Báo Cáo Thực Tập Giới Thiệu Chung Về Chi Nhánh Ngân Hàng Công Thương Đống Đa

Phần 1: Giới thiệu chung về chi nhánh NH Công thương Đống ĐaPhần 2: Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân hàngCông thương Đống Đa trong ba năm 2006, 2007, 2008.Các số liệu cũ

Phần 1: Giới thiệu chung về chi nhánh NH Công thương Đống ĐaPhần 2: Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân hàngCông thương Đống Đa trong ba năm 2006, 2007, 2008.

Các số liệu cũng như thông tin trong báo cáo thực tập tổng hợp đượcNgân hàng cung cấp và tạo điều kiện giúp em hoàn thành báo cáo này Với

sự hướng dẫn nhiệt tình của thầy PGS TS Phạm Quang Trung, em đã hoànthành báo cáo thực tập tổng hợp

Em xin chân thành cảm ơn!

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

PHÀN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA 2

1 Lịch sử hình thành và sự phát triển 2

2 Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa 3

2.1 Bộ máy tổ chức 3

2.2 Hoạt động của các phòng ban 4

3 Đặc điểm thị trường hoạt động 7

PHẦN 2: TÌNH HÌNH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA 8

I Thực trạng hoạt động 3 năm 2006, 2007, 2008 8

1 Hoạt động huy động vốn 8

2 Hoạt động đầu tư vốn tín dụng 9

2.1 Về cho vay ngắn hạn: 10

2.2 Về hoạt động cho vay trung và dài hạn: 11

3 Tình hình nợ xấu và công tác thu hồi nợ quá hạn, nợ tồn đọng: 12

4 Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh đối ngoại 13

4.1 Thanh toán quốc tế 13

4.2 Chi trả kiều hối 14

5 Công tác tiền tệ - kho quỹ 14

6 Công tác kế toán – tài chính 15

7 Công tác thông tin điện toán 15

8Công tác tổng hợp – tiếp thị 16

9 Đánh giá hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa .16

II Những vấn đề tồn đọng, gặp khó khăn của Ngân hàng 17

1 Những vấn đề tồn đọng 17

2 Một số kiến nghị 18

KẾT LUẬN 22

PHÀN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG

CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA

1 Lịch sử hình thành và sự phát triển

Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa (CN NHCT Đống Đa)hiện nay là ngân hàng thương mại quốc doanh trực thuộc Ngân hàng CôngThương Việt Nam, có trụ sở chính tại 187 phố Tây Sơn – phường QuangTrung – Quận Đống Đa – Hà Nội CN NHCT Đống Đa đã phát triển qua rấtnhiều giai đoạn, các giai đoạn này có thể được khái quát như sau:

Năm 1955 – 1957: CN NHCT Đống Đa trước đây là Phòng côngthương nghiệp Ô Chợ Dừa thuộc chi nhánh ngân hàng nhà nước thành phố

Hà Nội

Năm 1957: Phòng công thương nghiệp Ô Chợ Dừa được nâng cấpthành Chi điếm Ngân hàng Nhà nước khu phố Đống Đa có trụ sở đặt tại 237phố Khâm Thiên – Hà Nội

Năm 1972 – 1987: Chi điếm ngân hàng nhà nước khu phố Đống Đađược đổi tên thành chi nhánh ngân hàng nhà nước khu phố Đống Đa, cóchức năng như một ngân hàng trung ương cơ sở, hoạt động vừa mang tínhkinh doanh vừa mang tính quản lý nhà nước

Năm 1988: Trong bối cảnh hệ thống ngân hàng Việt Nam có sự thayđổi lớn, chuyển từ hệ thống ngân hàng một cấp sang hệ thống ngân hàng haicấp, chi nhánh nghiệp vụ ngân hàng nhà nước khu phố Đống Đa cũng đượcchuyển đổi thành NHCT quận Đống Đa trực thuộc NHCT thành phố Hà Nộitheo Nghị định 53/HĐBT về “Đổi mới hoạt động Ngân hàng”

