Báo Cáo Thực Tập Tại NHNO&PTNT Chi Nhánh Nam Hà Nội

Các chức năng kinh doanh chủ yếu của NHNo là : kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ Ngân hàng đối với khách hàng trong nước và ngoài nước; đầu tư phát triển các dự án phát triển k

MỤC LỤC

LỜI NÓI ĐẦU 2

PHẦN NỘI DUNG 3

1 TỔNG QUAN VỀ NHNO & PTNT - CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 3

1.1 Tổng quan về NHNo & PTNT Việt Nam 3

1.2 Sự ra đời và phát triển của Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội 3

1.2.1 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng nghiệp vụ thuộc Chi Nhánh No & PTNT Nam Hà Nội 5

2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NO & PTNT NAM HÀ NỘI TRONG NHỮNG NĂM QUA 8

2.1 Nghiệp vụ tín dụng: 8

2.2 Thanh toán: 10

2.3 Dịch vụ ngân hàng: 11

3 ĐỊNH HƯỚNG KINH DOANH NĂM 2009 CỦA CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI VÀ MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT 12

3.1 Định hướng kinh doanh 12

3.1.1 Định hướng kinh doanh chung của NHNo Việt Nam 12

3.1.2 Định hướng của Chi nhánh Nam Hà Nội 12

3.2 Một số ý kiến đề xuất 13

3.2.1 Đối với NHNo Việt Nam 13

3.2.2 Đối với Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội 14

LỜI KẾT 15

LỜI NÓI ĐẦU

Năm 2008 với sự khủng hoảng tài chính Mỹ - nền kinh tế hàng đầu thế giới đã kéo theo sự suy giảm của nhiều nền kinh tế Khủng hoảng tài chính toàn cầu, lạm phát, lãi suất biến động liên tục…Tất cả ảnh hưởng tới nền kinh

tế của Việt Nam nói chung và hoạt động của Ngân hàng thương mại (NHTM) nói riêng

Dưới sự ảnh hưởng của nền kinh tế toàn cầu, Chính phủ đã đưa ra những chính sách tiền tệ từ định hướng thắt chặt và linh hoạt nửa đầu năm

2008 chuyển sang nới lỏng một cách thận trọng trong những tháng cuối năm; Song song với quá trình này là tần suất điều chỉnh các công cụ điều hành của NHNN, tập trung ở các lãi suất chủ chốt, tỷ lệ dự trữ bắt buộc và biên độ tỷ giá Đã ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam nói chung và No&PTNT Nam Hà Nội nói riêng

Trong thời gian thực tập tại chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội, em đã nghiên cứu, khảo sát và phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của Chi

nhánh qua đó đã đưa ra bản “Báo Cáo Thực Tập Tại NHNo&PTNT Chi Nhánh Nam Hà Nội”

Báo cáo gồm 3 phần

I Tổng quan về Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội

II Thực trạng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh No&PTNT Nam

Hà Nội trong những năm qua

III.Định hướng kinh doanh năm 2009 của Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội Và một số ý kiến đề xuất

Trong một thời gian ngắn cùng với trình độ nghiên cứu còn hạn hẹp, bài viết của em không tránh khỏi những thiếu sót nhất định Vì thế em rất mong nhận được sự chỉ bảo, đóng góp ý kiến của các Thầy, Cô giáo, của các

cô chú trong Ngân hàng để bản báo cáo này được hoàn thiện hơn

PHẦN NỘI DUNG

1 TỔNG QUAN VỀ NHNO & PTNT - CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI.

1.1 Tổng quan về NHNo & PTNT Việt Nam.

Ngân hàng No & PTNT Việt Nam gọi tắt là NHNo, tên giao dịch quốc

tế là Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (VBARD) có trụ

sở chính tại số 2 Láng Hạ - Ba Đình - Hà Nội NHNo được thành lập ngày 26/03/1988 theo nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ)

Các chức năng kinh doanh chủ yếu của NHNo là : kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ Ngân hàng đối với khách hàng trong nước và ngoài nước; đầu tư phát triển các dự án phát triển kinh tế xã hội; thực hiện tín dụng tài trợ vì mục tiêu kinh tế xã hội, phát triển cơ sở hạ tầng chủ yếu cho nông nghiệp và nông thôn

Với lợi thế vững vàng trên thị trường, NHNo đã phát huy được nhiều thế mạnh của mình, có nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước, được Đảng và nhà nước trao tặng danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới

