m t n c đang phát tri n nên vi c

s d ng đ ng n i t c a ng i dân v n đ c a chu ng nhi u h n, thói quen v n thích mua s m, tiêu dùng, tích tr đ ng n i t c a ng i Vi t Nam đã hình thành t

tr c t i gi

Ngo i t : N m 2012 ti n g i b ng ngo i t quy đ i đ t 1.115 t đ ng, gi m

ti n g i ngo i t l i t ng lên đ n 1.196 t đ ng, t ng ng t ng 7.25% so v i n m

đ ng b ng ngo i t tuy có s bi n đ ng không đ u nh ng nó v n có chi u h ng

t ng Các doanh nghi p mua ngo i t r i g i vào t i ngân hàng đ ph c v cho ho t

đ ng XNK t i h i u này cho th y đ ng ngo i t đang d n d n có t m nh h ng quan tr ng đ i v i các doanh nghi p Vi t Nam

Nh n xét: Nh v y ta có th th y rõ s chênh l ch t tr ng gi a n i t và ngo i t Ngu n v n n i t luôn chi m t tr ng l n h n nhi u l n v n ngo i t và là ngu n t o ra l i nhu n chính cho Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân Trong giai

đo n g n đây thì nh ng b t n v giá ngo i t , s bi n đ ng c a giá vàng đã làm cho t l g i ti n b ng ngo i t có chi u h ng gi m xu ng h u h t các NHTM Tuy nhiên Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân v n duy trì đ c t l đ ng ngo i t

nh p kh u t r t lâu, l ng giao d ch c ng nh l ng khách hàng khá n đ nh, nên

v n huy đ ng b ng ngo i t không b gi m sút t n m 2011 - 2013

2.2.2 Tinh hình s ế ng v n

Bên c nh t c đ t ng tr ng v huy đ ng v n, Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân luôn chú tr ng phát tri n ho t đ ng c p tín d ng Chi nhánh luôn n l c không ng ng t ng tr ng c v quy mô và ch t l ng Tuy nhiên, chi nhánh luôn

đ t v n đ ch t l ng tín d ng lên hàng đ u

B ng 2.2 K t qu ho tăđ ng c pătínăd ng c aăchiănhánh

(Ngu n: Phòng k toán – tài chính)

Bi uăđ 2.3 Doanh thu ho tăđ ng c pătínăd ng c aăchiănhánhătrongăgiaiăđo n

2011 ậ 2013

vt: t đ ng

(Ngu n: Phòng k toán – tài chính)

T b ng s li u trên ta có th th y đ c d n cho vay ng n h n trong các

n m g n đây luôn cao h n so v i d n c a trung – dài h n N m 2011 d n cho

vay ng n h n là 1.853 t đ ng – chi m t tr ng 51,26%, đ n n m 2012 đã đ t 2.599

t đ ng – chi m t tr ng 58,59%, t c là t ng lên 746 t đ ng (t ng ng t ng

v i quy đ nh c a NHNN không đ c s d ng quá 30% v n huy đ ng ng n h n đ

t tr ng d n cho vay trung - dài h n m c h p lý Ngoài ra, chi nhánh c ng không ng ng m r ng cho vay đ i v i các DNVVN c ng nh cho vay tiêu dùng

nh m đa d ng hóa khách hàng, gi m thi u r i ro

(Ngu n: Phòng k toán – tài chính)

Bi uăđ 2.4 T căđ t ngătr ng c aăchiănhánhătrongăgiaoăđo n 2011 ậ 2013

vt: t đ ng

(Ngu n: Phòng k toán – tài chính)

Qua b ng s li u trên ta có th th y đ c l i nhu n c a Vietinbank chi nhánh

Thanh Xuân qua các n m có s bi n đ ng không đ u L i nhu n sau thu c a chi nhánh n m 2012 gi m so v i n m 2011 là 92 t đ ng (t ng ng gi m 36,80%)