Năm 1993 Hệ thống NHCT thực hiện đổi mới về cơ cấu tổ chức, theo

đó NHCT thành phố Hà Nội bị xóa bỏ và CN NHCT Đống Đa trở thành chi

chóng của CN NHCT Đống Đa Trong những năm qua chi nhánh liên tụcđược mở rộng về quy mô hoạt động, về tổ chức bộ máy và mạng lưới, kếtquả hoạt động kinh doanh cũng không ngừng tăng trưởng, chi nhánh ngàycàng có uy tín được nhiều bạn hàng đánh giá cao Sự nghiệp phát triển củangành và quá trình phát triển kinh tế xã hội của Thủ đô có phần đóng góp rấtlớn của chi nhánh NHCT Đống Đa Do những thành tích xuất sắc trong hoạtđộng nên chi nhánh đã được Chủ tịch nước tặng thưởng huân chương laođộng hạng ba năm 1995, năm 1998 được tặng thưởng huân chương lao độnghạng hai, năm 2002 được tặng thưởng huân chương lao động hạng nhất Đặcbiệt năm 2003 chi nhánh đã được trao tặng danh hiệu “Anh hùng lao độngthời kỳ đổi mới”

Đến nay NHCT Đống Đa đã trở thành một chi nhánh ngân hàng lớn,

có uy tín trên địa bàn thành phố Hà Nội, là con chim đầu đàn trong hệ thốngNHCT Việt Nam

2 Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa

2.1 Bộ máy tổ chức

CN NHCT Đống Đa bao gồm có 13 phòng ban được đặt dưới sự điềuhành của ban giám đốc, đó là : Phòng kế toán giao dịch, Phòng tài trợthương mại, Phòng khách hàng số 1, Phòng khách hàng số 2, Phòng kháchhàng cá nhân, Phòng quản lý rủi ro, Tổ quản lý nợ có vấn đề, Phòng thôngtin điện toán, Phòng tổ chức hành chính, Phòng tiền tệ kho quỹ, Phòng kiểmtra nội bộ, Phòng tổng hợp tiếp thị, Phòng kế toán tài chính Ngoài ra chinhánh còn có 2 phòng giao dịch, 14 quỹ tiết kiệm, 2 điểm giao dịch mẫu, 18máy ATM nằm rải rác trên địa bàn quận Đống Đa Các phòng ban này đềuđược chuyên môn hóa theo chức năng và nghiệp vụ cụ thể Tuy nhiên, chúng

vẫn là một bộ phận không thể tách rời trong ngân hàng do đó chúng luôn cómối quan hệ hữu cơ chặt chẽ với nhau.

Bảng 1: Mô hình tổ chức của NHCT Đống Đa Chi nhánh ngân hàng công thương Đống Đa

P.Quản lý rủi ro

2 phòng giao dịch : Phòng giao dịch Cát

Linh và Phòng giao dịch Kim Liên 14 quỹ tiết kiệm, 2 điểm giao dịch

2.2 Hoạt động của các phòng ban

Mô hình hoạt động và chức năng của các phòng ban được thể hiện như sau:

+ Phòng quản lý rủi ro: thực hiện việc tái thẩm định hồ sơ tín dụngcủa các phòng tín dụng (các phòng khách hàng) và cảnh báo các rủi ro có thểxảy ra đối với khoản vay

+ Phòng khách hàng cá nhân: có hai chức năng là cho vay cá nhân(cho vay hộ gia đình, tư nhân) và chức năng huy động vốn

+ Phòng khách hàng: phòng tín dụng, trực tiếp cho vay

+ Phòng quản lý nợ có vấn đề: quản lý và tham mưu cách giải quyếtcho ban giám đốc đối với các khoản nợ có vấn đề (nợ xấu)

+ Phòng tiền tệ kho quỹ: quản lý và lưu chuyển tiền

+ Phòng thông tin điện toán: phòng tin học quản lý mạng, hỗ trợ, sửachữa đường dây, mạng

+ Phòng giao dịch Kim Liên: như một ngân hàng con Quyền tự quyếtđối với món vay <= 500 triệu (nếu lớn hơn phải trình lên trụ sở chính trìnhlên phong khách hàng).