1.2 Sự ra đời và phát triển của Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội

Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội được thành lập theo quyết định số 48/NHNo/QĐ-HĐQT ngày 12/03/2001 và được chính thức khai trương đi vào hoạt động ngày 08/05/2001 với đội ngũ cán bộ công nhân viên ban đầu là 36 người Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội có trụ sở chính đặt tại toà nhà C3, phường Phương Liệt, quận Thanh Xuân, Thành phố Hà Nội, phạm vi hoạt động chủ yếu là trên địa bàn quận Thanh Xuân và các quận nội thành Hà Nội Với phương châm: “Vì sự thành đạt của Ngân hàng và Khách hàng”; Ngân hàng không ngừng phát triển lớn mạnh: tốc độ tăng trưởng ổn định, triển khai thành công chương trình hệ thống Ngân hàng bán lẻ và mô hình giao dịch một cửa, mở rộng mạng lưới giao dịch, luôn đổi mới dịch vụ ngân hàng hiện đại,

áp dụng các phương thức quản lý điều hành tiên tiến… Việc điều chỉnh thích hợp, kịp thời các chính sách kinh doanh, tích cực tìm kiếm nhu cầu thị trường

và khách hàng đã đem lại kết quả kinh doanh khả quan, được No&PTNT Việt Nam và các Ngân hàng bạn đánh giá là một Chi nhánh hoạt động lớn và có hiệu quả cao

Trong năm 2008 Chi nhánh đã thành lập thêm phòng dịch vụ Marketing, nâng cấp một chi nhánh cấp II thành chi nhánh cấp I Hiện tại chi nhánh Nam Hà Nội gồm 07 phòng nghiệp vụ và 12 phòng giao dịch trên khắp địa bàn Hà Nội Tổng số lao động đến ngày 31/12/2008 là 150 lao động tăng

07 lao động so với năm 2007 Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh được thể hiện qua sơ đồ sau:

GIÁM ĐỐC

(Phụ trách chung)

PGĐ phụ trách tín dụng

PGĐ phụ trách

kế toán

PG Đ phụ trách TTQT

PGD

số 4

PGD

số 5

PGD

số 6

PGD

số 9

Phòng HC - NS

Phòng Dịch

vụ và Marketing

Phòng KHTH

Phòng KTKS Nội Bộ

PGD Giảng võ

PGD

số 1

PGD

số 10

PGD Nam Đô

PGD

số 2

PGD

số 12

PGD Khâm Thiên

PGD

số 3

Phòng

KD Ngoại hối

Phòng Tín Dụng

Phòng

KT – NQuỹ Phßng

§iÖn To¸n

Mô hình Chi nhánh No&PTNT Nam Hà Nội được áp dụng theo mô hình quản lý trực tuyến Ban giám đốc quản lý toàn bộ các hoạt động kinh doanh của đơn vị thông qua việc quản lý tất cả các phòng ban Người quản lý cao nhất là Giám đốc Mô hình quản lý này đã đảm bảo được chế độ một thủ trưởng trong quản trị, cho phép tổ chức, sử dụng hợp lý nguồn lực, giao những quyền hạn, trách nhiệm cụ thể cho từng cán bộ công nhân viên, đảm bảo yêu cầu của tổ chức là tính tối ưu, tính linh hoạt, độ tin cậy cao hơn Ban giám đốc gồm một Giám đốc và ba Phó Giám đốc, có chức năng lãnh đạo và điều hành mọi hoạt động kinh doanh của Ngân hàng

Các phòng ban có mối quan hệ tương hỗ, hỗ trợ nhau cùng phát triển Các trưởng phòng chịu trách nhiệm chung trong phạm vi hoạt động của phòng mình Các phòng ban trực tiếp kinh doanh, đồng thời thực hiện chức năng quản lý điều hành, tham mưu về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng cho Ban giám đốc, cập nhật mọi số liệu, thông tin giúp cho việc kiểm soát hoạt động kinh doanh được tốt

1.2.1 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng nghiệp vụ thuộc Chi Nhánh

No & PTNT Nam Hà Nội

- Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi…và quản lý các hệ số an toàn theo quy định Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn và chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương và giải pháp phát triển nguồn vốn

- Đầu mối, tham mưu cho giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch

đến các chi nhánh trực thuộc.

- Chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, và quản lý tài sản nợ…

- Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp quyền Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình Ngân hàng cấp trên phân cấp uỷ quyền

- Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nước, nước ngoài Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc chính phủ,

bộ, ngành khác và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước

- Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, No & PTNT Việt Nam

- Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh trên địa bàn trình Ngân hàng Nông nghiệp cấp trên phê duyệt

- Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của No&PTNT trên địa bàn

- Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định múc tồn quỹ theo quy định

- Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của No&PTNT Việt Nam

- Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc chi nhánh phê duyệt

- Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động,

hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của chi nhánh

- Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh; thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của chi nhánh

Phòng Kiểm tra, Kiểm soát nội bộ:

Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán Tổ chức thực hiện kiểm tra, kiểm soát theo đề cương, chương trình công tác kiểm tra, kiểm soát của Ngân hàng Nông nghiệp và kế hoạch của đơn vị, kiểm soát nhằm bảo đảm an toàn trong hoạt động kinh doanh ngay tại hội sở và các chi nhánh phụ thuộc

Phòng Kinh doanh ngoại hối:

- Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua, bán, chuyển đổi) thanh toán quốc tế trực tiếp theo quy định

- Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến thanh toán quốc tế

Phòng Điện toán :

- Tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của Chi nhánh

- Sử lý các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ, tín dụng và các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh

- Quản lý, bảo dưỡng và sửa chữa máy móc, thiết bị tin học

Phòng Dịch vụ và Marketing:

- Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng (từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền, rút tiền, thanh toán, chuyển tiền…) tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng; tiếp nhận các ý kiến phản hồi

từ khách hàng về dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng sự hài lòng của khách hàng

- Triển khai các phương án tiếp thị, thông tin tuyên truyền theo chỉ đạo của Ngân hàng Nông nghiệp và Giám đốc chi nhánh

2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NO & PTNT NAM HÀ NỘI TRONG NHỮNG NĂM QUA.

Năm 2008 toàn ngành Ngân hàng nói chung và hệ thống ngân hàng No&PTNT Việt Nam đã phải đương đầu với nhiều thách thức khắc nghiệt, tình hình kinh tế có nhiều biến động; Thị trường tiền tệ diễn biến phức tạp, lãi suất cơ bản do NHNN quy định trên thị trường tiền tệ thay đổi liên tục, biến động trên thị trường ngoại tệ… Hoạt động của Ngân hàng vì thế có nhiều bất lợi Kết quả hoạt động kinh doanh của No&PTNT Nam Hà Nội đạt được trong năm 2008 như sau:

2.1 Nghiệp vụ tín dụng:

* Công tác huy động nguồn vốn.

Bảng số 1: Tình Hình Huy Động Vốn.

Đơn vị: Tỷ đồng

Chỉ tiêu 31/12/2006 31/12/2007 31/12/2008

số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ trọng (%)

So năm 2006

Số tiền

Tỷ trọng (%)

So năm 2007

Tổng nguồn vốn 7.952 8.320 105 6.994 84.1

1 Phân theo kỳ hạn 7.952 100 8.320 100 105 6.994 100 84.1

Không kỳ hạn 1.189 14.9 1.238 14.9 104 1.235 17.6 99.8

Kỳ hạn < 12 tháng 1.488 18.6 1.591 19.1 107 1.873 26.8 118

Kỳ hạn > 12 tháng 5.275 66.5 5.491 66.0 104 3.886 55.6 77.8

2 Phân theo tính chất nguồn vốn 7.952 100 8.320 100 105 6.994 100 84.1

Tiền gửi dân cư 4.225 53.1 4.182 50.0 95 3.515 50.3 84.1 Tiền gửi TCTD 824 10.4 572 7.0 69 353 5.0 95.0 Tiền gửi TCKT, TCXH 2.903 36.5 3.566 43.0 123 3.126 44.7 87.7

3 Phân loại theo dòng tiền 7.952 100 8.320 100 124 6.994 100 84.1

Nguồn nội tệ 7.372 92.7 7.748 93.1 148 6.414 91.7 83.0 Nguồn ngoại tệ 580 7.3 572 6.9 76 580 8.3 101

(Nguồn báo cáo đánh giá KQHĐKD năm 2006, 2007, 2008 của NHNo

Chi nhánh Nam Hà Nội).

Qua bảng cơ cấu nguồn vốn huy động ta thấy tổng nguồn vốn qua các năm có sự thay đổi đáng kể Đến cuối năm 2007, tổng nguồn vốn huy động

đạt 8.320 tỷ đồng tăng 368 tỷ đồng ứng với tỷ lệ tăng 4.6% so với năm 2006 Sang năm 2008, tổng nguồn vốn huy động là 6.994 tỷ đồng, giảm 1.326 tỷ đồng so với năm 2007 ứng với tỷ lệ giảm 15.9%; lý do giảm nguồn vốn chủ

yếu ở đây là do nguồn tiền gửi dân cư (chiếm 50.3%/tổng nguồn vốn), và tiền gửi của các TCKT, TCXH (chiếm 44.7%/tổng nguòn vốn) giảm so năm 2007

Còn tiền gửi của các TCTD có tỷ trọng nhỏ hơn, năm 2007 chiếm 7.0% và năm 2008 chiếm 5.0%.