Nh ng sang đ n n m 2013 l i nhu n c a chi nhánh có chi u h ng t ng, tuy l ng

t ng là khá nh (n m 2013 l i nhu n sau thu t ng t ng ng 8,23% so v i n m

nhánh đã th c hi n r t t t các chi n l c nh m gi m t i đa s tác đ ng c a kh ng

ho ng vào l i nhu n c a chi nhánh i u này cho th y chi nhánh đã xây d ng đ c

m t b máy ho t đ ng r t hi u qu Bên c nh đó chi nhánh c ng là m t trong các

chi nhánh có l i nhu n t ng t ng đ i cao trong h th ng các chi nhánh c a VietinBank Nh v y có th th y đ c Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân đã n m

b t đ c r t t t các c h i đ phát tri n c ng nh m r ng th tr ng c a mình Ngoài ra, chi nhánh còn không ng ng nâng cao ch t l ng d ch v c ng nh uy tín

c a mình trong lòng khách hàng, t đó t o ni m tin vào khách hàng và thu hút thêm

r t nhi u khách hàng khác đ n v i ngân hàng

2.2.4 Ho t đ ng ế ch v

Bên c nh nh ng thành tích v huy đ ng và s d ng hi u qu ngu n v n…

t ng c ng uy tín c a Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân đ i v i khách hàng, chi nhánh c ng có hàng lo t nh ng ho t đ ng d ch v khác, đóng góp không nh vào thành công c a chi nhánh

Mua bán ngo i t Tri u USD 430 590 37,21 687 16,44

(Ngu n: Phòng k toán – tài chính)

Thanh toán chuy n ti n: Nhìn chung d ch v thanh toán chuy n ti n trong giai

đo n 2011 – 2013 t ng đ u qua các n m Trong n m 2012 d ch v thanh toán

22

chuy n ti n đ t đ c 5.446 tri u đ ng, t ng h n n m 2011 là 349 tri u đ ng (t ng

ng 6,85%) Con s này ti p t c t ng trong n m 2013, so v i n m 2012 thì d ch v thanh toán chuy n ti n t ng 408 tri u đ ng, t ng ng t ng 7,49% Trong n m

2013, chi nhánh đã tri n khai nhi u s n ph m, d ch v liên quan t i ho t đ ng thanh toán chuy n ti n nh chuy n đ i giao d ch th vào h th ng INCAS, tri n khai d ch v Home Banking v i khách hàng doanh nghi p l n Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân c ng đã ký k t th a thu n thanh toán song ph ng v i Ngân hàng phát tri n Vi t Nam và ph i h p v i Kho b c nhà n c, T ng c c h i quan và

T ng c c thu đ th c hi n thu ngân sách Nhà n c qua chi nhánh Bên c nh đó

chi nhánh đã xây d ng đ c lòng tin vào khách hàng Ngoài ra còn là s ph c v nhi t tình c a các nhân viên trong chi nhánh c ng đã làm hài lòng k c khách hàng khó tính nh t

Th : Qua b ng s li u nhìn chung d ch v phát hành th tuy có s bi n đ ng qua các n m nh ng l ng gi m là không đáng k C th v i chi nhánh n m 2012

đ t đ c 2.843 tri u đ ng, t ng kho ng 1.288 tri u đ ng (t ng ng t ng 82,83%)

so v i n m 2011 N m 2013 d ch v phát hành th có xu h ng gi m nh ng l ng

gi m là không đáng k (so v i n m 2012 gi m 243 tri u đ ng, t ng ng gi m

gian g n đây ng i s d ng th có nhi u hoang mang lo ng i v các v vi c liên quan đ n th gi , th t thoát ti n, không rút đ c ti n Vì v y không riêng Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân mà h u h t d ch v th t i các NHTM đ u có xu

h ng gi m sút i u này đòi h i chi nhánh c n ph i có cách qu n lý th m t các phù h p, tránh gây ra các tr ng h p gây b t l i cho KH

Mua bán ngo i t : Trong h n 3 n m tr l i đây, v i chính sách t p trung vào kinh doanh ngo i t N m 2012, mua bán ngo i t đ t 590 tri u USD, t ng 160 tri u USD, t ng ng t ng 37,21% so v i n m 2011 Có s t ng đ t bi n này ph i k

đ n s n l c không ng ng c a toàn b nhân viên b ph n kinh doanh ti n t và ban lãnh đ o chi nhánh Bên c nh đó, v i uy tín th ng hi u là ngân hàng có th

m nh trong l nh v c kinh doanh ngo i t nên th ng hi u Vietinbank đã có s c hút khách hàng, s l ng mua bán ngo i t t i chi nhánh chi m t tr ng cao Sang n m

2013, mua bán ngo i t ti p t c t ng, so v i n m 2012 t ng 97 tri u USD (t ng

ng t ng 16,44%) Nh v y kinh doanh ngo i t luôn đ c coi là th m nh t i chi nhánh, góp ph n h tr phát tri n các d ch v khác nh thanh toán xu t nh p kh u, thanh toán phi m u d ch, chi tr ki u h i, cung c p tín d ng, h tr du h c