+ Phòng giao dịch Cát Linh: cũng giống như một ngân hàng con.Quyền tự quyết đối với món vay <= 500 triệu ( nếu lớn hơn phải trình lên trụ

sở chính trình lên phòng khách hàng)

+ Phòng tổng hợp tiếp thị: tham mưu cho giám đốc chính sáchMarketing quảng cáo, quản lý và phát hành thẻ ATM Tham mưu cho bangiám đốc về kế hoạch sử dụng nguồn vốn

+ Phòng thanh toán xuất nhập khẩu: hỗ trợ các nghiệp vụ liên quanđến xuất nhập khẩu (mở L/C thanh toán quốc tế)

+ Phòng kế toán: kế toán ngân hàng, thanh toán nhận trả và chuyển trảtiền

+ Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ: phòng thuộc biên chế của NHCTViệt Nam thay mặt tổng giám đốc giám sát hoạt đọng của ngân hàng chinhánh

+ Phòng tổ chức – hành chính: quản lý nhân sự cơ quan, mua sắmquản lý trang thiết bị

+ Huy động vốn: gồm 34 quỹ tiết kiệm rải rác quận Đống Đa

Các phòng ban trong chi nhánh NHCT Việt Nam luôn có sự liên hệ mật thiếtvới nhau, hỗ trợ cho nhau cùng thực hiện các nhiệm vụ được giao đạt đượcmục tiêu của chi nhánh, của toàn bộ hệ thống Ngân hàng Công ThươngĐống Đa

PHÓ GIÁM ĐỐC 2

PHÓ GIÁM ĐỐC 3

Phòng Khách hàng 2

Phòng kiểm tra kiểm soát

nội bộ

Phòng kế toán

Phòng tổ chức hành chính

P.KH 1 P.QLRR P.KHCN

P.CVCN HĐV

QTK

P.QLNCVĐ P.TTKQ P.TTĐT P.GD Kim Liên P.GD Cát Linh P.THTT P.TTXNK

3 Đặc điểm thị trường hoạt động

Quận Đống Đa là một quận lớn của thành phố Hà nội, vì vậy Quậnnày tập trung dầy đặc số lượng các chi nhánh Ngân hàng

BẢNG SỐ LIỆU SO SÁNH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ

CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN ĐỐNG ĐA(Số liệu tổng hợp từ NHNN đến 31/12/2008)

Đơn vị: tỷ đồng ST

1 Chi nhánh Ngân hàng công

PHẦN 2: TÌNH HÌNH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA

Kết quả huy động vốn của CN NHCT Đống Đa được thể hiện quabảng sau:

Bảng 2: Giá trị và tỷ trọng huy động vốn của chi nhánh năm 2006-2008

2.Tiền gửi của các tổ

Nguồn:Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của CN NHCT Đống Đa( 2006 -2008)

Từ bảng 2 ta thấy tổng nguồn vốn huy động đều tăng lên qua các nămtuy nhiên tốc độ tăng lại giảm đi, nguyên nhân là do sự cạnh tranh gay gắt từphía các NHTM khác đặc biệt là các NHTM cổ phần Cụ thể năm 2007 tổngnguồn vốn đạt 4300 tỷ đồng bằng 104% so với kế hoạch, tăng so với năm