* Công tác tín dụng.

Bảng số 2: Tình hình dư nợ tại Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội Đơn vị: Tỷ đồng n v : T ị: Tỷ đồng ỷ đồng đồng ng

TT Chỉ tiêu 31/12/2006 31/12/2007 31/12/2008

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiển

Tỷ trọng (%)

% So năm 2006

Số tiền

Tỷ trọng (%)

% So năm 2007 Tổng dư nợ 3.747 100 2.481 100 66.0 2.350 100 94.7

Dư nợ TW 2.146 57.3 536 21.7 25.0 511 21.7 95.3

Dư nợ địa phương (ĐP) 1.601 42.7 1.945 78.3 121 1.839 78.3 94.5

1 Dư nợ ĐP theo thời gian 1.601 100 1.945 100 121 1.839 100 94.5

Ngắn hạn 952 59.9 863 44 90.0 1.104 60.0 128 Trung, dài hạn 647 40.5 1.081 56 137 735 40.0 68.0

2 Dư nợ ĐP theo thành phần kinh tế 1.601 100 1.945 100 121 1.839 100 94.5

Doanh nghiệp nhà nước 989 52.5 1.207 62 122 1.300 70.7 108

DN ngoài quốc doanh 551 35.8 475 24 86.0 418 22.7 88.0

Hộ gia đình cá thể 61 11.7 263 14 171 121 6.6 46.0

(Nguồn báo cáo đánh giá ĐQHĐKD năm 2006,2007,2008 của NHNo

Chi nhánh Nam Hà Nội).

Qua bảng trên ta thấy, tổng dư nợ cho vay cuối năm 2007 là 2.481 tỷ

đồng, so cùng kỳ năm trước giảm 1.329 tỷ đồng, ứng với tỷ lệ giảm là 34%

Đến 31/12/2008 tổng dư nợ cho vay đạt 2.350 tỷ đồng so với tổng dư nợ tại

thời điểm 31/12/2007 giảm 131 tỷ đồng với tốc độ giảm là 5.3%

→ Kết quả tài chính

- Tổng thu: 592 tỷ đồng, bằng 89% so năm 2007 Trong đó:

+ Thu tín dụng: 542 tỷ đồng, bằng 85% so năm trước.

+ Thu dịch vụ và thu khác: 50 tỷ đồng, bằng 135% so năm 2007

- Tổng chi chưa lương: 465 tỷ đồng bằng 79% so năm 2007 Trong đó: + Chi trả lãi: 400 tỷ đồng, bằng 79% so năm 2007

+ Chi khác: 65 tỷ đồng, bằng 74% so năm trước.

Chênh lệch thu chi (chưa lương) là 127 tỷ đồng, bằng 178% so với năm 2007 và bằng 193% kế hoạch giao

Tổng Thu năm 2008 của chi nhánh giảm so năm trước do từ đầu năm NHNN thực hiện chính sách thắt chặtc tiền tệ, NHNo Việt Nam đã yêu cầu chi nhánh giảm dư nợ 200 tỷ vào tháng 5/2008

Tổng chi của Chi nhánh giảm so năm trước do Chi nhánh thực hành tiết kiệm giảm chi phí hợp lý, điều hành cơ cấu nguồn vốn phù hợp Do đó quỹ thu nhập năm 2008 đã tăng mạnh so năm trước và hoàn thành vượt mức

kế hoạch giao

- Chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu ra đạt: 0,27%

2.2 Thanh toán:

* Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế:

Chi nhánh luôn chú trọng công tác phát triển kinh doanh ngoại hối, thu hút khách hàng nhỏ và vừa làm công tác xuất nhập khẩu, luôn đáp ứng mọi nhu cầu ngoại tệ hợp lý cho khách hàng hoạt động Năm 2008:

+ Tổng số tiền TT hàng nhập là 73.750 ngàn USD.

+ Tổng số tiền TT hàng xuất là 112.322 ngàn USD.

+ Doanh số mua ngoại tệ là 162.758 ngàn USD, bán ngoại tệ là

159.678 ngàn USD

2.3 Dịch vụ ngân hàng:

Bên cạnh những phát triển mạnh nghiệp vụ tín dụng truyền thống, Chi nhánh ngày càng chú trọng việc mở rộng và phát triển các loại hình dịch vụ