2.3 Th cătr ngătƠiătr ăth ngăm iăqu căt ăt iăVietinbankăậ chiănhánhăThanhăXuơn

2.3.1 Tình hình tài tr th ng m i qu c t t i ViỀtinbank - chi nhánh Thanh Xuân

Trong nh ng n m qua đã đánh d u s n l c c a các NHTM Vi t Nam trong

vi c cam k t h i nh p v i th tr ng ngân hàng - tài chính khu v c và qu c t ây

c ng là c u n i trung gian gi a các doanh nghi p trong n c v i n c ngoài thông

qua các ho t đ ng TTQT – TTTM Kim ng ch xu t nh p kh u c a Vi t Nam t ng lên đáng k qua các n m i u này đã góp ph n đ a n n kinh t n c ta b c qua khó kh n đ phát tri n nhanh, b t k p xu th phát tri n c a th gi i Nh n th c rõ

đ c vai trò quan tr ng c a ho t đ ng d ch v , Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân luôn chú tr ng m r ng phát tri n ho t đ ng tài tr TMQT và nó đã góp ph n không nh vào k t qu kinh doanh c a chi nhánh

2.3.1.1 Tài tr th ng m i qu c t thỀo th i gian

B ng 2.5 K t qu tƠiătr th ngăm i qu c t theo th i gian

24

Bi uăđ 2.5.ăDoanhăthuătƠiătr th ngăm i qu c t theoăth iăgian

vt: tri u USD

(Ngu n: Phòng k toán – tài chính)

Qua b ng s li u trên nhìn chung quy mô v n tài tr theo th i gian c a

v n có xu h ng t ng qua các n m i u này ch ng t s n đ nh v ngu n v n c a chi nhánh, n đ nh v khách hàng H u h t các khách hàng quen bi t v n quay l i giao d ch, h p tác v i Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân B i vì Vietinbank là m t trong nh ng ngân hàng có th m nh v tài tr TMQT C th là: N m 2012, tài tr

ng n h n đ t 176 tri u USD, t ng ng t ng 5,39% so v i n m 2011 n n m

2013, con s này ti p t c t ng lên đ n 191 tri u USD, t ng ng t ng 8,52% so v i

n m 2012 Nh v y ta có th th y đ c t l v n tài tr trong ng n h n so v i t ng tài tr theo th i gian chi m 41% - 42%, chi m g n m t n a trong t ng tài tr theo

th i gian, t l này t ng đ i cao, ch ng t hình th c cho vay tài tr ng n h n là hình th c cho vay chi m u th , mang l i hi u qu l n trong ho t đ ng kinh doanh

c a chi nhánh

Quy mô v n tài tr trong trung và dài h n chi m t l nh h n so v i quy mô

v n tài tr trong ng n h n nh ng nó v n có xu h ng t ng C th : Trong trung

h n, n m 2012 là 130 tri u USD, t ng ng t ng 6,56% so v i n m 2011 Nh ng

đ n n m 2013 tài tr trong trung h n ch t ng r t nh so v i n m 2012 (t ng ng

t ng 3,08% so v i n m 2012) N m 2012, tài tr trong dài h n t ng 11 tri u USD,

t ng ng t ng 9,82% so v i n m 2011 Sang n m 2013 đ t 127 tri u USD, t ng

ng t ng 3,25% so v i n m 2012 Nguyên nhân là do ngu n v n c a chi nhánh còn

h n ch Bên c nh đó trong đi u ki n kinh t hi n nay các ngân hàng không ch riêng chi nhánh luôn c n m t l ng v n l n đ quay vòng ho t đ ng

2.3.1.2 Tài tr th ng m i qu c t thỀo nghi p v xu t nh p kh u

B ng 2.6 K t qu th c hi n ho tăđ ngătƠiătr TMQT t i chiănhánh

nh p kh u 102 112 9,80 117 4,46

(Ngu n: Phòng k toán – tài chính)

Bi uăđ 2.6 Doanh thu tƠiătr xu t nh p kh u t iăchiănhánhăquaăcácăn m

(Ngu n: Phòng k toán – tài chính)

Nhìn vào cán cân thanh toán XNK c a Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân chính là m t góc nhìn thu nh c a cán cân thanh toán XNK t i Vi t Nam.Qua b ng

s li u trên ta có th th y doanh s thanh toán c a Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân trong th i gian qua t ng tr ng và n đ nh N m 2012, thanh toán xu t kh u