động đạt 4205 tỷ đồng bằng 93,5% so với kế hoạch, giảm so với năm 2007

là 95 tỷ đồng, giảm là 2.209%

Kết quả đó có được là nhờ Chi nhánh đã làm tốt chính sách phục vụkhách hàng, cải tiến phong cách giao dịch văn minh, lịch sự, nhiệt tình, chuđáo; nâng cấp các quỹ tiết kiệm và điểm giao dịch mẫu; cung cấp nhiều loạidịch vụ ngân hàng tiện ích Đồng thời chi nhánh không ngừng đa dạng hóacác hình thức huy động như huy động tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, tiếtkiệm dự thưởng, tiết kiệm lãi suất bậc thang… Chi nhánh chủ động tìm kiếmcác nguồn vốn tạm thời như phối hợp với Ban quản lý các dự án để thu hútnguồn tiền đền bù, giải phóng mặt bằng ở nút giao thông Kim Liên – Ô ChợDừa, Ngã Tư Sở,…

Trong tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh, tiền gửi dân cư luônchiếm phần lớn và tăng đều qua các năm Tiền gửi của các tổ chức kinh tếcũng chiếm một tỷ lệ lớn, nhưng đang giảm tỷ trọng trong tổng vốn huyđộng

2 Hoạt động đầu tư vốn tín dụng

Bảng 3: Giá trị và tỷ trọng nợ vay của Chi nhánh (2006 – 2008)

Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của CN NHCT Đống Đa (2006 – 2008)

Từ bảng số liệu 3 ta thấy tổng dư nợ của chi nhánh giảm dần trong 3năm, đặc biệt vào năm 2008 dư nợ của Chi nhánh giảm mạnh chỉ còn 1250

tỷ đồng, bằng 78,12 % so với dư nợ năm 2007 và bằng 59,52 % so với dư nợnăm 2006 Nguyên nhân chính dẫn đến dư nợ giảm là Tập đoàn Bưu chính

Viễn thông trả nợ trước hạn theo quyết định của thanh tra, số tiền trả nợ là

16 tỷ đồng Mặt khác, do có một số đơn vị có nợ quá hạn lớn, kinh doanhthua lỗ nên chi nhánh không thể đầu tư vốn tín dụng tiếp mà chỉ tập trungthu nợ; một số doanh nghiệp cổ phần hóa có nguồn thu từ phát hành cổphiếu, trái phiếu, vay cán bộ, công nhân viên nên đã giảm nợ vay ngân hàng.Việc tìm kiếm khách hàng mới lại gặp sự cạnh tranh gay gắt của các ngânhàng khác cùng địa bàn Vì vậy, hiện nay chi nhánh đang gặp rất nhiều khókhăn và cần những giải pháp mới để đưa chi nhánh thoát khỏi tình trạng thua

lỗ

2.1 Về cho vay ngắn hạn:

Trong những năm qua, Chi nhánh luôn chú trọng đầu tư cho vay ngắnhạn với các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu quả, tạo điều kiện chocác doanh nghiệp có đủ vốn nhập nguyên liệu phục vụ sản xuất kinh doanh

ổn định và có hiệu quả Do vậy, tỷ trọng các khoản vay ngắn hạn trong tổng

dư nợ thường rất lớn trên 50% tổng dư nợ của chi nhánh Các doanh nghiệpthường xuyên vay ngắn hạn chi nhánh là: Công ty dược liệu TƯ 1, Công tySao Vàng, Công ty cơ điện Trần Phú, Công ty Thượng Đình, Công ty sơntổng hợp Hà Nội, Công ty bóng đèn phích nước Rạng Đông,… Gần đâynhất, vào năm 2008, Chi nhánh đã giải ngân cho Công ty cơ điện Trần Phú

352 tỷ đồng để nhập nguyên liệu sản xuất dây cáp điện, giải ngân cho Công

ty Cổ phần dược TƯ 1 để nhập dược liệu, hóa chất, tinh dầu để sản xuấtthuốc chữa bệnh

2.2 Về hoạt động cho vay trung và dài hạn:

Hoạt động cho vay dự án là lĩnh vực thế mạnh của các NHTM Nhà

được các dự án có thời gian dài, rủi ro cao nên hầu như chưa dám tiếp cậnvới lĩnh vực này Trong hoàn cảnh đó, với lợi thế về kinh nghiệm, vốn vàtrình độ, CN NHCT Đống Đa đã thực sự trở thành một địa chỉ cấp vốn tincậy cho các dự án Trong suốt những năm qua, nhiều dự án đã được giảingân ở CN NHCT Đống Đa, góp phần tăng hiệu quả kinh tế xã hội

Năm 2006, Chi nhánh đã giải ngân cho các dự án:

- Dự án nhập thiết bị để thi công nhà máy Thủy điện A Vương của Công tyLũng Lô với số tiền là 43,5 tỷ đồng

- Tiếp tục giải ngân cho Tổng Công ty XDCTGT 8 thi công dự án đườngvành đai III đoạn Mai Dịch – Pháp Vân, số tiền 22,5 tỷ đồng

- Dự án truyền hình cáp của Công ty dịch vụ truyền thanh truyền hình HàNội, số tiền 22 tỷ đồng

Năm 2007, Chi nhánh đã giải ngân cho một số dự án:

- Đầu tư 22 tỷ đồng cho Công ty TNHH vận tải Việt Thanh để xây dựng hệthống vận chuyển hành khách tuyến đường Hà Nội – Nội Bài

- Giải ngân 4,5 tỷ đồng để đầu tư mua xe taxi cho công ty Vận tải Vạn Xuân

- Đầu tư 10 tỷ đồng để nâng cấp mạng truyền hình của Công ty dịch vụtruyền thanh truyền hình Hà Nội

Năm 2008, Chi nhánh giải ngân cho một số dự án:

- Dự án đầu tư dây chuyền thiết bị đồng bộ sản xuất đèn huỳnh quang côngsuất 7.000.000 sp/năm của Công ty Bóng đèn phích nước Rạng Đông, tổngnguồn vốn trên 13 tỷ đồng, trong đó Chi nhánh đầu tư 9,5 tỷ đồng

- Dự án đầu tư phân xưởng sản xuất thuốc viên kháng sinh đạt tiêu chuẩnGMP của Công ty cổ phần dược trung ương, trong đó chi nhánh đầu tư 10 tỷđồng

- Dự án đầu tư xây dựng trụ sở, nhà điều hành của Công ty Thương mại vàDịch vụ Vạn Xuân tại 45 Nguyễn Chí Thanh – Hà Nội, tổng nguồn vốn đầu

tư 17 tỷ đồng trong đó Chi nhánh đầu tư 12 tỷ đồng

3 Tình hình nợ xấu và công tác thu hồi nợ quá hạn, nợ tồn đọng:

Với công tác thu hồi nợ quá hạn, nợ tồn đọng, CN đã áp dụng rất nhiềubiện pháp như giao chỉ tiêu cho các phòng, phối hợp với các cơ quan chứcnăng để thu hồi nợ, hàng tháng tổ chức họp giao ban tín dụng yêu cầu cácphòng khách hàng phải đưa ra tình hình, biện pháp và giao chỉ tiêu thu nợ cụthể với từng khách hàng có nợ xấu, nợ tồn đọng Tuy nhiên, những nỗ lựcnày chưa thực sự có hiệu quả cao, minh chứng là lượng nợ thu hồi đượcthấp, đặc biệt năm 2008 chi nhánh chỉ thu hồi được 3,159 tỷ đồng tức là chỉthực hiện được 22,1% so với kế hoạch được giao từ đầu năm (Số liệu bảng4)

Nợ quá hạn của CN tăng qua các năm, nợ quá hạn năm 2008 gấp 3,89lần nợ quá hạn năm 2007 và gấp 6,47 lần nợ quá hạn năm 2006 (Số liệubảng 4)

Nợ xấu của Chi nhánh phát sinh tập trung chủ yếu tại các đơn vị thànhviên trực thuộc Tổng Công ty XD CTGT 8, do những món vay từ năm 2006

và đầu năm 2007 đã hết thời hạn cơ cấu lại nợ nhưng vẫn không thanh toánđược nợ Ngoài ra, một số khoản nợ đã tiềm ẩn rủi ro từ những năm trướcnhưng đến năm 2008 mới chuyển sang nợ xấu như Công ty Đầu tư XD số 2,Công ty điện tử Sel Việc xử lý nợ xấu của chi nhánh chắc chắn sẽ rất khókhăn và đòi hỏi thời gian dài sau này

Bảng 4: Số liệu nợ được thu hồi và nợ xấu của CN(2006 – 2008)

Nợ được thu hồi 9,368 39,909 3,159Trong đó :

Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của CN NHCT Đống Đa (2006 – 2008)

4 Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh đối ngoại

Bảng 5: Số liệu hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh đối ngoại của

CN năm 2006-2008 Đơn vị : USD

Thanh toán quốc tế:

Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của CN NHCT Đống Đa ( 2006-2008)

Từ bảng số liệu 5 ta thấy tổng thu phí và doanh số từ hoạt động thanh toánquốc tế và kinh doanh ngoại tệ luôn tăng lên trong suốt 3 năm qua, điều nàychứng tỏ hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh đối ngoại của CNNHCT Đống Đa ngày càng phát triển

4.1 Thanh toán quốc tế

Khách hàng của chi nhánh chủ yếu là những đơn vị sản xuất, thườngxuyên phải nhập khẩu nguyên liệu phục vụ sản xuất kinh doanh Do đó,nghiệp vụ thanh toán quốc tế của Chi nhánh phần lớn là phục vụ cho mở vàthanh toán L/C nhập khẩu, thanh toán chuyển tiền và nhờ thu nhập khẩu

4.2 Chi trả kiều hối

Kiều hối là nguồn ngoại tệ quan trọng cho phát triển kinh tế của đất nước,đồng thời nó cũng là cơ sở tăng nguồn ngoại tệ nhờ mua lại và tăng thu dịch

vụ nhờ thu phí cho chi nhánh.Do thấy được tầm quan trọng đó nên chi nhánhkhông ngừng nâng cấp, hoàn thiện hệ thống chi trả để thu hút nguồn kiềuhối về phía mình Hàng năm, chi nhánh đều tổ chức đào tạo, bố trí cán bộ và

bộ phận chi trả hợp lý, nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng Đặc biệt chinhánh đã phát triển các dịch vụ chi trả kiều hối Western Union và qua mạngSwift, đây là một tiến bộ công nghệ mới sẽ giúp khách hàng thuận tiện hơntrong chuyển tiền

5 Công tác tiền tệ - kho quỹ

Chi nhánh đã phục vụ tốt việc thu – chi tiền mặt đảm bảo thu chi kịpthời, chính xác không để tiền đọng, không để khách hàng phải chờ đợi,thường xuyên đảm bảo việc kiểm ngân, vận chuyển, bảo quản tiền và cácchứng từ có giá, không để xảy ra mất mát, hư hỏng, đảm bảo an toàn khoquỹ Ngoài việc thu tiền tại trụ sở chính, Chi nhánh thường xuyên có 7 tổ thutiền mặt lưu động tại 43 cửa hàng, 13 đại lý của Xí nghiệp bán lẻ xăng dầu

và của Chi nhánh Điện lực Đống Đa Chi nhánh tổ chức thu tiền mặt vào cácngày nghỉ cho các đơn vị có nguồn tiền mặt lớn Các cán bộ làm công táckiểm ngân của Chi nhánh luôn nâng cao tinh thần trách nhiệm, tính liêmkhiết, đã nhiều lần trả lại tiền thừa cho khách hàng

Ngoài việc thu chi tiền mặt, Chi nhánh còn thực hiện tốt việc chọn lọctiền rách nát, tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông và thực hiện thu đổi tiềnkhông đủ tiêu chuẩn lưu thông với khối lượng lớn Cán bộ thủ quỹ kiểmngân thường xuyên nâng cao tinh thần trách nhiệm và tính cảnh giác đã phát